Прочее

Банкротство и дети

Несвоевременное выполнение финансовых обязательств влечет за собой большое количество проблем. Причем материальные последствия таких обстоятельств не всегда являются наиболее значимыми.

Мы уже рассказывали о мифах банкротства, а в этой статье рассмотрим все плюсы и минусы банкротства для должника и  его родственников.

Психологическое давление со стороны кредиторов нередко становиться причиной признания собственной неплатежеспособности.

Многие граждане считают, что банкротство физических лиц — это реальный способ избавится от накопившейся задолженности. В теории это действительно так.

Однако на практике, безответственное отношение к процессу признания несостоятельности в большинстве случаев становится причиной серьезных финансовых и имущественных проблем. 

Основные последствия процедуры банкротства для должника

Банкротство — это неспособность человека выполнять финансовые обязательства перед кредитором. 

Объявить себя банкротом можно как в судебном порядке, так и через МФЦ (внесудебная процедура). Алгоритм списания долгов зависит от общей суммы задолженности. 

Воспользоваться преимуществами внесудебного банкротства могут граждане, сумма долга которых составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Узнайте детали проведения внесудебного банкротства.

Если задолженность превышает максимальный лимит, заявить о своей неплатежеспособности можно исключительно в судебном порядке.  

Процедура признания неплатежеспособности создана не только для снижения материальной нагрузки конкретного должника. Федеральный закон №127-ФЗ в равной степени защищает также интересы кредитора.

Именно поэтому не стоит относиться к банкротству как к панацее. Важно понимать, что для должника есть определенные недостатки. 

Ограничения

• невозможность распоряжаться своими доходами: этот процесс возьмет на себя финансовый управляющий, который ежемесячно будет переводить на счет должника денежные средства в размере прожиточного минимума;
• продажа движимого и недвижимого имущества на торгах (исключением являются предметы первой необходимости и единственное жилье);
• ограничение выезда за границу (данное ограничение устанавливается в соответствии с определением суда. Стоит отметить, что суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ).
• невозможность совершать сделки с недвижимостью, ценными бумагами и транспортными средствами;
• временное ограничение прав, связанных с открытием текущих, кредитных и депозитных счетов в банках. 

После окончания судебной процедуры банкротства, эти ограничения снимаются автоматически. После признания финансовой несостоятельности, банки должны восстановить доступ должника к его счетам.

То есть в теории, банки и МФО могут выдавать займы финансово несостоятельным клиентам. Но на практике плохая кредитная история является главной причиной отказа в предоставлении денежных средств. 

Последствия банкротства для родственников физического лица

Объем последствий процедуры банкротства в этом случае зависит от степени родства. Наибольший процент проблем с финансами ляжет на плечи супруга (жены или мужа), который имеет равные права на все движимое и недвижимое имущество должника. 

Если объект недвижимости относится к совместной собственности супругов и не является их единственным жильем, то финансовый управляющий имеет полное право обратить взыскание на такое жилое помещение.

Иными словами, квартира или дом будут выставлены на торги.  После реализации объекта супруг должника получит денежную компенсацию за проданную долю, размер которой не может быть меньше 50% от общей суммы вырученных средств. 

Последствия для родителей

Несмотря на то, что родители относятся к категории близких родственников, они не несут ответственности за факт признания финансовой несостоятельности своих детей.

Их имущественное и материальное положение может пострадать только в двух случаях: 

  • при наличии общей совместной собственности на объект недвижимости; 
  • родители участвовали в совершении фиктивной сделки по купле-продаже имущества должника. 

В первом случае совместная собственность будет продана на торгах, во втором — сделка будет оспорена финансовым управляющим.

Важно обратить внимание на процесс реализации недвижимого имущества, находящегося в совместной собственности двух независящих друг от друга семей.

На практике продать такие объекты достаточно сложно: найти желающих купить долю банкрота и проживать в окружении посторонних людей не так много. В таких ситуациях финансовый управляющий указывает на невозможность реализовать долю должника. 

Последствия для детей должника

Последствия банкротства физических лиц практически не затрагивает интересы детей. Признание несостоятельности не освобождает должника от обязанности финансового содержать несовершеннолетних наследников. Долги по алиментам при этом также не списываются. 

Если на попечении находятся несовершеннолетние дети, финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять определенную сумму на их содержание.

Более того, детские социальные пособия исключаются из перечня доходов, на которые можно обратить взыскание при расчете с кредиторами, а имущество, принадлежащее детям, исключается из конкурсной массы.

Банкротство и дети

Последствия банкротства для ИП

Индивидуальный предприниматель проходит по делу о банкротстве как обычный гражданин. Это означает, что для удовлетворения требований кредиторов может быть продано не только имущество компании, но и личное имущество должника (автомобиль, квартира, ценные бумаги и тп.). 

Основными негативными последствиями банкротства ИП являются: 

  • аннулирование лицензий; 
  • испорченная репутация; 
  • прекращение статуса ИП; 
  •  запрет занимать определенные должности в органах управления юридического лица (в течение 5 лет) и в органах управления денежно-кредитных организациях (в течение 10 лет). 
  • Индивидуальный предприниматель, как и любое другое физическое лицо, обязан в течение пяти последующих лет предупреждать о материальных проблемах потенциальных кредиторов. 
  • Еще одно существенное последствие банкротства ИП связано с невозможностью в течение пяти лет с момента вынесения решения заниматься предпринимательской деятельностью.
  • Однако, если бизнесмен вступит в процедуру банкротства в качестве физического лица, он сможет вернуться к предпринимательской деятельности сразу после окончания судебного процесса. 

Банкротство ИП: обязанность или право

  1. Индивидуальный предприниматель, который не может рассчитаться с контрагентами и исполнить налоговые обязательства, имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности.

  2. Однако, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и с момента крайней даты расчета с кредиторами прошло более трех месяцев, право объявить себя банкротом сменяется обязанностью.

     

  3. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей практически ничем не отличается от особенностей признания неплатежеспособности физических лиц.
  4. В данном случае должник проходит все стандартные этапы банкротства, начиная от подачи заявления, и, заканчивая процедурой реализации имущества. 

Последствия банкротства: плюсы и минусы

Основное преимущество банкротства заключается в списании долгов. Однако, если речь идет о судебном процессе, ликвидация общей суммы задолженности является крайней мерой.

Подавляющее большинство кредиторов заинтересовано в возврате заемных денежных средств. Именно с этой целью законодательством предусмотрено наличие реабилитационных процедур: реструктуризация долга и реализация имущества. 

Восстановление платежеспособности — основная задача реструктуризации. В этом случае должнику нужно составить индивидуальный проект погашения задолженности.

Проект одобряется кредиторами во время общего собрания. Решение оформляется в виде протокола заседания, в котором указывается позиция каждого из них. 

Окончательное утверждение плана происходит во время судебного заседания. Самостоятельно составить проект расчета с задолженностью очень сложно.

В этом случае нужно учитывать не только размер официального заработка должника, но и его объем его долговых обязательств, выполнить которые нужно в течение 3 лет с момента согласования плана.  

Минусы банкротства физических лиц и его последствия условно можно разделить на две категории: 

1. Незначимые. В этом случае должнику запрещается: 

  • в течение трех лет занимать должность директора в компании вне зависимости от ее формы собственности; 
  • в течение пяти лет назначаться на должность руководителя МФО и Пенсионного фонда; 
  • в течение 10 лет назначаться на должность директора денежно-кредитных организаций (банков); 
  • в течение пяти последующих лет инициировать банкротство. 

2. Негативные. Этот вид последствий связан с продажей движимого и недвижимого имущества и с привлечением к уголовной ответственности (при условии выявления факта мошенничества). 

Если текущих доходов должника недостаточно для введения процедуры реструктуризации, суд принимает решение инициировать процесс реализации его имущества.

Если у банкрота отсутствует то, что можно выставить на торги, задолженность списывается в полном объеме. Важно учесть, что квартиры, купленные в ипотеку, относятся к категории залогового имущества.

В ситуациях, когда заемщик не может погасить ипотечный кредит, банк имеет полное право выставить такой объект недвижимости на аукцион, что является негативным последствием. 

Как начать процедуру банкротства и сколько это стоит?

Упрощенная процедура признания неплатежеспособности физических лиц (через МФЦ) проводится бесплатно. Если речь идет о списании долгов в судебном порядке, должник столкнется с такими видами расходов: 

  • оплата юридических услуг; 
  • оплата услуг финансового управляющего; 
  • оплата услуг привлеченных специалистов;
  •  оплата за размещение публикации извещения о начале процедуры банкротства в отношении финансово несостоятельного гражданина. 

Окончательная стоимость банкротства физического лица рассчитывается в индивидуальном порядке. В среднем, гражданин, изъявивший желание списать долги, заплатит за услугу от 100 000 до 120 000 рублей.

Юридическая служба “Партнер” предоставляет услуги банкротства для физических лиц и ИП. 

Присутствие юриста по банкротству физических лиц в арбитражных заседаниях не обязательно. Однако от действий квалифицированного специалиста зависит не только объем негативных последствий, но сохранность имущества.

Процедура получения статуса банкрота проводится в несколько этапов. Очень важно, чтобы интересы должника представлял профильный адвокат.

Только так можно добиться полного списания задолженности и свести к минимуму возможность аннулирования сделок по купле-продаже движимого и недвижимого имущества. 

Если ваши долговые обязательства существенно превышают уровень доходов, рекомендуем обратиться за помощью специалистов юридической службы “Партнер”.

Ваша заявка отправлена, наш специалист свяжется с вами!

Родительский долг: детям банкротов оставят прожиточный минимум на жизнь

КС РФ вынес в середине апреля такое постановление по итогам рассмотрения жалобы Ольги Клепиковой из Рязанской области. В июле 2020 года арбитражный суд признал ее банкротом: заявительница выступала поручителем по кредиту в 5 млн рублей, но ни заемщик, ни она сама не смогли его выплатить.

Клепикова, у которой двое несовершеннолетних дочерей, попросила суд оставлять ей ежемесячно часть зарплаты: прожиточный минимум на нее саму 11,5 тыс. рублей и 23 тыс. рублей на дочерей.

Она ссылалась на статью 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ, обязывающую оставлять не менее прожиточного минимума самому должнику и находящимся на его иждивении лицам.

Таким образом суды должны исключать определенные суммы на жизнь семьи банкрота из его конкурсной массы, то есть из средств, которые идут на расчеты с кредиторами.

https://www.youtube.com/watch?v=lUS3KP3Gh4M\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6O_YVbEhknz27VOE0yckNXh8%3D

Но суды удовлетворили просьбу Клепиковой лишь частично. Они оставили ей прожиточный минимум на нее саму и на старшую дочь, а на содержание второй – только половину от прожиточного минимума на ребенка.

У младшей есть отец, который наравне с матерью должен содержать ребенка, заявили суды, ссылаясь на статью 80 Семейного кодекса.

Также они обратили внимание на то, что Клепикова не представила доказательств взыскания алиментов с отца младшего ребенка либо освобождения его от обязанности по содержанию дочери.

Количество обанкротившихся россиян выросло на треть

Такие решения не редкость, говорят юристы. По словам адвоката, старшего юриста по семейному праву юрфирмы BGP Litigation Гаяне Штоян, в судебной практике допускался подход, когда размер остающейся банкроту суммы на содержание детей ставился в зависимость от наличия у них второго родителя.

«Выводы судов о необходимости исключения половины прожиточного минимума на содержание ребенка из конкурсной массы были распространены повсеместно с конца 2018 года, при этом все судебные округа ссылались на то, что содержание детей является обязанностью обоих родителей», – подтверждает старший юрист юркомпании РКТ Анна Ившина.

По ее словам, суды отмечали необходимость установления факта участия в жизни ребенка второго родителя, но сами ограничивались изучением сведений о его трудоустройстве и доходах, не выясняя, принимает ли он в действительности участие в финансировании детей. Доказывать отсутствие финансовой поддержки со стороны второго родителя предлагалось должнику. Если же он не взыскивал алименты, то суды приходили к выводу, что второй родитель ребенка тоже содержал.

«Строго говоря, суды выносят подобные решения в полном соответствии с законом.

Поскольку дети находятся на иждивении обоих родителей, то родитель-банкрот формально обязан тратить на их содержание лишь половину прожиточного минимума», – объясняет советник Федеральной палаты адвокатов РФ, руководитель практики по семейным и гражданским делам коллегии «ГРАД» Сергей Макаров. Он подчеркивает, что в таких ситуациях суды «в хорошем смысле формалисты, то есть выносят решения в строгом соответствии с буквой закона».

Детям должников оставили право на прожиточный минимум в полном размере

Однако Клепикову формальный подход не устроил, и она попросила КС РФ проверить пункт 3 статьи 213.25 закона о банкротстве, часть первую статьи 446 ГПК, а также первые пункты статьей 61 и 80 Семейного кодекса. Она настаивала, что нормы неконституционны, поскольку нарушают право ребенка на жизнь и охрану здоровья.

Они позволяют судам игнорировать принцип максимально возможного сохранения ребенку прежнего уровня его обеспечения и не разбираться, может ли второй родитель действительно давать деньги. Клепикова подчеркивала, что прожиточный минимум – это минимальная сумма для обеспечения жизни ребенку.

И детям необходимо питание вне зависимости от того, два родителя у него или только один.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2022 году: инструкция и советы

По итогам рассмотрения жалобы ошибок в оспариваемых нормах КС РФ не обнаружил, но занятый судами подход в случае с Клепиковой раскритиковал и предписал отказаться от него.

По его мнению, оспариваемые нормы прямо запрещают взыскивать у гражданина-должника деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума на него самого и его иждивенцев, даже если нет доказательств неисполнения вторым родителем своих обязанностей по содержанию ребенка.

Отсутствие таких доказательств не имеет юридического значения для оценки правового положения детей при решении вопроса об исключении из конкурсной массы денег на их содержание.

Суд подчеркнул, что «именно в таком – конституционно-правовом – смысле данные законоположения» соответствуют Конституции РФ и лишь в таком смысле эти нормы «должны пониматься и исполняться всеми правоприменителями».

По мнению КС РФ, положения Семейного кодекса РФ ни сами по себе, ни во взаимосвязи с другими нормами не могут служить основанием для лишения несовершеннолетнего ребенка гражданина-банкрота содержания в виде величины прожиточного минимума.

«Должнику и лицам, находящимся на его иждивении, гарантируются условия, необходимые для их нормального существования и деятельности», – напомнил он.

По мнению суда, баланс интересов кредитора и гражданина-должника предполагает не только соблюдение минимальных стандартов правовой защиты, но и сохранение для банкротов и их иждивенцев должного уровня существования, «с тем чтобы не оставить их за пределами социальной жизни».

Решения по спору Клепиковой должны быть пересмотрены с учетом этих разъяснений, указал КС РФ.

Кого затронет изменение правил

Изменение подходов может коснуться тысяч граждан-банкротов, у которых есть маленькие дети. Процедура личного банкротства появилась в России относительно недавно – с 1 октября 2015 года. За прошедшее время через нее уже прошли более 500 тыс.

человек. Только в 2021 году суды признали банкротами почти 193 граждан и индивидуальных предпринимателей, еще около 6,5 тыс. физлиц получили такой статус во внесудебном порядке через многофункциональные центры, свидетельствует статистика «Федресурса».

Неплательщиков алиментов в России тоже много. Минюст РФ в середине апреля 2022 года сообщил, что совокупный размер долга по алиментам в стране превысил 156 млрд рублей, а количество исполнительных производств, по которым должники не приступили к погашению алиментов, превышает 196 тыс.

Новые правила – попытка защитить интересы детей

Юристы-практики называют позицию КС РФ справедливой. «Размер прожиточного минимума достаточно низкий и очевидно недостаточен для содержания ребенка. Его снижение в два раза в условиях сложности доказывания факта отсутствия содержания вторым родителем может нарушить интересы детей, что не согласуется с ценностью семьи в нашей стране и нашем правопорядке», – объясняет Анна Ившина.

https://www.youtube.com/watch?v=8ASy8aZOKqo\u0026pp=ygUi0JHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDQuCDQtNC10YLQuA%3D%3D

Доступное банкротство: лимит по долгам россиян предложили увеличить в 3 раза

Возможны ситуации, когда выплата алиментов прекратится в период рассмотрения дела о банкротстве одного из родителей. В таком случае, по словам Анны Ившиной, прожиточный минимум будет служить хоть и минимальной, но гарантией поддержания достойного уровня жизни ребенка.

«Конституционный суд исходит из приоритета соблюдения прав и наилучших интересов несовершеннолетних детей, обеспечения им нормальных условий существования и гарантий социально-экономических прав», – соглашается адвокат Гаяне Штоян.

Позиция КС РФ весьма взвешенная, он призывает суды руководствоваться не только и не столько буквой закона, сколько духом закона, полагает Сергей Макаров. По его мнению, КС РФ делает акцент не на равенстве обязанностей обоих родителей, а на необходимости выполнения каждым родителем своих обязанностей в отношении каждого своего ребенка.

«Это очень интересный подход, очевидно, прежде всего отвечающий интересам детей. Предположу, что суды легко воспримут его, поскольку при вынесении решений по многим категориям семейно-правовых споров они зачастую уже руководствуются интересами детей, и постановление Конституционного суда лишь укрепит их в этом», – считает Сергей Макаров.

По его мнению, для целей унификации судебной практики желательно внести изменения в Семейный кодекс, чтобы там была закреплена концепция, согласно которой родитель обязан одинаково заботиться обо всех своих детях.

Однако Гаяне Штоян полагает, что разъяснений КС РФ будет достаточно и править законодательство не обязательно.

Суд не признал оспариваемые нормы противоречащими Конституции РФ, а также не указал на наличие пробела в правовом регулировании, но обозначил их конституционно-правовой смысл, являющийся общеобязательным.

Это исключает любое иное их истолкование в правоприменительной практике, объясняет она.

Детей сбалансируют с кредиторами – Коммерсантъ

Задолжавший кредиторам гражданин вправе тратить деньги на содержание своего ребенка, даже в отсутствие официального соглашения об алиментах с бывшей супругой, решил Верховный суд РФ (ВС).

Банкротство гражданина не отменяет его родительских обязанностей, хотя и требует соблюдения «разумного баланса между интересами детей и реестровыми кредиторами».

Юристы поддерживают позицию, но опасаются, что должники будут использовать аргумент об алиментах для вывода активов.

ВС 10 марта опубликовал решение по спору об алиментах банкрота. В рамках банкротства Владимира Серегина (признан несостоятельным в июне 2021 года) его финансовый управляющий оспорил 17,86 млн руб. выплат должника в пользу его бывшей супруги Светланы, совершенные в 2017–2020 годах. По мнению управляющего, гражданин злоупотребил правом и нанес вред интересам кредиторов.

Арбитражный суд Москвы в декабре 2021 года иск удовлетворил, отклонив довод экс-супруги о том, что деньги являются «алиментными выплатами на обучение и содержание их несовершеннолетней дочери».

В решении подчеркивалось, что соглашение об алиментах не заключалось, а бывшая жена, по мнению суда, должна была знать о финансовых трудностях мужа и причинении вреда его кредиторам. Апелляция и кассация поддержали это решение, уточнив, что назначением платежей было «дарение близкому родственнику» без указания на выплату алиментов (подробнее см. “Ъ” от 18 января).

Светлана Серегина пожаловалась в ВС, подчеркивая, что суды не исследовали документы, подтверждающие расходование средств, а родитель должен содержать ребенка. Размер выплат, по ее мнению, не был завышенным и удовлетворял разумные потребности дочери в материальном обеспечении. Дело передали в экономколлегию ВС, которая отменила решения судов.

Закон обязывает родителей содержать несовершеннолетних детей, но они могут «сами определять порядок и форму этого содержания», отметил ВС.

На момент выплат Светлана Серегина вместе с ребенком проживала отдельно от должника, что «предполагает включение в платежи сумм на содержание дочери».

Между тем в тот же период должник перестал платить по другим долгам, а расходование на семью средств, «превышающих необходимые для содержания ребенка, нарушает права кредиторов».

Для определения разумного размера средств на ребенка, отметил ВС, нужно «установить соотношение его интересов с интересами кредиторов».

По закону размер алиментов составляет треть заработка. У должника двое детей от разных браков, которые в период спорных платежей были несовершеннолетними, то есть на каждого приходится по одной шестой. Но суды не установили размер дохода должника и, соответственно, сумму алиментов.

Другая экс-супруга должника в декабре 2019 года получила судебное решение об утверждении алиментов на ребенка в размере 150 тыс. руб. ежемесячно. Вторая супруга вправе рассчитывать на «соизмеримую сумму», признал ВС, сочтя взыскание в конкурсную массу платежей в адрес Светланы Серегиной без вычета алиментов незаконным.

Дело направлено на новое рассмотрение.

Решение ВС поможет должникам и их супругам «отстаивать выплаченные в преддверии банкротства алименты в отсутствие письменного соглашения», считает глава практики банкротства и реструктуризации Savina Legal Александра Алфимова.

Плюсы этой позиции она видит в «очевидной социальной ориентированности на защиту интересов детей».

Управляющий партнер юрфирмы ЮКО Юлия Иванова уточняет, что дети имеют приоритет перед обычными кредиторами по денежным обязательствам, так как алиментные требования относятся к первой очереди погашения в банкротстве.

Но важнейшей задачей суда здесь выглядит соблюдение баланса интересов, подчеркивает госпожа Иванова. Если размер выплаченных бывшей жене сумм не превышал размера, положенного ребенку по закону, здесь «нет нарушения прав кредиторов», считает Юлия Иванова.

В то же время партнер Guskov & Associates Игорь Гуськов видит в позиции суда проблему: «В решении ВС нет инструкции, как в отсутствие соглашений или решений суда отличить платеж по алиментам от попытки вывести денежные средства под видом благородных целей».

«Это, безусловно, создает риски злоупотреблений, так как должник, перечисляя деньги по договорам дарения, потом может сослаться на то, что все это были алименты»,— соглашается младший партнер юргруппы «Яковлев и партнеры» Денис Крауялис. По мнению господина Гуськова, судам придется «внимательно исследовать все детали, чтобы не поставить в неравное положение уже кредиторов».

Екатерина Волкова, Анна Занина

Может ли несовершеннолетний ребенок стать банкротом?

Стать банкротом вправе гражданин, который ввиду жизненных обстоятельств и ухудшения материального состояния, не может погасить долги перед кредиторами. Лицо должно соответствовать требованиям Статьи 213.6 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • Отсутствие доходов и имущества, достаточных для исполнения финансовых обязательств;
  • Общий размер задолженности от 500 тыс. рублей если банкротиться через суд, 50-500 тыс. рублей – через МФЦ;
  • Просрочка по платежам более 3 месяцев.

В случае успешного исхода процедуры, долги гражданина спишут, и он освободится от обязательств перед кредиторами, которые участвовали в деле. Получение статуса банкрота не вызывает вопросов, когда дело касается человека, способного зарабатывать и брать кредиты. Но могут ли появиться задолженности у несовершеннолетнего ребенка и способен ли он обанкротиться – давайте разберемся.

Согласно Пункту 1 Ст. 21 ГК РФ до наступления 18 лет ребенок считается недееспособным гражданином. У него нет прав на участие в сделках, оформление кредитов или формирование каких-либо финансовых обязательств.

До 14 лет за несовершеннолетнего полностью отвечают законные представители, которые ответственны за последствия его действий – это родители, опекуны, попечители или усыновители.

Они вправе заключать сделки и принимать решения от лица ребенка.

В теории у детей могут появиться долги в ряде случаев:

  1. Получение наследства. В случае смерти отца или матери, в первую очередь наследниками становятся ребенок, второй родитель и супруг покойного.

    Законный представитель несовершеннолетнего принимает наследство от его имени. Также он вправе отказаться от него, если в наследственной массе больше задолженностей, чем активов.

    Стать наследником и отказаться от финансовых обязательств наследодателя перед кредиторами невозможно.

  2. На несовершеннолетнего оформлено имущество, при эксплуатации которого возникла задолженность. К примеру, родитель не оплачивает коммунальные услуги за квартиру, которая официально находится в собственности ребенка. В таком случае он становится должником.

Юный наследник все равно остается недееспособным, поэтому статус должника ему присваивается формально. Фактически его обязательства ложатся на плечи представителей или органов опеки. Только по достижению 18 лет наследник может приступить к погашению задолженностей наследодателя.

В ряде случаев несовершеннолетний может досрочно приобрести дееспособность, если это предусмотрено Гражданским кодексом:

  • При вступлении в брак до 18 лет гражданин автоматически становится дееспособным (Статья 21 ГК РФ);
  • Гражданин возрастом 16-18 лет может подать в органы опеки заявление об эмансипации. Согласно Пункту 1 Статьи 27 ГК РФ это возможно, если он ведет предпринимательскую деятельность или работает по трудовому договору.

Обретя дееспособность, ребенок обязан самостоятельно погашать долги, полученные вместе с наследством.

Доступно ли несовершеннолетним банкротство

Статьей 2 ФЗ №127 установлены общие признаки неплатежеспособности. При этом законом не определен возрастной диапазон для граждан, которые могут инициировать собственное банкротство. Из-за этого возникают недопонимания относительно признания несостоятельности детей до 18 лет.

Рассмотрим на примерах:

  • Задолженности за содержание и обслуживание имущества, принадлежащего ребенку, обязаны погашать родители вплоть до его совершеннолетия или обретения дееспособности;
  • Долги наследников, образовавшиеся при вступлении в права наследования, также будут выплачивать родители или законные представители.

Примечательно, что в подобных вопросах рассматривается исключительно банкротство наследственной массы.

Наследники несут ответственность за задолженности наследодателя в рамках оценочной стоимости унаследованных активов. Если имущество оценено в 1 млн. рублей, а долги накопились на 5 млн.

рублей, заставят выплатить только миллион. Фактически полноценное банкротство физ лица рассматриваться не будет.

Даже если представить, что за пользование жильем несовершеннолетнего образовалась задолженность, погашать ее обяжут гражданина только после эмансипации или достижения 18 лет.

Выходит, говорить о банкротстве малолетнего не представляется возможным. В законодательстве РФ не предусмотрено оснований для банкротства детей ввиду их недееспособности.

Только после совершеннолетия они получат возможность обанкротиться, чтобы списать образовавшиеся за долгие годы долги.

Банкротство для самых маленьких

Малыш, который даже не научился ходить, может задолжать миллионы. Формально несовершеннолетние граждане могут быть должниками, однако расплачиваться все равно придется родителям. Что нужно помнить:

  • За недееспособного наследника отвечают законные представители или органы опеки – они вправе вступить в наследство от его лица или отказаться. Унаследованные активы идут в связке с задолженностями наследодателя. Поэтому если родители хотят сохранить за ребенком наследство, придется расплатиться перед кредиторами;
  • До 18 лет банкротство доступно гражданам, которые вступили в брак или эмансипировались. В остальных случаях до момента совершеннолетия дети не банкротятся;
  • Если банкротятся родители, имущество ребенка в конкурсную массу не включают.

Банкротство физических лиц при несовершеннолетних детях

Долг родителей воспитывать и содержать своего ребенка — утверждает Семейный кодекс РФ. При ухудшении финансового положения семьи интересы юных граждан России защищает и Федеральный Закон «О несостоятельности». Как отражается процедура на родственниках должника? Отбирают ли при банкротстве физических лиц несовершеннолетних детей? Отвечают юристы «Иджис».

Содержание

Что говорит закон

Банкротство, так или иначе, касается всех членов семьи, даже самых маленьких. В соответствии с п. 2 ст. 213.6 ФЗ № 127, если на суде затрагиваются интересы детей, к рассмотрению дела привлекаются органы опеки и попечительства.

https://www.youtube.com/watch?v=8ASy8aZOKqo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Добросовестные родители могут не беспокоиться зря! В данном случае специалисты госучреждения выступают гарантом законных интересов несовершеннолетних, а не отбирают детей! Это миф, который давно бродит в Интернете.

Если арбитражный суд сочтет обоснованным заявление одного из родителей о признании банкротом, в отношении должника будет введена одна из следующих процедур:

  1. Реструктуризации долга — составляется новый график погашения задолженности, определяется размер и сроки внесения ежемесячных платежей.
  2. Реализации имущества — принимается решение о продаже активов и закрытии финансовой «прорехи» за счет вырученных средств.

Введение любой из перечисленных процедур может негативно сказаться на несовершеннолетних детях заявителя. Именно поэтому при наложении ограничений, должен соблюдаться баланс интересов всех сторон разбирательства — должника, его иждивенцев, кредиторов.

Для чего в дело о банкротстве привлекают органы опеки

Представитель органа опеки включается в дело в качестве третьего лица. Он может принимать участие в рассмотрении вопросов, связанных с:

  • оспариванием сделок, заключенных бывшими супругами при разводе — если впоследствии один из них инициировал банкротство;
  • оспариванием сделок с движимым и недвижимым имуществом — если есть подозрение о том, что они были заключены фиктивно;
  • включением в конкурсную массу имущества — если в нем есть доля несовершеннолетнего.

Кроме того, специалисты госучреждения наблюдают за тем, чтобы:

  • в конкурсную массу не включили имущество, которое освобождено от взыскания ГПК РФ (личные вещи ребенка, его одежда, обувь, продукты питания, предметы обихода и пр.);
  • на иждивенцев должника ежемесячно выделялась сумма в размере одного прожиточного минимума (ПМ).

Если у ребенка есть проблемы со здоровьем, представитель опеки может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы дополнительных денежных средств.

Права несовершеннолетних при банкротстве родителей

Если один из родителей вступил в процедуру банкротства, его дети, не достигшие 18 лет, имеют право на:

  • выделение из конкурсной массы денежных средств на их содержание;
  • сохранение доли в жилье или в других владениях;
  • получение алиментов даже в том случае, если родитель был признан банкротом.

Могут ли детей привлечь к субсидиарной ответственности?

Дети могут быть привлечены к субсидиарной ответственности в том случае, если будет доказано, что родители передали им свое имущество для того, чтобы вывести его из конкурсной массы.

Показательным в этом отношении является определение ВС РФ № 305-ЭС19-13326 по делу № А40-131425/2016.

Директор банкротящейся компании «Альянс» и его супруга вывели активы компании на собственные счета, приобрели на полученные деньги квартиры и машины, а затем подарили их своим несовершеннолетним детям.

Суд привлек последних к субсидиарной ответственности, указав на наличие признаков мнимости сделки.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Как проходит банкротство физических лиц, если есть ребенок

Процедура банкротства в этом случае имеет только одну особенность — к участию в судебном разбирательстве привлекается представитель органов опеки и попечительства. В основном, все этапы стандартны:

1

В арбитраж поступает заявление о признании должника банкротом. Обратиться в суд может:

  • сам должник (в ряде случаев он обязан это сделать);
  • любой кредитор, перед которым у должника сформировалась непогашенная задолженность в размере 500 000 рублей и более;
  • уполномоченный госорган, например ФНС.

2

Суд рассматривает заявление и выносит определение о признании его обоснованным или необоснованным.

3

Если заявление признано обоснованным, вводится процедура реструктуризации долга гражданина.

4

При очевидных фактах неплатежеспособности судья может принять решение о переходе к процедуре реализации имущества.

5

Конкурсная масса реализуется с торгов, а вырученные деньги направляются на погашение долга. Оставшаяся часть списывается.

Не все задолженности будут списаны. Финансовое бремя по алиментам, в частности, останется на должнике.

Наши клиенты часто спрашивают, можно ли пройти внесудебную процедуру банкротства физических лиц, если есть ребенок? Конечно, да! По закону упрощенный порядок обеспечивают 2 условия:

  • размер непогашенной задолженности должен составлять не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
  • все исполнительные производства должны были закрыты по причине отсутствия имущества для взыскания.

Признание несостоятельности через МФЦ — это несложно, бесплатно и относительно быстро. Для банкротства понадобится минимальный пакет документов:

  • заявление о признании банкротом в упрощенном порядке (бланк можно запросить у сотрудника МФЦ или на сайте «Мои документы»);
  • копия паспорта заявителя;
  • доверенность на представителя (если должник будет подавать документы не сам, а через третье лицо);
  • реестр требований кредиторов.

Участие в процедуре органов опеки и попечительства не требуется. Банкротство через МФЦ предполагает, что у должника нет никакого имущества, а значит, права его несовершеннолетних детей не нарушаются. Долги по алиментам банкроту также не спишут — права детей будут соблюдены.

На защите интересов клиента

Вступление в банкротство для многих — тяжелое решение. Кажется, что после ее завершения денег не останется совсем, а клеймо банкрота будет долго преследовать всю семью…

Часто ситуация усугубляется тем, что должник проходит процедуру в одиночку. При этом его оппонентами являются кредиторы, среди которых есть банки с серьезным юридическим отделом. Назначенный судом финансовый управляющий не всегда готов выложиться на 100%, а органы опеки и попечительства часто участвуют в деле формально.

Рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста, который специализируется на сопровождении банкротства физических лиц. Он знает, как выгодно представить клиента в суде или защитить его от необоснованных претензий кредиторов.

Юристы компании «Иджис» готовы помочь в любых, даже самых запутанных случаях.

Мы поможет вам избавиться от долгов, сохранить имущество, соблюсти интересы ваших несовершеннолетних детей при банкротстве физических лиц.

Банкротство в декретном отпуске: отберут ли ребенка и социальные выплаты?

Рассмотрим, как молодой матери пройти банкротство, что продадут, и на что жить, пока идет процедура признания несостоятельности.

Возможно ли банкротство в декретном отпуске?

Да, возможно, если вы соответствуете критериям. По Закону о банкротстве признать несостоятельность вправе все граждане РФ, вне зависимости от социального статуса. Есть ограничения для судимых за мошенничество, для бывших банкротов. В отношении родителей в декретном отпуске запретов нет.

Что за критерии? Человек, который собирается стать банкротом, должен проверить соответствие условиям:

  • долговые обязательства являются для вас непосильными. Вы регулярно уходите в просрочку, у вас снизился или отсутствует постоянный доход, денег не хватает на погашение кредитов;
  • в совокупности сумма задолженности составляет от 300 тыс. рублей;
  • у вас нет имущества, которое бы можно было продать, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. Стандартная ситуация: есть квартира или доля в недвижимости, некоторые личные вещи и немного наличных денег. Стоит ли продавать свое жилье ради кредитов? Однозначно, нет. И при банкротстве жилье тоже не продадут.

Банкротство становится обязательным путем разрешения ситуации с банками, когда совокупности сумма долговых обязательств превысила 500 тыс. рублей, просрочка длится 3 месяца и дольше.

Можно ли подать на банкротство в декрете? Конечно, можно. А иногда даже нужно. Молодая мать не обязана ждать, когда снова начнет зарабатывать, чтобы потом годами отдавать долги. Подать заявление в суд можно даже при беременности или на второй день после родов. Это законное право — освободиться от долгов и обрести финансовую независимость.

Отберут ли ребенка у матери-банкрота: популярные мифы

К нам часто обращаются родители, оказавшиеся в долговой яме. Они переживают, не заберут ли у них детей из-за банкротства.

В обществе сложились ложные мифы:

  • подача заявления о банкротстве свидетельствует, что родители не в состоянии обеспечить своих детей;
  • при банкротстве заберут материнский капитал.

Оба опасения базируются на том, то при банкротстве в дело привлекаются органы опеки и попечительства. Но ничего страшного в этом нет, детей не забирают. Родительских прав не лишают за признание банкротства, это ваши отношения с банками, а не ребенком.

Согласно п.2 ст. 213.6 № 127-ФЗ при банкротстве суд обязан привлечь орган опеки и попечительства к процедуре, если в деле будут затронуты несовершеннолетних.

Орган опеки и попечительства привлекают, когда продается имущество детей или жилье, где несовершеннолетние прописаны. Для полноценной защиты интересов детей необходимо третье лицо, которое будет на их стороне.

На практике их участие часто бывает заочным, и выражено в основном документально. Сотрудники ведомства не спешат на судебные заседания. Они не вдаются в подробности и пишут позицию «просим разрешить вопрос по закону».

Если представитель органов опеки придет на заседание, то выскажет позицию в защиту собственности ребенка — квартиру продавать нельзя, выписывать нельзя, выплату банкроту нужно увеличить с учетом количества иждивенцев.

Родителям такая помощь выгодна.

Когда возникают споры, касающиеся имущества детей, то отсутствие органа опеки и попечительства сочтут за нарушение прав несовершеннолетних. Например:

  • если устанавливаются требования залоговых кредиторов. Частый пример — ипотека, купленная на маткапитал;
  • если оспариваются сделки о разделе имущества супругов;
  • если оспариваются сделки с недвижимостью.

Присутствие органа опеки и попечительства поможет, если должник попросит о выделении ему доходов из конкурсной массы сверх прожиточного минимума и оправдает это потребностями несовершеннолетних детей. Например, оплата детского сада или выделение денег на содержание детей в общем.

Материнский капитал не забирают при банкротстве. На эти деньги кредиторы не вправе претендовать, поскольку это деньги детей, гарантированные государством. Должнику они не принадлежат, даже если мама получает их в форме ежемесячной выплаты.

Отметим, что если муж проходит процедуру банкротства, то здесь тоже привлекается орган опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей в семье.

Отберут ли у матери детей? Нет. СК РФ устанавливает перечень родительских полномочий и обязанностей.

СК РФ Статья 69. Лишение родительских прав

Родители (один из них) могут быть лишены родительских прав, если они:

    1. уклоняются от выполнения обязанностей родителей, в том числе при злостном уклонении от уплаты алиментов;
    2. отказываются без уважительных причин взять своего ребенка из родильного дома (отделения) либо из иной медицинской организации, образовательной организации, организации социального обслуживания или из аналогичных организаций;
    3. злоупотребляют своими родительскими правами;
    4. жестоко обращаются с детьми, в том числе осуществляют физическое или психическое насилие над ними, покушаются на их половую неприкосновенность;

Принцип — в соблюдении интересов детей. Банкротство не нарушает детских прав, напротив, родитель официально и по закону избавляется от долгов, претензий коллекторов и приставов.

Орган опеки и попечительства вправе в исключительных случаях настаивать на временном ограничении в правах с добровольной передачей ребенка в детдом. Когда? В случае, если у родителей нет дохода, и они остались без единственного жилья. При банкротстве такого не происходит — жилье сохраняют, все социальные выплаты тоже.

Как пройти банкротство физических лиц: варианты

Итак, вы в декрете, и ищете выход из кредитных просрочек. В условиях отсутствия доходов лучшим решением будет признание несостоятельности. Но возникает вопрос: каким образом пройти эту процедуру, и где взять денег на банкротство?

Закон № 127-ФЗ предусматривает два варианта:

  1. Судебное банкротство. Это платная услуга, которая занимает 7-10 месяцев, иногда больше, если много имущества. Проходит через арбитражный суд. Обратиться можно с суммой от 300 тыс. рублей, а верхней границы нет.Дела у приставов не важны, главное требование — это невозможность рассчитаться.
  2. Внесудебное банкротство. Проходит через МФЦ без суда. От должника требуется минимальный заявление и перечень кредиторов.Процедура займет 6 месяцев, она бесплатна.Здесь жесткие требования к должникам: нужно, чтобы размер задолженностей в совокупности вмещался в рамки 50 тыс. – 500 тыс. рублей, и должны быть закрыты исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов.

Процедура списания долгов во внесудебном порядке проходит легко для должника. Достаточно отнести документы в МФЦ, передать их под роспись, и дождаться передачи заявления в ЕФРСБ. Это происходит в течение 3 дней. Далее сведения вносятся в реестр банкротов (без участия должника), и через полгода долговые обязательства списывают.

Что происходит при банкротстве в суде

Банкротство через суд — это сложный арбитражный процесс, здесь требуется помощь специалиста. Этапы следующие:

  1. Подача документов и заявления в суд, оплата госпошлины и перечисление 25 тыс. рублей на депозит суда в качестве предоплаты управляющего.
  2. Суд назначает дату первого заседания. Присутствие должника обязательно, но если вы не можете, то достаточно юриста с доверенностью. Судьи в РФ в основном женщины, ваше отсутствие поймут и примут без вопросов. Суд рассматривает документы, вводит процедуру реализации имущества.
  3. Финансовый управляющий составляет конкурсную массу, регистрирует требования кредиторов, собирает их в реестр. Ваша задача — отвечать на его запросы, давать пояснения.

    В основном управляющий будет контактировать с вашим юристом, но и вы можете консультироваться с юристом при по вопросу финансов, имущества. Например, если позвонят коллекторы или приставы, или банк спишет деньги с карты.

  4. Параллельно управляющий проводит проверку: изучает материальное и финансовое положение банкрота, последние сделки, уровень доходов. Зарплата мужа не влияет на вашу платежеспособность: если вы не выступали созаемщиками, кредит общим не считается. Проверка является стандартной, она проводится в отношении каждого должника. Если у должника есть недвижимость или автомобиль, они пойдут на торги. Но не единственное жилье.
  5. Далее проводятся торги, управляющий подает отчеты, проводит расчеты с кредиторами, процедуру завершают освобождением должника от финансовых обязательств перед кредиторами.Если имущества не нашлось, финуправляющий просто отчитывается перед судом, что проверки проведены, конкурсная масса не сформирована, и долги списывают без торгов.

Что продадут, если подать на банкротство в декрете?

Процедура «реализация имущества» вовсе не означает, что торги состоятся. Ст. 446 ГПК РФ устанавливает, какие выплаты, доходы и имущество не изымают в деле о банкротстве.

Не продадут при списании долгов:

  • единственное жилье — дом, квартира, доля (если они не в ипотеке);
  • земельный участок под единственное жилье;
  • личные вещи, предметы обихода: мебель, техника;
  • семена для посева, сельскохозяйственные постройки, инструмент для земли, домашний скот;
  • деньги в размере до 10 тыс. рублей;
  • никакие детские вещи, социальные выплаты, алименты;
  • инструмент для работы, если его цена не превышает 10 тыс. рублей.

Это имущество нельзя включить в конкурсную массу. Если муж работает, и пара нажила в браке имущество, то ситуация выглядит сложнее. Даже если, к примеру, вы купили автомобиль и зарегистрировали его на мужа, кредиторы все равно имеют право предъявить претензии на машину.

В браке включается режим совместной собственности по нормам ст. 45 СК РФ. Если имущества банкрота недостаточно для расчета с кредиторами, то на торги пойдет собственность, нажитая в браке.

Например, банкротится жена в декрете:

  • машину супруги купили, находясь в браке: она выставляется на торги;
  • машину мужу подарили родители — автомобиль в его единоличной собственности, его не учитывают в банкротстве жены;
  • машину муж купил до брака — ее тоже нельзя включить в конкурсную массу в рамках банкротства супруги.

Если общая собственность продается, то супругу выплачивают половину выручки от торгов. Есть другая опция — он может выкупить половину супруги, и авто останется в семье.

Важно обсудить свои ожидания с юристом на этапе подготовки, чтобы специалисты помогли провести банкротство наиболее эффективным способом.

Материнский капитал и социальные выплаты при банкротстве физ. лица

Все материнские пособия и компенсации на детей сохраняются. Напомним, после начала банкротства должник обязан передать финансовому управляющему доступ к банковским картам и счетам.

Процедура банкротства в декрете в этом плане не отличается от остальных случаев признания несостоятельности. Сразу после введения реализации имущества нужно передать управляющему доступ ко всем своим картам.

В том числе к тем, по которым она получает:

  • пособия на детей;
  • путинские выплаты;
  • пособие по беременности и родам;
  • алименты;
  • больничные и другие начисления;
  • доходы — например, от подработки, самозанятости.

Что делать?

Можно открыть номинальный счет, на который будут приходить деньги детей. Или просто получать деньги от финуправляющего наличными или на счет родственника. Из доходов матери финансовый управляющий ежемесячно перечисляет или передает ей сумму, которая соответствует защищенным законом выплатам.

Если вы получаете доходы от какой-то деятельности, финуправляющий будет передавать вам часть дохода в размере МРОТ ежемесячно. Плюс все социальные.

Если нужно больше денег — например, вы снимаете или нужно оплачивать лечение, то можно обратиться в арбитражный суд с ходатайством об увеличении выплат.

Пока вы проходите банкротство при беременности, то вам положены новые пособия, которые были приняты Постановлением Правительства № 1037. Оно работает для женщин, которые встали на учет на ранних сроках до 12 недель. Размер пособия составляет 50% от МРОТ в регионе. В среднем это 6 351 рублей. это пособия НЕ единовременное, а ежемесячное. При банкротстве эти выплаты не заберут.

Что делать, если муж не платит алименты, хотя обязан по закону? Вам необходимо связываться с судебными приставами и решать этот вопрос. Финансовый управляющий такими проблемами не занимается. Он действует в интересах конкурсной массы, а алименты не имеют к ней отношения.

На что жить во время банкротства?

По закону, пока идет процедура банкротства, человек получает деньги от финансового управляющего. По сути, он получает свои же доходы и начисления.

Итак, на что жить молодой матери:

  • На алименты, которые она получает от отца ребенка.
  • На социальные пособия и гарантии.
  • На декретные деньги, которые мать получает в связи с сохранением рабочего места.
  • На деньги, которые она подрабатывает на дому, занимаясь частной деятельностью.
  • На выплаты из Центра занятости по безработице.

В отношении зарплаты или другого стабильного дохода, который не защищается нормами ст. 446 ГПК РФ, человеку платят МРОТ, который действует в регионе. Например, если у вас зарплата составляет 20 тыс. рублей, а МРОТ в регионе — 14 тыс. рублей, то именно 14 000 вы и будете получать от финуправляющего.

У должника есть право на дополнительное выделение средств. Например, на ребенка (МРОТ на детей тоже установлен в каждом регионе), на оплату медицинских, коммунальных услуг и других необходимых расходов.

Последствия и подводные камни

У процедуры банкротства нет страшных последствий, но разумно взвесить все за и против.

По отзывам клиентов, они не жалеют. Люди избавились от долгов, и это основное изменение. От них отстали коллекторы, в дом не ходят приставы, деньги с карты не исчезают. Второе — не дают кредиты и даже микрозаймы одобряют не всем 2-3 года после банкротства.

Но после того, как человек выбрался из кредитной ловушки, он обычно не хочет в эту пучину снова. Дебетовыми карточками можно пользоваться, иметь накопительные счета в банках — тоже. После банкротства люди остаются работать на прежних местах, а матери продолжают получать компенсации и пособия.

Законом предусмотрены следующие последствия:

  • 3 года нельзя занимать руководящие посты в юрлицах (быть директором, входить в совет директоров);
  • 5 лет нельзя повторно стать банкротом или 10 лет после внесудебного банкротства;
  • 5 лет при оформлении новых кредитов нужно информировать банк о том, что вы — банкрот.

К чему банкротство НЕ приводит:

  • у вас не заберут ребенка;
  • вы не останетесь без пособий;
  • вас не лишат материнского капитала;
  • вас не заставят продать последнее имущество, включая единственное жилье.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *