Прочее

Как выкупить свой долг у коллекторов

Как выкупить свой долг у коллекторов Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Так есть ли способ выкупить свой долг у банка или это всё серые схемы, с которыми лучше не связываться, расскажет эксперт сервиса Бробанк.

Почему банки продают долги своих клиентов

Чтобы продать долг заемщика, банк несколько раз пытается вернуть деньги другими способами.

После каждой просрочки очередного платежа банк присылает должнику смс или письменное уведомление о необходимости погасить кредит.

При этом банк уже начисляет неустойку и штрафы за нарушение условий кредитного договора. Этот этап называют периодом «мягкого взыскания». Обычно он длится от 1 до 3 месяцев.

Если заемщик не платит и после этого, задолженность продолжает расти. Банк предпримет еще несколько попыток выйти на связь с заемщиком. В некоторых ситуациях банк по собственной инициативе предлагает оформить реструктуризацию. Но так происходит не всегда. Если заемщик не выходит на связь и скрывается от банка, ни о каких уступках и смягчении условий речи не будет.

Если заемщик в течение определенного периода, обычно от 3 до 6 месяцев, продолжает игнорировать звонки и письма банка, подключают коллекторов или внутренний отдел по работе с проблемными клиентами. Такой этап уже называют «жестким взысканием».

Стандартный срок работы коллекторов с должником — 120 дней. Если и после этого деньги не возвращены, банк либо продает долг, либо обращается в суд. Продажа долга — крайняя мера. К ней прибегают в особо сложных ситуациях, когда взыскивать нечего и вернуть всю сумму практически нереально. Тогда задолженность классифицируют как безнадежную или близкую к этому.

Переуступка прав на задолженность называется цессия. Банки и МФО перепродают долги коллекторам или другим кредиторам с целью вернуть хотя бы основной долг, который был выдан заемщику.

Банки заранее пытаются обезопасить себя и включают в договор кредитования пункт, по которому у них будет право продать задолженность без согласия заемщика. Если в договоре такого пункта нет, продать ваш долг у банка не получится. Если банк захочет переуступить заем другому кредитору, придется получить согласие должника.

Просроченные задолженности не продают по одной. Как правило, банк собирает десятки или даже сотни просроченных кредитов в комплекты. При этом коллекторы могут скупать долги в разы дешевле, чем общая сумма накопленного долга.

Как узнать, что ваш долг продан

Заемщика, чья задолженность продается, обязательно уведомляют о том, что право требования долга переходит другой организации. По законодательству банк обязан послать должнику официальное уведомление. Срок информирования клиента — 30 дней с момента заключения договора цессии.

Обычно уведомление посылают заказным письмом. Сообщения на телефон, в мобильном приложении, на электронную почту или звонки от представителей банка не считаются официальными. Поэтому переуступку долга другому кредитору без письменного уведомления можно оспорить на законных основаниях.

Можно ли выкупить свой долг у банка

Банки не продают задолженности физическим лицам, поэтому нет смысла обращаться к кредитору с этой просьбой. Отказ банка обоснован:

  1. Банки продают задолженности тем коллекторским агентствам, с которыми давно сотрудничают. Им нет смысла менять привычный алгоритм работы из-за продажи одного долга физическому лицу.
  2. Банки с коллекторами работают по сложившейся схеме по одному и тому же договору цессии. Задолженности продают комплектами. Продажа долга физическому лицу означает заключение нового договора переуступки прав требования отдельно с каждым лицом. Это отнимает слишком много ресурсов, банку пришлось бы нанимать под эту работу отдельного специалиста.
  3. У кредитора обязательно появится вопрос: если заемщик готов выкупить свой долг, почему он эти деньги изначально не направил на погашение кредита. Кредитор приходит к продаже задолженности после того, как клиент отказался платить, не выходил на связь и даже не пытался решить вопрос мирным путем. Банк не пойдет навстречу такому заемщику.

Поэтому самостоятельно выкупить задолженность у физического лица-заемщика не получится. Если бы этот процесс был настолько простым, никто не оплачивал бы кредиты.

Почему не стоит выкупать долг через коллекторов

Некоторые заемщики, которые не выплачивают задолженность банку, оформляют заявление в коллекторском агентстве на выкуп долга. Логично, что выплатить переуступленный коллекторам кредит можно было бы дешевле. Но это мошенническая схема, не стоит ею пользоваться, так как:

  1. Высока вероятность связаться с мошенниками. Для выкупа долга вам все равно понадобится третье лицо, которое выступит представителем. Тех, кто захочет нажиться на вашей проблеме, достаточно. Поэтому есть риск, что у вас возьмут деньги за услугу и после этого исчезнут.
  2. Нет гарантий. Коллекторы не могут обещать успех сделки, так как решение о продаже тех или иных просроченных долгов принимает банк.
  3. Можно остаться с долгом и без денег, даже если вы договорились не с мошенниками, а с настоящими коллекторами и заключили договор. Агентство может предъявить все документальные доказательства, что с их стороны всё сделано верно, в том числе и письменный отказ банка. Но так как решение все равно остается за банком, деньги за оказанную услугу, вам никто не вернет.
  4. Выкуп долга может обойтись дороже, чем возврат долга первоначальному кредитору. Даже если у коллекторов получится выкупить долг, не надейтесь, что вы будете платить стоимость, за которую его продал банк. Очень часто коллекторы настаивают на полной выплате всей суммы задолженности, которая заявлена по документам. Кроме того, вам придется заплатить за услуги агентства.
  5. Ухудшится кредитная история. То, что долг окажется у коллекторов, не сыграет вам на пользу. Растущий долг и просрочки снизят кредитный рейтинг. Поэтому если есть деньги на погашение долгов, лучше закройте их до продажи коллекторам. Уже допущенные просрочки из кредитной истории все равно никуда не исчезнут, но ситуация не дойдет до критической стадии.

Если заемщик сознательно уклоняется от выплаты задолженности, чтобы незаконными способами не платить кредит, его могут обвинить в мошенничестве.

Какие кредиты продают банки

Задолженность подлежит переуступке только в том случае, если по ней накоплена большая просрочка. Причем банк обязательно убедится, что заемщик не планирует возвращать долг.

Обслуживание кредитов обходится банку дорого, если клиенты перестают платить по договорам. Кредиторам проходится регулярно формировать фонд риска по накопленным долгам, а это отнимает деньги, которые банк мог бы выдавать другим заемщикам и зарабатывать на этом

Если просрочка минимальная, а штрафы не достигли критического значения, кредитор продолжит вести переговоры с заемщиком. Обычно банки продают все задолженности, кроме кредитов с обеспечением.

Кредиты с залогом чаще всего оформляют при покупке автомобиля или недвижимости в собственность заемщика. Но есть и нецелевые потребительские кредиты, по которым гарантией возврата денег служит уже приобретенное имущество.

При оформлении кредита с обеспечением на весь период выплат на залог накладывают ограничения. Заемщик не может его продать, подарить или обменять.

Если клиент перестает платить по кредиту, банк вправе через суд потребовать продажу имущества.

За счет вырученной суммы кредитор покрывает свои расходы — первоначальную сумму кредита, накопленные проценты, штрафы за просрочку и судебные издержки.

Залоговый кредит — более безопасный вариант для банка. А для заемщика, наоборот, так как он рискует остаться без имущества. Такие кредиты банки обычно не перепродают.

Во всяком случае до тех пор, пока обеспечение сможет покрыть долги. На переуступку прав требования банк пойдет, если по каким-то причинам заложенное имущество утратит свою стоимость.

Например, машина попадет в аварию, и после этого не будет подлежать восстановлению.

Чем выгодна продажа долга заемщику и банку

Перепродажа задолженности может быть выгодна для заемщика только при снижении долговой нагрузки. Банк продает задолженность за 70-80% от общей суммы задолженности, но может и за 20-50%.

Экономия для заемщика могла бы быть огромной, но очень часто выгода достается новому кредитору.

Коллекторы могут потребовать с заемщика не ту сумму, за которую выкупили долг, а ту, которая накоплена на первоначальных условиях.

Рассматривается законопроект, по которому банки перед продажей долга коллекторским агентствам должны предложить задолженность заемщику. Если цена не меняется, то и нет разницы, кому продать долг. Но законопроект ещё не принят, поэтому банки по-прежнему обращаются к коллекторам.

Для банка преимущество переуступки в том, что обслуживание счета и кредита должника прекращается с передачей прав требования. Банк избавляется от расходов быстрее чем, если при судебных тяжбах. Кроме того, банк ставит свои условия при продаже долга, что гарантирует соблюдение интересов кредитной организации.

Кто получит саму весомую выгоду от перепродажи долга, зависит от многих факторов. Но чаще всего ее получают именно коллекторы, при условии, что им удается купить дешевый пакет задолженностей и заставить должников вернуть максимум от накопленной суммы.

Как не допустить продажу задолженности

Обратиться напрямую в банк с предложением выкупить свой долг не получится. Банк откажет и не продаст кредит должнику.

Кроме того, предлагать банку такой вариант небезопасно, так как сотрудники поймут, что у вас есть деньги.

В таком случае информацию передадут в отдел по работе с проблемными должниками или подключат коллекторов. Они усилят давление на заемщика, чтобы он вернулся к выплатам по кредиту.

Самый безопасный способ не допустить перепродажу дога — оплачивать кредит без задолженностей и просрочек. Но если это невозможно из-за финансовых трудностей, выходите на контакт с сотрудниками банка, отвечайте на звонки и говорите, почему не гасите долги в срок.

Запросите реструктуризацию. В интересах банка вернуть свои деньги, поэтому вам могут пойти навстречу и предложить приемлемый график. Есть кредитная история хорошая, рефинансируйте кредит на более выгодных условиях. Если у вас несколько кредитов, объедините их в один.

Даже если вы уже допустили одну-две просрочки и вам начисляют штрафы, не поздно решить вопрос с банком мирно. До того как банк не подал в суд или не продал ваш долг коллекторам, обратитесь за рефинансированием или реструктуризацией.

Воспользуйтесь кредитными каникулами, если у вас есть законные основания. Их оформляют один раз в течение всего периода действия кредитного договора на срок не более 6 месяцев.

За это время можно улучшить финансовое положение, чтобы дальше платить по кредитным обязательствам.

Если права на законные кредитные каникулы нет, поинтересуйтесь, вдруг у банка есть своя программа кредитных каникул. Чаще всего по ним менее выгодные условия и за это придется заплатить, но такая отсрочка тоже позволит выиграть время, пока ситуация с финансами не стабилизируется.

Что делать, если ваш долг продали и требуют больше

Если вы оформили кредит в легальной финансовой организации и продажу задолженности не ожидали, может быть несколько причин:

  1. Возникла ошибка. Расспросите у звонящего все детали. Уточните наименование организации, у которой выкупили долг, спросите ФИО заемщика и паспортные данные. Возможно, это ваш однофамилец или звонящий ошибся номером.
  2. Вас пытается обмануть мошенник. Злоумышленники завладели вашими контактными данными и пытаются выманить деньги. Даже если реквизиты и номер кредитного договора назвали правильно, перезвоните первоначальному кредитору и уточните, действительно ли ваш долг продали и кому.
  3. Долг продали без вашего разрешения. Проверьте, есть ли в договоре пункт о том, что долг могут продать без согласия заемщика. Если такого пункта нет, подайте жалобу в Банк России.
  4. Вы дали согласие, но забыли об этом. Между подписанием договора и звонком от нового кредитора может пройти несколько месяцев. Попросите предъявить документ с вашей подписью. Если вы действительно подписали разрешение, придется решать вопрос с новым кредитором.
  5. Ваш первоначальный кредитор обанкротился, у него отозвали лицензию или он сменил сферу деятельности. Не рассчитывайте, что банкротство кредитора спасет вас от возврата займа. Все долги клиентов кредитор упакует и переуступит право требования новому кредитору.
Читайте также:  Банкротство ИП - пошаговая инструкция по процедуре

Если ваш новый кредитор — банк или МФО, попробуйте реструктуризировать задолженность на более выгодных условиях. Если ваш долг оказался значительно больше, чем был изначально, попытайтесь разобраться напрямую с новым кредитором. В случае отказа от разъяснений, подавайте жалобу в Банк России.

Если новый кредитор — коллектор, снизить сумму задолженности получится только через суд. Иногда суды идут навстречу заемщикам, и размер долга уменьшается. Как правило речь идет о сумме накопленных штрафов и пеней. При этом оставшуюся часть первоначального займа, все равно придется возвращать в полном объеме

Частые вопросы

Я оформил в банке кредит под залог автомобиля. Какова вероятность того, что банк продаст мой кредит коллекторскому агентству? Вероятность продажи долга низкая, так как залоговое имущество служит гарантией выплаты кредита. В случае если заемщик не платит, банк продает залоговое имущество и возвращает деньги Могут ли МФО продать мой долг? Да, МФО имеют право продавать долги заемщиков, если они не выплачивают их Продаст ли банк мой долг, если я не выплачиваю кредит в течение 2 месяцев? 2 месяца — небольшой срок для того, чтобы банк принял решение о продаже кредита. Выйдите с банком на связь и попытайтесь решить проблему с сотрудниками, чтобы это не отразилось на вашей кредитной истории Мне позвонили и сказали, что мой долг продан новой кредитной организации, но я исправно выплачиваю долг, не допускаю просрочек. Что я могу сделать? Позвоните своему кредитору на горячую линию и уточните, действительно ли ваш долг продали. Возможно, это ошибка. Проверьте договор на наличие пункта о возможности продажи кредита без вашего разрешения. Если вы уверены в том, что ваш кредит продать не могли, но это все таки произошло, подавайте жалобу в ЦБ РФ У меня есть деньги погасить кредит, но через продажу кредита я могу сэкономить деньги. Стоит ли делать так? Не стоит. Даже если вы сможете добиться продажи долга, высока вероятность, что вы переплатите, так как коллекторские агентства требуют плату за свои услуги. Продажа долга из-за просрочек также отразится на вашем кредитном рейтинге

Как выкупить свой долг у коллекторов? Нужно грамотно провести переговоры со взыскателями через третьих лиц

Выкупить долг «весом» в 1 млн рублей всего за 100 тысяч? Или хотя бы за половину цены? Это весомая экономия бюджета и аргумент в пользу того, что с коллекторами стоит если не дружить, то хотя бы не огульно отказываться от общения с ними.

Как правильно выкупить свой долг у коллекторов и какому должнику они пойдут навстречу?

Вы подписываете договор кредита с банком или займа с микрофинансовой компанией. И часто не замечает наличие в нем пункта о праве кредитора на переуступку долга — в том случае, если заемщик будет пропускать платежи или вообще перестанет платить и выходить на связь.

В этом случае кредитор имеет право отдать «разбор проблемы» третьим лицам. Этими лицами и выступают коллекторские агентства, работа которых в России абсолютно законна.

Но даже если вы видели этот пункт, и не придали ему значения, то знайте, что если вы бросите платить по кредиту или займу, то банк или МФО рано или поздно подадут на вас в суд. Или воспользуются правом на переуступку долга и продадут ваш кредит коллекторам.

Долги перед банками и МФО в наше время продаются на специализированных площадках целыми пакетами. И раньше часто они продавались по цене, равной 4-5% суммы задолженности. После покупки коллекторские агентства стараются взыскать с должника полную сумму кредита или микрозайма.

Это их бизнес. Поэтому не стоит коллекторов хвалить или ругать за то, что вы должны банку 100 рублей, а банк согласился долг продать за 5. Вы-то все равно должны новому владельцу договора все 100, да еще и с набежавшими процентами!

Но возникает логичный вопрос — а можно ли договориться с коллекторами и выкупить у них свой долг за половину цены или даже меньше? Как себя вести, чтобы избежать проблем, и к чему стоит быть готовым?

Варианты выкупа долга у коллекторов

Выкупить свой долг у коллекторов можно. Но учтите заранее, что необходимо будет подписать договор о переуступке долга (все тот же договор цессии, по которому выкупают долги сами коллекторы).

В нем нужно прописать все: стоимость сделки, адрес и название коллекторской конторы, все ваши паспортные данные, краткую историю о том, как долг попал к коллекторам от кредитора, подробные условия передачи задолженности. И — что очень важно! — в договоре должно быть обязательно указано, что вопрос закрыт, дело пересмотру не подлежит и владелец долга больше к вам претензий не имеет.

Как правильно выкупить долг у коллекторов? Закажите звонок юриста

Обратиться в коллекторское агентство с предложением выкупить долг имеет право не только сам заемщик, но и другие люди — по просьбе заемщика.

Это могут быть родственники или друзья. Как правило, коллекторы чаще соглашаются общаться на эту тему именно с третьими лицами, а не с самим должником. Потому что градус классовой ненависти кредитора к должнику и наоборот — довольно высок.

Поэтому-то переговоры часто заканчиваются нервными срывами. А с посторонними лицами договариваться всегда проще. Должнику будет логично заранее проконсультироваться с кредитным юристом, который подскажет, как грамотно составить договор о продаже долга.

Специалист точно сможет потребовать у коллекторов пересмотра условий первоначального кредитного договора и «скостить» часть задолженности.

Как себе вести на переговорах в коллекторском агентстве

Первым этапом общения должна стать личная встреча заемщика (или его представителя) с коллектором, на которой будет проговорены общие контуры планируемой сделки и ее условия.

Дальнейшие необходимые шаги:

  • Юридический отдел коллекторской компании готовит договор. Чаще всего у коллекторов уже есть подготовленный шаблон.
  • Внимательное изучение должником условий договора. Читайте все и торгуйтесь за каждый знак и рубль! Настаивайте на редактировании тех параметров, которые вас не устраивают, требуйте внесения своих дополнений. Желательно дать прочитать готовый, но еще не подписанный документ юристу, чтобы избежать обмана со стороны коллекторов.
  • Если обе стороны все устраивает, то договор подписывается.
  • Далее проходит денежный расчет. Можно заплатить наличными на месте, строго в кассу и тут же забрать договор. Но лучше перевести деньги на счет агентства по указанным реквизитам. Так у вас останутся свидетельства погашения долга, например, информация о переводе в личном кабинете банка.
    После этого заемщик забирает у коллекторов первоначальный кредитный договор, на котором должен стоять штамп «Аннулирован» (или погашен, или списан), и график погашения, который выдавал банк при получении кредита.

Если долг был выкуплен третьей стороной, то пусть ваш друг или родственник вернет вам договор с банком или МФО, график погашения и договор с коллектором.

Скрытые «засады» при выкупе долгов у коллекторов

Прежде чем договариваться с коллекторами, важно проверить, что они на самом деле купили ваш долг. Изначально банк или МФО должны были поставить заемщика в известность о продаже долга агентству. И сделать это они должны в письменной форме. Но иногда письма теряются.

Если уведомления о переуступке долга вы не получали, то запросите кредитора, был ли продан ваш долг. Во время визита к коллекторам попросите предъявить подлинник кредитного договора. Вам также должны предъявить расчеты штрафов и процентов. Если бумаги вам отказываются предъявлять, то, вероятнее всего, вас обманывают.

Составлять никакие договоры и платить такой компании нельзя. Возможно, это агентство вообще не имеет права на работу с долгами.

Если все документы вам предоставили, и вы договорились о выкупе долга, очень внимательно отнеситесь к прочтению условий договора. Особенно это касается блоков и предложений, написанных мелким шрифтом.

И всякие «приложения» к договору. Например, коллекторы могут указать, что за определенную сумму будет погашена основная часть, так называемое «тело» долга. Ведь даже если банк или МФО продали долг, то проценты по нему насчитываются.

Дальше может следовать примечание, что штрафы и накопленные пени списывается отдельно, и по ним необходимо новое соглашение. Размер штрафа с момента просрочки до его погашения может составлять десятки тысяч рублей.

Можно ли вообще не платить проценты, насчитанные коллектором? Закажите

звонок юриста

Но помните, что ваш долг вместе с просрочками по кредиту и займу не может быть больше, чем 1,5 суммы «тела» долга. Такие поправки ввел Банк России с 1 января 2020 года.

Стоит ли покупать свой долг у коллектора?

Должник в любой момент переговоров с коллекторами может предложить им выкупить свой долг. Важно сохранять холодную голову и уметь торговаться. А также внимательно читать подписываемые документы.

Сколько нужно заплатить за выкуп долга

Цена сделки всегда определяется двумя обстоятельствами: суммой, которую заплатило агентство за ваш долг банку или МФО, и вашим умением торговаться. До пандемии коронавируса в большинстве случаев коллекторы выкупают долги за 4–5% от тела долга.

Правда, как сообщили на форуме ассоциации НАПКА, объединяющей коллекторские агентства, во время эпидемии 2020 года, цена на продаваемые банками портфели долгов, выросла.

В январе-марте 2021 года цены на просроченные долги физлиц достигли почти 8% от номинала. В целом по итогам 2021 года стоимость банковской цессии составила 10,45%, почти на 6 п. п. больше, чем в 2020 году.

В сегменте МФО рост оказался еще более значительным: более чем на 9 п. п. до 13,69%.

Несмотря на кризис, на рынке продажи долгов наблюдается дефицит предложения. Это происходит из-за общего снижения выдач новых кредитных продуктов и довольно длинного периода кредитных каникул, которые вводились в 2020 году на срок до 6 месяцев.

В 2022 году клиенты банков имеют возможность взять кредитные каникулы снова. Объем выданных ссуд падает. Так, в марте 2022 года было выдано 44 тыс. потребительских кредитов.

Это на 61,6% меньше, чем было выдано в феврале 2022 года — 1,14 млн единиц. Сочетание пролонгации старых кредитов и сокращении выдачи новых снова приведет к тому, что цена просроченных долгов будет расти.

Торговаться с коллекторами станет сложнее.

Кроме того, банки стали дробить лоты, чтобы привлечь к торгам небольшие агентства, которые готовы платить дороже. Должник, со своей стороны, может требовать снижения суммы долга. На чем договоритесь — это уже зависит от упертости и терпения с обеих сторон.

Если у должника есть уважительные причины, по которым он не платил долг, то есть длительный больничный лист, справка 2 НДФЛ, по которой видно, что доходы снизились, справка с биржи труда о постановке на учет, можно и нужно торговаться.

Не умеете торговаться? Наймите юриста, он сумеет отстоять ваши права

Как договориться о рассрочке

В том случае если коллекторы не хотят существенно уменьшать сумму выкупа, то есть — платите 70% и ни копейкой меньше, то можно договориться о рассрочке.

Читайте также:  Как взять кредит после банкротства - эффективные советы от юристов

Это означает, что сегодня (или завтра) вы платите большую часть долга, а оставшуюся сумму погашаете частями, например, переводом раз в месяц в течение определенного срока, например, полугода.

Агентства готовы делать такую скидку, частично списав долг. Это позволяет им получать прибыль сразу, не тратя силы и времени на судебный процесс. Долгие годы бытовало мнение, что коллекторы иском в суд только пугают должников, но на деле никогда не доходят до суда. Времена изменились. Сейчас долги взыскиваются через суд довольно быстро или, как говорят коллекторы, «просуживаются с лету».

К такому убыстрению процесса привело, в том числе, и прочное внедрение в жизнь процедуры банкротства физ. лиц. Кредиторы стали понимать, что если долго тянуть, то можно не накопить пени на должнике и штрафы, а вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство.

Подадут ли коллекторы в суд в моем случае? Закажите звонок юриста

К 2023 году механизм судебного взыскания долгов коллекторами уже хорошо отработан, и при наличии полного пакета документов коллектор однозначно дело выиграет. Дальше он передаст решение суда на исполнение приставам, которые арестуют и реализуют ваше имущество. Собственно, круг замкнется.

Резюмируем. Попросить коллекторов о дисконте на выплату долга можно и нужно. Неважно, кто появляется инициативу по выкупу долга — вы ли предлагаете это коллектору. Или коллектор делает такое предложение вам.

Очень важно правильно оформить документы. Это необходимо для того, чтобы те же коллекторы не стали требовать возврата этого же долга повторно. Или чтобы не продали право требования по долгу еще какому-то своему коллекторскому собрату.

Правильный документ о продаже называется договором (соглашением) о прощении долга в том случае, если его покупает сам должник. Или — о переуступке долга, если его выкупает доверенное лицо. Не стоит принимать никакие иные формы документального подтверждения переуступки долга, например, расписки.

Выкуп долга у коллектора — серьезное мероприятие. Каждый должник договаривается о своих, индивидуальных условиях. Советуйтесь с юристами, проверяйте все документы, внимательно читайте договора.

Если у вас еще остались вопросы — обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ипотека 6,99% всё ещё реальна

Можно ли выкупить свой долг у МФО?

Договориться с коллекторами о покупке долга

https://www.youtube.com/watch?v=WrpNZ4-7BUY\u0026pp=ygVD0JrQsNC6INCy0YvQutGD0L_QuNGC0Ywg0YHQstC-0Lkg0LTQvtC70LMg0YMg0LrQvtC70LvQtdC60YLQvtGA0L7Qsg%3D%3D

Как проходит выкуп долга?

Главная особенность – при выкупе долга заключается договор цессии по которому покупатель приобретает право требования долга оплатив не всю сумму задолженности (с учетом просрочки, штрафов и так далее), а только ту часть, которая была выдана клиенту.

Например, если человек получил кредит в сумме 5 тысяч рублей, долго не платил и, в конечном итоге его задолженность возросла до 15 тысяч рублей, при выкупе придется заплатить только 5 тысяч рублей. То есть – изначальную сумму (ее принято называть «тело кредита»).

Исходя из новых правил, введенных в феврале 2019 года, выкупать кредиты могут как специализированные компании, так и физические лица.

Так как мало кто понимает механизм выкупа, возникает вопрос о том, может ли МФО продать долг другому физическому лицу? Да, это возможно. Более того, начиная с февраля 2019 года, выкупить долг таким образом можно только при условии наличия согласия самого должника. Если же он не будет согласен, то выкупа не произойдет.

Благодаря такой схеме, МФО больше не смогут продавать долги так называемым «черным коллекторам» (действующим неофициально) и, как следствие, клиенты могут успеть договориться с родственниками/друзьями о том, что те выкупят его долг.

Следует отметить, что правило по требованию согласия со стороны клиента актуально только при продаже долга другому физическому лицу, но не коллектору.

Кто точно выкупит долги клиента перед МФО, так это коллекторы. Сейчас, после ввода дополнительных ограничений, выкупить долг могут только официально зарегистрированные компании, которые профессионально занимаются «выбиванием» задолженности с клиентов МФО. Все остальные не получат такого права.

Для должников это отличная новость, так как действуя по правилам, коллекторы не могут оказывать на клиента МФО такого серьезного воздействия, как их «черные» коллеги.

Если человек понимает, что он не может погасить весь долг, он может самостоятельно обратиться к коллекторам и предложить им примерно такую сделку: коллекторы выкупают долг и человек его сразу погашает в размере: сумма полученного кредита + 20%. Предложенный вариант приведен для примера и отражает выполнение интересов всех сторон:

  • МФО вернула деньги, которые выдала клиенту.
  • Клиент погасил долг со значительной экономией (не 150%, например, а всего 20%).
  • Коллекторы получили в качестве прибыли 20% от суммы долга ничего для этого не делая.

Выкуп долгов МФО с просрочкой происходит по достаточно простой схеме, но сначала нужно отметить тот факт, что покупателем может быть как коллектор, так и физическое лицо.

Для должника будет выгоднее, если покупателем будет какой-то родственник или знакомый, который или ничего не возьмет за свои услуги или благодарность ему будет сравнительно символичной. Важный момент: клиент не может сам быть покупателем своего долга.

Это было бы нелогично, так как в такой ситуации клиенты МФО просто брали бы деньги, пользовались ими и потом, вместо того чтобы переплачивать, выкупали бы задолженность по цене ранее полученной суммы кредита.

Пример процедуры выкупа:

  1. Клиент оформляет кредит в МФО и не платит его. Тут важно помнить о том, что чем больше будет просрочка, тем выше вероятность, что микрофинансовая организация продаст долг коллекторам еще до того, как заемщик решит выкупить его через третьи руки.
  2. Должник ищет подходящего покупателя. Лучше всего если это будет человек, которому клиент доверяет. В противном случае могут возникать серьезные проблемы, вплоть до требования погасить всю сумму, включая сюда и просрочку. Рекомендуется выбирать не среди ближайших родственников, чтобы фамилия у продавца и должника не совпадали. В некоторых случаях такое совпадение может стать причиной отказа продавать долг.
  3. Покупатель обращается в МФО и предлагает выкупить долг конкретного человека.
  4. Если он получает согласие от МФО, отдельно нужно будет запрашивать согласие должника. Так как последний заинтересован в данном вопросе, никаких проблем возникнуть не должно.
  5. Заключается договор между МФО и покупателем. Компания получает определенную сумму (обычно она эквивалентна сумме выданного должнику кредита), а покупатель приобретает право требования.
  6. На основании договоренностей между покупателем и должником последний погашает кредит в определенной сумме (обычно она существенно меньше, чем реальная задолженность, включающая в себя начисленные проценты и штрафы).

Выкупить свой долг за 10-20%

У КАЖДОГО ДОЛЖНИКА ЕСТЬ ТАКАЯ ВОЗМОЖНОСТЬ

и восстановить свою кредитную историю

https://www.youtube.com/watch?v=WrpNZ4-7BUY\u0026pp=YAHIAQE%3D

Консультация бесплатно:  позвоните Гайворонскому Анатолию Борисовичу:

по номеру +7 911 000 4435

Или напишите в Телеграмм 

Сам должник выкупить свой долг не может, для этого нужен посредник — тот, с кем  КреДитор заключит договор цессии и продаст Ваш долг.

ООВВП — выкупает долги своих должников у Банков и Коллекторов и перепродаёт их самим должникам.

Цена выкупа в среднем составляет от 10% до 24% от суммы долга. Медиаторы ООВВП стараются очистить долг от штрафов и пеней, и почти всегда это получается.

Мы заключили договоры со многими банками России о выкупе пакетов долговых обязательств для членов нашей организации.

Теперь мы, также как коллекторские агентства, выкупаем долги наших Потребителей у банков. Отличие состоит только в том, что коллекторские агентства покупают долги у Кредиторов за 3-10% (потому, что покупают большими пакетами), а потом продают их Вам за 100%, а мы покупаем долги за 10-20% и продаём их Вам за те же 10-20% (процент зависит от конкретной ситуации должника).

За услугу мы берём сбор в размере 20% от суммы выкупа, но не меньше 15 000руб.

  • Например:
  • Процесс происходит так:
  • 4. М

Если у Вас сейчас долг составляет 400 000,00руб., то Банк продаст его нам за сумму от 40 000руб. — до 80 000руб. (400000руб.

х 10%-20%), стоимость наших услуг составит от 15000руб. до 16000руб. 1. Вы сообщаете нам, о том что готовы выкупить долг за 20% 2. Мы заключаем с Вами договор об оказании услуги «Выкуп долга» 3. Вы оплачиваете нам 20% от суммы выкупа вашего долга, но не менее 15000руб.

ы с Вами заключаем договор беспроцентного займа, по которому Вы вносите к нам на свой лицевой счёт  80 000руб.5. Наши медиаторы запрашивают Банк о возможности выкупа Вашего долга (процесс может продлиться от 2-х до 12-и месяцев — связано с тем, что Банк выставляет на продажу «плохие» долги переодично) 6.

Когда Банк даёт добро — то мы выкупаем Ваш долг и списываем его, за счёт средств находящихся на Вашем счёте у нас. Если Мы выкупим долг меньше чем за 20%, то оставшуюся, от залога, сумму, мы Вам возвращаем (проверить сумму выкупа просто — посмотрев договор цессии ООВВП с Банком).

На этом ВСЁ —  больше Вы никому ничего не должны.

Более того!

7. После того, как Банк продаст нам Ваш долг, мы сообщим в Бюро кредитных историй о том, что Ваш долг погашен, и тогда Ваша кредитная история становиться хорошей. 8. Кроме этого, мы получаем в Банке справку о том, что Ваш долг погашен. В результате: Вы сможете снова пользоваться кредитами, если в том будет необходимость Никаких ограничений по выезду за границу

Никаких штрафов и неустоек

  1. Для консультации позвоните Гайворонскому Анатолию Борисовичу: по номеру +7 911 000 4435
  2. Или напишите в Телеграмм 

Как выкупить свой долг у коллекторов

При подписании договора с МФО часто можно заметить пункт о праве компании переуступки долга заемщика третьим лицам. Долги могут продаваться целыми пакетами по стоимости, равной 5% суммы задолженности.

Впоследствии коллекторские агентства стараются взыскать с должника полную сумму микрозайма и на этом они делают прибыль.

Можно ли договориться с коллекторами и выкупить у них свой долг? Как себя вести, чтобы избежать проблем, и к чему стоит быть готовым?

Варианты выкупа долга у коллекторов

Выкупить свой долг у коллекторов можно с помощью договора цессии, в котором указывается стоимость и подробные условия передачи задолженности.

Обратиться в коллекторское агентство вправе не только сам заемщик, но и третьи лица, которым он доверяет (близкие, родственники, друзья). Как правило, коллекторы быстрее соглашаются сотрудничать именно с третьими лицами, а не с клиентом МФО.

Должнику стоит обратиться к кредитному юристу, который подскажет, как грамотнее составить договор. Специалист может попытаться потребовать пересмотра условий договора и добиться прощения должнику части задолженности. Рассчитывать на это стоит в том случае, если МФО серьезно нарушила условия договора.

Этапы выкупа долгов в коллекторском агентстве

Первым этапом станет личная встреча заемщика с коллектором, на которой предварительно обсуждается планируемая сделка и условия. Далее процесс осуществляется в такой последовательности:

  • Формирование договора. Договор готовит одна из сторон, чаще всего в агентстве есть подготовленный шаблон.
  • Внимательное изучение условий договора, которые могут быть откорректированы, дополнены или изменены. Желательно дать прочитать документ юристу, чтобы избежать обмана со стороны коллекторов.
  • Подготовка договора цессии.
  • Подписание договора и денежный расчет на месте. После этого заемщик забирает кредитный договор и график погашения.
Читайте также:  Реструктуризация при банкротстве физ лиц - выгода и последствия

Если долг был выкуплен третьей стороной, дальнейшие разбирательства осуществляются без участия коллекторского агентства.

Подводные камни выкупа долгов у коллекторов

Прежде чем договариваться с коллекторами, важно обратить внимание на соблюдение условия: вас должны предварительно уведомить в письменной форме об уступке долга агентству. Если уведомления вы не получали, удостоверьтесь в МФО, что ваш долг действительно продан и вам не звонят мошенники.

Во время визита в коллекторское агентство попросите у них документ, который подтвердит право списывать с вас задолженность. Вам должны предъявить расчеты штрафов, процентов, договор по займу с графиком платежей. Если бумаги вам не показывают или их нет, вероятнее всего, вас пытаются обмануть. Составлять договор цессии с такой компанией не стоит.

Если все документы вам предоставили, и вы договорились о выкупе долга, очень внимательно отнеситесь к прочтению условий договора. Особенно это касается блоков и предложений, написанных мелким шрифтом.

Коллекторы могут указать, что за определенную сумму будет погашена основная часть долга, а далее поправка – отдельно списывается штраф. Размер штрафа с момента просрочки до его погашения может составлять десятки тысяч рублей.

Потребуйте от коллекторов исключить данный пункт из договора.

Сколько нужно заплатить за выкуп долга

Цена сделки определяется размером долга заемщика и той суммой, которую уже заплатило агентство. В большинстве случаев коллекторы повышают стоимость примерно в 10 раз от первоначальной. Выкупив долг в МФО за 4–5%, они будут требовать с вас не менее 40–50%.

Должник, со своей стороны, может требовать снижения долга хотя бы на 10% или даже больше, в особенности, если имеются основания в виде справки о потере трудоспособности, доходах, медицинской справки.

В том случае, если при составлении договора коллекторы не хотят уменьшать сумму выкупа, можно договориться о выплате большей части долга на месте, а оставшейся части – ежемесячным переводом в течение определенного срока. Агентства идут на это и готовы сделать скидку, частично списав долг. Это позволяет им получать прибыль сразу, не тратя силы и времени на очередного должника.

Вредные советы: как скупить долги и получить уголовное дело — новости Право.ру

В результате «корона-кризиса» получает все большее распространение практика скупки долгов и последующей их передачи должнику. Дело обставляется таким образом, что должник находится на грани банкротства, и кредитор, нуждающийся в деньгах, охотно уступает коллекторскому агентству право требования к должнику с большим дисконтом.

В результате с помощью этой нехитрой схемы должник избавляется от долгов и записывает себе в актив сверхприбыль. Если должник правильно реализовал схему, за него можно только порадоваться. Но зачастую при «умелой» работе юристов кредитора такая схема может закончиться для должника и его помощников уголовным делом по факту мошенничества.

Поэтому хочется дать несколько вредных советов. Сначала должникам.

Вредный совет должнику № 1: кредитор должен сразу догадаться, что коллектор «липовый»

  • Для этого необходимо, чтобы компания-коллектор:
  • 1)     была создана незадолго до предложения о выкупе долга;
  • 2)     имела бухгалтерскую отчетность (даже если кредитор не запросит, он можно всегда получить ее в СПАРК) до сделки по выкупу долга, свидетельствующую о нетипичности подобных операций в прошлом, в том числе по объемам выручки и (или) достаточности средств для их совершения;
  • 3)     имела бухгалтерскую отчетность после выкупа долга, свидетельствующую о резком снижении активов компании-коллектора или отсутствии у нее финансовых вложений/дебиторской задолженности, сопоставимых с ценой выкупленного долга при одновременной минимальном, нулевом или даже отрицательном финансовом результате от перепродажи долга;
  • 4)      отвечала критериям аффилированности или иной взаимосвязанности с должником.

Вредный совет должнику № 2: профинансируйте выкуп долга компанией-коллектором

Это лучше сделать путем предоставления займа компании-коллектору аффилированной структурой. Но «высшим пилотажем» будет предоставление займа компании-коллектору должником напрямую.

Вредный совет должнику № 3: после скупки долгов резко поправьте свои дела

После скупки долгов восстановите свою платежеспособность, поступление выручки и погасите кредиторскую задолженность. Вы же выкупили все долги. Теперь можно показать себя во всей красе:

1)     смело вычеркивайте из баланса выкупленные долги, ГК РФ же позволяет (ведь произошло совпадение должника и кредитора в одном лице); 

2)     смело переводите выручку из компаний, которые по вашему финансовому поручению покупателям и заказчикам получали ее за вас – теперь же на нее никто претендовать не будет, риск банкротства миновал.

Вредный совет должнику № 4: если смущает совет № 3, создайте зеркальную компанию

  1. Для этого следует предпринять ряд незатейливых мероприятий:
  2. 1)     создать новую компанию обязательно с теми же учредителями и руководителем;
  3. 2)     перезаключить договоры с покупателями и заказчиками и уступить права к ним на вновь созданную компанию в течение короткого промежутка времени – пусть все знают, как надо организовывать успешные стартапы;
  4. 3)     обеспечить поступление новой компании выручки, которую так долго не мог получить должник;
  5. 4)     перевести всех сотрудников прежней компании (должника) в новую компанию;
  6. 5)     передать новой компании средства индивидуализации товаров, работ или услуг должника.
  7. Кредиторам тоже можно дать несколько «дельных» советов: не интересоваться, был ли должник честен с вами, и не обращаться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. 

Как выкупить свой долг у коллекторов — советы юристов ФПА

Коллекторы — это настойчивые люди, с которыми неприятно общаться.

Они взыскивают долги, которые выкупают у банков и микрофинансовых организаций, устраивают должникам настоящий телефонный «террор» и буквально «заваливают» сообщениями, письмами и уведомлениями.

Мы ответим на самый частый вопрос, можно ли выкупить долг у коллекторов «за копейки», и расскажем, как все обстоит на самом деле.

Содержание статьи

Всё содержание

Банки или МФО продают просроченные долги коллекторским агентствам, которые затем пытаются взыскать деньги. Задолженности передаются целыми «пачками» за 10-15% от первоначального размера. Коллекторы получают их по договору цессии (уступки права требования долга), предполагающего замену первоначального кредитора даже без согласия самого должника.

Далее те долговые обязательства, которые были проданы банком, распределяются между коллекторами. Вы знали, что почти все агентства работают «по своему профилю»? Например, разбираются исключительно с ипотеками, потребительскими или автокредитами, микрозаймами. Одни работают только в пределах региона, другие — в масштабах страны.

Выкупить долг у коллекторов очень сложно. На нашей практике еще не было ни одного случая, когда агентство соглашалось продать физическому лицу его же долговые обязательства. Есть несколько причин, которые это объясняют:

  • Коллекторы не хотят и не будут терять те деньги, которые могут получить от должника.

Зачем соглашаться на то, чтобы физическое лицо выкупило свой же долг «за копейки»? Если у него есть средства на перекуп, то найдутся и на погашение задолженности. Коллекторам гораздо выгоднее получить полную сумму: и основной долг, и пени (которые они могут начислить сверху) и даже судебные издержки, если дело дойдет до суда. Как правило, у них это получается.

  • Взыскатели работают по четкому и отлаженному механизму, поэтому процент возврата долгов довольно высокий.

На стороне коллекторов не только опыт и проверенная схема действий, но и мифы. Да, страшные разговоры о том, что взыскатели «выбивают» деньги и прибегают к насильственным действиям, им только на руку. Они не станут продавать долги физлицам, а попытаются их вернуть своими силами и в гораздо большем размере. К сожалению, в большинстве случаев им это удается.

  • Исковая давность для многих коллекторских агентств не имеет никакого значения — они смогут вернуть деньги даже после её истечения.

Если долг передали коллекторам, то об исковой давности можно забыть. Скрываться 3 года и надеяться, что задолженности сгорят сами по себе — не лучшая идея. Коллекторы успешно взыскивают даже те долги, по которым срок давности истек, и для этого у них есть разные нелегальные способы.

  • Продажа долга физическому лицу, да еще и за «копейки» — плохой прецедент.

С вами никто не станет договариваться, потому что это негативно скажется на всей финансовой отрасли. Если любой человек сможет взять кредит, а затем не платить его и выкупить у коллекторов по договорной цене, то система теряет смысл. Разумеется, это никому не нужно, и если вы хотите выкупить долг, будьте готовы к отказу.

Первое, что мы рекомендуем: игнорируйте любые объявления по типу «Выкуплю ваш долг у коллекторов», «Выкуп задолженности быстро и недорого», «Договариваемся с коллекторами» и другие. В сети их множество, но это не повод доверять сомнительным услугам. И не важно, кем такие компании или «выкупщики» представляются: в любом случае, они не смогут выкупить ваш долг, да еще и за копейки.

Это одна из распространенных мошеннических схем. Должник переходит по объявлению, договаривается посредником, оплачивает часть долга для выкупа у коллекторов (в среднем, около 10-20% от первоначальной суммы) и дополнительно оплачивает услуги посредника. Обычно такое вознаграждение состоит из фиксированной суммы (например, 5 000 рублей) + % от размера долга.

Что в результате: Сразу скажем — должник доверился мошеннику, выкупить долг никто не сможет, и даже не попытается этого сделать. Посредник заберет деньги и перестанет выходить на связь. Все отзывы, представленные на сайте — неправда.

  1. Им это невыгодно. Если должник сам выходит на связь и предлагает урегулировать вопрос, то они могут согласиться, но только на своих условиях. А это значит, что придется оплатить и сам долг, и пени, и штрафы.

  2. Да, и с вероятностью 90% они это сделают. Если заемщик будет скрываться и перестанет выходить на связь, то взыскатели обратятся с исковым заявлением в суд. И разбирательство завершится для них успешно: это тоже отлаженная стратегия действий.

  3. Потому что они знают, как обойти эти сроки. Вот, например, вы знали, что исковая давность начинает течь с самого начала, если физлицо совершит какие-либо действия, направленные на признание долга?

  4. Шансы на то, что коллекторы и так получат с должника какую-либо сумму, довольно высокие. Для этого у них есть все необходимое: опыт, отработанная стратегия и способы запугивания заемщиков.

Выкупить долг у коллекторов почти невозможно, вот почему стоит сразу рассматривать другие, более надежные решения. Одним из них является банкротство, с помощью которого можно списать все долги: кредиты, микрозаймы, штрафы ГИБДД, налоги и сборы, долги по коммунальным услугам и другие.

Банкротство физических лиц возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке. В первом случае условия для должника более выгодные, поэтому трудностей со списанием долгов и признанием финансовой несостоятельности не возникнет. Что касается банкротства через МФЦ, здесь есть много нюансов и условий, о которых лучше узнавать у юриста на консультации.

Чтобы списать все долги, в том числе перед банками и коллекторами, заручитесь поддержкой профессионалов. Наши юристы уже на первой консультации ответят на все вопросы о банкротстве, долгах и кредиторах, а также подскажут, как лучше действовать, чтобы избавиться от задолженностей и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *