Прочее

Как избавиться от коллекторов — ТОП 4 способов от юристов

Как избавиться от коллекторов - ТОП 4 способов от юристов Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан.

Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты.

Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.

Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона

Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.

Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.

У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.

Обратите внимание!

Кроме личных документов сотрудник агентства обязан предоставить бумаги, где указана сумма долга и подробный расчет штрафных санкций.

При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.

После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:

  • требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
  • объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
  • предлагать варианты решения проблемы;
  • звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
  • приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).

Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.

Обратите внимание!

Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.

Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.

Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.

Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору

Коллекторы могут быть настроены весьма решительно. Их задача — заставить вас как можно скорее выплатить кредит и набежавшие проценты.

В арсенале профессиональных взыскателей множество приемов, далеко не все из них можно назвать правомерными. Поэтому при общении с коллекторами необходимо знать, что они не имеют право на:

  • прямые или косвенные угрозы вам и вашим друзьям, знакомым и членам семьи;
  • разглашение ваших личных данных третьим лицам;
  • физическое воздействие на вас или членов семьи;
  • порчу имущества (вырывание замков или дверных звонков, разрисовывание дверей, надписи в подъездах).

Как избавиться от коллекторов - ТОП 4 способов от юристов

Стоит учесть, что закон также дает вам определенные права на защиту. Вы не обязаны открывать дверь коллектору или вступать с ним в переговоры. При звонке по телефону смело можете повесить трубку, заблокировать номер или внести его в черный список.

При этом вы не имеете права на физическое воздействие на коллектора, угрозы и оскорбления. При попытке защититься таким образом, на вас могут подать отдельное заявление в суд и полицию, а разбирательство закончится штрафом.

Обратите внимание!

Коллекторы не могут заблокировать ваши счета, приостановить выдачу зарплаты, начисление премий или социальных выплат. Такие действия могут совершать только судебные приставы.

Когда могут звонить коллекторы?

Коллекторы могут вас беспокоить только в рабочие дни с 8 до 22 часов.

Это правило действует как для звонков, так и для визитов. Смс-сообщения с напоминаниями о платеже тоже должны приходить в оговоренное время.

Во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.

Коллекторы могут звонить не только вам, но и вашему поручителю в рабочие дни по местному времени. Количество звонков строго ограничено — не более 2 в сутки

Нередко сотрудники агентств звонят на работу с целью оказания давления на заемщика. В некоторых случаях сообщения получают близкие и дальние родственники должника, его друзья и даже соседи. В отношении таких контактов должны соблюдаться общие правила, третьих лиц нельзя беспокоить по ночам, в выходные дни или праздники.

Стоит учесть, что для работы с персональными данными коллекторскому агентству нужна специальная лицензия. Слишком большая осведомленность сотрудника агентства относительно личной жизни должника — повод для судебного иска, отвечать по которому будет коллекторская организация.

Обратите внимание!

Слишком частые и настойчивые звонки на домашний или мобильный телефон — повод для обращения в полицию за защитой.

Куда могут звонить коллекторы?

Представители коллекторских агентств могут звонить вам по стационарным и мобильным телефонам. Нередко звонками и визитами беспокоят владельцев квартир, которые снимал заемщик, или даже новых жильцов.

Звонки с требованиями немедленного возврата долга могут поступать:

  • на сотовый телефон вашего супруга;
  • по месту официальной прописки, даже если вы там не проживаете;
  • на работу;
  • друзьям, знакомым и родственникам, номера которых удалось узнать в процессе сбора личных данных.

Если коллекторы побеспокоили ваших родственников или работодателя, они не вправе разглашать информацию о вашем долге

Нередко коллекторы беспокоят третьих лиц, способных прямо или косвенно повлиять на вас. В список контактов могут попасть работодатели, супруга, представители ТСЖ или управляющей компании дома, где вы проживаете.

Такие звонки негативно влияют на вашу репутацию. К сожалению, контролировать контакты с третьими лицами сложно, а ответственность за разглашение личной информации несут только агентства, не имеющие лицензий.

Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.

Обратите внимание!

Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.

Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.

Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.

При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон

Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно.На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:

  1. Составить грамотную претензию поможет опытный адвокат. Профессионал также разработает алгоритм поведения с представителем агентства. Перевод общения в другую плоскость способен отрезвить слишком активных взыскателей долгов;

  2. Обращаться в суд имеет смысл и в случае, если вы не согласны с суммой, которую планирует взыскать коллекторское агентство. В этом случае сотрудников нужно поставить в известность о встречном иске.

Через суд можно запросить уменьшение или полную отмену процентов, а также выплату основного долга в рассрочку с учетом нового графика платежей, составленного не с банком, а с агентством.

После положительного решения суда контакты с взыскателями прекращаются. При условии своевременного расчета коллекторы не будут беспокоить юридически грамотного должника.

Как избавиться от коллекторов - ТОП 4 способов от юристов

Образец жалобы в Роскомнадзор на коллекторов

zhaloba-v-Roskomnadzor-na-kollektorov.docx ≈ 12 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Как избавиться от коллекторов - ТОП 4 способов от юристов Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как отвечать коллекторам по чужому долгу

Номер телефона оказался в базе коллекторов, и теперь вас одолевают звонками днем и ночью. Ситуация не из простых. Один из вариантов — добавить звонившего в черный список, но это временное решение, поскольку он позвонит с другого телефона. А если не отвечать на звонки с неизвестных номеров, легко пропустить важный звонок.

Расскажу, почему коллекторы звонят, как себя с ними вести, какие действия противоречат закону и куда жаловаться при нарушении прав. В конце статьи узнаете лайфхак, который избавит от навязчивых звонков.

Читайте также:  Банкротство физических лиц для самозанятых - как оформить в 2023

Почему звонят коллекторы?

Вы не брали кредит, не допускали просрочек, но коллекторы все равно звонят.  Давайте разбираться в причине их назойливости.

Родственник должника

Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников.

Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг.

Спойлер: нет, не мотивирует. 

Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.

Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.

Наследник должника

Вы оказались наследником человека, у которого остался непогашенный кредит в банке или МФО. Несмотря на то что человека больше нет, его долг никуда не делся, а наоборот — оказался у коллекторов. Поэтому они звонят родственникам умершего после принятия наследства.

Как избавиться от коллекторов - ТОП 4 способов от юристов

После принятия наследства звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность — правомерны на 100%, если их количество соответствует закону. Рекомендуем вернуть долг, чтобы избежать судебного разбирательства, поскольку это обернется дополнительными расходами.

Наследодатель отвечает по долгам, если их сумма не превышает рыночную стоимость унаследованного имущества. Простыми словами, вы получили в наследство машину, которую оценили в 700 тыс. руб., а долг по кредитам умершего родственника — 1 млн руб., погашать весь долг не придется, поскольку он превышает сумму полученного наследства. Достаточно вернуть 700 тыс. руб.

Срок исковой давности по кредитам составляет три года. По закону отчет начинается с момента нарушения договора, когда заемщик впервые просрочил выплату по кредиту.

Если срок исковой давности в момент принятия наследства истек, требование вернуть долг — неправомерно. После принятия наследства, когда срок давности не закончился, он начинается заново.

В течение трех лет кредитор вправе подать в суд, а коллекторам разрешается звонить.

Срок исковой давности — это период, когда кредитор вправе подать на должника в суд с целью возврата долга.

Как избавиться от коллекторов - ТОП 4 способов от юристов

Поручитель и созаемщик

Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.

Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками  обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.

Ошибка

Вы не имеете никакого отношения к должнику и его кредиту, но каждый день из-за ошибки звонят коллекторы. Или вы купили новую сим-карту, которая раньше принадлежала должнику. В любом случае вы не виноваты. Конечно, ничего возвращать не нужно. Просто игнорируйте требования и сообщите о том, что не знаете должника. В редких случаях коллекторские агентства удаляют телефон из базы.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

  • Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
  • Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
  • Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
  • Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
  • Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.

С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

https://www.youtube.com/watch?v=SwgUq2WJzCw\u0026pp=ygVn0JrQsNC6INC40LfQsdCw0LLQuNGC0YzRgdGPINC-0YIg0LrQvtC70LvQtdC60YLQvtGA0L7QsiAtINCi0J7QnyA0INGB0L_QvtGB0L7QsdC-0LIg0L7RgiDRjtGA0LjRgdGC0L7Qsg%3D%3D

Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!

Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.

Что делать, если вас достают коллекторы?

Вас достают коллекторы? Прекрасно вас понимаем. Методы работы коллекторов сегодня не только раздражают, но способы довести до реального психоза.

Как показывает практика, сотрудники коллекторских агентств плохо поддаются коммуникациям и действуют очень агрессивно, не особо беспокоясь ни о правах должника, ни об элементарной человеческой этике. Коллекторы могут звонить вам, вашим родственникам и знакомым.

Могут звонить на работу, сообщая вашим коллегам и руководству о вас самые неблагоприятные сведения, причем не всегда соответствующие реальности. Некоторые зачем-то звонят даже соседям. Естественно, это начинает надоедать.

Возникает закономерный вопрос: что делать? – и вы начинаете искать юристов по коллекторам. Но перед тем как принимать решения о передаче дела представителям, давайте оценим ситуацию по существу.

Имеет ли право банк передать долг коллекторам?

Прежде всего, а вправе ли банк передавать ваш долг третьим лицам?

Вопрос о том, вправе ли банк передавать право требования по кредитному договору с гражданином-заёмщиком третьим лицам – коллекторским организациям, долгое время был предметом споров и в профессиональных кругах, и в судебной практике, и в средствах массовой информации.

Но на сегодняшний день все вопросы, входившие в круг обсуждения, решены однозначно.Да, вправе. Закон о потребительском кредите от 21.12.2013 г. поставил точку в спорах о том, имеют ли кредитные организации право продавать долги по просроченным кредитам. Согласно ст.

12 Закона кредитная организация вправе уступать право требования по кредитному договору третьему лицу, если в самом договоре не содержится запрета на это.

Может ли быть в кредитном договоре такой запрет? Конечно, нет.

  Учитывая, что любой кредитный договор – это стандарт, подготовленный банком с учетом конкретно его (а не ваших) интересов, естественно, что такого запрета в них не будет.

Соответственно, банк на полных основаниях вправе передавать право требования вашего долга любому третьему лицу. Так что, к сожалению, ситуация, когда банк передал кредит коллекторам, юридически допустима.

Итак, на законных основаниях вы можете столкнуться с коллекторским агентством в двух случаях:

Может ли банк передать коллекторам персональные данные должника?

Да, банк имеет право передать коллекторскому агентству ваши персональные данные. Это допускает Закон о потребительском кредите, указывая, что такое право банк имеет всегда, когда это не запрещено кредитным договором.

Как мы с вами понимаем, кредитный договор, составленный юристами банка, никаких подобных запретов не содержит. Изменить его условия реальной возможности у вас нет.

Поэтому, фактически право банка на передачу ваших персональных данных ограничить невозможно.

Однако, при этом и банк, и коллекторская организация обязаны обеспечить конфиденциальность полученной информации. Так, согласно ст.

12 Закона лицо, которому были уступлены права требования по кредитному договору, обязано хранить банковскую и иную охраняемую законом тайну, ставшую ему известной в связи с такой уступкой, а также обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных заемщика.

Как избавиться от коллекторов - ТОП 4 способов от юристов

Отзыв согласия о передаче персональных данных

Права коллекторов при взыскании долга

По сути, продажа долга коллекторам – это последняя попытка взыскать с вас деньги методами морального давления. Основная цель коллекторов – возврат максимально возможной суммы по кредитному договору.

Читайте также:  Могут ли коллекторы начислять проценты и что делать чтобы оспорить их в суде

Это и сумма основного долга, и проценты за пользование кредитом, и неустойка за просрочку погашения, и все возможные комиссии, и судебные расходы, и т.д. Для этой цели коллекторские агентства вправе применять любые способы, не запрещенные законом.

Это коллекторы и делают, однако проблема в границах, которые можно считать допустимыми при применении этих способов.

Итак, если банк продал ваш кредит коллекторам, вам надо знать,  на что коллекторы имеют право, а что запрещено законом. Сегодня фраза “запрещено законом” – не пустой звук. За нарушения и злоупотребления банки и коллекторские организации могут попасть под вполне реальные штрафы до 200 тыс. руб., а их руководители – под уголовную ответственность за самоуправство.

Коллекторы имеют право на:

  • телефонные переговоры с заемщиком;
  • личные встречи;
  • почтовые отправления по месту жительства заемщика;

Как отшить коллекторов навсегда (по телефону): отказ по закону

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

Можно ли послать коллекторов

Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

Важные моменты:

  • коллекторы могут звонить, но количество звонков ограничено законом. Это раз в день, два раза в неделю и 8 раз в месяц. Нет регламента, который бы определял продолжительность такой беседы. Поэтому, фактически вы можете взять трубку, послушать секунд 5 собеседника и просто сбросить звонок. Больше в этот день вас беспокоить не имеют права;
  • если коллектор пришел к вам домой, вы совершенно не обязаны открывать двери и впускать его. Пусть стучится сколько угодно, не хотите — не открывайте. Если будет слишком настойчиво тарабанить — вызывайте полицию. При звонке можете немного преувеличить ситуацию, чтобы наряд прибыл быстрее.

По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания.

Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор.

Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Особенности подач такого заявления:

  • оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
  • направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
  • обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
    после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

Бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами →

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

Куда жаловаться:

  • если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, в случае нелицеприятных надписей в подъезде) — пишите заявление в прокуратуру;
  • если вас и ваших близких оскорбляют, сыпят угрозами, если портят имущество, применяют силу — бегом в полицию;
  • всегда обращайтесь с жалобам в ФССП, именно эта служба занимается надзором за коллекторами.

Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

Что делать с коллекторами: советы бывалого

Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:

  • не стоит дрожать перед коллекторами. Ведите себя с ними уверенными, не давайте им почувствовать, что они — хозяева ситуации;
  • внимательно изучите Закон о коллекторах. Там прописано, что не могут делать эти взыскатели. Если что-то нарушают, например, за неделю позвонили больше двух раз, сразу пишите на них жалобу;
  • если не боитесь звонков родственникам и друзьям, можете вообще не отвечать на звонки. Или отвечайте, но через пару секунд сбрасывайте — чтобы по факту звонок был зафиксирован;
  • закройте свои страницы в социальных сетях, чтобы коллекторы не могли писать тем, кто числится у вас в друзьях;
  • если долг продан коллекторам, поинтересуйтесь специальными условиями погашения. В этом случае можно договориться заплатить, например, половину долга, и от вас отстанут;
  • если понимаете, что не сможете закрыть долг, не платите вообще ничего, иначе от вас просто не отстанут никогда. В этом случае нужно прекратить все выплаты и ждать обращения банка в суд, так будет лучше;
  • если с факта образования прошло больше 4 месяцев, пишите отказ от общения с коллекторами. Для белых агентств это действенная штука.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.

Что делать, если вас преследуют коллекторы. Как бороться

Столкновение с коллекторами всегда неприятно. Но действия сотрудников компаний по возвращению задолженностей нередко носят не совсем законный характер. Юрист Максим Крупышев поможет вам разобраться, как должны вести себя коллекторы в соответствии с нормами законодательства и как бороться с нарушителями установленных правил.

Читайте также:  Что делать если коллекторы подали в суд - советы юристов

Может ли банк переуступить долг

Да, такая возможность установлена ст. 382 ГК РФ и ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Начиная с 2014 года, от должника не требуется согласие на подобные действия. Однако банк должен в течение месяца прислать вам уведомление о передаче вашего договора другой компании.

Банк может обойтись без передачи просроченного долга сторонней организации. И тогда роль коллекторов выполняют его собственные сотрудники, действующие по внутренней инструкции. Как правило, это самые лояльные сборщики задолженностей — с ними можно договориться о реструктуризации долга.

Какие действия коллекторов недопустимы

Основная цель коллекторов — взыскать с недобросовестного заемщика полученные в кредит средства. Однако методы работы сборщиков долгов должны быть законными.

Отношения коллекторских компаний с должниками регулируются ст.ст.

6 и 7 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 г. Они запрещают:

  • в течение недели звонить чаще 2 раз и отправлять сообщения больше 4 раз;
  • общаться с должником каким-либо образом с 10 ч вечера до 8 ч утра в будни и с 8 ч вечера до 9 ч утра в выходные;
  • обращаться к заемщику без упоминания ФИО звонящего или пишущего и названия коллекторской фирмы;
  • физически воздействовать на должника и его близких, угрожать им расправой;
  • наносить ущерб имуществу заемщика, уничтожать его или угрожать этим;
  • давить на неплательщика, его близких и знакомых психологически с помощью оскорбительных и унизительных выражений;
  • вводить заемщика в заблуждение касательно суммы и сроков возвращения задолженности, а также возможности его преследования в административном и уголовном порядке;
  • сообщать конфиденциальную информацию третьим лицам.

Как поступать, если коллекторы действуют неправомерно

На практике представители коллекторских компаний нередко действуют без учета требований закона. В частности, звонят слишком часто и в любое время, не представляются, как положено, опускаются до угроз и шантажа, распространяют негативные сведения о заемщике.

Как поступать в таких случаях?

  • При угрозах, шантаже, попытках применить физическое насилие или повредить имущество — немедленно обращайтесь в полицию. Подобные действия грозят коллекторам тюремным сроком до 5 лет. В качестве доказательства можно предоставить запись или распечатки телефонных разговоров, полученные смс-сообщения, показания свидетелей.
  • При звонках с неизвестного номера в неустановленное время просто не берите трубку. Оптимальный вариант — отключать телефон на ночной период.
  • Бывает, что звонящий не представляется и не сообщает, от имени какой компании он с вами связывается, а сразу начинает разговор с требования выплатить долг. Спокойным тоном скажите ему, что, не представившись, он нарушает ст. 7 закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ. Вы не обязаны общаться с неизвестными.

Любимый способ воздействия недобросовестных коллекторов — психологическое давление. Они рассказывают о постоянно растущей сумме долга, ежедневном увеличении процентов по кредиту, передаче вашего дела в суд или правоохранительные органы.

Большая часть подобных утверждений не имеет под собой никаких оснований. Несмотря на уступку вашего долга коллекторскому агентству, условия кредитного договора остались прежними. Поэтому больше, чем предусмотрено договором, взыскать с вас не смогут.

То же самое касается уголовной и административной ответственности.

На неправомерные действия коллекторов можно пожаловаться в Роспотребнадзор. Это довольно эффективный способ борьбы со сборщиками долгов, которые ведут себя противозаконно.

Роспотребнадзор самостоятельно запросит у банка и коллекторской компании все необходимые документы и расследует дело.

К нарушителям закона применяются штрафы и административные меры воздействия, вплоть до лишения лицензий.

И в завершение: не бойтесь судебного разбирательства. В большинстве случаев благодаря помощи опытного юриста через суд удается значительно облегчить процесс погашения задолженности, снизить сумму штрафов или уменьшить ежемесячный платеж.

Как избавиться от коллекторов навсегда?

Опубликовано: 01.08.2022

— Как работают коллекторы: их права и полномочия

— Как отвязаться от коллекторов: действенные способы

Жизнь от зарплаты до зарплаты вынуждает обращаться в банк каждый раз, когда вы хотите сделать крупную покупку. А непредвиденные обстоятельства и вовсе способны привести вас в МФО.

И хорошо, когда деньги на счета поступают исправно и есть чем погасить долг. В противном случае в игру вступают коллекторы, общение с которыми никому не приносит удовольствия.

Давайте же поговорим о том, как избавиться от их назойливых звонков и обращений к родственникам и коллегам.

Как работают коллекторы: их права и полномочия

Служба взыскания долгов по своей структуре похожа на колл-центр.

Поэтому что-то говорить и объяснять менеджеру по телефону бесполезно: в следующий раз система выдаст ваш номер другому оператору – и вы будете вновь повторять все те же оправдания.

Звонки не прекратятся. Поэтому, если вы хотите избавиться от навязанных бесед, нужно изучить закон №230-ФЗ и уяснить свои права и возможности.

Согласно ему, коллекторы имеют право требовать с вас деньги на основании договора цессии или передачи долга третьему лицу. Произойти это может не ранее, чем через 4 месяца после прекращения оплаты ежемесячных взносов. При этом вы должны получить уведомление от банка – заказным письмом или курьерской доставкой. Если вы ничего не получали – можете прекратить разговор.

Кроме того, деятельность коллекторов укладывается законом 230-ФЗ в узкие рамки. Они имеют право:

  • Звонить не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • Отправлять не более 16 сообщений в месяц. В каждом из них обязаны указываться номер кредитного договора и ФИО контактного лица;
  • Личные встречи позволительны не более 1 раза в месяц;
  • Коллекторы не имеют права беспокоить заемщика в ночное время;
  • К родственникам и коллегам они могут обратиться только в случае подписания вами разрешения при оформлении кредита.

Угрозы, оскорбления и распространение информации о сумме долга противоречат закону и дают вам полное право для отказа от уплаты долга и обращения в полицию, ФССПи прокуратуру.

Как отвязаться от коллекторов: действенные способы

Итак, теперь вы знаете права и полномочия служб, взыскивающих с вас долг – и это дает возможность выбора эффективной стратегии в борьбе с ними.

Правило №1 – откажитесь от общения с коллектором письменно

Согласно 230-ФЗ, вы не обязаны поддерживать общение с взыскателями долгов. Чтобы остановить их назойливые звонки и сообщения, вам нужно написать официальный отказ, а лучше сразу два:

  • Один на имя директора или управляющего банком;
  • Второй – непосредственно в коллекторское агентство.

Организации, действующие по закону, сразу отстанут от вас. Но дело автоматически будет передано в суд. Заемщик получит от этого двойную выгоду – коллекторы перестанут ему звонить, а сумма долга будет зафиксирована – проценты и пени перестанут ее увеличивать.

Вариант №2 – обратитесь в вышестоящие инстанции

Если коллектор нарушает нормы общения, оскорбляет вас и донимает родственников, требует несуществующий или уже выплаченный долг – ищите защиты у сильнейших. Вы можете обратиться сразу в несколько инстанций:

  • НАПКА – ассоциация коллекторских агентств, контролирующая правила оказания услуг и цивилизованность общения с должниками;
  • ЦБ РФ – главный регулятор рынка России. Все легально работающие организации находятся под его контролем, а при нарушении закона им грозят штрафные санкции вплоть до закрытия агентства;
  • ФССП – жаловаться на коллекторов можно и судебным приставам. Именно они контролируют правомерность их действий.

Способ №3. Если угрожают и звонят по ночам – обращайтесь в полицию или прокуратуру

Некоторые коллекторы действуют в духе рэкета 90-ых – они названивают по ночам, ломятся в квартиру, поджигают двери и оставляют нецензурные надписи в подъездах. Важно понимать, что лицензии у них нет и вряд ли они зарегистрированы в НАПКА или ЦБ РФ. А бороться с бандитами должна полиция. Напишите заявление или вызывайте наряд, как только коллектор появится у вашей двери.

Вариант №4. Обращайтесь в суд

Общение коллектора с вашими родственниками или коллегами, отправка информации о долге руководителю противоречат закону. В этом случае вы имеете полное право обратиться в суд с заявлением о распространении информации, которая порочит ваше достоинство и честь.

№5 – требуйте рассрочки долга

Если у вас есть уважительная причина для отказа от выплат, вы можете обратиться в суд для реструктуризации долга. Такими основаниями может стать болезнь, получение группы инвалидности, существенное снижение доходов, увольнение или сокращение. В результате рассмотрения дела суд определит порядок и объем платежей, а контроль над исполнением решения перейдет в ФССП.

Помните, что коллекторы – это не бандиты из 90-ых. Поэтому реальные способы борьбы с ними существуют. Главное, знать куда обратиться для защиты своих интересов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *