Полезное

Как сохранить имущество при банкротстве — советы юриста

Как сохранить имущество при банкротстве - советы юриста

Банкротство компании может быть связано с различными причинами. Если бизнесмен видит предбанкротное состояние организации, ему следует задуматься, как сохранить активы фирмы. В настоящей статье расскажем, как проходит процедура банкротства юридического лица, и рассмотрим способы защиты имущества предприятия.

Как проходит процедура банкротства юридического лица?

Процедуру банкротства юридического лица ведет арбитражный суд того региона, где зарегистрирована организация.

Признаками банкротства является неспособность общества оплатить свои долги в размере более 300 тыс.руб. в течении 3-х месяцев. Инициировать банкротство может как сам должник, так и контрагенты, сотрудники, перед которыми имеется долг по зарплате, органы ФНС.

Рассмотрим основные этапы банкротства юридического лица:

  1. Наблюдение. Вводится на 7 месяцев. Арбитражным судом утверждается временный управляющий, который отвечает за сохранность имущества, проводит финансовый анализ ситуации на фирме, собирает информацию о кредитных обязательствах. По окончании процедуры, организация может перейти к следующей стадии банкротства.
  2. Финансовое оздоровление. Продолжительность процедуры может достигать до 2-ух лет. Для предприятия разрабатывается график погашения задолженности, исполнение которого контролирует административный управляющий. Если удалось погасить все требования кредиторов — процедура банкротства завершается, если долги остались — вводится следующий этап несостоятельности.
  3. Внешнее управление. Длительность процедуры — 1,5 года. На данном этапе генеральный директор компании отстраняется от дел и руководство передается внешнему управляющему. Задача внешнего управления — восстановить платежеспособность компании.
  4. Конкурсное производство. Срок процедуры 6 месяцев, однако его можно неоднократно продлевать. Как правило, конкурсное производство длится годами. Судом назначается конкурсный управляющий, который проводит инвентаризацию и оценку активов, их дальнейшую реализацию посредством торгов. Конечным результатом данной стадии является частичное или полное погашение долгов перед контрагентами.

По результатам банкротства предприятие ликвидируется, а непогашенная задолженность считается списанной.

Способы защиты имущества и активов в процедуре банкротства

В ходе процедуры банкротства все имущество предприятия идет на погашение долгов перед кредиторами.

Поэтому о сохранности активов фирмы необходимо задумываться заранее, желательно за несколько лет до предполагаемого банкротства.

В ходе деятельности компании руководство зачастую предвидит наступающий кризис и убыточность, поэтому следует предпринять ряд превентивных мер, направленных на сохранение имущества.

В первую очередь необходимо провести переговоры с крупными кредиторами, выработать план погашения имеющейся задолженности, представить имущество в счет погашения долга. Данные мероприятия необходимы, чтобы кредиторы в дальнейшем не имели необходимости признавать фирму банкротом через суд.

Заблаговременно выбрать способ передачи имущества. Существует несколько методов реализации активов до возбуждения дела о банкротстве. Как правило, имущество передают вновь созданному юрлицу, филиалу или дочернему обществу следующими способами:

  • продажа актива;
  • обмен имущества на менее ликвидный актив;
  • аренда с дальнейшим правом выкупа;
  • кредитный договор или займ и др.

Выбранная стратегия защиты активов должна быть законна, поскольку при дальнейшем банкротстве предприятия сделки с имуществом могут быть оспорены в связи с их мнимостью или притворностью.

При проведении данных мероприятий следует получить качественную юридическую помощь.

Опытный адвокат по банкротству юридических лиц проанализирует ситуацию на предприятии, найдет необходимые способы защиты имущества и прав собственников.

Если арбитражным судом уже возбуждено дело о банкротстве, то способы выхода из кризисной ситуации зависят от стратегии, выбранной должником и его кредиторами. Так, предприятие может продать часть имущества, взять кредит, сократить производство или затраты.

Также существует альтернативный способ: реорганизация предприятия, который может быть применен на стадии финансового оздоровления. В таком случае по долгам будет отвечать предприятие-правопреемник.

Например, при присоединении должника к другому более крупному юридическому лицу, последнее возьмет на себя долговые обязательства перед контрагентами.

Если руководитель предприятия желает продолжать бизнес и хочет сохранить имущество, то он предлагает кредиторам мировое соглашение. Данное соглашение можно заключить на любой стадии несостоятельности. Документ является обязательным для всех сторон и утверждается судом. Сторона не может отказаться от договора в одностороннем порядке.

Защита активов при банкротстве всегда сопряжена с рисками потери имущества и судебными спорами. Поэтому владельцу компании будет полезна помощь квалифицированного юриста.

Собственники предприятия-должника, имеющего высокую кредитную нагрузку и подпадающего под признаки несостоятельности, должны заранее определиться, как сохранить имущество при банкротстве. В данном случае разработку стратегии по защите активов лучше доверить юристу по банкротству. 

Как сохранить имущество при банкротстве физ лиц – ГК БКФ

Объявление себя банкротом – это эффективный метод избавления от денежных обязательств при невозможности погасить долги. Но многие люди боятся потерять имущество при банкротстве и долго не решаются обратиться к юристам.

У них есть опасение, что процедура всегда приводит к потере жилья, автомобиля и других ценностей. На деле сохранить имущество при признании банкротства удается 67% граждан.

Рассмотрим, как можно списать долги без значительного падения уровня жизни.

  • Из положения 127-ФЗ следует, что в ходе признания гражданина банкротом требуется предоставить информацию о движимом и недвижимом имуществе. В суде потребуют справки, свидетельства, договоры купли-продажи и другие документы.
  • Пытаться скрыть владение автомобилем, дачей или другим имуществом не стоит, поскольку специалисты установят недостоверность сведений. В этом случае гражданин может столкнуться с отказом в признании его банкротом, арестом собственности и другими нежелательными последствиями.
  • Если переданная суду информация прошла проверку, производится оценка имущества при банкротстве с последующим проведением торгов. Реализация собственности в среднем занимает около полугода. Значительно замедлить этот процесс могут фиктивные сделки и другие неправомерные действия, направленные на сокрытие активов. В этом случае потребуется дополнительно искать имущество, оспаривать сделки и проводить другие мероприятия.
  • Процедура реализации имущества при банкротстве не распространяется на единственное жилье, если оно не залоговое (ипотека, займы под залог имущества). Под реализацию не попадают бытовые предметы и вещи, необходимые для профессиональной деятельности. Также суд не имеет права отнимать необходимые для жизни вещи при наличии у гражданина инвалидности.
  • Опасения при запуске процедуры могут быть связаны с ипотечной недвижимостью или автомобилем, купленным в кредит. Закон говорит, что залоговое имущество при банкротстве подлежит реализации. Не получится сохранить активы даже в случае, если кредит или ипотека были частично погашены материнским капиталом. Единственная залоговая недвижимость тоже будет продана через торги.
  • Выйти из тяжелого положения получиться только с помощью реструктуризации просроченной задолженности. В течение трех последующих лет гражданину будет необходимо погасить часть ипотечного долга. Разрешают реструктуризировать задолженность только при наличии официального подтвержденного дохода.

Собственность в браке – вопрос, регулируемый Семейным кодексом Российской Федерации. Совместное имущество при банкротстве, принадлежащее мужу и жене, делят пополам. Супругу положено 50% от реализованных активов.

Это правило не касается личной собственности и не работает при заключении брачного договора, регулирующего имущественные права мужа и жены.

Пытаться оформить договор «задним числом» бессмысленно, поскольку он должен быть нотариально заверен с указанием даты.

Дополнительно следует учесть, что собственность при незарегистрированном браке не будет считаться совместной, поэтому ее принадлежность нужно будет подтвердить соответствующими документами. В ином случае второй супруг получит свою долю от продажи имущества при банкротстве после проведения торгов. При этом реализовать единственную незалоговую недвижимость нельзя.

Реализовать собственность детей должника суд не может, поскольку учитывается только личные активы заявителя. Не стоит беспокоиться об автомобиле, даче или любом другом имуществе родственников – они защищены законом. Трудности возникают только при наличии у должника долевой собственности.

В качестве примера можно представить ситуацию, когда одной квартирой на правах наследства владеют заявитель и его родственники. Суд имеет право выставить на торги только часть актива, принадлежащего должнику. Поскольку продать долю не всегда удается, она зачастую остается в собственности. При этом близкие в ходе реализации могут выкупить долю по сравнительно низкой цене.

Отчаянные попытки сохранить машину, дачу и другие виды имущества можно понять, однако важно при этом соблюдать закон и отказаться от неправомерных поступков. Признание банкротства поможет выйти из тяжелого положения без финансовых обязательств, поэтому не следует лишать себя такого инструмента и рисковать уголовным или административным наказанием.

Продажа собственности перед началом процедуры ничего не даст, поскольку специалисты будут проверять все совершенные на протяжении последних трех лет сделки. Финуправляющий выявит факт фиктивной продажи и оспорит ее через суд. Нередко это приводит к невозможности погасить задолженность после реализации собственности.

Часто граждане интересуются, можно ли подарить недвижимость или другие активы близкому и избежать их реализации через торги. Это неудачный способ решения проблемы, поскольку скрыть дарение от специалистов не выйдет.

Избежать последствий получится только в случае, если должник подарил собственность родственнику задолго до банкротства, должно пройти более 3 лет. Единственный нюанс – обнаружение факта подготовки к процедуре.

Это опасная ситуация, поскольку гражданина могут признать мошенником с соответствующим уголовным наказанием.

Как сохранить имущество при банкротстве - советы юриста

Граждане часто предпринимают попытки скрыть факт владения собственностью, но это приводит к нежелательным последствиям.

Нужно помнить, что у государства есть информация о любых активах физического лица, поэтому проверить представленные заявителем сведения и выявить неточности будет легко.

Аналогичная ситуация с попыткой подарить или продать собственность – специалисты обязательно найдут необходимые документы. Опытные юристы рекомендуют не тратить время на подобные манипуляции и задуматься о правомерных способах сохранения ценностей.

Реализация имущества при банкротстве пугает возможностью остаться на улице без средств для существования. Юристы часто сталкиваются с ошибочным мнением о том, что суд отберет любую недвижимость. На деле продавать единственную квартиру через торги нельзя, поскольку это действие противоречит Гражданскому процессуальному кодексу Российской Федерации.

Приступающий к процессу признания банкротства человек может быть уверенным, что его не оставят без жилья. Реализации подлежат только дополнительные объекты недвижимости при их выявлении. Суд обязан убедиться, что у гражданина осталось жилье, которое подходит для постоянного проживания.

Граждан часто интересует минимальная сумма задолженности для признания банкротом, и как размер долга влияет на реализацию имущества. Согласно действующему законодательству, пройти эту процедуру можно при любой задолженности, даже если она меньше 250 тысяч рублей. Достаточно подтвердить факт невозможности исполнять свои обязательства перед кредитором.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда у человека нет дохода и ценного имущества при размере задолженности от 50 тыс. рублей. Главное – доказать суду невозможность погасить долг.

Размер задолженности не влияет на процедуру реализации собственности гражданина через долги. Также не существует предельной суммы списания. Человек будет избавлен от финансовых обязательств перед кредиторами, оставшихся после реализации выявленных активов. У этого правила есть свои исключения, к которым относят алименты, компенсации причиненного вреда здоровью и другие ситуации.

Читайте также:  Мифы о коллекторах - разбираемся, где правда, а где вымысел

Оценкой имущества занимается финансовый управляющий по факту представленных гражданином сведений о собственности. Специалист может провести оценки путем сравнения стоимости актива с аналогичными предложениями на рынке или воспользоваться услугами частного оценщика.

Если у заявителя нет собственности, потребуется отдельный акт, подтверждающий этот факт. Всё описанное имущество должника при банкротстве, характеристики которого позволяют произвести реализацию для оплаты задолженности, выставляют на торги.

Нужно учитывать, что продают личные предметы зачастую по сравнительно низкой цене.

При реализации собственности сталкиваются противоположные интересы. Кредитор и суд желают продать активы как можно быстрее и дороже, а покупатели стараются стать владельцами имущества по минимальной цене. Разные стороны часто прибегают к ухищрениям, включая совместную продажу активов. При обнаружении нарушений торги можно оспорить.

Частая причина обжалования – продажа личных предметов должника по заведомо низкой цене. Также обратиться в суд можно в случае, если лот был реализован без учета наиболее выгодного предложения.

Другие основания для обжалования:

  • организатор не сообщил о торгах;
  • наличие договоренности с покупателем у фин. управляющего;
  • неправомерное отстранение участника.

Для оспаривания торгов обращаются в Арбитражный суд или антимонопольный орган. Нужно правильно составить заявление и детально указать известные сведения о выявленных нарушениях.

Имущество при банкротстве физических лиц можно сохранить в следующих случаях:

  1. Заявитель заключил сделку, не намереваясь уклониться от финансовой ответственности перед кредитором. Этот факт предстоит доказать в суде.
  2. Обратиться к кредитору. Если заявитель боится потерять залоговую недвижимость, можно связаться с сотрудниками банка и возложить обязательство дальнейших выплат на поручителя.
  3. Самостоятельно выкупить выставленную на аукционе собственность через близких. На торгах лоты обычно имеют довольно низкую стоимость, поэтому таким способом можно уменьшить финансовые потери.

Обращение к специалисту – единственный надежный метод защиты своих прав при признании банкротства. Только опытный юрист поможет разобраться в тонкостях законодательства и найти основание для сохранения собственности.

Наша команда помогает юридическим и физическим лицам на протяжении 15 лет. Мы провели уже более 1600 процедур и способствовали списанию более 1 млрд рублей долгов.

Преимущества обращения к нам:

  • прекращаем начисление пеней и просрочек;
  • делаем всё возможное для сохранения собственности клиента;
  • даем гарантию избавления от обязательств перед кредитором;
  • оказываем услуги во всех городах России.

Подолгу ждать и сомневаться, имея крупную задолженность, – заведомо провальная тактика, которая приведет значительному падению уровня жизни. Избавиться от тягостных финансовых обязательств и не лишиться при этом всей собственности вполне возможно.

Для этого следует обратиться к грамотным юристам и правильно представить суду информацию об имеющихся активах. Сотрудники ГК БКФ имеют богатый опыт защиты прав граждан и компаний, решивших пройти процедуру банкротства через суд.

Рекомендуем вовремя обратиться за консультацией и сохранить имущество при банкротстве.

Развод, как способ сохранить имущество при банкротстве

www.advokatservice.ru www.advokatservice.ru 2014-08-22 2014-09-26 Развод, как способ сохранить имущество при банкротстве Развод, как способ сохранить имущество при банкротстве

Должники на гране банкротства идут на разные способы обмана, чтобы сохранить максимальное количество имущества, но обман – это риск из-за ко которого вы можете остаться с долгом, так еще и потратиться на судебное разбирательство.

Самый простой способ сохранить имущество, при этом действуя в раках закона — предоставить единое право собственности на совместно нажитое имущество своему супругу. В рамках раздела имущества при разводе правовая позиция выстраивается так, чтобы создавалась видимость состязательности и реальности процесса. На самом деле, все заранее подготовлено, чтобы получить нужное решение суда.

Бесплатная консультация Как сохранить имущество при банкротстве - советы юриста

Возможно два варианта развития событий:

  • Развод и раздел имущества до банкротства. Чтобы такой развод не признали фиктивным у вас должны быть доказательства того, что вы разводитесь по причине плохих семейных отношений или проблем в семье. Это выгодно в том случае, если у вас есть реальные основания для развода, в таком случае до банкротства вы можете поделить имущество с супругой и детьми, не втягивая их в свои финансовые вопросы. Однако, если долг признают совместным, то развод не поможет, конкурсная масса останется одинаковой и долг будут делить равно.
  • Развод и раздел имущества во время банкротства. В таких случаях процессы будут идти параллельно, в установленном законом порядке. В первую очередь рассматриваются вопросы, касающиеся бракоразводного процесса, так как решение о разделе совместного имущества напрямую влияет на положение дел в процессе банкротства. Имущество, которое принадлежит второму супругу не может включаться в конкурсную массу, и кредиторы не в праве на него претендовать.

Если фиктивность развода будет доказана, то все совершенные сделки будут отменены, конкурсная масса восстановлена. Супругов также ждет административная или уголовная ответственность.

В случае развода вопрос о разделе имущества всегда встает остро. На тему раздела имущества у нас есть отдельная статья, где мы подробно разобрали каждый из способов «как делят имущество при разводе»

Если у супругов долг совместный, то есть у обоих супругов общий кредитор, то и обязательства будут совместным. С финансовой точки зрения у супругов все общее – и доход и долги. Если бракоразводный процесс прошел заранее, то на имуществе второго супруга это никак не скажется.

Основания для того, чтобы долг считался общим:

  • Общее основание возникновения долга – например, обязательства по ипотеке для всех членов семьи;
  • Eдиный кредитор;
  • Совместно нажитое имущество.

Кредиты, полученные в браке, являются совместными обязательствами, если их потратили на благо семьи и общих детей, после развода они поровну делятся между мужем и женой. Кредиторы и коллекторы будут ожидать их погашения от обеих сторон.

Если один из супругов объявит о своей неплатежеспособности, то суд вправе обязать второго супруга выплачивать совместные займы.

Возможна такая юридически сложная ситуация, когда один супруг оформил на себя ипотечный кредит и продолжает выплачивать его после расторжения брака, а квартира досталась жене и детям. Если он окажется не в состоянии покрывать долг, банк вправе забрать ипотечную недвижимость.

  • По закону финансовый управляющий имеет право детально рассматривать все финансовые операции банкрота за последние ТРИ ГОДА;
  • Передача в дар, продажа, переуступка прав на имущество за последние 12 месяцев перед разводом – в особенности в пользу супругов – признается недействительной.

Процедура развода при банкротстве – сложная юридически процедура. Чтобы она не затянулась важно найти хорошего юриста. Компания «Правовой сервис» помогает осуществить процедуру за три месяца, занимается полным сбором документов и сопровождением в суде, берет на себя обязательства по общению с кредиторами и коллекторами и не затягивают судебные разбирательства.

Наша задача – предоставить качественное выполнение услуг, помочь в досудебном урегулировании конфликтов и прийти к компромиссу.

Банкротство

Наименование услуги Стоимость
Консультация юриста бесплатно
Консультация арбитражного управляющего по договоренности
Очная консультация с анализом документов от 1 500 рублей
Банкротство юридических лиц от 30 000 рублей
Банкротство физических лиц и предпринимателей от 5 000 рублей
Заявление о признании банкротом от 4000 рублей
Сопровождение в деле о банкротстве юридического лица на стороне кредитора от 30 000 рублей
Сопровождение в деле о банкротстве физического лица (гражданина) на стороне кредитора от 20 000 рублей
Оспаривание торгов, сделок в процедуре банкротства от 40 000 рублей
Жалобы на арбитражного управляющего от 10 000 рублей
Включение в реестр требований кредиторов от 15 000 рублей
Составление ходатайств, заявлений, обращений от 4000 рублей
Представление интересов в арбитражном суде от 5000 рублей
Ознакомление с материалами дела в арбитражном суде от 3000 рублей
Подача документов в арбитражный суд 1500 рублей
Заказ и получение документов в арбитражном суде от 2000 рублей

Полный список

Сохранить имущество при банкротстве: законные способы избежать продажи — Банкротплейс на vc.ru

Сохранить имущество при банкротстве можно большим количеством законных способов. Необходимо понимать, что сохранение имущества в процедуре банкротства гораздо более вероятно, чем вне данной процедуры.

При наличии больших долгов, например, в рамках гражданского судопроизводства или исполнительного производства, сохранить имущество как раз не получится.

Судебные приставы в нашей стране работают не слишком расторопно, но все равно довольно эффективно.

{«id»:532123,»gtm»:null}

➢ Самым простым способом сохранения имущества является ситуация, при которой у вас в собственности только единственное жилье или доля в праве на него.

Вас не оставят на улице, если квартира или дом действительно служат вам единственным местом жительства.

Даже если вы снимаете квартиру, но зарегистрированы в другой, принадлежащей вам на праве собственности, последняя не подлежит включению в конкурсную массу.

Исключение составят случаи, когда единственное жилье приобретено в ипотеку – тогда избежать взыскания не удастся. Считается, что при покупке недвижимости в ипотеку вы осознанно предоставляете её в залог банку, поэтому и впоследствии ссылаться на свою неплатежеспособность уже не сможете.

Также стоит понимать, что если вы, имея в собственности жилплощадь, фактически проживаете и зарегистрированы в жилом помещении, которое формально принадлежит члену вашей семьи (например, приобретенная до брака или полученная в дар супругом квартира), суд может отказать в признании за вашей недвижимостью статуса единственного жилья и продать его с торгов.

Во избежание подобной ситуации следует оставить регистрацию в имеющейся у потенциального банкрота жилой недвижимости. Важно, чтобы регистрация была осуществлена заранее, так как в противном случае суд может расценить её как фиктивную. Однако и в этом случае судебная практика неоднородна – многое зависит от грамотной правовой позиции, подготовленной компетентным юристом, и мнения суда.

Если нет имущества, то и отбирать нечего, а институт банкротства семьи в нашей стране еще не ввели. Сын за отца-банкрота не в ответе. Если имущество членов вашей семьи не имеет к вам отношения, то и продавать его с торгов никто не в праве.

В случае, если в суде возникнет спор по поводу имущества ваших родных, для его защиты вам достаточно будет указать на то, что вы

  • не являетесь его собственником или иным владельцем;
  • непосредственно не используете его для личных, коммерческих или иных целей;
  • в случае с жилым помещением – не зарегистрированы в нем;
  • имущество не приобретено на ваши денежные средства.
Читайте также:  Что такое признаки банкротства и какими они бывают?

Последнее можно обернуть и в свою сторону: использование наличных денежных средств открывает возможность помочь вашим родственникам приобрести имущество, не раскрывая источник получения средств, ведь наличные расчеты между физическими лицами (особенно внутри семьи) на любую сумму не запрещены. Однако дохода вашего родственника должно быть достаточно, чтобы он теоретически мог себе позволить такое имущество. В противном случае такая покупка выглядит фиктивно, что будет являться основанием для оспаривания сделки кредиторами.

Не забывайте, что при желании сохранить имущество благодаря родственникам или ближайшим членам семьи, следует оформлять такое имущество (покупать, приобретать и т.д.) изначально на них.

Если подарить, продать по заниженной цене или фиктивной расписке имущество третьему лицу за три года до подачи заявления о банкротстве, велик риск признания сделки недействительной. А для вас велик риск признания недобросовестным лицом, что впоследствии может привести к не списанию долгов после процедуры банкротства.

Более того, не стоит дарить потенциальное «единственное жилье» супругу (супруге) – в итоге оно будет продано на торгах, и защитить его исполнительским иммунитетом не выйдет.

Также не подлежит продаже на торгах и имущество, полученное вашим супругом (супругой) в дар, так как остается их личной собственностью. Поэтому имущество, подаренное, например, сыном своей матери, состоящей в браке с банкротом, не подлежит продаже. Вот такой повод для щедрости в семейных отношениях.

➢ Если у вас больше недвижимости – квартиры, дома, земельные участки –, то это не беда –, вы просто можете зарегистрировать там своих несовершеннолетних детей. Кредиторы также не смогут обратить взыскание на это имущество.

Важно быть готовым указать на необходимость регистрации ребенка именно в данном жилом помещении, а не по месту жительства родителей. Такой необходимой причиной может служить, например, учеба в другом городе.

Также рекомендуем указать на непригодность места жительства родителей для проживания ребенка.

При этом и жилье, в котором проживает несовершеннолетний, не должно быть «роскошным», то есть должно соответствовать параметрам, свойственным, например, типичной квартире, предоставляемой ребенку до совершеннолетия и не предполагающей проживания в ней более двух человек.

Грамотный финансовый управляющий – залог успеха. Финансовый управляющий в процедуре банкротства должника является центральной фигурой, ответственной за все действия по освобождению гражданина от долгов. Именно он изначально определяет, какое имущество подлежит продаже на торгах, а какое исключается из конкурсной массы.

В частности, финансовый управляющий проводит оценку активов должника и, если проведет ее честно, открыто и независимо – довольно большое количество движимого имущество будет исключено из конкурсной массы, что также позволит его сохранить. Бытовая же техника может быть оценена по значительно меньшей цене и приобретена дружественными должнику лицами с торгов.

Торги – всему голова. Имущество должника выносится на публичные торги и реализовывается с них. Приобрести данное имущество может любой желающий – в том числе, друзья или родственники должника – после получения электронной подписи. Да, придется потратить немного денег, но бывшее в употреблении имущество все равно может быть приобретено по значительно более низкой цене.

Если вещи нужны вам в повседневном обиходе – их не отнимут. В случае, если вы хотите использовать вещи для заработка на жизнь (например, дорогие рабочие инструменты), вам нужно доказать, что без этих вещей вы справиться не сможет, и тогда суд любезно исключит их из конкурсной массы.

Тем не менее, сохранить, например, автомобиль для занятия частным извозом, будет трудно, так как его стоимость велика, а вы всё так же имеете возможность найти иную работу. По общему правилу, стоимость имущества, необходимого для профессиональных занятий, не должна превышать 10 тыс.

рублей, однако при наличии сильных аргументов в пользу экономической целесообразности продолжения осуществления именно этого вида деятельности суд может оставить вам имущество, кратно превышающее 10 тыс. рублей.

Правильное структурирование брачного договора избавит от хлопот в процессе банкротства. Необходимо заранее озаботиться структурированием имущества с супругом – это возможно сделать посредством заверенного у нотариуса брачного договора.

В таком случае возможно установить режим раздельной (например, долевой) собственности супругов, что приведет к праву преимущественного выкупа имущества супругом и позволит сохранить активы в семье. Необходимо понимать, что данный вариант наиболее приемлем для распределения недвижимого имущества внутри семьи.

На недвижимое имущество, в частности, легче всего установить долевую собственность.

➢ Если в семье есть социально-защищенные категории граждан (например, инвалиды), то имущество, необходимое для поддержания их нормальной жизнедеятельности (даже если речь идет о довольно дорогом, вроде специального автомобиля) будет исключено из конкурсной массы, особенно, при содействии грамотного и порядочного арбитражного управляющего. То же самое относится и к средствам, необходимым для покупки дорогостоящих лекарств для члена семьи – соответствующая сумма будет защищена от взыскания.

Таким образом, законных способов сохранения имущества в банкротстве относительно много. Ключевым фактором для осуществления многих из них является грамотная правовая позиция, разъясняющая вашу нужду в конкретном имуществе.

В таком случае, главное здесь – обратиться к толковым юристам, которые подскажут, как правильно структурировать свои активы заранее.

Банкротство физического лица – это механизм, который позволяет не только освободиться от долгов, но и сохранить свое имущество полностью легальным способом.

Статью подготовил Павел Селюнин, старший юрист BankrotPlace.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Право на единственное жильё и достойные условия жизнедеятельности

Согласно статистическим данным большинство должников, проходящих процедуру банкротства являются владельцами единственного жилья – дома (квартиры), в котором они постоянно проживают сами или с семьей. Этот вид имущества не включается в отчуждаемую массу. На основании ст. 446 ГК РФ изъятию, также, не подлежат:

  • Домашняя утварь, применяемая в обиходе.
  • Необходимые вещи для личного и семейного пользования.
  • Предметы, инструменты, технические и транспортные средства, при помощи которых должник осуществляет профессиональную деятельность.

Независимо от стоимости этих вещей и суммы непокрытого долга эти виды имущества остаётся во владении граждан. Суд не допустить их к продаже с целью частичного погашения долга.

Быстрая продажа и отчуждение в пользу родственников

Другое дело, если вместе с городской квартирой семья, к примеру, владеет и загородным домом в предместье. Однозначно один из этих объектов недвижимости будет выставлен на продажу. Некоторые должники, зная это впадают в панику и пытаются срочно переоформить собственность, делают другие, трудно исправимые ошибки:

  • Отчуждают путём дарения в пользу близких и родных.
  • Продают по ценам ниже рыночных.
  • Рассчитываются по одному из кредитов, в ущерб других займов.
  • Супруги участвуют раздельно, а не вместе, в различных процедурах по банкротству.

Все описанные механизмы необоснованной защиты собственности не работают. Они хорошо изучены и учтены законодателями. По ним выработаны мощные механизмы возврата скрытых выгод, которые приносят больше вреда, чем пользы для банкротящихся.

Финансовые управляющие, начиная с 2018 г, наделены правом оспаривать все сделки по недвижимости, заключённые на протяжении последних 3 лет, начиная с момента признания физлиц несостоятельными.

Переданное имущество изымается из собственности и включается в торги.

Особую остроту приобретают позиции, когда хозяева, продавая объект, указали в договоре часть стоимости, а остальные деньги передали из рук в руки.

Рассчитавшись с одним из заёмщиков в ущерб остальным, должники проявляют неуважение к интересам других и это лишает их шанса получить одобрение на списание долга.

Абсолютно нерационально поступают семьи, которые делят долги на 2 самостоятельные части. При таком подходе в процессах будут принимать 2 управляющих, каждый из которых при разделе имущества будет искать выгоды для своих клиентов.

Эксперты рекомендуют не паниковать, не искать противоправных путей, а обращаться к профессионалам, которые найдут оптимальные решения.

Имущество под залогом

Залоговое имущество изымается. Оно, как и ипотечное жильё и транспортные средства, купленные по автокредиту, выставляется на торги, по ценам, которые установили кредиторы. Условия для взыскания по залогу довольно жесткие:

  1. Срок просрочки выплат – 3 мес.
  2. Сумма долга по кредиту 5% от величины залоговой стоимости.

Несмотря на это у некоторых банкротящихся есть шанс не потерять квартиру, купленную в ипотеку, если обслуживающий их ипотечный банк, пока не вошёл в реестр кредиторов. Им нужно не допускать просрочек платежей. Другие кредиторы тогда не смогут воспользоваться этим залогом, чтобы наложить на него взыскание.  

В случае, когда залоговое имущество подлежит реализации по банкротству физического лица, вырученные суммы распределяют в следующем соотношении:

  1. По залоговому кредиту – 70%.
  2. По остальным займам от банков и физ. лиц. – 20%.
  3. По оплате судебных расходов – 10%.

В заключение заметим, что сделки по имуществу, заключенные до вступления в силу Закона о несостоятельности (до 1. октября. 2015 г.)  по заниженной стоимости не оспариваются.

В статье даны общие рекомендации. По индивидуальным вопросам консультируйтесь с узким специалистом. Подходите разумно сохранению своего имущества при банкротстве. Не делайте непродуманных действий.

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лица: советы финансовых управляющих

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц». Итак, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика показывает, что чаще всего за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, не подлежащего изъятию за долги:

  • предметы обихода — бытовая техника, мебель, личные вещи;
  • предметы и инструменты, которые необходимы человеку для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей;
  • оборудование и автомобиль, любые вещи, необходимые инвалиду;
  • памятные знаки, награды, ордена;
  • хозяйственные постройки и животные, если должник ведет хозяйство;
  • единственное жилье.

Вне зависимости от суммы долга, 100 тысяч или 10 миллионов рублей, такое имущество остается у должника.

Два примера

  1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3 банками составляет 700 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и 2 несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 45 000 рублей после вычета налогов. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.Наши юристы рекомендовали не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль продали с торгов за 260 тысяч рублей, половину выплатили супруге, поскольку машина была куплена в браке. В конкурсную массу поступило 130 тысяч рублей, которые финуправяющий выплатил банкам. Квартира осталась у банкрота, долги по кредитам полностью списаны.
  2. За советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,4 млн — кредит 1 млн рублей и ипотека 3,4 млн. Не женат, детей нет. В собственности — квартира и дом, приобретенный в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате кредитор подал в суд на банкротство.Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Все долги списали, квартира осталась в собственности.
Читайте также:  Что делать, если банк продал долг коллекторам

Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

  • Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. По общему правилу, жилье не продают. Только если у вас элитная жилплощадь в дорогом районе, в 2021 кредиторы будет пытаться признать жилье роскошным и требовать замены на более дешевое, ссылаясь на разъяснения КС РФ.
  • Если есть другие объекты недвижимости — вторая квартира, дом, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах, то будьте готовы, что объекты продадут.

Позвоните юристу, чтобы подготовиться к процедуре, собрать документы, решить, как продавать имущество — до подачи заявления или через торги. Не совершайте операции с имуществом без консультации банкротного юриста. Именно чрезмерная активность должников создает больше всего проблем и споров в процедуре.

Что нельзя делать перед банкротством

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

  1. Отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто — через договор дарения).Законодательство в 2021 году предусматривает, что сделки, заключенные в течение 3-х лет до признания несостоятельности, могут оспариваться финуправляющим и кредиторами. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
  2. Продажа имущества по заниженной стоимости.Если незадолго до банкротства должник продал свое имущество по цене ниже чем 25-20% от рыночной, сделка может быть оспорена. На практике сделки часто происходят таким образом — в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке.

    Не стоит так делать, тем более — перед банкротством. Нерыночная цена указывает на недобросовестность должника, имущество вернут в конкурсную массу. Сроки и стоимость процедуры вырастут, а списание долгов окажется под угрозой на основании п.4 ст.213.28.

  3. Проведение расчетов с одним из кредиторов в ущерб остальным.Если человек должен нескольким банкам, выплатив долг только одному, он нарушит интересы остальных кредиторов. Сделки с предпочтением отменяются, а должник рискует остаться с долгами — суд не освобождает от обязательств лиц, действующих недобросовестно.
  4. Признание банкротства супругов раздельно.Если у супругов накопились общие долги, то целесообразно подать на банкротство совместно — тогда придется платить не за 2 дела, а за одно, и сроки тоже вдвое меньше. Если банкротиться по отдельности, то финуправляющие супругов столкнутся с проблемой раздела имущества, что приведет к затягиванию обоих дел.

Главный совет — не продавать или не дарить имущество без консультации с банкротным юристом. Такая самодеятельность приводит к потере имущества и денег.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу.

Держатель залога рулит всей ситуацией — он разрабатывает положение о торгах, выбирает площадку и устанавливает начальную цену для торгов. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию. Здесь выкупить имущество с торгов дешево не получится.

Выручка с торгов идет в первую очередь на погашение долга по залогу — 80% идет банку, 10% — на расходы в процедуре и вознаграждение финуправляющего, еще 10% — на погашение алиментов и долгов перед работниками (если таких долгов нет — опять же банку). Если был вложен материнский капитал, его можно вернуть в ПФР и использовать повторно.

Закон предусматривает обращение взыскания на залоговое имущества, если размер долга по залоговому кредиту более 5% от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье, если это единственная квартира.

Чтобы пройти банкротство с сохранением ипотеки, можно рефинансировать заем на созаемщика или поручителя, чтобы вывести должника из сделки. Обязательно привлекайте к делу юриста, чтобы ваши действия были законными и не нарушали права кредиторов.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Да, признают. Закон предусматривает, что принудительное банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от 3-х месяцев. Но если человек потерял работу, иной источник дохода, он вправе добровольно подать заявление на банкротство и раньше — копить и наращивать долг не нужно. Учитывая затраты на процедуру, оптимально начинать банкротство при задолженности от 350 000 руб.

Банкротство возможно и при отсутствии у должника имущества. Не важно, есть ли в собственности квартиры, земельные участки, автомобили и ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, лицо вправе признать несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:

  1. Нет и не было имущества. Тогда финуправляющий просто проверит факт неплатежеспособности, отчитается перед судом и будет ходатайствовать о списании долгов физлица.
  2. Ранее было имущество. Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры.
  1. Процедура банкротства в отношении женщины с долгами по кредитам суммарно 1,6 млн. Дама продала земельный участок 2 года назад за 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Когда началось банкротство, кредиторы попытались оспорить продажу участка.После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось — стоимость участка была рыночной, а покупателем — посторонний человек, не связанный с банкротом. Не признают недействительными сделки, заключенные без намерения причинить вред интересам кредиторов.
  2. Банкротство решил признать временно безработный гражданин, который подрабатывал как самозанятый. Собственности, кроме единственного жилья, не было, но имелся кредит в размере 1,7 млн. рублей, взятый 2 года назад. Кредит человек исправно выплачивал, пока не уволили с работы 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 3 месяца назад мужчина продал свой автомобиль стоимостью 850 000 рублей. Авто ушло за 50 тысяч родному брату.Суд отменил сделку — цена была нерыночной, а покупатель аффилирован к банкроту. Машину вернули должнику и продали с торгов. Долги списали полностью.

Что будет с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

  1. Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно подлежит реализации. Половина вырученных денег возвращаются второму супругу.
  2. Банкротство при общей ипотеке. Если в браке купили жилье в ипотеку, оно подлежит реализации. Не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Да, имущество жены при банкротстве мужа, например, дом или квартира, подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с банком деньги перечислят супруге.
  3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу.А вот квартира должника, приобретенная в ипотеку, будет реализована, несмотря на то, что там прописаны несовершеннолетние дети. Но если вложен маткапитал, финуправляющий будет просить суд вернуть его в ПФР.

Как проводится оценка имущества финуправляющим?

Сначала финуправляющий описывает имущество. Если у должника ничего нет, составляется акт об отсутствии имущества для реализации. Оценка имущества обязательно проводит финуправляющий перед торгами:

  • Самостоятельно, сравнивая цену с другими предложениями на рынке;
  • Приглашает независимого оценщика.

Формируется конкурсная масса и проводится продажа. Срок реализации имущества составляет около 7 месяцев.

Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

  • имущество по оспоренным сделкам сделки;
  • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
  • имущество, указанное должником при подаче заявления;
  • совместно нажитое имущество, записанное на супругу.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

  1. Вы составляете список и предоставляете управляющему.
  2. Договариваетесь с управляющим о дате и времени визита в ваш дом. Для оценки имущества управляющему нужно его осмотреть.
  3. Управляющий делает запросы в госорганы и банки, чтобы проверить последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.
  4. Если обнаруживается скрытое имущество, его изымают, оценивают и продают.
  5. Если из ответа регоргана следует, что в течение 3 лет до банкротства отчуждалось имущество, управляющий принимает решение об оспаривании сделок. Имущество по оспоренным сделкам будет включено в конкурсную массу, оценено и продано с торгов.

Родственники и знакомые должника вправе участвовать в торгах, что позволяет выкупить имущество ниже рыночной цены, списывать долги подчистую. Все свои идеи и страхи нужно обсудить с юристами. Специалист подскажет, можно ли продать имущество перед банкротством, или лучше не рисковать и выкупить собственность банкрота с торгов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *