Прочее

Списать долги без банкротства — возможно ли это

09.11.2020

C 2015 года для граждан России есть законный способ избавиться от долгов — банкротство. Он непростой, многоступенчатый и затратный, проходит в обязательном судебном порядке с участием арбитражного управляющего. Пользоваться им самостоятельно без юридического опыта в этой сфере рискованно.

А есть ли возможность списать долги по кредитам без сложной процедуры банкротства? Раньше такой возможности не было. Точнее, были ненадёжные серые схемы. Например, выкуп собственного долга с помощью третьего лица за 10% от его стоимости.

Но с сентября 2020 года стало возможным официальное банкротство во внесудебном порядке.

Списать долги без банкротства - возможно ли это

Нормативное регулирование

Итак,законом от 31.07.2020 № 289 были внесены изменения вФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует вопросы несостоятельности физических и юридических лиц.

До нововведений граждане, чей долг превышал половину миллиона рублей и просрочка составляла три месяца или больше, были обязаны подать заявление о получении статуса банкрота в арбитражный суд вместе с объёмным пакетом документов.

После чего их ждала сложная процедура с проверкой добросовестности, решением вопроса о перераспределении долга (посредством реструктуризации или мирового соглашения) или реализации имущества с возможным оспариванием совершённых сделок и осуществлением этих вариантов.

По времени это занимало около года (а некоторые процессы длятся уже 5 лет), по деньгам — от 90 000 рублей и больше. Только минимальное вознаграждение арбитражному управляющему за одну процедуру в рамках всего дела составляет 25 000 рублей.

Но принятые изменения позволили физическим лицам, чьи долги больше 50 000 и меньше 500 000 рублей, списывать их за полгода бесплатно. На самом деле внесудебный формат ликвидации долгов — это тоже процедура банкротства, но упрощённая.

И лицо после её прохождения становится официальным банкротом.

Чем это грозит должнику?

Последствия внесудебного банкротства для должника по кредитам и другим обязательствам будут почти такими же, как и для тех, кто стал банкротом через суд. После завершения процедуры гражданину:

  • В течение десяти лет нельзя управлять банком;
  • В течение пяти лет нельзя управлять негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой организацией;
  • В течение трёх лет нельзя быть генеральным директором организации или входить в состав директоров;
  • В течение десяти лет нельзя снова стать банкротом (при судебном порядке этот срок равен пяти годам);
  • В течение пяти лет при желании оформить кредит или займнужно уведомлять потенциального кредитора о своём статусе.

А пока идёт сам процесс, должнику нельзя брать кредиты, занимать деньги. Если у него появится имущество, он должен дать знать об этом за пять дней. Иначе, кредиторы смогут инициировать судебный порядок банкротства, и должнику придётся за это платить.

Основные условия

Условия, которым должен соответствовать гражданин РФ, чтобы избавиться от долгов без банкротства в судебном порядке, таковы:

  1. Сумма его долга должна быть больше 50, но меньше 500 тысяч рублей(штрафы, неустойки в неё не входят);
  2. В отношении должника было возбуждено исполнительное производство, но исполнительный документ вернулся взыскателю, поскольку у гражданина не оказалось имущества, которое можно было бы изъять. Поиски такого имущества оказались безрезультатными. Других открытых производств быть не должно.

Списать долги без банкротства - возможно ли это

Процедурные нюансы

Камнем преткновения для физических лиц, желающих оперативно и без затрат списать долги по кредитам, стал второй пункт.

Получается, что в отношении гражданина уже должен состояться суд, на котором принято решение в пользу кредитора, затем возбуждено производство у приставов.

Но, если даже последние ничего не нашли, они могут подолгу не прекращать производство или воспользоваться другим основанием. Да и через полгода после окончания производства кредитор может снова направить исполнительный лист приставу.

Но если пункты соблюдены, процесс ликвидации задолженности действительно становится простым — гораздо проще, чем банкротство в судебном порядке.

Он проходит через многофункциональный центр «Мои документы», сотрудники которого осуществляют необходимые манипуляции. Практика только началась — есть вероятность, что с некоторыми нюансами процедуры гражданам ещё предстоит столкнуться.

Но сам факт, что долги теперь можно списать в упрощённом порядке, явно положительный.

Полгода без санкций

Пока идёт процесс (в течение шести месяцев) действует мораторий на притязания кредиторов и коллекторов. Штрафы и пени поверх долга не начисляются. Исполнительные производства не ведутся. Это ещё одна положительная сторона внесудебного банкротства. При списании долгов через суд принимаются аналогичные меры.

ПОРЯДОК, СРОКИ И ТРЕБОВАНИЯ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

Порядок упрощённого получения статуса банкрота следующий. Гражданин собирает документы и приходит в МФЦ «Мои документы». Там он пишет заявление о прохождении банкротства во внесудебном порядке.

За сутки сотрудники центра должны проверить соответствие должника необходимым требованиям (двум упомянутым условиям). При положительном результате проверки в течение трёх дней они вносят данные в реестр сведений о банкротстве.

Если не произойдёт никаких изменений в финансовом положении должника, через полгода долги списываются. Получается, что полный срок фиксированный — полгода и несколько дней.

Процесс упрощённого банкротства без суда

Рассмотрим, как списать долг, по порядку.

ПРИСТАВЫ ЗАКРЫЛИ ИСП ПРОИЗВОДСТВА

Производство судебные приставы должны окончить в соответствии с конкретной нормой, указанной в п. 4. ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Если это формальное требование не соблюдено, то дальнейшее движение дела бесполезно. Договориться с приставами вряд ли получится, особенно если будет хотя бы малейшее подозрение о вашей недобросовестности.

ЗАЯВЛЕНИЕ В МФЦ

Гражданин подаёт заявление в установленной форме в многофункциональный центр по месту своей прописки. В нём он перечисляет всех своих кредиторов и указывает размер обязательств. Не имеет смысла писать заявление заранее, ведь в его оформлении будут активно помогать сотрудники центра.

Новые нормы ФЗ № 127 указывает на последствия в случае, если должник не упомянет в заявлении о каком-нибудь долге или кредиторе:

  • Кредитор, не указанный в заявлении, может узнать о начавшейся процедуре ликвидации долгов своего заёмщика в ЕФРСБ и заявить о своих правах. Если кредитор будет настаивать, процедура перетечёт в стандартный судебный порядок;
  • Забытые гражданином долги не будут учтены. Когда он получит статус банкрота, придётся по ним расплачиваться.

ПРОВЕРКА И ПУБЛИКАЦИЯ НА ЕФРСБ

После подачи документов сотрудники МФЦ проверяют наличие основания для внесудебного банкротства, делая запрос в службу судебных приставов об окончании исполнительных производств.

Если в ответе на запрос основание было подтверждено, в течение трёх дней сотрудники МФЦ вносят сведения о начале процедуры в единый реестр по банкротству — ЕФРСБ.

Если оснований нет, в течение трёх дней заявление возвращают гражданину.

ПОЛГОДА НА ВОЗРАЖЕНИЯ КРЕДИТОРОВ

Заявитель будет числиться в федеральном реестре шесть месяцев. За это время кредиторы, подозревающие о наличии у должника имущества, которое можно реализовать, имеют право подать жалобу.

Этим они превратят внесудебное производство в обычное судебное.

Указанным имуществом может быть доля в совместной собственности супружеской пары или собственность, которая приобретена после окончания исполнительных производств.

ПРИЗНАНИЕ БАНКРОТОМ, СПИСАНИЕ ДОЛГОВ

По прошествии шести месяцев после включения должника в ЕФРСБ он признаётся банкротом и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении.

Так можно списать займы, кредиты, долги по ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД, проданные коллекторам долги плюс проценты, неустойки и пени. Долги спишутся, даже если срок их выплаты ещё не истёк.

Нельзя при этом списать задолженность по алиментам, по зарплате работников, финансовые обязательства из причинения вреда.

Какие требуются документы

В отличие от требований к документации для судебной процедуры закон не содержит такого объёмного перечня документов для получения статуса банкрота во внесудебном порядке. Сказано лишь о самом заявлении и списке кредиторов по установленной форме.

Проверять исполнительные документы специалисты МФЦ будут через приставов, поэтому их копии тоже вряд ли понадобятся.

Понятно, что нужно предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ) и, если в центр обращается представитель, доверенность.

Нужен ли арбитражный управляющий?

Арбитражный (финансовый, конкурсный) управляющий во внесудебном банкротстве не участвует, поскольку здесь нет ни одной процедуры, которой он должен руководить. Не нужно ни реструктурировать задолженность, ни реализовать имущества на торгах. Это один из главных плюсов упрощённого списания долгов.

Стоимость банкротства

В упрощённом порядке не нужно оплачивать работу управляющего, тратиться на государственную пошлину (она не предусмотрена), платить за представительство в суде. Специалисты МФЦ тоже не требуют никаких платежей. Так что самостоятельное получение статуса банкрота во внесудебном порядке будет бесплатным.

Списать долги без банкротства - возможно ли это

Почему стоит воспользоваться платформой билетиз

Если ваша ситуация не соответствует указанным условиям упрощённого банкротства и финансовое положение тяжёлое, не стоит тянуть с подачей заявки на банкротство.

Сделать это лучше всего с помощью сайта Билетиз — первой онлайн платформы по банкротству на территории Российской Федерации. Мы предлагаем получить статус банкрота и списать долги по самой низкой на рынке цене, которая, к тому же, фиксирована.

Читайте также:  Могут ли коллекторы начислять проценты и что делать чтобы оспорить их в суде

Вы платите только за результат. Доплат не будет — и это указано в договоре.

Услуги предоставляются удалённо и под ключ. Это значит, что вам не нужно ходить по инстанциям, собирать справки и присутствовать в суде — этим будут заниматься наши специалисты. Фактически вы ликвидируете долги, не выходя из дома. Всю информацию о процедуре можно будет узнать в личном кабинете, который мы постоянно улучшаем.

Не обязательно слепо доверять отзывам — вы можете начать процедуру без предоплаты. На бесплатной консультации наш сотрудник рассмотрит вашу ситуацию и подробно расскажет о дальнейших действиях. Также, понимая трудности финансового положения клиентов, мы даём рассрочку на индивидуальных условиях.

Чтобы списать долги легко и комфортно, звоните по телефону 8 800 350 20 47 или регистрируйтесь в личном кабинете на сайте.

Как списать долг самостоятельно?

Неимущим становишься не столько из-за лености или безработицы. Иногда к такому плачевному итогу приводит гиперактивность в финансово-материальных операциях.

Случается, что берешь кредит в одном банке. Потом, чтобы расплатится с ним — во втором. За банками наступает черед микрофинансовой организации на ближайшем перекрестке.

Списать долги без банкротства - возможно ли это

Спустя время понимаешь, что даже если в первом банке погасишь долг, то во втором банке и МФО — уже никак. И накатывает горячее желание завершить этот бег по кругу. Списать долги. Чтобы забыть о них, как о страшном сне. И вновь почувствовать себя свободным гражданином, а не носителем на шее долговой колодки.

Единственный законный метод списания долгов гражданина на сегодня — банкротство физического лица. По требованиям законодательства, для этого требуется ряд обязательных шагов.

  1. Посредством, например, Единого федреестра сведений о банкротстве выбрать себе фин.управляющего. Обговорить с ним вопросы сотрудничества в процессе банкротства.
  2. Собрать документы. Сразу скажем, времени на подготовку документации уйдет много. Как и самих бумаг. К заявлению прилагаются:
 Копия  Подлинник Прочее
Обязательные Если есть Обязательные Если есть Квитанции о
паспорта РФ для ИП — налоговых деклараций ИП Справки Выписки оплате госпошлины
СНИЛС и ИНН о счетах и остатках на них об операциях на счетах, в т.ч. ИП внесении 25 000 р. на депозит суда
Документального подтверждения: о задолженности (из банка / др. организации) о переводах и остатках электронных денег отправке заявления кредиторам (от Почты России)
долга брака/рождения ребенка из ПФР из ЕГРИП (для ИП) Документы по приказу МЭР РФ
имущества раздела имущества 2-НДФЛ из ЕГРЮЛ (для акционеров/участников ЮЛ) Опись имущества
доходов за 3 года признания безработным о сделках > 300 000 р. Перечень кредиторов

Если что-либо из вышеперечисленного отсутствует, укажите это в тексте заявления. Неплохо предоставить отчет оценщика о стоимости имущества истца.

  1. Собрав положенные бумаги, пишите заявление в арбитраж о своем банкротстве. Но только, если оплата долга хотя бы одному кредитору приведет к невозможности исполнить финансовые обязательства перед остальными. А сумма этих обязательств достигла полмиллиона рублей. И сделать это нужно не позднее 30-и рабочих дней после того, как стало известно об этом (или случилось). Кроме причины несостоятельности, в заявлении также указывают и СРО — «Саморегулируемую организацию», объединяющую арбитражных управляющих, из которой желательно назначение судом фин.управляющего.
  2. Весь пакет документов подается в арбитраж по адресу регистрации/жительства. Заплатите госпошлину, а на депозит суда положите 25 тыс. руб. вознаграждения для финуправляющего.
  3. Копия этого заявления отправляется лицам и организациям, перед которыми накопились задолженности. Заказным письмом с описью вложения.
  4. В процедуре обязательным является уведомление банков о предстоящей процедуре. Практика показывает, что взаимодействовать в подобных вопросах с ними сложнее, нежели собирать все необходимые бумаги.

Остается дождаться рассмотрения судом заявления. Арбитражный судья либо признает последнее обоснованным и начинает процедуру банкротства, либо — не признает и отклонит.

Списать долги без банкротства - возможно ли это

Работающий способ

Да, последний пункт — далеко негарантированный. Шансы на то, что суд не откажет в рассмотрении заявления, трудно просчитать. И даже если заявление принято, нет гарантии, что удастся списать долги. Для этого тоже установлены обязательные условия. 

Если в кармане нет диплома юрфака, единственным способом остается только привлечение профессионала. И не абы какого юриста, а имеющего опыт ведения дел о банкротстве ФЛ. Причем желательно — не эксперта-одиночку, а юридическую компанию.

Проанализируйте работающие на этом рынке фирмы, учтите опыт, подготовку консультантов, наличие соответствующих кейсов. Начните с Компании «Правовая защита». Или обратитесь сюда после изучения других вариантов.

Главное — помнить о том, что признание банкротом — нисколько не катастрофа и уж тем более — не повод стыдиться. При помощи экспертов это становится избавлением от финансовой кабалы. И не с такими уж «смертельными» последствиями для себя.

Как списать долги по кредиту без банкротства?

Списать долги без банкротства - возможно ли это

Уверена, вы также замечали на лицевой стороне зданий вывески в духе «спишем долги без банкротства», но не каждый задумывался или проверял, как на самом деле проводятся такие процедуры. И ведь невооружённым глазом кажется, что списание долгов без банкротства – это оксюморон, который не реалистичен.

Но в правовом поле возможны и не такие процедуры, которые подчас недоступны лицам без особой подготовки. А нам остается лишь разобрать вопрос, существуют ли варианты по списанию долгов без банкротства физлица или это выдумка.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Оглавление

Можно ли списать долги без банкротства?

В отношении юридических лиц списание долгов кажется нереалистичной затеей, так как для организаций предусмотрены либо оздоровительные процедуры, при которых назначаемый арбитражный управляющий приводит финансы компании в норму, либо ликвидационная процедура. Напротив, физическое лицо наделено право списать задолженность (включая штрафные санкции) при выполнении поименованных условий.

От этого мы понимаем одну истину: банкротство физлица приводит к списанию долгов. Но статус банкрота не всегда желателен, ведь на время процедуры реструктуризации долга или реализации имущества гражданина оставляют лишь с минимальной суммой, требуемой для поддержания нормального уровня жизни (так называемый МРОТ) и единственным пригодным жильём.

И по окончании банкротной процедуры лицо сковывается некоторыми ограничениями: (а) в течение 5 лет сообщать кредиторам и займодавцам о банкротстве, (б) в течение 5 лет банкрот не может вновь проводить процедуру, а если проводилась внесудебная процедура – только лишь через 10 лет, (в) не может занимать руководящие должности.

Как следствие, многие должники стремятся обойти процедуру банкротства, а раз есть спрос, возникает и предложение. Именно поэтому встречаются слоганы и баннеры про списание долгов без регистрации, без труда и даже без банкротства. Но как бы грустно это ни звучало, это ни что иное, как белый шум.

Некоторые компании действительно «покупают» долги, проводят договор уступки прав требования. Но в большинстве их работа сводится к сопровождению банкротства гражданина и доведению процесса до такой стадии, когда должник будет доволен, задолженность признана безнадёжной, а коллекторы перестанут стучаться по ночам.

Встречаются также непроверенные организации, которые выкупают долги должника, обещают высвобождение без наделения статуса банкрота, но впоследствии оказывается, что должник теперь должен новому кредитору и под более высокие проценты и с кабальной ответственностью.

Но не каждый должник готов оспаривать несправедливые договоры или тратиться на юриста для оспаривания договора. Поэтому сама сделка в сумме кажется нам менее выгодной, чем ограничения от такого законного способа по списанию долгов как банкротство.

Надеюсь, что этот текст прояснит, что скрывается под списанием долгов без обращения к процедуре банкротства, а вы не станете очередной жертвой маркетингового хода. Списывать долги не так тяжело, если иметь под рукой опытного специалиста. Юристы Destralegal как раз готовы посодействовать вам в высвобождении от задолженности.

Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Освободиться от долгов через банкротство». Юрист свяжется с вами и предложит варианты решения.

Внесудебное банкротство как решение проблемы

Если искать так называемый аналог списания долгов без банкротства, то на ум приходит внесудебное банкротство.

Этот инструмент появился не так давно, но последние два года активно применяется на практике физическими лицами.

Представляется, хотя внесудебное банкротство содержит в себе частицу банкротства в названии, а также приводит к тем же последствиям для должника, содержательно оно отличается от судебной процедуры.

Внесудебное банкротство можно назвать исключительным внесудебным заявительным механизмом освобождения граждан от исполнения долговых обязательств с участием административного органа. Но обо всём по порядку.

Если традиционное банкротство физлица проводится в арбитражном суде, то внесудебное проводится при подаче заявление в МФЦ.

Граждане не могут самостоятельно определять, какой способ им приятнее или ближе: при подаче заявления в арбитражный суд или стоит удостоиться единичным походов в многофункциональный центр.

Читайте также:  Конкурсная масса при банкротстве физического лица - как формируется

В любом случае должник должен выполнить условия, которые дадут ему право на инициирование банкротства.

Для банкротства в административном порядке размер долга должен быть не менее 50 000 рублей и не превышать 500 000 рублей.

Кроме того, на дату подачи заявления в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, а также не должно быть возбуждено иное ИП.

Если размер долга превышает установленную даже на 1 рубль, заявитель лишается права обанкротиться по упрощённой процедуре, но в настоящий момент критикуется общо.

Кроме того, внесудебное банкротство стало ответом на многочисленные прения относительно стоимости судебного банкротства. Для лучшего понимания представим ситуацию: Петров является пенсионером, получает ежемесячно 17 000 рублей, в собственности владеет лишь долей в частном доме, а размер долга равен 490 000 рублей.

Допустить, что Петров сможет оплатить заработную плату арбитражного управляющего в размере 25 000 рублей – сложно и даже нереально. А значит, Петров лишался бы права на списание долгов, ведь он не может оплатить судебные и административные расходы, как того требует судебная процедура.

Внесудебное банкротство разрешает и эту проблему, ведь оно не требует несения таких расходов. Поэтому такая процедура поистине дешевле обходится должнику, так как не предусматривает привлечение арбитражного управляющего, оплаты работников, требующихся для исполнения его задач и других административных платежей (ст. 223.7 закона о банкротстве).

В этом видится явный плюс внесудебной процедуры банкротства. Напротив, судебная процедура способна затянуться на длительный срок, требует дополнительных финансовых затрат и несения иных расходов (например, временных), причем вхолостую, без гарантии желаемого результата, так как не позволяет или позволяет в незначительном размере погасить долги.

И если вы всё еще сомневаетесь, то учтите следующее. Внесудебное банкротство завершается списанием долгов и не когда-то, а по истечение шести месяцев с момента включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в реестр.

Поэтому, если вы ищите лёгкие пути для высвобождения от долгов, внесудебное банкротство решит ваши проблемы. Но если вы не подпадаете под условия этой процедуры, для вас остаётся судебное банкротство. В свою очередь, юристы Destralegal будут рады вам помочь с этим.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

И когда другие будут посещать сомнительные компании и слушать про чёрные схемы списания долгов без банкротства, вы сможете уже начать списывать законным способом. В отличие от «физических юристов» не придётся доверять юристам из сарафанного радио, ездить через весь город для подписания очередного документа или переговоров. Все общение мы проводим онлайн на нашей платформе.

Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Освободиться от долгов через банкротство». Если вы сомневаетесь или хотите убедиться в ответе, обратитесь к юристу в чат. Он находится в окошке справа и всегда будет рад проконсультировать.

Всегда ваш, DestraLegal

%%type:compensation, id:bankruptcy%%

Как списать долги без банкротства по кредитам в 2022? ✅ ЮГ «Делу время»

Далеко не всегда заемщики имеют возможность погасить долговые обязательства по кредитам или займам, оплатить образовавшуюся в результате оказания жилищно-коммунальных и иных услуг задолженность. В подобной ситуации у должника возникают вполне закономерные вопросы: можно ли списать долги без банкротства, как правильно это сделать, какие имеются риски при прохождении процедуры.

Не стоит надеяться, что кредитор или исполнитель по договору о предоставлении услуг не подадут в суд и по истечении определенного времени забудут о существующей задолженности. Каждый банк и микрофинансовая организация заинтересованы в возврате денежных средств, и закон защищает их интересы.

6 способов списать долги без банкротства

Если гражданин желает списать долги законно без банкротства, ему следует ознакомиться с несколькими законными способами решения данной проблемы.

Сроки исковой давности

Если возникла необходимость списать долги без банкротства, то это возможно при условии, что заимодатель пропустил срок исковой давности. По общему правилу он составляет 3 года. А это означает, что в течение указанного периода времени заемщик не вносил платежи по кредиту, не вел переписку с финансовым учреждением (например, с просьбой о реструктуризации задолженности).

На практике банки, МФО, а также исполнители услуг очень редко пропускают сроки для взыскания заемных денежных средств. Как правило, должника об имеющейся сумме долга предупреждают спустя месяц с момента первого просроченного платежа. При этом указывают определенный процент неустойки (пени, штрафа), который предусмотрен условиями договора.

Следовательно, если вы не знаете, как списать долги МФО без банкротства, разрешить эту проблему возможно, если заимодатель не обращался к должнику и в суд свыше 3 лет.

Расторжение кредитного договора

Некоторые юристы предлагают заемщику обратиться в суд с требованием расторгнуть кредитный договор. Такой вариант является заведомо проигрышным — воспользовавшись им, списать кредит законно без банкротства не удастся однозначно.

В чем суть данного метода? Гражданин подает иск в суд, в котором указывает, что финансовое учреждение не исполняет свои обязанности по договору или иным образом нарушает его права и законные интересы. Но в этом случае нужно учитывать, что на банк возлагается лишь одно обязательство — предоставить установленную сумму займа, которое выполняется практически сразу же после подписания соглашения.

По результатам рассмотрения такого спора суд отказывает в удовлетворении исковых требований, а должник должен вернуть денежные средства кредитору.

Списание безнадежной кредиторской задолженности

Если физическое лицо своевременно не выплачивает кредит, у банка также возникают проблемы: он вынужден резервировать средства в Центробанке РФ (данный механизм предусмотрен нормами действующего законодательства в целях защиты интересов вкладчиков на случай финансовой несостоятельности банковского учреждения).

Если прогнозы заимодателя в отношении взыскания образовавшейся задолженности неутешительны, то у него есть возможность:

  • списать долги с баланса;
  • частично простить долговые обязательства — в этой ситуации должнику предлагают вернуть некоторую часть долга;
  • продать долги коллекторскому агентству.

Получается, это эффективный инструмент, при помощи которого действительно можно списать долги без банкротства. Но в реальности такой способ может таить в себе подводные камни, о которых нужно знать заемщику:

  1. С финансовым учреждением следует подписать соглашение об отступном либо доп. соглашение к кредитному договору — предварительно нужно ознакомиться с его условиями.
  2. Если банк полностью или частично списывает долг, то в подобной ситуации заемщик получает материальную выгоду. А это свидетельствует о том, что гражданину потребуется заплатить налог в размере 13% от суммы списанной задолженности.

Списание задолженности судебными приставами

Если должник не решил проблему, как списать кредиты без банкротства до судебного разбирательства, то есть ли шансы избавиться от задолженности на стадии исполнения, вынесенного судом решения?

Судебный пристав вправе закрыть исполнительное производство, если у должника отсутствует имущество, денежные средства или постоянный доход. При этом на протяжении 3 лет кредитор может повторно обратиться с исполнительным листом для взыскания долга (делать это допускается неограниченное количество раз).

Однако если заимодатель пропустил 3 года, и в течение этого периода времени не обратился к приставам, то можно считать, что от существующей задолженности удалось избавиться раз и навсегда.

Реструктуризация долга

Если заемщик не знает, можно ли законно списать долги без банкротства, и как это сделать законным путем, он может попытаться изменить условия погашения задолженности. Для этого предстоит обратиться с заявлением в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга. Кредитором может быть принято решение об:

  • увеличении сроков погашения кредита;
  • установлении кредитных каникул — обратите внимание, что перерыв в исполнении обязательств предоставляется платно;
  • отсрочке платежей.

Если о реструктуризации имеющихся долгов договориться с заимодателем не удастся, стоит обратиться с иском в суд.

Рефинансирование долга

Рефинансирование предполагает оформление должником нового займа с целью погасить старый. В данной ситуации долги не списываются, а заемщик выплачивает их в установленном порядке.

В лучшем случае гражданин сможет выиграть только за счет снижения процентной ставки, в худшем — образуется новая задолженность. Также следует учесть, что не все банковские учреждения одобряют оформление нового кредита, — такое решение может быть принято при положительной кредитной истории.

Обратите внимание! Реструктуризация и рефинансирование займов не позволяют списать задолженность, а дают лишь возможность должнику законным путем исполнить взятые на себя обязательства, отсрочив время.

Самостоятельно банк может списать имеющуюся задолженность в двух ситуациях:

  • в случае смерти заемщика и при отсутствии у него наследников;
  • если сумма долга является незначительной — существует риск потратить больше денег на судебные разбирательства, чем вернуть.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Что делать, если ни один из этих вариантов мне не подходит

Если вы не нашли ответ на вопрос: как списать долги без процедуры банкротства, это не означает, что выхода из сложившейся ситуации нет.

Обращайтесь к ЮГ «Делу время» за помощью в проведении процедуры банкротства — это не так страшно, как кажется.

 Если сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей, обязательства по договору не выполняются в течение 3 месяцев, и отсутствует дорогостоящее имущество, в подобной ситуации следует инициировать процедуру банкротства. 

Так же есть возможность пройти процедуру банкротства с меньшим долгом, при этом просрочку допускать не обязательно — достаточно определенных признаков несостоятельности. (Пленум ВС РФ №45).

Многие заемщики интересуются, как списать долги по кредитам без банкротства через МФЦ. На практике это невозможно. В этом случае физическое лицо также признается банкротом, но только в упрощенном (внесудебном) порядке.

Обратите внимание! Существуют отдельные ситуации, когда избавиться от долгового бремени не удастся даже через банкротство.

Не подлежит списанию задолженность, возникшая в результате:

  • неисполнения алиментных обязательств;
  • причинения значительного ущерба здоровью;
  • субсидиарной ответственности.

Как списать долги без банкротства через МФЦ

С 01.09.2020 введен механизм внесудебного банкротства, благодаря чему физическое лицо может совершенно бесплатно и без судебных разбирательств избавиться от возникшей задолженности. Пройти данную процедуру возможно только при соблюдении следующих условий:

  • сумма задолженности составляет от 50 тысяч до полумиллиона рублей;
  • попытка взыскать денежные средства осуществляется повторно;
  • на момент подачи заявления в МФЦ кредиторами не было инициировано исполнительное производство.
Читайте также:  Последствия банкротства для физических лиц в 2023 году

Если это ваша ситуация, значит, нужно заполнить заявление, указав в нем все имеющиеся долги и кредиторов, по отношению к которым не выполнены обязательства, и направить его в многофункциональный центр.

Важно! По итогам процедуры списывают лишь ту задолженность, которая указана в заявлении, поэтому нужно указывать точные суммы и ни в коем случае их не занижать.

Как списать долги по государственной программе

В сети Интернет и оффлайн-рекламе часто можно увидеть призыв списать долги без банкротства по некой «государственной программе». Это не более чем рекламный ход, граничащий с введением в заблуждение потенциального клиента.

Увы, в данный момент отсутствуют как-либо специальные предложения от государства по списанию долгов, кроме установленной законом процедуры финансовой несостоятельности.

Избавиться от просроченных обязательств можно лишь в рамках банкротства, воспользовавшихся одним из следующих способов:

  • Банкротство гражданина в судебном (общем) порядке через арбитражный суд.
  • Внесудебное банкротство через МФЦ при сумме долга не более 500 тыс. рублей и при отсутствии доходов, имущества.

Иных способов списания долгов по кредитам НЕ СУЩЕСТВУЕТ! Можно, конечно, пытаться годами прятаться от приставов, в надежде, что кредитору надоест раз за разом подавать исполнительный лист, но это тупиковый путь.

Преимущества и минусы списания долгов по банкротству

Многие должники постоянно находятся в поиске различных путей списания долгов, постоянно игнорируя даже саму мысль о возможном банкротстве. Всему виной откровенное непонимание как процедуры, так и ее возможных последствий.

Начитавшись в сети Интернет различных ужасов, не имеющих ничего общего с реалиями банкротства, люди продолжают задыхаться од неподъемными кредитами.

Объективно можно выделить следующие минусы банкротства:

  1. Продажа имущества (за исключением имеющего исполнительский иммунитет) для погашения долга. Как показывает практика, у 90% должников этого имущества уже и так нет – все арестовано и продано в погашение задолженности еще до банкротства.

  2. Ограничения в пределах 1-2 лет, пока длится процедура банкротства. Должник не может свободно распоряжаться своими деньгами, счетами, имуществом. Но он и будучи под гнетом массы исполнительных производств не может этого делать!

  3. Обязанность информировать банки о своем банкротстве в течение 5 лет после его завершения. Это, конечно, минус – но мало кто готов снова набирать кредиты, едва только списав прошлые.

  4. Ограничение на занятие руководящих постов как в целом до 3 лет, так и на более длительный срок в кредитных, страховых организациях.

Что же касается преимуществ, то они куда более значительны:

  1. Полное и ЗАКОННОЕ списание долгов. После успешного завершения банкротства вы больше никому и ничего не должны. Даже если в остатке были миллионы!

  2. Мгновенное спокойствие после открытия процедуры банкротства: вам больше не будут звонить ни банки, ни приставы, ни коллекторы. Если же позвонят – понесут ответственность!

  3. Восстановление нормальной финансовой жизни в течение последующих 1-3 лет с момента завершения.

  4. Сохранение жизненно-необходимого имущества: единственного жилья, средств профессиональной деятельности.

Вы все еще готовы искать сомнительные способы? Или пора рассмотреть банкротство?

Как и куда подавать документы

В зависимости от выбранного способа банкротства документы подаются:

  • По процедуре судебного банкротства подавать заявление требуется в арбитражный суд в регионе по месту жительства должника. Подается заявление и установленный законом пакет документов, для формирования которого крайне желательно привлечь опытного юриста.
  • Во внесудебном порядке заявление подается в МФЦ. Можно подготовить на месте при консультации специалиста, однако критерии списания долгов во внесудебном порядке подходят крайне ограниченному кругу должников. Путем внесудебного банкротства граждан можно списать долги, в отношении которых ФССП окончили исполнительное производство. 

Во всех случаях обязательная квалифицированная юридическая помощь. Даже если вами планируется упрощенная процедура.

Наши юристы по банкротству рассмотрит вашу ситуацию, даст рекомендации о дальнейших шагах и другие советы.

Решение об обращении за юридической помощью остается целиком за вами.

Нужно ли уведомлять кредиторов

Еще одна «вредная рекомендация» — это периодически пугать кредиторов своим банкротством, даже если вы реально к нему готовитесь.

С юридической точки зрения заранее уведомлять кредитора о намерении подать на банкротство не нужно.

Более того – делать этого категорически не надо по той причине, что кредитор может всячески мешать сбору документов. Ведь в банкротстве он явно не заинтересован: долг перед ним может быть признан безнадежным.

Обязанность должника лишь рассказать обо всех кредиторах суду, подтвердив обязательства документами. В дальнейшем при начале процедуры банкротства финансовый управляющий самостоятельно уведомит кредиторов, должнику об этом беспокоится не стоит. 

Заключение

Если же списать долги по кредитам без процедуры банкротства не удалось и невозможно признать себя банкротом (например, не прошло 5 лет с момента проведения предыдущей процедуры), то нужно быть готовым к тому, что кредитор обратиться в суд. В этом случае рассчитывать на благоприятный исход не стоит: по итогам рассмотрения кредитных споров выносится решение о взыскании долговых обязательств и процентов за просрочку.

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что на практике избавиться от долгового бремени без процедуры банкротства не удастся. Все остальные способы списания задолженности являются неэффективными и полностью зависят от волеизъявления заимодателя.

Если у вас возникли проблемы с займом, кредитом, имеются неоплаченные суммы за услуги ЖКХ, невыполненные обязательства по налоговым платежам, обратитесь к юристам «Делу время». Мы поможем найти оптимальное решение в сложившейся ситуации и навсегда избавиться от долгов!

Как граждане теперь могут бесплатно списать безнадежные долги — Российская газета

Он вводит внесудебную процедуру банкротства по долгам на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (по более крупным долгам возможно банкротство через суд). С 1 сентября должники вправе подавать заявление о банкротстве в МФЦ «Мои документы».

В отличие от банкротства через суд, не нужно собирать много документов, привлекать финансового управляющего и платить ему.

Специалисты центра госуслуг зарегистрируют дело в федеральном реестре сведений о банкротстве и возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами. С этого момента прекращается начисление процентов и штрафов, и через полгода долг может быть списан.

Еще через пять лет жизнь начинается с чистого листа — банкрот может не указывать факт банкротства при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели — могут снова регистрировать ИП.

Такое банкротство доступно только тем людям, в отношении которых уже окончено исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли у них ни недвижимости, ни автомобилей, ни денег на счетах, на которые можно обратить взыскание.

По мнению банков, эффективность работы приставов, в том числе в части розыска имущества, остается крайне низкой, говорит источник «РГ» в Альфа-Банке, поэтому банки предлагали много критериев, помимо оконченного исполнительного производства.

В закон вошла норма о праве кредитора в течение 6-месячного срока процедуры еще раз запросить госреестры об имуществе должника.

Правительство своим постановлением должно определить перечень источников, из которых кредиторы могли бы получать эту информацию через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

«На наш взгляд, в этот перечень требуется включить все источники, доступные финансовым управляющим и используемые ими при выявлении конкурсной массы», — сообщил представитель ВТБ.

Иначе, указывает он, у кредиторов не будет объективной картины, чтобы решить, надо ли «перевести» внесудебное банкротство в судебное, что может повлечь за собой дополнительные потери и рост числа случаев мошеннических банкротств.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

У большинства граждан, которые становятся банкротами через суд, арбитражные управляющие не находят ничего. По данным Федресурса, доля таких дел достигает 80%, а доля дел, в которых кредиторы получили ноль, держится в интервале 64-68%.

Законом воспользуются граждане, имеющие длительную (более года) просроченную задолженность. Большая часть таких кредитов передана коллекторам

К внесудебному банкротству будут прибегать граждане, имеющие длительную (более года) просроченную задолженность, и большая часть таких кредитов уже передана на взыскание коллекторам. Несмотря на закредитованность граждан, банки не ждут массовых банкротств по новой процедуре, во всяком случае в первое время.

Так было и с законом о судебном банкротстве, который заработал в 2015 году. В первый год фиксировалось менее тысячи обращений, спустя пять лет их число выросло до 60 тысяч в год (в первые шесть месяцев этого года банкротами признаны почти 43 тыс. граждан). В случае с новым законом время реакции граждан сократится, поскольку для них предусмотрено меньше барьеров.

В ВТБ не ожидают массовых банкротств в том числе и потому, что банкроты в течение нескольких лет ограничиваются в получении кредитов, замещении руководящих должностей. В то же время есть риски, что недобросовестный заемщик передаст свое имущество родным, близким, знакомым и далее предпримет процедуру внесудебного банкротства, говорит собеседник «РГ» в Альфа-Банке.

Возможности банков по контролю за действительным положением заемщика остаются крайне ограниченными.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *