Полезное

Что делать, если банк продал долг коллекторам

В обзоре разберем один из популярных вопросов, что делать, если банк продал долг коллекторам. Число неплательщиков, проживающих на территории разных городов и регионов Российской Федерации, скоро доберется до 2 миллионов.

Практически каждый входящий в указанную группу человек хотя бы раз общался с сотрудниками той или иной коллекторской службы: в личном формате или по телефону.

Ничего приятного в подобных диалогах нет — как правило, вторая сторона конфликта стремится обойти закон и надавить на должника с максимальной эффективностью. Сегодня расскажем, как гражданину себя вести в такой ситуации.

Что делать, если банк продал долг коллекторамimage3.jpg

Может ли банк передать долг коллекторам и имеет ли он на это право

Кстати, соглашение неплательщика для реализации не требуется — его нужно только уведомить. Обычно соответствующий документ направляется по адресу проживания, прописки или регистрации ценным заказным письмом с описью вложения.

Кому могут продать долг

Что делать, если банк продал долг коллекторамimage7.jpg

Коллекторскому агентству, зарегистрированному в государственном реестре. С ним можно ознакомиться на официальном сайте ФССП. В большой сводной таблице присутствуют данные обо всех профильных фирмах, осуществляющих деятельность на территории разных регионов Российской Федерации. В документе присутствуют полные и сокращенные названия предприятий, сведения о договорах обязательного страхования ответственности за причинение убытков, адреса центральных офисов и другие важные данные.

Если случилось так, что возмещения требует сотрудник агентства, не завизированного госреестром, должник может смело обращаться в полицию. Посудите сами — на порог частного дома или квартиры заявляется неустановленное лицо и начинает просить деньги, тряся перед владельцем недвижимости фактически поддельными бумажками.

Какие задолженности отдать получится

С вопросом о том, могут ли банки продать долги коллекторам и имеют ли они на это право, мы разобрались — ответ однозначно положительный. Однако в каждом правиле есть исключения, и нормативы, прописанные в ст. 382 ГК РФ их также включают. В соответствии с текущим отечественным законодательством, передаче подвергаются материальные обязательства, касающиеся:

  • программ кредитования;
  • договоров о поставках;
  • подрядных соглашений;
  • всевозможных займов.

Те недоимки, которые неразрывно связаны с личностью заемщика, реализовывать нельзя, вне зависимости от сторонних обстоятельств. Речь идет об отсутствии положенных выплат по компенсации морального вреда, возмещению ущерба жизни и здоровью, зарплатам и выходным пособиям, а также родительским алиментам.

Для чего это делается

Кажется, что банковской структуре или микрофинансовой организации невыгодно продавать задолженности своих клиентов коллекторам за 20–30% от их номинальной стоимости. На практике становится понятно, что представленная процедура позволяет компании решить сразу несколько жизненно важных задач:

  1. Частичное устранение убытков — возврат денежных средств, потраченных впустую.
  2. Нормализация финансовых показателей — за плохие цифры Центробанк администрацию фирмы по головке не погладит.
  3. Сохранение времени и ресурсов — отказ от своего штата взыскателей и участия в продолжительных судебных тяжбах.

В общем, о благополучии банковских структур и микрофинансовых организаций заботиться не стоит — они регистрируют выгоду в любом случае.

Банк сумел продать долг коллекторскому агентству — рекомендации и варианты действий должника

Что делать, если банк продал долг коллекторамimage1.jpg

Далее нужно разобраться с основанием передачи долга коллекторскому агентству — банк может задействовать один из двух типов договоров:

  • Агентский — взыскатели оказывают услуги по взаимодействию с неплательщиком, без прав на его материальные обязательства.
  • Цессии — сторонняя фирма становится держателем кредитных документов и действует исходя из собственных интересов.

Первый случай легче второго — здесь все еще доступны опции вроде реструктуризации, кредитных каникул и пр.

Обезопасить себя

Что делать, если банк продал долг коллекторамimage8.jpg

Еще один важный этап взаимодействия с коллекторами — это непосредственная проверка их организации. В роли основного инструмента для совершения инспекции выступает официальный портал ФССП, где присутствует единый государственный реестр подобных предприятий. Если бренд там не числится, значит его работа полностью нелегальна, и отдавать деньги такому, предельно подпольному учреждению не стоит в принципе. Кроме того, должник вправе потребовать копию документа, на основании которого в его адрес была запущена процедура взыскания.

Соответствующей бумагой станет договор — агентский или цессии. В нем в обязательном порядке прописывается сумма задолженности. С перечисленными сведениями человек может отправиться за помощью к сотрудникам юридического центра, готовым оказать корректную правовую поддержку.

Сохранять спокойствие

Что делать, если банки передали и продали твои долги по кредитам коллекторам? В первую очередь, прийти в себя и успокоиться.

Ничего страшного в подобном положении дел нет, ведь взыскатели и сами заинтересованы в том, чтобы неплательщик быстрее закрыл материальные обязательства.

Чем быстрее стороны придут к компромиссу, тем скорее организация начнет обрабатывать следующего нарушителя финансовых стандартов.

Именно поэтому агентства часто готовы инициировать уступки, придавая им форму:

  • Полноценных кредитных каникул.
  • Изменения графика совершения платежей.
  • Устранение от 20 до 50% от общей суммы задолженности.
  • Снижения размеров штрафных санкций и пр.

Иногда получается договориться сразу по нескольким пунктам — эти действия существенно облегчают экономическую нагрузку и превращают неподъемные материальные обязательства в проблему с легко заметным решением.

Выкупить долг у коллекторов

Что делать, если банк продал долг коллекторамimage6.jpg

Казалось бы, подобная схема не имеет под собой никаких оснований, но на практике к ее применению эксперты прибегают достаточно часто. Представим, что коллекторское агентство выкупило кредитный договор за 20–30% от его номинальной стоимости. Сам неплательщик впоследствии приобрел его же за 50%. В плюсе остались все, кроме банка, но о его экономическом благополучии заботиться не стоит.

Объявить себя банкротом

Что делать, если банк продал долг коллекторамimage5.jpg

О том, когда, в каких случаях и почему банки передают и продают долги коллекторам, может рассказать любой более или менее опытный профильный юрист. Он же сумеет организовать процесс признания материальной несостоятельности, по нормам, прописанным в Федеральном законе 26 октября 2002 г № 127-ФЗ. Он позволяет списать большую часть задолженностей (за исключением алиментов, компенсаций и субсидиарных выплат) через МФЦ или арбитражный суд.

С 2015 года правоприменительная сила представленного нормативного акта распространяется и на физических лиц. Правда, если речь идет о взаимодействии с судебной инстанцией, но операция растянется на 7–12 месяцев.

В течение всего указанного временного периода человек будет жить на МРОТ, под пристальным контролем со стороны назначенного управляющего.

Последний инициирует открытые торги — с молотка уйдут предметы роскоши, вроде второй или третьей квартиры.

Банк продал долг коллекторам после решения суда — как вести себя с представителями коллекторского агентства

Ничего страшного в общении со специалистами службы взыскания нет — диалоги нужно строить продуктивно, с учетом двух основных тонкостей:

  1. Во-первых, нельзя бегать, бояться и выключать телефоны. Помним о том, что в роли второй стороны конфликта выступает финансовый сотрудник, также заинтересованный в как можно более быстром решении вопроса.
  2. Во-вторых, не стоит замалчивать особенности собственного материального положения. Объясняем ситуацию и ищем способы устранения неприятностей, параллельно выбивая приемлемые условия и скидки.

Времена, когда коллекторы ходили по частным домам и обыкновенным квартирам с аргументами в виде бейсбольных бит и кастетов давно прошли. Сегодня их права существенно ограничены действующим законодательством — фиксация любого нарушения становится поводом для обращения сначала в полицию, а затем и в суд.

Как не нужно вести себя с взыскателями

Права коллекторов

Все возможности представителей коллекторских агентств описаны в нормативных актах — в частности, в статье 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Им разрешено:

  • Проводить полноценные личные встречи по месту жительства не чаще одного раза в неделю.
  • Осуществлять телефонные звонки в рабочее время, с соблюдением ограничения по количеству вызовов.

Банк продал долг коллекторам: действия заемщика

КоллекторыКредитные долги

Банковские организации нередко продают долги своих заемщиков третьим лицам, если организации невыгодно взыскание задолженности.

Продажа в преимущественном большинстве случаев осуществляется коллекторским агентствам, которые уже берут на себя обязательство задолженность с заемщика взимать, любыми методами.

Конечно же,  заемщику не будет выгодной ситуации, когда банк продал долг коллекторам, поэтому необходимо знать, как правильно поступить в данном случае.

Законодательные основы продажи долга

Что делать, если банк продал долг коллекторамСогласно постановлению Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года банковская организация имеет право передавать обязательства должников третьим лицам, которые имеют лицензию на проведение банковской деятельности. При этом в договоре обязательно должен иметься пункт, разрешающий подобную деятельность банка – в преимущественном большинстве договоров этот пункт указывается, поэтому оспаривать передачу банком долга коллекторам в судебном порядке смысла не имеет.

Читайте также:  Изменения в законе о кредитной истории в 2023 году

Какие кредиты продаются

Банковские организации передают право на взыскание задолженности по кредитам, которые подходят под следующие характеристики:

  • Размер задолженности составляет менее 300 тысяч рублей (с учетом процентов, штрафов и пени).
  • Кредит не подкрепляется залоговым имуществом.
  • Заем относится к краткосрочным или потребительским.Что делать, если банк продал долг коллекторам

В перечисленных случаях организации невыгодно обращаться в судебную инстанцию, признавать должника банкротом, ждать вынесения решения, затем добиваться продажи имущества заемщика.

Данный процесс является зачастую продолжительным, поэтому передача прав на взыскание задолженности коллеторам рассматривается как более предпочтительный вариант.

После решения суда кредиты продаются редко, поскольку основной этап уже пройден.

Виды передачи кредита

Если банковская организация продает кредит коллекторскому агентству, вариантов передачи может быть два:

  1. В первом случае коллекторы просто нанимаются для помощи банку «выбить» долг – они различными способами стараются уговорить заемщика погасить задолженность. При этом должник выплачивает займ банку.
  2. Второй случай – это полная передача прав на взыскание задолженности. Если банк продал долг коллекторам таким образом, то и задолженность, соответственно, у заемщика будет не перед банком, а перед агентством, приобретающим долг.

Что делать, если долг продан коллекторам

По сути, ситуация должника не изменяется, если задолженность имеется перед другой организаций. Независимо от того, какое коллекторское агентство долг выкупило, продолжают действовать условия договора, заключенного с банком. Изменять условия новые кредиторы не имеют права – в подобном случае можно обращаться в суд.

Что делать, если банк продал долг коллекторамЕсли коллекторы обращаются к вам с требованием оплаты задолженности, они должны представить доказательства, что долг действительно перешел к ним. Требовать соответствующие документы заемщик имеет право, согласно 385 статье Гражданского кодекса РФ.

В том случае, если коллекторы не предоставили доказательств передачи права взыскания задолженности, а затем обратились в суд с просьбой признать вас банкротом, можно в судебном порядке оспорить неустойки, штрафы и другие начисления, сводя сумму долга к минимальной.

Важно заметить, что прошение о предоставлении доказательств компании, которая приобрела права на взыскание задолженности, должен направить заемщик, причем требования должны быть составлены по указанной форме и отправлены заказным письмом с уведомлением о получении отправителем. Такое письмо можно направить и в банк, с которым вы подписывали кредитный договор. Подтверждение о передачи прав можно получить и с их стороны.

Для чего коллекторы покупают долг

Вопрос, кому может банк продать долг по кредиту и какая выгода покупающим его компаниям, интересует многих заемщиков.

В роли покупателя права взыскания задолженности может выступить любая коллекторская организация, а идут они на подобное с целью получения выгоды.

Коллекторы платят банку сумму основного долга и проценты, а сами рассчитывают получить с должника еще штрафы, пеню, неустойки, что позволяет заработать на проведенной операции.

Обращение к специалисту

Заемщику рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам в подобной ситуации, чтобы принять наиболее выгодное решение дляЧто делать, если банк продал долг коллекторам конкретного случая. Проконсультируйтесь с кредитным юристом, рассказав ему все нюансы дела и предоставив всю необходимую информацию. После получения документов, подтверждающих передачу долга третьим лицам, заемщик может обратиться к специалисту с договором, чтобы он проверил законность действий банка.

Подобная помощь будет также полезна при необходимости судебного разбирательства с коллекторским агентством. Кредитный адвокат может представлять интересы заемщика в суде, принимая на себя все обязательства. Заручиться поддержкой квалифицированных юристов по кредиту важно с точки зрения получения максимальной выгоды, используя знания законодательства.

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Мария Михайловская

18 ноября 2022, 16:50

Что делать, если банк продал долг коллекторамфото: https://ru.freepik.com 18 ноября 2022, 16:50 — Общественная служба новостей — ОСН

Иметь задолженность перед банком всегда не очень приятно, а если уже не выходит выплатить долг вовремя – тем более. Ситуация усугубляется, когда банк продает долг коллекторам, которые известны своими методами взыскания задолженностей, несмотря на все законные запреты и ограничения. Общественная служба новостей разобралась, что делать, если ваш долг банк продал коллекторам, и как избежать проблем.

1. Когда банк может продать долг коллекторам

У кредитора есть легальные основания для того, чтобы продать долг. Это право регулируется сразу несколькими нормативно-правовыми актами:

– Гражданским кодексом РФ (ст. 382–390);
– Федеральным законом № 395-1 (ст. 33);

– Федеральным законом № 230-ФЗ.

Согласно действующему законодательству, банк имеет право передать долг третьей стороне (коллекторам) без судебного решения или согласия заемщика.

Главное, чтобы в кредитном договоре присутствовал пункт, в котором указано, что при неуплате банк имеет право передать задолженность третьей стороне.

Если же этого пункта в кредитном договоре нет, можно обращаться в суд с требованием признать продажу задолженности коллекторам незаконной. Поэтому важно внимательно читать кредитный договор перед его подписанием.

2. В какие сроки банк продает задолженность коллекторам

Срок от прекращения перечисления платежей по задолженности до продажи долга коллекторам может существенно различаться от банка к банку. Все зависит от целого ряда обстоятельств.

Как правило, продажа долга осуществляется через несколько месяцев после того, как заемщик перестал выплачивать проценты или тело кредита.

Как правило, решение о продаже кредита принимается в случае, если заемщик перестал вносить регулярные платежи и выходить на связь.

Что делать, если банк продал долг коллекторамфото: https://ru.freepik.com

3. Должен ли банк уведомить о продаже долга

Согласно Федеральному закону № 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторских агентств, кредитная организация должна уведомить должника не менее чем за 30 дней о продаже кредита третьей стороне.

Официальным уведомлением считается только заказное письмо, направленое по адресу регистрации заемщика или по адресу, который он указал в договоре.

СМС-сообщения и телефонные звонки официальным уведомлением считаться не могут, и в таком случае есть все основания для обращения в суд.

Стоит помнить, что в случае с заказным письмом само его поступление по указанному адресу считается фактом доставки, а это значит, что даже если адресат не видел или не прочитал его, письмо все равно считается доставленным.

4. Как банк передает долг коллекторам

Кредитная организация может передать долг коллекторам двумя способами:

– Без переуступки прав требования или в рамках агентской работы. В этом случае коллекторы требуют вернуть деньги непосредственно банку, не выкупая долг.

Что делать, если банк продал долг коллекторамИнструкция: Что делать, если повесили чужой долг

  • – С переуступкой прав, когда должник банка превращается в должника коллекторского агентства.
  • Считается, что второй вариант наименее благоприятный для должника, однако законодательство запрещает коллекторам начислять дополнительные проценты поверх заявленных, требовать выплаты всей суммы долга сразу и вообще как-то ухудшать положение заемщика.

5. Что делать, если ваш долг продали коллекторам

После получения официального уведомления о переуступке вашего долга третьей стороне не следует впадать в панику. Прежде всего, нужно убедиться в том, что новый кредитор действительно имеет право требовать с вас долг. Проверить эту информацию можно следующим образом:

  1. – Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП;
    – Уточните информацию о счете, на который от вас требуют перечислять платежи;
    – Свяжитесь с коллекторами;
  2. – Ознакомьтесь с договором цессии, чтобы выяснить условия.
  3. Если коллекторская организация не зарегистрирована, а по какому-то из пунктов обнаружились расхождения в условиях с кредитным договором, который вы заключали с банком, можете обращаться в суд.

Если все в порядке и коллекторы действуют в рамках закона, то следует уточнить все условия выплат, возможность перерасчета долга и снятия с вас части обязательств. Добросовестные коллекторы заинтересованы в мирном урегулировании вопроса, поэтому могут пойти на уступки.

Скрываться от коллекторов и избегать уплаты долга – не вариант, так как это только усугубит ваше положение.

6. Какие варианты взаимодействия с коллекторами возможны

Добросовестные коллекторы понимают, что работают с людьми, оказавшимися в сложных финансовых обстоятельствах, а потому от них зачастую можно добиться некоторых послаблений и уступок:

Что делать, если банк продал долг коллекторамПочему растут тарифы ЖКХ в России

– Пересмотр вариантов и схемы погашения долга и выбор наиболее оптимальной для заемщика, вплоть до увеличения срока выплаты и уменьшения суммы регулярного платежа;
– Перекредитование под более выгодный процент;
– Помощь с продажей имущества;

– Предоставление скидки, так как коллекторы сами приобретают долги у банков со скидкой. Однако в случае предоставления такой скидки коллекторы могут потребовать погасить долг в более сжатые сроки.

Читайте также:  Как составить список кредиторов при банкротстве?

7. Как быстрее расплатиться с коллекторами

Существует несколько вариантов погасить долг, отделавшись минимумом потраченных нервов и времени. Впрочем, не каждый из них может стать универсальным, но как варианты иметь их в виду стоит:

– Взять кредит или перекредитоваться. К нему лучше прибегать лишь в случае крайней необходимости, так как вы уже не смогли вылпатить один кредит. Однако в некоторых случаях проще будет взять в банке кредит на более выгодных условиях, закрыть свой долг перед коллекторами и дальше выплачивать задолженность банку в более комфортных условиях.

– Научиться тратить деньги с умом. Зачастую, освободить часть бюджета для выплат долга можно оптимизировав свои расходы или просто начав их контролировать.

– Поискать новые источники заработка. Иногда сложные жизненные обстоятельства заставляют либо начать искать более высокооплачиваемую работу, либо сменить вид деятельности на более прибыльную. Это рискованный способ, но иногда он приносит даже больше, чем возможность погасить долги.

– Продажа имущества. Крайний способ, поэтому следует обстоятельно взвесить все за и против.

Больше актуальных новостей и эксклюзивных видео смотрите в телеграм канале ОСН.
Присоединяйтесь!

Самое
интересное:

|
|

Когда банк имеет права передать ваш долг коллекторам ?! – Правовед Плюс

Что делать, если банк продал долг коллекторам

24.03.2021

В России любой банковский должник негативно относится к коллекторским агентствам. И это не мудрено, ведь относительно недавно коллекторы творили совершенно неправомерные вещи. Например, это была порча имущества должника, психологическое и даже физическое давление не допустимые с точки зрения законодательства Российской Федерации.

Когда и на каком основании передается долг в коллекторское агентство ?!

Точного ответа на данный вопрос нет. Фактически передача полагается на усмотрение самого банка. Чаще всего проблемные долги попадают к коллекторам уже на второй-третий месяц просрочки. Естественно то, что сначала банковские служащие пытаются выяснить причину отсутствия платежей, но потом при отказе выплачивать долг они в любом случае обратятся к коллекторам.

Какой договор передается первоочередным образом ?!

  • Должник не платит более одного календарного месяца;
  • Заемщик не идет на контакт. Все его телефоны отключены;
  • Должник взял кредит в банке, но не внес ни одного платежа по своему займу;
  • Должник находится территориально на большом расстоянии от представительства банковской организации.

Фактически по этим договорам сложно взыскать деньги самостоятельным образом.

Классическая просрочка – это прямой повод инициации процесса взыскания против лица, занявшего деньги у банка. Банк в свою очередь за ненадлежащее исполнение обязанностей может передать коллекторам долги.

Далее поговорить следует о сумме долга, которую банковская организация может передать в коллекторское агентство. Обычно банки продают долги, если сумма займа выше 70 тысяч рублей. Но тут все тоже достаточно индивидуально, так как в банках есть свой штат юристов, которые и определяют судьбу долга индивидуально по каждому заемщику.

Какие банки продают долги ?!

Можно сказать, что в России только один банк не продает заемщиков и это Сбербанк. Все остальные финансовые компании делают это постоянно. Передается долг заемщика на основании положений статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации. Происходит передача на основании договора цессии.

Для чего делается передача долга коллекторам ?!

Банк в любом случае пытается получить максимальную выгоду. Продажа долга может частично компенсировать сумму выданного займа. Помимо прочего не портятся финансовые показатели самой компании, а это крайне важно.

За плохие показатели следуют взыскания от Центробанка вплоть до лишения лицензии. Возврат долгов – это не основная работа банков. Сама процедура отнимает время и ресурсы, поэтому проще продать коллекторам проблемный долг.

В целом у банковских организаций есть два метода возврата долгов, применяемых на практике:

  • Агентский договор. Тут коллекторы только оказывают банку услуги по взысканию долга заемщика, но при этом права на него остаются у финансовой компании. Обычно агентский договор используется если долг не превышает 3-6 календарных месяцев;
  • Договор цессии. Данный договор подразумевает то, что долг реально продается коллекторам и агентство получает законное право его требования. По договору цессии долги передаются в банки в том случае, если задолженность у заемщика более 6 календарных месяцев.

Узнает о передачах долга должник уже обычно по факту обращения самих коллекторов.

Банки не имеют привычки оповещать заемщиков об этом факте, хотя обязаны.

Алгоритм действий должника

По закону о переуступке прав требований должник может узнать о факте продажи долга из уведомления, которое направляется ему в течение 30 календарных дней после заключения договора между банком и коллекторами. На деле как было сказано выше в статье иногда заемщики не получают на руки абсолютно никаких уведомлений.

Если оно все-таки было получено, то тогда надо как можно быстрее проделать следующие действия:

  • Уточнить название коллекторского агентства;
  • Запросить у коллекторов договор цессии с банком чтобы проверить законность совершенной сделки. Можно обратиться к юристу чтобы специалист изучил документ на предмет правовой чистоты;
  • Проверить присутствие коллекторского агентства в реестре Федеральной службы судебных приставов. Если оно присутствует в реестре, то тогда это служит подтверждением легальности компании;
  • Обратиться в банковскую организацию чтобы уточнить факт продажи долга.

После обращения в банк следует взять справку о величине долговых обязательств заемщика с детализацией пени и штрафов за просрочку. Важно не столкнуться с мошенниками, ведь в таком случае платить придется не банку, а неизвестно кому. Если коллекторское агентство функционирует на законных основаниях, то тогда стоит идти с ним на сотрудничество.

Важно! Официальный работник коллекторского агентства должен назвать компанию, свою должность, цель обращения. При любых угрозах и давлении со стороны следует обращаться с жалобой в отношении коллекторов прямо в органы прокуратуры или в отделение полиции по месту проживания и регистрации.

Как правильно вести себя с коллекторами ?!

Не надо скрываться от коллекторов. Рекомендуется внимательно выслушать предложения коллектора и объяснить свою ситуацию. Возможно будет предложен индивидуальный график погашения долгов.

Коллекторы в свою очередь могут рассмотреть разные схемы и варианты вплоть до увеличения срока выплат по долгу. Можно прибегнуть к перекредитованию под более высокий процент чтобы быстрее погасить долги. Чаще всего коллекторы предлагают такой вариант решения проблемы.

Иногда коллекторы предоставляют скидку. Сами коллекторские агентства покупают долги у банковских организаций с

https://www.youtube.com/watch?v=Vy36Fn-LHkE\u0026pp=ygVT0KfRgtC-INC00LXQu9Cw0YLRjCwg0LXRgdC70Lgg0LHQsNC90Log0L_RgNC-0LTQsNC7INC00L7Qu9CzINC60L7Qu9C70LXQutGC0L7RgNCw0Lw%3D

солидной скидкой. Они могут предоставлять скидку и должнику. В некоторых случаях скидки достигают 20-30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долговых обязательств.

Конечно можно обратиться в суд если должник отказывается сотрудничать с коллекторами. Но при этом в подавляющем большинстве случаев суд встанет на сторону коллектора если договор цессии был заключен законным образом.

Что делать если банк продал долг коллекторам — законно ли это?

Возникновение задолженности по кредиту нередко становится причиной передачи долга коллекторским агентствам, причем у большинства заемщиков такая ситуация вызывает настоящую панику. Вы оказались в их числе и теперь опасаетесь визита «сборщиков долгов» и их незаконных методов работы? Выясняем, имеет ли право банк на передачу долга и что в этом случае делать заемщику.

  • Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
  • Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
  • С этим вопросом могут помочь 110 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Законно ли банку продавать долг коллекторам?

Передача долга коллекторам, как правило, происходит не сразу после возникновения просроченной задолженности: многие банки (особенно крупные) сначала пытаются работать с клиентами-должниками собственными силами. В рамках работы с проблемной задолженностью большинство кредитных учреждений сообщает клиентам, что следующим этапом может стать продажа долга, но многие заемщики считают, что такие действия для банка незаконны.

В действительности, это не так: действующее законодательство позволяет банку передать долг третьему лицу. При этом в получении согласия от заемщика нет необходимости, от банка требуется только уведомить должника о переуступке права требования.

Иногда встречается информация о том, что если в договоре с банком нет прямого указания на возможность продажи долга третьему лицу, такая сделка будет считаться незаконной.

На сегодняшний день право банка на передачу долга содержится в большинстве предлагаемых к подписанию заемщикам договоров, но если в вашем договоре такого пункта нет, попытаться оспорить сделку в суде возможно.

Если продажа долга происходит после суда, законный статус она имеет только в том случае, если коллекторское агентство обращалось в суд с иском, и по результатам его рассмотрения коллектор был признан новым кредитором по исполнительному листу. Если же процессуальное правопреемство оформлено не было, требования коллекторов неправомерны.

Читайте также:  Исполнительная надпись нотариуса - взыскание долга

Куда обратиться если банк продал долг коллекторам?

Итак, о продаже долга заемщик чаще всего узнает от банка или от самих коллекторов.

Первое, что нужно сделать, оказавшись в такой ситуации — это узнать в банке точную сумму задолженности на момент продажи и попросить расшифровку (в расшифровку указывается, сколько у заемщика основного долга, сколько из общей суммы приходится на проценты, а сколько – на штрафы и пени). Попытки коллекторов «увеличить» ваш долг являются незаконными и их можно оспорить.

После того, как на связь выйдут коллекторы (они могут звонить, отправлять SMS-сообщения или письма по почте), следует отправить в адрес коллекторского агентства заказное письмо. В письме заемщик вправе потребовать предоставления копии договора, подтверждающего факт продажи долга с приложением документации по кредиту.

Отсутствие ответа на письмо — повод для того чтобы не исполнять требования коллекторов: не получив подтверждающей документации, вы не можете быть уверены в законности требований коллекторов.

Если же агентство обратится в суд, заемщик в качестве доказательств сможет предоставить имеющиеся у него документы по кредиту и квитанцию об отправке письма с требованием выслать подтверждение передачи долга.

А как поступить в ситуации, если продажа долга была оформлена надлежащим образом и требования коллекторов законны? Оптимальным вариантом, конечно, является выплата долга (или совершение хотя бы каких-то шагов по погашению задолженности).

Попытки скрыться, изменить номер телефона, переехать жить в другой район на некоторое время помогут отсрочить выплату, но полностью проблему не решат, поскольку смена кредитора никаким образом не влияет на обязанность заемщика по погашению долга.

Поэтому, отказываться от общения с коллекторами (при условии, что они действуют в рамках закона, не увеличивают размер задолженности и т.д.) не следует. Напротив, нужно продемонстрировать свою заинтересованность в погашении долга и приступить к его выплате (иногда агентства готовы пойти навстречу клиенту и рассмотреть возможность рассрочки).

Какие обязательства по оплате, если банк продал долг коллекторам?

Обязательства по погашению долга у заемщика сохраняются, только возвращать средства придется другому кредитору — не банку, а коллекторскому агентству. Условия погашения кредита изменяться не должны, меняется только кредитор.

Иногда встречаются ситуации, когда заемщик продолжает перечислять деньги по старым реквизитам, т.е.

фактически средства отправляются лицу, которое кредитором уже не является (банк обязан закрыть счет при продаже долга, но делает это не всегда).

Как правило, такие случаи считаются проблемой коллекторов — они не уведомили заемщика соответствующим образом и теперь сами должны заниматься возвратом средств. Однако для должника также существуют определенные риски: коллекторы могут начать начисление своих процентов за просрочку, срок погашения долга будет истекать и т.д.

Конечно, заемщик вправе оспорить действия коллекторов и представить доказательства того, что он не был уведомлен о смене кредитора, но придется тратить время на судебные разбирательства.

Как избежать продажи долга банка коллекторам?

Как мы уже говорили, продаже долга практически всегда предшествует предварительная работа с должником, поэтому у заемщика есть возможность использовать различные способы предотвращения его передачи коллекторам. Что делать, если вы не справляетесь с кредитной нагрузкой?

Главное, не пытаться скрыться от банка, а, напротив, обратиться в кредитное учреждение и уведомить его о сложившихся обстоятельствах (например, попадание под сокращение на работе многие банки рассматривают как уважительную причину). В этом случае у банка не сложится впечатление о вас как о недобропорядочном заемщике, соответственно, шанс сразу оказаться в числе «клиентов» коллекторского агентства снизится.

К числу возможных способов урегулирования ситуации относят:

  • отсрочку выплат на несколько месяцев;
  • реструктуризацию долга (ее часто называют «перезагрузкой» условий кредитного договора);
  • рефинансирование кредита;
  • консолидацию кредитов (если их несколько).

Достаточно часто банки идут навстречу клиентам, поскольку они заинтересованы в возврате денег им, а не коллекторам. Поэтому, если вы сможете убедить банк в своем желании погасить долг, он с большой долей вероятности пересмотрит условия (например, продлит срок погашения кредита, за счет чего уменьшится ежемесячный платеж).

Если продажа все же произошла, и вы сомневаетесь в законности требований коллекторов или столкнулись с неправомерными действиями представителей агентства, лучшим решением станет обращение к юристу за консультацией.

Специалист внимательно изучит всю имеющуюся документацию и с точки зрения действующего законодательства оценит действия банка и коллекторского агентства.

Как показывает практика, во многих случаях грамотная юридическая помощь позволяет если не полностью избавиться от задолженности, то хотя бы существенно снизить ее размер.

Что делать, когда банк продает долг коллекторам – узнайте, что делать, когда банк продал долг коллекторам на сайте НАО «ПКБ»

Продажа долга по кредиту коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей его возврата и получить быструю прибыль. Заемщик тоже может извлечь пользу от передачи задолженности коллекторскому бюро, но вначале ему необходимо узнать, на каких основаниях она была передана и какие права есть у взыскателей.

Законность передачи долга коллекторам

В случае нарушения условий кредитного договора банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания долга, что определено в главе 24 Гражданского кодекса РФ. Чаще всего основанием становится просрочка по выплатам более 90 дней и нежелание клиента контактировать с представителями банка. Коллекторы привлекаются:

  • на основании агентского договора — без переуступки права требования по кредиту;
  • на основании договора цессии — с переуступкой права требования по долгу.

Для заключения соглашения между сторонами не требуется согласия заемщика, но он должен быть уведомлен о продаже долга коллекторам в течение 5 дней с момента подписания договора.

Порядок действий в случае продажи долга коллекторам

До получения документов, подтверждающих законность передачи кредита третьей стороне, заемщик имеет право не исполнять требования нового кредитора. В документах от коллекторского агентства должны быть указаны:

  • основания переуступки права требования;
  • полная сумма долга вместе со штрафами и процентами;
  • информация о компании;
  • реквизиты для оплаты;
  • другая информация.

Сразу после ознакомления с документами клиенту необходимо незамедлительно обратиться в коллекторскую компанию с объяснением причин просрочки по кредиту и просьбой на изменение условий погашения, если на это есть необходимость.

Заемщику дается две недели на добровольное погашение долга, после чего информация передается в БКИ, а в случае уклонения от общения с коллекторами дело направляется в суд для принудительного взыскания долга.

Коллекторы имеют право обращаться в суд и могут запросить изъятие материального обеспечения по кредиту, что определено статьей 359 ГК РФ.

Способы погасить кредит

Наличие весомых причин образования просрочки по кредиту позволяет клиенту рассчитывать на положительный результат его заявки на изменение условий погашения долга. Коллекторское агентство само выбирает тип погашения в зависимости от конкретных обстоятельств заемщика.

Реструктуризация

Реструктуризация включает в себя комплекс процедур, направленных на снижение долговой нагрузки на клиента, среди которых:

  • снижение процентной ставки;
  • изменение валюты кредитования;
  • аннулирование части задолженности.

Своевременно оформленная реструктуризация позволит сохранить положительную кредитную историю и быстро рассчитаться с долгами.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы предполагают отсрочку ежемесячного платежа по кредиту.

Чаще всего кредитор замораживает выплаты по процентам или телу кредита, составляя новый график погашения для оставшихся платежей.

Реже предоставляется полная отсрочка — временное освобождение клиента от любых выплат по займу. Для получения такой формы отсрочки нужны серьезные, документально подтвержденные обоснования.

Рефинансирование

Получить новый кредит для покрытия долгов по старому займу можно в банке-кредиторе или любой другой кредитной организации, включая кредитные союзы. Рефинансирование можно считать одной из форм целевого кредитования, так как полученные по новому кредиту деньги сразу передаются на погашение задолженности и заемщик не имеет права ими распоряжаться по собственному усмотрению.

Если банк продал кредит коллекторам, заемщик может использовать это в свою пользу и попробовать договориться с новым кредитором о реструктуризации кредита. Важно не уклоняться от общения с представителями коллекторского агентства, а сразу обратиться с объяснением причин просрочки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *