Прочее

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ — преимущества и недостатки процедуры

Оглавление

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ - преимущества и недостатки процедуры

К банкротству следует прибегать, когда никакими другими финансовыми инструментами невозможно помочь погашению задолженности.

Будь то кредитные каникулы, рефинансирование и прочие уступки кредитора.

Когда все эти методы испробованы – делайте объявление о своем банкротстве. Плюсы и минусы далее в статье. 

1. Плюсы и минусы отдельных процедур банкротства

Закон «О несостоятельности» предусматривает списание с физических лиц-неплательщиков долговых обязательств, которые не могут быть погашены из-за утраченной способности их оплатить.

Невозможность гражданина рассчитаться с долгами должна быть:

  • непреднамеренной и неожиданной (лишение работы, трудоспособности, кормильца и т.д.);
  • обоснованной (у человека экстренно пропали источники доходов либо появились крупные расходные статьи, и он способен документально это подтвердить).

Нормы этого законодательного акта направлены на избавление неплатежеспособного должника от непомерной задолженности. Ими могут воспользоваться:

  • физические лица, чтобы списать свои долги перед финансовыми учреждениями, налоговой, коммунальной службой и т.д.,
  • банки либо другие заимодатели, а также госорганы (например, налоговая служба), чтобы признать должника несостоятельным.

За I квартал 2021 года в России стало почти в 2 раза больше граждан-банкротов, чем за аналогичный период 2020 года. Это означает, что каждый сотый взрослый гражданин сталкивается с процедурой. Причем в 95,3% случаев в 2021 году банкротство инициируют сами физические лица, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%.

По прогнозам аналитиков сервиса FreshStart, Россию ждёт еще большая волна банкротств. Показатели вырастут еще примерно в полтора раза.

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ - преимущества и недостатки процедуры

Как гражданину лавировать-лавировать и вылавировать? Как не нарушить закон? Каким образом сделать так, чтобы оформление несостоятельности стало не столь затратным, как выгодным?

Реструктуризация

В законе это один из вариантов регулирования отношений при банкротстве физического лица через суд.

С помощью реструктуризации все долги (не только по кредитам) объединяются в один. Чтобы облегчить участь заемщика и восстановить платежеспособность, условия погашения задолженности меняются в его пользу.

Чаще всего, при реструктуризации проценты, пени и штрафы списываются, а сумма платежей уменьшается за счет увеличения срока выплат.

Реструктуризация осуществляется в соответствии с посильным планом, где описаны порядок и сроки погашения обязательств. График платежей может быть предложен как должником, так и любым кредитором. Выносится на рассмотрение собрания кредиторов управляющим и утверждается судом.

Как способ снизить долговую нагрузку, реструктуризация неплоха:

  • это будет выгодно, если несостоятельность временна, и деньги на оплату долга по истечению срока либо в меньшей сумме найдутся;
  • имущество остается в собственности и распоряжении заемщика;
  • не начисляются пеня, проценты и иные финансовые санкции;
  • снижается ежемесячный размер платежей;
  • должник вправе сам инициировать реструктуризацию и предложить план;
  • по итогу процедуры гражданин не признается банкротом, последствия не наступают

К минусам реструктуризации относятся следующие:

  • возможность применения только при наличии у физического лица официального дохода;
  • долг никуда не денется (но уменьшится);
  • увеличивается срок платежей (максимум на 3 года);
  • скорее всего, приведет к переплате.

Реализация имущества

Банкротство предполагает списание долгов с заемщика, который лишен возможности их погашать с помощью денежных средств. Но это не значит, что долг гражданина будет прощен. В таком случае он взыскивается за счет средств от реализации имущества. Второго варианта банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=ygWJAdCf0LvRjtGB0Ysg0Lgg0LzQuNC90YPRgdGLINCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LAg0YfQtdGA0LXQtyDQnNCk0KYgLSDQv9GA0LXQuNC80YPRidC10YHRgtCy0LAg0Lgg0L3QtdC00L7RgdGC0LDRgtC60Lgg0L_RgNC-0YbQtdC00YPRgNGL

При процедуре реализации имущества финансовый управляющий разыскивает и оценивает собственность неплательщика. Формирует из нее конкурсную массу для реализации. Организует и проводит электронные торги, где лотами выступает имущество банкрота.

К минусам реализации собственности можно отнести следующие:

  • по отзывам граждан на форумах, название этапа звучит как один сплошной минус;
  • имущество действительно будет продано с аукциона (причем по низкой стоимости), каждый вырученный рубль засчитан в счет погашения долга. В том числе реализации подлежит квартира в ипотеке, даже если в ней проживают должник и его семья;
  • каждый этап аукциона сопряжен с расходами на оплату его организации;
  • могут быть отменены сделки, оформленные менее 3 лет назад;
  • репутация в глазах родственников, соседей, коллег по работе определенно пошатнется.

Есть и позитивные моменты:

  • единственную квартиру, используемую заемщиком и его семьей для проживания, реализовать запрещено. Как и машину, если ею пользуются в рабочих целях;
  • личные вещи тоже оставят;
  • можно договориться о выкупе имущества за приемлемую цену родственниками и, отдав деньги со временем, вернуть его себе;
  • достаточная сумма, вырученная от реализации имущества, ведет к полному избавлению от долгов;
  • когда имущество у заемщика отсутствует, продавать нечего. Жирный плюс, если при случае не были использованы мошеннические методы избавления от собственности (которые управляющий обязательно распознает).

Мировое соглашение

Само название процедуры свидетельствует о том, что стороны договорились о погашении задолженности по кредиту, микрозайму.

Заключение соглашения возможно после подачи должником заявления о банкротстве. Оформляется как до начала этапа реструктуризации долга или реализации имущества, так и в процессе их проведения.

Но выгоден ли такой уговор должнику? Да, если этому сопутствуют более мягкие условия. И заемщик сможет убедить кредиторов в своей дальнейшей состоятельности его выполнять.

Плюсы мирового соглашения:

  • упрощенные условия погашения долгов (по кредитам, займам и пр.);
  • возможность подписания на любом этапе банкротства;
  • не требует судебных расходов;
  • после реализации плана мирового соглашения физическое лицо не признается банкротом, последствия банкротства не наступают.

Минусы следующие:

  • долг все равно придется выплачивать;
  • любое нарушение соглашения должником приведет к возобновлению процесса – введению процедуры реализации имущества.

[к оглавлению ????]

2. Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ - преимущества и недостатки процедуры

Прогнозы экспертов по увеличению числа личных банкротств обоснованы вступлением в силу норм законодательства об упрощенной схеме признания несостоятельности.

Такой механизм заработал с 1 сентября 2020 года.

Заявление на банкротство можно бесплатно подать через многофункциональные центры (МФЦ), а затем подождать полгода до завершения процедуры.

Значит, из плюсов:

  • отсутствие материальных издержек (в том числе на вознаграждение управляющему);
  • нет волокиты с документами;
  • короткий срок рассмотрения дела.

Против процедуры следующие пункты:

1. Большое количество ограничений:

  • сумма задолженности (включая кредиты, проценты по ним, займы у физлиц и пр.) – от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей;
  • у заявителя нет имущества и дохода для погашения долга;
  • исполнительные производства в отношении должника должны быть безрезультатными, а исполнительные листы возвращены кредиторам.

2. Процедура из внесудебной может перейти в судебную, если:

  • в суд обратится кредитор, не названный в заявлении на упрощенное банкротство;
  • сумма долга перед кредитором указана неверно;
  • у должника будет обнаружена собственность для погашения обязательств;
  • вступит в силу решение суда по иску кредитора о признании сделки заемщика недействительной.

В общей статистике банкротств в I квартале 2021 года упрощенного списания долгов добились лишь 300 россиян. Большинству заявителей отказано. Что свидетельствует о повышенной жесткости требований и несовершенстве механизма.

[к оглавлению ????]

3. Плюсы и минусы признания несостоятельности

Суммируем преимущества и риски при проведении процедуры банкротства.

Плюсы банкротства

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ - преимущества и недостатки процедуры

Если у вас долги в многомиллионной сумме, отсутствует доход и собственность либо ее на пару-тройку тысяч рублей – это ваш плюс. Отдавать ничего не придется. Ни по кредитам, ни по налогам, ни в оплату коммунальных услуг.

С первого же судебного заседания прекратится начисление пеней, процентов и неустойки. Больше не будет звонков и визитов взыскателей и коллекторов. Кредиторы утратят возможность предъявлять претензии. Исполнительные производства прекратятся. Приставы не смогут наложить арест на квартиру, машину, землю или распорядиться деньгами на банковских картах.

После вынесения судебного решения о завершении процедуры реализации имущества долги будут списаны. Вы станете свободно распоряжаться своим доходом.

Минусы для банкрота

Из минусов: длительность (более полугода) и необходимость в судебных расходах (оплата услуг управляющего, публикации и пр.). Признание должника банкротом затянется при таких условиях:

  • в деле участвует большое количество кредиторов;
  • в собственности физлица есть дорогостоящее имущество, которое управляющему предстоит реализовать;
  • имеются спорные сделки (например, под сомнение попадает продажа собственности незадолго до начала банкротства);
  • требуется определенное решение для какой-либо из сторон.

Такое дело может тянуться на протяжении 1-2 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026t=11s

На время проведения судебного рассмотрения дела будет действовать ряд ограничений:

  • счета заблокируют;
  • собственность реализуют;
  • управляющий возьмет финансы под контроль;
  • иногда суд накладывает запрет на выезд за границу.

После банкротства наступают последствия:

  • запрет на вход в органы управления юридического лица в ближайшие 3 года;
  • ограничение на проведение следующей процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. И 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ;
  • необходимость указывать свой статус банкрота в некоторых финансовых и банковских документах. 

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ - преимущества и недостатки процедуры

В большинстве своем, физические лица-неплательщики юридически неграмотны, и вся их роль в процессе сводится к ожиданию решения суда. А может статься и так, что требования заявителя с неполным пакетом документов останутся без судебного рассмотрения. Или финансовый управляющий отыщет скрытые активы, признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, и дело будет закрыто.

Вот, где кроется реальный минус.

Многих негативных моментов можно избежать, воспользовавшись помощью юриста. В том числе убедить управляющего и суд ввести ту или иную процедуру или добиться для должника максимально выгодных условий банкротства.

Читайте также:  Банкротство созаемщика по ипотеке

Источники

Банкротство через МФЦ и через суд: какой способ списания долгов выбрать?

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ - преимущества и недостатки процедуры

Банкротство через МФЦ, или, как оно официально называется, «внесудебное банкротство», отличается от судебного в первую очередь требованиями, которым должен удовлетворять должник. Для проведения в отношении себя процедуры судебного банкротства, гражданин должен удовлетворять более строгим требованиям, чем при внесудебном, но при этом и долги, которые он сможет списать в судебном банкротстве, могут быть очень большими – исчисляться миллионами. А во внесудебном наоборот – требования немного мягче, но и максимально возможная сумма долгов меньше – до 500 000 рублей.

  • Итак, для того, что воспользоваться именно внесудебным банкротством, гражданин должен удовлетворять следующим требованиям:
  • 1) сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
  • 2) в отношении гражданина приставами уже возбуждались исполнительные производства, однако затем они был прекращены по причине того, что приставы не смогли найти у него имущество или деньги, за счет которых можно было бы удовлетворить требования взыскателя.
  • 3) на момент подачи заявления о внесудебном банкротстве в отношении гражданина не ведется действующих исполнительных производств;

В принципе, определить, какая именно из процедур подходит должнику, можно методом исключения. Если все приведенные выше условия выполняются, то можно обращаться в МФЦ за внесудебным банкротством. 

К тому же, оно является бесплатным. Если же хотя бы одно условие не выполняется, то для освобождения от долгов придется обращаться в Арбитражный суд.

Также рекомендуется уделить особое внимание п. 2), который касается неудачных попыток взыскания со стороны приставов. Дело в том, что приставы не всегда максимально дотошно исследуют имущественное положение должника.

Например, у него может быть земельный участок, который приставами не был обнаружен и исполнительное производство было прекращено, т.к. пристав ошибочно решил, что с человека нечего взять. Однако, даже если теперь и кажется, что можно обращаться за внесудебным банкротством, то это не так.

Пусть имущество и не было обнаружено приставами, но, по факту, оно имеется в за счет него можно погасить долги.

А это значит, что если вначале никто ничего не заметит и внесудебное банкротство все-таки начнут, то потом кто-то из кредиторов, скорее всего, узнает, что у должника есть (кроме единственного жилья) еще имущество и обязательно воспользуется своим правом перевести внесудебное банкротство в судебное (такое право предоставляется кредиторам законом). 

Характерным отличием двух рассматриваемых процедур банкротства является то, что во внесудебном банкротстве не участвует финансовый управляющий. Это обосновано тем, что при таком виде банкротства подразумевается отсутствие у должника имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание.

Тем не менее, кредиторы, которых должник указал в своем заявлении в МФЦ, имеют право проверять его актуальное имущественное положение, запрашивая сведения из регистрирующих органов.

Поэтому в случае появления у него новых источников дохода и нового имущества уже в процессе самой процедуры, должник обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней, иначе кредиторы получают право обратиться в Арбитражный суд для возбуждения в отношении такого должника процедуры судебного банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=YAHIAQE%3D

В целом, одной из главных проблем процедуры внесудебного банкротства является требование к наличию в базе данных ФССП исполнительного производства, которые было окончено строго по одному основанию, а именно – по причине того, что у гражданина нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. 

То есть, приставы предварительно, как бы в помощь МФЦ, проводят работу по поиску имущества должника и выносят окончательный вердикт. Однако, учитывая их явно медленную скорость работы в наши дни, ждать завершения мероприятий по розыску имущества и окончания исполнительного производства можно очень долго. 

Соответственно, нужно либо нанимать юриста, который сможет с ними грамотно пообщаться и заставить их работать быстрее, либо использовать судебную процедуру  банкротства – если у должника действительно не имущества, то она имеется шансы завершиться быстрее, чем банкротство внесудебное.

Узнать подробнее можно на бесплатной консультации в ближайшем к вам офисе «Единого центра защиты»

Банкротство через МФЦ: все плюсы и минусы — Кулешина и Партнеры. Блог

С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность списать долги в упрощённом внесудебном порядке — через обращение в многофункциональный центр (МФЦ).

В отличие от судебного банкротства, эта процедура не требует расходов и проходит максимально быстро. Это основные преимущества банкротства через МФЦ.

Но у него есть и существенные недостатки, которые препятствуют избавлению от долгов и обретению долгожданной финансовой свободы.

Плюсы процедуры банкротства через МФЦ

1. Бесплатность

В отличие от судебной процедуры банкротства, её упрощённая форма через обращение в МФЦ не требует уплаты государственной пошлины и вознаграждения финансового управляющего, так как дело рассматривается без его участия.

2. Низкий порог вхождения

Банкротство через МФЦ позволяет физическим лицам списывать долги от 50 000 до 500 000 рублей.

Внимание!
С 3 ноября 2023 года банкротство через МФЦ станет ещё доступнее. Через упрощённую процедуру смогут пройти граждане, чья задолженность составит от 25 000 до 1 000 000 рублей.

3. Высокая скорость

Срок процедуры не превышает 6 месяцев. Классическое банкротство может продлиться от полугода до полутора лет в зависимости от наличия у должника имущества.

4. Минимум документов

Для признания банкротом через МФЦ нужно подать минимальный пакет бумаг:

  • заявление о банкротстве,
  • список кредиторов,
  • опись личного имущества,
  • копия постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении всех исполнительных производств.

5. Свобода передвижения

В упрощённом банкротстве выезд должника за границу не ограничивается, в то время как в классической процедуре такое ограничение может быть наложено по решению суда, если на то есть веские причины.

Минусы процедуры банкротства через МФЦ

1. Ограниченная доступность

Внесудебное банкротство доступно только при совпадении трёх условий:

  • Общий размер задолженности долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
  • У должника нет имущества, которое можно взыскать в счёт погашения долгов.
  • В отношении него закрыты все исполнительные производства и нет вновь возбужденных.

Судебная процедура не накладывает таких ограничений. Классическое банкротство через обращение в арбитражный суд доступно каждому.

Внимание!
С 3 ноября 2023 года будет расширен круг физлиц, которым станет доступно банкротство через МФЦ:

  • пенсионеры и матери, получающие детские пособия (если не менее года назад в отношении них возбуждалось исполнительное производство, которое не было исполнено полностью);
  • граждане, в отношении которых не менее 7 лет назад возбуждалось исполнительное производство, которое не было исполнено полностью.

2. Нужно ждать окончания всех исполнительных производств

Чтобы воспользоваться правом на банкротство через МФЦ, гражданину придётся дождаться, пока судебный пристав-исполнитель закроет все исполнительные производства, открытые в отношении него. Причём прекратит дела по причине невозможности взыскания долга (п.4 ч.1 ст. 46 федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Для признания банкротом в судебном порядке это не обязательно: банкротиться можно и с действующими исполнительными производствами, которые приостанавливаются, как только суд примет заявление гражданина к рассмотрению и откроет дело о признании его несостоятельности.

3. Увеличение срока повторной подачи на банкротство

Если после судебной процедуры гражданин может снова подать на банкротство через 5 лет, то пройдя процедуру через МФЦ, ему придётся ждать 10 лет.

Внимание!
С 3 ноября 2023 года повторно подать на банкротство через МФЦ можно будет также через 5 (а не 10) лет.

4. Обязательство указать в заявлении всех кредиторов

Если должник забудет кого-то упомянуть, долг перед этим кредитором списан не будет, и приставы с коллекторами смогут продолжить работу над его взысканием. Через судебную процедуру списывается вся задолженность гражданина. Даже те обязательства, которые он забыл указать в своём заявлении.

5. Необходимость указывать точные суммы долгов

В практике случается, что должник не знает реальных размеров своих финансовых обязательств и указывает их примерный объём.

В судебной процедуре это не имеет большого значения: финансовый управляющий сможет уточнить сведения и ходатайствовать перед судом о полном списании задолженности.

Оформляя банкротство через МФЦ, должник лишается такой поддержки, и его долги спишут только в заявленном объёме, а остаток придётся выплачивать.

6. Прекращение процедуры при изменении имущественного положения должника

Если после подачи заявления в многофункциональный центр гражданин примет в собственность то или иное имущество, он обязан об этом сообщить в течение пяти дней. И тогда процедура его банкротства прекратится, и для списания долгов придётся обращаться в арбитражный суд.

7. Возможное противодействие кредиторов

При банкротстве через МФЦ банки, микрофинансовые организации и госорганы имеют право проверять наличие у должника имущества и доходов. В ряде случаев они также могут подать в арбитражный суд заявление о принудительном признании гражданина банкротом:

  • Если кредитор не упомянут в реестре требований.
  • Если сумма долга занижена.
  • Если обнаружено имущество или имущественные права должника.
  • Если недавняя сделка должника признана судом недействительной.
  • Если должник не предоставил в МФЦ сведения о том, что его имущественное положение улучшилось.

Любое из этих обстоятельств может стать поводом для прекращения процедуры банкротства через МФЦ и открытия судебного производства по заявлению кредиторов.

Случай из моей практики

Марина — мать-одиночка. Развелась с мужем 8 лет назад и одна воспитывает ребёнка-инвалида. Долги, нажитые в браке, остались на ней и все эти восемь лет не выплачивались. Судебный пристав то возбуждал исполнительные производства, то оканчивал их. А однажды списал часть денег, поступивших на пенсионный счёт ребёнка.

Марина испугалась, что останется без средств, и пришла ко мне за консультацией. Женщина утверждала, что у неё нет никакого имущества, а единственный источник дохода — пенсия по инвалидности ребёнка. По всем параметрам она подходила под критерии внесудебного банкротства. Я ей рассказала порядок действий, и мы расстались.

А через пару недель встретились снова. МФЦ вернул заявление Марины на внесудебное банкротство.

Читайте также:  6 способов законно не выплачивать кредит

Оказалось, что пристав не может окончить исполнительное производство, начатое в отношении женщины, так как у неё есть имущество, о котором она давно забыла: колхозные паи, полученные в наследство от родителей.

Стоимость паёв мизерная, и пристав даже не собирался их продавать, чтобы рассчитаться с кредиторами Марины. Он ограничился наложением ареста на это имущество.

Я предложила Марине два варианта:

  1. Добиваться от пристава продажи паёв и последующего окончания исполнительного производства. Тогда Марина сможет рассчитывать на упрощённое банкротство. Но есть риск, что пока пристав будет продавать колхозные паи, долги женщины превысят 500 000 рублей, и она утратит право на их внесудебное списание.
  2. Не ждать реализации паёв приставом, а сразу провести судебную процедуру банкротства. Марина выбрала последний вариант. Я реализовала её паи, распределила вырученные деньги между кредиторами женщины, и суд полностью списал её долги.

Какое банкротство выбрать?

Чтобы получить ответ на этот вопрос, взвесьте все «за» и «против»:

Критерий оценки
Классическая процедура
Банкротство через МФЦ
Сумма долгов, которые можно списать Любая От 50 до 500 тыс. рублей
Срок процедуры 6-9 месяцев, если нет имущества
9-16 месяцев, если есть имущество
6 месяцев
Куда подавать заявление Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Любое отделение МФЦ
Когда возможно повторное обращение Через 5 лет Через 10 лет
Стоимость процедуры От 25 тыс. рублей Услуга предоставляется бесплатно
Наличие действующих исполнительных производств Не имеет значения Должны быть закрыты по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»
Долги, не указанные в заявлении Списываются Взыскиваются
Наличие доходов сверх прожиточного минимума Могут быть Не должно быть
Если имущественное положение должника улучшилось Процедура продолжается Процедура прекращается
Если кредитор подал встречное заявление о банкротстве должника Процедура продолжается Процедура прекращается
Возможность контролировать процесс Есть Нет

Да, классическое судебное банкротство предполагает расходы. И длится оно несколько дольше, чем внесудебное. Хотя, если за дело возьмётся опытный финансовый управляющий, можно уложиться за те же 6 месяцев и с минимальными издержками.

А главное, что, доверившись профессионалу, можно рассчитывать на положительный результат — полное списание долгов, независимо от обстоятельств и активности кредиторов.

Хотите развеять сомнения и получить гарантии — запишитесь на бесплатную консультацию квалифицированного банкротного юриста.

Упрощенное банкротство физических лиц: говорим о новой процедуре 2020 года

Простота получения кредитных средств в совокупности с финансовой нестабильностью приводит к тому, что некоторые заемщики не справляются со своими платежными обязательствами.

Причины возникновения форс-мажорных ситуаций зависят от конкретных жизненных обстоятельств, включая неумение правильно распоряжаться деньгами, непредвиденное повышение расходов и потерю трудоспособности или основного источника доходов.

Действующее законодательство предоставляет возможность легальным способом избавиться от непосильных долгов. Для этого заемщику, столкнувшемуся с непредвиденными трудностями, придется подтвердить свою финансовую несостоятельность. Проще говоря, получить статус банкрота.

Из этой статьи вы узнаете:

Особенности внесудебной процедуры банкротства

Стандартный механизм получения статуса банкрота предполагал продолжительные судебные разбирательства и огромные затраты. Ситуация изменилась с внедрением внесудебного банкротства. В рамках этой процедуры гражданин самостоятельно взаимодействует с сотрудниками Многофункционального центра без участия посредников.

Как следует из названия, новый порядок банкротства предполагает признание финансовой несостоятельности без обращения в судебные органы. Это позволяет существенно снизить расходы, упростив и ускорив процедуру.

Законодательное регулирование упрощенного банкротства

Упрощенный порядок признания физического лица банкротом начал действовать по всей стране с 1 сентября 2020 года вместе со вступлением в силу изменений к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», где ему отведен отдельный раздел. 

Списание долгов малоимущих будет упрощено при условии завершения исполнительного производства судебным приставом. Должнику просто нужно подать заявление в МФЦ.

Упрощенная процедура позволит снизить расходы на оплату:

  1. Услуг юриста, представляющего интересы должника.
  2. Услуг арбитражного управляющего.
  3. Госпошлин.

%colored_text_box=2%

В отличие от применяемой ранее процедуры, внесенные в закон изменения позволяют признать финансово несостоятельным малоимущего человека с общим объемом задолженности от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Решение принимается без обращения в суд и выполнения реструктуризации для восстановления платежеспособности должника.

Стандартный порядок банкротства предусматривает:

  • Сумму не менее 500 000 рублей в качестве минимальной задолженность.
  • Обязательное участие в судебном процессе финансового управляющего.
  • Оплату судебных издержек, в том числе услуг юристов и управляющего.
  • Выполнение процедур реструктуризации долга и реализации имущества должника.

Упрощённая порядок не требует от гражданина оплаты за его проведение. При стандартном банкротстве на депозит суда заявителем вносится сумма вознаграждения финансового управляющего за участие в одной процедуре. Дополнительно оплачивается госпошлина в размере 300 рублей. 

Упрощенный (внесудебный) порядок банкротства предполагает следующие условия:

  • Совокупную сумму долгов от 50 000 до 500 000 рублей
  • Выполнение процедуры сотрудниками МФЦ без управляющего
  • Отсутствие у должника ценного имущества и стабильного дохода
  • Списание задолженности без реструктуризации и взыскания

При соблюдении необходимых условий упрощенное признание должника несостоятельным происходит в шестимесячный срок. Стандартная судебная процедура длится намного дольше и занимает около года.

Кто попадает под действие упрощенной процедуры?

Воспользоваться упрощенной процедурой вправе физические лица, общий размер долгов которых без учета штрафных неустоек на момент обращения составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Под действие обновленного закона подпадают граждане, в распоряжении которых нет ликвидного имущества.

Важным условием банкротства во внесудебном порядке является прекращение в отношении неплательщика исполнительного производства по причине отсутствия имущества, за счет которого можно полностью или частично погасить задолженность. Исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю, а производство по нему на момент подачи заявления не возобновлено и не начато новое.

Основания для передачи материалов дела в суд:

  • Размер задолженности более 500 000 рублей.
  • Наличие неоконченного судебного производства в отношении должника.
  • Ошибки на этапе составления, подачи или рассмотрения заявления.
  • Наличие у неплательщика стабильного дохода или ликвидного имущества.
  • Умышленное или непреднамеренное предоставление недостоверных данных.
  • Занижение должником собственных доходов и сокрытие материальных активов.

%colored_text_box=3%

Отказ в выполнении упрощенной процедуры можно получить на любой стадии признания финансовой несостоятельности. Более того, кредитор вправе через суд обжаловать присвоенный должнику статус банкрота, если будет доказан факт ввода работников МФЦ в заблуждение.

Порядок упрощенного банкротства физических лиц

Упрощенный процесс признания физического лица банкротом предполагает обязательное обращение в МФЦ. Закон четко регламентирует эту процедуру, поэтому соответствующие критериям граждане могут во внесудебном порядке подтвердить факт финансовой несостоятельности.

Процедура внесудебного банкротства состоит из нескольких этапов:

Прежде чем обращаться в Многофункциональный центр, необходимо тщательно подготовиться. Все непонятные моменты можно разъяснить путем обращения за консультацией к квалифицированному юристу. Многие юридические конторы предоставляют советы подобного рода абсолютно бесплатно.

Должнику понадобятся следующие документы:

  • Удостоверяющий личность паспорт гражданина РФ.
  • Постановление о прекращении исполнительного дела.
  • Документы обо всех действующих долгах.

Подтвердить наличие задолженности можно с помощью кредитных договоров, выписок по картам или претензий со стороны кредиторов. 

Заявление заполняется от руки или в печатной форме. По просьбе заявителя сотрудник МФЦ предоставит нужный бланк и поможет правильно оформить документ. Допускается возможность подачи заявки доверенным лицом заемщика, например, юристом.

  • В заявлении указываются:
  • Паспортные данные гражданина.
  • Перечень кредиторов с суммами задолженности по каждому договору.
  • Сведения о банковских счетах.

Дополнительно в документе проставляются отметки об ознакомлении с положениями закона и последствиями его применения. После подачи заявления должник получает расписку.

Сотрудники МФЦ в трехдневный срок с даты регистрации заявления проверяют с помощью информационных ресурсов Федеральной службы судебных приставов данные о наличии в отношении должника оконченного исполнительного производства и отсутствия новых претензий со стороны кредиторов.

Если указанные в заявлении сведения подтвердились, а должник соответствует установленным требованиям, работником МФЦ вносится запись в ЕФРСБ. Информация о внесудебном банкротстве направляется приставам в банки, где имеются счета заявителя.

Кредиторы вправе самостоятельно направлять в регистрирующие органы запросы о наличии у гражданина имущества. 

Публикация имеет активный статус на протяжении полугода. В течение этого времени кредиторы вправе заявить о несогласии с упрощенным банкротством.

%colored_text_box=1%

  1. Признание финансовой несостоятельности гражданина.

По истечение 6 месяцев с даты подачи заявления в Единый реестр сотрудником МФЦ вносится запись о завершении процедуры и признании должника банкротом. Описанные в заявке долги признаются безнадежными и не подлежат взысканию. Иными словами, кредиты списываются.

Стоимость внесудебной процедуры банкротства

Банкротство без суда для должника бесплатно, как и внесение данных в Единый реестр. Если к сбору документов и подаче заявления привлечь юриста, стоимость процедуры повысится примерно до 25 000 рублей. Впрочем, от услуг посредников можно отказаться. Всю необходимую информацию удастся найти в Интернете или получить прямиком в МФЦ.

Существовавший ранее порядок судебного рассмотрения дел не позволял необеспеченным гражданам воспользоваться правом на банкротство из-за отсутствия необходимой суммы для оплаты услуг управляющего.

Сейчас от заявителя не требуется никаких затрат, даже бланк заявления в МФЦ распечатают безвозмездно.

Отсутствие дополнительных расходов дает возможность воспользоваться упрощенным банкротством финансово несостоятельным гражданам.

Плюсы и последствия упрощённой процедуры банкротства

Внесудебное банкротство в МФЦ имеет ряд преимуществ и недостатков. Упрощенная процедура действительно позволяет избавиться от безнадежных долгов, но только малоимущим гражданам.

К достоинствам внесудебной процедуры относится:

  1. Доступность большему числу нуждающихся в банкротстве граждан.
  2. Простота и четко определенный законом порядок проведения.
  3. Сравнительно небольшой срок принятия решения о банкротстве.
  4. Отсутствие каких-либо затрат со стороны должника.
  5. Снижение нагрузки на работников Арбитражных судов.
Читайте также:  Как узнать кредитную историю быстро и бесплатно - все способы

Выяснение информации о материальном положении должника возложено на судебных приставов. Это освобождает заявителя от предоставления большого количества различных документов. Проверка сведений производится дистанционно. Большинство справок приставы запрашивают самостоятельно в электронном виде. В итоге процедура существенно экономит время должника.

Минусы упрощенного банкротства:

  1. Запрещается занимать руководящие должности на протяжении 3 лет с момента получения статуса банкрота.
  2. Потенциальный заемщик обязан в течение 5 лет после выполнения процедуры предупреждать кредиторов о финансовой несостоятельности. 
  3. Запрет на повторное выполнение банкротства в судебном или внесудебном порядке действует 5 лет.

Внедрение механизма внесудебного банкротства влияет на всех участников кредитных сделок. Эксперты прогнозируют повышение нагрузки на сотрудников ФССП, возникновение ошибок в процессе рассмотрения заявок и всплеск случаев фиктивного банкротства. Если факт мошенничества доказан в суде, должнику грозит уголовная ответственность.

Банкротство Физических Лиц через МФЦ в Новосибирске: Условия, Процедура, Списание Долгов

Кому подойдет упрощенное банкротство? Когда возможно банкротство через МФЦ Требования и особенности процедуры Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства От каких долгов не избавит внесудебное банкротство Порядок банкротства через МФЦ Сроки Последствия банкротства через МФЦ

Кому подойдет упрощенное банкротство?

Экономическая ситуация в стране стала чаще отражаться на россиянах – граждане всё чаще берут кредиты, но все долги вернуть не могут. Решить данную проблему может единственный законный способ списания долгов – банкротство физических лиц. Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности», регламентирующий процедуру, принят еще в 2015 году.

https://www.youtube.com/watch?v=hzVSizL0FtI\u0026pp=ygWJAdCf0LvRjtGB0Ysg0Lgg0LzQuNC90YPRgdGLINCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LAg0YfQtdGA0LXQtyDQnNCk0KYgLSDQv9GA0LXQuNC80YPRidC10YHRgtCy0LAg0Lgg0L3QtdC00L7RgdGC0LDRgtC60Lgg0L_RgNC-0YbQtdC00YPRgNGL

С 1 сентября 2020 года заработала упрощенная схема банкротства. Чтобы осуществить ее, не нужно обращаться в арбитражный суд и тратить деньги на финансового управляющего. Банкротство через МФЦ позволит списать долги всего за 6 месяцев. Так кому же подойдет внесудебное банкротство?

Когда возможно банкротство через МФЦ:

  • Размер задолженности варьируется от 50 000 до 500 000 рублей.
  • В течение полугода с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

2. В отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество должника и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.

  • Плюсы и минусы внесудебной процедуры
  • При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства
  • Необходимые документы.

Списание долгов — это главная причина для подачи на личное банкротство гражданина или ИП. После завершения процедуры банкротства кредиторы не смогут требовать погашения задолженностей, начислять проценты и штрафные санкции.

В числе плюсов прекращение начисления процентов на долг, которое начинается сразу после признания заявления обоснованным.

Также, не нужно уведомлять кредиторов о подаче заявления. Весомый плюс такой процедуры банкротства, что она проводится совершенно бесплатно, то есть не придется платить вознаграждение управляющему, пошлины в суд. А еще во время внесудебного признания несостоятельности все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не нужно приходить в суд и контролировать работу управляющего.

Из минусов стоит отметить, что банкротство через МФЦ недоступно большинству должников из-за ряда довольно жестких требований. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц. Именно поэтому мы рекомендуем составлять заявление на банкротство при помощи нашего грамотного юриста компании «алмаз.мфц».

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства

Требования и особенности процедуры Судебное банкротство Внесудебное (упрощенное) банкротство
Кем может быть введена процедура Кредитором, должником, госорганами Должником
Размер долга От 500 тысяч рублей и выше От 50 до 500 тысяч руб.
Наличие имущества и дохода Не имеет значения Должны отсутствовать (подтверждается наличием решения ФССП закрыть исполнительное производство по ст.46 ч.1 п.4 – отсутствие имущества и доходов к взысканию)
Орган, в который подается заявление Арбитражный суд региона постоянного проживания Местный МФЦ
Участие финансового (арбитражного) управляющего для уведомления кредиторов и поиска имущества Требуется Не требуется, за наличием доходов и имущества у должника следят кредиторы и при обнаружении таковых процедура переходит в судебный формат
Необходимость расходов и общая стоимость процедуры Депозит арбитражному управляющему 25000 рублей, госпошлина, расходы на публикации, оплата юристам, неофициальные гонорары управляющего – суммарно от 150 000 рублей и выше Бесплатно или минимальная оплата помощи юристов в составлении и подаче заявления, закрытии исполнительного производства и т.п.
Цель процедуры (согласно закону) Соблюсти баланс интересов должника и кредитора Освободить добросовестного должника от безнадежных долгов
Иные варианты, кроме освобождения от долгов
  1. Мировое соглашение
  2. Реструктуризация долга
  3. Завершение реализации имущества без освобождения от долгов (только при недобросовестности должника)
Не предусмотрены.Примечание: В случае выявления недобросовестности должника процедура переходит в судебный (обычный) формат
Длительность процедуры до списания долгов 6 месяцев или (редко) меньше, например, 4 месяца на реализацию имущества, а если ввели сначала реструктуризацию долгов, то сначала 6 месяцев на нее, а потом реализация. Всего до года 6 месяцев
Оспаривание сделок должника за период, предшествующий банкротству Сделки в 3-х летний период рассматриваются и могут быть оспорены Не рассматриваются
Последствия для должника
  1. 5 лет нужно указывать факт банкротства в заявках на кредиты
  2. 3 года нельзя быть гендиректором
  3. 5 лет нельзя банкротиться снова
  1. 5 лет нужно указывать факт банкротства в заявках на кредиты
  2. 3 года нельзя быть гендиректором
  3. 10 лет нельзя банкротиться снова

Оформить банкротство через МФЦ можно при долгах в общем размере от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, то банкротство можно оформить только через суд. Точную сумму долга по кредитам можно истребовать у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, автомобильные штрафы — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП.

В расчёт общей суммы входят несколько видов долгов:

  • по займам и кредитам (включая проценты по ним);
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя).

Чтобы подать заявление о банкротстве через МФЦ должнику нужно обратиться в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Приготовьте пакет документов, в число которых входят паспорт и список кредиторов. Помните, что МФЦ вас не избавит от тех долгов, которые не указаны в вашем заявлении. Кроме того, важно правильно указывать корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

  • От каких долгов не избавит внесудебное банкротство
  • Порядок банкротства через МФЦ

Внесудебное банкротство не освободит от долгов:

  • не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • появившихся во время процедуры внесудебного банкротства;
  • по возмещению вреда жизни или здоровью;
  • по выплате зарплаты и выходного пособия;
  • по возмещению морального вреда;
  • по алиментам;
  • при привлечении к субсидиарной ответственности;
  • по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин;
  • о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

После того, как должник подаст заявление в МФЦ, ведомство проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.

На этот время приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, но только на те долги, которые указаны в заявлении. В период процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

В завершении процедуры банкротства МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении. То есть по этим долгам будет невозможно принудительное взыскание.

Сроки

Есть единый срок проведения внесудебного банкротства, который распространяется на должников. Он не может превышать более 6 месяцев с момента подачи заявления на списание долгов.

Последствия

У внесудебного банкротства, как и судебного, есть последствия, это:

  1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
  2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
  3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
  4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если должник перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения запрещено:

  1. Регистрироваться в качестве ИП.
  2. Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.

Юридическая компания «алмаз.мфц» предоставляет профессиональные консультации в Новосибирске. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем индивидуальный способ для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процедуры и защитим ваше имущество. Звоните 8 (383) 209-69-32. Первая консультация бесплатна!

Смотрите также

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *