Прочее

Плюсы и минусы банкротства физических лиц — последствия процедуры

В признании несостоятельности есть и плюсы, и минусы — это зависит от каждой конкретной ситуации.

Поэтому прежде чем инициировать процедуру банкротства, нужно тщательно взвесить все “за” и “против” и только потом принимать решение. Возможно, найдется другой способ решения финансовых проблем и избавления от долгов.

Справедливости ради отметим, что подавляющее большинство людей, ставших банкротами, не считают последствия слишком обременительными.

Будет весьма разумно просчитать все риски, плюсы и минусы банкротства до того, как подать заявление о признании несостоятельности. Здесь важно иметь представление о стоимости, длительности и условиях для инициации процедуры.

Упрощенное банкротство через МФЦ бесплатное, признание несостоятельности в судебном порядке несет определенные расходы.

Самостоятельное банкротство обойдется примерно в 50000 рублей, и это обязательные расходы, без которых процедура невозможна. В эту сумму входит вознаграждение финансовому управляющему — 25000 р., около 15000 р.

— за публикации в “Коммерсанте” и ЕФРСБ, почтовая рассылка — 5000 р., остальное — госпошлина и комиссии банков.

В минимум расходов смогут уложиться физические лица, у которых нет никакого имущества. В целом же банкротство через Арбитраж стоит от 100000 до 120000 рублей. С юридической поддержкой цена процедуры находится примерно на этом же уровне, а иногда и меньше.

Опыт юристов говорит о том, что самостоятельное банкротство приводит к закономерному увеличению расходов до 150%: незнание законов, неправильно составленное заявление, отсутствие взаимодействия с кредиторами приводят к ошибкам, которые суд не прощает. Сопровождение юристов поможет пройти банкротство с минимальными рисками и потерями.

Банкротство через суд длится до 8 месяцев. В этот срок входит подготовка к процессу, судебные заседания, реализация имущества. За неделю обанкротиться не удастся: проверка проводится даже тогда, когда у физлица нет никакого имущества.

На внесудебное банкротство закон выделяет 6 месяцев. Однако упрощенная процедура требует соблюдения определенных критериев, поэтому признание несостоятельности через МФЦ доступно не для всех.

Условия признания несостоятельности в суде и в МФЦ

Избавиться от долгов на законных основаниях сможет не каждый должник, наиболее строгие требования предъявляются к банкротству через МФЦ. Критерии упрощенного банкротства:

  • сумма долга от 50000 до 500000 рублей;
  • исполнительное производство закрыто в связи с отсутствием у физлица имущества;
  • нет открытых исполнительных производств в ФССП.

МФЦ не примет документы на банкротство, если у человека нет оконченных производств в соответствии с ч.4. п.1 ст. 46 ФЗ-229, либо есть незакрытые дела. 

Упрощенное банкротство можно инициировать, если кредитор обратился в суд с требованием о взыскании долгов через приставов, но поскольку пристав имущества не нашел, исполнительный лист возвращается кредитору.

Банкротство через Арбитражный суд целесообразно начинать от суммы долга в 350000 рублей. Если сумма задолженности меньше, то это экономически невыгодно самому должнику. Однако человек обязан подать на банкротство, если долг превышает 500000 рублей, а просрочка по платежам составила более 3 месяцев.

К физ. лицу, пожелавшему обанкротиться через Арбитраж, предъявляются следующие требования:

  • нет судимостей за преступления в сфере экономики;
  • в течение последних 5 лет не было инициировано банкротства;

Верхней планки по сумме долга нет.

Последствий не так много и большинство граждан не считают их негативными. Можно работать, получать доходы, приобретать имущество и открывать банковские карты. Согласно 127-ФЗ на гражданина накладываются определенные ограничения:

  • Повторное банкротство можно инициировать лишь спустя 5 лет после судебной процедуры, при внесудебном порядке нельзя подать на банкротство в течение 10 лет.
  • В течение 5 лет при оформлении кредитов гражданин обязан сообщать банку о статусе банкрота.
  • 3 года после банкротства запрещено занимать руководящие должности, быть генеральным директором и входить в совет директоров.
  • В течение 5 лет запрещено вести коммерческую деятельность, если на момент подачи на банкротство человек находился в статусе ИП.

Как правило, после завершения процедуры люди становятся более осторожными и стараются не обременять себя кредитами. Однако деньги могут понадобиться. Дадут ли кредит банкроту? 

Долги спишут полностью, в кредитной истории появится соответствующая запись.

В законе нет прямых запретов на выдачу кредитов банкротам, поэтому все зависит от конкретной финансовой состоятельности человека и доверия к нему банка.

На форумах люди говорят о том, что в течение 2-3 лет после банкротства практически невозможно оформить ипотеку или крупный кредит, однако небольшие суммы — до 100000 рублей — получить можно.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=ygV50J_Qu9GO0YHRiyDQuCDQvNC40L3Rg9GB0Ysg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQsCDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60LjRhSDQu9C40YYgLSDQv9C-0YHQu9C10LTRgdGC0LLQuNGPINC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDRiw%3D%3D

Для исправления кредитной истории понадобится время. Юристы советуют брать небольшие займы в МФО (там не такие высокие требования к заемщикам) и аккуратно их погашать. Постепенно в течение 2-3 лет кредитная история выровняется и можно попытаться воспользоваться услугами банка.

Благодаря банкротству человек получает законную возможность избавления от долгов по кредитам, займам, ЖКХ, налогам. Однако даже после признания несостоятельности не спишут долги по алиментам, компенсацию по возмещению вреда жизни и здоровью, по зарплате сотрудникам и субсидиарной ответственности. Эти долги придется отдавать.

Говоря о минусах банкротства, нельзя не учитывать возможные риски — административная или уголовная ответственность физ. лица за несоблюдение условий процедуры.

Административная ответственность

Согласно ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ административная ответственность по отношению к должнику применяется в случае его неправомерных действий, либо при инициации преднамеренного или фиктивного банкротства. Последствия:

  • признание банкротства, но долги не будут списаны;
  • ограничения при последующем трудоустройстве в соответствии с КоАП РФ.

Уголовная ответственность

В соответствии со ст. 195, 196, 197 УК РФ уголовная ответственность по отношению к физическому лицу применяется по тем же причинам, что и при административной ответственности, однако здесь учитывается сумма ущерба (от 2250000 рублей) и намеренные действия по выводу активов. Последствия таковы:

  • отказ в списании долгов;
  • оспаривание и признание недействительными всех сделок;
  • уголовное наказание вплоть до реального срока.

На практике уголовная ответственность применяется достаточно редко. Если в ходе проверки выяснится, что человек перед банкротством продал имущество, его просто забирают и реализуют на торгах в счет погашения долгов. Недобросовестный должник объявляется банкротом, но все долги остаются при нем — их нужно будет погашать. 

Риски банкротства через МФЦ

Самый серьезный риск — передача дела в Арбитраж. Это значит, что финансовый управляющий будет назначен кредиторами, которые будут оспаривать даже прозрачные сделки, а это — затягивание процесса. Последствия могут быть весьма негативными:

  • сделки признаются недействительными;
  • долги могут не списать;
  • привлечение к административной или уголовной ответственности.

Дело внесудебного признания несостоятельности пройдет в запланированном режиме, если человек соответствует условиям банкротства.

Самое главное преимущество банкротства — это то, ради чего, собственно, все и начиналось: полное списание долгов. Перечислим и другие плюсы:

  1. Сразу после первого судебного заседания прекращаются звонки и требования кредиторов и коллекторов. Больше нет просрочек, проценты и пени не начисляются, претензии не предъявляются. С начала банкротства судебные приставы прекращают действия в отношении должника, также снимается запрет на зарубежные поездки.
  2. Имущество должника обладает законным иммунитетом. Разумеется, защищена не вся собственность, но закон гарантирует, что у должника не отберут единственное жилье, личные вещи, бытовую технику, инструменты для заработка, земельный участок, на котором стоит дом.
  3. Доходы должника хоть и контролируются финансовым управляющим, но надежно защищены на весь период банкротства. Ежемесячно выделяется денежная суммы в размере 1 МРОТ на должника и его иждивенцев. Пенсии и социальные пособия остаются в пользовании. Также при разумной обоснованности помимо МРОТ выделяются деньги на аренду жилья или лечение.
  4. Статус банкрота никак не повлияет на работу, социальные связи и социальные гарантии. Собственно, последствия минимальны, зато признание несостоятельности на законных основаниях избавит человека от непосильных финансовых обязательств.

Еще один плюс: внесудебное банкротство не будет стоить ни копейки. Если человек подходит под критерии упрощенной процедуры, он может пройти ее через МФЦ. Судебное банкротство платное, но юридические компании оказывают услуги в рассрочку, поэтому расходы будут необременительным.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026t=148s

Есть факторы, которые должнику необходимо учитывать при формировании пакета документов и заявления на банкротство:

  • Во внесудебном банкротстве — обязательная проверка кредиторами имущества у должника и его супруга;
  • При судебном банкротстве деньги и собственность должника находятся под контролем финансового управляющего.
  • Доход должника включается в конкурсную массу на весь период банкротства. Деньги на проживание выделяются в размере 1 МРОТ на самого должника и его иждивенцев.
  • Все имущество, за исключением объектов, прописанных в законе, будет реализовано на торгах.
  • На период банкротства может быть наложен запрет на выезд за границу.

Очевидно, что процедура признания несостоятельности имеет как плюсы, так и минусы. Если преимущества банкротства понятны даже несведущему в законах человеку, то возможные риски сможет предусмотреть не каждый.

А ведь их вероятность очень высока! Поэтому мы советуем грамотно подготовиться к процедуре и обратиться к юристам: благодаря правовому сопровождению вы сможете нивелировать негативные последствия и списать долги с минимальными потерями.

Банкротство физ лиц: плюсы и минусы

Как и любая юридическая процедура, банкротство физ лица имеет свои плюсы и минусы.  С одной стороны — кардинальное решение финансовых проблем должника, с другой — последствия, которые несет в себе статус банкрота.  На сегодняшний день, лишь немногие решаются на прохождение данной процедуры.

Но прежде чем рассмотреть положительные и негативные последствия, необходимо указать условия, которым должно отвечать физлицо для начала процедуры банкротства. 

Читайте также:  Дают ли ипотеку после банкротства физического лица

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Условия следующие:

  • задолженность в 500 тыс. руб.
  • просрочка исполнения долговых обязательств более 3-х месяцев.

Минусы самой процедуры

Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе.  

Можно выделить три главных негативных момента:

  • недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;
  • дороговизна;
  • длительность.

Недостаточная осведомленность

Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру.  Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.

Стоимость

Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. 

К сожалению, реальность несколько иная.  На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат.  В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.

Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками.  Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.

ПРОВЕРКА КОНТРАГЕНТА

Длительность

Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать “снежным комом”. 

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА

Итак, процедура банкротства недешевая и небыстрая.  А желание сэкономить на специалистах и вникнуть во все самому может существенно осложнить жизнь должника.

ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

После прохождения процедуры

Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота.  

Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

  • обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет (равносильно испорченной кредитной истории, со всеми вытекающими последствиями);
  • запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;
  • запрет на занятие руководящих постов в любых организациях, а также на участие в управление в течение 3 лет.

Преимущества банкротства

Без наличия положительных моментов данная процедура была бы нецелесообразной. 

Каковы же эти положительные моменты:

  • урегулирование вопросов с заимодавцами;
  • освобождение от долгового ярма и аннуляция долгов, которые не представляется возможным закрыть за счет распродажи на торгах имущества банкрота.

УСЛУГИ АУДИТА И БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Также при наличии опытных специалистов или подкованности самого неплательщика во всех нюансах процедуры возможны следующие моменты:

  • Приостановка действие всех исполнительных производств, и как следствие снятие всех наложенных ограничений.
  • Возможность реструктуризировать долги, с целью их погашения приемлемым для должника способом.  Как правило, это происходит, когда должник в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, но ему необходима помощь. Например, в разработке графика платежей, уменьшении их суммы или списании части долга. То есть система погашения долга становится более понятной, комфортной для должника и позволяет ему рассчитаться с долгами без посторонней помощи. Более того, при положительном исходе реструктуризации гражданин не получает статус банкрота и не ограничивается в правах.  
  • Заключить с заимодавцами мировое соглашение и прекратить процедуру банкротства.  Как правило, мировое соглашение и предполагает реструктуризацию задолженности.
  • Закрыть долговые обязательства за счет продажи на торгах имущества.  Но это уже крайняя мера, на которую идут, если неплательщик не имеет подтвержденных источников дохода или нарушает условия мирового соглашения.  При этом единственной жилой площади, необходимых предметов обихода лишать должника не будут. Оставшиеся долги, которые не были покрыты средствами от реализации имущества, списываются. 

Главное достоинство процедуры банкротства

Банкротство — легальный способ решения проблемы неплатежеспособности, который обладает всеми необходимыми механизмами правовой защиты неплательщика, а также учитывает интересы противоположной стороны — кредитора.

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Материалы по теме

31.08.2023

Как оспорить сделку должника в случае банкротства?

Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

  • Профессиональная помощь в процессе признания финансовой несостоятельности предоставляет возможность получить поддержку на всех этапах оформления банкротства.
  • Где могут помочь?
  • ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
  • Услугой банкротства могут воспользоваться физические лица и ИП с суммой долга от 500 000 рублей и с просрочкой по оплате от трех месяцев.
  • Подробнее
  • РАЗРЕШЕНИЕ АРБИТРАЖНЫХ СПОРОВ
  • Содействие юристов при разрешении арбитражных споров позволит физлицу доказать необходимость проведения процедуры банкротства и избежать риска еще больших потерь.
  • Куда можно обратиться?
  • КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
  • Перед началом оформления процедуры банкротства можно получить консультацию юриста по всем сопутствующим вопросам.
  • Проконсультироваться
  • ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ
  • Для выбора наиболее выгодной схемы банкротства, подготовки и подачи необходимых документов в судебные инстанции имеет смысл воспользоваться услугами юристов.
  • Заказать услугу

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около 1000 таких дел в месяц по всей стране. Третий год после «рождения» процедуры личного банкротства — 2018-й — оказался рекордным. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 984.

  1. Рассмотрим подробнее особенности и этапы банкротства физических лиц.
  2. В чем суть процедуры банкротства физических лиц
  3. Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий.

То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.

4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно.

Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления.

Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы.

Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;

выезжать за границу (по усмотрению суда);

распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.
  • Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.
  • Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам
Читайте также:  Банкротство созаемщика по ипотеке

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц.

Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану.

На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Это интересно!

Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца.

До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов.

Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

https://www.youtube.com/watch?v=YKtDnd0EUKE\u0026pp=ygV50J_Qu9GO0YHRiyDQuCDQvNC40L3Rg9GB0Ysg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQsCDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60LjRhSDQu9C40YYgLSDQv9C-0YHQu9C10LTRgdGC0LLQuNGPINC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDRiw%3D%3D

Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже.

Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.

Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Важно!

Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга.

Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства.

В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью

Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:

  1. сформировать перечень кредиторов;
  2. подсчитать итоговую сумму долга;
  3. учесть текущие судебные процессы;
  4. составить опись имущества;
  5. составить описание банковских счетов;

выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов.

Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.

При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.

  • Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества банкрота;
  • мировое соглашение.                

Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

  1. Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом
  2. Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:
  3. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  4. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.

Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

  • Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  • Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  • Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
  • Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  • Сведения о доходах и налогах за три года.
  • Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  • Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  • Копия брачного договора (если есть).
  • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.
  • Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно!

Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения.

Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности).

Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ.

Процедура банкротства, плюсы и минусы банкротства

К сожалению, иногда случается так, что человек больше не может выплачивать свои долги. Причин масса, и не обязательно каких-то нелицеприятных.

Это могут быть бизнес-кризисы по сторонним причинам (чего стоила одна пандемия из-за коронавируса!), сокращение на работе или болезнь — но суть одна.

И состоит она в том, что больше вы вовремя и целиком оплачивать свои кредиты не можете. Поэтому многие решаются на оформление банкротства.

Текущие ограничения

Казалось бы, чем плохо банкротство? Долги с тебя списывают, штрафы и пени не начисляют, в тюрьму не сажают. Ну опишут имущество и продадут — ну так не все же, кое-что для жизни оставят, живи себе без долгов да радуйся. Однако помимо существенного стеснения вас в средствах, минусы банкротства физических лиц 2023 тоже имеются — и их немало. О них мы и поговорим чуть ниже.

Запрет на распоряжение имуществом

Наверное, самые неприятные последствия банкротства для физического лица минусы в том, что вы теряете право без оглядки на кого бы то ни было принимать решения о своей собственности.

Читайте также:  Оспаривание сделок при банкротстве - как этого избежать

Максимальный бюджет, которым вы можете манипулировать без согласования со своим распорядителем – 50 тысяч рублей. Все, что стоит больше, теперь не в вашей власти. И не важно, квартира это за 20 миллионов или сделка на 50.500 — придется спрашивать разрешения.

Касается это недвижки, транспорта, уставных капиталов и ценных бумаг.

Какие минусы при банкротстве коснутся вас помимо этого? Например, руководящие посты несколько лет в определенных организациях вам не светят.

К тому же, вам больше нельзя иметь никаких отношений с кредитами — ни самому их выдавать, ни брать новые.

А если вы надеялись “подарить” свои долги кому-то другому — тоже забудьте,это входит в список того, какие последствия после процедуры банкротства будут вас ждать.

Если признали банкротом физ лицо — какие последствия ожидают еще? Например, будет запрещено выписывать доверенности на любые действия с вашим имуществом — логично, ведь у вас и так уже есть распорядитель. В перечень того, какие минусы от банкротства физ лица, входит и табу на использование собственности как залога, подарка или предмета любой другой бесплатной сделки.

Минусы банкротства физ лица еще и в том, что закон буквально заглядывает и вам в кошелек. Для вас создадут специальный счет, на который будет зачисляться не больше 50 000 рублей — и это все деньги, которые вы можете тратить, не спросясь. В довесок к этому, под запретом для вас окажутся имущественные вклады, паи, акции и доли в капиталах.

Ограничения на этапе реализации

По закону (мы говорим от 127-м ФЗ) если вы задолжали больше полумиллиона — в судебные органы за банкротством идти обязательно. Вот только это не значит, что вам гарантированно дадут статус. Могут решить, что реструктуризации долгов хватит, чтобы условия стали для вас посильными.

А вот если станет ясно, что иначе никак — суд не будет взвешивать, какие у оформления банкротства плюсы и минусы. Закономерное развитие событий — введение в игру продажи ценного имущества. Чем-то же нужно погасить долги, которые вы уже успели накопить. Вместе с этим придется отдать своему распорядителю все банковские карты.

Помимо этого процедура банкротства минусы приносит и в том, что из вашей зарплаты будут вычитать и отдавать кредиторам некоторую часть — забирать можно вплоть до МРОТ. Впрочем, так мало остается не всегда.

По Трудовому Кодексу вам должно достаться не меньше половины зарплаты. Но если обычно вы получаете сумму примерно как два МРОТа — калькуляция простая.

Хотя если у вас есть иждивенцы — дети, жена в декрете, тяжелобольные родственники -, можно сохранить и две трети своей зарплаты.

Запрет на выезд за пределы РФ

Казалось бы, последствия после процедуры банкротства физического лица какие еще могут быть? Ан нет — наш список далеко не полон, так что есть и о чем поговорить. Скажем, могут запретить покидать страну — чем не минусы банкротства физ лица? Правда, такое ограничение улыбается не всем.

Суд в ходе дела изучит все плюсы и минусы банкротства физических лиц, которые обратились к нему. И прикинет, есть ли вероятность, что новоиспеченный банкрот сбежит в дальние края.

Если будет решено, что надо бы человека удержать в стране — ограничение будет работать до тех пор, пока процедура не кончится.

Если у должника есть имущество

Многое в определении деталей зависит от того, что у неплательщика за душой. Одно дело, когда у вас имеется три дачи и четыре автомобиля, и другое — когда нет даже доли в квартире-студии. Но чем плохо банкротство — это тем, что в любом случае придется серьезно ужаться. Либо половину зарплаты отнимут, либо все ценное пустят с молотка — а иногда и все сразу.

Но что дает банкротство физ лица с ценным имуществом — так это возможность откупиться, не теряя основного дохода. То есть вы, может быть, не сможете больше проводить выходные в апартаментах в Москва-сити, но хоть в зарплате не потеряете.

С другой стороны, то, какие минусы приносит с собой банкротство, вряд ли можно чем-то перебить. Потому что у вас заберут на реализацию вообще все, что имеет хоть мало-мальскую ценность. За исключением того, что отобрать нельзя по закону.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

Можно долго обсуждать, какие физ лицо получает от банкротства последствия, плюсы и минусы. Но в чем есть уверенность — так это в том, что вас не оставят в буквальном смысле совсем без ничего.

Начнем с того, что третьи лица могут ходатайствовать о том, чтобы у вас не забирали какие-то конкретные вещи — правда, всего до 10 000 рублей суммарной стоимости и при наличии веских аргументов.

И, само собой, законодатель заботливо прописал перечень того, что и без всяких ходатайств у вас отнять нельзя.

Прежде всего речь идет о вашем единственном жилье. Если кроме этой квартиры, комнаты, дома у вас нет других мест для жизни — забирать недвижку нельзя, как бы ни упростило это дело. Впрочем, у процедуры банкротства минус есть и тут — даже единственное жилье могут забрать, если оно у вас в ипотеке.

Нельзя отнимать и землю, на которой стоит дом, если этот дом — ваше единственное жилье. А еще минусы банкротства физ лица в том, что отнять могут все вплоть до минимального комплекта имущества. Но вот этот минимум обязаны оставить. Речь идет о стандартной посуде, мебели и прочих личных вещах. Туда же — одежда, обувь и прочее индивидуальное.

Запрещено забирать приспособления, которые помогают жить и передвигаться инвалидам. Должны оставить и все то, без чего невозможно исполнение ваших рабочих обязанностей, если стоит оно меньше чем стократная сумма МРОТ. То есть если должник — профессиональный портной, у него нельзя отобрать дорогую швейную машинку.

Этот список, конечно, не исчерпывающий. Мы советуем вам обратиться к юристу до того, как вы подадите заявление на банкротство. Он расскажет о том, что из конкретно ваших вещей наверняка отнимут приставы — и вы сможете принять куда более взвешенное решение.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

У банкротства физических лиц последствия, плюсы и минусы есть не только для самого должника, но и для его близких. Ниже расскажем об этом подробнее.

Последствия для супругов

На первый взгляд — чем плохо банкротство человека для его второй половины? Долги-то вроде как у одного, а не у обоих — так в чем дело?

А дело все в том, что раз семья у вас общая — то и проблемы тоже будут общими. Например, все купленное в браке кредиторы могут озвучить требование разделить и продать, даже если вы против.

Понятный пример — квартира, которую вы купили после брака. Технически — собственность общая, даже если вы доли не выделяли.

Суд может распорядиться, чтобы это сделали за вас, а потом получившуюся долю должника отправить на торги.

Мало того — долги могут расценить как общие, если кредиты брались ради общего блага. Это могла быть покупка семейного гнездышка, общего автомобиля, кредит на ремонт. А значит — расплачиваться будут оба партнера, причем в ход пойдет и личная собственность.

Последствия для других членов семьи

Основная угроза для остальных родственников — совместное имущество. Проблема увеличивается в масштабах, если учесть, что вскладчину обычно владеют недвижимостью.

Сам механизм совершенно тот же — кредиторы обращаются в суд и требуют, чтобы долю новоиспеченного банкрота продали, а деньги отдали им в счет возмещения долгов.

Это дорого

Да, чтобы признать себя неспособным выплатить долги, придется еще не раз раскошелиться. Например, на оплату услуг вашего финансового управляющего — это не меньше 25 000 рублей ежемесячно. Плюс при распродаже вашего имущества этот же специалист забирает себе 7% от суммы — а значит продать вам придется больше собственности, чем могло бы быть.

А еще закон вменяет обязательство опубликовать данные о новом банкроте в СМИ — стоит это по-разному, но в среднем эксперты оценивают этот пункт в 10 000 рублей. В специальный реестр информацию о вашем статусе тоже внесут за денежку — это еще 4 000. 

Это долго

Даже упрощенная процедура через МФЦ занимает с полгода. А если вы задолжали больше 500 000, то решать вопрос будет суд — а тут дело может тянуться до трех лет.

Банкротство могут и не одобрить

И самое неприятное — вы можете потратить несколько лет жизни, поиздержаться на юридическую помощь, перетерпеть немало неприятных, а для кого-то и унизительных процедур. И все это не гарантирует, что такая моральная и материальная цена приведет вас к признанию банкротства.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам не подавать никаких заявлений до того как вы посоветуетесь с юристом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *