Прочее

Реализация имущества при банкротстве физического лица — всё о процедуре

Реализация имущества физического лица

Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:

  • Когда ни самим должником, ни кредиторами, ни уполномоченным органом, не был представлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов.
  • План, который представили, не одобрило собрание кредиторов.
  • Судебной инстанцией не был утвержден предложенный план реструктуризации. Либо план был отменен, допустим, из-за того, что условия плана нарушены по вине должника.
  • Произошло возобновление производства по делу о банкротстве (допустим, из-за того, что были нарушены условия мирового соглашения).
  • Должник не отвечает требованиям, необходимым для проведения процедуры реструктуризации долгов (например, не обладает источником дохода).
  • Что исключается из конкурсной массы

    В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:

  • Вид единственного жилья должника (кроме того, которое находится в ипотеке) и земельного участка, на котором оно стоит.
  • Разновидности предметов повседневного обихода (сюда не относятся драгоценности и иная роскошь);
  • Домашние питомцы и скот (если за счет них не осуществляется предпринимательская деятельность).
  • Предметы, которые необходимы, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (не свыше 10 тысяч рублей).
  • Продукты питания и деньги — не меньше установленного прожиточного минимума и так далее.
  • Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.

    По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.

    Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве

    Оценка и реализация имущества

    • Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.
    • Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.
    • Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.
    • При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.

    [su_animate duration=»4″ delay=»0.

    5″][bankrot][/su_animate]После того, как завершены расчеты с кредиторами, финансовым управляющим представляется отсчет о реализации имущества должника в суд, которым выносится решение о завершении процедуры банкротства должника.

    Финальная стадия банкротства

    С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица.

    На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.

    ФИНЭКСПЕРТЪ 24 — надежная юридическая компания в которой работают грамотные и опытные юристы. Не стоит бояться БАНКРОТСТВА! Ведь, в некоторых случаях — это наилучший способ обрести душевное спокойствие и получить СВОБОДУ от долгового рабства.

    Наши юристы имеют огромный опыт и на сегодняшний день у них 100% практика по признанию клиентов БАНКРОТОМ.

    Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

    Какое имущество банкрота подлежит реализации

    • Cуществуют ли какие-то исключения по продаже на торгах имущества для юридических лиц или физических лиц?
    • Как мы видим на электронных площадках, перечень выставляемого на торги имущества, разнообразный: от мелкой бытовой техники до производственной недвижимости и даже заводов.
    • Все ли имущество, находящееся в собственности юридических или физических лиц, можно реализовать на торгах?

    Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица. Что можно, а что нельзя?

    Порядок реализации имущества гражданина регламентируется главой X «Банкротство гражданина» Закона № 127-ФЗ. Гражданин тоже может быть признан банкротом. И если иные меры выхода из трудного финансового положения не принесли никаких результатов (например, реструктуризация долгов), то прибегают к самой крайней мере — продаже имущества на торгах.

    https://www.youtube.com/watch?v=AvXQcwBsTbY\u0026pp=ygWEAdCg0LXQsNC70LjQt9Cw0YbQuNGPINC40LzRg9GJ0LXRgdGC0LLQsCDQv9GA0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwIC0g0LLRgdGRINC-INC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDQtQ%3D%3D

    Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно. Имущество гражданина, либо часть этого имущества подлежат реализации на торгах в определенном порядке, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда.

    Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

    Важно!

    Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ (п.3 ст.213.25 Закона № 127-ФЗ). То есть такое имущество обладает иммунитетом от продажи (ст.446 ГПК РФ).

    1. Нельзя продать с молотка:
    2. -жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание);
    3. -земельные участки (за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание);
    4. -предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
    5. -имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом МРОТ;
    6. -используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
    7. -семена, необходимые для очередного посева;
    8. -продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
    9. -топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
    10. -средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
    11. -призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

    То есть независимо от суммы долга, вышеприведенное имущество сохраняется за гражданином-банкротом (т.е. единственное жилье, предметы обихода, личные вещи и пр.).

    Но у граждан-банкротов чаще всего имущество является залоговым. И если банк-залогодержатель включился в реестр требований, то такое залоговое имущество включается в конкурсную массу, также как с ипотечным жильем, кредитными автомобилями.

    Порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица. Что можно, а что нельзя?

    В ходе конкурсного производства имущество должника реализуется путем проведения торгов в форме аукциона либо в определенных случаях в форме конкурса.

    Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу (п.1 ст.131 Закона № 127-ФЗ).

    Но из имущества должника, которое составляет конкурсную массу, исключаются имущество, изъятое из оборота (например, имущество унитарного предприятия, которое изъято из оборота в пользу государственной казны), имущественные права, связанные с личностью должника, в том числе права, основанные на имеющейся лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, средства компенсационных фондов саморегулируемых организаций.

    Важно!

    Например, нельзя выставить на торги имущество, которым компания-банкрот пользуется на правах аренды, поскольку компания не является его собственником. Также на торгах нельзя продать имущество, которое находилось на ответственном хранении у компании-банкрота (т.е. учитывалось по правилам бухгалтерского учета на забалансовых счетах).

    То есть нельзя продавать имущество, которое принадлежит третьим лицам, а не компании-банкроту.

    Нельзя выставить на торги имущественные личностные права, оформленные на конкретное лицо компании-банкрота. Речь идет о различных допусках, которые оформляются для работы (например, допуски на работу на высоте) определенных сотрудников. То есть нельзя выставлять на торги разрешения, выданные физическим лицам на занятие определенными видами деятельности.

    https://www.youtube.com/watch?v=AvXQcwBsTbY\u0026pp=YAHIAQE%3D

    Жилищный фонд, коммунальные объекты, которые необходимы для обеспечения жизни граждан также исключаются из конкурсной массы. Например, школы, детские сады, медицинские пункты и прочие социально-значимые объекты, находящиеся на балансе компании-банкрота.

    В составе имущества должника отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога. Денежные средства, вырученные от продажи такой собственности, направляются на удовлетворение обязательств перед залоговыми кредиторами.

    Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально сопроводить весь процесс банкротства. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем Вас по данному вопросу:

    Реализация имущества при банкротстве физлиц в 2023 году — Кулешина и Партнеры. Блог

    Реализация имущества — единственная возможность должника списать долги в процессе признания его несостоятельности (банкротства). Она вводится после признания гражданина банкротом и, как правило, длится 6 месяцев. Цель этой реабилитационной процедуры — пропорционально удовлетворить требования кредиторов и обнулить оставшуюся задолженность заёмщика перед ними.

    Даже если у должника нет имущества, которое можно было бы продать с торгов, но он намерен списать долги, нужно пройти через этот этап банкротства. Ведь это главное условие освобождения от притязаний банков, микрофинансовых организаций, коллекторов, судебных приставов, государственных органов и граждан, которым задолжал банкрот.

    Все этапы процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц

    Реализация имущества гражданина, признанного банкротом в судебном порядке, проводится в 7 последовательных этапов. Процессом руководит финансовый управляющий, который утверждается судом после признания несостоятельности должника.

    1. Формирование конкурсной массы

    Согласно положениям федерального закона о банкротстве, конкурсная масса — это всё, чем владеет должник на дату признания его банкротом, а также имущество, выявленное в ходе самой процедуры.

    Читайте также:  Банкротство созаемщика по ипотеке

    Включая то, чем гражданин владеет не лично, а на правах совместной собственности.

    На этапе формирования конкурсной массы перед финансовым управляющим стоит задача разобраться в том, какие вещи подлежат реализации в счёт погашения долгов, а что можно оставить владельцу.

    2. Оценка имущества банкрота

    Финуправляющий определяет рыночную стоимость вещей, подлежащих реализации, — самостоятельно или с привлечением независимого эксперта-оценщика.

    3. Утверждение реализации имущества должника

    Управляющий направляет в арбитражный суд положение о реализации активов банкрота. При наличии у должника ипотечного жилья или другого залогового имущества документ должен утвердить банк-залогодержатель.

    4. Публикация объявления о проведении торгов

    Имущество, рыночная стоимость которого превышает сто тысяч рублей, реализуется на открытых электронных торгах. Для их организации финансовый управляющий публикует в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ информацию о предстоящей реализации имущества.

    5. Проведение открытого аукциона

    Непосредственно процедура реализации имущества при банкротстве может проходить в 1–3 этапа в зависимости от складывающихся обстоятельств:

    1. Аукцион. Вещи, вошедшие в конкурсную массу, выставляются на торги по рыночной стоимости. Участники аукциона вносят свои предложения цены с шагом в 5–10%. Побеждает тот, кто предложит больше других.
    2. Повторный аукцион. Если на предыдущем этапе никто не заявился на торги, аукцион признаётся несостоявшимся и проводится снова. При этом начальная стоимость лота снижается на 10%.
    3. Публичное предложение. Если активы так и остались невостребованными, финансовый управляющий проводит торги на понижение. Стартовая цена снижается в несколько периодов и может составить даже 10% от рыночной стоимости лота. Имущество банкрота достается тому, кто в определенный период предложит наибольшую цену.
    Важно!
    Если по завершении торгов что-то из вещей должника не будет реализовано, финуправляющий предлагает кредиторам принять это имущество в натуральном виде. Как правило, они отказываются от непрофильных активов, и они возвращаются своему владельцу. Есть и другие обстоятельства, при которых должник может сохранить имущество в процедуре банкротства.

    6. Удовлетворение требований кредиторов

    Когда торги завершены, финансовый управляющий распределяет вырученные средства в следующем порядке:

    1. Долги по алиментам и затраты на процедуру банкротства.
    2. Судебные издержки.
    3. Покрытие расходов финансового управляющего и другие расчёты с ним.
    4. Задолженность по текущим платежам банкрота.
    5. Удовлетворение требований остальных кредиторов, в том числе банков-залогодержателей, которые получают 80% от суммы, вырученной от реализации залогового имущества.
    Внимание!
    Если продажа имущества принесла меньше денег, чем необходимо для покрытия задолженности банкрота в полном объёме, долги, оставшиеся после расчёта с кредиторами первой очереди, признаются погашенными. То же самое происходит тогда, когда у банкротящегося гражданина нет активов, подлежащих реализации.

    7. Отчёт финансового управляющего

    Рассчитавшись со всеми, финуправляющий направляет в суд документы, подтверждающие факт реализации имущества банкрота, а также реестр требований кредиторов с отметками о степени их удовлетворения. Суд рассматривает отчёт и выносит решение о завершении процедуры банкротства с освобождением гражданина от всех долгов перед кредиторами.

    Нормативный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц

    Процедура вводится решением арбитражного суда на 6 месяцев, но может продлеваться неограниченное количество раз. Всё зависит от объема и ликвидности конкурсной массы.

    В случае если у банкрота вообще нет активов для продажи с торгов, опытный финансовый управляющий легко уложится в нормативные 6 месяцев, и тогда должник будет освобожден от долгов максимально быстро.

    Сам же процесс организации и проведения торгов может занимать от 3 до 9 месяцев.

    Приблизительный срок реализации имущества в конкретной ситуации можно спрогнозировать на бесплатной консультации по банкротству. Квалифицированный юрист рассчитает его на основе более 650 дел, успешно завершённых под моим руководством.

    Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц?

    Банкротство физлица – это полностью законный способ избавиться от долгов. При этом у участников мероприятия имеются прямо противоположные цели. Для кредиторов крайне важно получить с должника как можно больше денежных средств.

    В то же время сам потенциальный банкрот заинтересован в максимально возможном сохранении имущества.

    Рассмотрим подробнее, что забирают при банкротстве физических лиц, как происходит оценка и изъятие активов, а также какие меры следует предпринять должнику, чтобы по возможности сохранить имущество.

    https://www.youtube.com/watch?v=Px4KgmYEfJY\u0026pp=ygWEAdCg0LXQsNC70LjQt9Cw0YbQuNGPINC40LzRg9GJ0LXRgdGC0LLQsCDQv9GA0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwIC0g0LLRgdGRINC-INC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDQtQ%3D%3D

    Как списать долги – подробнее о банкротстве

    Что могут забрать у банкрота?

    Отберут ли единственное жилье банкрота?

    Залоговое имущество при банкротстве

    Имущество родственников и супругов

    Процедура оценки имущества

    Внесудебное и судебное банкротство

    Что нельзя делать перед банкротством?

    Как сохранить имущество при банкротстве?

    Начиная с 2015 года, в России в отношении физических лиц действует процедура банкротства. Она представляет собой признание должника финансово несостоятельным с последующим списанием долгов. При этом активы будущего банкрота изымаются с целью дальнейшей распродажи и последующим распределением вырученных денежных средств между кредиторами.

    Рассмотрением дел о банкротстве граждан занимается Арбитражный суд. Непосредственно реализацией мероприятия руководит приглашенный со стороны финансовый управляющий, имеющий аккредитацию, квалификацию и необходимый опыт.

    Процедура банкротства предусматривает несколько возможных сценариев развития событий:

    1. Описанное выше признание должника банкротом и распродажу имущества.
    2. Прекращение дела посредством заключения мирового соглашения между кредиторами и должником.
    3. Реструктуризация долгов и подписание заинтересованными сторонами поэтапного графика погашения задолженности.

    Первый из перечисленных вариантов встречается на практике чаще всего. Он предусматривает изъятие имущества у должника и признание гражданина финансово несостоятельным. Именно такой сценарий делает актуальным вопрос о том, как защитить имущество от действий кредиторов, арбитражного управляющего и судебных приставов.

    Что могут забрать у банкрота?

    Действующее в России законодательство устанавливает достаточно жесткие требования по отношению к должнику в части имущества, подлежащего принудительному взысканию в рамках процедуры банкротства. Будущий банкрот наверняка потеряет следующие активы:

    • любую недвижимость (за исключением единственного жилья, не приобретенного в ипотеку), включая дома, квартиры, комнаты, дачи, сады, гаражи, земельные участки и т.д.;
    • денежные средства на сумму от 10 тыс. рублей в любой форме – наличными, на счетах, на банковских картах и любых других вариантах размещения;
    • мебель, бытовая техника, дорогостоящая одежда и другие предметы, стоимость которых превышает аналогичную сумму, то есть 10 тыс. рублей;
    • предметы роскоши, украшения и другие вещи, которые не относятся к повседневным;
    • права требования к третьим лицам (например, ДДУ или договор долевого участия);
    • ценные бумаги и иные активы.

    Изначально защищено от принудительного изъятия, помимо единственного жилья, такое имущество:

    • личные вещи и предметы повседневного обихода;
    • деньги в пределах 10 тыс. рублей;
    • доходы в размере прожиточного минимума (на должника и каждого из находящихся у него на содержании иждивенцев);
    • рабочий инструмент и оборудование ценой до 10 тыс. рублей.

    Первым и самым главным вопросом, интересующим потенциального банкрота, становится возможность сохранения жилья. Если оно является единственным, в соответствии со статьей 446 ГПК, квартира или дом не вносятся в конкурсную массу для дальнейшего выставления на торги.

    Чтобы жилье считалось единственным, должно выполняться два обязательных условия. Первое – прописка и регистрация по этому адресу самого должника и его семьи. Второе – отсутствие прав собственности на другие жилые объекты недвижимого имущества.

    Если должник владеет несколькими квартирами или домами, суд решает, что остается в его распоряжении с учетом потребностей будущего банкрота и членов его семьи. При этом принимаются во внимание социальные нормы жилплощади и пригодность для круглогодичного проживания.

    Важно отметить, что существует две ситуации, когда единственное жилье включается в конкурсную массу, причем на совершенно законных основаниях.

    В первом случае речь идет о квартире или доме, приобретенными в ипотеку, если у должника сохраняются обязательства перед банком.

    Жилье выставляется на торги, а членам семьи выплачиваются их пропорциональные доли после погашения задолженности перед кредитором.

    https://www.youtube.com/watch?v=Px4KgmYEfJY\u0026pp=YAHIAQE%3D

    Во втором случае единственное жилье должно превышать разумные потребности должника и его семьи. Обычно дело касается слишком большой площади или чрезмерно качественной отделки помещений. В подобной ситуации жилье также выставляется на торги, а часть вырученных денежных средств направляется на приобретение квартиры или дома, отвечающего социальным нормам проживания.

    Залоговое имущество при банкротстве

    Описанный выше случай с ипотечной недвижимостью можно обобщить и распространить на любые залоговые активы. Например, купленное в кредит транспортное средство или бытовую технику. Все они подлежат изъятию и включению в конкурсную массу с последующей продажей. Причем преимущественное право на получение вырученных средств предоставляется владельцу залога.

    Характерной особенностью залогового имущества и его учета в процедуре банкротства выступает реальная возможность реструктуризации долга. Она доступна должникам, имеющим стабильный доход в достаточном размере.

    Важно понимать, что предельный срок графика погашения задолженности не может превышать 3 года, реструктуризацию обязан утвердить судья, а также все остальные кредиторы.

    Поэтому такой способ сохранения имущества удается реализовать на практике далеко не всегда.

    Имущество родственников и супругов

    Возможность сохранения имущества мужа/жены и других родственников зависит от вида собственности. Первым делом следует рассмотреть вопросы, связанные с брачными отношениями. В соответствии с Семейным кодексом имущество супругов бывает общим и личным.

    Первое приобретается в браке, второе – до его заключения или по процедуре наследования/дарения. Общее имущество в рамках процедуры банкротства делится пополам (или средства, вырученные от его продажи – половина направляется в конкурсную массу, другая половина – второму супругу). Личное – в зависимости от того, кому принадлежит.

    Если должнику – выставляется на торги, если нет – остается за собственником.

    Наличие брачного договора принципиально меняет ситуацию. В этом случае право собственности определяется в соответствии с положениями документа. Что часто используется для вывода активов из-под банкротства. Например, посредством заключения брачного договора задним числом. Такие попытки нужно признать тщетными, так как документ должен быть в обязательном порядке заверен нотариусом.

    Отсутствие официальной регистрации брака означает, что имущество принадлежит тому из супругов, на которого оформлено. Если супруги разведены, право собственности фиксируется при разделе имущества – по суду или мировым соглашением.

    Что открывает достаточно серьезные возможности для сохранения активов в случае прогнозирования банкротства.

    Читайте также:  Банкротство ИП - пошаговая инструкция по процедуре

    Важно, чтобы развод был оформлен заблаговременно, в противном случае совершенный при этом раздел имущества может быть с легкостью оспорен в суде при рассмотрении дела о финансовой несостоятельности должника.

    В отношении имущества других родственников – бабушек, дедушек, детей и т.д. – действуют схожие правила (за исключением общей собственности супругов). Их личные активы не включаются в конкурсную массу, но для этого нужно документально доказать наличие права собственности.

    Дополнительные сложности создается наличие долевой собственности, например, на недвижимость. В подобной ситуации при грамотном юридическом оформлении на торги выставляется только доля должника, продать которую в этом случае достаточно проблематично. Что позволяет сохранить имущество даже в случае успешного окончания процедуры банкротства.

    Процедура оценки имущества

    Оценкой стоимости активов должника занимается назначенный судом арбитражный управляющий. Обычно для этого приглашается аккредитованный профессиональный оценщик. Ценовая экспертиза проводится в соответствии с действующим стандартами и описью имущества потенциального банкрота.

    Стандартная процедура банкротства физлиц – через Арбитражный суд — действует в России с 2015 года. С сентября 2020 года доступен альтернативный внесудебный порядок признания граждан финансово несостоятельными. Он предусматривает обращение в МФЦ, что допускается при наличии документального доказательства отсутствия источников дохода и имущества.

    https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=ygWEAdCg0LXQsNC70LjQt9Cw0YbQuNGPINC40LzRg9GJ0LXRgdGC0LLQsCDQv9GA0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwIC0g0LLRgdGRINC-INC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDQtQ%3D%3D

    В подобном качестве используется исполнительное производство, закрытое по указанным основаниям. Дополнительное требование для запуска внесудебного банкротства – общая сумма долгов для списания в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

    Основные преимущества упрощенной процедуры банкротства – бесплатный характер и оперативность (ровно 6 месяцев).

    Важным условием становится отсутствие новых исполнительных производств или обращений кредиторов в суд для открытия дела о банкротстве с подтверждением наличия у должника доходов или активов.

    Что нельзя делать перед банкротством?

    Низкий уровень юридической грамотности россиян часто приводит к неправильным действиям по сохранению имущества от изъятия при банкротстве. К числу наиболее частых ошибок со стороны должников относятся такие:

    1. Дарение активов родственникам. Закон позволяет оспорить любые сделки, совершенные за 3 года до подачи заявления на банкротство.
    2. Продажа имущества по заниженной цене. Сказанное в предыдущем пункте полностью относится к этому. Доказать заведомую невыгодность сделки для продавца несложно.
    3. Выплата денег одному из кредиторов без расчетов с остальными. Обычно это означает договоренность между сторонами и явную недобросовестность должника. В этом случае суд имеет право не признавать его банкротом и не списывать остальные долги.

    Как сохранить имущество при банкротстве?

    Выше преимущественно обсуждались вопросы о том, что не нужно делать для сохранения имущества от принудительного взыскания при банкротстве. Здесь же имеет смысл перечислить основные способы избежать такого неприятного развития событий. В их числе:

    • грамотное юридическое оформление сделок по продаже имущества с возможностью доказать отсутствие намерения причинить материальный ущерб кредиторам;
    • выкуп имущества на торгах по разумной цене через знакомых или родственников;
    • реструктуризация долгов или заключение с кредиторами мирового соглашения;
    • привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на делах о банкротстве.

    FAQ

    Какое имущество подлежит включению в конкурсную массу для выставления на торги?

    Практически вся недвижимость (кроме единственного жилья), денежные средства в любой форме на сумму от 10 тыс. рублей, мебель, бытовая техника и другие активы аналогичной ценностью, ценные бумаги и права требования, драгоценности и предметы роскоши.

    Что не подлежит изъятию?

    Единственное жилье (кроме купленного в ипотеку с оставшимися долгами), личные вещи, предметы повседневного использования, доход в размере прожиточного минимума, бытовая техника и другие активы стоимостью до 10 тыс. рублей.

    Как максимально сохранить имущество при банкротстве физлица?

    Для этого необходимо заранее позаботиться о выводе активов, причем под руководством грамотного юриста. Альтернативный способ – достижение договоренности с кредиторами или выкуп имущества на торгах.

    Вывод

    1. Банкротство физлица позволяет избавиться от долгов, причем совершенно законным способом.
    2. При этом крайне важно не заниматься нелегальным выводом активов с целью сохранения имущества, так как это чревато неприятными последствиями в виде административной или даже уголовной ответственности.
    3. Любые действия по сохранению активов должны быть юридически продуманы и совершаться в соответствии с законодательством.

    Реализация имущества во время процедуры банкротства 2023

    Признавая гражданина несостоятельным (банкротом), суд одновременно вводит процедуру реализация его имущества. Лишь по ее завершении суд рассмотрит вопрос об освобождении гражданина от долгов.

    С этого момента все имущество гражданина (движимое и недвижимое имущество, земельные участки, транспортные средства, права требования, доли в ООО, ценные бумаги, денежные средства, в том числе заработная плата и иные доходы должника, и др.

    составляет конкурсную массу, за счет которой будут погашаться требования кредиторов.

    https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=YAHIAQE%3D

    Пройти бесплатный тест на банкротство

    Что исключается из конкурсной массы?

    Из конкурсной массы исключается:

    • жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, а также земельный участок, на котором оно расположено. Если только оно не является предметом ипотеки. Ипотечное жилье будет реализовано.;
    • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
    • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника (за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 000 руб.;
    • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания. При условии, что они не используются в предпринимательской деятельности.;
    • семена, необходимые для очередного посева;
    • продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума для гражданина, а также лиц, находящихся у него на иждивении. По мотивированному ходатайству суд может выделить должнику денежные средства в большем размере, например, на приобретение дорогостоящих лекарственных средств;
    • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
    • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
    • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
    • имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (общая стоимость такого имущества не может превышать 10 000 руб.);
    • выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.);

    Оценка и реализация имущества

    В процедуре реализации имущества финансовый управляющий проведет инвентаризацию (опись) и оценку имущества, принадлежащего должнику.

    Для этого он сделает запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав на имущество (Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ФНС и проч.).

    Он также вправе прийти к должнику домой и описать принадлежащее ему движимое имущество.

    По общему правилу финансовый управляющий самостоятельно проводит оценку имущества. Однако кредиторы вправе принять решение о привлечении профессионального оценщика. В этом случаем расходы на оплату услуг оценщика несут кредиторы.

    Оценка может быть оспорена должником.

    После проведения инвентаризации и оценки имущества должника финансовый управляющий приступает к его продаже (реализации) на торгах.

    В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий представляет в арбитражный суд Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и может быть оспорено должником.

    По общему правилу в деле о банкротстве гражданина также подлежит реализации имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (совместное имущество супругов).

    Оставьте заявку на бесплатную консультацию:

    Муж/жена должника получат денежные средства, вырученные от реализации общего имущества, в размере своей доли.

    Вместе с тем супруг (бывший супруг) вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства. В этом случае реализация общего имущества будет приостановлена до разрешения указанного спора.

    Кроме того, кредиторы и финансовый управляющий вправе оспорить судебный акт о разделе имущества супругов, брачный договор или внесудебное соглашение о разделе совместно нажитого имущества.

    Поэтому, если должник состоит в браке или брак расторгнут в пределах трехлетнего периода до возбуждения дела о банкротстве, финансовый управляющий сделает запросы также в отношении имущества, зарегистрированного на мужа, жену должника.

    Отсутствие имущества у банкрота, на которое может быть обращено взыскание, не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Однако в этом случае сроки будут минимальными.

    Процедура реализации имущества вводится на срок не менее 6 месяцев, который может быть продлен неограниченное количество раз. Ее фактические сроки зависят от наличия имущества у должника и состава этого имущества, а также наличия сделок с имуществом, совершенных должником за последние три года.

    Читайте также:  Ипотечные каникулы в 2023 - как получить и какие условия

    Пройдите бесплатный тест на банкротство. Консультация специалиста – бесплатно!

    Завершение процедуры реализации

    После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд финальный отчет о проделанной работе, после чего суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает гражданина от финансовых обязательств, включая:

    • по кредитам в банках;
    • по займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
    • по налогам и сборам;
    • по договорам поставки, подряда и др.

    Однако, есть долги, которые не подлежат списанию. Подробнее см. в ст. «Последствия банкротства физических лиц».

    Если финансовый управляющий не сможет реализовать принадлежащие гражданину имущество, а кредиторы откажутся принять его в счет погашения своих требований, право гражданина распоряжаться указанным имуществом будет восстановлено.

    УслугаСтоимость
    Консультация по Банкротству физических лиц Бесплатно
    Банкротство физических лиц «под ключ» от 9000 руб./мес
    Антиколлектор (при заключении договора на банкротство) Бесплатно
    от 9000 руб./мес
    Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ» от 10000 руб./мес
    Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ 15000 руб.
    Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ 15000 руб.
    Анализ сделок за три года 15000 руб.
    от 12000 руб./мес

    Оставьте заявку на бесплатную консультацию:Добавить в Избранное

    Реализация имущества при банкротстве физических лиц в 2023 году | Процедура, сколько длится, и другие нюансы

    Продажа имущества банкрота назначается в двух случаях:

    В первом случае должник обязан предоставить доказательства того, что ему совсем нечем погашать долг из имеющихся доходов за вычетом МРОТ на себя и иждивенцев.

    Во втором случае должник не исполняет план погашения долга, вследствие чего кредиторы просят суд о реализации имущества.

    https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=ygWEAdCg0LXQsNC70LjQt9Cw0YbQuNGPINC40LzRg9GJ0LXRgdGC0LLQsCDQv9GA0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwIC0g0LLRgdGRINC-INC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDQtQ%3D%3D

    В соответствии с законом сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов, но поскольку денег у банкрота нет, и он понимает, что не сможет рассчитаться с долгами за положенные три года, то этот этап обычно пропускается, в суд направляется ходатайство о переходе к реализации имущества.

    Процедура реализации имущества при банкротстве длится от 3 месяцев. Сроки процедуры устанавливает Арбитражный суд в зависимости от вашей конкретной ситуации.

    В случае, если должник не владеет имуществом и не совершал сомнительных сделок за последние три года, процедура банкротства займет меньше времени и пройдет в три этапа:

    • составление описи имущества финансовым управляющим;
    • проверка имущественных прав (запросы в Росреестр, ГИБДД, движение счетов в банках), составление отчета об отсутствии имущества;
    • предоставление отчета суду, проверка ответа, вынесение решения о полном списании долгов.

    При отсутствии имущества и при сумме долга до 500000 рублей граждане могут воспользоваться бесплатным внесудебным банкротством через МФЦ.

    https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026t=64s

    В ГПК указан перечень имущества, не подлежащего реализации в счет погашения долгов:

    • единственное жилье (комната в коммунальной квартире или общежитии, квартира, дом), в котором прописан и проживает должник;
    • предметы первой необходимости — бытовая техника, мебель, личные вещи;
    • домашние животные, хозяйственные постройки и корма для животных;
    • оборудование и техника, облегчающие жизнь человека с ограниченными возможностями (например, инвалидная коляска или автомобиль);
    • денежная сумма в размере МРОТ на должника и на каждого из иждивенцев;
    • техника и оборудование до 10000 рублей, необходимые должнику для работы (например, швейная машина или токарный станок).

    Финансовый управляющий от банка составит опись с пристрастием, если же управляющий назначен по рекомендации ваших юристов, он может вообще не включить в опись мебель, бытовую технику и предметы обихода.

    Согласно закону, финуправляющий получает вознаграждение от продажи имущества — это 7% от выручки, поэтому для него выгодно не затягивать торги с выставлением на аукцион неликвидного имущества.

    https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=ygWEAdCg0LXQsNC70LjQt9Cw0YbQuNGPINC40LzRg9GJ0LXRgdGC0LLQsCDQv9GA0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwIC0g0LLRgdGRINC-INC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDQtQ%3D%3D

    В течение одного дня после введения реализации имущества должник передает финансовому управляющему банковские карты, счета и депозиты до окончания процедуры банкротства. Все деньги банкрота поступают на специальный счет, откуда будут оплачиваться текущие расходы, содержание должника, выплаты кредиторам.

    Финансовый управляющий проводит опись и оценку активов должника — в описи содержится все имущество, впоследствии оттуда исключается имущество, не подлежащее реализации. Должник имеет право подать ходатайство об исключении того или иного имущества из конкурсной массы.

    На реализацию активов закон отводит 6 месяцев, в этот период на должника накладываются определенные ограничения:

    • банкрот не может распоряжаться своими доходами и имуществом — все операции и сделки проводит управляющий;
    • при наличии официального дохода (зарплата, пенсия, пособие и т.д.) банкроту и на каждого иждивенца ежемесячно выдается сумма в размере МРОТ;

    Если за 6 месяцев активы не удалось реализовать, торги продлеваются. После продажи имущества и расчета вырученной суммы финансовый управляющий забирает себе положенные по закону 7% вознаграждения, погашает текущие расходы (например, коммуналку или налоги должника), выплачивает долги кредиторам согласно установленной очередности.

    Если за время торгов лоты не удалось реализовать, они передаются кредиторам напрямую. В случае их отказа имущество возвращается банкроту.

    В конкурсную массу входит имущество и имущественные права должника, которые подлежат реализации на торгах.

    При банкротстве продается любая недвижимость (исключение — единственное жилье) и транспортные средства. В конкурсную массу включаются и такие активы:

    • денежные средства от дебиторской задолженности;
    • объекты движимого и недвижимого имущества по оспоренным сделкам;

    Обязательно проконсультируйтесь с юристами до того, как подать на банкротство — это поможет избежать проблем с реализацией имущества при списании долгов.

    Юридическая практика свидетельствует о том, что после банкротства гражданин не остается бездомным — он спокойно проживает в своей квартире без бремени прошлых долгов. Так закон защищает интересы банкрота.

    К процедуре признания несостоятельности обращаются люди, у которых нет никаких доходов и имущества, кроме единственного жилья. Это правильный вариант решения проблемы, поскольку единственное жилье, сколько бы они ни стоило, не подлежит включению в конкурсную массу и реализации на торгах

    Физлицо не выселят из квартиры или дома, даже если его площадь превышает установленные в регионе санитарные нормы проживания.

    Банкротство избавит от долгов на законных основаниях, если их совсем нечем погашать. Однако банкротство в судебном порядке подразумевает реализацию имущества хотя бы для частичного погашения задолженностей.

    Физлица, пытаясь уберечь имущество от продажи, заключают фиктивные договора дарения, прячут его, продают родственникам по стоимости, ниже рыночной.

    Нужно знать, что эти действия суд может расценить как недобросовестность или преднамеренное банкротство и откажет в списании долгов.

    Юристы советуют не распродавать имущество, чтобы его совсем не потерять и не подвести покупателя. Имущество можно сохранить, если поручить его официальный выкуп доверенному лицу.

    Имущество в залоге и ипотеке

    Залоговое и ипотечное имущество включается в конкурсную массу. Стоимость и порядок реализации определяет банк, выдавший ипотеку или автокредит

    Шанс сохранить ипотечную квартиру есть, если банк, предоставивший ипотечный кредит, не войдет в список кредиторов. Это возможно, если физ. лицом аккуратно вносились ежемесячные платежи, не допускались просрочки, есть доказательства его активного взаимодействовия с банком. Остальные кредиторы не имеют права требовать выставления ипотечного жилья на продажу, если оно единственное.

    Совместно нажитое имущество

    Финансовый управляющий включает в конкурсную массу любое имущество, нажитое супругами в период брака, даже если оно было зарегистрировано на супруга, не являющегося должником — для этого он направляет запросы в Росреестр, ГИБДД, банки и т.д.

    Супруг, являющийся собственником части имущества, имеет право:

    • выкупить 50% имущества по стоимости, победившей на торгах;
    • получить 50% от стоимости реализованного имущества в денежном эквиваленте.

    Так один из супругов может стать или единственным собственником имущества, или сохранит деньги.

    Другое дело, если банкротство инициировано кредиторами — они обязательно найдут совместное имущество и продадут его на торгах. Нельзя имущество прятать, заключать брачный договор или делить имущество до начала банкротства — эти сделки будут оспорены, а имущество физического лица все равно отправят на торги.

    Процедуру банкротства можно считать завершенной, если финансовый управляющий:

    • получил официальные сведения об активах физлица;
    • провел анализ преднамеренности или фиктивности банкротства;
    • проверил сделки, совершенные физ. лицом за последние три года;
    • при наличии объектов реализации провел продажу имущества;
    • предоставил суду и кредиторам отчет о совершенных действиях.

    После этого суд выносит решение о признании гражданина несостоятельным и списывает ему оставшиеся долги.

    После банкротства физическое лицо не освобождается от уплаты долгов по алиментам, возмещению ущерба вреда и здоровью, субсидиарной ответственности и долгов по зарплате наемным сотрудникам (если банкрот находился в статусе ИП).

    Если должник намеренно скрывал имущество, счета или инициировал преднамеренное банкротство, его объявят банкротом, имущество реализуют на торгах, но долги не спишут.

    После завершения банкротства гражданин освобождается от уплаты долгов, повторное признание несостоятельности возможно только спустя пять лет. Однако людям обычно хватает одного раза — с финансами они ведут себя очень аккуратно, особенно если это деньги финансовых организаций.

    После банкротства гражданин официально никому ничего не должен, теперь можно начинать жизнь с чистого листа: открывать счета, оформлять карты и даже новые кредиты.

    Позвоните юристам или задайте вопрос в чате онлайн, чтобы узнать, какое имущество могут выставить на торги, а какое можно гарантированно сохранить.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *