Прочее

Какие права есть у кредиторов в банкротстве физических лиц

Вне зависимости от инициатора признания финансовой несостоятельности должника законодательство учитывает права кредиторов в деле о банкротстве.

При этом ориентируются на характер процедуры, объем задолженности и приоритетность кредитных организаций или государственных инстанций.

Для удовлетворения требований кредиторов при банкротстве необходимо предусмотреть их очередность, возможность переуступки прав требования, а также дополнительные нюансы, влияющие на ход процедуры.

При систематических нарушениях долговых обязательств физическим или юридическим лицом кредитор следует пунктам договора о несоблюдении одной из сторон начальных условий. Однако в некоторых случаях должник не может выплачивать долг из-за внешних обстоятельств, например потери постоянного дохода, состояния здоровья, утраты трудоспособности.

В такой ситуации кредитор или контролирующий государственный орган, например ФНС, ФССП, выступает инициатором процедуры признания финансовой несостоятельности. Банкротство должника кредитором актуально для физических и юридических лиц, сумма долга которых превысила 500 тысяч рублей.

Однако защита прав кредиторов может потребоваться и в том случае, если процедура банкротства стартовала по инициативе самого должника.

Здесь вероятны ситуации, когда должник целенаправленно или ненамеренно не включает конкретную кредитную организацию в реестр кредиторов, скрывает доходы или имущество, а также не способствует погашению долга на этапе его реструктуризации.

При взаимодействии с юридическими лицами защита прав кредиторов требуется в ситуациях несоблюдения юридических формальностей, например при отсутствии извещения о реорганизации или ликвидации предприятия.

Права кредитора в первую очередь зависят от его типа. Законодательство выделяет конкурсных и залоговых.

Первые одновременно с государственными органами и работниками должника могут подавать заявление кредитора о банкротстве, а также ходатайствовать о смене арбитражного управляющего.

Залоговые кредиторы предполагают возмещение ущерба за счет реализации залогового имущества должника: в этом случае они получают 70 % от стоимости или право записи материальных ценностей на собственный баланс.

Для ускорения выплаты долговых обязательств кредиторы могут объединяться с целью выставления общих требований к должнику. Объединение в комитет кредиторов также актуально, если количество кредитных организаций превышает 50. Однако законодательно предусмотрены права, общие для любого типа кредитора:

  • контроль действий арбитражного управляющего и ходатайство об отзыве;
  • информирование о ходе процедуры признания финансовой несостоятельности и участие в судебных заседаниях;
  • заключение мирового соглашения на любом этапе судебного производства.

При этом требования кредитных организаций удовлетворяют с учетом их очередности. Например, несмотря на приоритетную позицию залоговых кредиторов, их относят к третьей очереди и реализуют залоговое имущество должника только после расчета с конкурсными кредиторами.

Защита кредитора предусмотрена Гражданским кодексом РФ. Перед подачей заявления в арбитражный суд кредитная организация должна изучить свои права и возможные требования к должнику. При этом механика взаимодействия зависит от формата задолженности.

При взаимодействии кредитной организации с юридическим лицом статья ГК РФ регламентирует действия кредитора в случае ликвидации или реорганизации предприятия. Одновременно Гражданский кодекс определяет возмещение убытков в соответствии с объемом невыполненных долговых обязательств, а также порядок установления конкретной суммы выплаты.

Если договор с должником предусматривает переуступку прав требования, то заявление в суд подает новая кредитная организация.

Кроме того, кредиторы вправе через суд оспорить признание финансовой несостоятельности физического или юридического лица, если есть основания для доказательства ложного банкротства.

Однако уступка прав требования или привлечение коллекторского агентства также регламентированы № 230-ФЗ ГК РФ.

Какие права есть у кредиторов в банкротстве физических лиц

Первично права кредитной, микрофинансовой организации или частного заемщика предусмотрены в договоре займа. Именно корректное составление договора и прописанные условия взаимодействия сторон в случае неисполнения обязательств предотвращают процедуру банкротства кредитором.

При временном неисполнении долговых обязательств кредитор воздействует на должника досудебными методами: например, предлагает реструктуризацию долга. При этом судебный и досудебный порядок включают несколько способов защиты прав кредиторов:

В зависимости от характера конкретного кредитного договора кредитор может взыскать с должника через суд убытки в виде ущерба или упущенной выгоды. Такой формат возможен и в случае последующей выплаты долга: кредитная организация требует от должника возмещения за тот период, в течение которого долговые обязательства не были закрыты.

Если в кредитном договоре не прописаны условия неустойки, кредитор вправе потребовать от заемщика выплату процентов. При этом размер процентов соответствует средней процентной ставке ЦБ РФ.

  • Исполнение обязательства в натуре.
  • Требование актуально для судебного порядка взыскания в том случае, если погашение долга допустимо в формате материальных ценностей.
  • Кредитор может в одностороннем порядке отказаться от выполнения договора, а также объединиться с другими кредитными организациями для формирования единых требований к должнику, что упрощает включение в реестр кредиторов при банкротстве.
  • Также способы защиты прав кредиторов разделяют в зависимости от объекта.

Как при возникновении временных финансовых трудностей и прекращении выплат кредита, так и при подаче заявления о признании финансовой несостоятельности существуют общие методики для взаимодействия с должником. Кредитные организации могут обеспечить финансовые или материальные гарантии за счет включения пункта неустойки или залога.

В первом случае должник выплачивает определенный процент за каждый отчетный период просроченной задолженности, во втором кредитор реализует залоговое имущество в счет уплаты долга. Еще один финансовый способ влияния на должника – требование задатка, который гарантирует исполнение долговых обязательств.

В качестве нематериальных методов защиты кредитных лиц выбирают привлечение поручителя или предоставление банковских гарантий. Поручители разделяют ответственность перед кредитной организацией, а письменные банковские гарантии обеспечивают выплату долговых обязательств третьими лицами, например другим банком или страховой компанией.

Способы защиты кредиторов также предусматривают действия в отношении арбитражных управляющих или других кредитных организаций.

Например, подачу ходатайства в судебную инстанцию при субъективном удовлетворении требований конкурсным управляющим и нарушении очереди кредиторов при банкротстве.

Одновременно кредитные лица вправе подавать апелляцию на решение суда и оспаривать распределение активов вне конкурсного производства. Однако эти процедуры всегда связаны с юридическими нюансами и требуют привлечения квалифицированного адвоката.

Взаимодействие с должником через адвоката наиболее актуально в том случае, когда инициатором банкротства выступает не кредитная организация. Здесь важно предусмотреть все требования для погашения долга и возмещения ущерба подходящим к ситуации способом. Кроме того, юридическая помощь требуется представителям кредитной организации и на собрании кредиторов при банкротстве.

При выборе адвоката для защиты прав кредитора следует ориентироваться не только на квалификацию и количество успешных дел из практики, но также учитывать и специализацию на банкротстве.

Часто юристы разделяют судебные процессы с участием физических и юридических лиц.

Также с адвокатом необходимо заключить договор, где будут прописаны полные условия сотрудничества и представления интересов в судебной инстанции.

Юристы ГК БКФ защищают права кредиторов в рамках досудебного и судебного производства. При этом в зависимости от выбранного пакета сопровождения юристы выстраивают схему взаимодействия с должником и другими кредиторами от первичной консультации до завершения процедуры банкротства, ориентируясь на актуальные методы защиты прав кредитных лиц.

Защита прав кредиторов в деле о банкротстве физического или юридического лица требуется вне зависимости от условий невыполнения долговых обязательств и объема долга.

Привлечение квалифицированного адвоката позволяет учесть все правовые аспекты и выставить требования к должнику в соответствии с нормативами законодательства, характером взаимодействия и периодом просрочки.

Кроме того, юридическая помощь требуется и при необходимости оспорить решение суда и подать апелляцию.

Какие права есть у кредиторов в банкротстве физических лиц

В рамках процедуры банкротства кредиторами являются физические либо юридические лица, перед которыми у банкрота имеются неисполненные долговые обязательства. Чаще всего на стороне кредиторов выступают банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и физлица, которые дали банкроту деньги в долг.

Содержание статьи

Всё содержание

Все права и обязанности кредиторов, участвующих в признании физического лица неплатежеспособным, определяет ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». К основным правам взыскателей относятся:

  • Обращение в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности гражданина. У кредиторов есть право самостоятельно инициировать банкротство, если размер задолженности превышает 500 000 рублей, а исполнение заемщиком обязательств просрочено на 3 месяца и более.
  • Включение в реестр требований кредиторов. Для этого нужно направить заявление назначенному финансовому управляющему. Если требования обоснованные, они будут включены судом в реестр.
  • Участие в собраниях кредиторов. Это один из основных механизмов воздействия на всю процедуру банкротства в целом. На таких собраниях принимаются важные решения и ставятся вопросы перед управляющим.
  • Работа над планом реструктуризации долга. Если в отношении должника вводится процедура реструктуризации, то взыскатели имеют право участвовать в составлении и утверждении плана (графика) выплат;
  • Оспаривание сомнительных сделок. Чаще всего этим занимается финансовый управляющий, но у кредиторов с долей требований более 10% тоже есть такое право. Напомним, что оспариваться могут сделки должника, совершенные им за последние 3 года;
  • Заключение мирового соглашения. Кредиторы вправе определять его основные и дополнительные условия, выступать с предложением заключения такого соглашения, обсуждать детали с банкротом.
  • Получение удовлетворения за счет средств, вырученных от реализации имущества должника. Из этого права следует и обязанность — придерживаться очередности, установленной законом.
  • Жалоба на действия финансового управляющего или должника. Если остальные участники процедуры нарушают законодательство, то взыскатели вправе обжаловать их действия в установленном порядке.
Читайте также:  Новый закон о долгах по кредитам пенсионеров

Отдельная группа взыскателей, участвующих в делах о банкротстве физических лиц — это залоговые кредиторы. Удовлетворение их требований происходит в приоритетном порядке, если они касаются денег от продажи предмета залога. Чаще всего залоговым имуществом является квартира, приобретенная в ипотеку, которая еще не погашена, или автомобиль, купленный в кредит.

Залоговые кредиторы получают 80% от средств, полученных при реализации залогового имущества. Остальные 20% поступают на оплату текущих расходов, вознаграждения финансовому управляющему и так далее.

Залоговые кредиторы вправе принимать на свой баланс заложенное имущество, если его не удалось реализовать через торги.

Собрание кредиторов — это специальный орган, представляющий и выражающий их интересы. Участниками собрания являются все кредиторы, в том числе физические и юридические лица, а также государственные органы (например, налоговая служба).

Действия кредитора при банкротстве физлица

Существует распространенное убеждение: если гражданин — должник, и он по доброй воле подал на банкротство, а затем был признан несостоятельным, взыскать с него долги почти нереально. В соответствии с этой логикой некоторые заемщики недостаточно ответственно подходят к своим обязательствам.

Проблема усугубилась в 2022 году, когда из-за шоков в экономике и массовых проблем на рынке труда был введен полугодовой мораторий на банкротство по инициативе кредитора. Но по статистике, и до применения такой крайней меры, в 2021 году, почти 95% всех личных банкротств уже инициировали сами граждане.

В целом действующее законодательство, в том числе Гражданский кодекс РФ, защищает и права тех, кто финансирует граждан и их бизнес, на случай ненадлежащего исполнения договора. Поэтому далеко не во всех случаях добровольного частного банкротства физлицам удастся списать долги и начать финансовую жизнь «с чистого листа».

Поскольку и у самих займодавцев есть право отстаивать свои интересы, в ситуации, когда должник не в состоянии выполнять свои обязательства, важно, кто первым обратился в судебные инстанции. Нередки случаи, когда кредитор подал на банкротство и получил возмещение убытков, частичное или полное.

Где я могу получить консультацию по вопросам погашения задолженности?

Насколько оправдано убеждение, что с банкрота физлица ничего взыскать не удастся

Заблуждением его не назовешь. Статистика за 4 квартал 2022 года показывает, что по итогам 53,3 тыс. рассмотренных судами дел о личном банкротстве на сумму 177,7 млрд рублей, кредиторам удалось взыскать лишь 8,8 млрд.

Если долг физлица относительно невелик, возможность объявить себя несостоятельным после вступления в силу 31 июля 2020 года № 289-ФЗ существенно облегчена. В законе предусмотрены судебный и внесудебный (через МФЦ) порядок оформления статуса несостоятельности.

Правда, упрощенный вариант имеет ограничения, среди которых:

  • размер долга колеблется в сумме от 50 до 500 тыс. рублей,
  • срок действия процедуры — ровно полгода,
  • необходимо, чтобы приставы закрыли исполнительное производство по статье об отсутствии у должника имущества — пункту п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ;
  • распространяется она не все виды задолженностей. Например, как и при банкротстве через арбитраж, с человека не спишут долги по алиментам.

При каких обстоятельствах гражданам удается «обнулить» долги при банкротстве

Механизм списания долгов через личное банкротство разработан и применяется в качестве крайней меры защиты, когда исполнять финансовые обязательства становится невозможно в силу объективных причин. В том числе: из-за наступления у заемщика инвалидности, потери дохода либо имущества и т.д.

По действующем нормам закона о несостоятельности, гражданин не только может, но и обязан подать на банкротство в течение 30 дней, если сумма его долга составила 500 тыс. рублей или больше, а просрочены долги более, чем на 3 месяца. При этом человеку нечем платить по обязательствам.

Заявителю — физлицу, которое претендует на «обнуление» предстоит:

  1. Подтвердить, что он не повинен в невозможности погашать обязательства перед кредиторами: проблемы возникли из-за неблагоприятного стечения обстоятельств.
  2. И в ходе процедуры банкротства оказывать всяческое содействие финансовому управляющему, а также суду. В том числе должник обязан своевременно и полностью:
    • предоставлять сведения о доходах, сбережениях и имуществе,
    • подтверждать их документами;
    • сопровождать необходимыми пояснениями.

Если в результате разбирательства не установлен факт недобросовестности должника на момент принятия им обязательств, а также при расчетах с кредиторами, долги будут списаны.

К примеру, суд встанет на защиту заемщика в такой ситуации: молодой человек взял автокредит, чтобы работать доставщиком товаров, но вскоре попал в ДТП. В итоге машина не подлежит восстановлению, а сам он серьезно пострадал и длительное время не в состоянии работать.

Будет, в том числе, принято во внимание, что на такой случай жизнь и здоровье самого должника, а также автомобиль были застрахованы в пользу залогодержателя.

Еще одним важным обстоятельством является наличие у претендента на банкротство ценного имущества, такого как гараж, дача, средства на счетах, автомобиль. Ведь средства от их продажи могут быть использованы для выплаты задолженностей.

Как закон о банкротстве защищает мои права, как должника?

Спросите юриста

Права кредитора: о чем важно помнить заемщику

  • До объявления должника банкротом, в качестве мер гражданско-правовой защиты при невыполнении условий сделки, кредиторы могут сделать многое.
  • Но при этом надо помнить, что все меры взыскания обязаны быть приостановлены в момент первого заседания по банкротному делу — на нем притязания должника на списание долгов признаются реальными и обоснованными.
  • До этого события кредиторы имеют право:
  • Настаивать на своевременном исполнении должником финансовых обязательств, прописанных в договоре сторон, путем непосредственного предъявления ему требований представителями организации или кредиторами — «частниками».
  • Переуступать права требования на взыскание долга третьим лицам, если такой параграф имеется в соглашении. Причем приобрести долг могут не только профессиональные коллекторы, но даже и физические лица.
  • Начислять неустойки в виде штрафов и пеней при выходе должника из графика платежей, при отсутствии своевременно поданного заявления на отсрочку выплат.
  • Судиться с должником с целью защиты собственных интересов.
  • Обращаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), требуя принять обеспечительные меры по сохранности имущества неплательщика, такие как наложение ареста или изъятие собственности.

Что меняется, если должник решился на личное банкротство

Сам по себе факт подачи гражданином такого заявления не означает, что вторая сторона сделки будет «сидеть сложа руки» или прекратит отстаивать собственные интересы. Но, когда процедура уже запущена, права кредиторов видоизменяются.

Одно из важных ограничений состоит в том, что после возбуждения физлицом процедуры банкротства, кредитор лишается права напрямую выставлять ему требования. Взаимодействия должны идти через назначенного судом финансового управляющего.

Как найти финансового управляющего? Закажите звонок юриста

Что делать кредитору, если должник не платит по долгам

Стратегия зависит от:

  • сроков невыплат;
  • положений подписанного сторонами договора;
  • видов обязательств.

Так, финансовые структуры обращаются в суд с заявлением на взыскание не ранее, чем через 3 месяца с момента начала просрочки. Вначале организация попытается вести переговоры с должником, чтобы тем или иным способом решить проблему, вернув его в график выплат.

Также клиенту, скорее всего, будет, в соответствии с условиями договора, выставлено требование о возврате долга.

На банкротство финансовая организация подаст в случае:

  • Если размер ссуды или займа, без учета штрафных санкций, превышает полмиллиона рублей.
  • При этом сам гражданин не заявляет о своей несостоятельности.

В перечень требований, по которым можно признать заемщика неплатежеспособным, без предварительно принятого судебного решения о взыскании просроченных выплат, входят:

  • Суммы обязательных платежей в госбюджет — взносов и налогов.
  • Долги перед институциональными и частными кредиторами, подтвержденные подписью должника на документах, но своевременно не оплаченные.
  • Невыплаченные алименты на детей, сумма которых не была оспорена.

Какие действия может предпринять кредитор при банкротстве должника — физического лица

Читайте также:  Банкротство физических лиц через МФЦ - бесплатное банкротство в 2023

Права кредитора зависят от того, к каком типу их относят. В делах о банкротстве максимум прав на стороне конкурсных кредиторов. Но не каждый претендент может получить данный статус.

Внести свои требования в реестр необходимо своевременно — в течение 30 дней с момента начала процедуры банкротства.

Заявление на включение в реестр подается в суд, и также через процедуру арбитражного разбирательства кредитора могут внести в перечень, если он пропустил сроки по уважительной причине. Требования тех кредиторов, которые оказались «за бортом», рассматриваются в последнюю очередь.

Очередность выплат по требованиям устанавливается согласно ст. 134 текущей редакции № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Конкурсные кредиторы имеют возможность:

  • Участвовать в судебных слушаниях.
  • Влиять на выбор кандидатуры управляющего, в том числе требовать сменить его по таким причинам, как необъективность при принятии решений или несвоевременное исполнение процедур.
  • Получать доступ к информации об этапах в процессе по признанию должника несостоятельным. Например, запрашивать отчеты об инвентаризации имущества.
  • Участвовать в утверждении графика выплат по долговым обязательствам — если суд ввел процедуру реструктуризации долгов.
  • Инициировать процедуру реструктуризации долга, разрабатывать и утверждать планы и сроки их осуществления.
  • Заключать мировые соглашения.

Комитет кредиторов: чем занимается

Когда кредиторов 50 или более, возникает обязательство организовать комитет, куда войдут от 3 до 11 представителей. Им передаются права на участие в собрании.

Понятно, что ради гражданина, неспособного вернуть банку 30 тыс. рублей, таких действий не потребуется. Но история знает много примеров того, как рушились бизнес-империи, при этом миллиардеры теряли и личное состояние.

В частности, девелоперские проекты Дональда Трампа шесть раз фигурировали в делах о банкротстве, причем в одном из случаев в несостоятельности пришлось расписаться и самому экс-президенту США. В российской практике есть сотни бизнесменов и политиков с запятнанной финансовой репутацией.

Среди самых громких имен — бывший владелец столичного Черкизовского рынка и бывший же участник российского списка Forbes Тельман Исмаилов, выступавший поручителем по кредитам на развитие бизнеса, и на этом основании лишившийся частного состояния.

Комитет следит, чтобы права каждого из кредиторов не были нарушены. Коллективный орган занимается:

  • Решением всех организационных вопросов по проведению собраний кредиторов.
  • Получением сведений о текущем финансовом положении должника от финуправляющего.
  • Мониторингом качества работы управляющего, включая отправку жалоб, инициацию его смены.

Есть ли смысл менять финансового управляющего по середине

процедуры банкротства?

Залоговые кредиторы: в чем специфика взыскания

Только на первый взгляд кажется, что когда банковская ссуда обеспечена залогом, у выдавшей ее организации есть возможность продать имущество с аукциона, возместив стоимость долга. Ситуация зависит, опять же, от многих обстоятельств.

  1. Стоимость залога может меняться, тем более в кризис. Имущество может обесцениваться.
  2. В 2022 году ЦБ рекомендовал банкам не изымать уже «отсуженные» квартиры, купленные в ипотеку, долг по которым не выплачен, и не выселять из них граждан, чтобы снизить накал социальных проблем.
  3. Даже в случае, когда в обеспечение ссуды взята квартира, в некоторых случаях должнику удается доказать, что залоговое единственное жилье, находящееся в собственности, изъять нельзя, опираясь на ст. 446 ГПК РФ. Исключениями являются ипотечные объекты.
  1. Но кредитор в этом случае будет апеллировать к Постановлению Конституционного суда РФ № 15-П от 26 апреля 2021 года, где говорится, что прежде, чем в изъятии будет отказано, суду необходимо изучить все обстоятельства дела.
  2. Для защиты интересов физлица и его близких важно, чтобы о банкротстве объявил сам должник.
  3. Суд в этом случае может обязать кредитора обеспечить его альтернативным жильем на определенных условиях.
  4. Часть вырученных от реализации имущества денег кредитор отдаст управляющему.
  5. С учетом прочих расходов, ему достанется 70% взысканных денег.

Если клиент и банк полюбовно договорятся о продаже залога, и сумма сделки превысит остаток по долгу, их излишек получит заемщик. Но если при такой схеме за счет выручки покрыть долг не удастся, гражданин останется должником.

В случае, если у залогового кредиторов несколько товарищей по несчастью, ситуация для него усложняется — в зависимости от того, каков его статус, ему, возможно, придется «поделиться» и с другими участниками реестра.

Защита прав кредиторов при банкротстве

Для должника признание финансовой несостоятельности – возможность избежать погашения долговых обязательств при сложном материальном положении. Это право должника. Но в процессе принимает участие еще одна ключевая фигура – кредитор. Он также имеет права, гарантированные гражданской законодательной базой.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://finansovyy-upravlyayushchiy.ru/

Права кредитора

Урегулированием взаимоотношений между кредитором и должником занимается гражданский кодекс. В нем установлены как права, так и обязанности сторон, а также прописаны способы гражданско-правовой защиты прав. Согласно действующему законодательству кредитор имеет следующие права.

  • Требовать от должника своевременного исполнения финансовых обязательств на основании заключенного договора.
  • В ситуации, когда в договоре прописан данный пункт, переуступать право требования третьему лицу.
  • Предъявить требование о возмещении убытков, наложить штраф за нарушение графика платежей при отсутствии заявления на отсрочку платежа.
  • Обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.
  • Подать исполнительный лист в ФССП с заявлением на принятие обеспечительных мер по отношению к материальной собственности должника (наложение ареста, изъятие).

При запуске должником процедуры банкротства права кредитора претерпевают изменения. Отдельные пункты значительно расширяются, появляются дополнительные возможности, но при этом возникают и определенные ограничения.

Так, после принятия судом постановления о банкротстве кредитующее лицо утрачивает возможность предъявлять требования должнику напрямую.

Это должен делать официальный представитель, назначенный судом, или конкурсный управляющий.

Объем правовых инструментов для защиты своих интересов зависит от типа кредитора. Больше всего прав в деле о банкротстве принадлежит конкурсным кредиторам. Но не каждый может получить данный статус.

Чтобы получить максимум инструментов для взыскания по долговым обязательствам, необходимо своевременно включить свои требования в реестр.

Для этого отводится 30 дней с момента введения этапа наблюдения за должником.

Права конкурсных кредиторов

  • Запуск процесса признания заемщика банкротом.
  • Участие в судебных заседаниях.
  • Выбор кандидатуры на должность арбитражного управляющего, определение требований к нему.
  • Оспаривание кандидатуры действующего управляющего, если он не объективен или плохо исполняет свои обязанности.
  • Доступ к информации о ходе дела по признанию должника финансово несостоятельным. Так, конкурсный кредитор может запросить отчет по инвентаризации или другой процедуры.
  • Утверждение графика выплат по долговым обязательствам.
  • Подача заявления в арбитражный суд для инициации любо процедуры, сопутствующей процессу банкротства. Например, заявление на запуск финансового оздоровления. Разработка, утверждение плана и сроков выполнения тех или иных процедур.
  • Заключение мирового соглашения.

Если число заимодавцев достигает 50 человек, то необходимо организовать комитет кредиторов и передать ему права на кредиторском собрании.

В комитет может входить от 3 до 11 человек. Представительный орган реализует следующие права.

  • Созыв собрания, составление плана проведения собрания и перечня рассматриваемых вопросов.
  • Запрос данных о финансово состоянии должника у арбитражного управляющего.
  • Составление и направление жалобы на бездействие или субъективное отношение со стороны арбитражного управляющего.
  • Озвучивание на общем собрании кредиторов рекомендации по смене арбитражного управляющего, если тот не справляется с прямыми обязанностями.

По сути, комитет следит за тем, чтобы права каждого отдельного заимодавца не нарушались.

Особый правовой статус принадлежит залоговым кредиторам. Их требования подкреплены материальным имуществом, которое стало залогом выполнения долговых обязательств. Свой статус в процессе банкротства заимодавец не потеряет.

В реестр список требований такого кредитующего лица вносятся отдельно, однако его статус отодвигает исполнение требований в третью очередь.

Преимуществом залогового кредитора являются следующие права.

  • Право взыскать долг через реализацию на аукционе залогового имущества в случае признания заемщика финансово несостоятельным.
  • Если процесс банкротства был запущен заемщиком, требование на компенсацию подается через суд. При наличии целого списка кредиторов, закон позволяет получить до 70% от проданного залога.
  • Должник будет лишен права заключения мирового соглашения с другими взыскателями, если залоговый кредитор окажется против сделки.
  • В процессе конкурсного производства арбитражный управляющий не может заменять активы должника без единогласного одобрения всеми ЗК.
  • Только заимодавец, обеспечивший займ под залог, может определить условия реализации залогового имущества.
  • Залоговый кредитор имеет право отказаться от продажи залогового имущества и закрепить его за собой.
Читайте также:  Как выкупить свой долг у коллекторов

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Главная/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *