Прочее

Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году

После первого судебного заседания о признании гражданина несостоятельным последствия банкротства для физического лица будут следующими:

  1. Полностью снимаются все имеющиеся аресты с банковских счетов, активов. Также завершаются все исполнительные производства. То есть приставы больше не смогут проводить опись имущества и его последующую реализацию на аукционе для погашения долгов, а также удерживать часть дохода.
  2. Все банковские учреждения и иные кредиторы приостанавливают начисление пени, процентов, штрафов. Долг фиксируется.
  3. Все кредиторы получают запрет на взыскание средств с должника.

После признания несостоятельным начнется сама процедура: пока судебное рассмотрение дела не завершено всеми финансовыми средствами и активами будет распоряжаться финансовый управляющий.

Соответственно, физическое лицо обязано ему передать все свои банковские карты, предоставить исчерпывающую информацию по имущественному положению.

Стоит упомянуть, что сокрытие этой информации является административным правонарушением (при больших суммах может наступить последствие в виде уголовной ответственности).

Если же физическое лицо намеренно скрывается, не передает информацию и свои активны для распоряжения финансовому управляющему, то могут применяться превентивные меры, а именно: временный арест имущества, а также введение запрета на выезд за пределы страны. Кроме того, при выявлении факта сокрытия информации или попытки “переписать” имущество с целью его спасения по итогам процедуры долг списан не будет.

Внесудебное банкротство — последствия

Также сейчас физ.лица имеют возможность оформлять банкротство во внесудебном порядке. Имеется ввиду обращение в МФЦ. Рассмотрение такого дела занимает до 6 месяцев. Все обязательства гражданина должны быть уже на этапе взыскания через судебных приставов, причем исполнительные производства должны быть окончены на основании п.4 ч.1 ст.46 ГПК РФ.

Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году

Заявление на признание банкротом

Скачайте бесплатно образец, составленный юристами!

При оформлении банкротства таким способом гражданин берет на себя большую ответственность. Потому что, если он допустит при подаче заявления хотя бы одну ошибку в заявлении, то ему откажут в рассмотрении дела.

И если в перечне кредиторов указаны не все, то последствие следующее — их претензии аннулированы не будут.

То есть даже после завершения банкротства гражданин должен будет им вернуть долг в полном размере (с учетом всех начисленных штрафов, пени, процентов, неустойки).

Если общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, но в заявлении гражданин указал обратное (намерено не записав некоторых из кредиторов), то в рассмотрении заявления откажут и могут рекомендовать обратиться в арбитражный суд. И уже там при оформлении банкротства физических лиц последствия будут зависеть от выбранной судом процедуры.

Последствия признания гражданина банкротом

При оформлении банкротства последствия для должника, которые предусмотрены законодательно, следующие:

  1. На протяжении следующих 5 лет каждый раз, когда гражданин будет обращаться в банк с просьбой о выдаче кредита, он должен в обязательном порядке уведомлять кредитную организацию, что ранее проходил процедуру банкротства.
  2. В течение 3 лет запрещается быть генеральным директором юридического лица и занимать иные должности в органах управления организацией.
  3. На протяжении последующих 5 лет запрещается повторно проходить процедуру банкротства. Даже если гражданин снова не сможет в полной мере исполнять свои финансовые обязательства и он обратится в суд, то в рассмотрении дела откажут. И с кредиторами придется договариваться в индивидуальном порядке.

Брать кредиты — не запрещается. При этом банки охотно кредитуют граждан, прошедших процедуру. Из-за моратория на повторное прохождение процедуры, банк полностью уверен, что законного способа списать долг у гражданина на текущий момент нет.

С ипотекой ситуация еще проще. Ипотека — залоговый кредит, то есть заем обеспечен предметом залога. Подобный кредит не несет под собой рисков невыплаты, т.к. в любой момент может быть продан предмет залога.

Выезд за границу — не ограничивается. Законодательно не существует подобного последствия (запрета) после прохождения процедуры банкротства физического лица.

Последствия банкротства для родственников должника

Есть ли последствия для родственников, если будет оформлено банкротство? Теоретически — нет.

Могут возникать сложности, если они являются совладельцами имущества должника, которое финансовый управляющий планирует продать через аукцион.

В первую очередь речь о супругах, так как их имущество считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке, а значит будет участвовать в процедуре в доле 50% и будет продано наряду с прочими активами банкрота.

Законодательно же никаких ограничений и последствий для родственников должника нет. Так, в частности, не будет влияния на кредитный рейтинг. Например, если муж оформил банкротство, то кредитный рейтинг жены не снизится. И ей не нужно будет уведомлять банки при оформлении кредита, что проводилось банкротство по отношению к её супругу.

Какие долги не списываются?

Даже в судебном порядке нельзя списать следующие долги:

  • Алиментные платежи. Причем не только на детей, но и на родителей (если они подали заявление на выплату).
  • Долги по субсидиарной ответственности. Имеются в виду те, которые перешли на руководителей после закрытия компании.
  • Задолженности по выплате заработной платы.
  • Долги, которые возникли по судебным решениям, в которых гражданина обязывали выплатить возмещение за нанесение вреда жизни, здоровью третьих лиц или порчу имущества по вине должника, компенсацию морального вреда.

Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году

Получите полезный файл 15 мифов о банкротстве

Фиктивное и преднамеренное банкротство

Существует такой термин, как «преднамеренное банкротство».

Речь о тех ситуациях, когда физическое лицо фиктивно создает такие условия, при которых не может исполнить финансовые обязательства, а вместе с этим не владеет имуществом на погашение долга (например, непосредственно перед оформлением кредита была переписана недвижимость на кого-то из родственников).

Судом это расценивается как преднамеренное банкротство. Кроме того, закон закрепляет и понятие “фиктивное банкротство”, то есть заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности.

Если будет доказан факт преднамеренности или фиктивности, то при рассмотрении дела о банкротстве физических лиц последствия для должника будут самыми строгими. Как минимум — не списание долгов, как максимум — лишение свободы. Последствия зависят от того, какая сумма задолженности была на момент обращения в суд, и на какую стоимость имущество было скрыто от финансового управляющего.

Общие правила:

  1. Если сумма нанесенного ущерба составила от 2 250 000 рублей и более, то гражданину грозит уголовная ответственность (вплоть до лишения свободы).
  2. Если сумма нанесенного ущерба менее 2 250 000 рублей, то гражданин может быть привлечен только к административной ответственности. Речь идёт о наказании в виде штрафа.

И ввиду того, что фактов фиктивного и преднамеренного банкротства сейчас много, суд более пристально рассматривает такие дела. Нередко назначаются дополнительные экспертизы и проверки.

Почему следует воспользоваться помощью юристов?

Когда гражданин обращается в нашу юридическую компанию за помощью, юристы всесторонне изучают его ситуацию. специалисты составляют стратегию, при которой негативных последствий от оформления банкротства не будет.

Также мы поможем составить заявление в суд, которое сведет к минимуму вероятность реструктуризации задолженности, а если кредиторы на этом и будут настаивать, то поможем в полной мере защитить интересы должника. Законодательных «лазеек» в этом плане — множество.

И их использование не является нарушением закона.

Почему за помощью следует обращаться как можно раньше?

На текущий момент процедура банкротства физического лица является единственным способом законно избавиться от непосильного долга. При этом в текущем виде процедура максимально лояльна именно к должнику, а не его кредиторам. Целью процедуры является финансовое оздоровление граждан и возвращение их к нормальной жизни.

За помощью к юристам нужно обращаться ещё на этапе планирования подачи заявления в суд. Кредиторы могут лоббировать свои интересы и требовать от суда назначить их финансового управляющего.

Естественно это делается с целью найти и реализовать абсолютно все имеющиеся у физического лица активы. И к таким последствиям нужно готовиться заранее.

Самостоятельно — это сложно, а вот с опытными юристами, за плечами которых не одна сотня подобных дел — вполне реализуемо.

Таким образом, если должник действительно попал в сложную жизненную ситуацию, никогда не скрывал информацию о своих реальных доходах при обращении в банки, старался до последнего момента исполнять свои финансовые обязательства, то для таких граждан последствия банкротства будут минимальными, им законодательно гарантируется защита. Если же физическое лицо через банкротство планирует просто уйти от необходимости исполнения обязательств, несмотря на фактическую платежеспособность, то здесь уже может наступать и административная, и уголовная ответственность.

Банкротство физических лиц в 2023 году: изменения в процедуре, судьба должников по кредитам

В 2023 году процедура банкротства физических лиц претерпит изменения, которые затронут не только должников, но и кредиторов. Ранее банкротство считалось одним из способов решения проблем с долгами, но в новом году оно будет проходить совершенно иначе. Изменения направлены на более справедливое и эффективное разрешение финансовых проблем.

Одним из ключевых изменений будет ужесточение условий и требований для защиты прав кредиторов. В 2023 году будут введены новые механизмы, которые позволят кредиторам лучше защищать свои интересы и участвовать в процессе банкротства. Таким образом, должники будут иметь меньше возможностей для уклонения от выплат и обязательств перед кредиторами.

Кроме того, в новой процедуре банкротства будет уделено больше внимания принципу солидарной ответственности должников по кредитам. Это означает, что если в семье есть несколько должников, то они будут считаться одними должниками и будут нести совместную ответственность за выплаты по кредиту. Таким образом, нельзя будет уклоняться от обязательств, объединяясь с должниками.

В целом, изменения в процедуре банкротства физических лиц в 2023 году направлены на более справедливое и эффективное разрешение финансовых проблем.

Должники будут иметь меньше возможностей для уклонения от выплат, а кредиторы — больше возможностей для защиты своих прав.

В результате, процедура банкротства станет более регулируемой и предсказуемой, что в конечном итоге снизит риски и повысит доверие в сфере кредитования.

Изменения в процедуре банкротства физических лиц в 2023 году

Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году

В 2023 году будут внесены значительные изменения в процедуру банкротства физических лиц. Ранее, для объявления о банкротстве, должники должны были иметь задолженность, которая превышает 500 тысяч рублей. Однако, в новой версии закона изменения вносятся по тому, какие лица могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Во-первых, изменения касаются суммы задолженности. Теперь граждане с долгами от 50 тысяч рублей будут иметь возможность обратиться в суд по вопросу банкротства. Это поможет снизить порог вхождения в процедуру и даст возможность большему числу граждан решить свои финансовые проблемы.

Читайте также:  Взыскание долга судебными приставами - как происходит и как избежать

Во-вторых, изменения в законе расширяют круг лиц, которые могут обратиться за помощью в случае банкротства. Теперь процедура доступна физическим лицам не только с просрочками по кредитам, но и с задолженностями по алиментам, налоговым платежам, коммунальным услугам и другим видам долгов.

Такие изменения в процедуре банкротства физических лиц позволят упростить доступ граждан к данной процедуре и дадут больше возможностей для решения финансовых проблем. Однако, важно помнить, что банкротство является серьезным шагом, и перед его объявлением необходимо обращаться за консультацией к специалистам, чтобы оценить все последствия и возможные варианты решения ситуации.

Что ожидает должников по кредитам в 2023 году

В 2023 году в процедуре банкротства физических лиц произойдут изменения, которые непосредственно коснутся должников по кредитам. Какие именно изменения вносились в законодательство и как они отразятся на должниках?

Во-первых, значительно усложнится процедура банкротства. Введены новые требования и условия, которые ограничивают возможность получения решения о признании гражданина банкротом. Теперь должникам необходимо предоставить более подробную информацию о своих финансовых обязательствах, доходах и расходах. Также будет ужесточено наказание за предоставление ложных сведений или скрытие имущества.

Во-вторых, изменения в процедуре банкротства влекут за собой сокращение возможности списания задолженности по кредитам. Некоторые виды кредитов, такие как ипотека или автокредиты, могут быть исключены из перечня кредитов, подлежащих списанию. Это означает, что должники по этим видам кредитов не смогут избавиться от своего долга через банкротство и будут обязаны продолжать его погашать.

Наконец, одним из наиболее значимых изменений в процедуре банкротства в 2023 году станет введение новых форматов организации процедуры.

Например, планируется создание электронных платформ, которые позволят упростить и автоматизировать процесс подачи документов и взаимодействия должников с кредиторами и судебными органами.

Это позволит сократить время, затрачиваемое на оформление банкротства, и повысить его эффективность.

Какие нововведения появятся для защиты должников

Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году

В 2023 году в процедуру банкротства физических лиц будут вноситься изменения, которые направлены на улучшение защиты прав должников по кредитам.

Одним из ключевых изменений будет установленный лимит на размер должности, при котором физическое лицо может подать на банкротство. Это поможет защитить должников с низкими доходами, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Также предлагается ввести возможность реструктуризации долгов перед кредиторами. Это означает, что должники смогут договориться с кредиторами об изменении сроков погашения задолженности или суммы выплат. Такая возможность поможет должникам вернуться на путь финансовой устойчивости и избежать банкротства.

Для большей прозрачности и контроля в процессе банкротства будет ужесточено наказание за спекуляцию и злоупотребление процедурой. Это поможет улучшить имидж процедуры и защитить должников от недобросовестных кредиторов или третьих лиц.

Кроме того, предлагается усилить роль финансовых учреждений и надзорных органов в процессе банкротства физических лиц. Большая ответственность и контроль со стороны банков и регуляторов помогут обеспечить справедливость и эффективность процедуры, а также защитить интересы должников.

В целом, внесение изменений в процедуру банкротства физических лиц в 2023 году будет направлено на улучшение условий и защиты должников по кредитам, чтобы предоставить им возможность вернуться к финансовой устойчивости и избежать банкротства.

Какие изменения по банкротству физических лиц в 2023 году

В 2023 году в процедуре банкротства физических лиц будут вноситься ряд изменений, направленных на более эффективную и удобную работу с должниками по кредитам.

Одним из главных изменений будет увеличение суммы долга, при превышении которой физическое лицо может объявить о своем банкротстве. Данный порог будет увеличен, что позволит большему числу людей воспользоваться этой процедурой и решить свои долговые проблемы.

Также планируется внедрение электронной базы данных должников, что значительно упростит процесс поиска и проверки информации о физических лицах, находящихся в состоянии банкротства. Это позволит кредиторам быстрее получить информацию о должниках и принимать соответствующие меры для возврата задолженности.

Другое изменение коснется сроков процедуры банкротства. Планируется сократить их, чтобы должники могли быстрее решить свои финансовые проблемы и начать новую жизнь без долгов. Кроме того, это также будет способствовать более активной работе кредиторов по возврату задолженности.

Также в 2023 году планируется проведение образовательных программ для должников, чтобы помочь им приобрести навыки эффективного управления своими финансами и избежать повторного попадания в долговую яму. Это позволит минимизировать количество банкротств и помочь людям вернуться на правильный путь финансового развития.

Новые требования к должникам в процедуре банкротства физических лиц в 2023 году

В 2023 году в процедуре банкротства физических лиц были внесены изменения, которые затронут должников по кредитам. Новые требования были установлены с целью упрощения и ускорения процесса рассмотрения заявлений о банкротстве, а также защиты интересов кредиторов.

Какие изменения были внесены в процедуру банкротства физических лиц? Ранее должники могли подавать заявление о банкротстве при наличии задолженности в размере 500 000 рублей и выше. Однако, в 2023 году это требование ужесточено, и теперь должник должен иметь задолженность в размере не менее 1 миллиона рублей.

Важно отметить, что новые требования также касаются сроков погашения задолженности. Если ранее должник мог быть признан банкротом при наличии задолженности более 3 месяцев, то теперь этот срок увеличен до 6 месяцев.

Одно из ключевых изменений в процедуре банкротства физических лиц в 2023 году — введение электронной формы подачи заявления о банкротстве. Теперь должник может подать заявление через портал государственных услуг без необходимости личного присутствия в органах исполнительной власти.

Таким образом, новые требования к должникам по кредитам в 2023 году внесли определенные изменения в процедуру банкротства физических лиц, что позволяет более эффективно урегулировать задолженности и защитить права кредиторов.

Какие изменения произойдут в процессе реализации имущества

В 2023 году в процедуре банкротства физических лиц будут вноситься изменения по процессу реализации имущества должников. Эти изменения направлены на улучшение эффективности и справедливости процесса.

Одним из основных изменений будет расширение возможностей по продаже имущества. Ранее действовали ограничения на цену, по которой можно было продать имущество должника. Новые изменения позволят проводить продажу по рыночной цене, что увеличит вероятность полного погашения задолженности по кредитам.

Также изменится процедура проведения аукциона. В 2023 году будет использоваться электронная площадка для проведения аукционов, что сделает процесс более прозрачным и удобным для всех участников.

Другое важное изменение связано с приоритетом погашения задолженности. В новой процедуре, кредиторы будут получать свою долю пропорционально размеру задолженности, а не по принципу «первый встал — первый взял». Это обеспечит более равномерное распределение средств между кредиторами и уменьшит вероятность недобросовестных действий.

Также изменения коснутся механизма оценки имущества. В новой процедуре будет использоваться независимая оценка имущества, что исключит возможность манипуляций и обеспечит более объективный и точный результат.

Какие изменения вносились ранее

В 2023 году в процедуре банкротства физических лиц были внесены ряд изменений, которые затрагивают должников по кредитам.

Во-первых, изменения коснулись порядка обращения в суд. Теперь любой физический лицо может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом при наличии долга в размере 500 тысяч рублей и более. Ранее этот порог составлял 500 тысяч рублей.

Во-вторых, были внесены изменения в процедуру реструктуризации долгов. Теперь должник может самостоятельно предложить своим кредиторам план реструктуризации, а если большинство кредиторов согласно принять этот план, то он может быть одобрен судом. Ранее реструктуризацию мог инициировать только кредитор.

В-третьих, изменилась процедура продажи имущества должника. Теперь продажа имущества должника может проводиться не только на публичном торге, но и по соглашению сторон. Это позволяет ускорить процесс и удовлетворить требования кредиторов более оперативно.

В целом, изменения в процедуре банкротства физических лиц в 2023 году направлены на повышение эффективности системы и улучшение защиты интересов должников и кредиторов.

Последствия банкротства физических лиц в 2023

Относительно недавно у граждан РФ появилась возможность провести собственное банкротство в порядке внесудебного разрешения конфликтов. Этот вопрос урегулирован законом от 31.07.2020 № 289-ФЗ. Воспользоваться могут физлица, если задолженность составляет не более полумиллиона российских рублей.

Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году

Упрощение касается только самого порядка, но отнюдь не ответственности должника. Поэтому все, что относится к тем, кто должен кому бы то ни было более полумиллиона, распространяется и на тех, кто воспользовался упрощенной процедурой. Ответственность предусмотрена пунктом 5 статьи 223.6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности».

Разумеется, тем, кому придется пройти процедуру банкротства посредством судебного разбирательства, попадают в значительно худшие обстоятельства и с большими затратами, так как с момента поступления в суд заявления, происходит существенное сокращение прав в части распоряжения собственными финансами в отношении должника.

Не имеет значения, кто инициирует этот процесс, кредиторы или сам заемщик. Ниже будет рассмотрено подробнее, что ожидает потенциальных банкротов согласно новым правилам.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Исчерпывающий список результатов процесса для должников, наступающие по окончании процедуры банкротства, предусматривается статьей 213.30 закона № 127-ФЗ. Если оценивать в соотношении с суммой списанной задолженности, результаты могут показаться не столь серьезными.

Период действия ограничений предусматривается различный:

  • уведомление любого потенциального ссудозаемщика о ранее проведенной процедуре банкротства – на протяжении 5 лет;
  • запрещение на инициацию нового процесса банкротства — 5 лет;
  • запрещение на право получать должности в органах управления или любым другим способом получать возможность оказывать влияние на принятие решений в банковских учреждениях и иных кредитных организациях – 10 лет;
  • запрещение на право занимать управляющие должности в иных финансовых компаниях (инвестфонды, включая паевые, СК, ПФ, включая негосударственные, микрофинансовые и прочие), а также в любом виде оказывать влияние на принятие решений в подобных компаниях — 5 лет;
  • запрещение на право соискания должностей в органах управления или получение иных способов оказывать влияние на принятие решений в юрлицах, не перечисленных ранее — 3 года. 

Все предусмотренные, перечисленные выше, ограничения вступают с силу с момента принятия решения о признании человека банкротом и именно с этого момента начинается отсчет всех сроков. В то же время и до этого предусмотрена масса запретов, которые будут рассмотрены ниже.

Читайте также:  Реструктуризация при банкротстве физ лиц - выгода и последствия

Текущие ограничения

Моментом начала всех «неприятностей» начинается с момента обращения в арбитражный суд.

Процесс может быть начать как кредиторами, так и самим физлицом, пожелавшим таким способом освободить одновременно от всей задолженности, с которой не может справиться иным способом.

Самое главное ущемление в правах — должник далее не имеет права самостоятельно производить никакие действия со своим имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Все главные оговорки в части ущемления в правах владения для физлиц прописаны в статье 213.11 закона № 127-ФЗ. Как только инициирован процесс банкротства должнику запрещено осуществлять все операции с движимым или недвижимым имуществом (в том числе с транспортными средствами, прямыми или портфельными инвестициями), если его сумма свыше 50 тысяч рублей.

Одновременно законодательством предусмотрено получение согласования от управляющего на любые действия с материальными ценностями и деньгами:

  • запрашивать или выдавать любые суммы в долг;
  • передать свою задолженность или права на распоряжение своим имуществом на иных лиц;
  • заключать соглашения на залог имущества;
  • все операции с деньгами на текущих и депозитных счетах, исключая отдельный спецсчет с лимитом в 50 тысяч рублей. 

Должник более не имеет права, даже с позволения управляющего, никакие приобретения на рынке финансовых активов (ценных бумаг, долей в субъектах хозяйственной деятельности и тому подобных), осуществлять имущественные вложения куда бы то ни было. Также ему полностью запрещено дарить или в иных формах передавать безвозмездно свое имущество.

Ограничения на этапе реализации

Вначале суд будет искать варианты реструктуризации долга. Когда же все планы в этом направлении не получится реализовать, либо суд их отменит своим решением, то должник официально становится банкротом.

С этого начинаются все процедуры распродажи имущества должника в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ, а сокращение финансовых прав и свобод переходят на следующий уровень:

  • все платежные карты банкрот должен будет отдать управляющему согласно требованиям пункта 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ;
  • не допускается открытие или закрытие счетов в любых кредитных организациях, он не сможет воспользоваться никакими суммами денег на текущих счетах или депозитах;
  • ЗП и все прочие периодические поступления в пользу должника принадлежат ему в размере 50%, а когда у того имеются иждивенцы, то даже больше (это оговорено статьей 138 ТК). 

Сохраняются и ужесточаются все действовавшие ранее ограничения в части имущества, что предусмотрено пунктами 5-7 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ. Все договора на реализацию имущества, операции по возврату долгов, впрочем, как и любые другие операции выполняет управляющий. Все операции от имени банкрота недействительны.

Запрет на выезд за пределы РФ

Дополнительный запрет для физлица-банкрота, если такое решение будет принято судом — это недопущение выезда за пределы РФ.

Это не факт, что к каждому должнику будет применен данный запрет, но если суд решит, что до момента окончания процесса должник может сбежать за пределы государства, то в соответствии с пунктом 3 статьи 213.

14 закона № 127-ФЗ, на банкрота будут наложены подобные средства сдерживания. Все это будет распространяться на весь период до окончания процедуры банкротства или ее прекращения.

Если у должника есть имущество

Как только физлицо будет признано банкротом, стартует процесс распродажи имущества. Это достаточно существенное и неприятное следствие.

Управляющий производит сбор данных о всем движимом и недвижимом имуществе, включая его в конкурсную массу. Следом происходит организация торгов, а все полученные средства идут в оплату задолженности.

Этот порядок оговорен пунктом 1 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ.

Необходимо понимать, что у физлица изымут все, что можно реализовать, чтобы хоть частично погасить его долги перед кредиторами.

Реализации можно исключить отдельные предметы в общей оценке до 10 тысяч рублей, на которые оформляется отдельное ходатайство с приведением достаточных оснований для такого исключения из общего списка под реализацию. Также под конфискацию у должника не попадает определенный список имущества, который будет приведен ниже.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

Законодательство в определенном отношении защищает физлицо-должника.

Часть собственности не отчуждается у банкрота, полный список его оговорен статьей 446 ГПК:

  • жилплощадь, признаваемая единственной для должника и его семьи (частный дом, квартира или отдельные комнаты, при условии, что другого места для проживания у них нет);
  • территория, на которой размещен дом;
  • небольшой набор критически важных для жизни бытовых предметов (предметов обстановки, посуды, средств гигиены), куда не могут быть включены антикварные изделия или приравненные к предметам роскоши в соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015;
  • инструмент и другое оборудование, связанное с профдеятельностью, общей суммой до 100 МРОТ;
  • посевного материала для текущего сезона;
  • оборудование, обеспечивающего выпас скота;
  • еда, в рамках прожиточного минимума самого виновника и его иждивенцев;
  • топливо для приготовления пищи и обогрева жилища (если предусмотрен подобный тип отопления);
  • оборудование, поддерживающее жизнедеятельность инвалида (костыли, ходунки, коляска, автомобиль и тому подобное).

Сделки за последние три года

Те, кто предоставлял денежные средства и надеются на возврат средств, скорее пострадают при объявлении должника банкротом.

По этой причине в его интересах максимально использовать все возможности, чтобы вернуть как можно больше средств, а значит все сделки, заключенные на протяжении 3 последних лет, будут проверены на наличие признаков мнимых или притворных сделок и, по возможности, оспорены.

Предполагается, что физлицо могло попытаться спрятать свое имущество, передав его кому-либо из родственников по минимальной цене. Все эти договора могут быть признаны ничтожными, а имущество, являющееся предметом такого договора, будет продано на торгах. Такая возможность дана статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

При всех этих неприятностях необходимо упомянуть существенное достоинство. Когда все подлежащее продаже на торгах имущество будет продано, деньги на счетах консолидированы в руках управляющего, после чего произведен расчет со всеми, кто заявил свои требования.  В порядке очередности должник освободится почти от всех денежных претензий.

Спишутся и те долги, которые не получилось компенсировать полученными средствами.

Все это оговаривается пунктом 3 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Нужно отметить, что полностью долги никто прощать не собирается, существуют определенные категории долгов, которые останутся при любых раскладах: все текущие платежи, возмещение морального ущерба, задолженность по оплате труда, алименты и некоторые другие обязательства, которые невозможно отделить от данного физлица.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

К сожалению, в определенной мере страдают не только те, кто фактически набрал денег в долг и оказался неспособным по ним рассчитаться, но и зависящие от него родственники.

На самих членов семьи, разумеется, никаких санкций не накладывают, но когда существует совместное имущество, то присутствует огромный риск остаться без него.

Особенно это относиться к имуществу, нажитому в период совместной жизни, но не только.

Последствия для супругов

Когда при заключении брака не был подписан брачный договор, а это скорее норма, чем исключение, то в соответствии со статьей 34 СК – вся недвижимость и движимое имущество, купленное в период супружества, общее.

Это при банкротстве ведет к следующим результатам для второго супруга:

  1. Принудительный раздел всего нажитого, согласно пункту 1 статьи 38 СК. То есть, допустим семья купила частный дом и решили оформить его на супругу. Супруг занялся индивидуальным предпринимательством и влез в большие долги. Решив признать себя банкротом, он должен понимать, что приобретенный частный дом, как бы он ни был оформлен, понимается с юридической точки зрения как совместная собственность, следовательно, его поделят и долю должника выставят на аукцион. Это относится к любым ценностям, если получится доказать, что они нажиты в браке. Таким образом жена лишится части имущества.
  2. Все долги, при определенных обстоятельствах, признаются общими. Скажем, заём получал муж, но потратил деньги на совместные цели, например, вложил деньги в ремонт или общий отдых — такой долг будет признан общим в соответствии с пунктом 2 статьи 45 СК (пункт 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). То есть, жена также будет отвечать по требованиям кредиторов помимо общей, еще и личной собственностью. 

Последствия для других членов семьи

Все остальные родственники, при наличии совместного владения имуществом, оказываются под угрозой. Зачастую это касается недвижимости. Доля, которая находится в собственности банкнота, будет выставлена на аукцион. Иных санкций для родственников не последует.

Можно заметить, что в каждом случае могут быть варианты. Следовательно, стоит обратиться за консультацией к опытным юристам, которые смогут оценить ситуацию и последствия в каждом конкретном случае, а также помогут с наименьшими затратами провести процедуру банкротства.

Последствия процедуры банкротства для физического лица 2023

Процедура банкротства в некоторых случаях является единственным способом решения финансовых проблем граждан. Однако и у этой процедуры есть обратная сторона. Кредиторы пугают граждан, оказавшихся в долговой яме, негативными последствиями банкротства физических лиц для должника.

В действительности информация может быть ими весьма преувеличена. Проще говоря, банки подчас прямо обманывают должников о реальных последствиях признания гражданина несостоятельным. Все ограничивающие и положительные моменты процедуры закреплены в законе.

Принять возвещенное решение поможет детальное изучение этого вопроса.

Списание долгов через процедуру банкротства инициируется самим должником или его кредиторами.

При положительном исходе и отсутствии признаков недобросовестности с гражданина снимаются все долговые обязательства, а он сам признается финансово несостоятельным (банкротом).

Реализуется процедура либо в судебном, либо во внесудебном порядке.

В первом случае в рамках дела о банкротстве осуществляется реструктуризация задолженности должника и реализация его имущества. Остаток долгов, который не покрывает выручка от реализации имущества, списывается.

Второй вариант предполагает списание просуженных долгов после того, как судебные приставы приложат все усилия к их взысканию. Обязательным условием упрощенной процедуры является окончание производств в отношении должника в связи с отсутствием у него имущества и доходов, за счет которых можно удовлетворить требования кредиторов.

Выбор той или другой процедуры определяется в том числе общей суммой задолженности:

  1. Чтобы обратится в арбитраж, совокупный объем неисполненных обязательств должен составлять хотя бы от 300000 рублей, хотя минимальной границы закон не содержит. Процедура платная.

  2. Чтобы подать заявление в МФЦ, долговые обязательства должны быть не менее 50000 и не более 500 000 рублей. Процедура бесплатная.

Читайте также:  Банкротство должника с залоговым имуществом

Цели процедуры банкротства

Большинство граждан прибегают к данной процедуре в надежде навсегда избавиться от надоедливых кредиторов, коллекторов и приставов, то есть попросту списать долги. Тем не менее, конечная цель определяется не столько желанием гражданина, сколько его финансовыми возможностями и имущественным положением.

Так, например, в ходе дела о банкротстве в первую очередь вводится процедура реструктуризации, нацеленная на восстановление платежеспособности должника. Данная процедура может длиться несколько лет, и не исключено, что за это время должник сможет рассчитаться с большей частью своих кредиторов.

Если план реструктуризации не срабатывает, вводится процедура реализации, в результате которой все способное принести выручку имущество должника продается с торгов. За счет вырученных средств удовлетворяются требования кредиторов, а непогашенный остаток списывается.

Возможен и третий вариант – заключение мирового соглашения, суть которого сводится к достижению консенсуса между должником и его кредиторами. В результате дело прекращается, а должник продолжает исполнять обязательства на взаимовыгодных условиях.

С внесудебным банкротством ситуация иная. По прошествии определенного для реализации процедуры срока, если платежеспособность должника не восстанавливается и не выявляется оснований для судебного механизма, долги списываются.

Инициировать внесудебную процедуру может только сам должник.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Безусловным преимуществом можно считать возможность освобождения от долгов или как минимум снижения долговой нагрузки. Дело в том, что далеко не все долги даже после успешного завершения процедуры подлежат списанию. К примеру, от алиментов или текущих платежей избавиться не получится.

В остальном списание долгов накладывает определенные ограничения. О последствиях расскажем ниже. Сделаем лишь акцент на стоимости. Если процедуру внесудебного банкротства можно пройти быстро и совершенно бесплатно, то плата за судебное банкротство может оказаться существенной.

Учитывая то, что сам банкрот вряд ли сможет все сделать правильно, помощь юристов обойдется ему в несколько десятков тысяч рублей.

Но в этом же есть и плюс: платная процедура банкротства позволит списать долги надежно и с гарантией. Наша компания фиксирует гарантию списания долга по итогам банкротства в договоре, в противном случае мы вернем деньги.

Специальный выпуск по теме: что будет после списания долгов? Рассказывает руководитель и основатель  компании «Делу Время» Роман Родин.

Последствия во время банкротства

Уже введение в отношении должника процедуры реструктуризации влечет определенные последствия. Из положительных отметим:

  • приостановление большей части исполнительных производств;
  • запрет что-либо требовать от должника, распространяющийся на кредиторов и коллекторов;
  • прекращение применения финансовых санкций, как то: штрафы, пени, неустойка.

В то же время наступают менее благоприятные последствия:

  • запрет самостоятельно распоряжается имуществом, например, совершать сделки по его отчуждению;
  • ограничение в части распоряжения доходами. Все финансовые операции будут совершаться под контролем финансового управляющего. Должник сможет распоряжаться средствами только в пределах установленного лимита;
  • вероятность ограничения права на выезд. Данное ограничение выносится судом по инициативе управляющего с учетом мнения кредиторов.

Последствия после банкротства

Главное положительное последствие – это возможность полного, законного списания долгов.

В остальной части банкротство повлечет некоторые неприятные последствия, которые основную массу граждан не коснутся. Одновременно с освобождением гражданина от обязательств наступают следующие, предусмотренные законом последствия признания гражданина банкротом:

  • обязанность уведомлять кредиторов о статусе банкрота в течение 5 лет при оформлении кредитов, займов;
  • невозможность подачи заявления о банкротстве повторно в течение 5 лет после завершения или прекращения судебной процедуры и 10 лет по окончанию внесудебной;
  • запрет занимать должности, связанные с управлением различными организациями.

В части ограничений на управление юридическими лицами установлены следующие ограничения:

  • 3 года – запрет на управление любым юридическим лицом;
  • 5 лет – запрет управлять страховой компанией, НПФ, МФО.
  • 10 лет – невозможность управлять кредитной организацией.

Вести бизнес как ИП или самозанятый банкрот может, тут нет никаких ограничений.

Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году

Сколько длится банкротство

Четко очерчены границы только для внесудебного банкротства. Данная процедура завершается по истечении 6 месяцев.

Судебное банкротство – более длительный процесс. При этом для каждой процедуры в рамках дела о банкротстве предусмотрен свой период, но с возможностью его продления. Так, например;

  • реструктуризация может длиться от 3 месяцев до 3 и более лет;
  • реализация – полгода, а при необходимости дольше.

Обратите внимание! Таким образом, от подачи заявления в арбитраж до завершения всех процедур может пройти несколько лет.

Что делать, если у должника есть имущество?

Этот вопрос волнует судебных банкротов, так как у внесудебных к моменту подачи заявления априори не должно быть имущества.

По закону банкрот может сохранить имущество из перечня статьи 446 ГПК РФ, однако некоторым неприкосновенного минимума недостаточно. Банкроты пытаются скрыть большую часть имущества любыми доступными способами. И если суд установит, что действия должника были направлены на инициирование процедуры преднамеренного или фиктивного банкротства, ему грозит ответственность вплоть до уголовной.

И еще один момент: если совокупная стоимость имущества превышает общую сумму задолженности, банкротство не целесообразно. Так банкрот потеряет все ценное и останется ни с чем. А если все его имущество – единственное ипотечное жилье, которое в любом случае пойдет с торгов, то и подавно.

Видео о теме: основные последствия банкротства для должника — физического лица. 

Последствия для родственников

Банкроты, в том числе по советам недобросовестных юристов, стремятся еще до запуска процедуры спрятать или продать наиболее ценные объекты недвижимости и движимого имущества. При этом отчуждение осуществляется как в пользу сторонних граждан, так и в пользу родственников (по дарственным, фиктивным ДКП).

При этом важно понимать, что некоторые негативные последствия банкротства физических лиц могут быть не только для должника, но и для его родственников, если должник совершит нежелательные действия.

Поэтому подобные действия запрещены, так как любая сделка, включая ту, которая была совершена до подачи заявления в суд, может быть оспорена и признана недействительной. При этом отчужденное в пользу третьих лиц имущество будет истребовано и возращено в состав конкурсной массы.

Важно отметить, что супруг банкрота тоже рискует. Так, если имущества должника недостаточно, кредиторы могут инициировать выдел доли в совместно нажитом. В таком случае общее имущество будет продано, после чего стоимость доли супруга передана последнему.

Можно ли получить кредит после банкротства

Формально да, но на практике приходиться прилагать немало усилий. Дело том, что кредиторов пугает факт наличия у заявителя статуса банкрота. После банкротства кредитная история содержит отметку о банкротстве и по сути обнуляется, поэтому прежде необходимо сформировать новую и непременно положительную.

Начать можно с микрозаймов, так как МФО менее требовательны. Но лучше попытаться взять небольшой кредит на товар в магазине. Постепенно переходя к небольшим кредитам и погашая их досрочно, можно заработать репутацию добросовестного заемщика.

Перед подачей заявления, специалисты рекомендуют оценить для себя все плюсы и минусы банкротства физического лица и установленные законом последствия.

Для человека, которому больше нечего терять, не страшны любые ограничения, предусмотренные списанием долгов.

Тем же, кто еще способен зарабатывать и нести ответственность по долгам, разумнее прибегнуть к иным способам снижения долговой нагрузки: реструктуризация или рефинансирование, отсрочка или рассрочка.

Если вам нужна помощь по списанию долгов – оставляйте заявку ниже и мы с вами обязательно свяжемся. Консультация по вопросам банкротства физических лиц бесплатная. 

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство

Что изменится в процедуре банкротства в 2023 году

03.03.2023 6092

Порядок прохождения процедуры  банкротства  в Российской Федерации прописан в законе  N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в который регулярно вносятся изменения, направленные на упрощение прохождения банкротства физическими лицами.

Какие изменения вносились ранее

Участие   в процедуре банкротства стало возможным  не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические  лица получили возможность  участвовать в процедуре банкротства в  судебном порядке — в арбитражном суде  и внесудебном порядке — в МФЦ.

Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:

  • проводить упрощенное банкротство физических лиц   через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);
  • заявление и комплект документов на банкротство  отправлять  дистанционно  через интернет;
  • определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство  по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.

Однако,  граждане оформляющие банкротство через МФЦ —  не должны иметь имущество, на которое будет наложено взыскание; ежемесячный доход должника не должен  превышает МРОТ; в отношении должника должны быть   закрыты все исполнительные производства. Изменения в процедуре банкротства ориентированы на  незащищенные категории населения: пенсионеры, инвалиды, малоимущие семьи. 

Если должник не соответствует вышеперечисленным требованиям, то процедура банкротства проходит в арбитражном суде, а кредиторы имеют право взыскать долги по закону.

Какие изменения по банкротству физических лиц  в 2023 году

В 2023 году  будут внесены изменения в  прохождение процедуры банкротства физических лиц, которые в силу различных жизненных обстоятельств оказались на грани банкротства.

Изменения в процедуре  банкротства распространяются на следующую категорию должников:

  • граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и (или) социальное пособие, пособие по беременности и родам;
  • граждан, которые получают ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество,на которое может быть наложено взыскание;
  • граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет.

Другие изменения в процедуре банкротства:

  • увеличение максимального порога  долга с 500 000 рублей до 1 000 000 млн.рублей;
  • снижение  минимального порога долга с 50 000 рублей до 25 000 рублей;
  • сокращение срока, после истечения которого гражданин имеет право подать на внесудебное банкротство  с 10 лет  до 5 лет.

Более подробную информацию о банкротстве физических лиц в 2023 году и изменениях  в процедуре банкротства  можно узнать у юристов Компании “Главбанкрот”.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *