Прочее

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица

21.07.2021

Изменения в законе о списании долгов ( ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» ), вступившие в силу с 2015 года, позволили физическим лицам официально ликвидировать задолженность.

Однако статус банкрота для гражданина означает наличие некоторых негативных последствий — в том числе уменьшение шансов на дальнейшее кредитование.

А насколько в этой связи возможна ипотека после банкротства?

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица

Как влияет банкротство на кредитную историю?

Факт банкротства, как правило, отражается в кредитной истории в соответствующей графе.

Однако понятно, что физ лицо обращается в суд за банкротством из-за тяжёлой финансовой ситуации, которая, как правило, подразумевает наличие задолженности по кредитам, следовательно, кредитная история уже испорчена.

Просто по итогу банкротства в ней отражается освобождение должника от исполнения обязательств по указанным в КИ кредитным договорам или договорам займа.

Для принятия заявления о признании банкротом и дальнейшего проведения процедуры банкротства в арбитражном суде в принципе нужно соответствовать нескольким требованиям:

  • Задолженность гражданина должна составлять полмиллиона рублей или больше;
  • Просрочка по платежам должна составлять три месяца или больше;
  • Гражданин должен быть неплатежеспособным, а долговые обязательства объективно невыполнимыми;
  • Гражданину нужно быть добросовестным, что означает возникновение задолженности не из-за легкомысленного или злонамеренного поведения, а в связи с объективными обстоятельствами.

И хотя требование о задолженности в полмиллиона рублей в большей степени является формальным (на практике судебное банкротство осуществляется и при меньших суммах долга), обычно подача заявления о признании гражданина банкротом означает, что последний должен банкам крупную сумму. То есть к этому времени его кредитная история испорчена.

Может быть и так, что человек успешно закрыл все имеющиеся кредиты, но при этом не осуществлял обязательные платежи, например, не платил за коммунальные услуги. В результате задолженность составила внушительную сумму.

Это не долг по кредитам, но сведения о нём тоже могут попасть в кредитную историю, если о его взыскании вынесено и после этого не исполнено судебное решение.

Также может быть, что гражданин с задолженностью по налогам и коммунальным платежам пройдёт процедуру банкротства и его кредитная история останется безупречной, поскольку именно кредиты он всегда закрывал вовремя.

Процедура банкротства физических лиц не всегда заканчивается признанием гражданина банкротом и списанием его задолженности.

Если в рамках процедуры суд назначит стадию реструктуризации, то есть перераспределения платежей на более мягких условиях, и должник выполнит разработанный план этой реструктуризации, то он таким образом и рассчитается с долгами, и не будет признан банкротом.

В этом случае банкротство по сути даже немного улучшит испорченную кредитную историю, поскольку задолженность по кредитам всё же будет закрыта.

Может ли банкрот брать новую ипотеку?

Если суд в рамках процедуры банкротства назначил стадию реализации имущества и должник получил желанный статус банкрота, к этому гражданину применяются последствия, указанные в 213.30 ФЗ № 127. В их числе:

  • Запрет на управление банком в течение десяти лет;
  • Запрет на руководство негосударственными пенсионными фондами или микрофинансовыми организациями в течение пяти лет;
  • Запрет быть членом совета директоров или единоличным исполнительным органом (генеральным директором) организации в течение трёх лет;
  • Запрет вновь проходить процедуру банкротства в течение пяти лет;
  • Обязанность в течение пяти лет при получении кредитов и займов сообщать о своём статусе банкрота потенциальному кредитору.

Получается, что на возможность взять ипотеку или кредит влияет только последнее ограничение (первый пункт в указанной статье). Но оно всё же не означает запрета предоставлять ипотеку после состоявшегося банкротства для банков или запрета брать ипотеку для граждан, ставших банкротами. А значит шанс на это есть.

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица

Кредитная история после банкротства

Банк, к которому обращается гражданин, чтобы взять ипотеку, обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй. И, скорее всего, у этого гражданина будет низкий кредитный рейтинг, поскольку имело место как минимум одно из событий:

  • Просрочка по кредиту (просрочка по обязательствам — одно из условий принятия заявления о банкротстве; все просрочки суммируются и понижают рейтинг);
  • Возбуждение исполнительного производства (чаще всего процедура банкротства начинается после того как исполнительное производство возбуждено).

Если банкротство состоялось, об этом станет известно потенциальному кредитору. Эта запись будет присутствовать в кредитной истории.

Кроме того, кредитор проверяет информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и официальных тематических изданиях.

Так что скрывать факт присвоения статуса банкрота бывшему должнику не стоит — это бесполезно и, в случае общения с будущим кредитором, незаконно.

Отношение банков к заявителям банкротам

Вряд ли гражданин, прошедший процедуру банкротства, окажется у банка в белом списке — репутация его как минимум слегка испорчена. Иметь дело с банкротом — значит идти на риск: если человек один раз не смог справиться с исполнением финансовых обязательств и попал в долговую яму, есть вероятность, что это произойдёт ещё раз.

Но не всё так однозначно — есть ряд нюансов. Во-первых, полностью списать задолженность, как это, возможно, произошло в рамках процедуры банкротства, в ближайшие пять лет будет невозможно.

Во-вторых, факт того, что гражданин стал банкротом в официальном порядке, говорит в пользу его правосознательности и ответственности.

Ведь он не стал скрываться от кредиторов, коллекторов и приставов, а воспользовался законной процедурой освобождения от задолженности — разумеется, если должник подал заявление о признании банкротом сам, вместо него это не сделали кредиторы или уполномоченные органы.

Улучшение кредитной истории после процедуры банкротства

Можно ли дать в этом году советы, которые точно позволят взять ипотеку после состоявшейся процедуры банкротства? Нет, но выполнение следующих рекомендаций способно значительно повысить шансы:

  1. Спустя некоторое время (лучше выждать хотя бы год) можно купить что-нибудь в магазине, оформив там экспресс-кредит. Дешёвый товар не подойдёт, но и на слишком дорогой тоже лучше не нацеливаться. Как вариант — что-нибудь из бытовой электротехники среднего ценового диапазона: холодильник, стиральная машина, микроволновая печь. Разумеется, после этого необходимо своевременно осуществлять платежи по взятому кредиту;
  2. Если принято решение, в каком именно банке брать ипотеку, стоит за год до обращения с этим вопросом стать его клиентом — открыть депозит. Можно также оформить в этом банке кредитную карточку и время от времени ей пользоваться (лучше не слишком активно), затем взять здесь же потребительский кредит и своевременно его погасить;
  3. Если есть такая возможность, можно приобрести новое имущество: земельный участок, автомобиль, гараж. Наличие собственности говорит о благосостоянии гражданина — банк обратит на это внимание. Также можно использовать имущество в качестве залога при ипотечном кредитовании.

Микрозаймом после банкротства и перед обращением за ипотекой лучше не пользоваться. Тот, кому одобрили такой займ и кто рассчитался по нему, не обязательно будет выглядеть в глазах банка добросовестным заёмщиком. Ведь микрофинансовые организации не слишком требовательны к потенциальным клиентам, а обращение к ним могут посчитать признаком проблем с финансами.

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица

Что может повлиять на положительное решение банка?

На решение банка о предоставлении ипотеки в положительную сторону могут повлиять следующие факторы:

  • Стабильный высокий доход;
  • Возможность привлечения надёжных созаёмщиков;
  • Заинтересованность самого банка в новых клиентах (обычно это менее известные организации — недавно образованные банки или банки регионального уровня).

Один из немаловажных факторов — то, через сколько времени после банкротства гражданин обращается за ипотекой. Чем больше времени прошло и чем больше положительных обстоятельств накопилось за это время — тем лучше.

Причины отказа в выдаче ипотеки банкроту

Отказ в предоставлении ипотечного кредитования может произойти, если:

  • Процедура банкротства была инициирована не должником, а кредиторами или уполномоченными органами;
  • У гражданина нет регулярного дохода — отсутствует постоянная работа или другой источник;
  • Уровень дохода слишком низкий;
  • У гражданина есть незакрытый долг;
  • Прошло слишком мало времени после признания лица банкротом (меньше полугода).

Оформление ипотеки после банкротства физлица

Оформление ипотеки после состоявшегося банкротства практически ничем не отличается от того же процесса для других граждан.

Кандидату нужно выбрать банк и подходящую программу кредитования, заполнить заявку и предоставить запрашиваемую документацию.

Правда, следует иметь ввиду, что банк в связи с повышенным риском может сделать процентную ставку больше, потребовать, чтобы клиент привлёк больше поручителей, затребовать дополнительные справки.

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица

Почему для оформления банкротства лучше воспользоваться платформой Билетиз ?

Чтобы избежать ошибок, с которыми сталкивается большинство граждан, решивших получить статус банкрота и ликвидировать имеющуюся задолженность, лучше подать заявку на банкротство с помощью Билетиз. Так называется первая и пока единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации.

Благодаря ей, вам не придётся заниматься сбором всевозможных справок и хождением по инстанциям. Нет необходимости договариваться с финансовым управляющим, участие которого в деле о банкротстве физических лиц регламентировано законом.

Присутствовать и отстаивать свои интересы в зале судебного заседания тоже не нужно. Всем этим займутся наши сотрудники. Вы же сможете следить за процессом с помощью личного кабинета на сайте.

По сути вы списываете задолженность, не выходя из дома.

Оплата за весь комплекс услуг — единая фиксированная. Она указана в договоре и все издержки в неё уже включены. Даже если возникнут непредвиденные обстоятельства, и нам придётся потратить больше денежных средств, мы не потребуем с вас ни копейки сверху указанной суммы. Вы платите только за результат.

Сотрудничать с нами можно начать без внесения предоплаты. Вы можете сразу зарегистрироваться в личном кабинете и получить бесплатную консультацию по своей ситуации.

Мы стараемся учесть интересы различных категорий населения — в том числе и тех, чей доход находится на грани прожиточного минимума. Поэтому предусмотрена рассрочка на специальных условиях. При этом выбор варианта рассрочки не влияет на скорость прохождения процедуры.

Выдают ли ипотеку после банкротства? | Администрация Октябрьского сельского поселения

Банкротство – это проблема, с которой сталкиваются многие люди. Однако, оно не всегда является концом вашей финансовой жизни. Одна из наиболее волнующих вопросов для людей, переживших банкротство, – это возможность получения ипотеки в будущем.

Ипотека – это один из наиболее распространенных способов финансирования приобретения жилья. К сожалению, после банкротства этот процесс может оказаться намного сложнее.

Читайте также:  Банкротство физических лиц для самозанятых - как оформить в 2023

Банки, выдающие ипотечные кредиты, обычно очень осторожны, когда дело касается клиентов, переживших финансовые трудности. Они стремятся защитить себя от возможного риска.

Однако, это не означает, что ипотеку после банкротства невозможно получить.

Однако, это не означает, что ипотеку после банкротства невозможно получить.

Банки все еще готовы рассмотреть вашу заявку, и многие люди успешно получают ипотечные кредиты после банкротства.

Как влияет банкротство на возможность получения ипотеки?

Банкротство — это процесс, при котором физическое или юридическое лицо признается не в состоянии оплатить свои долги перед кредиторами. В такой ситуации многим кажется, что после банкротства получить ипотеку будет практически невозможно. Однако все не так пессимистично, и по некоторым условиям заполучить ипотеку после банкротства вполне реально.

Несмотря на то, что в процессе банкротства у вас может возникнуть негативная кредитная история, которая будет храниться в бюро кредитных историй в течение нескольких лет, это не означает, что банки полностью откажут вам в выдаче ипотеки. Некоторые кредитные учреждения готовы рассмотреть вашу заявку, если вы сможете предоставить доказательства своей финансовой стабильности и источника дохода.

Для того чтобы увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита после банкротства, вам нужно пройти через ряд шагов:

  1. Дождитесь выхода вас из статуса банкрота: банки не рассматривают заявки на ипотеку от лиц, находящихся в процессе банкротства.
  2. Восстановите кредитную историю: после банкротства важно начать восстанавливать свою кредитную историю. Для этого можно взять кредит с небольшой процентной ставкой и своевременно его выплачивать.
  3. Накопите первоначальный взнос: некоторые банки могут требовать от вас сделать начальный взнос на покупку жилья. Чем больше сумма вашего начального взноса, тем больше шансов на одобрение ипотеки.
  4. Подберите подходящий банк: не все банки готовы выдавать ипотеку лицам с негативной кредитной историей. Поэтому важно провести исследование рынка и найти кредитное учреждение, специализирующееся на выдаче ипотеки после банкротства.
  5. Предоставьте дополнительные гарантии: для того чтобы усилить свою заявку, можно предоставить банку дополнительные гарантии, например, залог имущества или поручительство третьего лица.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален, и возможность получения ипотеки после банкротства может зависеть от множества факторов, включая сумму долга, срок банкротства, наличие других кредитов и так далее. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется проконсультироваться с юристами и специалистами в области ипотечного кредитования.

После банкротства можно получить ипотеку?

Банкротство — это процесс, при котором физическое или юридическое лицо признается неспособным выполнять свои долги перед кредиторами. После прохождения процедуры банкротства, многие люди задаются вопросом о возможности получения ипотеки.

Возможность получить ипотеку после банкротства зависит от нескольких факторов:

  • Тип банкротства: Возможность получения ипотеки может зависеть от типа банкротства — физического или юридического.
  • Время, прошедшее после банкротства: Большинство кредиторов требуют, чтобы прошло некоторое время после банкротства, прежде чем они рассмотрят заявку на ипотеку.
  • Финансовое положение: Люди, которые прошли банкротство, могут столкнуться с трудностями при доказательстве своей финансовой надежности для кредиторов.
  • Кредитная история: Банкротство негативно влияет на кредитную историю, что может отразиться на возможности получения ипотеки.

Однако несмотря на все эти факторы, после банкротства есть шанс получить ипотеку. Для этого необходимо следовать следующим рекомендациям:

  1. Подождать: Обычно кредиторы требуют, чтобы прошло не менее двух лет после банкротства, прежде чем они рассмотрят заявку на ипотеку. За это время важно улучшить свое финансовое положение и кредитную историю.
  2. Создать финансовый план: Важно разработать план восстановления финансов после банкротства. Это может включать в себя платежи по другим кредитам, погашение долгов и контроль над расходами.
  3. Повысить кредитный рейтинг: Важно работать над повышением кредитного рейтинга после банкротства. Это можно сделать, выполняя своевременные платежи по другим кредитам и уменьшая долги.
  4. Сотрудничество с профессионалами: Работа с опытными финансовыми консультантами и юристами может помочь вам преодолеть трудности и повысить шансы на получение ипотеки после банкротства.

В любом случае, перед тем как оформлять ипотеку после банкротства, важно провести тщательный анализ своей финансовой ситуации и обратиться за консультацией к специалистам. Только так вы сможете принять оптимальное решение и избежать будущих финансовых трудностей.

Какие условия нужно выполнить для получения ипотеки после банкротства?

Получение ипотеки после банкротства может быть сложной задачей, но не невыполнимой. Возможность получить ипотеку зависит от нескольких факторов, включая вашу финансовую ситуацию и историю своевременных платежей.

Ниже приведены некоторые условия, которые нужно выполнить для повышения вероятности получения ипотеки после банкротства:

  • Восстановите кредитную историю: После банкротства, вам может потребоваться время, чтобы восстановить кредитную историю. Это означает выплачивать все текущие долги вовремя и избегать новых задолженностей.
  • Покажите стабильный доход: Большинство кредиторов требуют у заемщиков стабильный и достаточный доход для оплаты ипотечных платежей. Предоставление документов, подтверждающих ваш доход, может помочь в получении ипотеки после банкротства.
  • Соберите документы: Вам может потребоваться предоставить различные документы, такие как свидетельство о банкротстве, декларацию о доходах, справку об имуществе и другие. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы облегчить процесс получения ипотеки.
  • Обратитесь к разным кредиторам: Включите в свой список несколько кредиторов и обратитесь во все из них. Каждый кредитор вмешивается в свои собственные правила и требования, поэтому возможно, что один кредитор будет готов предоставить вам ипотеку после банкротства, даже если другие откажут.

Важно отметить, что получение ипотеки после банкротства может занять время и потребовать тщательного планирования. Работа с квалифицированным ипотечным брокером или финансовым советником также может быть полезной, чтобы определить наилучший путь для получения ипотеки после банкротства.

Необходимо быть готовым к тому, что условия кредита после банкротства могут отличаться от условий обычной ипотеки. В некоторых случаях возможно потребуется больший первоначальный взнос или более высокая процентная ставка.

В итоге, если у вас есть стабильный доход, хорошая кредитная история после банкротства и соблюдены все требования и условия кредитора, вы, скорее всего, сможете получить ипотеку после банкротства.

Существуют ли специальные программы для получения ипотеки после банкротства?

Банкротство может существенно повлиять на кредитную историю и способность получить новый кредит, включая ипотеку. Однако существуют специальные программы и условия, которые могут помочь получить ипотеку после банкротства.

1. Программа Федерального жилищного агентства (FHA)

Федеральное жилищное агентство предоставляет специальные гарантии ипотечным кредитам для людей с низким кредитным рейтингом или с историей банкротства. Программа FHA позволяет получить ипотеку с более низким первоначальным взносом и более гибкими требованиями к кредитной истории.

2. Программа Ветеранского управления (VA)

Программа Ветеранского управления предоставляет ипотечные кредиты для ветеранов, в том числе тех, кто имел опыт банкротства. Ветеранам и их семьям предлагаются специальные условия кредитования, такие как отсутствие первоначального взноса или низкий процент по ипотеке.

3. Программа Гарантированных ипотечных кредитов (USDA)

Программа Гарантированных ипотечных кредитов предлагает ипотечные кредиты для жителей сельской местности с низким доходом, которые могли иметь опыт банкротства. Программа USDA обладает гибкими требованиями, включая низкий процент по ипотеке и отсутствие первоначального взноса.

4. Программы банков и кредитных организаций

Некоторые банки и кредитные организации предлагают специальные программы для получения ипотеки после банкротства. Эти программы могут включать более гибкие требования к кредитной истории и возможность получить ипотеку с низкими процентными ставками или небольшим первоначальным взносом.

Важно отметить, что условия получения ипотеки после банкротства могут отличаться в зависимости от выбранной программы и банка. Каждый заемщик должен обратиться в банк или кредитную организацию для получения подробной информации о доступных опциях и условиях ипотечного кредитования после банкротства.

Зачем созданы специальные программы ипотеки для банкротов?

Специальные программы ипотеки для банкротов были созданы для того, чтобы помочь людям, пережившим банкротство, получить доступ к жилищному кредитованию. Банкротство может значительно повлиять на кредитную историю и платежеспособность заемщика, что обычно приводит к отказу в получении ипотеки.

Однако, специальные программы ипотеки для банкротов позволяют таким людям получить шанс на приобретение собственного жилья. Эти программы предусматривают определенные механизмы и условия, которые помогают банкротам получить ипотечное кредитование.

Основная цель таких программ — смягчить требования к кредитоспособности заемщика, учитывая его финансовое положение после банкротства. Таким образом, банкрот может обратиться за ипотекой, несмотря на свою прошлую финансовую трудность.

Программы ипотеки для банкротов могут предлагать следующие преимущества:

  • Снижение требований к размеру первоначального взноса;
  • Увеличение срока кредитной программы;
  • Улучшенные условия погашения задолженности;
  • Более гибкие критерии оценки платежеспособности;
  • Снижение процентных ставок;
  • Учет улучшившейся кредитной истории после банкротства.

Такие программы позволяют банкротам иметь реальные возможности приобрести собственное жилье, восстановить свою финансовую ситуацию и начать новую жизнь. Однако, для получения ипотеки после банкротства необходимо соответствовать определенным требованиям, которые могут различаться в зависимости от банка или кредитной организации.

Ипотека для банкротов — это важный инструмент социальной поддержки, который помогает людям, столкнувшимся с финансовыми трудностями, обрести надежду на будущее и обеспечить себя жильем.

Какие банки предлагают ипотеку после банкротства?

После прохождения процедуры банкротства возникает логичный вопрос — предоставят ли банки ипотечный кредит клиенту, который находился или находится в состоянии банкротства?

К сожалению, не все банки готовы сотрудничать с такими клиентами. Однако, все же существует ряд финансовых учреждений, которые рискуют и предоставляют ипотеку людям после банкротства. Но здесь стоит сразу оговориться, что условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от стандартных программ, которые доступны обычным заемщикам.

Следует понимать, что банкротство оставляет негативный след в истории заемщика и несет с собой риски для кредитора. Поэтому банки, предлагающие ипотеку после банкротства, могут быть более требовательными в отношении заемщика.

Ниже приведен список банков, которые могут предоставить ипотечный кредит после банкротства:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Авангард Банк;
  • Банк «Открытие»;
  • Банк «ДОМ.РФ»;
  • Банк «Уралсиб»;
  • Бинбанк;
  • Банк «ЦентрИнвест».

Однако, стоит отметить, что предоставление ипотечного кредита после банкротства зависит от ряда факторов, таких как: статус банкрота, наличие судимости, сумма задолженности перед банками до банкротства и др. Каждый банк имеет свои особенности и критерии принятия решения.

Наиболее распространенной практикой является увеличение процентной ставки по кредиту для клиентов, имевших опыт банкротства. Также могут быть некоторые ограничения при выборе объекта недвижимости, в частности, отсутствие возможности покупки недвижимости в строящихся домах или новостройках.

Читайте также:  Списали все деньги с карты: что делать?

Итак, хотя не все банки готовы предоставить ипотечный кредит после банкротства, все же существует возможность получить желаемый заем у ряда финансовых организаций. Для этого рекомендуется обратиться непосредственно в банк, предварительно изучив условия кредитования и правила для клиентов после банкротства.

Какие документы необходимы для получения ипотеки после банкротства?

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица

Получение ипотеки после банкротства может быть сложной задачей, но соблюдение определенных условий и предоставление нужных документов может помочь вам получить кредитное учреждение на вашей стороне. Ниже приведен список документов, которые, как правило, требуются для получения ипотеки после банкротства.

  • Паспорт: Вы должны предоставить паспорт, удостоверяющий вашу личность и гражданство.
  • Документы о банкротстве: Вам нужно будет предоставить копию решения суда о вашем банкротстве, а также другие соответствующие документы, такие как объявление о банкротстве и план погашения долгов.
  • Доказательство доходов: Банк обычно требует доказательство вашей финансовой состоятельности после банкротства. Это может быть справка о доходах, выписка из бухгалтерии, налоговая декларация или другие документы, подтверждающие источник дохода.
  • Справка о задолженности: Вам нужно будет предоставить справку о наличии задолженности или кредитных обязательствах. Банк может также потребовать информацию о ваших текущих платежах по кредитам и задолженностях.
  • Документы о залоге: Если вы собираетесь приобрести недвижимость в качестве залога, вам понадобятся документы, подтверждающие стоимость и характеристики недвижимости, такие как выписки из ЕГРП и оценка стоимости.
  • Другие документы: В некоторых случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы, такие как справки о вашем кредитном истории, документы о трудоустройстве или другие сведения о вас.

Важно помнить, что требования к документам могут различаться в зависимости от конкретных условий каждого банка. Перед подачей заявки на ипотеку после банкротства рекомендуется обратиться в банк для получения подробной информации о необходимых документах и процедуре оформления кредита.

Как получить ипотеку после банкротства в 2022 году?

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица

Разберемся, можно при после банкротства взять ипотеку и расскажем, как это сделать. Если вы оказались неплатежеспособным, то эта статья для вас.

%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%

Оглавление

Ликбез по банкротству

  • Для начала разберемся с основными терминами при процедуре банкротства.
  • Гражданин-должник
  • Должник — лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
  • При этом требования к гражданину:
  • Составляют не менее чем 500 000 рублей;
  • Не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Важно! Сейчас рассматриваем судебный порядок банкротства, но также существует внесудебный (через МФЦ), когда общий размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей).

Кредиторы

Кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.

Простыми словами, кредиторы — те, кому вы должны денежные средства.

Финансовый управляющий

Финансовый управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Так называемый «представитель гражданина», который распоряжается имуществом во время банкротства.

  1. Арбитражный суд
  2. Суд, в котором рассматривается дело о признании гражданина банкротом.
  3. Какие есть варианты развития событий?
  1. реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
  2. реализация имущества гражданина — процедура, применяемая к признанному банкротом гражданину в целях удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов;
  3. мировое соглашение — процедура, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

В любом случае юристы DestraLegal будут рады сопроводить именно ваш спор. Видите ли, не все процедуры заканчиваются так, как того желают потенциальные банкроты.

Но это снижается до минимума, когда за дело берутся опытные специалисты.

После заполнения формы «Освободиться от долгов через банкротство» с вами свяжется юрист для проведения консультации в удобное вам время и удобным способом. Банкротьтесь на здоровье.

Последствия признания физического лица банкротом

По Закону после признания физического лица банкротом:

  • Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства — в течение 5 лет;
  • Дело о банкротстве не может быть возбуждено по вашему заявлению — в течение 5 лет;

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.

  • По общему правилу вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение трех лет;
  • Вы не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией — в течение 10 лет;
  • Вы не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями — в течение 5 лет.

%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%

Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве

При банкротстве у гражданина появляются следующие ограничения:

  1. Запрет на заключение сделок. Нельзя покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь;
  2. Запрет на распоряжение своими денежными средствами. Как выяснили ранее, гражданин передает все банковские карточки финансовому управляющему. Важно, что гражданин и его иждивенцы не останутся без средств к существованию — финансовый управляющий регулярно будет перечислять должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум.

Прожиточный минимум в Москве на 2022 год установлен Постановлением Правительства Москвы: для трудоспособного населения установлена величина прожиточного минимума на 2022 год в размере 17683 рубля, для пенсионеров – 13951 рубль, детей – 15737 рублей.

В любом случае юристы DestraLegal будут рады сопроводить именно вашу процедуру и помочь с получением статуса банкрота. Видите ли, не все процедуры заканчиваются так, как того желают должники.

Но это снижается до минимума, когда за дело берутся опытные специалисты.

После заполнения формы «Освободиться от долгов через банкротство» с вами свяжется юрист для проведения консультации в удобное вам время и удобным способом. Банкротьтесь на здоровье.

Как обстоят дела с кредитной историей банкрота?

Граждане, которые особо не хотят вникать в суть банкротства, полагают, что лучше влезть в еще большее количество долгов, чтобы погасить кредит. Получается примерно следующая история: взяли первый кредит, потеряли работу, платить нечем, поэтому побежали в банк за вторым, чтобы погасить первый — и так по кругу.

Иными словами, человек загоняет себя в бесконечную череду разборок с банками из-за просрочек, а в самом худшем варианте — общению с коллекторами.

Именно поэтому советуем не пренебрегать законной возможностью «списать долг», ведь просрочки/пени/штрафы — уже черное пятно в кредитной истории и нет смысла усугублять свое положение вторым, третьим кредитом, не погасив первый. Более того, банкротство станет первым шагом на пути к восстановлению кредитной истории.

После процедуры банкротства кредитная история не начинается с чистого листа, а отметка о банкротстве останется в ней навсегда, но бояться не стоит — кредитную историю можно восстановить.

На форумах и сайтах по банкротству советуют восстанавливать кредитную историю с помощью микрозаймов. Такой вариант не самый верный, так как МФО выдают займы под высокий процент, поэтому сумма к возврату набегает намного больше изначальной и клиент МФО изначально неблагонадежен для банка.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Ограничения для банкротов-физических лиц были описаны немного ранее в разделе «Последствия признания физического лица банкротом». Ура! В этом перечне нет запрета брать кредиты, в том числе — ипотечные с условием, что вы сообщите банку, что были признаны банкротом. Банкам ни один закон не запрещает выдавать кредиты тем, кто прошел процедуру банкротства.

Только банк решает одобрять ли ипотеку банкроту или нет, а для принятия решения банк смотрит кредитную историю должника.

%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%

Что физлицу посодействует в одобрении ипотеки?

Как бы это странно не выглядело, но самый верный вариант — оформить кредитную карту и не допустить образования задолженности, пени и так далее. Так вы покажете банку, что «исправились» и отныне платите по долгам в срок и в полном объеме.

Даже в случае, когда вы уже выплатили несколько мелких кредитов и, казалось бы, улучшили историю, — не факт, что ипотеку одобрят. В первые 2-3 года рассчитывать на получение ипотеки, как правило, не стоит, но с каждым годом шансы увеличиваются.

Что увеличивает шансы на одобрение ипотеки помимо улучшенной кредитной истории?

  • Наличие имущества (например, машины), которым вы успели обзавестись после банкротства;
  • Сумма первоначального взноса. Причем чем сумма взноса больше, тем выше вероятность одобрения кредита, потому что у банка меньше рисков, когда он даёт меньше денег в кредит, что вполне логично;
  • Оформление ипотеки с созаемщиками или поручителями.

Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и намерены пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже были признаны банкротом, а сейчас желают получить ипотеку, юристы готовы провести консультацию, чтобы оцениить риски и дать рекомендации.

Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто ????

%%type:compensation, id:bankruptcy%%

Можно ли взять ипотеку или кредит после банкротства? — Алые Паруса на vc.ru

Дадут ли кредит или ипотеку после банкротства? Как увеличить шансы одобрения ипотеки или кредита после банкротства? Такие вопросы актуальны для многих должников, задумывающихся о списании долгов через процедуру банкротства физического лица.

Читайте также:  Как общаться с судебными приставами?

{«id»:679565,»gtm»:null}

Артём Зверев, эксперт в сфере списания долгов физических лиц

Да, взять ипотеку или кредит после банкротства физического лица в России возможно. При этом, шансы на одобрение могут зависеть от нескольких факторов.

Первый фактор, который может повлиять на одобрение ипотеки или кредита после банкротства, это стабильность дохода.

Банки могут требовать, чтобы заемщик имел стабильный доход в течение нескольких лет, чтобы убедиться, что он способен выплачивать кредит в срок.

Поэтому, если вы только что вышли из банкротства, может потребоваться время, чтобы установить стабильный и надежный источник дохода.

Второй фактор, который может повлиять на одобрение ипотеки или кредита после банкротства физлица, это наличие созаемщиков. Если у вас есть созаемщики, которые могут подтвердить свою финансовую надежность и готовность помочь выплачивать кредит, это может значительно увеличить ваши шансы на одобрение кредита.

Третий фактор, влияющий на одобрение ипотеки или кредита после банкротства, это срок после банкротства. Если прошло несколько месяцев после окончания процедуры банкротства, это может дать более положительную картину вашей финансовой стабильности и увеличить шансы на одобрение. При этом на практике бывает, что банки одобряют кредиты уже через пару месяцев после окончания процедуры.

Четвертый фактор, оказывающий влияние на одобрение кредитов после банкротства, это кредитная история.

В отличие от большой финансовой нагрузки или просрочек и испорченной кредитной истории до банкротства, чистая кредитная история может существенно повысить ваши шансы на одобрение.

Если вы хотите получить наилучшие условия кредитования, после окончания процедуры банкротства рекомендуется следить за своей кредитной историей и стараться не допускать просрочек и задолженностей.

Важно также отметить, что банкротство физического лица в России не имеет негативных последствий в отношении возможности взять ипотеку или кредит в будущем. Напротив, банкротство может быть эффективным и быстрым способом решения финансовых проблем, позволяющим начать с чистого листа и не беспокоиться о долгах.

Если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение ипотеки или кредита после банкротства, рекомендуется обратиться в несколько банков и получить консультацию от специалистов по кредитованию. Это поможет вам определить наилучшие условия и выбрать наиболее подходящий вариант.

В целом, банкротство физического лица в России не является препятствием для получения ипотеки или кредита в будущем. Важно учитывать несколько факторов, таких как стабильность дохода, наличие созаемщиков, положительная кредитная история и срок после банкротства, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.

Нет возможности платить по долгам? Значит нужно списать долги! Признание временной финансовой несостоятельности — это нормальная практика и цивилизованный вариант решения личных финансовых проблем.

AndreyPopov / Depositphotos

Если вам важен результат — доверяйте решение ваших проблем профессионалам! Действуйте сейчас! Федеральная юридическая компания «Алые Паруса» — ваша новая жизнь без долгов!

Материал подготовили: Артём Зверев и Дмитрий Смородинов, эксперты в сфере списания долгов физических лиц, федеральная юридическая компания «Алые паруса».

{«contentId»:679565,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:679565,»gtm»:null}

Ипотека после банкротства физического лица

В статье 213. п. 30 ФЗ №127, изданного 26.10.2002 указан полный список ограничений, которые накладываются на гражданина после прохождения процедуры банкротства.

Согласно этому, банкрот обязан уведомлять кредитора о вновь взятых на себя финансовых обязательствах, не имеет права занимать управляющие должности в экономических организациях, а также каких-либо инвестиционных фондов.

Существуют и прочие ограничения, но, как следует из первого пункта –взять любой кредит, в том числе и ипотечный, после окончания процедуры банкротства физического лица по закону можно в любой момент.

Важно: При оформлении ипотеки банкрот обязан предоставить банку данные о своём статусе. Только после этого менеджер может принять решение об одобрении или отклонении запроса.

Улучшение кредитной истории

Самое главное обстоятельство, от которого будет отталкиваться банк – состояние кредитной истории после признания процедуры банкротства. Поэтому потенциальный клиент должен позаботиться о том, чтобы улучшить её состояние. Следует сразу предупредить, что это дело не одного дня –понадобится несколько месяцев.

Для начала оптимальным вариантом станет взять и вовремя погасить несколько мелких кредитов – например, на бытовую технику в магазине. Но слишком увлекаться таким методом не стоит, так как существует риск просрочить кредит, а в таком случае шансы впоследствии получить сколько-нибудь серьёзный заём сводятся практически к нулю.

Поэтому следует трезво оценивать свои доходы.

Ещё одним шагом для повышения доверия является открытие зарплатной карты при трудоустройстве именно в том банке, в котором планируется взять ипотеку.

Кроме того, одним из факторов для повышения доверия может стать приобретение какого-либо дорогостоящего имущества, например, транспортного средства. В таком случае доверие со стороны сотрудников банка точно повысится.

Ни в коем случае не стоит прибегать к услугам микрофинансовых организаций – такие действия показывают, что потенциальный клиент продолжает движение «по наклонной».

Основные особенности получения ипотеки после банкротства

Как бы ни поменялось финансовое положение юридического лица после банкротства, банки, выдающие ипотечные кредиты, будут относиться к нему с особой настороженностью. Поэтому вероятность отказа довольно высока. Сотрудник банка может не одобрить ипотечный кредит банкроту по следующим причинам:

  • После завершения процедуры банкротства прошло менее 6 месяцев.
  • Наличие кредитов, которые были взяты после банкротства.
  • Отсутствие постоянной работы.
  • Недостаточный, с точки зрения кредитора, срок работы на занимаемой позиции.

Но самым главным фактором, по которому запрос на ипотеку может быть отклонён, является инициатор банкротства физлица.

Если человек запустил процесс самостоятельно, это может склонить чашу весов в его пользу, так как данное решение является осознанным шагом.

Но при инициации банкротства кредиторами, напрашивается вывод, что никаких шагов по погашению предыдущих займов предпринято не было – значит и в будущем аналогичная ситуация не менее вероятна.

https://www.youtube.com/watch?v=4MMmiUUYM3A\u0026pp=ygVe0JTQsNGO0YIg0LvQuCDQuNC_0L7RgtC10LrRgyDQv9C-0YHQu9C1INCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LAg0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC-0LPQviDQu9C40YbQsA%3D%3D

Также следует учитывать и тот момент, что ипотека – это не краткосрочный кредит – на её выплату уходят десятки лет. При этом согласно законодательству, спустя 5 лет после окончания процедуры банкротства физическое лицо имеет право запустить её повторно.

Естественно, что это вызывает настороженность со стороны банков – если человек уже имеет положительный опыт банкротства, нельзя гарантировать, что он не захочет ещё раз избавиться от части долгов тем же образом. Конечно, от выплаты ипотечного кредита банкротство не спасает, но для кредитора возникают довольно серьёзные сложности.

В первую очередь это связано с невозможностью для потенциального банкрота распоряжаться своим имуществом и финансовыми средствами на протяжении всего процесса, который продолжается не менее 6 месяцев (обычно гораздо дольше).

В свою очередь, финансовый управляющий, назначенный судом, совсем необязательно пойдёт навстречу банку, так как его основной задачей является выправление экономического положения физического лица.

Но в том случае, когда ипотека всё же одобрена, следует ожидать от банка следующих шагов:

  • Более высокий уровень процентной ставки.
  • Большее количество поручителей или созаёмщиков.
  • Пакет документов значительно превышающий обычный.

Последний пункт вызывает особенные сложности – клиенты сталкиваются с бюрократическими формальностями. Дело в том, что многие податели заявлений на ипотеку прибегают к нечестным методам – например, завышают уровень своих доходов. Такие случаи могут стать причиной не только для отказа в ипотеке, но и для привлечения к уголовной ответственности.

Практические советы по получению кредита после банкротства

Главным образом следует сосредоточиться на поиске способов получения стабильного дохода, причём, чем он выше, тем лучше. Постоянная работа с хорошим «белым» окладом является залогом для повышения доверия. Также источником дохода могут служить банковские вклады или покупка стабильных ценных бумаг, например, акций крупных компаний.

Не стоит обращаться в те банки, которые были в числе кредиторов физического лица перед процедурой банкротства. Эти организации практически со стопроцентной вероятностью откажут в получении ипотеки по понятным причинам.

Скорее всего, сочтут рискованным одобрение кредита и крупные банки – у них вполне достаточно более надёжных клиентов, с минимальными рисками при оформлении кредита.

Большую лояльность могут проявить организации, только начинающие свою финансовую деятельность и стараются расширить клиентскую базу.

Оптимальным вариантом для банкрота является обращение за услугами ипотечного брокера. Профессиональные специалисты подскажут, каким образом лучше всего действовать. В первую очередь, брокер поможет с оформлением документов, запросит распечатку кредитной истории и т.п.

Так что самостоятельно ходить по инстанциям и собирать нужные справки не придётся.

Ещё одним плюсом в данном случае является наличие у каждого брокера связей в банках, поэтому если специалист поймёт, что риски при оформлении кредита минимальны и потенциальный заёмщик твёрдо стоит на ногах, то процедура получения ипотеки будет максимально упрощена.

Ещё один вариант – предложить банку под залог какое-либо оставшееся после банкротства в собственности или вновь приобретённое имущество. Если менеджер после оценки сочтёт его стоимость достаточной для покрытия долга в случае невозможности выплатить взносы, то ипотека с высокой долей вероятности будет одобрена.

Также на лояльность банков оказывает влияние срок, прошедший со времени завершения процедуры банкротства. Конечно, законодательных ограничений нет, но лучше обратиться за ипотекой по прошествии 2-3 лет. Если за этот период финансовые дела физического лица выправились, то риски для кредитной организации уменьшаются.

При выборе созаёмщиков или поручителей необходимо руководствоваться их доходами. В таком случае у ипотечного менеджера не возникнет сомнений в том, что кредит в любом случае будет возвращён, если не самим основным заёмщиком, то другими участниками сделки.

Есть ещё один нюанс, который стоит учитывать – в течение трёх лет после того, как человек признаётся банкротом, его кредиторы имеют право обжаловать решение суда в связи с вновь открывшимися обстоятельствами.

При определённом раскладе вновь приобретённое имущество может пойти в счёт уплаты задолженностей.

Поэтому при одобрении ипотеки следует оформлять её как единственное жильё, которое не подпадает под реализацию согласно установленным законодательством нормам.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что шансы на получение ипотеки после банкротства физического лица имеются. Главное грамотно организовать свою финансовую деятельность в дальнейшем.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *