Полезное

Банкроту не списали долги — когда признание банкротства не заканчивается списанием

Процедура списания основана на нормах Федерального закона №127-ФЗ, в нем же указан перечень долговых обязательств, которые списываются через банкротство.

В первую очередь, это долги перед МФО и банками, частным лицам и государственным организациям. Однако есть и такие выплаты, которые придется возвращать в любой ситуации.

Дадим разъяснения по банкротству физических лиц: какие долги не списываются в этом случае.

Банкроту не списали долги - когда признание банкротства не заканчивается списанием Банкроту не списали долги - когда признание банкротства не заканчивается списанием

Получите полезный файл 15 мифов о банкротстве

Текущие платежи

Под текущими платежами понимаются обязательства, которые возникают в процессе банкротства. Процедура внесудебного банкротства через МФЦ не быстрая: она длится 6 месяцев, банкротство через суд обычно продолжается дольше. В этот период у должника возникают текущие обязательства, в том числе:

  • оплата коммунальных услуг;
  • плата за интернет, телефон;
  • налоги и сборы, срок уплаты которых приходится на период процедуры;
  • штрафы;
  • арендная плата.

После реализации активов эти платежи будут погашаться первыми. Только после того, как они будут закрыты полностью, деньги начнут получать другие кредиторы. Если же активов нет, долги за текущие платежи сохранятся и будут взыскиваться после суда.

Возмещение вреда, который был причинен здоровью, имуществу и жизни

Банкроты не освобождаются от обязанности возместить компенсацию:

  • вреда жизни и здоровью третьих лиц;
  • вреда имуществу третьих лиц, если он причинен по грубой неосторожности либо умышленно.

Если такие задолженности не погашаются после реализации конкурсной массы, они будут взыскиваться в дальнейшем по общим правилам.

Алименты

Алиментные платежи неразрывно связаны с личностью гражданина, и долги по ним не спишут в процессе признания финансовой несостоятельности. Более того, на протяжении всего времени, пока продолжается процедура, финансовый управляющий будет отчислять выплаты получателям алиментов, если у должника есть какой-либо доход.

Даже если соглашением между супругами установлена большая сумма алиментов (например, 70% дохода на двоих детей), она не уменьшается при банкротстве и будет отчисляться в полном объеме. После реализации имущества непогашенный остаток долга по таким платежам будет взыскиваться с банкрота приставами.

Заработная плата и выходное пособие

Несмотря на то, что статус ИП ликвидируется в процессе банкротства, если это не было сделано до суда, предприниматель не будет освобожден от необходимых выплат наемным работникам. Он обязан произвести с ними расчеты:

  • по заработной плате;
  • по больничным и отпускам;
  • по выходным пособиям.

Задолженность в этом случае сохраняется в полном объеме, независимо от того, когда она образовалась – до начала процедуры или уже после него.

Субсидиарная ответственность – особый вид задолженности, возникающий после банкротства юрлица, которым руководил должник либо был причастен к руководству – например, являлся директором либо главным бухгалтером. О субсидиарной ответственности говорят, если действия должника привели компанию к финансовой несостоятельности.

Размер задолженности в этом случае определяется после того, как юридическое лицо было объявлено банкротом. Как правило, это довольно большие суммы, поэтому от таких долгов стараются избавляться еще в процессе банкротства компании.

Полный отказ от списания

Выше речь шла о том, какие долги не списываются при банкротстве даже при аннулировании остальных.

Иными словами, в перечисленных случаях гражданин может быть избавлен от задолженности банку, но при этом с него по-прежнему будут удерживаться выплаты по алиментам или по текущим платежам.

Однако есть ситуации, когда суд может полностью отказать в освобождении от долговых обязательств, в том числе тех, которые должны списываться по общему правилу.

Обман или предоставление недостоверных сведений суду или управляющему

Если гражданин утаивает имущество либо передает финуправляющему неверные сведения о нем, и это будет доказано, суд не освободит должника от обязательств. Например, так происходит в том случае, если он не предоставляет документы о счетах, депозитах или данные о средствах на электронных кошельках.

К этой категории относятся и неверные сведения, которые были указаны при оформлении кредита или займа. Это может быть, например, недостоверная информация о месте работы или уровне дохода.

Злостное уклонение от выплат по обязательствам

Неосвобождение от долгов грозит, если кредиторам удастся доказать, что гражданин имел возможность отдавать деньги, но не делал этого. К этой же группе причин относятся действия должника, которые приводили к росту суммы задолженности. Факторами, которые в данном случае играют против гражданина, являются:

  • отказ в предоставлении в суд сведений о месте работы и доходах;
  • попытки уничтожить имущество, чтобы избежать его реализации.

 Фиктивное либо преднамеренное банкротство

Под фиктивным банкротством понимается ситуация, когда заявление о несостоятельности заведомо ложное. Это означает, что видимость сложного финансового положения только создается, а на самом деле должник имеет возможность рассчитываться по обязательствам. Чтобы избежать этого, он может:

  • скрывать имущество, находящееся за рубежом;
  • выводить деньги в офшорные счета;
  • подписывать фиктивный договор займа.

Как попытка фиктивного банкротства рассматриваются и сделки, совершенные должником за последние три года до подачи заявления. Особое подозрение вызывают договоры дарения, а также сделки с родственниками, при которых имущество продавалось по заниженной стоимости. Часто подобные сделки рассматриваются как попытка исключить имущество из конкурсной массы.

Под преднамеренным банкротством понимается неплатежеспособность, созданная умышленно. Например, должник в один день оформил несколько кредитов, понимая, что он не сможет рассчитаться с долгами, и рассчитывая списать их через процедуру банкротства.

Реструктуризация и мировое соглашение

Все сказанное выше касается списания задолженности при банкротстве через реализацию имущества.

Однако возможен и иной исход – в том случае, если долги не признаются безнадежными, и гражданин может погашать их, но не на тех условиях, которые указаны в кредитном договоре.

Долги в такой ситуации не списываются полностью, но кредитор предлагает более удобный график их погашения. Такую возможность предусматривают мировое соглашение и реструктуризация.

Мировое соглашение

Это документ, который подписывается должником и кредитором с целью урегулирования спора.

В нем указываются новые условия, на которых будет выплачиваться долг – например, кредитор предлагает обновленный график выплат, а также списывает штрафы и пени, которые были начислены за время просрочки.

Мировое соглашение будет действительным только в том случае, если его подписали обе стороны – нельзя обязать должника принять условия, предлагаемые кредитором.

Банкроту не списали долги - когда признание банкротства не заканчивается списанием

Заявление на признание банкротом

Скачайте бесплатно образец, составленный юристами!

Реструктуризация

Еще один способ урегулирования спора и создания более удобных условий для выплат – реструктуризация. Она может предполагать, например, увеличение срока действия кредитного договора с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат. Отличия реструктуризации от мирового соглашения:

  • согласие должника не обязательно – план реструктуризации утверждает суд, если кредиторы докажут, что у гражданина есть финансовые возможности для его исполнения;
  • условия реструктуризации определяются собранием кредиторов совместно с должником и направляются финуправляющему, в то время как в мировом соглашении они могут быть любыми, устраивающими обе стороны.

Нужна юридическая консультация?

Несмотря на то, что возможностью списания задолженности через банкротство пользуется все больше граждан, эта процедура и ее правила для многих остается непонятными. В том числе существует немало заблуждений о долгах, которые не будут списаны.

Например, многие считают, что если есть обязательства, не подлежащие списанию, то процедура банкротства невозможна в принципе.

Это не так: допускается частичное списание, при котором гражданин будет освобожден от выплат банкам и МФО, но сохранит долги, перечисленные выше и не подлежащие списанию.

Существует еще одно заблуждение: отменяются все без исключения сделки, которые совершил должник за три года, предшествующие банкротству. На практике же учитывается не только период совершения сделок, но и их сумма, а также аффилированность второй стороны.

Так, всегда оспаривается дарение имущества, которое было совершено в то время, когда уже существовали долги. Вероятнее всего, будут оспорены сделки с родственниками и близкими людьми, особенно если стоимость имущества существенно занижена.

Однако если цена, по которой было продано имущество, соответствует рыночной, а сделка совершена с третьим лицом, не связанным с должником – суды обычно отказывают в признании таких договоров недействительными и встают на сторону третьего лица.

Чтобы учесть все нюансы и пройти процедуру банкротства с минимальными потерями, стоит заручиться поддержкой юристов. Это особенно важно после октября 2022 года, когда был отменен мораторий на банкротство, действующий с марта. Инициировать банкротство теперь может не только сам должник, но и кредитор, получающий в этом случае преимущества:

  • возможность выбрать СРО, из состава которой судом будет назначен финуправляющий, ведь от его активности и грамотности во многом зависит исход дела;
  • дополнительные возможности по выявлению активов должника, который при процедуре банкротства обязан предоставить полную информацию о своих доходах и счетах;
  • возможность получить информацию о сделках гражданина, совершенных за последние три года, и оспорить их, поскольку в рамках процедуры банкротства действуют особые нормы оспаривания сделок;
  • возможность проводить розыск счетов не только в банках РФ, но и за границей.
Читайте также:  Банкротство физлиц с долгами по ЖКХ — как списать долги навсегда

Чтобы предупредить действия кредитора и максимально защитить свое имущество, стоит заручиться квалифицированной юридической поддержкой. Оставьте заявку на бесплатную консультацию и узнайте, какие долги не списываются при банкротстве, у опытных юристов.

Оставить заявку на банкротство с юристом

Когда суд не спишет долги гражданина-банкрота?

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Многие думают, что при банкротстве человеку удастся освободиться от любых долгов. Однако некоторые из них закон списывать запрещает.

К тому же человек может своим поведением испортить процесс банкротства, и тогда точно придется отвечать по долгам. Наш чек-лист поможет оценить шансы на списание задолженности

Банкроту не списали долги - когда признание банкротства не заканчивается списанием

Чтобы избавиться от долгов, гражданин может обратиться в суд с просьбой признать его банкротом. Но нередко суды отказывают в их списании. Разберемся, почему такое случается. В конце статьи чек-лист – проверьте сами свои шансы на освобождение от задолженности.

Для начала вспомним, что при рассмотрении дел о банкротстве граждан применяются следующие процедуры:

  • реструктуризация долгов – платежеспособность гражданина восстанавливается согласно плану реструктуризации, который предусматривает порядок погашения долгов перед кредиторами (это те, кому должен гражданин);
  • реализация имущества гражданина – долги перед кредиторами погашаются из средств, вырученных от продажи имущества должника;
  • заключение мирового соглашения – если должник и кредиторы смогли договориться о том, как быть с долгами.

Большинство дел о банкротстве граждан оканчивается процедурой реализации имущества должника.

Завершается эта процедура так: сначала финансовый управляющий – именно он отвечает за процесс банкротства гражданина – представляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества.

К отчету прикладывается реестр требований кредиторов с указанием размера требований, которые удалось погасить. После этого суд примет решение:

  • спишет оставшиеся долги полностью;
  • спишет долги частично (т.е. суд может принять решение о признании гражданина банкротом и освобождении его лишь от части долгов – тогда другую их часть ему все же придется погасить);
  • откажет в списании долгов.

Случаи, когда освобождение гражданина от задолженности невозможно, перечислены в Законе о банкротстве. Их можно разделить на две группы.

1. Несгораемые долги.

Эти долги образуются из требований, которые кредиторы могут предъявить и после банкротства гражданина в силу ч. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве:

  • текущие требования (те, что возникли после возбуждения дела о банкротстве);
  • требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов;
  • не заявленные на этапе реструктуризации долгов или реализации имущества;
  • о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности;
  • иные требования, которые связаны с личностью кредитора;
  • требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина.

А также требования, которые связаны с деятельностью гражданина как профессионального участника (например, если он директор компании):

  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
  • о возмещении убытков, причиненных гражданином умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого он являлся;
  • о возмещении убытков, которые гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • о применении последствий недействительности сделки, которая признана таковой на основании ст. 61.2 или ст. 61.3 Закона о банкротстве.

2. Недобросовестное поведение должника.

Закон о банкротстве дает право на освобождение от задолженности только добросовестным должникам. То есть тем, кто не злоупотребляет правами и стремится исполнить свои обязательства, хотя и испытывает трудности.

А вот недобросовестных должников закон лишает права на списание долгов (ч. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Примеры из судебной практики помогут разобраться, какое поведение гражданина суд посчитает недобросовестным.

Случай № 1. Привлечение гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Суды решили не освобождать гражданина от долгов, поскольку другим решением суда он был привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по ч. 7 ст. 14.13 КоАП РФ (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 5 июля 2021 г. по делу № А41-40719/2018).

Случай № 2. Непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду, воспрепятствование деятельности финансового управляющего.

В суде финансовый управляющий рассказал, что четыре года должник не взаимодействовал с ним и уклонялся от предоставления документов и сведений. Суд отказал в списании долгов (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28 февраля 2022 г. по делу № А23-7850/2015).

Случай № 3. Предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита.

Суды установили, что должник при подаче заявления на кредит указал ложные сведения. В анкете он написал, что доход его семьи составляет 127 тыс. руб.

А в пояснениях для суда должник отметил, что его отношения с супругой испортились, общее хозяйство они не вели, а затем и вовсе расторгли брак.

Суд посчитал, что должник обманул кредитора, и отказался списывать долги (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 24 января 2022 г. по делу № А33-32614/2019).

Случай № 4. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или уплаты налогов и сборов.

Должник получил страховое возмещение в размере 2,6 млн руб., но свои обязательства перед кредитором не исполнил, т.е. не отдал долг при наличии средств. Суд учел пояснения должника о том, что он потратил страховое возмещение на личные нужды, но отказал в списании долгов (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 2 сентября 2021 г. по делу № А40-248450/2019).

Случай № 5. Сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Должник долго не передавал документы на автомобиль, из-за чего невозможно было его продать в ходе процедуры реализации имущества. Также должник препятствовал вывозу автомобиля – его пришлось забирать на эвакуаторе. Поэтому в списании долгов суд ему отказал (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27 сентября 2022 г. по делу № А40-184201/2015).

Случай № 6. Наращивание кредиторской задолженности в преддверии банкротства и непринятие мер для ее погашения, принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств.

Должница взяла два кредита за три месяца до обращения в арбитражный суд с заявлением о признании ее банкротом. Суды посчитали такое наращивание долгов недобросовестным поведением и отказались их списывать. Однако Верховный Суд РФ отменил акты нижестоящих судов и освободил должницу от долгов. Он посчитал ее поведение неразумным.

Суд указал, что, в отличие от недобросовестности, неразумное поведение гражданина не является основанием для отказа в списании задолженности (Определение Верховного Суда РФ от 31 октября 2022 г. № 307-ЭС22-12512 по делу № А05-11/2021.

Подробнее об этом деле читайте в новости «ВС пояснил, когда физлицо-банкрот освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами» и в статье «“Непосильные” обязательства?»).

Если по всем пунктам чек-листа ответы будут положительными, то должник вправе рассчитывать на списание долгов.

1. Долги не образованы из требований, по которым должника не освободят от задолженности в силу прямого запрета ст. 213.28 Закона о банкротстве.

2. Должник не совершил правонарушение или преступление, которое оценивается как неправомерные действия при банкротстве.

3. В ходе процедуры банкротства должник представляет финансовому управляющему и суду документы и сведения, в том числе касающиеся имущества, за счет которого будут погашаться долги.

4. Должник не совершает действия, направленные на уменьшение имущества, которое пойдет на погашение долгов (конкурсной массы). В частности, не укрывает и не уничтожает имущество, не расходует денежные средства.

5. До введения процедуры банкротства должник не «выводил» свое имущество, чтобы избежать его продажи для погашения долгов. В частности, не дарил родственникам, не продавал по заниженной стоимости и т.п.

6. Накопление долгов не сопровождалось противоправными действиями должника, т.е. он намеренно не вводил кредиторов в заблуждение.

фотобанк Freepik/@freepik

Какие долги не спишут в банкротстве физлица

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

https://www.youtube.com/watch?v=TeXinQ_U2yM\u0026pp=ygWZAdCR0LDQvdC60YDQvtGC0YMg0L3QtSDRgdC_0LjRgdCw0LvQuCDQtNC-0LvQs9C4IC0g0LrQvtCz0LTQsCDQv9GA0LjQt9C90LDQvdC40LUg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQsCDQvdC1INC30LDQutCw0L3Rh9C40LLQsNC10YLRgdGPINGB0L_QuNGB0LDQvdC40LXQvA%3D%3D

Читайте также:  Мифы о коллекторах - разбираемся, где правда, а где вымысел

Специалисты TaxCoach напоминают, что и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов. В том числе и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г. по делу № А43-26339/2016) либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны; (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016)

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества). (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015)

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. (Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016).

Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным. (Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015, постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.

2018г по делу № А36-7440/2017). Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:

  • в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);
  • во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют.

Отдельно закон (Ст. 123.28) выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

  1. Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
  2. Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
  3. Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
  4. Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  5. Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  6. Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  7. Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

На двух последних остановимся подробнее.

1. Нельзя списать долг физического лица в рамках его субсидиарной ответственности (СО) по долгам организации, в отношении которой он признан контролирующим должника лицом (КДЛ)

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

https://www.youtube.com/watch?v=TeXinQ_U2yM\u0026pp=YAHIAQE%3D

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве).

Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.

(Постановление 15-го ААС от 20 сентября 2019 года по делу № А53-22198/2014).

В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности. (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 01.06.2018г по делу № А74-4677/2016).

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

2. Не прощается долг физического лица в виде причиненных им компании убытков

Эксперты рассказали, когда суды не списывают долги физлиц — новости Право.ру

Суды чаще всего отказываются применять правило о списании долгов в процедурах банкротства физических лиц из-за непредоставления необходимых сведений в период процедуры банкротства или же из-за предоставления недостоверных сведений.

Юридическая фирма Региональный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры 7место По выручке 8-11место По количеству юристов Профайл компании
рассмотрела 101 дело о банкротстве физических лиц с момента принятия соответствующего закона в 2015 году. В своём обзоре компания назвала основные причины, по которым суды отказывали гражданам в освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

Эксперты разделили основания для отказа в применении правила о списании на две условные группы. Первая не применяет правил о списании долгов в силу закона. В них входят требования, связанные с личностью кредитора (вред жизни и здоровью, выплата зарплаты, возмещение морального вреда, взыскание алиментов).

Нельзя списать убытки, нанесённые арбитражным управляющим, и убытки за причинение вреда имуществу. Сюда же входят последствия недействительности сделки на основании ст. 61.2 или 61.

3 закона о банкротстве, а также требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина.

В этом сюжете

Вторая группа оснований для отказа в списании долгов предполагает установление обстоятельств недобросовестного и противоправного поведения должника.

Она включает в себя возбуждение дела за неправомерные действия при банкротстве, препятствовании деятельности управляющего и непредставление сведений ему или суду, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, ложные сведение при получении кредита, сокрытие или уничтожение имущества.

Из всех рассмотренных дел в 28 случаях причиной отказа в списании было непредоставление сведений или предоставление ложных сведений при процедуре банкротства. 22 должника брали на себя заведомо невыполнимые обязательства, ещё 18 человек продолжали копить долги и не старались их погасить.

17 должников обманули кредиторов во время получения кредитов, в 14 случаях у должников были средства, чтобы закрыть долг, но они этого не сделали.

14 гражданам отказали в списании долгов в связи с уголовной ответственностью, 10 человек не принимали мер к трудоустройству, ещё столько же скрывали свой доход.

Примеры дел

Суд впервые отказался списать долги признанному банкротом заёмщику

Новосибирский грузчик с 2011 по 2014 год взял кредиты в трёх банках на общую сумму 630 000 руб. В 2015 году он подал заявление о признании его банкротом. Имущества, кроме единственной квартиры, у него не было, как и крупных сделок.

В связи с этим Арбитражный суд Новосибирской области признал его банкротом (дело № А45-24580/2015). Но при этом долги списывать суд отказался, что стало первым подобным решением. По мнению судьи, должник взял на себя неподъёмные кредиты, заведомо зная, что не сможет их вернуть.

В итоге суд признал недобросовестным поведение заёмщика в отношении банков, что является основанием для отказа в списании долгов.

ВС: когда отказ от «мировой» – это не злоупотребление правом

https://www.youtube.com/watch?v=VIntdfbO3Lo\u0026pp=ygWZAdCR0LDQvdC60YDQvtGC0YMg0L3QtSDRgdC_0LjRgdCw0LvQuCDQtNC-0LvQs9C4IC0g0LrQvtCz0LTQsCDQv9GA0LjQt9C90LDQvdC40LUg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQsCDQvdC1INC30LDQutCw0L3Rh9C40LLQsNC10YLRgdGPINGB0L_QuNGB0LDQvdC40LXQvA%3D%3D

Клиент набрал кредитов и не смог расплатиться после уменьшения его зарплаты. Совокупный ежемесячный платёж по кредитам составлял 120 000 руб., а его ежемесячный доход – 74 417 руб.

Сбербанк представил проект мирового соглашения, согласно которому должник платил бы в течение 10 лет по минимальной процентной ставке и ежемесячными аннуитетными платежами в размере почти 45 926 руб. Клиент отказался, назвав такие условия невыгодными. Из-за этого АСГМ отказал ему в списании долга, апелляция и кассация поддержали это постановление (дело № А41-20557/2016).

Суды посчитали, что клиент наращивал долги, а потом отказался от мирового соглашения, что говорит о его недобросовестном поведении. Должник обратился в Верховный суд, где заявил, что всегда предоставлял кредиторам достоверные сведения о своём финансовом состоянии, а прекращение расчётов с кредиторами вызвано понижением зарплаты на треть.

Свой отказ от мирового соглашения он объяснил тем, что после оплаты предложенных Сбербанком ежемесячных платежей у его семьи осталось бы меньше 30 000 руб., что является минимальным порогом для достойного проживания должника и его семьи.

В результате Верховный суд направил спор на новое рассмотрение. В сентябре 2019 года АСГМ постановил завершить реализацию имущества гражданина и освободить его от исполнения обязательств.

ВС решал, можно ли освободить гражданина-банкрота от оплаты «коммуналки»

Читайте также:  Документы на банкротство физических лиц через МФЦ - список, инструкция по заполнению

Суд признал банкротом женщину, задолжавшую около 1,3 млн руб.

, но не освободил её от обязанности выплачивать коммунальные платежи, взносы на капремонт и содержание жилья, задолженность по которым составляла уже 45 000 руб. (дело № А19-5204/2016).

Суды трёх инстанций сослались на ст. 213.28 закона о банкротстве, в которой указано, что требования, неразрывно связанные с личностью должника, сохраняются и после завершения процедуры.

Должница обратилась с жалобой в Верховный суд, в которой написала, что обязательства по оплате квартиры непосредственно не связаны с её личностью, в связи с чем вывод судов в этой части неправомерный. Экономколлегия вынесла решение в её пользу и «простила» ей долг. 

Какие долги не списываются при банкротстве: причины отказа

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Должник, обращаясь к процедуре банкротства, по ее окончании рассчитывают освободиться от долгов и притязаний со стороны кредиторов. Если все будет сделано правильно, закон встанет на сторону физлица и спишет проблемную задолженность.

При принятии решения арбитражный суд руководствуется статьей 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В ней указаны долговые обязательства, не подлежащие списанию.

При этом процедура банкротства не во всех случаях заканчивается списанием задолженности или отказом в таковом. Есть целый ряд инструментов, при помощи которых должник решает свои проблемы с кредиторами.

Реструктуризация и мировое соглашение

На практике, не все потенциальные банкроты полностью безнадежны. Нередко человеку необходима помощь, чтобы он смог выбраться из сложного положения. Проблемы с долгами могут носить временный характер, и, спустя какое-то время, должник начнет платить по счетам.

В таких случаях между должником и кредитором заключается мировое соглашение — стороны достигают договоренности, и утверждают план погашения задолженности. Конечное решение остается за арбитражным судом, который дает реструктуризации долга и мировому соглашению юридическую силу. В результате этого кредиторы принимают одно из следующих решений:

  • Освобождение должника от выплаты штрафных процентов.
  • Списание части основного долга.
  • Изменение графика платежей.
  • Предоставление отсрочки платежа.
  • Утверждение кредитных каникул.

Эти меры направлены на то, чтобы должник поправил свое финансовое положение и начал платить. Возврат какой-то части долга выгоднее для кредиторов, чем не получение никаких денег.

Второй вариант встречается часто, так как у физического лица может не быть работы, дохода, ликвидного имущества, на которое закон позволяет обращать взыскание.

Если должник не выполняет утвержденные условия реструктуризации, кредиторы получают право на обращение в суд — то есть, процедура банкротства может возобновиться.

Недобросовестные действия должника

Процедура банкротства не заканчивается для должника списанием задолженности в том случае, если он совершает (или совершил) недобросовестные действия, либо нарушил закон. Наиболее частые нарушения, которые допускают потенциальные банкроты:

  • Мошенничество в сфере кредитования — к примеру, передача банку заведомо ложных сведений о работе и доходе.
  • Умышленные действия, направленные на уклонение от погашения просроченной задолженности.
  • Отказ от передачи сведений о доходах финансовому управляющему, либо фальсификация этих сведений.
  • Фиктивность банкротства — если оно создавалось лицом умышленно.

Наиболее частый вид нарушения заключается в мошеннических действиях с имуществом: к примеру, если он пытается скрыть или продать имущество, чтобы оно не было включено в конкурсную массу. Эти обстоятельства станут причиной отказа со стороны суда в удовлетворении заявление на банкротство.

Какие долги нельзя списать через банкротство на суде

Все требования кредиторов группируются в реестре. Они могут иметь совершенно разную природу: долги по кредитам и займам, задолженность по коммунальным услугам, обязательства перед контрагентами, просрочка по налогам и сборам, и так далее. При этом списанию подлежат далеко не все долги – какая-то их часть остается и в том случае, если должника признают банкротом.

Текущие платежи

Под текущими платежами подразумеваются обязательства, возникшие после подачи заявления на банкротство. Эти обязательства включаются в реестр, и погашаются за счет конкурсной массы в первую очередь. И уже только после этого оплачиваются долги перед кредиторами, возникшие до возбуждения дела о банкротстве.

Если конкурсной массы (имущества и доходов) нет вообще, то текущие платежи сохранятся после признания должника банкротом. Кредиторы смогут взыскивать их без каких-либо ограничений.

Возмещение вреда жизни и здоровью

Граждане, которым должник обязан возместить вред жизни и здоровью, сохраняют свое право и в случае признания последнего банкротом. Такой долг не списывается в соответствии со ст. 213.28 127—ФЗ. При этом какая-то часть задолженности может быть погашена при реализации конкурсной массы. Остаток не списывается, поэтому банкрот обязан его выплатить в полном объеме.

Задолженность по зарплате и пособиям

Эти платежи больше относятся к ИП, так как физлица в частном порядке редко нанимают сотрудников на работу. И в этом случае часть долга погашается за счет конкурсной массы, остаток сохраняется за банкротом в будущем. Это касается, в том числе, и выходного пособия.

Это отдельный вид задолженности, возникающий в процессе банкротства юридического лица. Субсидиарная ответственность наступает у руководителя компании в том случае, если его действия и решения привели предприятие к несостоятельности.

Размер ответственности определяется после ликвидации юридического лица. Этот долг сохраняется за гражданином и в том случае, если он решит банкротиться уже как физическое лицо — списанию субсидиарная ответственность не подлежит.

Частые вопросы

Если долг не списываемый, можно ли нем с позиции кредитора не обращаться к арбитражному управляющему? На усмотрение кредитора. Желательно, обратиться, так как есть вероятность, что какая-то часть долга будет погашена за счет конкурсной массы. В каком порядке с банкрота взыскиваются алименты? Алименты взыскиваются с стандартном порядке, после возбуждения исполнительного производства и при участии судебных приставов. Как взыскать долг с банкрота? У кредитора сохраняется право на обращение в суд, если должник, будучи банкротом, не возвращает долг. Может ли после банкротства сохраниться задолженность по возмещению имущественного вреда в результате ДТП? Задолженность по возмещению имущественного вреда сохраняется в том случае, если в действиях должника установлена грубая неосторожность. Каким образом можно списать долги, не подлежащие списанию? Единственный способ законно избавиться от задолженности — заключить с кредитором мировое соглашение.

Должнику не списали долг при банкротстве из-за «злостного уклонения», но Верховный суд посчитал иначе

© Банки Сегодня

Само дело касается банкротства некоего Михаила Хаймса, который в ноябре 2015 года заключил предварительный договор о продаже жилого дома с земельным участком некой Ольге Морозовой. В рамках предварительного договора продавец получил от покупательницы 2,1 миллиона рублей аванса (из общей суммы в 5,1 миллион). Суть сделки была в том, что Хаймс, получив аванс, оплатит долги и выведет имущество из-под залога, после чего передаст его покупательницы. Но после того, как он это сделал, Ольга Морозова потребовала снизить цену, на что продавец идти отказался.

В итоге покупательница обратилась в суд с требованием вернуть аванс. Районный суд встал на ее сторону, но продавец не смог расплатиться и был вынужден в апреле 2018 года объявить себя банкротом.

Но от долга в 2,1 миллион рублей он не смог избавиться – суд первой инстанции посчитал, что должник злостно уклонялся от исполнения обязательств. Затем он обжаловал решение, и апелляция его отменила, после чего кассация снова встала на сторону кредитора и отказалась списывать долг.

Разбираться в деле пришлось экономической коллегии Верховного суда. По мнению высшей судебной инстанции, Михаил Хаймс не уклонялся от исполнения обязательств. По мнению Верховного суда, злостное уклонение – это когда должник намеренно скрывает доходы или имущество, проводит мнимые сделки, меняет место жительства или имя, ведет «явно роскошный образ жизни».

Напротив, если должник не может выплатить деньги из-за отсутствия такой возможности, нерационального ведения домашнего хозяйства или иных причин – это не может быть злостным уклонением.

А Хаймс погашал задолженность по мере возможностей, и даже пытался продать свое имущество, чтобы расплатиться с долгами.

Кроме того, ни районный, ни арбитражные суды не установили противоправного поведения должника, а его неосновательное обогащение (те 2 миллиона рублей аванса) – последствие поведения кредитора.

Также Верховный суд напомнил, что основная цель банкротства граждан – социальная реабилитация добросовестных граждан, и постановил: банкрота освободили от обязательств.

Напомним, с 1 сентября в России вступил в силу упрощенный порядок банкротства, теперь процедуру можно провести вне суда через МФЦ. Правда, сделать это не так просто – долги должны быть не более 500 тысяч рублей, а в отношении должника должно быть в наличии закрытое исполнительное производство.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *