Прочее

Уголовная ответственность за неуплату кредита: посадят ли в тюрьму?

Уголовная ответственность за неуплату кредита: посадят ли в тюрьму? Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.

Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

  1. Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
  2. Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
  3. Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ:

Номер и содержание статьи Условия
159.1 Мошенничество в сфере кредитования Доказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть.
Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу.
176 Незаконное получение кредита
  • Заем был взят на юрлицо или ИП.
  • Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей.
  • Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали.
177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
  1. Принято судебное решение о взыскании задолженности.
  2. Постановление передано на исполнение в ФССП.
  3. Размер задолженности превысил 2 250 000 рублей
  4. У заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат.

Самые выгодные кредиты наличными →

Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.

Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

  • при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
  • у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
  • заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

  • задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
  • изначально была позитивная кредитная история.

При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

Виды наказания за невыплату по займу

В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

  • сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
  • у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
  • должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
  • заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

  1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
  2. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
  3. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

Что может сделать банк за неуплату кредита

Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:

  1. Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
  2. Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
  3. Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.

По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.

Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

  • удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
  • конфискацию наличных средств;
  • списание денег с банковских счетов должника;
  • продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
  • направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
  • направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет.

При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев.

Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

Как должнику не испортить ситуацию

Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

https://www.youtube.com/watch?v=2v24rDQtw9k\u0026pp=ygV80KPQs9C-0LvQvtCy0L3QsNGPINC-0YLQstC10YLRgdGC0LLQtdC90L3QvtGB0YLRjCDQt9CwINC90LXRg9C_0LvQsNGC0YMg0LrRgNC10LTQuNGC0LA6INC_0L7RgdCw0LTRj9GCINC70Lgg0LIg0YLRjtGA0YzQvNGDPw%3D%3D

Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

Могут ли посадить за неуплату кредита? | Эксперты объясняют от Роскачества

Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, какие последствия ждут неплательщиков по кредитам.

В первом полугодии 2023 года количество неплательщиков по банковским кредитам достигло 17,7 млн человек — это на 3,3 млн больше, чем в первой половине 2022 года, по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Количество же должников увеличивается каждый год. Так могут ли действительно посадить в тюрьму за долги по кредитам?

Какими законами регулируются отношения заемщика и банка?

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются исключительно нормами гражданского законодательства. За несвоевременную уплату кредита предусмотрена в основном гражданско-правовая ответственность. Если сумма долга у частного лица составляет более 500 тысяч рублей, согласно ст. 25 Гражданского кодекса РФ заемщик может быть признан банкротом по решению суда.

Читайте также:  Выгодно ли банкротство - с какой суммы выгоднее признать себя банкротом чем платить долги

А существуют ли уголовные статьи о неуплате кредитов?

В Уголовном кодексе РФ действительно есть несколько статей, которые формально предусматривают уголовную ответственность за долги по кредитам.

Недобросовестные коллекторы могут угрожать ими должникам, но на самом деле уголовные статьи на практике применяются редко. Если заемщик просто перестал платить по кредиту, этого еще недостаточно, чтобы возбуждать уголовное дело.

Рассмотрим две статьи, которые потенциально относятся к заемщикам, которые не платят по кредитам.

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Это умышленное преступление, а значит, должно быть доказано, что заемщик действовал со злым умыслом и изначально не планировал возвращать долг. Статья может применяться, если заемщик:

  • Подделал документы для получения кредита (например, предоставил заведомо ложные или недостоверные сведения о месте работы, своих доходах и т. д.).
  • После получения кредита заемщик не вносил платежи по кредиту.

Как правило, если заемщик вносил платежи, но перестал, в прошлом погашал другие кредиты, а кроме того, есть подтверждение, что выплаты прекратились из-за попадания в тяжелую жизненную ситуацию, то дело против него не возбудят.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья применяется только тогда, когда есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу.

При этом сумма долга обязательно должна превышать 2,25 млн рублей, дело передано в Федеральную службу судебных приставов, а уклонение должника от погашения задолженности является злостным.

Например, заемщик совершает определенные действия (предоставляет судебному приставу недостоверные сведения о своих источниках дохода и имущественном положении, скрывает доходы и имущество, часто меняет место жительства, работы, продает свое имущество и т. п.

) либо, наоборот, бездействует (не является по вызовам судебного пристава, не предоставляет ему сведения об имущественном положении, не принимает меры по исправлению неблагоприятной финансовой ситуации и т. п.). Таким образом, эта статья тоже не подходит для тех, кто взял в кредит небольшую сумму и не смог рассчитаться с банком.

Итак, каким критериям должен соответствовать заемщик, чтобы против него не было заведено уголовное дело:

  • Не имел злого умысла, а действовал по незнанию или по заблуждению.
  • Сумма долга – менее 2,25 млн рублей.
  • Стабильно погашал кредит в первое время.

Что делать, если платить по кредиту нечем?

Если нет денег платить по кредиту, не стоит скрываться и ждать, что про долг просто забудут. В случае наступления финансовых проблем в первую очередь нужно обращаться к кредитору. Кредитная организация предложит вариант реструктуризации кредита. Ранее Роскачество уже писало о плюсах реструктуризации.

Если же гражданин не может исполнить денежные обязательства перед кредиторами и долг составляет более 500 000 рублей, то он должен обратиться в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае должнику грозит административная ответственность по статье 14.13 КоАП РФ.

Но можно банкротиться и по собственному желанию даже через МФЦ при небольшой сумме долга (внесудебное банкротство). Однако нужно соблюсти определенные условия и взвесить все риски, поскольку любое банкротство влечет за собой последствия – о чем Роскачество рассказывало ранее.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Наступивший в 2014 году финансовый кризис привел не только к серьезному ухудшению материального благосостояния многих россиян.

Другим крайне неприятным его следствием стало заметное увеличение количества просрочек по выплатам банкам и другим кредитным организациям.

В такой ситуации вполне естественно возникает желание найти ответ на вопрос о том, какие санкции могут грозить недобросовестному заемщику?

Что будет за неуплату кредита?

Могут ли посадить в тюрьму?

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

https://www.youtube.com/watch?v=2v24rDQtw9k\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как избежать уголовной ответственности?

Чего нельзя допускать при пользовании кредитом?

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции.

Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Меры ответственности

Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.

Уголовная ответственность

Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:

  • сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
  • уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.

Для наступления административной ответственности за неуплату кредита также необходимо выполнение ряда условий:

  • установленный факт злоупотребления заемщиком доверием банка;
  • незаконное получение займа;
  • присвоение товаров, полученных в виде кредита;
  • предоставление поддельных документов для оформления ссуды.

Могут ли посадить в тюрьму?

При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет.

Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс. рублей или удержание доходов, а также обязательные или принудительные работы разной продолжительностью.

Выбор конкретного вида наказания определяется только судом.

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита.

Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда.

Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.

Как избежать уголовной ответственности?

Конечно же, самым простым и эффективным способом избежать ответственности любых видов – это своевременно платить предусмотренные кредитным договором суммы денежных средств.

Однако, при наступлении финансовых проблем не стоит пытаться спрятаться от сотрудников банка, просто прекратив при этом выплаты.

Намного правильнее и целесообразнее открыто сообщить о существующих финансовых проблемах.

В подобной ситуации достаточно часто кредитная организация идет навстречу должнику, реализуя процедуру реструктуризации или рефинансирования кредита. Важно понимать, что банк также не заинтересован в длительном и не всегда эффективном судебном разбирательстве. Гораздо проще помочь восстановить платежеспособность заемщика, сохранив таким образом, клиента.

При пользовании кредитными средствами ни в коем случае не стоит допускать каких-либо нарушений условий договора с банком, связанных как с графиком ежемесячных выплат, так и с направлением расходования средств.

Также крайне важно не скрывать наличие каких-либо финансовых проблем, что позволит совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации.

В случае нарастания трудностей одним из возможных вариантов решения проблемы выступает обращение к квалифицированному юристу, чье участие поможет избежать наиболее негативного варианта развития событий.

Могут ли за долг по кредиту посадить в тюрьму?

Внезапные материальные трудности могут стать причиной просрочки по кредиту. Чтобы «мотивировать» недобросовестного плательщика, финансовые организации часто подключают коллекторов. Чтобы правильно реагировать на их угрозы тюрьмой и другими наказаниями, следует знать свои права. Рассмотрим все случаи, по которым могут привлекать к уголовной ответственности.

Мошенничество – оформление кредитного договора без намерения возвращать деньги

Мошенничество – это умышленное преступление, которое грозит тюремным заключением. Чтобы возбудить уголовное делопроизводство по Ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ, нужно доказать в суде умысел со стороны должника. К тому же это непросто сделать: понизить риски могут даже 1-2 вовремя внесенных платежа по договору.

Читайте также:  Списали все деньги с карты: что делать?

Важным условием будет и сумма ущерба. Заявления о мошенничестве рассматриваются в МВД, если сумма долга превышает 1,5 млн. руб. по одному кредитному договору. Если гражданин задолжал не одному банку, а нескольким, привлечь его за мошенничество не получится. Даже если суммарно объем долга превышает 1,5 млн. руб.

Дабы избежать наказания по Ст. 159.1 УК РФ, должнику нужно доказать, что он не может платить из-за финансовых трудностей. Проблемами, которые привели к временной несостоятельности могут быть:

  • сокращение на работе;

  • перевод на должность с пониженным окладом;

  • сокращение доходов ИП;

  • потеря трудоспособности из-за болезни, травмы, операции, реабилитации;

  • непредвиденные траты на лечение (в том числе родственников);

  • служба в армии;

  • необходимость ухаживать за больным родственником;

  • неуплата финансовых обязательств перед должником со стороны третьих лиц (удержание заработной платы, неуплата долгов, потеря материального благосостояния из-за мошеннических действий).

  • Чтобы не столкнуться с обвинениями в мошенничестве, нужно доказать, что задолженность возникла из-за непредвиденных жизненных обстоятельств. Также не стоит из года в год «выращивать» долг до критической отметки в 1,5 млн.

    руб. Достаточным будет внести несколько платежей, чтобы сумма задолженности оставалась в допустимых рамках. Тогда дело нельзя будет возбудить из-за отсутствия состава преступления, а задолженность можно списать по банкротству.

    Получение кредита на незаконных условиях

    В данном случае уголовная ответственность регулируется Уголовным кодексом РФ в Ст. 176 «Незаконное получение кредита». Посадить в тюрьму должника могут только при соблюдении сразу трех условий:

    1. Сумма долга по кредиту от 2,25 млн. руб.;

    2. Кредитный договор оформлен на индивидуального предпринимателя или юрлицо;

    3. В ходе оформления договора заемщик предоставил поддельную документацию, указал о себе ложные сведения.

    Нужно отметить, что Статья 176 не применяется в отношении ипотечных, потребительских кредитов, займов, автокредитов. Она не может грозить физическим лицам, которые не осуществляют ведение бизнес-деятельности (в частности фрилансерам).

    Злостная неуплата долга по кредиту

    Чтобы посадить неплательщика по Ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

    • Сумма долга составляет более 2,25 млн. руб.;
    • В отношении должника возбуждено исполнительное производство в ФССП России;
    • Судом выдан акт о взыскании долга по кредиту;
    • У заемщика есть доход или имущество, чтобы покрыть задолженность.

    Уголовная ответственность возможна только при доказательстве злостного уклонения от кредитных обязательств или сокрытия имущества. Возбуждать уголовное дело по Ст. 177 может только судебный пристав. При этом он обязан лично уведомить неплательщика о том, что за умышленную невыплату его будет ждать уголовное наказание.

    Даже есть после такого уведомления должник продолжает скрывать доходы, пристав приступает к серьезным действиям. Он передает документы дознавателю, который берет с заемщика подписку о невыезде. В таком случае может назначаться денежный залог. В тюрьму садить по этой статье не будут, но подозреваемого могут отправить под домашний арест.

    Чтобы избежать ответственности по Ст. 177, нужно не допустить разрастания долга до критического порога в 2,25 млн. руб. Также не стоит сорить деньгами, если у приставов есть заключение о задолженности свыше этой суммы.

    Когда должника не могут посадить в наказание за неуплату кредита

    Уголовная ответственность не страшна, если сумма долга незначительна или нет доказательств злостного умысла. Если сумма меньше 2,25 млн. руб. и заемщик своевременно вносил платежи согласно графику кредитного договора, но столкнулся с финансовыми трудностями – уголовной ответственности можно не бояться.

    Даже при крупной сумме задолженности можно минимизировать риски возбуждения уголовного дела. Должнику нужно правильно действовать в сложившейся ситуации:

  • по возможности вносить платежи;

  • сократить размер кредитной нагрузки до допустимых 1,5 млн. руб.;

  • подать заявление на банкротство на основании Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы приостановить рост задолженности.

  • Садят в тюрьму только в крайне редких случаях. Поэтому человеку, который временно не справляется с выплатой ипотечного или потребительского кредита, бояться нечего.

    Можно ли законно не платить по кредиту

    Неуплата средств по кредитному договору не является законной причиной, чтобы посадить должника за решетку. Однако это не повод уклоняться от исполнения финансовых обязательств. Если закрыть долги не получается, нужно использовать законные способы – сотрудничать с финансовыми организациями, уведомлять их о проблемах, которые привели к затрудненному материальному положению.

    Как стоит действовать:

  • Не нужно прятаться от кредиторов. Такая тактика может только навредить увеличить риски преследования по закону;

  • Стоит попробовать найти компромиссное решение с банком – рефинансирование или реструктуризацию кредитного договора;

  • Инициировать процедуру банкротства. Это единственный законный способ не платить за кредит. Признать должника несостоятельным в суде можно при сумме задолженности от 500 тыс. рублей, через МФЦ – 50-500 тыс. рублей.

  • У банкротства физического лица много преимуществ в случае возникновения финансовых проблем: процедура позволит мирно урегулировать конфликт с кредиторами, прекратить психологическое давление со стороны коллекторов, а главное – списать долги. При этом никакая уголовка должнику не грозит.

    Золотые купола душу мою радуют?

    От тюрьмы и от сумы не зарекайся, но знание своих прав и возможностей минимизирует вероятность искусить баланду:

    • Если вы оформили кредит на законных основаниях, но из-за жизненных обстоятельств столкнулись с временными трудностями по внесению платежей – в тюрьму вас не отправят;
    • Тюремное заключение грозит только мошенникам, которые нанесли ущерб в особо крупных размерах;
    • Даже мошенника не так просто отправить за решетку – нужно доказать факт злостного умысла и сокрытия доходов; Если вы столкнулись с временными трудностями по выплате кредита, не нужно скрываться от банков.
    • Есть законные процедуры, которые может предложить сама финансовая организация, чтобы облегчить кредитное бремя клиента;
    • Списать долги, которые вы никак не сможете покрыть поможет банкротство. Это единственная безопасная и законная процедура, которая способна снять с гражданина кредитные обязательства полностью.

    В роскачестве рассказали, когда за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

    В России за неуплату кредита предусмотрена в основном гражданско-правовая ответственность. Уголовное наказание грозит лишь в редких случаях, рассказали «Ленте.ру» в Роскачестве.

    Подобрать кредит на Банки.ру

    Отношения между кредитором и заемщиком регулируются нормами гражданского законодательства, отметили в организации. Согласно ст. 25 Гражданского кодекса РФ, если гражданин не может исполнить денежные обязательства перед кредиторами и долг составляет более 500 тыс. рублей, то он должен обратиться в суд для признания себя банкротом. Иначе должнику грозит административная ответственность.

    https://www.youtube.com/watch?v=EgzX—P2d8I\u0026pp=ygV80KPQs9C-0LvQvtCy0L3QsNGPINC-0YLQstC10YLRgdGC0LLQtdC90L3QvtGB0YLRjCDQt9CwINC90LXRg9C_0LvQsNGC0YMg0LrRgNC10LTQuNGC0LA6INC_0L7RgdCw0LTRj9GCINC70Lgg0LIg0YLRjtGA0YzQvNGDPw%3D%3D

    При небольшой сумме долга также можно подать на банкротство по собственному желанию через МФЦ. Но нужно выполнить определенные условия и взвесить все риски, поскольку любое банкротство влечет за собой последствия, предупредили в Роскачестве.

    При этом в Уголовном кодексе РФ есть несколько статей, которые формально предусматривают наказание за долги по кредитам, добавили в организации. Ими могут угрожать должникам недобросовестные коллекторы, но на практике эти статьи применяются редко. «Если заемщик просто перестал платить по кредиту, этого еще недостаточно, чтобы возбуждать уголовное дело», — успокоили эксперты.

    В частности, речь идет о ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Ее могут применить, если заемщик подделал документы для получения кредита или после выдачи денег не вносил платежи.

    Но должно быть доказано, что человек действовал со злым умыслом и изначально не собирался возвращать долг. Если же заемщик вносил платежи, но перестал, в прошлом погашал другие кредиты и есть подтверждение, что выплаты прекратились из-за тяжелой жизненной ситуации, то дело не заведут.

    Также есть ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Но эта норма не касается тех, кто просрочил кредит на небольшую сумму.

    Статья применяется, когда есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу.

    При этом сумма долга должна превышать 2,25 млн рублей, дело должно быть передано в ФССП, а должник — злостно уклоняться от погашения задолженности.

    Например, заемщик предоставляет судебному приставу недостоверные сведения о своих источниках дохода и имуществе, не является по его вызовам и т. д.

    Таким образом, уголовное дело не заведут, если заемщик не имел злого умысла, взял кредит на сумму менее 2,25 млн рублей и стабильно вносил платежи в первое время, резюмировали в Роскачестве.

    Читайте также:  Как выбраться из долговой ямы?

    Что будет, если не платить кредит

    Кредиты

    / 6 декабря 2022 15:00

    Текст изменился / 23 августа 2023

    С появлением кредитов жизнь людей изменилась. Теперь можно не тратить месяцы и годы, чтобы накопить на покупку, а одолжить деньги у банка и сразу отправляться в магазин. Но что, если не возвращать долг? Рассказываем, какие последствия ждут заемщиков.

    Кредит — это определенные финансовые обязательства перед банком. Вы берете заемные деньги и возвращаете их в указанный в договоре период. Помимо этого есть проценты, которые вы платите за пользование деньгами.

    Сумма процентов бывает разной, она зависит от многих факторов:

    • экономической ситуации в стране и ключевой ставки Центрального банка России;
    • кредитной истории заемщика и его возраста;
    • платежеспособности (сюда относят официальное трудоустройство и ежемесячный доход);
    • наличия движимого и недвижимого имущества, которое может стать залогом;
    • стратегии банка;
    • суммы и срока кредитования.

    Бывает, что человек взял кредит, платил его какое-то время и понял, что больше не может продолжать вносить ежемесячные платежи. Он их пропускает, и тогда банк накладывает штрафные санкции, из-за чего сумма кредита становится еще больше.

    Если вы оказались в ситуации, когда кредит есть, а денег нет — подумайте о рефинансировании в Совкомбанке. Это не только спасет вашу кредитную историю, но и облегчит финансовое положение. Банк рассчитается за ваши долги и предложит новые, более выгодные условия и комфортные платежи для погашения долга.

    Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

    Основные рычаги давления банков на неплательщиков — штрафы. Это может быть выплата неустойки, пени или требование вернуть всю сумму долга одним платежом.

    Если при оформлении кредита у человека было имущество, которое он указал залогом в договоре, то банк может его конфисковать. Но бывают ситуации, когда за просрочку по кредиту могут даже посадить в тюрьму. Хотя это случается редко.

    За неуплату долга предусмотрена уголовная ответственность. По решению суда заемщику может быть выписан штраф в размере не более 20% от суммы кредита, вынесен приговор о принудительных работах или аресте. В крайнем случае неплательщик отправится за решетку на срок до двух лет.

    https://www.youtube.com/watch?v=EgzX—P2d8I\u0026pp=YAHIAQE%3D

    Если у заемщика есть маленькие дети или неплательщик по кредиту — матерь-одиночка, наказание могут смягчить. Но окончательное решение остается за судом.

    Как происходит взыскание задолженности

    • На первой стадии просрочки сотрудники банка будут пытаться договориться с заемщиком: звонить и узнавать, что случилось, предлагать варианты выхода из ситуации.
    • Здесь есть возможность договориться о реструктуризации, кредитных каникулах или других способах временно уменьшить долговую нагрузку.
    • Если должник не идет на контакт, банк имеет право:
    • применить штрафные санкции, начислить пени и комиссии, что увеличит сумму долга;
    • направить письменную претензию;
    • регулярно звонить с напоминанием о долге;
    • отправить информацию в бюро кредитных историй, что ухудшит рейтинг должника.

    Как еще банк может вернуть свои деньги

    Если эти меры не помогли и должник по-прежнему не делает попыток погасить долги или урегулировать вопрос, в ход идет тяжелая артиллерия.

    У банка есть два варианта действий:

    • продать долг коллекторскому агентству. Обычно это происходит с самыми бесперспективными заемщиками, с которых проблематично взыскать деньги.
    • подать на заемщика в суд. После того, как он вынесет решение, банковские юристы отправляют дело в ФССП для возбуждения исполнительного производства. А приставы уже взыскивают деньги с должника.

    Что будет, если вы пропустили платеж один раз

    При оформлении договора в нем прописывается срок, в течение которого заемщик должен вернуть часть долга и выплатить проценты. Обычно это два календарных дня, но у каждого банка свои условия. Истечение этого срока уже считается неуплатой по кредиту.

    Если просрочка составляет не более месяца, то финансовая организация может наложить на заемщика штраф и насчитать пеню. К слову, это уже негативно сказывается на кредитной истории и следующий заем могут просто не одобрить. Но это пока еще та ситуация, когда не платить за кредит можно без серьезных негативных последствий.

    В среднем, когда с даты платежа прошло полгода, а долг и накопленные пени так и не были погашены, банк обращается в суд и может передать дело коллекторам.

    Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

    Нужно дождаться решения суда. Если должник не оплачивал кредит, банк может выиграть дело. Его представители получат исполнительный лист и направят документ приставам. Последние предложат должнику погасить долг в течение пяти дней. Если он не сможет или не захочет это сделать, взыскание будет принудительным.

    На этом этапе должника ждут серьезные санкции:

    • приставы арестуют счета и карточки, средства на них заблокируют или сразу спишут в пользу кредитора;
    • на место работы направят документы о долге и начнут удерживать деньги с зарплаты ежемесячно, пока не будет погашен долг. Исключение — средства в размере регионального МРОТа. Их по заявлению должника приставы обязаны оставить;
    • если денег на оплату долга не хватило, арестуют и продадут с молотка имущество (за исключением единственного жилья);
    • должнику могут запретить выезжать за границу и совершать регистрационные действия с недвижимостью или автомобилем.

    Такая возможность существует, но бывает это крайне редко — как правило, в случае мошенничества со стороны должника. Для этого необходимо доказать, что заемщик сознательно ввел банк в заблуждение (например, предоставил заведомо ложную информацию, когда брал кредит) или не собирался платить. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до 10 лет.

    Если у заемщика есть средства оплатить долг, но он этого не делает, наступит ответственность по 177 статье УК РФ. Злостное уклонение от уплаты задолженности в худшем случае приведет к двум годам тюрьмы.

    Что делать, если нет денег платить за кредит

    Существует несколько вариантов решения проблемы. Для начала вы можете обратиться в банк и попросить смягчить условия кредитования. Необходимо собрать документы, подтверждающие, что финансовое состояние не позволяет вам вносить на счет прежнюю сумму.

    В таком случае финансовая организация может пойти навстречу: увеличить срок выплаты долга, пересмотреть процентную ставку в сторону ее уменьшения или списать часть долга (штрафы, пени и комиссии).

    Если договориться с банком не удалось, можно попробовать вариант рефинансирования кредита в другой организации. Это выглядит так: вы приходите в другой банк и просите забрать долг на более выгодных для вас условиях. Речь идет об увеличенном сроке выплаты или сниженной процентной ставке.

    Последний способ вернуть долг — подать на банкротство. Если говорить простыми словами, банкротство — эта ситуация, когда человек в силу тяжелого финансового положения не может платить по кредитам.

    Если суд признает заемщика неспособным вернуть долги, ему предложат другие варианты рассчитаться с финансовой организацией. Например, банк будет списывать 50% от дохода в счет погашения кредита. При этом личное имущество заемщика может быть конфисковано и продано в счет долга.

    Выводы

    Кредиты изменили и облегчили жизнь большинства людей. Делать покупки и исполнять свои мечты стало проще и быстрее, но вместе с тем добавились новые обязательства. Оформляя договор с банком о займе средств, объективно оценивайте финансовое состояние и возможность в срок погашать долги.

    Не доводите положение до критичного. Если вы уже взяли кредит и понимаете, что не в состоянии платить за него — обратитесь за помощью в свой банк или сделайте рефинансирование в другом.

    В противном случае должника ждет неприятное общение с отделом взысканий или коллекторами, суд, а потом арест счетов, списание денег и запрет на выезд за пределы страны.

    Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *