Полезное

Изменения в законе о кредитной истории в 2023 году

В начале 2023 года вступил в силу новый закон, предусматривающий удаление долгов из личных кредитов. Закон 127-ФЗ оказался серьезным изменением в российской банковской системе и вызвал большой интерес у граждан.

Основная цель нового закона — снизить финансовую нагрузку на население, т.е. списать долги, которые по разным причинам оказались неподъемными. Теперь граждане могут рассчитывать на избавление от долгов и возвращение к нормальной экономической жизни.

Закон 127-ФЗ предусматривает выделение специального фонда для списания долгов физических лиц. Этот фонд заменяется фондом, формируемым за счет средств федерального бюджета. Таким образом, списание долгов осуществляется за счет государства.

Правила списания задолженности по кредитам определяются на уровне региональных властей и банков. В каждом регионе существуют свои критерии, которые выбирают сами граждане, подлежащие списанию долгов. Таким образом, к каждому человеку может быть применен индивидуальный подход и справедливое определение.

В 2023 году вступит в силу новый закон о долговых обязательствах по кредитам физических лиц. Он предусматривает ряд изменений, которые могут существенно повлиять на заемщиков.

Первое положение закона заключается в том, что долги, накопленные и не выплаченные до 2023 года, будут аннулированы. Это может стать хорошей новостью для многих людей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и не смогли погасить свои кредиты.

Второе положение закона гласит, что долги будут удаляться постепенно в течение определенного времени. Ежегодно будет сниматься определенный процент задолженности. Это позволяет банкам и другим кредиторам нормализовать убытки и перераспределить финансовые ресурсы.

Третье положение закона гласит, что долг снимается только в том случае, если заемщик прилагает максимум усилий для его погашения. Это может быть сделано либо путем погашения части долга, либо путем расторжения нового договора с банком на более выгодных условиях.

Новый закон о снятии долгов по персональным кредитам в 2023 году — важный шаг на пути решения долговых проблем с банками. Он поможет многим людям снять с себя финансовое бремя и начать жизнь с чистого листа. Однако важно помнить, что списание долга не освобождает от ответственности перед банком и может повлиять на кредитную историю заемщика.

Изменения в процедуре списания долгов

Согласно новому закону о списании задолженности по кредитам, принятому в 2023 году (127-ФЗ), процесс списания долгов будет осуществляться по новым правилам.

Во-первых, изменения касаются условий списания задолженности. В настоящее время банки и кредитные организации могут списать задолженность, если она не погашена в течение трех лет. Ранее этот срок составлял пять лет. Таким образом, сокращение сроков позволяет ускорить процесс погашения задолженности клиентов.

Во-вторых, новое законодательство предусматривает возможность удаления долга только в том случае, если его сумма не превышает определенных лимитов. Такое ограничение позволяет избежать крупных изъятий и обеспечить более справедливый подход к учету задолженности.

Кроме того, законопроектом предлагается установить порядок уведомления банками должников о намерении удалить задолженность. В настоящее время кредиторы обязаны уведомлять клиентов о планируемом списании задолженности. Это позволяет должнику принять меры и взыскать долг в судебном порядке.

В целом изменения в процедуре списания задолженности по персональным кредитам, внесенные новым законом 127-ФЗ, направлены на оптимизацию и совершенствование этого процесса. Они позволяют банкам и кредитным организациям более эффективно управлять задолженностью и обеспечивают справедливое распределение финансового бремени между должниками и кредиторами.

Персональные предпосылки

1. доступность кредита

Для того чтобы новый закон о написании долговых обязательств мог применяться, физические лица должны иметь кредит. Закон распространяется на все виды кредитов, включая ипотеку, автотранспорт и потребительские кредиты.

2. отсутствие выплат по кредиту в течение трех лет.

Тот, кто планирует воспользоваться новым законом, должен не выплачивать кредит в течение трех лет. Если в течение этого периода был произведен хотя бы один платеж, закон не действует.

3. задолженность не должна превышать определенную сумму

Существует ограничение на сумму долга, на которую могут распространяться законы об изъятии. Эта сумма определяется государством и может быть изменена. Лицо должно убедиться, что его долги не превышают установленного предела.

4. необходимо доказать наличие финансовых трудностей

Для того чтобы воспользоваться правом на списание долга, человек должен предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение. Это может быть справка о низком доходе, увольнение с работы или другие документы, подтверждающие неспособность платить по кредиту.

5. соблюдение установленных сроков и процедур

Все, кто желает воспользоваться преимуществами нового законодательства, должны соблюдать все процедуры и протоколы подачи заявления на списание долга. Несоблюдение этих правил может привести к отмене или отсрочке рассмотрения заявления.

Документы, необходимые для снятия задолженности

Изменения в законе о кредитной истории в 2023 году

Для успешного снятия задолженности по кредиту физического лица в соответствии с новым законом 127-ФЗ необходимо представить определенный набор документов.

Прежде всего, заемщик должен подать официальное заявление о своем желании списать долг. В заявлении должна быть указана причина списания, например, финансовые трудности, безработица или другие обстоятельства, препятствующие возврату кредитного фонда.

Кроме того, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его финансовое положение. Это могут быть справки о доходах за последние несколько месяцев, выписки с банковского счета, документы, подтверждающие наличие и стоимость имущества.

Также необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие каких-либо обязательств перед другими кредиторами. Это справки о задолженности в рамках других займов или кредитов, судебные решения о взыскании задолженности и другие документы, подтверждающие наличие долга.

В ходе расследования заявления о списании долга может потребоваться дополнительная информация, например, копии, рабочие книжки, документы, подтверждающие стаж работы. Необходимость предоставления таких документов будет зависеть от требований кредитора и обстоятельств дела.

Сроки и порядок ликвидации задолженности

Изменения в законе о кредитной истории в 2023 году

Согласно новому закону о ликвидации задолженности по кредитам физических лиц, утвержденному Федеральным законом № 127-ФЗ, ликвидация задолженности производится в определенные сроки и по определенной процедуре. Это позволяет защитить права заемщиков и обеспечить борьбу с неплатежеспособностью населения.

Согласно новым правилам, условия снятия долгов определяются в зависимости от категории заемщика. В первую очередь снимаются долги граждан, находящихся в сложном финансовом положении, кредитное обязательство которых не может быть погашено. Для этого установлены специальные критерии, учитывающие доход заемщика, сумму долга и другие факторы.

Процесс списания долга также предусматривает соответствующие судебные процедуры. Заемщик должен предоставить все необходимые документы и доказательства своего банкротства. На основании представленных доказательств суд выносит окончательное решение о списании долга, после чего происходит сбор документов.

Списание долга — не означает, что заемщик полностью освобождается от своих обязательств. Если долг списан, заемщик должен пройти финансовое консультирование и обучение, чтобы избежать банкротства в будущем и не попасть в долги снова. Кроме того, заемщик должен отчислять определенный процент от своего дохода в специальный фонд, предназначенный для помощи другим неплатежеспособным гражданам.

Ответственность за несоблюдение условий закона

Новый закон о задолженности по кредитам в 2023 году, принятый федеральным законом.127-ФЗ, предусматривает строгую ответственность за несоблюдение его условий. Невыполнение требований закона может повлечь за собой привлечение кредитора к административной и уголовной ответственности.

К административной ответственности может быть привлечен кредитор, отказавшийся удалить задолженность по персональному кредиту, предусмотренному законом. Согласно закону, нарушение сроков удаления долга может повлечь за собой штраф в размере 100 000-500 000 руб. для организации и 10 000-30 000 руб. для работника.

Более серьезные последствия ожидают кредиторов, уклоняющихся от списания долгов и совершающих мошеннические действия. В этих случаях в соответствии с Федеральным законом.127-ФЗ может наступить уголовная ответственность.

Под мошенничеством понимается предоставление заведомо ложных сведений, использование подложных документов или иные способы, направленные на уклонение от уплаты долга.

За совершение подобных преступлений кредиторы могут быть наказаны штрафом до пяти лет или до 1 млн. рублей.

Таким образом, новое законодательство о долговых обязательствах по персональным кредитам в 2023 году не только защищает права заемщиков, но и вводит строгую ответственность для кредиторов, не соблюдающих его условия. Это позволит обеспечить справедливость и выполнение Закона «О потребительском кредитовании» и Закона «О защите прав потребителей».

Ожидаемые последствия принятия нового закона

Принятие нового закона о снятии долгов по персональным кредитам в 2023 году (127-ФЗ) окажет существенное влияние на российскую экономику и финансовую систему.

Важнейшим последствием нового закона, прежде всего, является сокращение объема просроченной задолженности граждан. Благодаря снятию части кредитных долгов многие люди смогут снять с себя финансовое бремя и начать новую долговую жизнь. Это положительно сказывается на их финансовом положении и позволяет сконцентрироваться на повышении доходов и улучшении качества жизни.

Читайте также:  Что такое код субъекта кредитной истории?

Однако реализация нового законодательства может привести к негативным последствиям для банковской системы. Списание долгов может привести к тому, что банки понесут значительные убытки и приведут к снижению экономической стабильности. Многие кредиторы будут вынуждены изменить свою кредитную политику, ужесточить требования к заемщикам и повысить процентные ставки, чтобы компенсировать убытки.

Для государств принятие нового законодательства также может иметь серьезные последствия.

С одной стороны, списание долгов способствует снижению социальной напряженности и улучшению экономических показателей граждан.

С другой стороны, государство может потерять значительную часть своих доходов от выплат по долгам, что может отразиться на бюджете и вызвать необходимость адаптации фискальной политики.

Таким образом, новый закон о снятии задолженности по личным кредитам в 2023 году будет иметь как положительные, так и отрицательные последствия для экономики и финансовой системы страны. Важно найти баланс между защитой прав заемщиков и сохранением стабильности банковской системы для обеспечения устойчивого развития российской экономики.

В гд поддержали законопроект о самозапрете на выдачу кредитов

МОСКВА, 20 сен — ПРАЙМ. Комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил принятие в первом чтении законопроекта о праве физлица установить в своей кредитной истории запрет на заключение с банками и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа, а также снять его.

Изменения в законе о кредитной истории в 2023 году

Согласно документу, для этого можно бесплатно подать во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) соответствующее заявление с использованием единого портала госуслуг (ЕПГУ), а также запросить информацию о наличии в его кредитной истории сведений о запрете или снятии запрета. При этом предполагается, что обязательным условием для реализации данного механизма должно стать использование СНИЛС. Соответствующие изменения вносятся в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)».

Цель законопроекта — предупреждение практики мошеннического получения кредитов путем незаконного использования личных данных граждан и методов социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит деньги или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение, пояснял журналистам один из его авторов, глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Самозапрет для граждан на получение кредита сократит число мошеннических операций, считает он.

На рассмотрение Госдумы законопроект планируется вынести 26 сентября, а ко второму чтению доработать. Аксаков на заседании комитета пояснил, что есть вопросы, в частности связанные с реализацией этого закона через СНИЛС или ИНН.

При этом зампред Банка России Алексей Гузнов заметил, что по ИНН часто «нет необходимой степени достоверности», поскольку в учете ИНН бывают ошибки.

Это и привело к тому, чтобы в законопроекте, по его словам, использовать СНИЛС, хотя и не у всех граждан он есть.

Однако вице-президент Сбербанка Анна Попова считает, что проблема не в том, что СНИЛС есть не у всех, а в том, что человек и банки не имеют нормальной эффективной процедуры доступа к информации о СНИЛС.

«Этой процедуры нет, поэтому банки говорят: давайте заменим СНИЛС на ИНН, по которому есть нормальная процедура, здесь нет никаких ошибок», — пояснила она. По ИНН есть нормальный сервис, который работает, и банки могут проверять этот ИНН, продолжила Попова.

«Люди тоже легко могут вспомнить ИНН, зайдя в базу ФНС», — заметила она.

Помимо этого, Гузнов напомнил, что были определенные предложения в официальном отзыве правительства на законопроект. «Думаю, что они тоже могут быть доработаны. В частности, чтобы был не только канал ЕПГУ для такого рода самозапрета, но и непосредственное обращение в БКИ», — пояснил он.

«Нам, конечно, ко второму чтению нужно будет плотно поработать. Беру на себя это обязательство», — заявил Аксаков, подводя итог обсуждения.

При этом он пообещал при доработке законопроекта ко второму чтению организовать работу с привлечением представителей Сбербанка и других банков, ФНС, Минцифры, БКИ.

Депутаты намерены сократить срок хранения кредитной истории — последствия — РБК

Изменения в законе о кредитной истории в 2023 году

РБК Новосибирск

В Госдуме предложили уменьшить срок хранения кредитной истории с семи до трех лет. Предполагается, что после этого срока при выдаче ссуд банки не смогут учесть информацию о просрочках, возникших ранее этого срока. Об этом рассказала депутат Наталья Костенко, передают «Известия».

Как отметила депутат, есть много примеров, когда семьи допускают просрочку и затем не могут получить заем даже после восстановления платежеспособности.

ИП и бизнесу также иногда отказывают в ссудах, если учредитель ранее не выплачивал долги. Компании обращались с такими проблемами.

Поэтому, если потребитель ранее попал в тяжелую жизненную ситуацию и не смог вовремя погасить заем, у него должно быть «право на забвение».

Последний раз изменения сроков хранения кредитной истории произошли в 2022 году. Срок хранения кредитной истории был снижен с 10 до 7 лет. При этом срок рассчитывается в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории.

«Посыл инициативы понятен: депутаты хотят дать россиянам право на ошибку. Брать займы, таким образом, станет проще. Однако это противоречит курсу ЦБ на снижение закредитованности населения», — считает генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков.

При этом, по словам эксперта, если изменения будут приняты, то они не отразятся на рынке микрозаймов, так как микрокредиторы выдают небольшие суммы на короткий срок, поэтому данных по заемщику за последние 3 года им вполне достаточно для скоринга.

«У банков ситуация другая: им важно, чтобы клиент мог регулярно вносить платежи в течение нескольких лет. Если кредитная история будет хранить информацию о заемщике 3 года вместо 7, возрастет риск невозврата. Значит, банкам придется пересмотреть риск-политику и увеличить резервы, чтобы покрыть возможные убытки», — отметил собеседник.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров сообщил, что заемщикам, у которых кредитная история не содержит записей за последние три года, банки и МФО будут отказывать чаще, поскольку данных о платежной дисциплине на существенном ретроспективном сроке для анализа не будет. Иными словами, такие заемщики окажутся на позиции граждан без кредитной истории, а им в периоды экономической нестабильности кредиторы отказывают в первую очередь, — также, как и должникам.

«Три года — это незначительный срок не только для установления стабильности материального положения и приобретения «залоговой базы» бывшими неплательщиками, но и для радикального изменения финансового поведения, которое во многом определено привычками человека и моделью поведения его окружения», — считает спикер.

Эксперт считает, что граждане с просрочками сами должны позаботиться о возможности кредитования в будущем, не дожидаясь истечения сроков хранения кредитной истории. «Например, наполнить свою кредитную историю новыми, позитивными записями об успешном обслуживании небольших кредитов и займов — естественно, после того, как проблемный кредит в прошлом будет полностью закрыт», — заключил он.

Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

Кредитные истории: что изменилось с 1 января

Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) с нового года станут рассчитывать индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов. Установлены стандартная шкала рейтинга (от 1 до 999 пунктов) и состав информации, которая будет предоставляться гражданину.

Значение индивидуального рейтинга будет обозначено на цветовой шкале, отражающей различные категории: низкая, средняя, высокая, очень высокая степень кредитоспособности.

Также должны быть указаны факторы, наиболее сильно влияющие на показатель индивидуального рейтинга.

Заемщик сможет в наглядной форме ознакомиться с оценкой своей кредитной истории в каждом квалифицированном БКИ, это будет способствовать повышению финансовой грамотности.

Также с января 2022 года сокращен срок хранения кредитной истории — с 10 до 7 лет.

При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории, 7 лет будут считаться от момента последнего изменения обязательства.

Новый срок хранения обратной силы не имеет и будет распространяться на обязательства, изменения по которым произойдут начиная с 1 января 2022 года.

Такой порядок соответствует международной практике. Он позволяет не учитывать в кредитной истории слишком далекие по времени события, оказывающие небольшое влияние на оценку кредитоспособности заемщика.

В новом году граждане смогут оспаривать информацию, содержащуюся в кредитной истории, через кредитора, предоставившего в БКИ эти данные. Ранее для исправления информации заемщик мог обратиться только в БКИ.

По новой схеме кредитор в течение 10 рабочих дней должен будет либо уведомить заемщика, что информация в кредитной истории корректна и изменений вноситься не будет, либо внести требуемые корректировки.

Прежняя схема оспаривания, когда гражданин обращается в БКИ, которое затем взаимодействует с кредитором, также сохраняется.

По новой схеме время оспаривания сокращается фактически в два раза. При этом Банк России ранее рекомендовал кредиторам предусмотреть возможность подавать заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, в электронной форме.

Кредитную историю можно будет восстановить, если часть ее утеряна, когда в отношении кредитора принимаются меры по предупреждению банкротства или проводится процедура банкротства.

Кредитор, которым управляет временная администрация или арбитражный управляющий, обязан по заявлению гражданина в течение 20 рабочих дней проверить документы, подтверждающие погашение кредита, сведения о котором были утрачены при передаче управления.

Читайте также:  Реструктуризация задолженности в банке и через банкротство

И если этот факт подтвердится, то он должен направить в БКИ полную информацию.

Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 млрд руб.

 с нового года обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ (причем доля участия банка хотя бы в одном из них не должна превышать 10%).

Благодаря этому содержащаяся в кредитных историях информация в различных БКИ будет более полной, это даст возможность точнее оценивать заемщиков и поддержит конкуренцию между БКИ.

Срок представления данных в БКИ сокращается с пяти до трех рабочих дней. Это увеличит актуальность содержащейся в кредитной истории информации.

В БКИ перестанут формироваться кредитные истории на основании запросов в бюро. Если у гражданина не было обращений за кредитом (отказов по обращению за кредитом или действующих обязательств), то кредитная история при запросе его кредитного отчета не будет сформирована.

Фото на превью: Olga Zarytska / Shutterstock / Fotodom

Кредитные истории граждан и компаний дополнят новыми данными с 2021 года

Кредитная история требуется, если человек или организация обращается в банк за кредитом. Информация, содержащаяся в кредитной истории, влияет на сумму кредита и возможность его получения. Наличие непогашенных кредитов, долгов по оплате ЖКХ, мобильной связи, просроченных платежей и так далее – может быть причиной отказа в кредите.

https://www.youtube.com/watch?v=yhxudhjWvwk\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6O4kUJHllnfw-4gJUwOXGfgg%3D

Федеральный закон от 31.07.2020 № 302-ФЗ вносит изменения в закон «О кредитных историях», которые вступают в силу с 1 января 2021 года.

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации, поступающей от банков. Кроме того, в бюро передают информацию структуры, которым граждане или компании задолжали за ЖКХ, услуги связи, а также судебные приставы по неисполненным алиментным обязательствам.

Кредитная история формируется, как на физическое, так и на юридическое лицо, которое является:

  • заемщиком по договору займа (кредита),
  • поручителем,
  • принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия,
  • лизингополучателем,
  • должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств,
  • физлицом, оформившим заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу.

Каждый человек или компания, обращавшийся за кредитом имеет свою кредитную оценку, определяющуюся на основании скоринга.

Скоринг — формула, в которую банки заносят данные и получают оценку, на основании которой принимают решение, одобрить кредит или отказать.

Индивидуальный рейтинг обладателя кредитной истории – содержащееся в кредитной истории числовое значение, характеризующее кредитоспособность гражданина. Методика расчета устанавливает Банком России.

Кредитная история охватывает 10 лет: с момента любых последних изменений в кредитной истории, в том числе замена паспорта.

Кредитная история гражданина

В информационной части кредитной истории гражданина содержится информация:

  •  об обращении за кредитом,
  • о заключении договора или об отказе в его заключения,
  • об отсутствии платежей по договору займа или кредита, лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока платежа.

Если лицу было отказано в предоставлении займа или кредита в кредитной истории фиксируется:

  • сумма договора (сделки), то есть сумма запрошенного займа;
  • основания и  причины отказа;
  • дата отказа.

Кредитная история компании

Информационная часть кредитной истории юридического лица формируется при каждом обращении за кредитом, займом.

В информационной части кредитной истории компании содержится информация:

  • об обращении за кредитом, займом,
  • о заключении договора займа или об отказе в его заключении,
  • об отсутствии платежей по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления платежа.

Если компании было отказано в получении кредита, в кредитной истории будет зафиксировано следующее:

  • сумма договора;
  • основания и причины отказа;
  • дата отказа.

Информация об одобренном, но не полученном кредитором займе, в информационной части не отражается.

Если юрлицу отказано в заключении договора займа (кредита) формируется кредитная история, состоящая из титульной, дополнительной (закрытой) и информационной частей.

Кто может запросить кредитную историю

Услуги по предоставлению сведений о среднемесячных платежах обладателей кредитных историй – физлиц предоставляют бюро кредитных историй.

Все кредитные истории хранит Центробанк. Центральный каталог кредитных историй – это информационная система Банка России, созданная для хранения кредитных историй, предоставления информации о бюро кредитных историй и осуществления временного хранения баз данных бюро кредитных историй в ряде случаев.

Запросить кредитную историю в Бюро кредитных историй могут:

  • сами заемщики, как граждане, так и организации;
  • банки,
  • микрофинансовые организации,
  • другие юридические лица.

Кредитная история хранится в одном или нескольких Бюро. Прежде чем ее получить, нужно выяснять, в каком именно Бюро хранится кредитная история конкретного лица. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России через сайт Госуслуги.

https://www.youtube.com/watch?v=OFdOwg5vobs\u0026pp=ygVY0JjQt9C80LXQvdC10L3QuNGPINCyINC30LDQutC-0L3QtSDQviDQutGA0LXQtNC40YLQvdC-0Lkg0LjRgdGC0L7RgNC40Lgg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

Там же на сайте Госуслуги есть и доступ к списку бюро кредитных есть на сайте Госуслуги.  

Отчет о кредитной истории, как правило, содержит:

  • Количество кредитов и из общую сумму.
  • Сумму ежемесячных платежей.
  • Общую сумму платежей с процентами и штрафами.
  • Прострочку платежей.
  • Остаток платежа.

Отчет по кредитной истории и скоринговый бал помогают до обращения в банк, понять, на какой вид кредита можно рассчитывать.

Изменения с 2021 года в правилах формирования кредитных историй и представления сведения

С 2021 года появятся квалифицированные бюро кредитных историй, к которым будут выдвигаться повышенные требования и которые будут также  оказывать дополнительные услуги по предоставлению сведений о среднемесячных платежах физлиц, имеющих текущую кредитную историю.

Системно значимые кредитные организации с 2021 года должны будут передавать информацию не менее чем в два бюро кредитных историй.

Что добавят в кредитную историю с 2021 года

  • Кредитная история гражданина
  • В основную часть кредитной истории гражданина добавят его индивидуальный рейтинг, а в информационную часть — сведения о просроченных платежах по договору займа (кредита), договору лизинга более чем на 90 календарных дней.
  • Кредитная история компании
  • В кредитные истории компаний будут «заносить» данные об открытых конкурсных производствах или нахождении юрлица в процессе ликвидации.
  • В кредитные истории компании будет внесены данные о просрочках платежей по договорам займа (кредита), договорам лизинга на срок более 90 календарных дней.
  • В информационной части кредитных история юрлиц появятся данные об обращении в банковские структуры за кредитом (займом) и полученных фирмой отказах.
  • В основной части кредитной истории теперь разрешено указывать кредитную оценку (скоринг).

В россии ужесточают идентификацию клиентов при онлайн-займах

В понедельник, 24 апреля, в России вступают в силу обновленные базовые стандарты, утвержденные Центробанком, для микрофинансовых организаций (МФО).

Основные изменения касаются правил проверки личности и данных заемщиков при онлайн-выдачах займов. Эта мера направлена на противодействие мошенничеству и касается случаев, когда аферисты берут займы на других лиц, используя их данные.

До настоящего времени для получения денег дистанционно во многих МФО достаточно было предъявить копию паспорта и номер телефона. Теперь же организациям необходимо будет провести минимум три из десяти мероприятий, указанных в обновленных стандартах.

Как рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ, МФО нужно будет убедиться в действительности паспорта клиента, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники, использует указанные в заявлении счет и номер телефона.

«Ранее единых правил по проверке данных, предоставленных клиентом, у МФО не было. Однако многие крупные компании уже использовали предусмотренные стандартом способы проверки. Задача новой редакции стандарта — привести остальные компании к адекватному уровню защиты», — сообщили в Центробанке.

В пресс-службе ЦБ отметили также, что с 1 апреля текущего года МФО должны формировать повышенные резервы по займам, которые получены на третье лицо.

Эти две меры в совокупности позволят предотвратить мошенничество при получении займов с использованием чужих персональных данных, уверены в Центробанке.

Ранее в понедельник руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева указала на то, что оформление займов в МФО без согласия гражданина в последнее время стало серьезной проблемой. Слабым местом выдачи займов эксперт считает именно упрощенную идентификацию клиентов при онлайн-выдачах.

По ее словам, проблема стоит так остро, поскольку МФО переводят средства по номеру банковской карты и, по сути, не имеют возможности установить получателя. Имея паспортные данные или копию паспорта жертв, злоумышленники оформляют на их имя многочисленные займы, отметила эксперт.

https://www.youtube.com/watch?v=OFdOwg5vobs\u0026pp=YAHIAQE%3D

До этого, 21 апреля, было опубликовано исследование финансового маркетплейса «Выберу.ру», согласно которому более половины (52%) опрошенных заемщиков в России не проверяют законность кредитной организации.

Читайте также:  Списание долгов при банкротстве физических лиц - что можно списать

При этом 11% респондентов признались, что не смотрели лицензию ранее, пока не пострадали от действий нелегальных кредиторов. В то же время 39% опрошенных рассказали, что всегда проверяют потенциального кредитора.

28% из них проверяют лицензию кредитной организации на сайте Центробанка (ЦБ), а остальные 11% только читают отзывы в Сети.

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак уточнил, что в настоящее время большинство клиентов микрофинансовых организаций (МФО) берут займы онлайн.

Он привел сведения Центробанка, согласно которым за 2022 год портфель займов, выданных МФО онлайн, вырос на 53%.

Баджурак подчеркнул, что именно в интернете происходит наиболее активный рост числа нелегальных финансовых организаций.

Через сколько лет обнуляется кредитная история и можно ли ее улучшить?

С 1 января 2022 года сокращен срок хранения кредитной истории — с 10 до 7 лет. Как сообщает ЦБ, период рассчитывается в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории.

В соответствии с законом N 218-ФЗ «О кредитных историях», аннулирование записей в кредитной истории (а не самой кредитной истории) происходит автоматически и касается только данных о погашенных кредитах, которые хранятся в течение семи лет.

Как рассказал агентству «Прайм» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, «обнулить» «плохую» кредитную историю, например, с непогашенной просрочкой или прочими нарушениями кредитных обязательств не получится ни при каких обстоятельствах.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

Срок хранения записей кредитной истории по закону составляет семь лет с момента последних изменений. Все записи о просроченных кредитах должны храниться в кредитной истории вплоть до момента их погашения.

Но если с момента последней записи прошло семь лет, то финансовое досье аннулируют.

Для этого нужно не только погасить кредиты и надолго отказаться от новых займов и кредитных карт, но также не выступать созаемщиком и поручителем.

Как часто обновляются записи о непогашенных кредитах?

Записи об имеющихся непогашенных обязательствах обновляются ежемесячно. Если изменения не были внесены в течение этого срока, человек вправе обратиться в банк и Бюро кредитных историй с просьбой актуализировать информацию.

Как улучшить кредитную историю?

Кредитную историю можно улучшить, если расплатиться по долгам и закрыть все непогашенные обязательства. После этого нужно подождать семь лет, пока информация по закрытым кредитам будет удалена.

Улучшить свой кредитный рейтинг также можно, взяв небольшой потребительский кредит или займ. Получив микрозайм, выплатите его в течение нескольких дней — спустя некоторое время информация о вас обновится.

Несколько записей об успешных выплатах в кредитной истории могут постепенно перекрыть информацию о просроченных кредитах, и вы сможете претендовать на более крупный кредит, оформить кредитную карту, получить автокредит или взять ипотеку.

Где проверить свою кредитную историю?

Узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история можно через сервис Госуслуги. Для этого необходимо открыть услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и нажать «Начать». После отправки запроса вам придет ответ в личном кабинете.

Проверить информацию также можно непосредственно в Бюро кредитных историй (БКИ).

Их несколько — АО «Национальное бюро кредитных историй», акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй “Скоринг Бюро”.

Срок ответа каждое бюро устанавливает самостоятельно. Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно. Все последующие просмотры нужно оплачивать.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Антонина Сергеева

журналист

Профиль автора

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой КИ — кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как их исправить, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.

Из статьи вы узнаете

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам.

Например, Тинькофф Банк закрывает кредитку месяц. Это связано с особенностями работы платежных систем, которые выпускали карту, — «Виза» или «Мастеркард». Они закрывают счета так долго согласно внутреннему регламенту.

Дело не в медлительности банка.

По вине банка. Такие ошибки появляются чаще всего.

Например, клиент сделал частично досрочное погашение, и долг по займу уменьшился, как и ежемесячный платеж, или полностью закрыл кредит, а банк не отправил в бюро сведения об изменениях.

Поэтому в КИ клиента по-прежнему отображается прежний платеж, который был выше, или закрытый займ считается активным. По этой причине заемщик может получить отказ при запросе нового кредита.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — все еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого «Эпсилон» отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

По вине мошенников. Такое иногда случается — мошенники оформляют по чужому паспорту займы. Чтобы избежать подобных ситуаций, регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода.

Если в ней обнаружится запись о займе и вы точно помните, что не оформляли его, — сразу делайте запрос кредитору, узнавайте, когда оформили, и требуйте документы, подтверждающие выдачу.

В другой статье мы подробно рассказывали, как исправить кредитную историю, если на ваш паспорт взяли кредиты.

Любая информация в КИ, которая может соотноситься с реальностью, — не ошибка, даже если клиент считает, что банк ее допустил. Вот один из таких примеров. Клиент вносит платеж в последний день, как указано в графике. Например, дата платежа — 26 число, и заемщик платит в тот же день в 21:00 или позже. Из-за особенностей обработки платежей деньги поступают на следующий день.

Еще некоторые банки списывают платеж несколько раз в сутки, но в разное время — в 14:00 и потом в 18:00. Другие — в 00:00. Если денег на момент списания на счете нет — платеж спишется на следующий день, а значит, у клиента образуется просрочка на 1 день. Дата платежа — день, когда деньги уже должны быть на счете, чтобы банк их списал, а не когда их требуется внести.

Вы можете узнать, есть ли ошибки в кредитной истории, когда получите отчет и внимательно его изучите. Клиент банка называется субъектом КИ, а сам кредитор — источником ее формирования.

Чтобы узнать, в каком бюро вы найдете свою кредитную историю, сделайте запрос в ЦККИ — центральный каталог кредитных историй. Там хранится информация, в каких бюро находится КИ пользователя. В другой статье мы подробно рассказали, как узнать кредитную историю.

Шаг 2. Проверить историю на ошибки. Узнать, есть ли ошибки, несложно. Проверьте, какие кредиты или другие договоры считаются активными. Все погашенные вами кредиты отмечаются статусом «счет закрыт». Если вы закрыли кредит, а он считается в КИ активным, это ошибка.

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме. Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Личный визит недоступен многим: офис БКИ обычно находится только в Москве. Поэтому есть возможность заполнить заявление и отправить его по электронной почте. Например, так рассматривает запросы ОКБ.

Можно подать запрос через личный кабинет на сайте кредитного бюро — так работает КБ «Русский Стандарт».

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза «Чтоб вы обанкротились!» не подходит.

Плохо
Хорошо
ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она все еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете? Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она все еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый.
Подробности:
Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю,а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ! Кредитку закрывал 05.10.2016 в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21.Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *