Прочее

Ипотечные каникулы в 2023 — как получить и какие условия

Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

  • При потере заемщиком работы;
  • При снижении доходов более чем на 30%;
  • При увеличении у заемщиков количества иждивенцев;
  • При временной нетрудоспособности;
  • При получении заемщиком инвалидности(I или II группы);
  • В случае чрезвычайной ситуации.

Кредитные каникулы можно оформить, если ежемесячный доход гражданина снизился на 30% и больше по сравнению с доходом за предыдущей год.

Заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

  • приостановления выплат по ипотечному кредиту;
  • уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках кредитных каникул заемщик может оформить только отсрочку платежей. Снижение платежей на определённый период возможно только если у гражданина есть статус индивидуального предпринимателя.

Банк не может досрочно прекратить действие каникул. В рамках закона об «ипотечных каникулах» для кредитора установлен запрет требовать досрочного погашения кредита или обращать взыскание на ипотечное жилье.

Во время кредитных каникул действуют аналогичные правила.

Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия

Ипотечные каникулы предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки. Однако с 25 апреля 2023 года в случае чрезвычайной ситуации заёмщик может воспользоваться ипотечными каникулами, даже если раньше уже использовал данную меру поддержки.

Кредитные каникулы могут быть оформлены как до, так и после предоставления ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия

Для получения ипотечных каникул заемщик должен соответствовать ряду условий:

  • Жилье должно быть единственным;
  • Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
  • Наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации;
  • Ранее не предоставлялись ипотечные каникулы. За исключением чрезвычайных ситуаций.

Для получения кредитных каникул соблюдение всех указанных выше требований необязательно. В данном случае для получения отсрочки по кредиту необходимо чтобы его сумма не превышала установленные размеры (это зависит от типа кредита), а уровень дохода снизился на 30 процентов и больше по сравнению с прошлым годом.

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление ипотечных каникул, установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при снижении доходов:

  • справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

  • лист нетрудоспособности;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

  • справка об установлении инвалидности;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

  • справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
  • в зависимости от иждивенца;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов в случае установления чрезвычайной ситуации:

  • документ из органов местного самоуправления об установлении фактов: проживания гражданина в жилом помещении, которое находится на территории, где установлен режим чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Для получения кредитных каникул могут понадобиться:

  • справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • лист нетрудоспособности.

Эти документы можно донести в течение 90 дней после подачи заявления. Также банк может самостоятельно запросить подтверждение снижения дохода заемщика, если у него есть такая возможность.

Например, информацию можно получить у Социального фонда России.

Заявление на оформление каникул подается в свой банк, где оформлен ипотечный кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

  • паспортные данные заемщика;
  • способ предоставления каникул;
  • реквизиты кредитного договора;
  • причина предоставления мер поддержки;
  • срок предоставления ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия

По окончании льготного периода ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объёме. Платежи, которые должны были быть внесены во время каникул переносятся в конец графика, поэтому срок выплаты кредита увеличивается на срок каникул.

Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия

Да, ипотечные и кредитные каникулы отражаются в кредитной истории, но не влияют на неё негативно.

Как для кредитных, так и для ипотечных каникул законом установлены основания, когда заёмщик может ими воспользоваться.

При наличии таких оснований и всех подтверждающих документов банк не может отказать в предоставлении этих мер поддержки. В случае отказа, кредитор должен указать причину.

Если банк отказал вам без веских оснований, то можно с официальным ответом кредитора можно обратиться в интернет-приёмную Банка России.

Да, наличие просрочек по кредиту не влияет на возможность воспользоваться этими мерами поддержки. Однако если до предоставления кредитных или ипотечных каникул вам уже были начислены неустойка и другие штрафные санкции, их придётся оплатить по окончанию льготного периода.

Как получить ипотечные каникулы в 2023 году

Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия Ипотечные каникулы могут быть оформлены на следующих условиях:

  • заемщик — физическое лицо;
  • ипотечный кредит — не связан с предпринимательской деятельностью;
  • предмет ипотеки (квартира или дом) — единственное жилье заемщика;
  • размер ипотеки — не превышает 15 млн рублей;
  • период отсрочки — не более шести месяцев;
  • залог — в период каникул банк не может требовать досрочного погашения кредита или изъять жилье за неуплату;
  • кредитная история — информация о предоставлении ипотечных каникул будет включена в кредитную историю заемщика, но не повлияет на нее негативно.
  • заявление на ипотечные каникулы — подать можно только раз за весь срок кредитного договора.

Право на ипотечные каникулы согласно закону имеют:

  • безработные, находящиеся на учете в центре занятости;
  • пенсионеры, потерявшие работу; 
  • инвалиды I или II группы;
  • граждане, признанные нетрудоспособными в течение двух месяцев или больше;
  • заемщики, совокупный доход которых за два месяца сократился более чем на 30%, а размер выплат по кредиту превышает 50% дохода;
  • заемщики, у которых увеличилось число несовершеннолетних иждивенцев или членов семьи — инвалидов I и II группы, при условии снижения дохода на 20% и превышения выплат по кредиту более чем на 40% от дохода;
  • граждане, проживающие в зоне ЧС.

Наши герои попали в сложные жизненные ситуации. Выясним, смогут ли они рассчитывать на ипотечные каникулы?«В 2020 году я взяла в ипотеку однокомнатную квартиру в Ульяновске с ежемесячным платежом в 13 000 рублей. На тот момент моя зарплата была 40 000 рублей. Но в конторе дела плохи, и зарплату сократили до 27 000 рублей. За коммуналку плачу 4 000 рублей. На жизнь остается всего 11 000 рублей.

Мужа у меня нет, а у родителей нет возможности помочь. Я пробовала найти другую работу, но в городе не так много вакансий по моей специальности. Работу менять боюсь, нет сбережений. Если уволюсь с этой работы, а на новой не получится прижиться, не смогу покрыть следующий платеж».

«Заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы, если его совокупный доход за два месяца сократился более чем на 30%. У Марии именно такая ситуация, поэтому она подходит под закон об ипотечных каникулах. Она может обратиться в банк и попросить отсрочку на время поиска более доходной работы».«Мы с женой расписались пять лет назад и почти сразу взяли ипотеку. Первоначальный взнос был небольшой —10% от стоимости двушки в Казани. Основная сумма была существенной, ежемесячные выплаты по ипотеке составляли около 40 тысяч. Супруга получала 32 000 рублей, я 45 000. С выплатами справлялись, к тому же оба брали подработки.

Но недавно у нас родился ребенок. Жена ушла в декрет, и семейный бюджет дал трещину — декретные выплаты всего 12 800 рублей. Стало сложно собирать на ежемесячный платеж. Жена готова выйти на работу, но хочет, чтобы ребенку исполнился год. Не знаю, как продержаться это время».

«Ипотечные каникулы дают семьям, у которых родился ребенок, и, как следствие, увеличилась финансовая нагрузка. Семья Михаила подходит под закон об ипотечных каникулах еще и потому, что ежемесячный платеж превышает 50% совокупного дохода семьи. Супруги могут попросить отсрочку на шесть месяцев или уменьшение платежа».Для оформления каникул следует обратиться в банк. Способ подачи заявки устанавливается кредитным договором. В некоторых банках достаточно отправить SMS, в других необходимо написать заявление и отправить заказным письмом.Дополнительно у заемщика могут попросить документы, подтверждающие ухудшение его финансовой ситуации:

  • справку о доходах;
  • выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую, что ипотечное жилье является единственным;
  • свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
  • справку об инвалидности;
  • документы, подтверждающие проживание в зоне ЧС.

Сотрудники банка обязаны рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней и уведомить заемщика о предоставлении ипотечных каникул, либо об отказе по уважительным причинам. Такими причинами может быть несоответствие условиям, перечисленным выше. «Наша семья взяла квартиру в ипотеку десять лет назад. Ежемесячный платеж составляет 15 000 рублей. В прошлом году я вышла на пенсию и доходы резко упали. Подрабатывать не могу по состоянию здоровья.

Читайте также:  Как разговаривать с коллекторами правильно - ошибки должников

Пять лет назад у мужа случился инсульт, у него инвалидность II группы. На двоих наш доход составляет 35 000 рублей. После оплаты ипотеки едва хватает на еду и коммунальные платежи. Как нам быть?».

«К сожалению, семья Гульнур не подходит под закон об ипотечных каникулах. Платеж по ипотеке не превышает 50% совокупного дохода. Закон распространяется на тех, у кого увеличилось число иждивенцев I или II группы. Но муж Гульнур получил инвалидность до закона об ипотечных каникулах, и под это условие семья не подходит. Супруги могут попробовать обратиться в банк с просьбой изменить условия ипотеки или оформить рефинансирование в другом банке.

Если заемщик получил инвалидность после заключения ипотечного договора, он может претендовать на ипотечные каникулы. Для этого нужно предоставить банку медицинское заключение об инвалидности. Заемщик мог застраховать здоровье, тогда страховая должна перечислить банку страховое возмещение».

В 2023 году заемщики могут оформить и другие виды кредитных каникул. Они касаются не только ипотеки, но и прочих займов.Если вы взяли кредит до 30 сентября 2020 года или с 1 марта 2022 до 31 декабря 2023-го, по закону вы можете оформить «антикризисные» кредитные каникулы. Мобилизованным, участникам СВО и членам их семей законом также предоставляется отсрочка по кредитам. Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Ипотечные каникулы | Суть и условия кредитных каникул в 2023 году

Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что заемщику по ряду объективных причин требуется пауза в оплате, которая называется кредитными каникулами. Суть ипотечных каникул состоит в том, чтобы дать возможность должнику поправить свое финансовое положение и в дальнейшем добросовестно исполнять взятые на себя обязательства.

Что такое кредитные каникулы по ипотеке

Каникулы, или так называемая заморозка ипотеки, – это определенный период, в течение которого заемщик или вовсе освобождается от обязанности вносить платежи, или платит меньшие суммы. Во втором случае размер вносимых денег оговаривается индивидуально с банком.

Такой льготный период по ипотеке доступен всем без исключения заемщикам, если они прибегают к нему впервые. Срок его действия не может превышать шесть месяцев. В течение этого времени, несмотря на фактическую неуплату, недвижимость не может быть отчуждена у должника, также ему не начисляются пени и штрафы за просрочку. 

Заморозить ипотеку на время можно на любом этапе действия кредитного договора. Его условия при этом остаются неизменными. Платежи, которые могли быть внесены за период каникул, как правило, перебрасываются в конец ипотечного графика. Возобновить оплату кредита можно в любое время, как только финансовое положение станет более стабильным.

Правила банков относительно того, сколько раз можно брать ипотечные каникулы, однозначны – по одному кредитному договору такая возможность доступна лишь единожды. Продлевать льготный период также нельзя.

Ипотечные каникулы: условия Сбербанка в 2023 году

Несмотря на то, что такая возможность доступна всем гражданам, оформить кредитные каникулы можно не всегда. а только при соблюдении ряда условий. Основные ограничения сводятся к следующим:

  1. Залоговое жилье – единственное, имеющееся в собственности заемщика.
  2. Заемщик является физическим лицом, а объект кредитного договора не относится к предпринимательской деятельности.
  3. Ипотечный отпуск берется впервые по конкретному кредитному договору.
  4. Сумма ипотеки не превышает 15 миллионов рублей. Требования к максимальному размеру кредита теоретически могут отличаться по регионам, зависимо от особенностей местного рынка недвижимости.

К весомым обстоятельствам, когда можно взять ипотечные каникулы, относятся:

  1. Утрата работы. В качестве подтверждения требуется выписка из реестра безработных, которая выдается после регистрации на бирже труда.
  2. Продолжительная болезнь. Под ней подразумевается временная потеря работоспособности, минимум на два месяца, официально подтвержденная медицинским учреждением.
  3. Инвалидность. Если заемщик получил инвалидность I или II группы, это также считается основанием, чтобы отсрочить платеж по ипотеке или взять каникулы по кредиту.
  4. Значительное снижение доходов. Оно рассчитывается строго определенным образом. Если за два предыдущих месяца уровень заработной платы заемщика упал более чем на 30%, то он считается недостаточным для одновременного погашения кредита и поддержания должного уровня жизни. При этом доходы за упомянутый период сравниваются со средними за прошедший год.
  5. Новые иждивенцы. Получить отсрочку по ипотеке можно и тогда, когда в семье заемщика появились новые иждивенцы. Среди них: лица, взятые под опеку, инвалиды I и II групп, несовершеннолетние, недееспособные родственники. При этом учитывается не только число иждивенцев, но и снижение доходов. Так, если при пополнении семьи неработоспособными членами зарплата заемщика снижается на 20% и более, а размер платежей начинает превышать 40% доходов, ему могут одобрить кредитные каникулы.
  6. Чрезвычайные ситуации. К ним относятся природные и техногенные катастрофы, в результате которых заемщик, проживающий на пострадавшей территории, утрачивает имущество, а его платежеспособность снижается или вовсе теряется.

Не нужно забывать, что кредитные каникулы при ипотеке могут быть согласованы только тогда, когда документально подтверждены все основания для их предоставления.

Какие документы нужны для оформления

Итак, для того, чтобы оформить кредитные каникулы для физических лиц, требуется предоставить в банк:

  1. Справку из Росреестра – выписку об имеющихся в собственности заемщика объектах недвижимости. Она нужна для того, чтобы доказать, что ипотечное жилье – единственное, следовательно, гражданин, имеет право на получение кредитных каникул.
  2. К ней, зависимо от обстоятельств, приведших к необходимости взять каникулы, следует приложить:
  3. Справку из центра занятости о том, что заемщик зарегистрирован в качестве безработного.
  4. Выписку о размере заработной платы за текущий, а также прошедший год, а также справку о размере уплаченных налогов.
  5. Распечатанные бланки из программы «Мой налог» для самозанятых.
  6. Декларации, выписки с расчетного счета, бухгалтерскую отчетность за прошедший год – для индивидуальных предпринимателей.
  7. Документ, выданный медицинской комиссией, об установлении инвалидности.
  8. Больничный листок о временной нетрудоспособности сроком от одного месяца.
  9. Акт, выданный органами опеки, о том, что в семье заемщика появились новые иждивенцы.

Все упомянутые документы подаются в банк вместе с заявлением о предоставлении каникул на необходимый срок. Если кредитор сочтет их весомыми, заемщик на некоторое время будет освобожден от обязательной финансовой нагрузки.

Можно ли взять декретные каникулы по ипотеке

Ипотечные каникулы в декрете предоставляет Сбербанк, а также многие другие финансовые организации, которые выдают жилищные займы.  Что примечательно, условия для женщин, берущих отпуск по уходу за новорожденным, немного отличаются от общепринятых.

Так, в декретном отпуске максимальный срок ипотечных каникул увеличивается с шести месяцев до одного года. Это связано с тем, что женщина практически полностью теряет возможность трудиться на протяжении данного временного промежутка, по истечению которого работоспособность может быть частично или полностью восстановлена.

Как правило, во время декрета суть кредитных каникул сводится к тому, что происходит начисление процентов при отсрочке основного платежа. Иными словами, заемщик вносит только проценты по ипотеке, а выплата тела кредита остается на потом.

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Ипотека с отсрочкой платежа или временная заморозка обязательств заемщика – это хорошая возможность получить время на восстановление своей платежеспособности, сохранив при этом залоговую недвижимость за собой. Однако такое развитие событий имеет и ряд недостатков.

https://www.youtube.com/watch?v=o_9SLOY7Ons\u0026pp=ygVi0JjQv9C-0YLQtdGH0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIgMjAyMyAtINC60LDQuiDQv9C-0LvRg9GH0LjRgtGMINC4INC60LDQutC40LUg0YPRgdC70L7QstC40Y8%3D

К плюсам ипотечных каникул можно смело отнести:

  1. Защиту от последствий просрочки. Если заемщик наверняка знает, что не сможет своевременно вносить платежи, желательно сразу же обратиться в банк с вопросом предоставления каникул. Если их одобрят, он получит время для того, чтобы привести дела в порядок, найти работу или дополнительный источник заработка, проанализировать свое финансовое положение и рационально распланировать расходы. Неуплата в течение оговоренного времени ничем ему не грозит.
  2. Экономию денег. Понятие экономии выражается по-разному. Во-первых, за время каникул заемщик может по максимуму мобилизовать усилия и даже со сравнительно небольшими доходами отложить средства на будущие платежи. Таким образом ему не придется сразу же нести большие траты. Во-вторых, в некоторых ситуациях, например, во время продолжительной болезни, крайне желательно временно заморозить долговые обязательства, чтобы направить освободившиеся деньги на лечение.
  3. Кредитную историю. Ипотечные каникулы на кредитную историю не влияют никак. Вернее, если по истечению льготного периода заемщик продолжит исправно погашать долг, вовремя и без проблем закроет кредитный договор, это еще больше поднимет его кредитный рейтинг. Сам факт присутствия каникул в кредитной биографии человека не считается недостатком и никоим образом не ухудшает ее.
  4. Сбереженные нервы. Мысли о том, что, если не заплатить, можно потерять квартиру, способны поднять уровень стресса до небывалых высот. Шести месяцев, которые даются заемщикам для решения возникших проблем, вполне достаточно для того, чтобы успокоиться и начать действовать в направлении улучшения своей платежеспособности.
Читайте также:  Преднамеренное банкротство - что нельзя делать будущему банкроту

Среди самых значимых минусов кредитных каникул стоит упомянуть:

  1. Увеличение срока ипотеки. Любой человек стремится как можно быстрее расплатиться по кредиту и забыть о нем. В случае с ипотечными каникулами произойдет ровно наоборот – время, потраченное на освобождение от платежей, будет приплюсовано к общему сроку кредитования. Закрыть ипотеку раньше выйдет только в случае ее досрочного погашения.
  2. Большие платежи. Для того, чтобы компенсировать отсутствие прибыли во время льготного периода, после его окончания банк может сделать первые платежи более крупными. Этого не случится, если во время каникул погашать проценты, вместо того, чтобы полностью отказываться от оплаты.
  3. Дополнительные расходы. Документы, которые нужно предоставить в банк в качестве основания для кредитного отпуска, обычно выдаются соответствующими организациями за определенную плату или при внесении установленной госпошлины.

Если же получить кредитные каникулы не получается совсем, имеет смысл рассмотреть варианты рефинансирования или реструктуризации ипотечного кредита. Банкам более выгодно найти вариант, при котором кредитный договор все же будет исполнен, чем нести убытки при отчуждении квартиры у должника.

Ипотечные каникулы в 2023 году — что нужно знать

С 2019 года россияне могут воспользоваться ипотечными каникулами, чтобы на определенный срок снизить или прекратить ежемесячные выплаты по кредиту. Однако положена такая мера поддержки только людям в тяжелых жизненных ситуациях при соблюдении определенных условий. О том, как получить кредитные каникулы, читайте в материале «Известий».

Ипотечные каникулы в 2023 году — что это такое

Ипотечные каникулы — это период, во время которого банк снижает размер ежемесячных выплат или приостанавливает их. Срок каникул устанавливается заемщиком, но он не может превышать шести месяцев. При этом, пока действуют послабления, кредитная организация не может досрочно расторгнуть договор или забрать ипотечное жилье для уплаты долга.

После окончания каникул срок кредита продлевается на тот же период, на который были предоставлены каникулы. Сумма процентов и общая сумма займа остаются такими же, долг или его часть не списываются. Когда льготный период закончится, придется снова вносить платежи в полном объеме.

https://www.youtube.com/watch?v=o_9SLOY7Ons\u0026pp=YAHIAQE%3D

Запись об ипотечных каникулах будет внесена в кредитную историю заемщика, но не испортит ее, если условия предоставления льготы не будут нарушены. Поэтому при снижении платежей нужно вносить их вовремя и в указанном размере. Если возникнут проблемы, об этом следует сразу сообщать кредитору и обсуждать с ним дальнейшие варианты действий.

Ипотечные каникулы в 2023 году — условия

Получить ипотечные каникулы можно при соблюдении ряда условий.

Льгота предоставляется, если жилье является для заемщика или созаемщика единственным пригодным для жизни, при этом человек находится в сложной ситуации, из-за которой страдает его финансовое состояние.

Это относится и к недвижимости, приобретенной по договору долевого участия, если она станет единственным жильем. Кроме того, размер займа не может превышать 15 млн рублей, а каникулы по текущему кредиту должны быть первыми.

Если все эти условия соблюдены и заемщик предоставил необходимые документы, банк не может отказать ему в отсрочке или снижении платежей. Согласно закону, к сложным ситуациям относятся:

  • потеря работы и получение официального статуса безработного в центре занятости населения;
  • нетрудоспособность из-за болезни в течение двух месяцев и более;
  • получение статуса инвалида I или II группы;
  • снижение дохода за два последних месяца на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платежи по кредиту составляют более 50% дохода;
  • появление новых иждивенцев (несовершеннолетних детей, инвалидов, родственников на попечительстве) и снижение дохода за два месяца на 20%, при этом выплаты по ипотеке превышают 40% месячного дохода;
  • потеря имущества в результате чрезвычайной ситуации.

Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться военнослужащие, мобилизованные для участия в спецоперации, а также добровольцы, лица, заключившие контракт с Вооруженными силами России, и служащие в нацгвардии. На льготу могут рассчитывать и члены их семей.

Этим категориям граждан ипотечные каникулы предоставляются на всё время участия в боевых действиях плюс 30 дней. Льготный период будет продлен на время лечения военнослужащего в стационаре. Если участник спецоперации погибнет, получит инвалидность I или II группы, его долг или долг членов его семьи полностью спишут.

Льгота распространяется на все кредиты, взятые до мобилизации или до первого дня участия в спецоперации. Обратиться за ней нужно не позднее 31 декабря 2023 года.

Ипотечные каникулы в 2023 году — как получить

Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно уведомить банк о попадании в тяжелую жизненную ситуацию и составить письменное заявление на изменение условий кредитования.

В нем указывается основание предоставления льготы и размер платежей, который может быть нулевым.

Также следует выбрать дату начала льготного периода и его срок, иначе каникулы будут по умолчанию даны на шесть месяцев с момента подачи заявления.

По мнению экспертов, лучше всего брать ипотечные каникулы на максимальный срок, так как прекратить их досрочно можно, а продлить нельзя. Также на это время стоит установить минимальные выплаты или полностью прекратить их.

Вместе с заявлением необходимо подать набор документов: выписку из Росреестра о том, что жилье является единственным, и подтверждение права на льготу. Последнее будет зависеть от ситуации, из-за которой необходимы каникулы. Например:

  • при потере работы нужны приказ об увольнении или сокращении, выписка из трудовой книжки;
  • при болезни — справка от врача и больничный лист;
  • при появлении нового иждивенца — свидетельство о рождении, усыновлении, опекунстве, справка об инвалидности (если член семьи был признан инвалидом I или II группы), справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • при снижении доходов на 30% — справка о доходах;
  • при ЧС — справка из органа местного самоуправления, подтверждающая факт чрезвычайной ситуации и утраты имущества;
  • военнослужащим — документы об участии в спецоперации, членам их семьи — подтверждение родства;
  • свидетельство об инвалидности.

В случае если ипотека была взята под залог жилья, не принадлежащего заемщику (например, дом его родителей), потребуется также письменное согласие владельцев этой недвижимости на предоставление ипотечных каникул.

Документы можно принести в банк лично или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. В некоторых кредитных организациях есть возможность сделать это в электронном формате через личный кабинет на сайте или в приложении.

Заявление на предоставление ипотечных каникул будет рассмотрено в течение пяти рабочих дней. После этого банк либо даст добро, либо откажет. В случае если пакет документов неполный, в кредитной организации попросят исправить недочеты. На это также отводится пять рабочих дней.

Если в течение положенного срока банк не ответил или в ипотечных каникулах было отказано без веских причин, можно направить жалобу в Банк России.

Ипотечные каникулы в 2023 году — сколько раз можно воспользоваться

Воспользоваться ипотечными каникулами можно только один раз по одному займу. Исключение — потеря имущества в результате чрезвычайной ситуации. В этом случае можно подать заявление на отсрочку или приостановку платежей, даже если по другим основаниям каникулы уже предоставлялись.

Если в льготном периоде было отказано, стоит обсудить с банком другие варианты снижения кредитной нагрузки. Например, рефинансирование или реструктуризацию ипотеки. Также у многих банков есть свои программы кредитных каникул, которые могут выдаваться на больший срок.

Ранее «Известия» рассказали, как государство помогает погорельцам и на какие компенсации могут рассчитывать пострадавшие от пожаров.

Что такое ипотечные каникулы и сколько раз их можно взять

Ипотека

/ 6 октября 2021 13:20

Текст изменился / 21 февраля 2023

Складывается тяжелая жизненная ситуация, и вам стало сложно выплачивать ипотеку? Из нашей статьи вы узнаете, что такое ипотечные каникулы и как их оформить.

Иногда обстоятельства складываются так, что финансовое положение ухудшается

Условия по получению и выплате ипотеки часто считаются не самыми комфортными в нашей стране. Кому-то не нравится высокая, по сравнению с более развитыми странами мира, ставка по процентам, кто-то недоволен размерами первоначальных взносов.

При этом в России есть возможность обеспечить себя и свою семью жильем на выгодных условиях: предоставление социальной ипотеки, программа кредитов на сельские дома по сниженному проценту, кредитование с господдержкой и прочее.

С 2019 года действует N 76-ФЗ, в котором закреплено право граждан на использование ипотечных каникул.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – период отсрочки ипотечных платежей, или их уменьшение до комфортного размера. Отсрочку можно взять на полгода.

В любой момент могут возникнуть непредвиденные жизненные ситуации, когда ипотека становится неподъемной нагрузкой для семейного бюджета. Например, увольнение, болезни, внеплановые крупные расходы.

Отсрочка позволит навести порядок в финансах, не испортив при этом кредитную историю и отношения с банком.

Важно: банк не только может, но и должен отсрочить платежи по ипотеке, если ситуация, в которой оказался заемщик, соответствует условиям льготы.

Читайте также:  Плюсы и минусы банкротства через МФЦ - преимущества и недостатки процедуры

Для получения отсрочки нужно, чтобы долг соответствовал следующим условиям:

  • в собственности заемщика должно быть зарегистрировано только то жилье, на которое взят кредит;
  • ипотека оформлена на жилое помещение;
  • ранее заемщик не реструктуризировал долг;
  • сумма долга составляет не более 15 миллионов рублей;
  • есть доказательства того, что возникли жизненные трудности.

Как определяют единственное жилье

Чаще всего банк отказывает в получении каникул из-за того, что на заемщика зарегистрирована еще одна жилая площадь. В собственности должен быть только ипотечный дом. В случае, если на вас зарегистрирована доля в другой квартире, банк откажется предоставить льготу.

Николай подал заявку на получение каникул по ипотечным платежам в связи с лечением от онкологии. В квартире он проживает вместе с совершеннолетним сыном, кредит на жилье пока оплачивать не может. Однако на него зарегистрирована ⅕ доли частного деревенского дома родителей. По этой причине банк-займодатель не одобрил отсрочку.

Конечно, далеко не всегда дополнительная зарегистрированная на заемщика жилплощадь пригодна к проживанию на ней. Однако это условие введено и поддерживается для того, чтобы обеспечить льготой тех, кто по-настоящему в этом нуждается.

Совет от банка

Подтвердите, что ипотечная квартира – ваше единственное жилье, заказав выписку в Росреестре.

В законе указано, что льготу по платежам дают только на жилые квартиры и дома. Если кредит взяли на нежилое помещение, коммерческую недвижимость и другое, к сожалению, в приостановлении ипотечных платежей откажут.

Предпринимательница Елена выплачивала ипотеку за нежилое помещение – салон красоты с отдельным входом. В пандемию ее бизнес не приносил прибыль, с которой она оплачивала кредиты. Елена обратилась в банк с заявлением на отсрочку платежей, однако ей отказали, ведь условия ее ситуации не соответствуют указанным в законе: помещение должно быть жилым.

Необходимость в отсрочке платежей бывает очевидной

Если заемщик приобретает помещение под ведение бизнеса, будь то активная деятельность на территории купленных квадратных метров, или сдача в аренду, банк считает, что льгота не требуется.

На третий месяц карантина Елена решает воспользоваться правом на оформление ипотечных каникул по собственному жилью. Банк одобрил заявление, ведь эта квартира – ее единственное жилье.

Также плательщик должен доказать, что ситуация, которая вынуждает его оформить каникулы, по-настоящему исключительная и уважительная.

Кто может взять ипотечные каникулы

Конечно, нельзя просто оформить отсрочку без значимой причины, оправдывающей неспособность внести ежемесячный платёж. Однако закон предусмотрел ситуации, в которых банк идет навстречу и помогает заемщику.

Кому дают отсрочку по платежам

  • Увольнение или сокращение на работе;
  • временная нетрудоспособность на два и более месяца;
  • стал родителем или взял на иждивение/под опеку инвалидов первой и второй группы, детей (при этом уменьшился доход за два месяца);
  • потеря 30% дохода, ежемесячные платежи превышают 50% дохода;
  • получение инвалидности первой или второй группы.

Чтобы оформить каникулы, нужно подготовить документы, которые подтверждают трудность жизненной ситуации.

Во-первых, напишите заявление в банк. В нем должно быть указано, на какой срок вы рассчитываете получить отсрочку, а также какие платежи хотите совершать по данному кредиту на протяжении всего льготного периода.

Попробуйте обратиться в банк и узнать, подходите ли вы под условия оформления отсрочки

Карантин закончился, дела наладились, и Елена не только восстановила прежний уровень дохода, но и подняла его на уровень выше – женщины, сидевшие дома, соскучились по качественному маникюру, возможности окрашивать волосы в салоне фирменными красителями, а не магазинной краской в собственной ванной.

Поток клиентов увеличился, и прибыль выросла. Елена обратилась к знакомому юристу с вопросом о том, можно ли досрочно прервать льготный период и начать выплачивать кредит.

Если финансовое положение наладится до истечения срока каникул, вы можете прервать их и снова выплачивать ипотеку ежемесячно.

Совет от банка

Если деньги появились до окончания отсрочки, не спешите прерывать каникулы и приступать к платежам. Отложите деньги на будущее, чтобы сформировать финансовую подушку. В следующий раз, если возникнут трудности, вы не сможете использовать право на отсрочку, а накопления помогут спасти положение.

Собрат Николая по несчастью, Виктор, знал, что ему предстоит административный отпуск из-за химиотерапии и последующего восстановления после лечения – он проходил это не первый раз. Работодатель ценит опытного инженера, поэтому ждет улучшения его здоровья, не планируя увольнение.

За месяц до назначенного срока он написал заявление в банк на предоставление отсрочки по ипотечным платежам. Поэтому к началу периода и химиотерапии он смог сосредоточиться на своем здоровье, вместо того, чтобы в спешке собирать документы на отсрочку.

Какие документы нужно предоставить банку

  • При увольнении и сокращении – приказ об увольнении, выписку из трудовой книжки;
  • при временной нетрудоспособности – справку или листок нетрудоспособности из медицинского учреждения, в котором наблюдается заемщик;
  • свидетельство о рождении или об опекунстве при появлении нового иждивенца;
  • справку о доходах за два последних месяца (2-НДФЛ), чтобы доказать, что доход снизился, и платеж составил более половины дохода;
  • документ, подтверждающий инвалидность.

Итак, для получения отсрочки по ипотечным платежам или временное их уменьшение, необходимо:

  • написать письменное заявление;
  • предоставить выписку из Росреестра;
  • собрать документы, которые доказывают трудность положения.

Банк может отказать в предоставлении отсрочки. В таком случае можно попытаться решить проблемы с банком. Обычно специалисты предлагают рефинансирование кредита или реструктуризацию долга.

Рефинансирование – перенос кредита в другой банк с более выгодными условиями. В случаях, которые мы рассматриваем в статье, такой вариант поможет, если платеж по ипотеке станет ниже.

Реструктуризация ипотеки – изменение условий договора кредитования в том банке, в котором он оформлен. Часто банк идет навстречу и уменьшает процент по выплате, или увеличивает срок кредита, чтобы достичь комфортного для заемщика платежа.

Только задумываетесь об ипотеке? Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж исходя из вашей ситуации: полагающихся льгот, размера первоначального взноса, желаемого срока и объема ипотечного займа. 

Рассмотрим все преимущества и недостатки законной отсрочки платежей по ипотеке, чтобы понять, стоит ли воспользоваться возможностью оформить их.

Минусы

  • Отсрочку нельзя оформить, если по ипотеке хотя бы однажды проводилась реструктуризация.
  • Сроки выплаты ипотеки увеличиваются, как и проценты по кредиту, ведь они начисляются на остаток.
  • Срок отсрочки – всего полгода; бывают ситуации, которые не разрешаются за такой короткий период, и нет гарантии, что в указанные сроки финансовое положение наладится.
  • Каникулами нельзя воспользоваться более одного раза.

Плюсы

  • Вас не ждут штрафы и пени за отсутствие платежей, кредитная история не испортится.
  • Льготный период позволяет сделать передышку, не игнорируя при этом базовые потребности семьи (расходы на еду, здоровье, учебу и т.д.), решить проблему с финансами.
  • Отсрочка оформляется по нескольким документам, не нужно собирать ворох бумаг и долго ждать решение банка.
  • При выполнении всех условий банк не может отказать в льготе.

Стоит ли просить каникулы у банка

Для Елены отсрочка стала отличным решением проблемы, к которой она была готова. Пандемия – явление, с которым современные люди никогда не сталкивались, поэтому можно понять ее неготовность к такой жизненной ситуации. После выхода на прежний уровень дохода она всерьез задумалась о формировании финансовой подушки и грамотных инвестиций.

При правильном подходе ипотечные каникулы помогут решить финансовые проблемы

Виктор также подошел к сложившейся ситуации с умом, что позволило ему не портить кредитную историю и спокойно заниматься здоровьем. Такой вдумчивый и основательный подход помог не только избежать штрафов по кредитам, но и выйти в ремиссию. Но на случай возвращения болезни, чтобы обезопасить себя и своих близких, Виктор открыл депозит в банке с возможностью ежемесячного пополнения средств.

Николай не смог получить отсрочку платежей. Чтобы справиться с ситуацией и не потерять жилье, он обратился в банк с просьбой о реструктуризации кредита.

Условия ему не подошли, поэтому он принял решение перейти в другой банк, предложивший ему более выгодные условия.

С новыми платежами справлялся его сын, получающий заработную плату, а после выхода Николая на работу они оба выплачивали ипотеку, чем смогли закрыть долг перед банком раньше срока.

Перед тем как оформить отсрочку, подумайте: сможете ли вы наладить свою жизнь в этот период. Бывают форс-мажорные ситуации, выбраться из которых поможет право на перерыв в платежах, но иногда трудности возникают из-за неумения вести финансовые дела, значит, проблема решается не льготным периодом, а повышением уровня финансовой грамотности.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Асия Канюкова

Как и Хайнц Шенк, считаю, что единственное, что можно делать без денег, — это долги. В остальном помогу разобраться.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *