Прочее

Банкротство по инициативе кредитора — когда банки сами могут подать в суд?

Иногда заявление о банкротстве подает не сам должник, а один из его кредиторов. Это законно, поскольку они стремятся защитить свои права и интересы. Давайте разберемся, как происходит банкротство по инициативе кредитора, при каких условиях оно вообще возможно, и что делать должнику, если кто-то подает заявление о признании его финансово несостоятельным.

Содержание статьи

Всё содержание

Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» закрепляет право кредиторов на обращение в суд с заявлением о признании должника неплатежеспособным, если он не исполняет свои обязательства.

Сделать это можно только при наличии двух обязательных условий:

  1. Долг превышает 500 000 рублей.

При этом учитывается не общая сумма долгового обязательства, а только размер основной задолженности, без пени и штрафов. Долг, превышающий 500 000 рублей, должен быть именно перед тем кредитором, который обращается в суд, а не перед всеми остальными суммарно.

  1. Выполнение долгового обязательства просрочено на 3 месяца и более.

Одного наличия задолженности недостаточно, чтобы взыскатель мог подать заявление в арбитражный суд. Это можно сделать только в том случае, если должник не исполняет свои обязательства и не производит выплаты уже более 3 месяцев.

Инициировать банкротство гражданина могут его кредиторы и уполномоченные государственные органы.

В качестве кредиторов могут выступать как юридические (банки, микрофинансовые организации и другие), так и физические лица.

Что касается государственных органов, то чаще всего с заявлением в арбитражный суд обращаются представители налоговых инспекций, если долг по налогам превышает 500 000 рублей.

Первое, что получает кредитор, подавший на банкротство должника – это право выбора саморегулируемой организации, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий по делу. Это очень важное преимущество, которым наделяется инициатор производства.

Результат процедуры напрямую зависит от собрания кредиторов. Фактически с их согласия принимаются основные решения по делу, в том числе о составлении и утверждении плана реструктуризации задолженности, проведении описи и поиска имущества и так далее.

На практике собрание кредиторов делает все возможное, чтобы воспрепятствовать принятию выгодных для должника решений. Его участники целенаправленно помогают управляющему в поиске имущества и оспаривании сделок, поскольку для них это шанс вернуть деньги.

Банкротство кредитором должника инициируется так: взыскатель направляет в арбитражный суд заявление о признании финансовой несостоятельности физического лица, после чего судом выносится определение о назначении даты заседания.

Определение о назначении даты судебного заседания направляется заемщику по месту его жительства. В свою очередь, он обязан подать в суд и всем взыскателям отзыв на заявление, указав следующие сведения:

  • возражения относительно требований кредиторов (при наличии)
  • общая сумма долга
  • данные обо всех счетах в банках
  • данные обо всех открытых исполнительных производствах

Также в арбитражный суд подается опись имущества должника, сведения обо всех его доходах и справки из финансовых учреждений, содержащие актуальную информацию о состоянии имеющихся у него счетов и вкладов. Напоминаем, что это не право, а обязанность должника, неисполнение которой может привести к серьезным последствиям.

Многое в банкротстве физических лиц зависит и от действий должника. Рассказываем, что не стоит делать, если вас хотят признать финансово несостоятельным:

  • НЕ нарушайте требования Закона о банкротстве и других нормативно-правовых актов, определяющих права и обязанности участников процесса;
  • НЕ скрывайте имущество (например, недвижимость или автомобиль) или доходы от финансового управляющего;
  • НЕ игнорируйте требования арбитражного суда или финансового управляющего, назначенного по делу;
  • НЕ удовлетворяйте требования только одного из кредиторов, поскольку это может быть признано сделкой с предпочтением;
  • НЕ пытайтесь «договориться» с управляющим или взыскателями — такие действия могут привести к тому, что вас признают недобросовестным;

НЕ стоит действовать самостоятельно — лучшим решением станет обращение за квалифицированной юридической помощью.

В процедуре банкротства кредитором должника есть огромное количество нюансов, которые важно учитывать, чтобы списать все долги и начать финансовую жизнь с чистого листа. Заранее выяснить планы банка или другого кредитора проблематично. Однако бывают ситуации, когда взыскатель заранее предупреждает о том, что обратится с заявлением о банкротстве.

4 причины, почему вам нужно как можно раньше обратиться за квалифицированной помощью:

  1. Юрист, выступающий на стороне должника, будет контролировать действия финансового управляющего.

В случае банкротства по инициативе кредитора, управляющий фактически будет назначен им самим. Это грозит должнику вероятной потерей имущества и оспариванием всех последних сделок. Если вы узнали о таких планах со стороны взыскателей, заранее сообщите об этом юристу: он поможет вам избежать неудачи в деле о банкротстве и защитить ваши законные интересы. 

избежать неудачи в деле о банкротстве и защитить ваши законные интересы. 

  1. Обращаясь в юридическую компанию, должник получает гарантию того, что его имущество и доходы по ст. 446 ГПК РФ будут надежно защищены.

Многие управляющие, фактически выступающие «на стороне кредитора», пользуются неосведомленностью заемщиков и стараются продать даже то имущество, которое нельзя продавать по закону. Юристы знают, как грамотно действовать в суде и как вести диалог с управляющим, чтобы защитить имущество должника.

  1. Кредиторы и лояльный к ним финансовый управляющий не смогут обвинить вас в недобросовестности.

Юристы детально изучают дело и заранее составляют успешную стратегию защиты от необоснованных обвинений со стороны кредиторов и лояльного к ним финансового управляющего. Это на 100% исключает создание взыскателями образа недобросовестного должника и вероятность того, что арбитражный суд не спишет долги.

  1. Юрист участвует во всех этапах дела о банкротстве

Вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять отзыв и ходатайства, взаимодействовать с судом и кредиторами — весь процесс на себя возьмет опытный юрист.

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, лучшее решение — самостоятельно инициировать банкротство, опередив ваших кредиторов.

Профессионалы нашей компании ведут дело полностью, начиная с анализа вашего случая по телефону и заканчивая гарантированным списанием кредитов и займов.

Записывайтесь на консультацию в «Финансово-правовой альянс»: мы сэкономим ваши время и силы и поможем избежать ошибок, которые могут повлиять на ход процедуры.

https://fpa.ru/info/jurist-pri-bankrotstve/ Вам может быть интересно: Банкротство по инициативе кредитора - когда банки сами могут подать в суд? Вам может быть интересно: Банкротство по инициативе кредитора - когда банки сами могут подать в суд? Банкротство по инициативе кредитора Вам может быть интересно: Банкротство по инициативе кредитора - когда банки сами могут подать в суд? Банкротство по инициативе кредитора С банкротством лучше не затягивать — пройдите тест и узнайте, сможете ли вы начать процедуру прямо сейчас Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей Перед какими организациями у вас долг? Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита

Банк подал на банкротство физических лиц, что делать должнику?

Ответ на вопрос о том, подают ли банки на банкротство физических лиц, неоднозначен. Финансовые организации обладают свободой действий. Они могут взыскать с должника деньги как через исполнительное производства, так и через процедуру банкротства при наличии оснований.

Банкротство по инициативе кредитора - когда банки сами могут подать в суд?

Не во всех случаях банк может инициировать банкротство через суд. В этом случае требуются веские основания, к которым пропущенный ежемесячный платеж не относится. Но у финансовой организации есть другой путь – подать в суд для взыскания задолженности через исполнительное производство.

Разница существенная. Для инициирования процедуры банкротства банку необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Размер задолженности – не меньше 500 т.р.;
  2. Пропуск ежемесячного платежа – 3 месяца и более.

Чтобы подать в суд для взыскания долга через исполнительное производство, банку нет необходимости соблюдать указанные условия. Сумма иска может составлять 100-150 р. с учетом судебных издержек, штрафов и неустойки. То есть, сама задолженность может не превышать 30-50 т.р.

Дальнейшие перспективы обращения банка в суд:

  1. Его иск с высокой вероятностью удовлетворят в полном объеме;
  2. После вступления судебного решения в силу, выдается исполнительный лист;
  3. Выданный судом документ направляется в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
  4. В течение 6 рабочих дней выдается постановление о начале исполнительного производства, должнику предоставляется 5 рабочих дней для добровольного выполнения судебного решения;
  5. После истечение этого срока исполнительный пристав принимает меры для принудительного взыскания задолженности.

Против недобросовестного заемщика вводятся следующие ограничения:

  • в выезде за рубеж;
  • в управлении транспортными средствами;
  • в пользовании банковскими счетами;
  • в распоряжении имуществом.

На банковские счета и имущество накладывается арест. Все поступающие на счета деньги списываются в счет погашения задолженности. Арестованное имущество реализуется с публичных торгов, деньги идут на выполнение решения суда и оплату услуг исполнительного пристава.

Читайте также:  Банкротство созаемщика по ипотеке

https://www.youtube.com/watch?v=9zzsdvZmPkA\u0026pp=ygWHAdCR0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0L4g0L_QviDQuNC90LjRhtC40LDRgtC40LLQtSDQutGA0LXQtNC40YLQvtGA0LAgLSDQutC-0LPQtNCwINCx0LDQvdC60Lgg0YHQsNC80Lgg0LzQvtCz0YPRgiDQv9C-0LTQsNGC0Ywg0LIg0YHRg9C0Pw%3D%3D

Воздействие на должника через исполнительное производство – эффективный инструмент. Но в некоторых случаях кредитор подает на банкротство физического лица. Это может оказаться целесообразнее, чем исполнительное производство.

Процедура банкротства – это инструмент, с помощью которого с должника взыскиваются средства в пользу кредиторов, а также списываются долги. Для банка выгодно инициировать ее по следующий причинам:

  1. Есть риск, что во время исполнительного производства другие кредиторы инициируют процедуру банкротства;
  2. В случае инициирования банк подает список финансовых управляющих, которые лояльны к нему;
  3. Процедура несостоятельности может длиться год и более, в течение этого времени проводятся мероприятия по формированию конкурсной массы и удовлетворения требований банка;
  4. В рамках банкротства можно отменить сделки по отчуждению имущества должника, особенно если последний намеренно совершал такие сделки, чтобы избежать наложения на них взыскания.

Процедура несостоятельности в общем, и конкурсного производства – это более тонкий инструмент, позволяющий воздействовать на недобросовестных заемщиков. И если банк подал на банкротство физических лиц, значит у него есть опыт его эффективного использования.

Банкротство по инициативе кредитора - когда банки сами могут подать в суд?

Это тревожный сигнал, особенно, если банк намеренно ожидал, пока сумма долга вырастет до 500 т.р. Это значит, что с должника намеренны взыскать как можно больше, и кредитор умеет это делать через конкурсное производство.

В этом случае потребуется помощь адвоката (юриста) по банкротству. Его основные задачи:

  1. Предупредить неправомерные действия со стороны финансового управляющего, назначенного судом из кандидатов, поданных банком;
  2. По возможности (и основаниях) подать ходатайство на замену управляющего, представить список подобранных юристом и должником кандидатур;
  3. Предпринять меры, чтобы максимально сократить срок конкурсного производство, не допустить его растягивания на 1-1,5 года и более.

Другой вариант – найти средства, чтобы погасить задолженность полностью или частично, заключить мировое соглашение с банком. Но и в этом случае рекомендуется обращаться за помощью к практикующим юристам, чтобы избежать навязывания невыгодных условий.

Другая ситуация – во время банкротства банк подал в суд. Он может это сделать в рамках процедуры несостоятельности:

  1. В случае нарушений со стороны финансового управляющего, назначенного из кандидатов, представленных в суд должником;
  2. При выявлении фактов, указывающих на недобросовестное банкротство;
  3. Для признания недействительными сделки по отчуждению имущества;
  4. В других случаях, когда в рамках процесса несостоятельности требуется судебное решение.

Но во время банкротства банк может подавать иски против должника в другие суды. Например, для признания каких-либо фактов (подделка документов, мошенничество), которые затем используются в деле о несостоятельности.

Во всех этих случаях должнику понадобиться квалифицированно юридическая помощь. Противодействовать банку (его представителям) в суде нужно быстро и профессионально. В противном случае не избежать существенных финансовых потерь.

Может ли БАНК подать на БАНКРОТСТВО ДОЛЖНИКА? Что делать если БАНК ПОДАЛ В СУД до банкротства? 18+

Что делать если кредитор подал заявление о банкротстве? — Стороженко и Партнеры

Назад к полезной информации

Бизнес зачастую является непредсказуемым процессом, поэтому столкнуться с проблемой формирования задолженностей и угрозой признания несостоятельности может практически любая организация. Подобные случаи происходят все чаще, и одной из главных целей предприятия-должника является контроль за ситуацией и своевременное принятие действенных мер.

Банкротство по инициативе кредитора - когда банки сами могут подать в суд?

Что делать если кредитор подал заявление о банкротстве?

Сегодня многие предприниматели, имеющие определенный объем долгов, могут быть признаны банкротами через суд. Начало процесса банкротства должника может привести к непоправимым последствиям — кредиторы активно предъявляют требования, начинается распродажа имущества компании, производятся изменения, полностью меняющие структуру бизнеса.

Клиенты и партнеры, узнав про банкротство кредитора, стремятся к прекращению сотрудничества и зачастую не производят выплаты до разрешения ситуации.

Если владелец бизнеса, знающий о намерениях кредиторов, своевременно и грамотно примет меры по проведению контролируемой процедуры банкротства, то высока вероятность либо восстановления бизнеса, либо снижения потерь до минимального уровня.

Если банкротство должника окажется для него сюрпризом, то спасти положение будет весьма сложно.

Как выяснить о подаче кредитором заявления в суд?

Безусловно, заранее выяснить планы кредитора довольно проблематично. Но бывают ситуации, когда кредитор предупреждает о дальнейших действиях и ограничивает сроки погашения долгов, после истечения которых им будут предприняты меры по признанию компании-должника банкротом.

Получить актуальные сведения о поступлении заявления в суд можно различными способами.
О том, что дело поступило в арбитраж, возможно узнать на официальном портале суда kad.arbitr.ru. Нужно ввести название организации должника, и вниманию пользователя будут предоставлены все дела, находящиеся в работе арбитражной инстанции.

Аналогичным способом можно получить данные на портале fedresurs.ru, где в реестре объединены все сведения, касающиеся юрлица и судебных решений по отношению к конкретной организации. В реестре можно увидеть информацию о вынесении судом определений, признании должника несостоятельным, обременении или аресте имущества фирмы, введении наблюдения или назначения арбитражного управляющего.

Также можно регулярно проводить мониторинг сайта fssprus.ru, где объединена информация о текущем или завершенном исполнительном производстве в отношении несостоятельного должника.

Контроль за текущей ситуацией дает возможность организации своевременно узнать о планах и требованиях кредиторов и успеть предпринять некоторые меры для исправления ситуации.

Можно ли оставить без внимания заявление о признании банкротом?

Можно никак не реагировать на действия кредитора, ожидая конечного судебного решения. Но есть более выгодный и эффективный выход из положения — опередить кредитора и раньше самостоятельно подать в суд обращение о признании юрлица несостоятельным. При составлении заявления потребуется указать арбитражного управляющего.

Специалисты считают подобный подход более успешным, так как, рассматривая банкротство, суд отличается большей лояльностью к той стороне, которая изначально обратилась с заявлением.

Как быть, если заявление уже передано в суд кредитором?

Узнав о том, что заявление о банкротстве должника находится в суде, следует прояснить ситуацию, узнав подробности и точные требования кредитора. Также имеет смысл проверить соблюдение всех процессуальных нормативов.

Например, если заявление о несостоятельности должника передано в суд, но при этом юрлицо не было уведомлено по официальному адресу, то есть возможность отменить любое вынесенное определение суда, подав жалобу в апелляцию.

Стоит внимательно изучить претензию кредитора, его требования и представленные доказательства. Если по почте должник не получил копию судебных материалов, то можно ознакомиться с документацией в том суде, где было принято заявление о признании юрлица банкротом.

На основании собранной информации можно принимать решение о необходимых действиях и дальнейших мероприятиях. Оптимальным решением будет обращение к профессионалам, способным оценить ситуацию в целом и проконсультировать по вопросу перспективы текущего дела.

Защитная стратегия при банкротстве по инициативе кредитора

После того, как действия кредитора определены, должнику необходимо разработать стратегию защиты и выбрать правовую позицию.

Есть несколько форматов решения проблемы, выбор и эффективность которых зависят от текущего экономического состояния компании и возможностей предприятия:

  • при наличии финансов, необходимых для погашения долга, можно выплатить задолженность кредитору и предоставить суду платежные документы;
  • если должник не собирается выплачивать долги или для этого просто недостаточно денег, то нужно готовиться к правильной защите — решать вопрос с переводом активов, разрабатывать тактику для суда, собирать документы. В этом случае необходима помощь профессионалов, которые специализируются на банкротстве и обладают достаточным опытом для ведения подобных дел.;
  • должник может не реагировать на заявление кредитора в суд и не предпринимать никаких действий. Это приведет к началу процесса банкротства — введению наблюдения и назначению недружественного арбитражного управляющего, который направит все усилия на поиск и реализацию активов предприятия, а также на привлечение руководства организации к субсидиарной ответственности.

Юридическая помощь при банкротстве организации

Качественная и своевременная профессиональная помощь может существенно изменить ситуацию при банкротстве должника по инициативе кредитора.

От компетенции и опыта юристов зачастую зависит конечный результат процедуры признания несостоятельности.

Поэтому для создания эффективной стратегии банкротства, сведения рисков и расходов к минимуму, а также для достижения лучшего результата в сложившемся положении стоит обратиться к надежным специалистам.

Компания «СВ Банкротство» — это коллектив успешных юристов, чьей основной специализацией является банкротство и антикризисные мероприятия, направленные на поддержку бизнеса.

В сложной ситуации, когда кредитор подал или планирует подать заявление о банкротстве должника, именно квалифицированные юристы смогут найти наиболее эффективное решение. Специалисты возьмут на себя оценку ситуации и разработку успешной стратегии, проведут необходимые юридические и процессуальные действия, примут комплекс мер для вывода ситуации из критичной стадии.

Читайте также:  Сроки давности при продаже долга коллекторам - когда взыскание невозможно

Успешное развитие дела невозможно без участия квалифицированного арбитражного управляющего, который будет учитывать интересы должника при осуществлении процедуры банкротства. Руководитель «СВ Банкротство» Стороженко Сергей Владимирович является арбитражным управляющим, что позволяет контролировать процесс и качественно отстаивать интересы доверителя в суде.

Чем раньше специалисты будут вовлечены в процесс, тем выше шансы успешного разрешения вопроса. Самостоятельные действия ведут к непредсказуемому итогу, а грамотная работа профессионалов позволяет добиться максимально выгодного разрешения дела.

Запишитесь на консультацию

Это абсолютно бесплатно.Мы встретимся с вами, обсудим ситуацию и наметим план действий.

Белый маркер

08 июля 2020

Кредитор испробовал все возможности принудительного взыскания задолженности, но долг не был погашен? Согласно Федеральному закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредитор имеет право объявить «безнадежных» должников банкротами.

Зачем кредитору предъявляет иск о банкротстве должника? 

Зачастую банкротство должника является единственным законным способом взыскать хотя бы часть долга, а иногда и полную сумму задолженности. 

Причины, по которым кредитор подаёт иск о банкротстве:

  • Желание опередить должника. 

В этом случае у кредитора есть возможность выбрать ключевую фигуру в рамках процедуры банкротства — финансового управляющего, что может значительно  повлиять на процесс. Более того, на практике суд более лоялен к тому, кто первым инициировал процедуру банкротства.

В рамках процедуры банкротства  существуют специальные (более прозрачные) правила для оспаривания сделок, что увеличивает возможности кредитора, а финансовый управляющий имеет доступ к более широкому кругу источников информации по прошлым сделкам. Признать сделки недействительными возможно и без процедуры банкротства, однако в процессе это сделать намного проще. 

В рамках процедуры банкротства финансовый управляющий занимается поиском имущества должника, в том числе и за рубежом. Это также может помочь вернуть долг.

Банкротство по инициативе кредитора - когда банки сами могут подать в суд?

В каком случае кредитор имеет право подать на банкротство?

  • Общая задолженность перед кредитором, включая проценты, превышает 500 тысяч рублей (штрафы и пени не учитываются при расчете этой суммы);
  • Просрочка составляет более трех месяцев.

Можно ли оставить без внимания заявление о признании банкротом?

Это возможно. Однако в данной ситуации, это сыграет против вас. 

  • Вы не выполняете обязанность, установленную законом о банкротстве, по обращению в суд о признании себя банкротом при задолженности свыше 500 тысяч рублей
  • Увеличиваете свой долг (с каждым днем задолженность растёт — начисляются штрафы, пени, неустойки).
  • Кредитор или уполномоченный орган может инициировать дело о банкротстве и настаивать на реструктуризации задолженности

Мы рекомендуем не «полагаться на авось», а обратиться к экспертам по ликвидации долгов компании «Белый Маркер». В идеале — если должнику удастся опередить кредитора и подать в суд исковое заявление о признании себя финансово несостоятельным. 

Качественная и своевременная профессиональная помощь может:

  1. Создать эффективную стратегию банкротства

  2. Обеспечить высококвалифицированную защиту интересов должника при оспаривании сделок, совершенных в преддверии банкротства;

  3. Минимизировать риски и затраты

  4. Быть на шаг впереди кредитора.

Подробнее о процедуре банкротства читайте в нашей статье Как признать себя банкротом или запишитесь на бесплатную консультацию к экспертам по ликвидации долгов компании «Белый Маркер».

Кредитор подал на банкротство должника. Что делать? — Кулешина и Партнеры. Блог

Если физическое лицо не исполняет обязательства по кредиту или займу, то кредитор вправе подать в суд на банкротство должника. Это может быть выполнено при следующих условиях: 

  • если сумма основного долга и процентов превышает 500 тысяч рублей (при этом пени и штрафы не учитываются); 
  • если просрочка превышает 3 месяца.

Зачем кредитор может инициировать процедуру банкротства должника? 

Это не всегда связано с желанием списать долг перед ним. Есть несколько причин, почему кредитор может считать целесообразным подать в суд на банкротство заемщика.

  • Инициатор банкротства имеет возможность выбрать СРО, из которой будет предоставлен финансовый управляющий. От его действий и решений зависит, насколько должнику будет комфортно проходить процедура банкротства. 
  • Можно признать недействительными сделки, совершенные должником, не инициируя процедуру банкротства, а руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ. Однако кредитор не всегда обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска. В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность быстро получать всю информацию о должнике, поэтому сбор доказательств для оспаривания сделки в банкротстве становится проще, что расширяет возможности кредитора. К тому же закон о банкротстве облегчает процесс оспаривания сделок, так как во многих случаях переносит бремя доказывания на должника.

Как кредитор инициирует процедуру банкротства должника?

Процедура банкротства физического лица по требованию кредитора осуществляется через арбитражный суд на территории места жительства должника. Банк или другой кредитор не могут провести процедуру списания долга вне суда через МФЦ, это возможно только по заявлению должника.

Прежде чем подать заявление о банкротстве физического лица, кредитор должен получить судебное решение о взыскании долга. Банк может подтвердить свой долг исполнительной надписью нотариуса. О том, как ее отменить мы рассказали в статье «Взыскание по исполнительной надписи нотариуса: внутри заявление об отмене».

Закон устанавливает виды задолженностей, по которым кредиторы имеют право обратиться в суд для признания должника банкротом без предварительного взыскания долга в судебном порядке. К таким задолженностям относятся следующие требования:

  • взыскания по налогам и взносам;
  • долговые обязательства, подтвержденные документально, признанные должником, но не исполненные;
  • кредиты, выданные банком или иной кредитной организацией;
  • требования по взысканию алиментов на детей;

Если физическое лицо задолжало по любому из указанных выше требований, то кредитор имеет право обратиться в суд для признания должника банкротом, минуя процедуру взыскания долга в обычном порядке.

Кредитор подал на банкротство. Что делать должнику?

После подачи заявления кредитора о признании физического лица банкротом, арбитражный суд вынесет определение о возбуждении дела о банкротстве и направит его почтой по месту жительства.

В определении будут указаны дата и время судебного заседания, адрес суда, а также запрос на представление необходимых документов и заранее подготовленную позицию по заявлению кредитора о признании должника неплатежеспособным.

Должник обязан подготовить и направить в арбитражный суд отзыв, а также выслать его копии почтой кредитору-заявителю. В отзыве необходимо указать следующие сведения:

  • возражения на требования кредитора;
  • общая сумма задолженности по требованиям всех кредиторов;
  • перечень банковских счетов, открытых гражданином в кредитных организациях;
  • перечень открытых исполнительных производств в Федеральной службе судебных приставов;
  • иная информация, включая пояснения о причинах задержек в оплате и текущей финансовой ситуации.

В случае когда инициатива о банкротстве гражданина исходит от кредитора, направить отзыв — это обязанность должника, а не его право. Однако, для защиты своих интересов, должник должен изложить свои возражения и объяснить суду текущую ситуацию.

Единственным плюсом для физического лица при объявлении его банкротом по заявлению кредитора является отсутствие необходимости оплачивать государственную пошлину и услуги финансового управляющего.

Если гражданин действительно не имеет денег и имущества, и не совершал сомнительных сделок, то нет разницы, кто подал заявление о его банкротстве — сам должник или кредитор.

Однако, в таком случае кредитор, вероятно, не будет тратить свои ресурсы на взыскание задолженности у должника.

Вс разъяснил, когда банк вправе инициировать процедуру банкротства в упрощенном порядке

Банки вправе инициировать процедуру несостоятельности своего должника по требованию, основанному на кредитном договоре, без представления в суд, рассматривающий дело о банкротстве, вступившего в законную силу судебного акта о взыскании долга в общеисковом порядке. Соответствующие разъяснения суда изложены в материале РАПСИ о подобной тяжбе.

https://www.youtube.com/watch?v=9zzsdvZmPkA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как поясняется, коммерческий банк «Солидарность» обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании гражданки Юлии Сюзевой банкротом и включении требования в размере почти 3 млн рублей в реестр требований кредиторов должника.

Арбитраж возбудил производство по делу о несостоятельности (банкротстве), однако впоследствии суд удовлетворил ходатайство Сюзевой о прекращении производства, признав заявление кредитной организации необоснованным. Апелляционный суд и суд округа оставили решение суда первой инстанции без изменения.

Прекращая производство по делу о банкротстве, суды исходили из того, что требования кредитора не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом, не носят бесспорный характер, между заявителем и должником имеется спор о праве, который подлежит разрешению судом вне дела о банкротстве. При этом судами учтено, что между кредитором и должником имеются разногласия о размере задолженности и в Автозаводском районном суде Тольятти рассматривается иск Сюзевой о признании незаключенным кредитного договора с банком в части неполученных кредитных денежных средств.

Банк «Солидарность» не согласился с принятыми судебными актами и обжаловал их в Верховном суде.

ВС напоминает, что в пункте 2 статьи 213.5 закона о банкротстве приведен исчерпывающий перечень случаев, когда кредитор или уполномоченный орган могут инициировать банкротство в упрощенном режиме — без предварительного обращения в суд в общеисковом порядке.

Читайте также:  Оспаривание сделок при банкротстве - как этого избежать

В частности, заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором при отсутствии указанного решения суда в отношении требования, основанного на кредитном договоре с кредитной организацией. Данное право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации со дня возникновения у должника признаков банкротства, уточняет высшая инстанция.

«По смыслу указанных норм кредитные организации вправе инициировать процедуру несостоятельности своего должника по требованию, основанному на кредитном договоре, без представления в суд, рассматривающий дело о банкротстве, вступившего в законную силу судебного акта о взыскании долга в общеисковом порядке», — поясняет ВС.

Критерием, допускающим возбуждение дела о банкротстве упрощенным способом, выступает реализуемая кредитной организацией, обращающейся с соответствующим заявлением, деятельность по осуществлению банковских операций на основании лицензии Банка России, отмечает Верховный суд. Кроме того, на необходимость учета специальной правоспособности кредитных организаций при инициировании ими процедур банкротства обращено внимание в определении Конституционного суда Российской Федерации от 25 февраля 2016 года № 351-О.

  • Таким образом, банк «Солидарность» был вправе инициировать возбуждение процедуры банкротства гражданки Сюзевой в упрощенном порядке, резюмирует ВС.
  • Верховный суд также обращает внимание, что оспаривание сделки, положенной в основу требования о признании должника банкротом, само по себе не препятствует рассмотрению заявления кредитора с учетом того, что доводы о ее незаключенности могут быть оценены при проверке обоснованности данного требования.
  • На основании вышеизложенного Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций и направил дело на новое рассмотрение в Арбитражный суд Самарской области.

Кто инициирует банкротство?

Когда организация или гражданин попадают в трудную финансовую ситуацию, в которой становится невозможным выполнять кредитные обязательства, единственный выход избавиться от долгов на 100 % — признание неплатежеспособности через суд. Юристы ООО «Главбанкрот» разъясняют, — кто может инициировать банкротство юридического лица или гражданина по закону.

Как инициировать банкротство

Чтобы начать процедуру, нужно подать заявление в арбитражный суд по месту прописки для гражданина или по месту регистрации юридического адреса — для организаций. Подать заявление о банкротстве ИП нужно также по месту прописки физического лица.

Согласно закону, должник должен соответствовать нескольким требованиям, чтобы суд счел целесообразным инициировать процедуру.

В ст. 213.3 закона № 127-ФЗ указаны условия, которые нужно соблюсти физическому лицу, чтобы подать заявление:

  • сумма основного долга должна составлять 500 тыс. руб. и более;
  • основные платежи вносились последний раз более трех месяцев назад.

Банкротство юридических лиц инициируют, если:

  • в течение 90 дней не выплачивается заработная плата;
  • более 3 месяцев не перечисляются обязательные платежи в контролирующие органы;
  • чистая прибыль отсутствует, а показатель оборотных активов снизился и нет перспективы его увеличения;
  • рост дебиторской и кредиторской задолженности;
  • долговые обязательства перед кредиторами составляют более 500 тыс. руб.;
  • балансовая стоимость активов и основных фондов не покрывает долги.

Перед тем, как инициировать банкротство юридического лица, нужно подготовить бухгалтерский баланс, финансовые отчеты, аналитические прогнозы, первичные бухгалтерские документы, справки о наличие долгов перед кредиторами и налоговыми органами.

Соблюдение всех условий и предоставление полного пакета финансовой документации обеспечат положительное решение суда.

Кто может инициировать процедуру банкротства

Круг лиц, имеющих право подать заявление в Арбитражный суд о присвоении должнику статуса финансово несостоятельного, регламентируется законодательными актами. Кто может инициировать банкротство ООО:

  • учредитель на основании решения собрания;
  • руководитель;
  • кредиторы, если сумма долга превышает 500 000 руб.;
  • контролирующие органы: Федеральная Налоговая Служба или Пенсионный Фонд, если взносы не перечисляются более трех месяцев;
  • работники предприятия, если долги по заработной плате;
  • контрагенты, поставщики, если есть непокрытые обязательства за поставленные товары, сырье или оказанные услуги.

Если процедуру инициирует кредитор, вместе с заявлением он обязан подать решение суда, которое подтверждает наличие долга.

Кредитор должен обратиться в Мировой суд с заявлением о взыскании долга по кредитному, ипотечному или другому договору. Судья вынесет решение и передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов.

Если должник игнорирует это предписание, тогда нужно подавать иск в Арбитражный суд о признании его банкротом.

Если должником выступает физическое лицо, тогда заявление о признании его несостоятельности могут подавать:

  • сам должник;
  • кредитор;
  • контролирующие органы, если есть задолженности по обязательным взносам.

Если гражданин, зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, — инициаторами могут выступить наемные работники, если есть задолженность по зарплате.

Как инициировать банкротство физическому лицу самостоятельно

На основании законодательных актов гражданин может по собственной инициативе начать процедуру банкротства. Если утрачен основной источник дохода, резко ухудшилось состояние здоровья должника или близкого родственника и на лечение уходят все средства, лучше не тянуть, а сразу обращаться в суд.

Если трудности временные, процедура банкротства поможет избежать лишних расходов:

  • на время судебного разбирательства все долги замораживаются, по кредитам не капают проценты и не начисляют штрафы;
  • есть возможность добиться реструктуризации кредита, смягчения условий, уменьшения ежемесячного взноса.

Перед составлением заявления и сбором пакета документов, проконсультируйтесь с юристами.

Как объявить себя банкротом

Попали в сложную финансовую ситуацию, нечем покрывать кредитные обязательства, и долговая петля затягивается все туже? Записывайте на консультацию в ООО «Главбанкрот». Оказываем услуги по банкротству юридических лиц (с 2012 г.) и граждан (с 2015 г.). За это время были разработаны успешные стратегии на основании судебной практики.

Хотите узнать, как объявить себя банкротом и при этом не лишиться всего имущества, — мы расскажем на первой консультации. Проведем анализ документов и составим прогноз. При банкротстве юридических лиц сведем к минимуму риски субсидиарной ответственности, проведем аудит предприятия для выявления рисков и неоднозначных документов.

ООО «Главбанкрот» — 100 % долгов без потери имущества.

Звонят банки во время банкротства – что отвечать?

Напомним, в период подачи заявления о банкротстве, его рассмотрении платить кредиты и иные долги не нужно (ст 213.4 Закона №127-ФЗ). Вследствие этого, вполне вероятны звонки и смс от представителей банка. Зачастую, они беспокоят гражданина с целью напомнить о наличии задолженности и необходимости ее погашения.

Что делать когда вам звонят в то время, когда вы подаете на банкротство?

Должник может говорить кредитору то, что в настоящее время подает на свое банкротство. Опасаться этого не стоит, в частности если необходимый пакет документов уже подан в арбитражный суд.

Гражданин может объяснить то, что не обладает возможностью исполнить свои обязательства и поэтому руководствуясь нормой закона (п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ; п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.

2015 № 45), обращается к процедуре банкротства.

Целесообразно будет игнорирование попыток звонящих лиц, напугать или оказать какое-либо влияние на действия должника. Нередко банки предпринимают попытки отговорить лицо от обращения к процедуре банкротства, приводя разного рода недостоверные доводы. С конкретной статистикой, освобожденных от долгов граждан, путем банкротства, можно ознакомиться на портале ЕФРСБ.

Должник имеет законное право не брать трубку телефона, добавлять номера банков в черный список, а при необходимости сменить номер телефона (Закон №230-ФЗ). Гражданин вправе не контактировать со звонящими.

Кроме того, перед подачей лицом заявления по делу о банкротстве, копия этого документа будет направлена кредиторам. Также финансовый управляющий, уведомит их о введении процедуры. В дальнейшем все требования будут предъявляться исключительно в рамках банкротства (ст. 71 Закона №127-ФЗ).

В том случае, если кредитор не захочет заявляться в дело о банкротстве, лицо также в законном порядке будет освобождено от долгов перед ним.

По закону окончательно звонки должны прекратиться в момент введения в адрес гражданина одной из процедур — реструктуризации долгов или реализации имущества (ст. 7 Закона №230-ФЗ). Как только одна из названных процедур будет начата, взаимодействие коллекторов и представителей банка с гражданином будет незаконным. Это касается звонков, посещений и других требований.

В случае, если звонки продолжатся, гражданин имеет право обратиться с жалобой в ФССП. Статья 14.57 КоАП РФ устанавливает административную ответственность за уклонение от норм закона № 230-ФЗ.

Суть процедуры банкротства состоит в списании всех, имеющихся у гражданина долгов, взыскание и требования кредиторами исполнения обязательств — запрещено!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *