Прочее

Как не платить проценты по кредиту — все способы

Эта статья будет полезна тем, кто хочет знать:

  • Что
    будет, если не платить по кредиту?
  • Какие условия внесудебного и судебного банкротства?
  • Что такое кредитные каникулы и как их оформить?

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Причины, по которым выплаты могут стать неподъемными

Основной причиной заложенности россиян по кредитам являются финансовые трудности. На это ссылается порядка 58% заемщиков. Такие данные приводит Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В среднем каждый четвертый россиянин испытывает трудности с погашением обязательств по кредиту. Среди основных причин просрочки:

  • падение уровня доходов (30%);
  • невозможность справиться со своей кредитной нагрузкой (20%);
  • потеря работы (18%);
  • недостаток свободных средств из-за роста цен (17%).

Что будет, если не платить по кредиту?

Даже обычная просрочка по кредиту несет за собой много неприятных последствий:

  • ухудшение кредитной истории (получить заем в следующий раз будет сложнее);
  • начисление штрафов и пеней, которые увеличивают сумму долга;
  • взаимодействие с коллекторами (к их услугам банк прибегает через несколько месяцев просрочки);
  • обращение банка в суд с требованием вернуть долг за счет имущества должника;
  • запрет на выезд за границу.

Кредит «Прайм Выгодный»

Генеральный директор ООО «Союз арбитражных управляющих» Владислав Латынин отметил в разговоре с Bankiros.

ru, что банк как финансовая структура никогда не прощает долги, она, как правило, будет пытаться взыскать с должника, пока существует сам банк.

Эксперт сталкивался со случаем в своей практике, когда банк просуживал гражданина с начала двухтысячных годов и продлевал сроки взыскания у Федеральной службы судебных приставов (ФССП) каждые три года.

«Кредит можно списать только в арбитражном суде, путем прохождения банкротства физического лица», – отметил Латынин.

Он также рассказал, что банк может подать в суд в течение трех лет после начала просрочки, но не ранее 91 дня начала просрочки, далее просуженный долг передается в службу судебных приставов путем подачи исполнительного листа.

«Взыскание может длиться вплоть до конца жизни физического лица, пока банк заинтересован во взыскании и продлевает сроки исполнения в ФССП», – сказал эксперт.

Арбитражный управляющий Екатерина Андреева сказала Bankiros.ru, что банк может списать долг в нескольких случаях:

Кредит Наличными

  • если гражданин прошел процедуру банкротства, по результатам которой судом вынесено определение об освобождении от обязательств перед кредиторами;
  • в случае прохождения должником процедуры внесудебного банкротства.

Генеральный директор ООО МКК «Академическая» Павел Волков рассказал Bankiros.ru, что в последнее время возросло количество обращений о списании долгов в связи с участием в СВО (ст. 2 Федерального закона N 377-ФЗ).

«В случае гибели военнослужащего при выполнении задач в период проведения СВО либо позднее, но вследствие увечья, а также при признании военнослужащего инвалидом первой группы, микрофинансовая компания прекратит свои требования, а долг подлежит списанию», – сообщил эксперт.Как не платить проценты по кредиту - все способыBankiros.ru

Может ли МФО списать кредит по сроку давности?

По словам Волкова, микрофинансовая компания может списать долг, если возникает ситуация безнадежной кредиторской задолженности по истечению срока исковой давности или невозможности взыскания.

Могут ли списать кредит по ипотеке?

Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов пояснил, что в России нет прямых механизмов списания долгов по ипотеке.

Добиться его возможно исключительно в ходе процедуры банкротства. При этом даже единственное жилье должника может быть продано на торгах.

Закон в данном случае не предусматривает исполнительский иммунитет, отдавая приоритет интересам банковской системы.

https://www.youtube.com/watch?v=bsxpjKAtGag\u0026pp=ygVX0JrQsNC6INC90LUg0L_Qu9Cw0YLQuNGC0Ywg0L_RgNC-0YbQtdC90YLRiyDQv9C-INC60YDQtdC00LjRgtGDIC0g0LLRgdC1INGB0L_QvtGB0L7QsdGL

Кредит на любые цели«Следует взвешенно подходить к кредитным выплатам, по возможности стараться гасить ипотеку досрочно, заранее предупреждать банк о любых сложностях. Помните, что любой заемщик имеет право единожды воспользоваться ипотечными каникулами сроком до полугода», – отметил эксперт.

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи.

Генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры» Сергей Гебель считает, что банкротство – это действительно законный способ «списать» с себя долги.

«По общему правилу гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом, если он понимает, что не в состоянии исполнять денежные обязательства и при этом отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества», – подчеркнул эксперт.

По его словам, закон обязывает гражданина обратиться с заявлением о признании банкротом в арбитражный суд, если сумма долгов превысила 500 тысяч рублей и исполнение обязательств перед кредиторами стало невозможным.

Кредит «Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)»

По словам Андреевой, при внесудебном банкротстве гражданин и его задолженность соответствуют нескольким условиям:

  • долг от 50 до 500 тысяч рублей;
  • у должника отсутствует имущество;
  • исполнительное производство, возбужденное приставами для взыскания указанного долга, окончено на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02.10.2007 №229‑ФЗ «Об исполнительном производстве» и новых исполнительных производств не открыто.

«В случае прохождения должником процедуры внесудебного банкротства – его можно оформить через многофункциональный центр (МФЦ)», – отметила Андреева.

Особенности банкротства через суд следующие:

  • Сумма долга – от 500 тысяч рублей;
  • Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
  • Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.

Напомним, если долг более 500 тысяч рублей и нет возможности вносить платежи, должник обязан подать в суд на признание себя банкротом. Если долг меньше 500 тысяч рублей, то пройти процедуру банкротства он может по своему желанию.

Кредит наличными с кэшбэком

Процедура судебного банкротства не бесплатна. Нужно будет заплатить 25 тысяч рублей в качестве вознаграждению арбитражному управляющему, в 300 рублей обойдется госпошлина. Также придется заплатить пошлины за подачу исков и оплатить услуги юристов.

Как законно не платить кредит без банкротства: реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредита в том же банке, где он был получен.

Как правило, это крайняя мера: банк может согласиться на реструктуризацию, если у заемщика возникли финансовые трудности и он не может выплачивать кредит в прежнем объеме.

Чаще всего кредит реструктурируют, когда уже есть просрочка, поэтому отметка о реструктуризации появится в кредитной истории заемщика.

Оформление кредитных каникул: условия

Кредитные каникулы – одна из форм реструктуризации задолженности по кредиту или займу, рассказал Bankiros.ru Волков. На период кредитных каникул заемщику предоставляется возможность производить выплаты по основной сумме долга и по процентам (иногда только по основной сумме долга) в более поздние сроки, чем предусмотрено договором.

Быстрый кредит«По 31 декабря 2023 года продлена возможность для заемщиков физлиц и ИП обратиться за предоставлением кредитных каникул по договорам кредита (займа), заключенным до первого марта 2022 года», – отметил Волков.

Начисление процентов. По потребительским кредитам (займам) и кредитным картам кредитор начислит проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита, которая применялась во втором квартале 2022 года. Как отметил Волков, срок возврата увеличится автоматически в рамках использованного срока кредитных каникул. Кредитором в адрес заемщика направляется график платежей с учетом кредитных каникул.

Внесение платежей возможно, при этом будет происходить погашение основного долга по кредитному договору. Кроме того, заемщик вправе прервать течение срока кредитных каникул в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора по официальным каналам связи, указанным в договоре, подчеркнул Волков.

Обращаться необходимо непосредственно к кредитору (Банк, МФО) по каналам связи (электронная почта, письменно на почтовый адрес, телефон и прочее), которые указаны в кредитном договоре либо договоре займа.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Отсрочка в рамках кредитных каникул предоставляется на срок до шести месяцев. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей, предусмотренный первоначально договором, о чем необходимо уведомить кредитора по официальным каналам связи.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берет заем у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Есть два варианта рефинансировать кредит:

  • Оформить внутреннее рефинансирование – это перекредитование в том же банке, где оформлен старый кредит, но на выгодных условиях.
  • Воспользоваться внешним рефинансированием, которое подразумевается, что человек берет новый кредит в другом банке, чтобы заплатить по кредиту в предыдущем банке.

Итоги:

  • Основной причиной заложенности россиян по кредитам являются
    финансовые трудности.
  • Банк никогда просто так не спишет долги по кредитам.
  • Если нет возможности платить за кредит, можно
    рассмотреть процедуру банкротства.
  • В случае, когда выплаты по кредиту стали неподъемными,
    стоит обратиться в банк за кредитными каникулами, либо можно рефинансировать
    кредит в другом банке на более комфортных условиях.
Читайте также:  Куда жаловаться на судебных приставов и как правильно это сделать

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

Найти юриста, который поможет в банкротстве, можно здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=bsxpjKAtGag\u0026pp=YAHIAQE%3D

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

7 способов, как законно не платить кредит

Как быть, если нечем платить задолженность по кредиту? Какие существуют способы выхода из сложившейся ситуации? Данная тема весьма актуальная, поэтому в статье рассмотрим, как не платить кредит законно, какие существуют варианты. Остановимся на 7 способах, которые действительно работают.

Необходимо изначально думать, когда оформляете заем, как планируется оплата кредита. Частые истории, когда человек набирает по десять микрозаймов, кредитов, открывает кредитные карты, затем не выплачивает задолженность и уезжает в другую страну.

В результате, последствия могут самыми разными, в первую очередь под удар попадают родственники и близкие, особенно если речь идет о больших суммах. Помните, что мы проживаем в гражданском обществе, поэтому при оформлении кредита должна присутствовать гражданская ответственность.

Что делать если произошел форс-мажор, как законно не платить кредит банку?

Как правильно рефинансировать кредит / займ / ипотеку в 2022 году?

Способ №7

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг.

  Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна.

Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Способ №6

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

  • долг свыше 500 тыс. рублей;
  • у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
  • ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что  этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

  • исправить КИ не получится;
  • исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
  • запрещен выезд за рубеж на полгода;
  • 3 года нельзя занимать руководящие должности.

Способ №5

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

Способ №4

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат  законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства.

Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать.

Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Способ №3

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом.

Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм.

Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые  в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Способ №2

Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.

Способ №1 

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества.

Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение.

Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

  • если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
  • увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
  • проблемы со здоровьем;
  • имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Можно ли вообще не платить по кредиту?

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории  можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл.

Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении.

Стоит ли это риска и переживаний?

Если банк обанкротился: что будет с вкладом, кредитом, ипотекой?

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

  • плохая кредитная история;
  • запрет на выезд за рубеж, если кредитный лимит свыше 30 тыс. рублей;
  • не возможность официального трудоустройства, проживания по месту регистрации;
  • испорченная репутация.

Если ли риск лишения свободы за невыплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит.

Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

  • штрафа от 200 тыс. рублей;
  • удержание зарплаты;
  • обязательные принудительные работы;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление.

Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше.

Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.

Как законно не платить кредит (3 способа): можно ли списать долги

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.

Как не платить кредит законно: 3 варианта

Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.

Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:

Читайте также:  Как общаться с судебными приставами?

Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.

Официальное банкротство физического лица

Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.

Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.

Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.

Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:

  1. Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника.
    Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре.
  2. Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
  3. Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
  4. На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
  5. Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.

При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.

Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.

Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.

Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.

Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.

Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.

Порядок прохождения упрощенного банкротства:

  1. Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
  2. Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
  3. В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
  4. Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.

В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.

Списание долга

В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.

https://www.youtube.com/watch?v=bsxpjKAtGag\u0026t=217s

То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.

Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.

Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.

Частые вопросы

Можно ли не платить кредиты? При оформлении кредита вы подписываете кредитный договор и должны соблюдать все его условия. Неоплата ведет к начислениею пеней, процессу взыскания, привлечению коллекторов и суду. Как не платить проценты по кредиту? Проценты — это плата банку за пользование его деньгами, они обязательны к уплате и изначально включены в каждый ежемесячный платеж. Можно ли оформить упрощенное банкротство при наличии работы? При наличии официального дохода пристав не закроет дело, а будет взыскивать по 50% от дохода — упрощенное банкротство будет просто невозможно. Если же заработок неофициальный, тогда списать долг таким способом можно. Можно ли при банкротстве указать несколько долгов? При любом способе получения статуса банкрота заявитель может указать несколько долгов любых видов, не только кредитные. Что будет, если я куплю машину в ходе дела о банкротстве? При обнаружении покупки собственности при упрощенном банкротстве дело прекратится. При банкротстве через арбитражный суд авто может быть описано и приобщено к делу (имущественная масса).

Как законно не платить кредиты

Вклад от Росбанка позволяет разместить сумму от 100 тысяч до 10 миллионов ₽ на срок от 181 до 365 дней. Ставка будет максимальной на уровне 13% годовых в случае промокода от Сравни независимо от срока размещения средств. Условия вклада не позволяют пополнять его, а также частично снимать средства или закрывать вклад досрочно.

Вклад от банка Дом.РФ предлагает размещение от 30 тысяч ₽ на срок от 91 до 1100 дней. При этом ставка будет максимальной — 12,6% годовых — с промокодом от Сравни и сроком размещения 1100 дней. Вклад не разрешает досрочное снятие, пополнение счёта или закрытие раньше заранее согласованной даты.

Вклад от Альфа-Банка позволяет положить на депозит любую сумму от 50 000 ₽, срок составляет от 92 до 1095 дней. Максимальная ставка выплачивается при размещении денег на три года. Вклад запрещает досрочное снятие, пополнение и закрытие вклада раньше времени.

Вклад от Сбербанка позволяет разместить ​​от 100 000 ₽ на любой срок до трёх лет. Для получения максимальной ставки нужно разместить на вкладе деньги, которые вы не хранили на других ваших вкладах в банке в предыдущие три календарных месяца, и открыть вклад на три года. При этом нельзя досрочно снимать средства, пополнять счёт и досрочно закрывать вклад.

Вклад от Хоум Банка предполагает размещение от минимальной суммы 1000 ₽ на срок от 91 до 1100 дней. Ставка будет максимальной в случае открытия вклада онлайн на четыре месяца и на сумму от 1,5 до 10 миллионов ₽. По условиям нельзя досрочно закрывать вклад, снимать наличные и пополнять средства на счёте.

Вклад от Газпромбанка на сумму от 15 000 ₽ позволяет разместить деньги под 11,7% годовых на срок от 91 до 1095 дней. Максимальной ставка будет при размещении на 181 день. При этом вклад запрещает снятие и пополнение средств, а также досрочное закрытие.

Вклад от МТС Банка предполагает размещение 10 000–3 000 000 ₽ на фиксированный срок 91 день. Условия вклада не позволяют частично снимать средства, пополнять счёт и досрочно закрывать вклад. Ставка будет максимальной при условии предъявления промокода Сравни для клиентов, открывающих первый вклад в банке.

Читайте также:  Юрист при банкротстве ИП - зачем нужен и что делает

https://www.youtube.com/watch?v=bsxpjKAtGag\u0026t=353s

Вклад ВТБ предполагает размещение суммы от 10 000 ₽ на срок от 91 до 1095 дней. Условиями вклада запрещено снятие и пополнение средств, однако доступно досрочное снятие. Ставка будет наибольшей в случае онлайн-открытия вклада и при размещении от 1,5 миллиона ₽ на фиксированный срок три месяца.

Вклад от Россельхозбанка предлагает разместить от 10 000 ₽ на срок от 91 до 1095 дней. Сумма будет максимальной при оформлении вклада в офисе банка на 91 день по промокоду. Однако вклад не разрешает снимать средства, досрочно закрывать счёт или пополнять его.

Вклад от Московского кредитного банка предполагает размещение от 10 000 до 3 000 000 ₽. Ставка будет максимальной при вкладе на 95 дней, хотя срок может достигать 1100 дней. Условия запрещают пополнение вклада, снятие наличных или досрочное закрытие.

Искали вклады с самыми высокими ставками на сайтах 50 крупнейших банков по размеру активов. От каждого банка мы выбрали только один вклад с наиболее выгодными условиями.

При этом в таблицу не вошли накопительные счета, условия по которым банк может изменить в любой момент в одностороннем порядке. Ставки по вкладам актуальны на 19 сентября 2023 года и со временем могут меняться.

При составлении рейтинга мы не сотрудничали с банками.

Что делать, если нечем платить кредит

Как вести себя в ситуации, когда долг есть, а возможности погасить его — нет? И как законно отсрочить выплаты по кредитам? Разбираемся вместе с экспертами.

Причины невозможности обслуживать кредит

Почему возникает долг по кредиту? Вот несколько распространенных причин:

  • Есть сразу несколько кредитов, и доходов на их обслуживание не хватает.
  • Потеря работы и, следовательно, источника дохода. Нужно время, чтобы трудоустроиться вновь.
  • Компания обанкротилась и больше не может выплачивать зарплату. Соответственно, работникам нечем платить кредит.
  • Уменьшилась зарплата. Уровень дохода стал ниже, нужно время, чтобы найти новые источники.
  • Болезнь. Нужны были деньги на лечение, все средства уходят на восстановление здоровья.
  • Родился ребенок. Появились дополнительные траты.
  • Скончался созаемщик. Теперь обязанность по выплате кредита ложится на одного человека (в случае, если не была оформлена страховка).

За небольшую просрочку (от 1 дня до 1 месяца) начисляют только пени и штрафы, а иногда — и вовсе прощают (дальше мы разберем, в каких случаях это может быть). Но если больше месяца нет взносов по кредиту, банк передает дело в отдел взыскания.

Что делать, если нечем платить кредит: инструкция и советы

Когда денег нет временно

Как платить кредит, если нет денег? Постараться найти новые источники дохода, чтобы выплачивать ежемесячный платеж. Например, сдать в аренду недвижимость, продать автомобиль или попросить помощи у близких людей.

Если найти деньги не удается, то не скрываться и не ждать, когда позвонят коллекторы, а как можно быстрее обратиться в банк. В кредитном договоре указано: заемщик обязан незамедлительно сообщить о том, что ему нечем платить кредит.

Собрать все документы, которые помогут доказать отсутствие возможности платить кредит из-за непредвиденной ситуации. Это может быть справка о смерти созаемщика, приказ о сокращении, свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности или документы, подтверждающие болезнь, и др.

Вот какие есть варианты:

Кредитные каникулы. Это льготный период от 1 до 6 месяцев, когда можно не вносить ежемесячные платежи. Правда, их придется погасить по возвращении с каникул. В 2023 году к заемщику, который просит отсрочку, предъявляют такие требования:

  • Доход снизился более чем на 30%;
  • Полная сумма изначально выданного займа меньше установленного лимита (по автокредитам — 700 тыс. руб., потребкредитам — 300 тыс. руб., кредитным картам — 100 тыс. руб., ипотеке — от 3 до 6 млн руб.);
  • В тот же период нет ипотечных каникул;
  • Договор оформлен до 1 марта 2022 года;
  • По одному договору — одни кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в 2023 году: условия и как их оформить

Существуют еще каникулы для мобилизованных, их ввели в сентябре 2022 года. По ним отсрочку по кредиту могут получить мобилизованные и другие граждане, участвующие в специальной военной операции, а также члены их семей.

Особенность кредитных каникул для этих категорий заемщиков в том, что отсрочка платежей предоставляется не на полгода, а на весь срок службы по контракту или участия в спецоперации, плюс 30 дней по завершении службы.

Сейчас Госдума обсуждает законопроект, который предоставит россиянам возможность брать кредитные каникулы по любому виду потребительских займов. Ожидается, что он начнет действовать с марта, но пока закон не принят.

Реструктуризация долга. Банк может пересмотреть условия кредита. Например, увеличить срок. За счет этого сумма ежемесячного платежа снизится. Правда, в таком случае совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма платежей по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

«Если заемщик пришел к пониманию, что больше не может платить кредит, лучшим решением будет прекратить все платежи. Это рекомендуется обосновать, направив соответствующий документ, например, справку о снижении дохода, — говорит кредитный юрист Данила Михалищев.

— В ответ кредитор может предложить реструктуризацию, но ее условия выгодны далеко не каждому.

Заведомо плохой идеей будет скрываться от банка, оформлять новый кредит для оплаты старого или закладывать свое имущество — такие действия только увеличивают долговую нагрузку».

Когда денег нет и не предвидится

Если нечем платить кредит, банк вправе подать в суд. Приставы наложат взыскание на счета и имущество должника в пределах размера долга. По решению суда банк также может требовать деньги с поручителя. Если кредит под залог — имущество выставят на торги.

Когда закон на стороне должника

Согласно Федеральному закону от 29.06.2021 г. № 234-ФЗ, если началось исполнительное производство, должник может сохранить свой доход в размере не ниже прожиточного минимума.

«Таким образом государство устанавливает так называемый несписываемый минимум, стремясь поддержать и так весьма шаткое материальное положение должника», — говорит кредитный юрист Данила Михалищев.

«Черные кредиторы»: как они обманывают людей и что делать, если уже попался

Можно ли просто не платить кредит?

Просто так не платить кредит нельзя — за это, как мы выяснили выше, последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. Можно взять кредитные каникулы, их максимальный срок — 6 месяцев. Подробнее об этом льготном периоде мы тоже писали выше.

Единственный законный способ освободиться от долгов — процедура банкротства. При долге от 50 до 500 тысяч рублей это можно сделать без суда, подав заявление в МФЦ.

Оттуда информацию передадут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, в Федеральную службу судебных приставов и в банки.

Есть несколько условий: первое — до этого приставы безуспешно пытались взыскать имущество, второе — на момент подачи заявления никто из кредиторов не инициировал новое исполнительное производство.

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная.

«Процедура имеет свою специфику и последствия. Например, недобросовестное поведение должника может повлечь ее прекращение без погашения долгов», — говорит Андрей Мисаров, председатель Коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».

Статус банкрота дается на пять лет. В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности. Кроме того, могут запретить выезжать из страны и брать новые кредиты без указания на факт банкротства.

Что будет, если не платить кредит?

Банк решает, применять ли санкции к должнику, когда срок просрочки составляет более двух недель, говорит кредитный юрист Данила Михалищев.

«Меры наказания и воздействия обычно прописаны в самом кредитном договоре: например, могут быть применены еженедельные или даже ежедневные штрафные санкции, — говорит юрист. — Банк может звонить родственникам должника с просьбами передать информацию или даже оказать финансовую помощь заемщику».

Если не платить кредит и скрываться от банка, дело могут передать отделу взыскания. Чем больше просрочка, тем выше шанс судебного разбирательства с кредитором.

Данные о задолженности передают в Бюро кредитных историй. Там формируется кредитная история, и чем она хуже, тем ниже вероятность одобрения банком следующего займа. Узнать свой кредитный рейтинг можно на Банки.ру.

Узнать кредитный рейтинг

Как банки работают с должниками?

У банка есть алгоритм работы с должниками, говорит адвокат Андрей Мисаров:

  1. Напоминает о просроченном платеже;
  2. Ведет переговоры с должником, чтобы определить, какая есть возможность для погашения долга или его реструктуризации;
  3. Если результата нет — обращается в суд.

«Получив судебное решение, банк старается его исполнить через взыскание имущества у должника, — говорит эксперт. — Если перспектива обозрима, кредитор сам взыскивает долг или уступает это подконтрольной организации. Если перспектив нет, банк реализует долг третьему лицу».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *