Прочее

Как взять кредит после банкротства — эффективные советы от юристов

Как взять кредит после банкротства - эффективные советы от юристов

«Вам никогда больше в жизни не дадут кредит!!!» — примерно такую «страшную» угрозу Вы со стопроцентной вероятностью услышите от коллекторов и служб взыскания банков, когда сообщите им о своем намерении обанкротиться. Насколько реальна эта угроза, да и является ли это проблемой вообще? Давайте разберемся.

Мы обзвонили некоторых наших клиентов, банкротство которых было завершено в 2018-2020 годах. Задавали простой вопрос: «Обращались ли Вы за кредитом после банкротства и каковы результаты обращения?». И получили интересные результаты. Но о них чуть позже.

Запрет на получение кредитов после завершения процедуры банкротства

Существуют ли законодательные запреты на получение кредита после банкротства? Ответ – НЕТ! По окончании процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются.

Гражданин вновь становится финансово самостоятельным, может открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, вкладывать, инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты.

Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. п.1 ст. 213.30 Закона о банкротстве).

И это очень важное требование, которое нужно обязательно соблюдать. Поясним. Банк, разумеется, узнает о факте Вашего банкротства независимо от того, указана будет такая информация в анкете-заявке на кредит или нет.

Кредитная заявка обязательно пройдет процедуру андеррайтинга (проверки), в ходе которой банк изучит Вашу кредитную историю и обязательно увидит в ней факт банкротства. Но если Вы не укажете такую информацию, последствия в случае просрочки будут печальны.

Вы можете быть привлечены к ответственности (административной или уголовной – зависит от суммы) по статье незаконное получение кредита, в связи с сокрытием существенной информации о себе.

Обратите внимание: в большинстве типовых форм анкет, заявок на кредит нет стандартного вопроса «проходили ли Вы процедуру банкротства». Эти сведения в таком случае нужно обязательно указать в разделах «дополнительная информация», «прочие сведения» и им подобных.

Итак, разобрались, законодательного заперта нет. Почему же банк может отказать в выдаче кредита гражданину, прошедшему процедуру личного банкротства? Ответим вопросом на вопрос. А почему банки отказывают в кредите гражданам и не помышляющим о банкротстве?

Как уже говорилось, ваша кредитная заявка пройдет проверку — процедуру андеррайтинга. Будет изучена Ваша кредитная история и Ваше имущественное положение. Сотрудник банка (а чаще всего это специальная программа) оценит вероятность возврата и примет решение, выдавать или нет.

Дело в том, что государство заботится о правах вкладчиков и следит, чтоб банки не потеряли их деньги. Для этого банки, выдавая кредит проблемным заемщикам, обязаны создать резерв под возможные потери. Чем более проблемный заемщик, тем выше размер резерва.

Откуда берутся деньги на создание резервов? Из прибыли банка (далеко немаленькой). Уменьшение размера прибыли не нравится менеджменту банка, который из-за этого не получит премию, бонус. Менеджмент банка «подкрутит гайки» — установит более жесткие требования к заемщикам. Получается самоподдерживающаяся система.

В зависимости от текущего положения дел у банка он может проводить жесткую или мягкую кредитную политику.

Какие факторы повлияют на вероятность одобрения кредита?

  1. Кредитная история – чем «чище», тем лучше.
  2. Размер вашего официального дохода – чем выше, тем лучше.
  3. Наличие залога и/или поручителей.

  4. Общее состояние экономики в целом и финансовой системы в частности – в кризис банки менее охотно выдают кредиты.

  5. Настроение, с которым проснулся сегодня банковский ИИ (искусственный интеллект) – шутка. Хотя…

Бесплатная консультация

Кредитная история после банкротства и ее влияние на одобрение кредита

Именно кредитная история чаще всего играет определяющую роль при одобрении кредита или займа. Кредитную историю ухудшают прежде всего просрочки.

  • Если Вы перестали платить по кредитам вообще, кредитная история ухудшится.
  • Если Вы неоднократно допускали просрочки, но все же смогли погасить кредит (заняли, к примеру, у родственников), кредитная история ухудшится.

Кредитная история ухудшается, вероятность одобрения кредита снижается. Не обязательно стать банкротом, чтобы получить отказ во всех банках.

То есть на то, дадут или нет кредит, влияет не только и не столько сам факт банкротства, а то, как Вы к банкротству пришли. Если в Вашей истории будет много просрочек у многих кредиторов, восстанавливаться (очищаться) она будет очень долго.

Парадоксально, но факт: чем быстрее вы войдете в процедуру банкротства, не увеличивая просрочки и количество кредиторов, тем, на наш взгляд, больше шансов получить кредит после ее окончания.

У каждого банка алгоритмы оценки свои, но в целом они похожи. И в основе их лежит кредитная история. Свою кредитную историю можно узнать в бюро кредитных историй. Некоторые бюро (например, НБКИ) бесплатно рассчитывают вероятность одобрения кредита по своим методикам – кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг реальных людей, прошедших процедуру банкротства

Некоторые из наших сотрудников имели в прошлом проблемы с долгами и признавались банкротами (И это очень помогает нам понять потребности наших клиентов и зачастую является плюсом при трудоустройстве в нашу компанию).

Кредитный рейтинг НБКИ нашего сотрудника 1, прошедшего процедуру банкротства в 2017 году, в настоящее время у него открыт овердрафт к дебетовой карте и есть кредитка с небольшим лимитом: Как взять кредит после банкротства - эффективные советы от юристов Рейтинг сотрудника 2, не допускавшего просрочек, досрочно погашавшего кредиты и не пользовавшегося открытой ему кредитной картой (в настоящий момент кредитных обязательств не имеет): Как взять кредит после банкротства - эффективные советы от юристов Рейтинг сотрудника, прошедшего процедуру банкротства в 2019 году. В настоящий момент кредитных обязательств не имеет: Как взять кредит после банкротства - эффективные советы от юристов

Интересные моменты:

Ухудшить кредитную историю очень просто – погашайте кредиты досрочно. См. факторы, повлиявшие на снижение рейтинга у сотрудника 2.

Шансы получить кредит у прошедшего процедуру банкротства заемщика выше, чем у заемщика, досрочно погашавшего кредиты! Сравните кредитные рейтинги сотрудников 2 и 3.

А теперь обещанные результаты обзвона наших клиентов.

Мы дозвонились до 40 наших бывших клиентов. Это довольно значительная статистическая выборка:

  • 4 наших клиента кредиты получили. Автокредит 1,5 млн. под довольно низкую ставку, автокредит 750 тыс., потребительский на 450 тыс., кредитная карта с лимитом 70 тыс.
  • 8 нашим клиентам в кредитах/кредитных картах отказали. Справедливости ради следует отметить, что 5 из них обращались ради интереса, потребности в кредитах не испытывая.
  • 28 за кредитами не обращались. Приведем некоторые цитаты: «Дышу свободно, сплю спокойно – кредиты не нужны!», «Даже слово такое слышать не хочу!», «Нет потребности, не обращался», «Очень обожглась, больше нет желания попадать в такую ситуацию».

Следует отметить, что абсолютно всем нашим клиентам: и тем, которые получили кредиты после банкротства, и тем, которым отказали, и тем, которые за кредитом не обращались приходят периодические смски из банков: «Вам одобрен кредит!».

Выводы:

  • Банкротам кредиты дают! В подтверждение – реальная статистика наших сотрудников и наших клиентов.
  • Чтобы увеличить шансы на получение кредита – предоставьте залог, поручительство, подтвердите высокий стабильный доход. И не обращайтесь в банки, «пострадавшие» от Вашего банкротства – в них Вы, скорее всего, в «чёрном» списке.
  • Обязательно указывайте о факте Вашего личного банкротства при обращении за кредитом, займом!
  • Чем меньше Вы допустите просрочек перед банкротством, тем выше шансы получить кредит после его окончания.
  • Ну, и самое главное. Банкротство – это шанс начать жизнь без долгов. Вряд ли Вам захочется возвращаться в долговую кабалу вновь. Наши клиенты подтверждают это!

Остались вопросы? Звоните 8-800-333-89-13. Звонок и консультация бесплатны!

Как взять кредит после банкротства — эффективные советы от юристов

Банкротство физического лица — законный способ избавиться от неподъемных финансовых обязательств. Однако процедура влечет за собой ряд ограничений, среди которых — сложности с повторным обращением в кредитные учреждения.

Как взять кредит после банкротства - эффективные советы от юристов Как взять кредит после банкротства В этом видео мы дадим несколько советов, которые помогут вам взять кредит после банкротства. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Всё содержание

В 2015 году в закон о банкротстве была введена глава Х, регламентирующая порядок признания физических лиц банкротами.

А в июле 2020 года в закон внесли изменения, значительно снижающие начальную ставку задолженности (с 500 000 до 50 000 рублей) и дающие гражданину право на внесудебное банкротство через МФЦ.

Но есть и ограничения, согласно которым признанный финансово несостоятельным человек лишается возможности:

  • в течение 5 лет:
    • — брать кредиты и займы без упоминания прохождения процедуры банкротства
    • — повторно инициировать банкротство
    • — руководить страховой компанией, микрофинансовой организацией и иными компаниями, связанными с инвестициями
  • в течение 3 лет: становиться учредителем или руководителем юридического лица
  • в течение 10 лет: руководить кредитной организацией 

Закон не запрещает взять кредит после банкротства, но обязывает сообщать об этом при подаче заявки. На практике банки настороженно относятся к этой категории граждан и неохотно выдают кредиты на крупные суммы без залога.

Главное препятствие для заемщика — не столько запись о банкротстве в актуальной кредитной истории, сколько сведения о ранее пропущенных выплатах. Объявление банкротом не является причиной испорченной КИ, скорее, становится ее последствием. На финансовой репутации клиента сказываются именно многочисленные просрочки до банкротства.

Можно ли скрыть вынесенное судебное решение? Нет: после завершения процедуры гражданин автоматически заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и Бюро кредитных историй. Информация находится в открытом доступе: при проверке банк раскроет обман, что усугубит ситуацию вплоть до уличения человека в попытке мошенничества.

Крупные банки принимают решения по каждому клиенту в индивидуальном порядке. При одобрении заявки они могут предложить один из вариантов:

  • Кредит с ограниченным лимитом
  • Высокие процентные ставки
  • Дебетовые счета и карты
Читайте также:  Юрист при банкротстве - зачем он нужен и можно ли обойтись без него

Исправить кредитную историю помогут небольшие займы в микрофинансовых организациях. Но этот вариант подходит только при условии своевременной выплаты долга. Тем не менее, это реальная возможность: по сравнению с банками МФО не так придирчивы к прошлым нарушениям клиентами финансовой дисциплины, а риски возмещаются повышенными процентными ставками.

Формально запрет распространяется только на время процедуры банкротства, после нее гражданин по закону может подавать заявку на кредит. Но, скорее всего, неплатежеспособный клиент, лишившийся имущества, будет получать отказы. Это законное право финансового учреждения: банк не обязан рисковать деньгами и объяснять причину отрицательного ответа.

Однако по определению арбитражного суда долги автоматически списываются и больше не отражаются в кредитной истории. Значит, можно рассчитывать на положительное решение по займам. Как взять кредит после состоявшегося банкротства? Ответ — в ограничениях. Последствия признания гражданина финансово несостоятельным имеют сроки:

  • Информировать банк о банкротстве нужно в течение 5 лет. Затем правило утрачивает силу. 
  • Данные о просрочках и долгах хранятся в кредитной истории 10 лет. После этого информация удаляется, что дает возможность наладить клиентские отношения с банком. 

Через 1 год после объявления банкротом целесообразно начинать восстанавливать финансовую репутацию:

  1. Незначительные займы в МФО на короткий срок при условии своевременного возврата положительно повлияют на кредитную историю. Многие микрофинансовые организации практикуют первый займ под 0%. Взять небольшой кредит под 1-2 процента также несложно.
  2. Платежные системы, мобильные операторы и некоторые банки предлагают оформить займы и кредитные карты с небольшими лимитами. Внося платежи по графику, лимит можно постепенно увеличивать. 

Главная цель перечисленных шагов — не решение финансовых проблем, а исправление кредитной истории. Банки могут пойти навстречу заявителю, одобряя микрокредиты или кредитные карты с ограниченным лимитом. Если клиент может предложить залоговое обеспечение (недвижимость, транспорт), шансы получить одобрение возрастают. Поручительство другого лица также положительно влияет на решение банка.

Названные способы предполагают общее условие для исправления кредитной репутации банкрота: своевременное внесение платежей и отсутствие просрочек. Также важна дисциплина по уплате налогов, услуг ЖКХ и так далее.

Наш опыт позволяет выделить некоторые нюансы, на которые стоит ориентироваться при обращении в банк после банкротства:

  • Заявку на кредит лучше подавать в конце месяца: у каждого банка есть месячный план по заключению кредитных договоров.
  • Финансовые учреждения охотнее идут навстречу клиентам, имеющим официальное трудоустройство и постоянную регистрацию по фактическому месту жительства.
  • У граждан, обладающих собственной недвижимостью или транспортным средством, больше шансов на одобрение заявки.
  • Состоящие в браке клиенты считаются более благонадежными заемщиками.

Заручитесь поддержкой профессионалов: записывайтесь к нам на консультацию. Наши юристы детально проанализируют вашу ситуацию, помогут правильно подготовиться к банкротству физических лиц и будут сопровождать вас на всех этапах процедуры. Мы расскажем, как избежать проблем при обращении за кредитом и знаем, как успешно списать все долги.

Можно ли после банкротства взять кредит

За девять месяцев 2022 года, по данным проекта Федресурс, 194 145 жителей России были признаны банкротами. Для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, банкротство иногда становится единственной возможностью освободиться от долгов. Но можно ли после этой процедуры снова обратиться за кредитом или ипотекой? И как банки относятся к таким заемщикам?

Кто может стать банкротом

В России существует два варианта признания банкротом физического лица. Первый — через Арбитражный суд, куда обращается сам должник или кредитор.

По закону, если долги превышают 500 тысяч рублей (сюда включены не только заемные средства, но и услуги ЖКХ, налоги и сборы, штрафы) и человек понимает, что не может их погасить, он должен обратиться с заявлением о банкротстве. Повторно подать такое заявление можно будет не ранее чем через 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=qlPl6IoHyew\u0026pp=ygV60JrQsNC6INCy0LfRj9GC0Ywg0LrRgNC10LTQuNGCINC_0L7RgdC70LUg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQsCAtINGN0YTRhNC10LrRgtC40LLQvdGL0LUg0YHQvtCy0LXRgtGLINC-0YIg0Y7RgNC40YHRgtC-0LI%3D

Второй вариант — внесудебное банкротство через подачу заявления в МФЦ. Условия такие: долг от 50 до 500 тысяч рублей и отсутствие имущества, которое можно забрать в счет этого долга.

По поручению президента Владимира Путина, до 1 июня 2023 года Банк России еще облегчит эту процедуру. Мы подробно рассказывали о готовящихся изменениях.

Например, нижняя планка задолженности опустится до 25 тысяч, а верхняя поднимется до 1 млн рублей.

Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства смогут также неработающие пенсионеры и те, кто живет на соцпособие, в том числе по беременности и родам.

Президент поручил сократить срок, по истечении которого человек сможет снова подать заявление на внесудебное банкротство, с десяти до пяти лет.

Россиянам разрешат списывать до 1 млн рублей долгов: как изменятся условия внесудебного банкротства

Последствия личного банкротства

Человек, признанный банкротом, не может:

  • в течение 5 лет брать кредиты без указания, что является банкротом;
  • в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах;
  • в течение 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях;
  • в течение 5 лет занимать руководящие должности в страховых организациях, НПФ, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях;
  • в течение 5 лет подавать новое заявление о банкротстве;
  • в течение 5 лет регистрироваться в качестве ИП, если менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве перестал быть индивидуальным предпринимателем.

Через какое время после банкротства можно взять кредит

Обращаться за кредитом можно только после окончания процедуры банкротства, которая в судебном порядке обычно длится от шести до двенадцати месяцев, во внесудебном — до полугода.

Заявку на кредит можно подать на общих условиях. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан сообщать банку о своем статусе банкрота. Но, по мнению экспертов, если не сделать этого при подаче заявки на кредит, последствий, скорее всего, не будет.

«Закон не предусматривает для граждан каких-либо последствий. Но можно предположить, что банки включат такое условие (сокрытие информации о личном банкротстве — прим. ред.

) в качестве основания для досрочного истребования кредита, — говорит советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк.

— При этом достаточно трудно предположить, что банк может не знать о банкротстве заемщика, ведь информация об этом публичная».

Подобрать кредит

Как банки относятся к заемщикам-банкротам

Советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк считает, что у признанных банкротами заемщиков шансы на получение кредита невелики.

«Можно ожидать весьма скептического отношения банков к таким заемщикам. Полагаю, что получить кредит будет затруднительно, но теоретически это возможно», — говорит Стасюк.

Но есть и другое мнение. Адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг» Елена Гладышева полагает, что некоторые банки даже охотнее выдают кредиты недавним банкротам как раз потому, что они не смогут в течение пяти лет снова запустить процедуру банкротства.

Банки и МФО по закону не могут отказать в кредите банкроту только из-за этого статуса. Но при этом они могут произвольно отказывать в услугах любому потенциальному заемщику, отмечает Иван Стасюк:

«Кредитный договор — это непубличный договор, банк не обязан заключать его с любым обратившимся. Критериев, при наличии которых банк обязан выдать кредит, нет. Поэтому шансов оспорить такой отказ в суде не будет».

Общего правила для работы с физлицами-банкротами у банков нет. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики не проходят автоматический скоринг и отсеиваются на первом же этапе проверки. Другие банки предлагают кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей, в число которых потенциально могут войти и банкроты.

Чтобы не стать банкротом, нужно правильно распоряжаться своими финансами. Как распределить доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Как начать откладывать, даже если кажется, что денег недостаточно? Почитайте советы экспертов.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Дадут ли кредит после банкротства – да!

Безусловно, в жизни бывают разные обстоятельства, и иногда человек вынужден объявлять себя банкротом.

Это вполне законный способ, который поможет списать долги, однако, стоит помнить о том, что затем вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями.

В нашей статье мы развеяли миф о кредите после банкротства и подробно рассказали о том, как получить кредит после того, как вы официально получили статус банкрота.

https://www.youtube.com/watch?v=qlPl6IoHyew\u0026pp=YAHIAQE%3D

Мифы о кредитах после банкротства

Дадут ли кредит после банкротства

Дадут ли ипотеку после банкротства

Дадут ли микрозайм после банкротства

Через какое время после банкротства можно получить кредит

Лайфхаки – как получить кредит после банкротства

Самый главный миф заключается в том, что после того, как вы станете банкротом, вам больше никогда не дадут кредит. Это не совсем так.

Если после того, как вас признают банкротом, вы смогли найти стабильную и официальную работу, у вас есть поручитель и вы смогли улучшить свою кредитную историю, то банк вполне сможет выдать вам кредит.

И неважно, воспользовались ли вы внесудебным банкротством или добивались статуса банкрота через суд.

Нет такого закона, который запрещал бы выдавать займы ранее обанкротившимся лицам. Дадут ли кредит после банкротства? – Да, такая вероятность есть, но есть несколько “но”.

Для того чтобы взять кредит после процедуры внесудебного или судебного банкротства, необходимо прийти в выбранный банк и подать заявку как обычно. Важно! Если вы были банкротом, то скрывать этого скрывать.

После того как вы оставите заявку, банк будет рассматривать вашу заявку в обычном порядке. Он может как одобрить кредит, так и отказать в нем. Однако, по наблюдениям специалистов, банке нечасто отказывают бывшим банкротам по следующим причинам:

  • Банк не может отклонить заявку безосновательно, а с точки зрения закона банкротство не является основанием для отказа.
  • Большую роль играет платежеспособность заемщика на момент оформления заявки. Если сейчас у вас стабильный и подтвержденный доход, это повышает ваш шанс на успех в разы.
  • Если вы списали долги не так давно, то это значит, что ближайшие несколько лет вы не можете вновь подать на банкротство. Так, банк может быть спокойным, что долг будет возвращен.
Читайте также:  Выезд за границу во время и после банкротства - какие ограничения для физических лиц

В случае, если банк все-таки откажет в кредите, оспорить решение суда будет почти нереально.

Дадут ли ипотеку после банкротства

Да, возможно получить ипотечный кредит после банкротства, но это может быть сложно. После банкротства ваша кредитная история будет испорчена, что может повлиять на вероятность получить кредит. Банки будут считать вас рискованным заемщиком, поэтому вам могут предложить более высокие процентные ставки или более строгие условия для получения ипотеки.

Однако, есть несколько способов, которые могут помочь вам получить ипотеку после банкротства:

  • Улучшить свою кредитную историю, выплачивая все свои долги вовремя и избегая новых задолженностей.
  • Накопить большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму кредита и риски для банка.
  • Обратиться в банк, где у вас есть хорошая кредитная история или где вы уже являетесь клиентом.
  • Рассмотреть возможность сотрудничества с альтернативными кредиторами, такими как кредитные союзы или онлайн-кредиторы, которые могут предложить более гибкие условия кредитования.

Получение микрозайма после банкротства может быть возможным, но это зависит от конкретной компании. Некоторые микрофинансовые организации могут одобрять заявки на микрозаймы даже у заемщиков с плохой кредитной историей.

Однако, перед тем как оформлять займ в МФО, важно убедиться, что вы можете выплатить его вовремя и не попасть в новые финансовые трудности. Обычно МФО предлагают очень высокие процентные ставки, поэтому необходимо тщательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Также, если вы планируете взять микрозайм для решения финансовых проблем, связанных с банкротством, то стоит рассмотреть другие варианты, такие как профессиональная консультация финансового планирования или поиск дополнительного заработка, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию.

Через какое время после банкротства можно получить кредит

Подать заявку на кредит можно сразу после завершения процедуры банкротства. Во время процедуры банкротства взять новый кредит нельзя.

Что влияет на одобрение

Вот несколько основных факторов, которые влияют на одобрение кредита для когда-либо обанкротившихся лиц:

  • Наличие стабильного заработка.
  • Наличие собственности.
  • Наличие поручителя.

Лайфхаки – как получить кредит после банкротства

Вот несколько лайфхаков, которые увеличат ваш шанс, получить кредит, ипотеку или микрозайм после завершения процедуры банкротства:

  1. Улучшите свою кредитную историю. Сделать это вы сможете, если оформите кредитную карту на небольшую сумму или карту рассрочки. Их выдают охотнее, а пользование картами также отражается в кредитной истории. Выплачивайте все свои долги вовремя и избегайте новых задолженностей. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше шансов на получение кредита.
  2. Воспользуйтесь потребительским кредитом. Этот шаг более сложный, чем кредитная карта, однако взять его проще. Так вы сможете дополнительно улучшить кредитную историю и свою репутацию заемщика.
  3. Если вы планируете взять ипотеку, то мы рекомендуем накопить большой первоначальный взнос: это может уменьшить сумму кредита и риски для банка.
  4. Обратитесь в банк, где у вас уже есть хорошая кредитная история или где вы являетесь постоянным клиентом. Банк может быть более готовым к предоставлению вам кредита, если вы имеете у него хорошую репутацию.
  5. Станьте поручителем. Если кто-то из ваших знакомых планирует взять кредит, то вы можете стать поручителем. Это также будет влиять на вашу кредитную историю. Однако, поручителем нужно идти только у надежных людей, в которых вы точно уверены, иначе вы возьмете на себя лишние долги.
  6. Откройте вклад в банке, где планируете взять кредит. Это не влияет на кредитную историю, но покажет вас с лучшей стороны перед банком. При этом делать большие вклады не обязательно.

Также ваши шансы в получении кредита будут выше, если:

  • У вас есть собственность, которую вы можете оставить под залог.
  • У вас есть поручитель.
  • Вы обращаетесь в банк, в котором у вас открыта зарплатная карта.

FAQ

Смогу ли я взять новый кредит во время процедуры банкротства?

Нет, во время процедуры взять новый кредит не удастся.

Дадут ли мне кредит после завершения процедуры банкротства?

Да, выдача займов после процедуры банкротства реальна.

Через сколько времени после банкротства можно взять кредит?

Взять кредит после банкротства физического лица можно хоть сразу, однако не факт, что вам его одобрят. В течение пяти следующих лет вы обязаны самостоятельно уведомлять банки о том, что еще недавно вас признали банкротом. Важно не время, а состояние вашей кредитной истории и подтверждение вашего заработка.

Вывод

  • Взять новый кредит во время процедуры банкротства нельзя.
  • После завершения процедуры банкротства при необходимости вы можете попытаться взять новый кредит.
  • Наличие поручителей, улучшенная кредитная история и официальная работа со стабильным заработком увеличит ваши шансы в получении нового кредита.

Можно ли взять ипотеку или кредит после банкротства

Кредиты

/ 6 апреля 08:10

Данные о банкротстве физического лица заносятся в его кредитную историю. Мы разобрались, как это влияет на рейтинг заемщика и реально ли банкроту получить кредит или взять ипотеку. Подробности в статье.

Банкротство — не приговор, а реальный шанс легально списать долги. Источник: unsplash.com

С появлением возможности официально списать долги и объявить себя банкротом жизнь россиян, попавших в долговую яму, стала легче. Писать о процедуре банкротства физического лица не будем, у нас уже есть статья на эту тему. В этот раз расскажем, что делать, если у обанкротившегося человека появилась необходимость в новом займе. 

Одобрит ли банк заявку на кредит, можно ли купить квартиру в ипотеку и как восстановить кредитную историю (КИ) после банкротства — разберемся вместе.

Банкротство и кредитная история

После банкротства у заемщика появляется обязательство в течение следующих пяти лет сообщать кредиторам о своем статусе банкрота, если он собирается вновь оформить заем. Чтобы у человека не было соблазна обмануть кредитную организацию, данные о факте банкротства заносят в КИ. Передать информацию в БКИ — задача финансового управляющего, об этом сказано в законе.

Учитывайте, что в досье не просто фиксируют факт банкротства, но и заносят сведения о поведении банкрота (если имели место быть неправомерные действия) и прочих нюансах конкретного процесса.

И все же отметка о банкротстве в КИ — не приговор для заемщика. Гораздо хуже, если человек скрывается от кредитора, копит просроченные платежи и пени и никак не пытается урегулировать возникшую ситуацию с погашением займа.

Напротив, когда гражданин ответственно подходит к своим обязательствам, проявляет сознательность и делает все возможное, чтобы вернуть долг (процедура банкротства тоже считается) — это характеризует его как положительного заемщика, который просто попал в сложную жизненную ситуацию.

Поэтому лучше избавиться от долгов легальным способом через банкротство, чем увиливать от исполнения кредитных обязательств.

Статус банкрота не помешает в будущем взять кредит или оформить ипотеку. Источник: unsplash.com

Запрета на оформление нового займа для обанкротившегося человека нет. Поэтому сразу после того, как процедура банкротства завершится, гражданин может вновь обращаться в финансовые организации за кредитованием. Одобрят заявку или нет — вопрос спорный, но попробовать можно.

Подача документов происходит в обычном режиме и на тех же условиях, что для других заемщиков.  Главное — не утаивать статус банкрота.

В случае отказа оспорить его в суде практически невозможно. Да, по закону банк не имеет права отклонить заявку заемщика только потому, что гражданин объявил себя банкротом. Но банк и не обязан заключать кредитный договор с любым соискателем.

Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» поясняет:

«На практике банки редко отказывают заемщикам-банкротам в получении новых кредитов или оформлении ипотеки. На это есть причины.

  • Закон запрещает финансовым организациям безосновательно отказывать в заключении кредитного договора. Деятельность банков публичная и контролируется Центробанком. Поэтому они не могут просто так ограничивать граждан в пользовании финансовыми услугами.
  • Банки всегда проверяют текущую платежеспособность заемщика — если он имеет стабильный доход, то шансы на одобрение кредита многократно вырастают, несмотря на банкротство.
  • Если заемщик списал долги по банкротству, это означает, что у него низкая кредитная нагрузка, а это благоприятно влияет на возможность одобрения кредита.
  • Закон о банкротстве разрешает списывать долги раз в 5 лет. Значит, банк может быть уверен, что в ближайшие 5 лет заемщик не сможет вновь пройти процедуру банкротства и ему придется вернуть долг».

Если вы банкрот и столкнулись с отказами при оформлении займа, рекомендуем поработать над улучшением кредитной истории. Впоследствии это позволит вам взять кредит на крупную сумму или даже купить жилье в ипотеку. Ваша задача заявить о себе как о надежном клиенте с высокой кредитной активностью.

Вот рабочие методы, как улучшить кредитную репутацию:

  • Попробуйте оформить кредитную карточку на небольшую сумму — их банки выдают охотнее, чем кредиты. Важно не просто получить карту, но хотя бы раз использовать ее. Платеж по займу нужно погасить вовремя — просрочки и начисленные пени вам сейчас ни к чему и только испортят и без того подмоченную репутацию.
  • Вместо кредитной карты можно оформить карту рассрочки. Например, Халву от Совкомбанка. Это универсальный финансовый помощник, с которым можно оплачивать товары и услуги по частям и не переплачивать за проценты. Оформить карту «Халва»  можно онлайн.
  • Следующим шагом станет потребительский кредит. Если вам нужен новый телевизор, стиральная машина или пылесос, купите их в кредит. Выплачивая долг, вносите ежемесячные платежи вовремя. Сыграть роль может даже малейшая задержка, поэтому будьте аккуратны и соблюдайте условия кредитного договора.
  • Обзаведитесь собственностью. Если вы вступаете в наследство, принимаете в дар долю в квартире или участок земли, покупаете недвижимость или автомобиль в браке, оформите право собственности на себя. При оформлении кредита наличие у вас актива станет преимуществом.
  • Станьте поручителем в чужом кредитном договоре. Например, если ваш друг или родственник берет заем на крупную сумму, поручитесь за него перед финансовой организацией. Так вы сможете улучшить свою кредитную историю, не оформляя личных займов. Конечно, есть риск, что друг перестанет платить, и тогда бремя ответственности ляжет на ваши плечи. Поэтому ручайтесь перед банком только за хорошо знакомых вам людей.
  • Откройте вклад в банке. Желательно в том, где впоследствии планируете кредитоваться или где получаете зарплату. Не обязательно иметь на счету большую сумму. Задача показать, что вы бережливый человек и умеете копить.
  • Воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Это уникальная программа, с помощью который вы сможете легко исправить рейтинг заемщика.
Читайте также:  Мифы о банкротстве физических лиц в 2023 году

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Когда кредитная репутация восстановлена и вы готовы идти в банк за крупным займом или намерены купить в ипотеку жилье, есть несколько способов повысить шансы на одобрение заявки.

Есть проверенные способы увеличить шансы на одобрение ипотеки. Источник: unsplash.com

  1. Самый очевидный и действенный способ — обратиться за кредитом в тот банк, где вы получаете зарплату или где у вас открыт вклад. Это финансовое учреждение уже знакомо с вами, поэтому налаживать контакт будет проще и быстрее.
  2. Банки, где вы списывали долги через банкротство, стоит убрать из списка. Лучше подать заявку в ту кредитную организацию, перед которой у вас нет нарушенных в прошлом обязательств.
  3. Если есть собственность, попробуйте оформить кредит или ипотеку под залог. Шансы на одобрение сразу увеличиваются, потому что банк получает доказательство вашей платежеспособности.
  4. Приведите поручителя или созаемщика. Если берете ипотеку, то оформляйте договор займа вместе с супругом (супругой). Оформляя кредит на большую сумму, попросите кого-то из близких людей выступить вашим поручителем.
  5. Не подавайте заявку на крупный кредит или ипотеку одновременно больше, чем в три банка. Действуйте последовательно и не пытайтесь получить одобрение сразу в нескольких учреждениях. Это может сыграть негативную роль.

Выгодные программы кредитования предлагает Совкомбанк. Ознакомиться с условиями, подать заявку и рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа можно онлайн.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе.

Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости.

Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

О том, почему не стоит бояться банкротства, поделился мнением Антон Михайлов, директор компании «Банкрот-Сервис» и эксперт в области банкротства физических лиц:

«После завершения процедуры банкротства мы остаемся на связи с нашими клиентами. Опыт показывает, что спустя год-два они вновь начинают успешно кредитоваться, но уже более осознанно подходят к этому вопросу.

В основном берут выгодные кредитные карты с кешбэком, карты рассрочки и кредиты на небольшие суммы. Реже связываются с МФО, т. к.

научены горьким опытом и предпочитают обращаться к проверенным кредиторам в лице крупных банков с хорошей репутацией.

Вразрез с общепринятым мнением кредиторы вовсе не против банкротов. Напротив, человек без лишней кредитной нагрузки в некоторой степени интересен банкам.

Также мы следим за трудовой судьбой клиентов. За все время нашей деятельности жалоб на дискриминацию со стороны работодателей из-за статуса банкрота не поступало. Поэтому бояться процедуры банкротства не стоит».

Итак, после банкротства жизнь продолжается. Не нужно стесняться и воспринимать статус банкрота как приговор. Это рабочий и легальный способ вылезти из долгов, когда нет возможности платить по счетам.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Ипотека после банкротства

После принятия закона «О несостоятельности» в 2015 году граждане смогли списать все долги легальным способом. Признание должника несостоятельным освобождает его от уплаты займов, процентов, штрафов, но это отражается на кредитной истории. Поэтому многих интересует вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства. Разъяснения дадут специалисты компании ООО Главбанкрот.

Какие последствия ждут банкрота

Признание физического лица финансово несостоятельным обязывает последнего к соблюдению трех правил, которые установлены в гл. X ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

  • в течение последующих 5 лет со дня присвоения статуса банкрота, гражданин обязан уведомлять об этом факте банковские учреждения, кредитные организации при подаче заявки на оформление займа;
  • в течение 3 лет физическое лицо не имеет права занимать руководящие должности в ООО, АО и других юридических лицах, 5 лет — в кредитных организациях и 10 лет — в страховых компаниях;
  • после банкротства граждан повторно инициировать процедуру можно по истечению 5 лет.

Закон не накладывает запреты на оформление после процедуры банкротства физического лица ипотеки, кредитов, рассрочек и не регламентирует дальнейшие взаимоотношения банкрота с банковскими учреждениями.

#FORM_BLOCK#

Как влияет банкротство на кредитную историю

Несвоевременная уплата обязательных платежей, отказ от выплаты процентов или укрывательство от банковских работников — все это негативно сказывается на кредитной истории. Инициация процедуры признания гражданина несостоятельным — это первый шаг к исправлению репутации. Многие банки относятся к банкротам более лояльно, чем к лицам с множеством просроченных кредитов.

Обнуление долгов законным способом говорит о финансовой грамотности человека и его сознательности. В будущем при оформлении кредитов этот факт сыграет положительную роль.

Если вы планируете оформлять ипотеку после процедуры банкротства или брать крупную сумму в кредит, нужно постепенно улучшать кредитную историю:

  • через 10-12 месяцев после банкротства купите товар в рассрочку, вносите платежи своевременно;
  • оформите незначительный займ в МФО — выполняйте добросовестно все условия договора;
  • если есть возможность купите автомобиль, дачу или другое имущество.

Погашайте задолженности досрочно. Эти действия помогут обелить КИ и ваши шансы на получение крупной суммы в кредит возрастут.

Задать вопрос в Telegram

Дадут ли ипотеку после банкротства

Несмотря на то, что законом не запрещено оформлять ипотечные займы после признания гражданина несостоятельным, банки неохотно идут на уступки. Ипотека — это кредитные отношения с более жесткими условиями в отличие от обычного займа.

На практике в ближайшие 5 лет после банкротства банковские учреждения чаще отказывают в оформлении ипотеки.

Специалисты рекомендуют в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу или организовать пассивный источник дохода.

В совокупности все эти факторы помогут получить одобрение при оформлении ипотечного жилья.

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Есть ряд нюансов, которые крайне отрицательно сказываются на репутации гражданина, признанного несостоятельным:

  1. Утаивание информации. Если физлицо при оформлении заявки на займ, не сообщит банковскому работнику о своем статусе банкрота, — это автоматически отправляет его в черный список. Репутация будет окончательно испорчена и банки откажут в кредите, даже незначительном.

  2. Бездействие должника до банкротства. Если гражданин не вносит обязательные платежи, проценты и пени за просрочку, не предпринимает никаких действий по улучшению ситуации, инициировать процедуру банкротства приходится кредиторам. В этой ситуации физическое лицо характеризуется, как неблагонадежный, безответственный заемщик. Таким людям банки неохотно дают кредиты.

  3. Нет дохода. Если нет постоянного источника дохода или он крайне низкий (на уровне МРОТ), то банки откажут в оформлении ипотеки, даже если первоначальный взнос будет составлять большую половину стоимости жилья. Прогноз платежеспособности у человека с минимальным заработком негативный.

Также банки откажут в случае обращения к ним в течение 6-12 месяцев после признания несостоятельности. Это объясняется тем, что в течение 3 лет после завершения процедуры кредиторы могут обжаловать приговор Арбитражного Суда.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Условия оформления ипотечного займа в общем такие же, как и для обычных граждан, но банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования к банкротам:

  1. Доход. Соискатель должен быть официально трудоустроен, заработная плата должна быть выше среднего (по норме, установленной для региона) и позволять без ущерба для семьи уплачивать обязательные платежи. Большим плюсом будет пассивный источник дохода.

  2. Созаемщик. Второй созаемщика с чистой кредитной историей и стабильным доходом значительно увеличит шансы получить кредит.

  3. Поручители. При оформлении ипотеки после признания гражданина несостоятельным, банки могут предъявить более жесткие требования к поручителям и увеличить их обязательное число. Например, с трех человек до пяти.

Делайте ставку на молодые региональные банки, они более лояльны к банкротам, поскольку нуждаются в новых клиентах. Предварительно за полгода или год откройте вы выбранном банковском учреждении депозит.

Если у вас остались вопросы, звоните по номеру: +8 (861) 205-65-36 и записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы ООО Главбанкрот расскажут, как списать долг по ипотеке, закрыть ИП через банкротство и признать физическое лицо финансово несостоятельным с минимальными рисками и потерями. Задать вопрос в Telegram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *