Полезное

Стоит ли платить коллекторам по кредиту и что делать если не заплатишь

Стоит ли платить коллекторам по кредиту и что делать если не заплатишь 5/5 (6)

Если клиент банка не вовремя погашает платежи, появляется просрочка по кредиту.

Чтобы избежать появления долга, кредитные учреждения используют некоторые меры в отношении нарушителя:

  • производят начисление пени (процентов) или взимание фиксированной суммы;
  • возмещают просроченную задолженность путем продажи имущества, оставляемого в залоге.

Вероятны и меры уголовной ответственности со следующими санкциями: арест, принудительные работы и др.

До применения принудительных мер финансовые учреждения могут использовать некоторые меры:

  • предупредить клиента о последствиях невыплаты в рамках телефонного разговора или письменного сообщения;
  • передать сведения в Бюро кредитных историй, где заемщика разместят в «черном списке»;
  • продать долг коллекторам.

Как правило, кредитные учреждения сразу реагирует на просрочку, но метод решения проблемы выбирается в индивидуальном порядке.

Учтите! Если на следующие сутки после даты платежа (зафиксированного в графике) денежные средства не переведены на счет, банк выходит на связь с заемщиком и узнает причину невыплаты. Основная задача – понять, что движет должником – прямой умысел или непредвиденные обстоятельства.

Почему банк продает долги

Банк по своей природе является финансовой компанией. Он извлекает доход от вложения полученных денежных средств от вкладчиков, иных клиентов и учредителей в разные инструменты, а кроме того, от предоставления кредитов.

Предоставляя кредит со ставкой 12-15% и выше, финансовое учреждение хорошо зарабатывает. Однако так происходит лишь при условии, что долг клиент погашает вовремя.

Иметь на балансе задолженность, просроченную уже на пару месяцев, банку невыгодно по нескольким причинам:

  • необходимость выделения резерва. Когда клиент совершает просрочку, риск невозвращения задолженности значительно увеличивается, что оказывает негативное влияние на выполнение банком собственных обязательств перед Центральным банком. В зависимости от продолжительности просрочки и разновидности кредита величина резерва может равняться 100% от суммы задолженности. Эти деньги банк не имеет права предоставить в виде ссуды иным клиентам или инвестировать в какой-либо инструмент. Они должны использоваться только по целевому назначению;
  • негативное отражение на репутации компании. Существование на балансе множества «плохих» задолженностей демонстрирует инвесторам и клиентам, что в деятельности банка явно наличествуют проблемы. Вероятно, он неверно подходит к оценке заемщиков или неправильно работает с должниками;
  • траты на возвращение финансовых средств. Связь, действия работников отдела взысканий и др. кредитному учреждению дорого обходятся. Если использовать для взыскания долга коллекторов по агентскому договору, то потратить предстоит не меньше.

Понятно, что банк вправе в рамках действующего законодательства составить иск и обратиться в судебную инстанцию для взыскания долга.

Но осуществлять это он будет только в крайнем случае из-за следующих обстоятельств:

  • лишние расходы. Понадобится оплатить пошлину, деятельность юриста, расходы на командировку;
  • непредсказуемость судебного вердикта. Зачастую кредитные учреждения сталкиваются со случаями, когда судебный орган встает на сторону должника и попросту списывает штраф, пени. Вместо дохода банк даже при удачном исходе дела часто в лучшем случае возвращает лишь первоначально предоставленную сумму;
  • продолжительный механизм взыскания даже при существовании решения суда. Судебные приставы не торопятся возвращать задолженность перед банком, изымая имущество должника, тем более, если производятся хоть какие-то выплаты. Кроме того, у должника может не быть какого-либо имущества и доходов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Учитывая все проблемы и трудности, кредитные учреждения часто предпочитают продать задолженность профессиональным взыскателям или каким-либо третьим лицам, которые готовы ее купить. Это дает возможность банку освободить резервы, а также вернуть хотя бы какие-то деньги.

Некоторые финансовые учреждения практикуют продажу просроченного долга даже представителям «трудных» заемщиков. По сути кредитной организации нужно оформить договор цессии, чтобы суметь освободить резервы.

Как действуют коллекторы

Несмотря на то, что право требования коллекторы покупают за несущественный процент от суммы задолженности, взыскивать они будут всю сумму с процентами, часто требуя дополнительные проценты и пени сверху. Следует ли платить все это, зависит от конкретного случая.

Для начала надо попытаться договориться с коллекторами – многие такие компании соглашаются на возврат даже части задолженности, после чего отказываются от требований.

Другой вариант – рассрочка возвращения кредита в течение нескольких месяцев или лет. Суть деятельности коллекторов по законодательству сводится к тому, чтобы указывать должнику на требование вернуть долг, перечислять варианты, объяснять права и обязанности.

 Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?

В практическом поле это сводится к перманентным звонкам и даже личным посещениям с целью вынудить должника заплатить. Выплата достанется дорогой ценой.

Некоторые коллекторы не брезгуют и противозаконными методами:

  • сотрудник не представляется в рамках телефонного разговора, не предъявляет документов при личном посещении. Если это происходит, не следует даже продолжать разговор;
  • коллектор допускает оскорбительные выпады в адрес должника, использует грубости;
  • звонки по телефону происходят ночью;
  • компания разглашает персональные сведения о долге, тогда как эта информация является банковской тайной;
  • угрозы насильственных действий и другие силовые методы. В ответ на эти шаги следует незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.

Если решено возвращать задолженность коллекторам, не следует передавать им наличные денежные средства. Долг надо вносить только безналичными платежами с помощью перевода через банк.

СКАЧАТЬ образцы жалоб на коллекторов можно по ссылкам ниже:

Законность претензий

Если кредитное учреждение продало долг, заемщику должно быть передано заказное письмо, где фиксируется следующая информация:

  • факт изменения кредитора, реквизиты соглашения о переуступке задолженности;
  • подсчет суммы долга вместе со штрафами и пени;
  • новые реквизиты для выплаты долга.

Если требования коллектора производятся только в устном виде, платить не следует. Вероятнее всего, у них нет правовых оснований для возвращения задолженности, и может так случиться, что заемщик все еще числится в должниках и у кредитного учреждения.

  • Если должнику продемонстрированы все документы, вопрос о возвращении долга зависит от финансовых возможностей.
  • Посмотрите видео. Что делать, если банк продал ваш долг коллекторам:

Небольшая задолженность

Стоит ли платить коллекторам по кредиту и что делать если не заплатишь

Иногда происходит такая ситуация, что существует небольшая задолженность, и заемщик попросту забыл о ней. Часто случается так, что он забыл о процентах, берущихся за перевод, по итогам чего копится недоплаченная сумма.

Некоторые кредитные учреждения в таких ситуациях не будут сообщать о долге какой-то период времени, так как им выгодна задержка – промедлив определенное время, они ждут, когда наступят штрафные санкции.

Запомните! Невыплаченной может быть тысяча или две тысячи рублей, но начинают работать штрафы – и вот задолженность уже увеличивается в несколько раз.

Банк с такими незначительными долгами связываться не желает, поэтому он отдает невозвращенные маленькие кредиты коллекторам в рамках агентского договора за установленную плату, уже получив с должника некую прибыль. А уж коллекторы в свою очередь начинают требовать вернуть задолженность.

https://www.youtube.com/watch?v=GqNRm2QHS-A\u0026pp=ygWBAdCh0YLQvtC40YIg0LvQuCDQv9C70LDRgtC40YLRjCDQutC-0LvQu9C10LrRgtC-0YDQsNC8INC_0L4g0LrRgNC10LTQuNGC0YMg0Lgg0YfRgtC-INC00LXQu9Cw0YLRjCDQtdGB0LvQuCDQvdC1INC30LDQv9C70LDRgtC40YjRjA%3D%3D

Расчет в таком случае прост – проще вернуть эту незначительную сумму, чем терять время и нервы. Стоит ли возвращать долг коллекторам в такой ситуации? Все зависит от конкретной ситуации.

Если долг крупный

Если задолженность велика, каждый просроченный день принесет большие штрафы. Как правило, к моменту прихода коллектора задолженность уже существенно больше первоначальной суммы.

 Что делать, если коллекторы приехали домой?

То есть если клиент взял в долг, например, сто тысяч, и по условиям соглашения обязан отдать сто двадцать тысяч, теперь уже должен двести тысяч, а то и триста тысяч. В такой ситуации лучше дождаться решения суда, чем вносить коллекторам огромные суммы, которые они мечтают получить.

Терять в такой ситуации нечего, кредитная история все равно уже испорчена, и даже если получится все отдать, ее уже не вернуть, так что не нужно поддаваться на действия коллекторов.

Со временем, когда должник прекратит осуществлять платежи по кредиту, стартует отсчет срока исковой давности, а после его завершения взыскать с должника деньги по кредиту уже будет невозможно.

Понятно, что наивно полагать, что этот период будет пропущен, тем не менее, коллекторам придется до истечения обращаться в судебную инстанцию, после чего дело уже будет находиться в ней, и, как правило, итоговая сумма по кредиту, которую предстоит внести, станет существенно ниже той, что требовали коллекторы.

Если истек срок исковой давности

Многие желают узнать, следует ли возвращать долг коллекторам, если завершился срок исковой давности? В таком случае однозначный ответ – нет.

Учтите! Срок давности в рамках кредитных обязательств составляет три года. После этого времени кредитные учреждения (и коллекторы) не вправе требовать финансовые средства назад.

К тому же на такой период времени не влияет дата соглашения между банком и коллекторами. Даже если долг был продан лишь вчера, а он уже продолжается пять лет, то должник может его не платить.

Стоит отметить, что прежде (в данный момент уже реже) коллекторы приобретали в кредитных учреждениях различные задолженности, в том числе и просроченные. Получалось посредством угроз заставить должников возвращать долг. Но на сегодняшний день осуществить это трудно.

Нужно сказать, что срок исковой давности может быть продлен судом. Но в таком случае коллекторам предстоит туда обратиться, доказать собственную позицию и убедить суд в своей правоте. Происходит такое нечасто. Поэтому вероятнее всего заставить должника не удастся.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как не платить коллекторам деньги

Если требование коллекторов законное, то лучше все-таки возвратить задолженность. В такой ситуации это будет лучшим решением.

Однако если нужно уйти от такой участи, можно попробовать:

  • изменить место проживания;
  • сменить телефонный номер и страницу в социальных сетях;
  • прекратить связь с родственниками и близкими;
  • дождаться, когда закончится срок исковой давности (три года);
  • отыскать неточности в соглашении и построить на этом защитную линию поведения.

Тем не менее, следует помнить, что все эти действия могут сказаться на судьбе должника. Если кредитор сможет подтвердить, что должник «пропал» специально, то его могут обвинить в мошенничестве. И тогда ему может грозить тюремное заключение, поэтому нужно все обдумать.

Читайте также:  Банкротство физлиц с долгами по ЖКХ — как списать долги навсегда

Посмотрите видео. Как не платить долг коллекторам:



Стоит ли платить коллекторам по кредиту и что делать если не заплатишь Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

  1. +7-495-899-01-60
  2. Москва, Московская область
  3. +7-812-389-26-12
  4. Санкт-Петербург, Ленинградская область
  5. 8-800-511-83-47
  6. Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Стоит ли платить коллекторам по кредиту и что делать если не заплатишь

Что делать, чтобы банк не продал ваш кредит коллекторам

Деньги, которые предлагают под процент банки, могут потребоваться по разным причинам.

Широкий выбор кредитных продуктов позволяет получить необходимую сумму в короткие сроки и отдавать их по установленному графику. Но бывает такие периоды, когда денег на кредит нет.

Если это продолжается длительное время, кредитор может продать ваш долг коллекторскому агентству. Что делать в такой ситуации, расскажет Bankiros.ru.

Когда банк можете переуступить права на долг коллекторам

Банк может совершенно легально передать долг третьему лицу – это называется цессией. Такую возможность кредитору дают ст.382-390 Гражданского кодекса РФ, ФЗ№395-1 (ст.33), а также №230-ФЗ.

Для цессии банку не нужно разрешение суда или специальное разрешение должника. Однако последнее справедливо только в тех случаях, если возможность передать долг третьему лицу была указана в кредитном договоре между банком и заемщиком.

Без такого пункта передача долга коллекторам может быть оспорена в суде.

Стоит ли платить коллекторам по кредиту и что делать если не заплатишь Bankiros.ru

Что представляет собой цессия

Кредит «Прайм Выгодный»

Цессия представляет собой передачу финансовых обязательств третьему лицу – продажу задолженности. Цедент – кредитор передает право на взыскание задолженности кому-то и покрывает таким образом свои убытки. Так, цессионарий (третье лицо) получает право самостоятельно взыскать задолженность у должника.

Цессия является крайней мерой, на которую может пойти банк. При этом кредитор и коллекторское агентство должны выполнить определенные условия и не нарушать права заемщика. Если эти условия не выполняются, то заемщик может обратиться в суд и признать цессию неправомерной.

Когда банк может продать задолженность

Ответить однозначно, после какого перерыва в платежах банк может передать долг коллекторам, достаточно сложно. Многое зависит от самого банка, его политики и возможностей, а также конкретной ситуации. Часто этот срок составляет от нескольких месяцев до полугода, в которые заемщик не вносит регулярные платежи. Кредитор решает передать долг коллекторам, если:

  • заемщик не выплачивает ни тело, ни проценты по кредиту;
  • человек избегает общения с банком.

Кредит Наличными

Однако часто дело оказывается вовсе не в должнике, а банке, который не может по разным причинам пойти на уступки заемщику.

Стоит ли платить коллекторам по кредиту и что делать если не заплатишь Bankiros.ru

Должен ли банк уведомлять клиента о передаче долга коллекторам

Согласно №230-ФЗ, банк обязан уведомить должника о переуступке прав в течение 30 дней после цессии. Официальным уведомлением является заказное письмо. Его отправляют по адресу регистрации должника или на адрес, который он указал в договоре для связи.

СМС-сообщения, телефонные звонки и электронные письма официальным уведомлением о переуступке прав на задолженность не являются. Никакой юридической силы такие уведомления не имеют. Поэтому в суде должник может оспорить сделку по перепродаже долга, если его уведомили о ней не заказным письмом.

Однако когда письмо доставлено по адресу, но человек его не прочитал, потому что находится в другом месте, оно все равно является фактом уведомления о цессии.

Как банк может передать задолженность

Банк может передать задолженность двумя способами:

  1. без переуступки прав требования, а также в рамках агентской схемы работы. Такая процедура не является цессией: коллекторское агентство предлагает вернуть долг непосредственно банку. Они не могут требовать перечислить деньги себе. В их полномочиях – только напомнить должнику о долге.
  2. С переустановкой права. Это является настоящей цессией. Долг передают целиком с правом на получение суммы задолженности. Коллектор при этом не может начислять дополнительные проценты, кроме тех, что указал банк при передаче долга. Агентству также запрещено требовать от должника всю сумму сразу и как-то портить его финансовое положение.
  3. Стоит ли платить коллекторам по кредиту и что делать если не заплатишь Bankiros.ru

Кредит на любые цели

Вы получили заказное письмо о том, что ваш долг переуступили. В первую очередь нужно узнать всю информацию о новом кредиторе. Уточните, законны ли его требования, работает ли он официально:

  • найдите сведения о коллекторах в реестре службы судебных приставов;
  • уточните информацию о счете, на который вы теперь должны перечислять средства;
  • свяжитесь с коллекторским агентством;
  • посетите офис лично и поговорите с его специалистами;
  • попросите копию договора о цессии;
  • если вы увидели неточности в пунктах, заявленной сумме или узнали, что агентство вовсе не зарегистрировано, обратитесь в суд.
  • Плюшки для всех: кому раздадут по 10 тысяч рублей?

Если коллекторское агентство действует официально, вы можете начать сотрудничество с ним. Добросовестные организации заинтересованы в том, чтобы помочь вам выплатить долг и не применять санкций. Уточните, как вносить платежи, можно ли пересмотреть сумму долга. Иногда коллекторы сами готовы предложить вам более лояльные условия.

Кредит «Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)»

Скрываться от кредиторов нет смысла. В таком случае коллекторы обратятся в суд и задолженность с ваших счетов будут списывать судебные приставы или выставят на продажу вашу собственность в счет погашения долга. Добиться выгодных условий в таком случае будет практически невозможно.

Что делать, чтобы банк не продал ваш долг коллекторам

В первую очередь необходимо выйти на контакт с банком, если у вас нет возможности внести платежи. Возможно банк предоставит вам кредитные каникулы или пересмотрит график платежей.

Скрываться от банка и надеяться на срок исковой давности не продуктивно. Редкие кредиторы пускают долги на самотек. Скорее всего ваша задолженность будет расти согласно установленным штрафам. А ваше дело передадут коллекторскому агентству или в суд.

В результате кредитная история будет испорчена безнадежно.

https://www.youtube.com/watch?v=GqNRm2QHS-A\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кроме того, вы можете попробовать рефинансировать свой кредит в другом банке. Найти выгодные предложения вы всегда сможете здесь.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кому теперь грозит «тотальный контроль» от государства.

Кредит наличными с кэшбэком

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

«Стоит ли выплачивать коллекторам?» — Яндекс Кью

СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»

Недавно мне позвонила девушка и сеазала что она из коллекторской фирмы. Сказала что у мен долг по кредиту с 2013года. Банк продал одной коллекторской фирме, но она обанкротилась передала долг той фирме из которой и звонила эта девушка.

Сказала что есть возможность погасить до конца декабря со скидкой в 50%. В противном случае обратятся в суд. И что я никогда даже ипотеку не возьму. Посоветуйте что делать? И платить страшно, потому что неизвестно спишется этот долг или нет. И не платить тоже страшно.

Как быть???

ДолгиЗадолженностиКоллекторы

Здравствуйте.

Не общайтесь с коллекторами до тех пор, пока они не доказали, на каком основании вам звонят.

Если коллекторы работают по агентской схеме, то у них должен быть агентский договор с банком.

Если коллекторы купили ваш долг, то у них должен быть договор уступки права требования.

Прежде, чем начать разговор с коллектором, предупредите его о том, что вы ведете запись общения на диктофон. Это коллектора сразу успокоит, и он не будет применять меры давления или другие запрещенные методы, так как будет знать, что в случае чего вы сможете пожаловаться в Центральный банк, ФССП, правоохранительные органы (полицию, прокуратуру).

Если беспокоят банки или коллекторы, то очень краткая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Нужно найти в Интернете заявление об отказа от взаимодействия и отправить его на юридический адрес всем кредиторам.
  2. Если звонки продолжаются, то нужно написать жалобу в ФССП.
  3. Блокируем звонки посредством функционала смартфона или с помощью специального программного обеспечения.
  4. Также не забывайте, что списать все долги можно через банкротство.

Вам следует уточнить срок действия кредитного договора и дату последнего внесенного Вами платежа. Если от даты окончания срока действие кредитного договора прошло более 3-х (трех) лет, то смело отправляйте всех коллекторов в суд, а сами внимательно следите за приходящей почтовой корреспонденцией. В случае, если Вас по указанному иску вызовут в суд, заявляйте о пропуске… Читать далееДжедай юридических наук (с)Перейти на защита-54.рф

Добрый день! Если у Вас долг по кредиту с 2013г., то пропущен срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности. Ни в коем случае не платите долг. Если хоть копейку заплатите, то срок исковой давности прервется. Этого они и добиваются. Пусть обращаются в суд. В суде заявите ходатайство о применении срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

15 сентября 2020что делать если мама брала кредит в ренессанс кредите в 2013 году на три года . первый год только платила .долг… Читать дальше

Потребуйте доки сначала. Когда передали. Что в договоре написано. И не бойтесь коллекторов. Пошли они в баню. Если с момента передачи им вашего долга прошло более трех лет. Смело шлите нах в культурной форме. Пусть обращаются, и ничего не бойтесь. У коллекторов как и у банков кроме звонков ничего нет за душой!

Здравствуйте! Если задолженность старая, то имеются признаки истечения срока исковой давности. Какой смысл платить 100% или 50%, если можно ничего не платить? Пусть идут в суд. Там вы можете просить суд применить последствия истечения срока исковой давности и отказать в иске.

В части того, дадут вам ипотеку или нет, коллекторы лгут, когда дают какие то гарантии. Вопрос… Читать далееНапоминаем, коллекторы вправе обратиться с требованиями в двух случаях: -на основании агентского договора от банка или МФО; — они выкупили долг по договору цессии.

В первом случае вы по-прежнему должны банку, коллекторы лишь взяли на себя общение и переписку с заемщиком. Если коллектор действует по агентскому договору, переводить деньги нужно банку.
Если коллекторы… Читать далееВам необходимо в первую очередь выяснить, не истек ли срок давности, который в России составляет ровно 3 года.

Если он еще не истек, Вам необходимо скрепить все договоренности с той девушкой в письменном формате. То есть заключить договор или сделку, дополнительное соглашение, по которому Вы обязуетесь внести оплату, а кредиторы — закрыть задолженность с внесением соотве…

Читать далее

Антон, ничего не платите, до тех пор пока не получите от них копии всех документов. Потом проконсультируйтесь у юриста и тогда принимайте решение. С вероятностью 99% — они ничего не смогут с Вас получить.

антиколлектор  · 4 мая 2020

Вот и пусть идут в суд и доказывают свои полномочия. Срок исковой давности давно прошёл,так что им ничего не светит. Пусть предоставят Вам все документы,подтверждающие их право требования долга. Эти документы они не предоставят, следовательно, НЕТ ДОГОВОРА-НЕТ РАЗГОВОРА !

Зачем платить ? оствьте деньги себе, копите на банкротство. избавиться лучше от имущества… и потом смело идете банкротиться.

И через несколько месяцев вы никому ничего не должны.

Платить ли коллекторам долги по кредиту?

Если клиент не платит по кредиту, банк постарается взыскать денежные средства сам или привлечь коллекторов. Им продают долг или нанимают в качестве посредника для работы с должником. Из-за особенностей их работы не всегда понятно, платить ли коллекторам или производить расчёт напрямую с банком. Это нужно выяснить заранее, чтобы не усугубить ситуацию.

Почему банки продают долги коллекторским агентствам?

Финансовые организации активно пользуются услугами коллекторов. Такое право предусматривает гражданский кодекс. В статье 382 ГК РФ говорится, что допустима переуступка права требования другому лицу. Для этого заключают договор цессии. Коллекторы — третье лицо, которому банк продает долг, и которое становится кредитором вместо банка.

Однако продажа возможна, если соглашение не содержит запрета на переуступку прав требования. Иначе действие будет противозаконным. Обычно в договоре есть условие, что заемщик вправе запретить уступки прав третьим лицам. Если клиент не подал письменный запрет — значит, согласен на привлечение коллекторов.

Условие о продаже долга коллекторам в Сбербанк

Продажа долга коллекторам предоставляет финансовой организации следующие преимущества:

  • Возврат части денег. Коллекторам продают кредиты за 5-10% от размера долга. Но если банк не смог сам взыскать задолженность, лучше 10%, чем ничего.
  • Снижение затрат. Это важно для МФО — им дорого содержать свой штат юристов, службу взыскания, дешевле привлечь коллекторов за долю.
  • Улучшение статистической информации. ЦБ РФ контролирует проблемную задолженность банков. Если безнадежных кредитов много, ЦБ делает вывод, что данный банк не проверяет заемщиков, и может оштрафовать.

В чем интерес коллекторов?

Коллекторы покупают просроченные долги оптом — не штучные займы, а пакет кредитов, например, за год. Для них истребование денежных средств — это основная деятельность. Банки продают проблемные кредиты за 10% от реальной стоимости. Если коллекторы взыщут больше 10% долга, затраты окупятся.

Однако просроченный кредит продают не всегда. Иногда банк привлекает коллекторов для взыскания по агентскому договору, оплачивая услуги коллекторов. Здесь их выгода — это доля во взысканных средствах. Деньги при этом перечисляют первоначальному кредитору, банк сам расплачивается с коллектором.

Права должника и полномочия коллекторов

Раньше деятельность коллекторов нормативно-правовые акты не регламентировали. Права граждан нарушались жестко: им угрожали, повреждали имущество. Однако ситуация изменилась, когда в силу вступил ФЗ № 230 от 3 июля 2016 года. 230-ФЗ закрепил права должников при взаимодействии с коллекторами.

Согласно ФЗ №230, должник может:

  • не пускать коллекторов в квартиру;
  • вести взаимодействие с представителями инстанциями только по переписке;
  • требовать удостоверение личности и подтверждение работы в агентстве;
  • просить документы, по которым требование переуступлено коллекторам;
  • подавать жалобу в надзорные органы, полицию или прокуратуру;

Что можно и нельзя коллектору

  • Закон ограничил количество звонков и писем в адрес неплательщика: звонить можно 1 раз, а писать — 2 раза в неделю, строго до 10 вечера
  • Если лимит превышен, должник имеет право обратиться в ФССП, прокуратуру, Ассоциацию коллекторов России.

Если звучали угрозы или совершены насильственные действия, нужно подавать жалобу в полицию. МВД начнет работу, если человека оскорбили публично, угрожали ему или близким людям, причинили вред.

Жалоба в НАПКА влияет, когда работает белое коллекторское агентство, которое заботится о своей репутации. Например, если коллектор достает в соцсетях, поставили на автодозвон, сообщил на работу о долге — НАПКА выдаст предписание руководству, и слишком старательного сотрудника поставят на место.

Судебное разбирательство эффективно с поддержкой адвоката:

  • можно взыскать моральный вред и стоимость разбитого, испорченного имущества — двери, окна, стекла в автомобиле;
  • можно оспорить продажу долга коллекторам, если есть основания.

Полномочия коллекторов также определены ФЗ №230. Представитель организации может:

  1. Связываться с должником. Общение ведут во время личных встреч или по телефону. Допустим приезд в квартиру неплательщика. Однако насильственное проникновение противозаконно. Если должник отказывается пустить представителя организации в жилище, сотрудник не может настаивать на этом.

  2. Направление писем с требованием о погашении долга. В бумаге отражают корректную просьбу о закрытии обязательств. Оскорбления или безмерное количество писем недопустимо.

Платить ли коллекторам за просроченные кредиты: что советуют юристы

Жизнь человека с кредитными долгами осложняется, если к требованиям подключаются коллекторы. Должник не знает, сколько он должен сегодня — сумма каждый день растет. На работе косые взгляды кажутся катастрофой — неужели все узнали о просрочке? А вдруг выгонят? Мучает и главный вопрос — платить ли коллекторам и если да, то сколько?

Когда коллекторы имеют право на требование долга

Начнем с основного: банки и МФО продают коллекторам просроченные кредиты.

Взаимодействие происходит следующими способами:

  1. Коллекторы привлекаются по агентскому договору. Кредитором по-прежнему остается финансовая организация, но она обращается за помощью к взыскателям. Цель: ускорить возврат кредита, заставить человека платить хоть что-то.

    В этом случае коллекторам платить не надо — оплата кредита должна идти по банковским реквизитам.

  2. Коллекторы становятся новыми кредиторами. Банк или МФО продает им просроченный кредит по договору цессии. Меняются реквизиты на оплату, приходит извещение о переменах.

    Здесь коллекторам платить можно — они становятся новыми кредиторами.

Обязательно ли платить коллекторам?

Да. У коллекторов по договору цессии сохраняются те же полномочия, которые были у основного кредитора. Это начисление процентов, неустойки, пеней и других комиссий за неуплату.

Вы можете не платить, если коллекторы так и не представили документальные основания своих полномочий. Вам должен прийти договор цессии, извещение из банка. Если вы не получали писем — вы можете отказаться от оплаты, сославшись на положения ст. 358 ГК РФ.

Права должников, если право требования переуступлено коллекторам:

  1. Отказаться от оплаты кредита, если истек срок исковой давности. Когда кредитор обратится в суд, вы подаете встречное заявление, и суд закрывает дело на основании истекшего срока.
  2. Обжаловать действия коллекторов, если они переступают границы: в частности, нарушают ночной покой. Обратиться можно в НАПКА, в ФССП, в правоохранительные органы.

  3. Отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца просрочки, написав заявление об отзыве права на обработку персональных данных. В течение месяца с момента поступления этого заявления коллекторское агентство должно прекратить в своей работе использовать личные данные заявителя. Дальнейшее взаимодействие будет проходить по почте и электронной переписке.

Стоит ли платить коллекторам

Обязанность по возврату кредита остается на должнике, даже если задолженность продали коллекторам.

Платить стоит, если:

  1. Коллекторское агентство внесено в реестр ФССП. Проверить можно на сайте ФССП.
  2. Банк после продажи кредита прислал уведомление с копией договора цессии.
  3. При взаимодействии коллекторы представляются, называют данные компании, на которую они работают.

Не стоит платить, если:

  1. Коллекторы скрывают информацию о себе и об агентстве.
  2. Вы не видели договора цессии, вам никто не предоставил соответствующих данных.
  3. Называются сомнительные реквизиты на оплату, которые нигде не фигурируют в документах.
  4. Агентство не включено в реестр ФССП.

Как правильно платить коллекторам

При переходе права требования просроченного кредита должника официально извещают об этом событии. Также в письме будут приложены новые реквизиты на оплату — банку платить уже не нужно.

Вы можете уточнить у коллекторов, как переводить оплату. Она проводится в таком же порядке, как и раньше:

  • по срокам — вы платите в тот же период: например, с 25 по 30 число ежемесячно;
  • по суммам — вы оплачиваете ежемесячные платежи, указанные в кредитном договоре + просрочки, пени и начисленные штрафы.

Но кредиторы не продают долговые обязательства физ лиц, которые платят по своим кредитам и займам. Такая продажа просто лишена экономического смысла.

Скидки от коллекторов

Если коллекторы предлагают скидки, реструктуризацию или какие-то акции — фиксируйте все договоренности в дополнительных соглашениях. Не стоит переводить оплату без документального сопровождения: юридически вы окажетесь в невыгодном положении.

Что будет, если не платить коллекторам?

Обычно должники не хотят платить и стараются подождать до окончания срока исковой давности.

Откажитесь от этой затеи сразу. Причин несколько:

  1. Коллекторы следят за сроками. Коллекторская деятельность, как и любой другой бизнес, терпит убытки, если должник не платит. В некоторых случаях агентство теряет деньги, и это нормально. Но предпринимаются попытки компенсировать ущерб за счет «обработки» других должников. Если они видят, что есть шансы получить свое — они не пропустят сроки.
  2. Избегать общения с коллекторами трудно. Если принимается решение выждать сроки, вам необходимо в течение 3 лет избегать не только оплаты, но и общения. Кредиторы будут «штурмовать» ваших близких, родственников, коллег, искать вас. Ждать когда пройдет срок — значит, исчезнуть на несколько лет, при этом коллекторы будут интересоваться о должнике у родственников или по месту бывшей работы.
  3. Коллекторы обращаются в суд. Если вы упорно будете не платить, то коллектор с договором цессии обратится в мировой суд за получением судебного приказа.

Мировой суд выдаст приказ, если долг меньше 500 тыс. руб. Что дальше:

  • коллекторы, имея на руках готовый приказ, обратятся в службу судебных приставов (ФССП);
  • приставы откроют исполнительное производство. Судебный пристав будет проводить поиск имущества и самого должника. Приставы могут забрать машину, деньги со счетов в банке и даже прийти домой для ареста имущества. Если пристав не сможет найти имущество — лист возвращается кредитору;
  • через полгода коллекторы могут снова инициировать производство. И так — по кругу.

Что грозит должнику, при серьезно просроченных кредитах:

  • коллекторы будут постоянно напоминать о задолженности: по почте, по телефону, по СМС;
  • в некоторых организациях станет проблемой продолжить работать. Служба безопасности быстро узнает о ваших отношениях с кредиторами. Как правило, это касается работы в финансовых компаниях.
  • возникнут проблемы с использованием банковских продуктов. Если коллекторы обращались в суд, то по решению суда могут блокировать зарплатные карты.

Если коллекторы обратятся в суд и получат нужное решение, ФССП откроет производство, и начнет применять ограничительные меры.

В частности, вам закроют выезд за границу.

Что будет, если коллекторы обратятся в суд?

Вы можете не спешить с оплатой и пройти через судебный процесс.

Обратиться в суд могут:

  • коллекторы или другие кредиторы;
  • сам должник. Обычно это происходит, если он подает заявление о своем банкротстве.

Для должника судебный процесс выгоден в двух случаях:

  1. Когда есть чем платить. Суд нужен, чтобы снизить размер задолженности — списать начисленные пени и штрафы.
  2. Когда вскоре будет, чем платить. Суд нужен, чтобы потянуть время — в период разбирательств проценты и другие платежи не начисляются.

Платить ли коллекторам после суда?

После вынесения решения судом платить придется.

  1. Коллекторы обращаются с судебным решением в ФССП и возбуждает исполнительное производство. Взыскание осуществляется судебными приставами.
  2. Сумма задолженности устанавливается в судебном решении. Но при открытии производства вам также придется платить судебным приставам исполнительский сбор.
  3. После открытия производства платить коллекторам напрямую не нужно. Судебные приставы будут списывать часть доходов из карты ежемесячно. Также могут применяться другие меры взыскания:
    • арест;
    • изъятие имущества;
    • ограничение в виде запрета на выезд за границу.

Какая разница между судебными приставами и коллекторами?

Разница большая. Полномочия приставов описаны выше, у коллекторов нет права:

  • арестовывать и изымать имущество;
  • вводить ограничительные меры;
  • списывать деньги из банковских карт должника.

Коллекторы вправе только информировать и предупреждать должника, предлагать выгодные варианты по погашению задолженностей.

Что делать, если истек срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности можно применить в отношении ситуаций, когда кредит не платился 3 года.

Важно, чтобы на вас не было открыто исполнительное производство — это можно легко проверить:

  • заходим на сайт ФССП;
  • вводим территориальный орган ФССП (по месту регистрации);
  • вводим ФИО и дату рождения.

Если кредиторы успели подать в суд, вы увидите следующее:

  • номер и дату исполнительного листа;
  • дату окончания исполнительного производства и законные основания (со ссылками на № 229-ФЗ);
  • предмет и размер взыскания + сумму исполнительского сбора;
  • отделение ФССП;
  • ФИО судебного пристава, в производстве у которого находится ваше дело.

Если ничего нет, в ответ на требование погасить задолженность человек может отправлять кредиторов в суд и подавать встречное заявление об истечении срока исковой давности.

Как мошенники обманывают должников

Ниже представлены наиболее популярные и часто встречающиеся схемы обмана:

  1. Мошенники вылавливают людей, которые окончательно запутались в долгах.

    В основном работа проходит по телефону, шлют СМС и звонят, на большее мошенники не пускаются. Озвучиваются посильные суммы. В качестве реквизитов на оплату выступают неизвестные карты. Вы платите, и потом оказывается, что эти люди не имеют отношения к вашим кредитам.

  2. Долг продан коллекторам и они не устают звонить и навещать должника. Но находятся люди, которые предлагают решить долговую проблему за посильную сумму, но после перечисления оплаты защитники куда-то исчезают.

Помните, запуганный заемщик — это привлекательная добыча для мошенников и аферистов. Не паникуйте, и не спешите платить по первому же требованию. Проверяйте информацию — это позволит избежать рисков мошенничества.

Ниже представленные советы помогут решить проблему с задолженностями без лишних потерь.

  1. Проверяйте агентства, которые предъявляют к вам претензии. Если коллекторы работают легально, агентство будет включено в реестр ФССП. Если нет — это обычные вымогатели, которые действуют незаконно.
  2. Проверьте кредитные документы и договор цессии: там указаны реквизиты на уплату, новый график по платежам и другие данные.
  3. Направьте в банк официальный запрос — уточните, был ли продан просроченный кредит.
  4. Если вы не платите уже больше 4 месяцев, откажитесь от общения с коллекторами. В дальнейшем они смогут вам лишь писать письма.
  5. Не стоит пользоваться услугами антиколлекторов, если они не являются юристами и правозащитниками. Помните, за изящным названием «антиколлекторы» часто скрываются мошенники. Они исчезают после получения оплаты.

  6. Требуйте у коллекторов назвать ФИО, адрес фирмы, на которую они работают, контактные данные. Проверьте агентство в реестре ФССП.
  7. Если платить коллекторам нечем — подумайте о процедуре банкротства. Она позволит избавиться от просроченных долговых обязательств перед банками, коллекторами и МФО.

Если банк продал долг коллекторам, то юридически коллекторы получают те же права, что и основной кредитор. Даже если вы откажетесь от общения, долг не исчезнет. Кредитор может обратиться в суд, потребовать возврата через судебных приставов.

Нужна помощь в избавлении от просроченных кредитов? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Как законно не платить коллекторам за просроченный кредит

Взаимоотношения коллекторов и должников, тема острая, обросшая за непродолжительный срок, минувший с 2004 года, множеством мифов и реальных фактов, характеризующих новую для России сферу деятельности с самой неприглядной стороны. Учитывая колоссальную «закредитованность» населения страны, в различных регионах колеблющуюся от 40 до 60%, с деятельностью коллекторов сталкивались многие.

Пик противостояния пришёлся на десятилетие с 2006 по 2016 год, когда коллекторские агентства множились как грибы после дождя, а их деятельность не была урегулирована на законодательном уровне. В этот период в сознании заёмщиков, столкнувшихся с методами их работы, сформировалось глубокое убеждение, что коллекторам необходимо противостоять всеми возможными способами, а вот платить им не следует.

2017 год принёс изменения. Начал действовать закон №230-ФЗ, резко ограничивший права коллекторских агентств и одновременно, наделивший правами должников. Противостояние вышло на новый, более цивилизованный уровень.

Но вопрос о том, надо ли платить коллекторам, остаётся актуальным для многих должников. Попробуем разобраться в ситуации и дать рекомендации, которые позволят привести противостояние мнений к «золотой середине».

Права должников

С 1 января 2017 года по закону должники обрели права. Из запуганных, боящихся любого телефонного звонка или стука в дверь обывателей с обострённым чувством вины, они превратились в уверенных, а порой вызывающе самонадеянных и равноправных участников правоотношений. Они которые активно пользуются предоставленными им правами. Что же вызвало такую трансформацию массового сознания?

Этому послужило беспрецедентное расширение прав должников и введение государственного контроля за деятельностью коллекторов.

Чтобы в полной степени узнать права, которыми обладают должники по договору потребительского кредита во взаимодействии со взыскателями долгов, проанализируем те главы закона, которые посвящены этой теме.

В законе нет статьи с названием «права должников», но этому посвящена целая Глава 2, вмещающая в себя 8 статей (с 4 по 11), в которых описаны права должников при взаимодействии с коллекторами.

Самой существенной новеллой закона явилось ограничение количества звонков и писем на адрес электронной почты, которые коллекторы имеют право осуществлять. В случае нарушения установленного лимита должник имеет право обратиться за защитой своих прав в один из органов:

  • ФССП;
  • Роспотребнадзор;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • суд;
  • Ассоциацию коллекторов России.

Степень эффективности жалоб в перечисленные органы не равнозначна. Не имеет смысла писать заявление в полицию, если коллекторы не совершили насильственных действий по отношению к должнику и не оскорбили его публично, не выказали угрозы причинения вреда ему самому или близким людям.

Обращение в суд может быть эффективным только в том случае, когда должник хорошо разбирается в вопросах финансовой и банковской деятельности, имеет опыт ведения сложных процессов в судах или заключил договор на оказание помощи с адвокатом.

Ассоциация коллекторов не обладает законными полномочиями в отношении своих членов, но может повлиять мерами, влекущими репутационные потери для нарушителя.

Вторым существенным правом должника является право отказаться от взаимодействия с коллекторами по истечении 4 месяцев со времени образования задолженности. На это следует обратить особенное внимание, так многие начинают исчислять срок такого отказа неправильно. Считают, что необходимо ожидать 4 месяца с момента первого звонка или СМС-сообщения, поступившего от коллекторов.

Третьим правом, является возможность законно отказаться от общения, не дожидаясь истечения 4 месяцев, в том случае, если банк (МФО) не уведомили должника о намерении продать долг коллекторам, указанным в законе образом.

Откуда коллекторы узнают номера телефонов

Полномочия коллекторов

Полномочия коллекторов претерпели существенные изменения. Законом определены способы взаимодействия. Коллекторы имеют право на:

  • личное общение (по телефону или при встрече);
  • направление в адрес должника почтовых отправлений;

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *