Прочее

Сроки давности при продаже долга коллекторам — когда взыскание невозможно

Срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами определяется условиями первоначального договора с банком или МФО. При продаже задолженности по цессии не меняется и не возобновляется период давности.

Истечение указанных сроков лишает коллектора права на защиту через суд, что делает бессмысленным другие варианты взыскания.

Обо всех нюансах расчета сроков, об основаниях для их продления или восстановления, расскажем в этом материале.

Получить план списания долгов

Что такое исковая давность по кредиту

Закон и образец заявления о пропуске исковой давности

Сроки давности предусмотрены нормами ГК РФ для защиты интересов взыскателя и должника. Что нужно знать о правилах применения давности заемщику по кредиту:

  • общий срок для взыскания долга составляет 3 года, начинает течь с даты просрочки по обязательствам;
  • в пределах трех лет банк может подать иск или заявление о выдаче судебного приказа, чтобы взыскать задолженность;
  • если срок истек, суд может прекратить дело без вынесения решения, но для этого заемщик обязан подать соответствующее заявление.

Важно! Кредитные отношения носят длящийся характер, так как тело займа и проценты распределяются на несколько месяцев или лет. Очередность платежей указывается прямо в договоре либо в графике. Каждый платеж является самостоятельным обязательством с отдельной датой погашения. Поэтому и срок давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Пропуск сроков не лишает кредитора права продать долг коллекторам или использовать другие варианты взыскания. Например, банк может направлять письменные требования и сообщения по электронной почте, звонить должнику по телефону.

Если заемщик заплатит по просроченному долгу, не разобравшись в правилах исчисления давности — это не нарушает закон. Вернуть деньги в такой ситуации будет невозможно.

Сроки давности при продаже долга коллекторам - когда взыскание невозможно

Но банк не имеет права взыскивать просроченный долг в одностороннем порядке — например, проводить зачет обязательств, либо списывать деньги со счета.

Узнайте, как списать долги по кредитам

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Если банк продал долг коллекторской фирме, это никак не влияет на правила расчета исковой давности. По цессии вообще нельзя менять условия первоначального кредитного договора. Для должника изменится только организация, которой он обязан вернуть деньги.

В зависимости от мер взыскания, которые банк предпринимал до продажи долга, могут возникать следующие последствия:

  • Банк подавал в суд. Если коллекторы купили задолженность, на которую есть решение или приказ суда, нормы о сроках исковой давности уже не актуальны. Просуженную задолженность взыскивают без ограничения по срокам.
  • Банк не подавал в суд, а просто продал долг коллекторам. Если на момент передачи долга банк не обращался суд, исковая давность исчисляется по общим правилам, т.е. без продления сроков — 3 года с даты последнего платежа;
  • если продан долг, по которому истекли три года на взыскание, коллекторы не могут его восстановить по собственному желанию.

Обратите внимание! Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ, истекший срок давности не препятствует обращению в суд — суд примет такое заявление к рассмотрению. И если ответчик проигнорирует судебную повестку, не подаст заявление о пропуске сроков, суд вполне может присудить задолженность даже по просроченному кредиту.

Сроки давности при продаже долга коллекторам - когда взыскание невозможно

По этой причине нужно сразу реагировать на письма и повестки из судов, обращаться к юристу или самостоятельно заявлять в суде о пропуске сроков давности.

В некоторых случаях срок давности по взысканию долга коллекторами может прерываться или продлеваться. На это может повлиять сам должник.

Статья 203 ГК РФ допускает перерыв периода давности, если должник совершит действия, подтверждающие признание долга. Примерный перечень таких действий указан в Постановлении Пленума ВС РФ № 43:

  • признание претензии (например, в письменном ответе);
  • внесение изменений в первоначальный договор (например, банк может навязать кредитное соглашение с продленными сроками давности под предлогом снижения процентов, предоставления отсрочки или рассрочки). Кредитные каникулы и письменная просьба о реструктуризации также расцениваются как признание долга и возобновляют срок исковой давности;
  • подписание акта сверки взаиморасчетов, из которого будет видно признание долга.

Так как по кредиту каждый платеж имеет отдельную дату по графику, признание долга тоже должно быть сделано по каждой части обязательств. Для перерыва давности по признанию долга нужно, чтобы оно было сделано в пределах срока, а не после его истечения.

Если признание долга после истечения сроков давности оформлено документально и подписано заемщиком, они будут полностью восстановлены в силу ст. 206 ГК РФ.

Чтобы не давать дополнительные преимущества банкам и коллекторам, рекомендуем не подписывать никаких документов без консультации с юристом. Если вас заставляют подписать соглашения, акты или прямое признание долга, отказывайтесь от этого под любым предлогом.

Позвоните юристам
, мы рассчитаем, когда истекает срок исковой давности по вашим долгам.

Как рассчитывается срок

Считать исковую давность нужно по каждому отдельному обязательству. Для кредита это каждый ежемесячный платеж. Право на обращение в суд возникает на следующий день после даты внесения платежа.

Например, графиком кредитного договора предусмотрено внесение платежа до 25 числа каждого месяца, срок давности при просрочке начнет течь со следующего дня — с 26-го.

Размер платежа, руб.
Дата платежа по договору
Начало срока исковой давности
Последний день срока исковой давности
7000 25.04.2017

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам

Если долг по кредиту растет и не двигается с мертвой точки, банк имеет право обратиться в суд или же перепродать задолженность коллекторам.

Для заемщика такой вариант развития событий очень нежелателен: новые взыскатели часто используют незаконные уловки, психологическое воздействие и другие инструменты.

Кроме того, коллекторы также имеют право обратиться в суд, что грозит длительным разбирательством.

Сроки давности при продаже долга коллекторам - когда взыскание невозможно

Изменения срока исковой давности

В тех случаях, когда банк продает долг физического или юридического лица коллекторам, срок исковой давности не подлежит изменениям – он продолжает идти также, как если бы все еще оставался у финансовой организации.

В первую очередь, это связано с типом отношений, которые возникают между банком и коллекторами – две стороны заключают договор цессии. Теперь третья сторона имеет право требовать с должника деньги к возврату, а финансовая организация этого права лишается.

Однако сами условия договора с должником изменениям не подлежат.

Эти процессы регулируются 201 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации. Из-за незнания закона сами должники часто попадают в неприятную ситуацию. Например, человек не платил уже несколько лет, а срок исковой давности истек.

Когда коллекторы пришли и потребовали вернуть деньги, то сказали, что отчисление времени началось сначала.

Это грубое нарушение Гражданского кодекса, которые приводит к тому, что человека намеренно вводят в заблуждение ради получения выгоды.

Что может повлиять на изменение срока исковой давности?

Даже если должник уведомлен о передаче прав коллекторам и о том, что срок исковой давности продолжает идти, нечестные на руку организации могут прибегнуть к методам, которые повлияют на изменение этого срока. Чтоб срок остался прежним, нельзя:

  • Оставлять подписи на любых документах, даже если это извещение о том, что долг передан коллекторам.
  • Давать обещания вернуть средства. Даже если это сказано без письменного подтверждения, срок может начаться сначала и взятое взаймы точно придется вернуть.
  • Общаться с коллекторами. Далеко не всегда – это честные организации, которые работают законными методами. Лучше избегать всяческих контактов, общения и встреч.

Кроме того, коллекторы могут предложить воспользоваться программой реструктуризации или начать возвращать деньги через некоторый промежуток времени. Если вы не уверены, что это действительно честные сотрудники – ни в коем случае нельзя соглашаться на подобные шаги.

Самый прямой путь обнулить срок исковой давности – это внести любые средства по задолженности. Даже минимальная сумма приведет к тому, что все начнется сначала. На этом построен весь процесс исковой давности как таковой: действия по договору приводят к возврату заключенных отношений на прежний уровень.

Имеют ли коллекторы право обращаться в суд?

Если речь идет о банке, судебное разбирательство вполне возможный сценарий дальнейшего развития событий. В случае же с коллекторами ситуация остается той же. Новые взыскатели имеют полное право подать заявление, где должник будет выступать ответчиком, так как теперь все права кредиторов возложены именно на них.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, обратиться в суд с подобным делом при определенных обстоятельствах можно, даже если срок исковой давности истек. Соответственно, истечение исковой давности не дает гарантию освобождения от кредитных обязательств.

Можно ли продлить срок исковой давности, если за дело взялись коллекторы?

Чтобы продлить срок исковой давности, нужны веские основания. Максимально его можно растянуть на десять лет, далее дело автоматически будет закрыто.

Факторы, которые влияют на продление, зафиксированы в 202 и 203 статьях Гражданского кодекса России:

  • Военное положение, которое вводится в стране.
  • Катастрофы, чрезвычайные ситуации и стихийные бедствия.
  • Срочная военная служба.
  • Уголовное разбирательство с должником.
  • Решение вопроса с кредитом мирным путем без привлечения суда и других органов власти.

Во всех перечисленных случаях только суд может постановить, чтобы сроки исковой давности были восстановлены. Тем не менее, оспорить это решение может любая из сторон. Однако для этого нужно привлечь свидетелей и предоставить документы, которые подтвердят веские причины – например, болезнь или выезд заемщика за пределы государства.

Что делать, если пытаются вернуть долг, у которого истек срок давности?

Главное правило в ситуациях, когда коллекторы требуют деньги по долгу с истекшим сроком – это не общаться с ними. Лучше всего, вообще не разговаривать, не открывать дверь. Можно сослаться на то, что дальнейшие вопросы вы, как заемщик, будете решать только в суде.

К заседанию лучше всего вооружиться аргументами, почему действия коллекторов можно рассматривать как незаконные. Да, срок давности истек, однако, чтобы и теперь его не продлевать, нужны серьезные обстоятельства.

Если таких нет, велика вероятность, что вернуть деньги все же придется, но теперь не банку или другой финансовой организации, а именно коллекторам.

Если же есть причины невыплаты денег, лучше всего обратиться к юристам, которые помогут доказать вашу правоту.

Еще один способ решить проблему с долгом и коллекторами – это банкротство. Если вы оформляете этот статус официально, никакие третьи лица и организации не вправе требовать возвращения денежных средств. Однако и в этом случае лучше не ждать, пока истечет срок исковой давности: при наличии открытого судебного разбирательства провести процедуру гораздо сложнее.

Если у вас возникла проблема при продаже долга коллекторам получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

«В течение какого периода коллекторы имею право взыскать долг?» — Яндекс Кью

СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»

По истечению срока исковой давности банк продаёт долг коллекторскому агентству, так вот как долго коллекторы будут звонить и отправлять письма? При продаже банком долга коллекторам заново начинает идти срок исковой давности или они могу доставать до конца жизни?

Читайте также:  Юрист при банкротстве - зачем он нужен и можно ли обойтись без него

Тут надо понимать, если в теории банк передал коллекторскому агентству долг, то да вы согласно договору цессии, вы должны теперь коллекторскому агентству. Однако, коллекторское агентство, как и банки, кроме как словесно давить на вас не имеет других средств воздействия. Да, у них есть возможность подать на вас в суд и вот тут как раз могут начнутся для вас проблемы.

https://www.youtube.com/watch?v=LPHO12_t8OE\u0026pp=ygWIAdCh0YDQvtC60Lgg0LTQsNCy0L3QvtGB0YLQuCDQv9GA0Lgg0L_RgNC-0LTQsNC20LUg0LTQvtC70LPQsCDQutC-0LvQu9C10LrRgtC-0YDQsNC8IC0g0LrQvtCz0LTQsCDQstC30YvRgdC60LDQvdC40LUg0L3QtdCy0L7Qt9C80L7QttC90L4%3D

Я слышал что коллекторские действия, в адрес лица взявшего займ, который в итоге был им и перепродан, считается в м… Читать дальшеПоказать ещё 5 комментариевЗдравствуйте.

На основании статей 196, 200 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда гражданин-должник узнал или должен был узнать о нарушении своего прав, а также о том, кто является надлежащим ответчиком в отношении иска о защите такого права.
> Таким образом, исковая давность будет исчисляться 3 годами с даты последней…

Читать далееЕсли под коллекторами понимаются лица которые приобрели право требование долга у кредитной организации (по договору уступки права требования, цессии), то обратиться в суд с заявлением о выдачи судебного приказа (или с исковым заявлением) они имеют право в любое время не смотря на истечении срока исковой давности.

Срок исковой давности составляет 3 года с момента начала… Читать далееОтвечаетСтарокорова СветланаСрок исковой давности по долгам не меняется при продаже банком долга коллекторам. Коллекторы вправе действовать в рамках срока исковой давности, но не имеют право обнулять срок.

Если коллекторы требуют возврата долга с истекшим сроком давности, их действия являются незаконными. В таком случае необходимо обратиться в данную коллекторскую фирму с заявлением, что данный… Читать далееБанкротство физических лиц по всей России. Бесплатные юридические консультации.Перейти на иджис.рф14 ноября 2020Вы пишете(если коллекторы требуют возврата долга с истекшим сроком давности, их действия являются незаконными)… Читать дальшеПоказать ещё 1 комментарий

Ну если не изменяет память, то в течении трел лет. После этого срока, любое судебное решение, можно отменить!

По крайней мере, несколько наших клиентов так и делали.

Ну после этого, естественно, никто Вам кредит уже не даст из-за просрочек и не выплаченного кредита!

Из базы судебных приставов, информация эта вроде бы не удаляется!?

Срок исковой давности (3 года) — это тот срок, когда не важно, возражаете вы или нет, банк (МФО, коллекторы) имеет право в судебном порядке получить в отношении вашего долга судебное решение (как вы говорите «взыскать»).
Но получается не все так просто.

Во первых, этот срок исковой давности по разным кредитным продуктам, рассчитывается по разному. Если речь идёт о… Читать далееДоставать они могут до конца жизни, и долг никуда не девается.

А вот взыскать его через суд можно только в течение трех лет после последнего платежа или подписанного документа, которым Вы признаете долг. Переуступка прав требования коллекторам никак не влияет на этот срок. После истечения срока исковой давности у коллекторов нет законного способа взыскать с вас эти…

Читать далееОтвечаетЕкатерина АсаулякЗдравствуйте! В соответствии ст.ст. 196 ГК РФ , п. 2 ст. 200 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По истечению данного срока… Читать далее

Хорошо, что если банк продал долг коллекторсому агнеству, как долго коллекторское агенство будет душить?

Показать ещё 3

Не очень понятен вопрос. Но скорее всего вы имеете ввиду, каков срок исковой давности. По истечению трех лет с момента последнего упоминания банка о кредите, вы можете выдохнуть, а в случае возобновления требований со стороны кредитора, пойти в суд и требовать от вас отстать. В иных случаях вы обязаны платить.

Я знаю сколько длиться СИД, вопрос в том что происходит по истечению СИДа? Человек не кому не должен? Банк продаёт… Читать дальшеПоказать ещё 2 Взыскивать долг через суд возможно через любой истекший период времени. Вы имеете право при этом ходатайствовать перед судом о пропуске срока исковой давности, что может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. В случае звонков, писем от коллекторов, содержащих прямые или косвенные незаконные способы взыскания задолженности, советую… Читать далее22 октября 2020Не «может являться основанием», а «является основанием», и судья ОБЯЗАН в соответствии со ст. 196 ГК РФ отказать… Читать дальшеПоказать ещё 2

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам

В ст. 382 ГК РФ указано, что кредитор вправе передать свое требование о возврате долга другой организации, например, коллекторскому агентству. Согласие должника при этом не требуется, в его адрес достаточно лишь письменного уведомления. Но лишь при условии, если такая возможность прописана в договоре заемщика с банком.

Банки иногда слишком долго тянут с процедурой взыскания, в прямом смысле умышленно увеличивая долг, а лишь затем продают его коллекторам. Последние включаются в процесс взыскания с ярым рвением, но не всегда имеют для этого законные основания.

Чтобы защититься от произвола коллекторов, важно знать об исковой давности по кредиту, причинах ее увеличения и действиях при окончании сроков для взыскания. 

Срок исковой давности по кредиту – это период времени, на протяжении которого кредитор вправе взыскать задолженность с должника через суд. Его окончание влечет невозможность реализации данного права.

Ст. 196 ГК РФ закрепляет общий срок исковой давности – три года.

Суд в любом случае обязан принять исковое заявление и рассмотреть дело, но не выяснять сроки самостоятельно. Срок давности считает заинтересованная сторона и она же заявляет о его применении. При подаче заявления об истечении исковой давности со стороны ответчика дело будет прекращено.  

Законодательством установлены случаи, наступление которых увеличивает срок, предусмотренный для подачи иска. Поэтому в отдельных ситуациях взыскатель может обратиться в суд и после истечения трех лет.

Как определяется срок давности по кредиту

Ст. 200 ГК РФ содержит правила определения начала течения исковой давности. По кредитным договорам это дата первой просрочки, то есть непоступления денег согласно графику платежей.

Внимание! В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 года установлено, что срок исковой давности считается отдельно по каждому платежу, а по всему кредиту ее считают с даты последнего запланированного взносу.

Пример. Гражданка Смирнова Н. получила кредит на пять лет в апреле 2020 года, но в мае перестала его платить. Кредитор имеет право на принудительный возврат с первого дня просрочки по кредиту.

Исковая давность по майскому платежу 2020 года истечет в мае 2023 года. По всем платежам время для взыскания закончится в 2028 году. Следовательно, для возврата просроченного в мае платежа кредитор должен обратиться в суд до мая 2023 года.

В противном случае судья откажет в иске.

  • Таким образом, срок исковой давности считается по каждому просроченному платежу и с момента обнаружения просрочки кредитором.
  • Для удобства при проверке срока давности в случае продажи долга коллекторам рекомендуем считать с даты истечения срока кредитного договора и последнего платежа.
  • Если нужна помощь юриста по списанию долгов – спросите в форме ниже!

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Комментарий юриста: как считать срок исковой давности?

  1. Наши кредитные юристы подготовили материал об особенностях расчета срока исковой давности при продаже кредита коллекторам.
  2. Смотрите видео, делитесь им с друзьями не забывайте подписываться на канал в YouTube.

Причины приостановки и продления срока исковой давности

Для продления срока должны быть законные основания. Но и при их наличии установлен максимум – 10 лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Его исчисление приостанавливается в случаях, предусмотренных в ст. 202 ГК РФ:

  • иск не мог быть подан в срок из-за чрезвычайных обстоятельств или действия непреодолимой силы;
  • должник или кредитор вошли в состав ВС РФ при введении военного положения;
  • Правительство РФ ввело отсрочку на выполнение обязательств;
  • приостановка действия нормативно-правового акта, регулирующего правоотношение;
  • спор разрешился без участия суда – урегулировался мирным путем.

Важно! Обстоятельства, влекущие приостановку исчисления, должны возникнуть и существовать в последние полгода срока давности. Отсчет возобновляется со дня прекращения их действия.

В ст. 203 ГК РФ указано, если должник признает долг и это подтверждается действиями, то исчисление срока исковой давности прерывается, а затем начинается заново.

Действиями заемщика считается:

  • принятие претензий кредитора, в том числе их получение по почте с уведомлением;
  • заключение нового договора, например о рассрочке платежа или увеличении срока кредитования;
  • подписание сторонами акта сверки взаиморасчетов;
  • подача заявления об отсрочке или уменьшении платежа.

Внимание! Внесение платежей частями или уплата только процентов не является основанием для приостановки течения срока исковой давности (п. 20 постановления № 43 ВС РФ).

Полезная информация:

Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности?

Если банк передал долг коллекторам, то исковая давность остается прежней. Это вытекает из ст. 201 ГК РФ: при замене стороны в договоре изменения срока давности или порядка его исчисления не происходит. Просто банк и коллекторское агентство заключают договор цессии, по которому право взыскивать долг переходит агентству.    

То есть, если банк передал долг за год до окончания срока давности, то коллекторам остается только один год для работы с должником. Срок со дня передачи долга не обнуляется!

Закон не запрещает коллекторам подавать в суд и взыскивать долги, периоды исковой давности по которым прошли. Некоторые так и делают, рассчитывая на правовую неграмотность ответчиков или же на то, что должник просто не явится в суд.

Но пока суд не вынес решение, должник вправе заявить об истечении срока и прекратить дело.

Внимание! Судья не учитывает истечение срока давности самостоятельно, это происходит только по инициативе ответчика.

Учтите нюанс, что долги до 500 тыс. руб. можно взыскать на основании судебного приказа. Его выдают без присутствия ответчика в упрощенном порядке.

В этом случае выразите свое несогласие – напишите заявление об отмене приказа и о рассмотрении дела судом.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока давности

Некоторые коллекторы намеренно сообщают должникам недостоверную информацию: якобы после продажи долга срок исковой давности начинается заново. Это специальная уловка, чтобы работать по возврату задолженностей как можно дольше и продолжать оказывать давление на должника.

В таком положении гражданин опасается подачи иска в суд коллекторами, но если вы на 100% уверены в истечении срока давности – настаивайте на этом! Отказывайтесь от любого взаимодействия с коллекторами и требуйте судебное решение.

  • Если же иск они подадут — при первой же возможности письменно заявите об истечении срока исковой давности.
  • В случаях, когда коллекторы тянут с подачей иска, продолжая действовать вне процессуальных рамок, не оставляйте это без внимания.
  • В первую очередь убедитесь, что работа коллекторского агентства законна.
  • Для этого:
  1. Проверьте наличие названия организации в реестре ФССП. Если результат положительный, направьте жалобу по месту регистрации соответствующего отдела судебных приставов.

  2. Дополнительно напишите заявление в офис агентства с объяснениями, что исковая давность истекла и вы не признаете долг. 

  3. Не подписывайте никаких документов с коллекторами, чтобы не возобновить течение срока. Сообщите, что для возврата долга готовы встретиться только в суде.

  4. Если организации в реестре нет, то обращайтесь с жалобой в прокуратуру, для зарегистрированных организаций – в ФССП.

  5. Подготовьте доказательства противоправныхдействий коллекторов – аудиозаписи телефонных разговоров, видео бесед, скрины переписок в соцсетях.

Читайте также:  Как узнать кредитную историю быстро и бесплатно - все способы

Помните, что п. 6. ст. 8 закона «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 3 июля 2016 года №230-ФЗ закрепляет возможность отказа от общения с коллекторами. Она появляется через 4 месяца просрочки, а у банкротов, инвалидов, недееспособных и несовершеннолетних сразу.

Заявление об отказе взаимодействия пишется по форме, установленной ФССП. Документ передают лично с отметкой о принятии или заказным письмом с уведомлением по почте.  

Если от коллекторов продолжают поступать угрозы, оскорбления и шантаж подавайте жалобу в прокуратуру или полицию.

Устали от долгов? Есть решение!

В остальных случаях, когда срок исковой давности не истек или же банк успел взыскать долг и только потом продал его коллекторам, рассмотрите вариант банкротства гражданина.

Кредитные долги будут списаны, а у вас начнется новая, спокойная жизнь без долгов. Бесплатная консультация от специалистов позволит определиться – есть ли шансы на списание долгов в вашем случае или же нет.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Срок исковой давности по кредиту при продаже долга коллекторам | ЗиП

При продаже проблемного долга коллекторской службе срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами остается прежним.

Если сроки подачи заявления о принудительном взыскании задолженности истекли, кредитор или коллектор лишаются законного права на защиту своих финансовых интересов в судебном порядке.

Пропуск сроков дает должникам право ходатайствовать об отказе в принятии дела к рассмотрению.

С какого момента следует отсчитывать этот срок, и реально ли добиться списания долгов простым бездействием, расскажем в этой статье.

Что такое исковая давность по кредиту

Срок исковой давности для взыскания кредитов установлен законом — 3 года с момента неисполнения обязательства.

В отдельных ситуациях законодательно определена возможность увеличения сроков давности, что позволяет взыскателю или должнику обратиться в суд для защиты собственных интересов даже за пределами установленных законом временных границ.

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

  1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
  2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Основными моментами практического применения сроков исковой давности по кредитным спорам выступают следующие:

  • общий срок взыскания просроченной задолженности составляет три года — моментом, когда он начинает отсчитываться, становится дата первой просрочки по договорным обязательствам или последнего платежа по графику;
  • банк или коллекторское агентство имеют право обратиться в судебную инстанцию с иском о принудительном взыскании проблемной задолженности в течение трех лет, то есть в течение всего допустимого периода истребования долгов;
  • восстановить пропущенный срок можно, обратившись в суд с заявлением.

Если заемщик пропускает установленные даты погашения ежемесячных платежей, кредитор вправе подать заявление в суд на взыскание долга в принудительном порядке, либо продать проблемную задолженность коллекторскому агентству.

Как рассчитывается срок

Срок исковой давности по кредитным обязательствам осуществляется на основании графика платежей и договора, которые подписываются обеими сторонами. При передаче обязательств коллекторам условия принудительного взыскания проблемной задолженности остаются неизменными, и сроки давности должны рассчитываться по каждому платежу в отдельности.

Как считать срок исковой давности по кредиту?

Возврат заемных средств происходит в течение многих лет, в соответствии с графиком платежей, который выступает неотъемлемым приложением к кредитному соглашению.

Каждый платеж по кредиту является самостоятельным — он имеет свою дату погашения. Срок исковой давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Давность по всему кредиту наступит спустя ровно три года с момента, когда по графику был запланирован последний платеж.

Рассмотрим пример. Гражданин Н. в марте 2019 года обратился в банк за получением кредита на 5 лет, однако уже в апреле этого же года он перестал выплачивать заем. Согласно положениям гражданского законодательства право принудительного взыскания возникает у кредитора с момента, когда наступит первый день просрочки по долговому обязательству.

Срок исковой давности по платежу, неоплаченному в апреле 2019 года, истечет в апреле 2022 года. А срок давности по всем платежам выйдет только в 2027 году.

Это значит, что для взыскания платежа, просроченного в апреле 2019 года, кредитору нужно обратиться в суд с заявлением до апреля 2022 года. Но, если по каким-то причинам он сможет обратиться в суд только в мае 2022 года, судье придется вынести решение об отказе во взыскании этого платежа — для этого должнику достаточно заявить ходатайство об истечении сроков давности

Могут ли коллекторы подать судебный иск после окончания срока давности?

Ответ здесь однозначен — да, могут.

Даже если сроки исковой давности для принудительного взыскания долга истекли, это не лишает банк или коллекторское агентство права защищать собственные финансовые интересы любым другим способом, не противоречащим действующему законодательству.

Например, представители коллекторов могут:

  • направлять сообщения через СМС, мессенджеры или социальные сети;
  • звонить;
  • предпринимать попытки договориться о личных встречах.

Однако закон устанавливает ограничения по числу, периодичности и времени совершения звонков или писем должнику.

Если срок исковой давности истек, но коллекторы продолжают звонить или писать с требованием вернуть просроченный долг, первое, что должен сделать в этой ситуации должник — это проверить, не возникло ли у взыскателя повода для возобновления или продления установленных законом сроков исковой давности.

  • После заключения договора цессии коллекторское агентство становится полноправным кредитором, а значит, может обратиться с исковым заявлением в суд для принудительного взыскания задолженности.
  • Расчет коллекторов здесь делается на то, что суд «не заметит» истечения сроков, так как в большинстве случаев заявления о взыскании задолженности рассматриваются заочно, без присутствия ответчика, а при этом за раз может выноситься решение по нескольким кредитным договорам.
  • Должнику, узнавшему, что коллекторы обратились в суд, необходимо подготовить ходатайство, сославшись на необходимость применения положений статьи 199 Гражданского кодекса РФ, и подать его в секретариат до момента проведения судебного заседания.

Пример формулировки в ходатайстве о применении сроков давности в суде

Однако на практике в большинстве ситуаций, когда агентство сталкивается с кредитными обязательствами, даже по которым истек срок давности у коллекторов, те предпочитают воздействовать на должника морально.

Должнику и его родственникам будут регулярно звонить с различными требованиями, предложениями, увещеваниями и даже угрозами. Вполне вероятно, что могут прийти домой и попросить подписать гарантийное письмо о признании долга или хотя бы его части. Вот только подписание такого письма влечет за собой возобновление срока давности по проблемному кредиту.

Судебный приказ по просроченному долгу

Дополнительным нюансом здесь выступает итоговая сумма задолженности. Если размер долга менее 500 тысяч рублей, кредитор вправе обратиться в суд за получением судебного приказа или исполнительного листа о взыскании просроченного долга.

Выдача судебного приказа осуществляется по упрощенной процедуре, не требующей привлечения к рассмотрению дела заинтересованных сторон. После получения приказа взыскатель может обратиться с ним в службу судебных приставов, которая возбудит исполнительное производство с последующим арестом счетов и имущества гражданина.

В подобной ситуации гражданину стоит действовать следующим образом:

  1. Обратиться в ФССП для получения копии судебного приказа и постановления о возбуждении ИП.
  2. Составить исковое заявление об отмене судебного приказа на основании истекших сроков исковой давности. Заявление подается в судебный орган, выдавший приказ, и в ФССП для приостановления исполнительных действий по ИП.

После получения судебного решения об аннулировании ранее выданного приказа, его необходимо отдать приставу-исполнителю и получить от него постановление об окончании исполнительного производства.

Когда срок исковой давности продлевается

Образец соглашения о снижении суммы задолженности

  1. Одним из оснований для продления исковой давности является заключение между кредитором и должником соответствующего соглашения.
  2. Однако если данное соглашение будет подписано заемщиком под давлением коллекторов, он вправе обратиться в суд для признания его недействительным.
  3. Срок давности может прерываться, если должником совершаются действия, прямо свидетельствующие о признании им долга.
  4. К таким действиям закон и судебная практика относят:
  • подписание гарантийного письма или иного документа, в котором должник признает весь долг или его часть и соглашается на его погашение в будущем;
    Это могут быть дополнительное соглашение к кредитному договору, акт сверки расчетов и аналогичные им.
  • устное признание должником долга, например, в процессе телефонных переговоров с коллекторами;
  • внесение платежей по просроченному кредиту.

Если перечисленные действия должника докажут в суде, срок исковой давности будет считаться прерванным. Тогда он возобновляется в прежнем объеме.

Поэтому, если в силу жизненных обстоятельств вы допустили просрочку по банковским займам, ни в коем случае не нужно подписывать никаких дополнительных документов по кредиту, особенно если с момента его получения и первой просрочки прошло значительное время.

Повод для возобновления сроков

Законодатель допускает восстановление сроков давности, если основанием для их пропуска была уважительная причина. Восстановление сроков по заявлению банков и коллекторских агентств производится в исключительных случаях — именно поэтому кредиторы заинтересованы в прерывании срока на том основании, что долг признан заемщиком.

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Даже если коллекторам продали долг, срок исковой давности по нему остается неизменным. Если по каким-то причинам банк или коллекторы укажут в договоре цессии подобный пункт, юридической силы он иметь не будет.

Чтобы не допустить обнуления сроков после передачи кредита коллекторам, юристы рекомендуют минимизировать общение с представителями взыскателей.

Ни в коем случае не стоит давать никаких устных или письменных обещаний, а также подписывать какие-либо документы, соглашения, графики платежей.

Как отвечать коллекторам?

Когда платить нет возможности (или желания), на вопросы коллекторского агентства ответ должен быть один — если есть какие-то претензии, обращайтесь в суд.

Узнать, как аннулировать долг перед коллекторами без ожидания окончания срока исковой давности, можно у наших кредитных юристов. Для консультации просто позвоните нам по бесплатному номеру или задайте свой вопрос онлайн.

Читайте также:  Какие права есть у кредиторов в банкротстве физических лиц

Помощь в списании долгов через банкротство

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Продажа долга коллекторской организации не меняет условия исходного обязательства. Срок исковой давности при взыскании кредита коллекторами не начнется заново. Должник может заявить в суде о пропуске давности по всей сумме долга или по отдельным платежам, чтобы не платить просроченный кредит.

Рассказываем, как считается срок исковой давности при продаже долга, и когда заявлять о его пропуске.

Что такое исковая давность по кредиту?

Правила исковой давности содержатся в ГК РФ и распространяются на все виды обязательств, в том числе и кредиты. Банк вправе предъявить иск о принудительном взыскании долга, если клиент не платит кредит.

Общий срок исковой давности составляет 3 года.

Основные правила применения исковой давности по кредитным обязательствам:

  • так как выплаты по кредиту носят ежемесячный характер, срок давности рассчитывают отдельно по каждому платежу (для этого используется график, прилагаемый к кредитному договору);
  • чтобы взыскать долг, банк или коллекторы подают в суд заявление о выдаче судебного приказа либо иск к должнику;
  • по закону можно обратиться в суд даже после истечения срока давности: и если нет возражений должника, иск будет удовлетворен; Заявление в суд о пропуске срока исковой давности — 16 КБ
  • исковая давность не применяется автоматически, т.е. чтобы суд отказал, нужно, чтобы должник подал заявление об истечении срока давности.

ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности

  1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
  2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

  3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. (п. 3 введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

Читать полностью

Источник

Банк не может в одностороннем порядке изменять срок давности, так как она регламентирована законом. Также не допускается его автоматическое продление. Даже если банк навяжет такое условие в договоре, оно не будет иметь юридических последствий.

Банк может продать (уступить) право требования по долгу. Задолженность выкупают коллекторы, которые зарабатывают на разнице между ценой выкупа и размером обязательств. Обязательство не аннулируется и не меняется при смене кредитора, срок давности просто продолжает исчисляться дальше.

Срок давности у коллекторов определяется по тем же правилам, что и у первоначального кредитора. При заключении договора цессии согласие должника не требуется, но коллекторы не вправе по своему усмотрению менять сроки и условия взыскания. При защите от коллекторов должнику следует просить суд отказать во взыскании, если сроки были пропущены.

Могут ли коллекторы подать иск после истечения срока давности?

Могут, так как ГК РФ и ГПК РФ не запрещает обращаться в суд даже спустя несколько лет после истечения сроков давности.

Поэтому коллекторские организации, выкупившие заведомо устаревший долг, могут предпринимать меры личного воздействия на должника, либо обращаться в суд.

Иск или заявление не отклонят автоматически, даже если срок взыскания заметно пропущен. Суд отказывает только по ходатайству должника.

Судебный приказ о взыскании долгаСтатья по теме

Когда взыскание через судебные инстанции может завершиться успехом:

  • с долгом до 500 тыс. рублей коллекторы подают заявление на выдачу судебного приказа — в этом случае судья не проводит заседания и не обязан проверять пропуск процессуальных сроков, однако должник вправе подать возражения на приказ;
  • они подадут иск и выиграют дело, если должник не получил почту, пропустил заседание и не заявил о пропуске сроков давности;
  • коллекторы могут подать ходатайство о восстановлении сроков — если есть уважительные причины для позднего обращения в суд, взыскатель может получить дополнительные несколько месяцев.

Совет юриста. Риск взыскания устаревшего кредита появляется, когда должник не предпринимает действий в свою защиту. Рекомендуем отслеживать состояние долга и момент передачи долга коллекторам, своевременно получать повестки из суда, подавать возражения и отзывы, участвовать в заседаниях.

В этом случае можно потребовать в суде прекратить дело по пропуску сроков, либо исключить из расчета отдельные периоды просрочки.

Нередко заемщик вообще не знает, что долг продали. В кредитных договорах указывается пункт, позволяющий взыскивать долг в суде по выбору банка. Такой же пункт смогут использовать коллекторские организации. Подав заявление в суд на другом конце страны, коллекторы смогут получить документы для принудительного взыскания даже при пропущенном срок давности.

Впоследствии можно подать возражения на приказ или отменить заочное решение, но за время обжалования приставы наложат арест на имущество и счета, начнут удерживать зарплату или списывать деньги в банке.

Как рассчитывается срок давности

Особенностью кредитов является длящийся и регулярный характер обязательства.

Каждый договор с банком содержит график платежей (одинаковые ежемесячные выплаты или разные суммы с уменьшением основного долга и процентов).

Это влияет и на срок давности по взысканию долга коллекторами, если они выкупили право требования. Считать сроки нужно по каждому отдельному платежу. Приведем пример, который поможет понять это правило.

Пример расчета

Кредит взят в 10 января 2017 года, а уже в апреле 2017 заемщик перестал исполнять обязательства.

Право взыскания возникает с первого же дня просрочки (10 — платежный день, с 11 апреля 2017 года начинается срок исковой давности по апрельскому платежу). Взыскать просроченный платеж за май банк может с 11 мая 2017 года, и так далее.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года, поэтому подать иск по апрельскому платежу нужно до 11 апреля 2020 года.

Если исковое заявление поступило в суд 15 ноября 2020 года, должник может просить об отказе во взыскании платежей за апрель-ноябрь 2017 и всех пени, процентов по этим платежам в связи с пропуском срока. Чем позднее кредитор подаст в суд, тем больше ежемесячных платежей можно исключить из расчета по иску.

Такие же правила действуют, если взысканием будут заниматься коллекторы — факт продажи долга не обнуляет сроки давности.

Если по всем ежемесячным платежам просрочка превысит три года, можно вообще избежать принудительного взыскания. Одновременно будет прекращено дело в части взыскания штрафных санкций. Поэтому важно своевременно реализовывать гражданские права и сразу подавать заявления о применении сроков давности.

Как банки продлевают срок исковой давности

Продлить сроки исковой давности можно только по основаниям, указанным в ГК РФ. Статья 198 ГК РФ прямо запрещает менять продолжительность сроков и порядок их исчисления по соглашению сторон. Даже если банк или коллекторы навяжут такое соглашение, его можно признать недействительным через суд.

Но срок возобновит перезаключение договора. Например, банк может предложить новое кредитное соглашение со сниженной ставкой, кредитные каникулы или реструктуризацию. Если заключен новый договор, либо допсоглашение, где зафиксирована сумма долга, срок давности начинается заново.

Статья 203 ГК РФ предусматривает прерывание срока давности, если заемщик совершит действия, свидетельствующие о признании долга.

Судебная практика относит к таким действиям:

  • подписание документа, в котором заемщик полностью или частично признает долг, либо согласен на его погашение (например, если заемщика заставят подписать прямое признание, допсоглашение, акт сверки расчетов и т.д.);
  • устное подтверждение, что заемщик согласен с долгом (поэтому представители банк и коллекторы специально могут выводить вас на признание долга при разговоре по телефону под запись);
  • путем внесения платежей по просроченной задолженности.

По указанным выше основаниям можно прервать еще не истекший срок давности. Время, прошедшее до такого признания, не будет включено в общий срок, т.е. он восстановится полностью.

Даже если вы согласны с тем, что нарушили кредитное обязательство и допустили просрочку, никогда не признавайте это в письменном документе или при устном разговоре с представителем банка, коллекторской организации. Разговоры с должниками всегда записываются, а запись можно представить в суд как доказательство. Еще сложнее будет отказаться от признания долга, если оно подтверждено письменным документом.

Повод для восстановления сроков

Сроки исковой давности можно восстановить, если они пропущены по уважительным причинам. Однако статья 205 ГК РФ, в которой указаны правила и основания для восстановления, распространяются только на истцов-граждан (физических лиц).

Юридические лица, в том числе банки и коллекторы, несут риски пропуска сроков, так как их восстанавливают только в исключительных случаях.

По этой причине кредиторы заинтересованы в применении нормы о прерывании сроков по признанию долга.

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Нет, не меняется. Даже если банк и коллекторская организация укажут такой пункт в договоре цессии, он не будет иметь юридической силы. Срок давности исчисляется с момента нарушения обязательств, а не с даты заключения договоров или соглашений. На это нужно ссылаться, если коллекторы подадут в суд по истечении трех лет после возникновения долга.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг?

Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристовСтатья по теме

  • Игнорировать либо жаловаться в ФССП.
  • Несмотря на пропуск сроков давности коллекторы будут звонить, направлять требования, смс или сообщения через социальные сети, договариваться о личных встречах.
  • Если коллекторы требуют выплаты долга с истекшим сроком давности, можно использовать следующие способы защиты:
  • подать заявление о пропуске срока, если иск по просроченному долгу направлен в суд;
  • направить коллекторам письменное заявление об отказе во взаимодействии (с этого момента коллекторская организация обязана прекратить общение с должником); Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
  • обратиться в правоохранительные органы, если коллекторы совершают противоправные действия; Жалоба в прокуратуру — 12,7 КБ Жалоба приставам на коллекторов — 12,4 КБ
  • подать жалобу приставам, которые обязаны контролировать деятельность коллекторских фирм.

Жалобу можно подать и в НАПКА. По итогам обращений компании могут запретить деятельность по взысканию долгов, привлечь коллекторов к административной или уголовной ответственности.

Если у вас возникли вопросы, связанные с исчислением и применение сроков давности при взыскании долга коллекторам, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Для консультации, позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

КоллекторыСудебный приказ Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *