Советы

Автокредит и банкротство – можно ли спасти машину?

Автокредит и банкротство – можно ли спасти машину? В первой половине 2021 года статистика была такой – 331 машина на 1000 граждан России (исходя из сведений Russian Automotive Market Research). Этим имуществом располагает большая часть банкротящихся. При этом половина (а то и больше) авто взяты в кредит. Возможно ли банкротство при автокредите и сохранение машины? Из статьи вы узнаете о порядке прохождения банкротства с автокредитом, возможности снятия залога и способах сохранения автомобиля.

Бесплатная консультация юриста

{«0»:{«lid»:1621925639290,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:1621925639291,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}

Судебное банкротство физлица с автокредитом: условия прохождения

Физическое лицо имеет право пройти процедуру признания несостоятельности при соответствии ряду критериев:

  • долг нельзя погасить даже при продаже всего имущества (исключая единственное жильё – его изымать запрещено);
  • нет возможности заплатить всем кредиторам из-за низких доходов;
  • в отношении должника не возбуждено уголовных дел, связанных с экономическими преступлениями или умышленным уничтожением/порчей чужого имущества.
  • прошло 5 лет с прошлого судебного банкротства (если процедуру проходят повторно).

Гражданин может направить в Арбитраж заявление с просьбой признать его банкротом и списать долги, если они составляют свыше 300 000 руб., а денег на погашение нет.

Банкротство с автокредитом вне суда

Автокредит и банкротство – можно ли спасти машину?При оформлении автокредита заёмщик фактически становится владельцем машины. Это имущество, которое можно продать в счёт долга. В такой ситуации не удастся запустить внесудебное банкротство. Максимальная сумма для списания через МФЦ – 500 тыс. руб. Всё, что выше этого, спишут только в суде. Проводить сомнительные сделки с машиной тоже не стоит, их всё равно отменят.

Итак, автокредит и банкротство по упрощённой схеме – это несовместимые вещи. Должник лишается такого права, поскольку автомобиль выставят на торги

Читайте так же: Как снять арест с карты: какие способы существуют

Если банкротство запустили

Кредитор-залогодержатель забирает себе 95% средств, вырученных с продажи авто. Если выручка превышает сумму долга, оставшиеся деньги направят на покрытие затрат. Из них же рассчитаются с остальными кредиторами.

Как проводят расчёты после продажи машины, купленной в кредит? По специальной схеме:

  • банк-залогодержатель забирает 80% от выручки;
  • на погашение судебных издержек идёт 5%;
  • кредиторы 1 и 2 очередей берут себе оставшиеся 15%.

Остаток становится частью конкурсной массы. Если машина под залогом куплена в законном браке, его забирает муж/жена банкрота. Кредитор самостоятельно производит оценку залогового имущества (в данном случае, машины). Он нанимает лояльного эксперта, действующего в интересах заказчика. Банк никогда не занизит цену на свой залог – обычно она равна или близка к средней по рынку.

Порядок продажи залогового авто в случае банкротства физического лица:

  1. Проводятся первичные торги. На этом этапе определяются со стартовой ценой объекта (исходя из оценки эксперта) и шагом цены. Участники аукциона поднимают стоимость согласно величине шага. Ставки делаются каждые полчаса.
  2. Организуется повторный аукцион. Финансовый управляющий проводит торги ещё раз, если автомобиль не удалось продать на первом этапе или сделка оказалась недействительной. Начальная стоимость снижается на 10% по сравнению с предыдущей. Задаётся размер шага повышения цены, участники делают ставки.
  3. Вынесение публичного предложения. Финансовый управляющий переходит к организации публичных торгов, если предыдущий этап провалился. Он снижает цену на автомобиль до тех пор, пока его кто-то не выкупит.

Банк обязательно устанавливает минимальную стоимость, по которой разрешено продавать залог (она называется «ценой отсечения»). Он изымает машину как отступное после достижения данного порога. Требование закрывают на эту сумму.

Если банкротство не началось

Допустим, вы решили пока не проходить банкротство, но и денег для погашения автокредита не имеете. Задолженность продолжает копиться. Тут есть 2 варианта развития событий:

  • Оптимальный вариант для гражданина – договориться с банком о продаже машины. В качестве посредников выступят сеть агентств-партнеров или автосалонов банка. Это позволит максимально выгодно продать авто и увеличить размер выручки. Если продажа полностью покроет задолженность, и останутся ещё какие-то средства, их получает заёмщик.
  • Взыскание проводится через суд, на основании исполнительного листа. Кредитор относит его приставам. Далее следует возбуждение исполнительного производства, конфискация машины и её реализация через компании, занимающиеся продажей залогового имущества (на это отводится 2 месяца).

Но не стоит испытывать терпение банка, лучше попросить его реструктуризировать задолженность или согласиться на продажу машины.

Если кредитор откажется идти на компромисс, следует задуматься о получении статуса «банкрот». Читайте так же: Порядок и особенности процедуры банкротства для инвалидов

Если залоговое авто пострадало от ДТП

Кредит никуда не пропадёт, если автомобиль повреждён или находится в угоне. Когда ущерб можно покрыть с помощью КАСКО – это одно. Но что делать, если это невозможно? Есть другой выход – списание долгов через процедуру признания несостоятельности.

При неумышленном или случайном наезде есть возможность аннулировать долг за ущерб, нанесённый чужой машине.

В случае частичного или полного повреждения автомобиля, находящегося в залоге, гражданин не получает права безвозмездно забрать его.

Машину всё равно выставят на торги, взяв в расчёт степень повреждения и условия страхования. Рассмотрим 3 разные ситуации:

  1. Частичное повреждение в результате ДТП. В этом случае просто снижается цена авто. Характер повреждений учитывается оценщиком при расчёте начальной стоимости. Выплаты по КАСКО пойдут на покрытие разницы. Банк как выгодоприобретатель заберёт страховую выплату себе.Если авария произошла по вине другого человека, машину починят за счёт ОСАГО (при условии, что сумма ущерба не превышает 400 000 руб.). Тогда цену при продаже снижать не будут.
  2. Полное разрушение автомобиля при действующей страховке КАСКО. Тогда страховая выплата поступит на счёт банка. Если задолженность перед кредитором меньше выплаченной суммы, оставшиеся средства получит должник. Эта сумма войдёт в состав конкурсной массы.
  3. Полное разрушение машины при отсутствии КАСКО. Требования залогодержателя включаются в реестр без суммы залога. Он становится кредитором 3 очереди. При отсутствии иного имущества у физического лица, все его долги (вместе с автокредитом) подлежат списанию.

Иногда в конкурсную массу включают даже полностью разбитые автомобили, которые не нужны банку. К примеру, в рамках дела № А60-9414/2018 на продажу была выставлена старая копейка. За неё могли получить свыше 10 000 руб., сдав на металлолом, поэтому суд решил распорядиться именно так. Получается, если залоговое авто разбили при аварии, оно всё равно пойдёт на продажу. Зато выручка с повреждённой машины позволит вам быстрее избавиться от долгов. Пройдя банкротство, вы получите возможность выбраться из долговой ямы с минимальными финансовыми потерями. Читайте так же: Банкротство безработного физического лица – Совет юриста

Способы сохранения машины в случае банкротства при автокредите

Автокредит и банкротство – можно ли спасти машину?Допустим, вы хотите заявить о банкротстве, но не желаете расставаться с машиной. Тогда представьте суду доказательства того, что её изъятие повлечёт за собой ограничение мобильности для вас и членов вашей семьи.

Более надёжные способы, часто применяемые на практике:

  • Выкуп машины в ходе торгов. Покупателем не может выступить сам банкрот. Тогда его спросят, где он достал деньги на покупку. Лучше попросить об этом родственников, знакомых. Супруг на роль покупателя тоже не подойдёт.
  • Продажа авто до запуска процедуры несостоятельности. Важно, чтобы кредитор разрешил продать залог. Часть средств можно сэкономить, если долг меньше стоимости машины. Выручка распределяется между кредиторами. А ещё следует выждать как минимум 3-4 месяца после продажи, и уже потом подавать заявление о банкротстве.

В 2021 году не получится сохранить автомобиль, используемый для рабочих целей. Только оборудование, стоящее менее 10 000 руб., остаётся у должника. Как правило, оно не вызывает интереса у банков и финансовых управляющих из-за столь низкой стоимости.

Хотите пройти банкротство при автокредите? Позвоните или напишите нам через форму на сайте. Наши юристы расскажут, как правильно вести себя на суде, как поступить с залоговым авто и можно ли отстоять права на него.

Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

Видео по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

https://www.youtube.com/watch?v=lkTv4INuawo\u0026pp=ygVd0JDQstGC0L7QutGA0LXQtNC40YIg0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDigJMg0LzQvtC20L3QviDQu9C4INGB0L_QsNGB0YLQuCDQvNCw0YjQuNC90YM_

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Тонкости автокредита: можно ли спасти машину при банкротстве?

Спасти имущество и избавиться от всех долговых вопросов вполне реально. Однако сделать это можно только в соответствии с действующими законодательными актами.

Чем грозит отказ платить по автокредиту?????

Автокредитование предполагает, что заемщик будет ежемесячно вносить прописанную в договоре сумму. Здесь же указывается и дата, до которой платёж должен поступить на счет.

Читайте также:  Материнский капитал при банкротстве физ лица - что с ним будет?

В том случае, если заемщик просрочил оплату, ему неминуемо поступит звонок от финансовой организации, а оператор уточнит причину.

Для постоянных клиентов с прозрачной историей кредитования будут максимально лояльные условия: им могут даже предложить реструктуризацию долга, отсрочку платежа или снять штрафные санкции. Однако такие условия — это исключение, а не правила.

В большинстве случаев просрочка платежей несет за собой ответные действия со стороны банка:

❌ Начисление дополнительного штрафа — неустойки. Фиксированной суммы здесь нет, кредитная организация просчитывает ее индивидуально и прописывает в каждом кредитном договоре.

❌Иск в суд. Если заемщик не идет на контакт и не стремится погасить задолженность, банк чаще всего обращается в суд, чтобы расторгнуть договор и взыскать залог в виде автомобиля. Сделать это самостоятельно финансовая организация не может — принять решение о необходимости изъять автомобиль может исключительно суд.

Возможно ли пройти процедуру банкротства?????

Если денег на погашение кредитов нет, заемщик может начать процедуру банкротства. И здесь судом может быть предложено два пути:

✅Реструктуризация. Целью этого действия является постепенное восстановление платежеспособности заемщика. Долги реструктуризируются, составляется новый график внесения платежей. В этом случае автомобиль остается у своего владельца.

✅Реализация активов. Имущество, которое есть у заемщика, будет продано с целью погашения долговых обязательств. В этом случае автомобиль точно будет продан, а 80% от его стоимости пойдет на погашение автокредита. 20% остаются владельцу на текущие расходы или идут на погашение других финансовых обязательств.

Как спасти кредитное авто?????

Между тем, спасти автомобиль от изъятия и последующей продажи вполне реально. Сделать это можно сразу несколькими законными способами:

❗ Сначала закрыть автокредит, потом подавать заявление о банкротстве. Этот метод хорош в том случае, если до закрытия автокредита осталось всего несколько платежей.

Таким образом, автомобиль перестанет быть залоговым имуществом и есть шансы спасти его. Однако не стоит вносить средства только в автокредит, игнорируя другие долги — это может быть признано сделкой с предпочтением.

Чтобы сохранить авто, лучше проконсультироваться с юристами о целесообразности тех или иных платежей.

❗ Продать автомобиль. Сделать это можно только с согласия банка, который очень редко дает добро на подобные авантюры.

Если получить одобрение все-таки получилось, можно попробовать совершить сделку с близким родственником.

Часть полученных средств нужно будет сразу отдать кредиторам, а остальное будет возвращать новый владелец. При банкротстве этот кредит уже не будет фигурировать, поэтому авто не заберут.

❗ Сделка на торгах. Конечно, заемщик не сможет участвовать в них самостоятельно, однако это могут сделать родственники. Зарегистрировавшись, они без труда смогут найти нужный лот и подать заявку на участие в торгах. Далее нужно будет внести задаток и активно участвовать. Главное — успеть выкупить авто быстрее других участников.

❗ Реструктуризация. Долги в этом случае придется погашать, но постепенно. План погашения составляется и одобряется не только судом, но и кредитной организацией. Выплатить все долги придется за 3 года.

Оказавшись в безвыходной ситуации, не стоит сразу идти на радикальные меры. Лучше проконсультироваться с юристом, который сможет подобрать оптимальный для Вашей ситуации вариант. Заполните анкету на сайте ‼ https://vk.cc/ch1hVk и получите бесплатную консультацию наших юристов.

  • ✅Полезные ссылки и другие интересные статьи:
  • Как снизить размер удержаний по исполнительному документу?
  • https://dzen.ru/a/Y23q180rX2zLkJAl
  • Банкротство и Дети: что нужно знать?
  • https://dzen.ru/a/Y2iaISRcvBwDjQNc
  • Как объединить несколько кредитов в один и стоит ли это делать?
  • https://dzen.ru/a/Y1vQbCF9T3B0XDOb

Автокредит и банкротство – можно ли спасти машину?

Банкротство при автокредите. Как сохранить машину в 2023 | Финансово-правовой журнал

Автокредиты пользуются растущей популярностью среди россиян. Согласно статистике агентства «АВТОСТАТ», за последние четыре года количество заявок на них увеличилось вдвое, а в апреле 2021 года достигло рекордных 600 тысяч.

Вместе с увеличением популярности растёт и доля «безнадёжных» автокредитов — так называют долг, просрочка по которому составляет более 90 дней. Будет ли банкротство выходом из такой ситуации? Получится ли при этом оставить машину себе? Эти и другие вопросы разберём в сегодняшней статье.

Можно ли списать автокредит при банкротстве?

Долги по автокредиту, как и другие виды задолженностей, можно списать с помощью банкротства. При условии, что платить должнику действительно нечем.

  • Если сумма долгов составляет 50–500 тысяч рублей, заёмщик может воспользоваться бесплатной услугой оформления банкротства через МФЦ. Но для этого у должника не должно быть никакого имущества, что маловероятно при автокредите: в этом случае у него есть по крайней мере автомобиль.
  • Если сумма долгов больше 500 тысяч рублей, заёмщик может подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд.

Сам кредитор также может банкротить должника, если сумма задолженности выше 500 тысяч рублей, а период просрочки больше трёх месяцев. Однако у банка нет в этом необходимости, если долг по автокредиту — единственный. Машина находится в залоге у банка, поэтому для него логичнее обратиться в суд и продать её на торгах.

Если задолженностей по автокредиту нет, но человек проходит процедуру банкротства из-за долгов по другим обязательствам, он всё равно обязан заявить о наличии у него автокредита. Автомобиль, находящийся в залоге у банка, будет реализован в соответствии с законом № 127-ФЗ.

Что будет с машиной при банкротстве?

Процедура списания долгов предполагает, что должнику нечем расплачиваться по своим обязательствам. Поэтому его имущество, в частности недвижимость и автотранспорт, реализуют в счёт погашения долга.

Автокредит и банкротство – можно ли спасти машину?

Автомобиль в случае автокредита является залоговым имуществом, его стоимость оценивает залоговый кредитор. После этого автомобиль выставляется на торги, один из участников выкупает его, а вырученные средства направляются на погашение долга.

При этом 80% получает банк-залогодержатель, 5% идут на возмещение судебных расходов, а оставшиеся средства либо покрывают задолженность между кредиторами 1 и 2 очереди, либо перечисляются супругу должника, если автомобиль был совместно нажитым имуществом.

Даже если машина оказалась повреждена в результате ДТП, она всё равно будет реализована. Порядок зависит от условий страховки и степени повреждений.

Есть только два случая, в которых должнику могут оставить автомобиль:

  • если он был приобретён в связи с инвалидностью владельца: в этом случае понадобятся подтверждения того, что он действительно инвалид, а транспортное средство оснащено специальными средствами управления;
  • если автомобиль — личная собственность супруга должника, т.е. был получен в дар, унаследован или приобретён до брака. Этот факт потребуется доказать соответствующими документами.

В остальных случаях должнику практически невозможно сохранить залоговый автомобиль при банкротстве. Машина в любом состоянии будет реализована в счёт списания долгов.

Что можно предпринять должнику?

Тем не менее, способы, позволяющие сохранить автомобиль или получить дополнительные преимущества, всё же существуют. Должник может:

  1. Реструктурировать долги. Для этого ему нужен стабильный официальный доход, позволяющий реализовать трёхлетний план погашения задолженностей. При наличии дохода и хорошей кредитной истории реструктурировать долг можно и без процедуры банкротства.
  2. Продать автомобиль перед банкротством, а вырученные деньги использовать для погашения долгов. Если машина — залоговая собственность банка, необходимо будет получить его разрешение на продажу. Заявление на банкротство следует подавать не сразу после продажи, а через 3–4 месяца.
  3. Договориться с друзьями или родственниками (но не супругом), чтобы автомобиль на торгах купили они, а затем оформить его на себя. Однако, если другие участники торгов предложат более высокую цену, машина достанется им.

Можно ли получить автокредит после банкротства?

Закон не запрещает человеку, прошедшему процедуру банкротства, брать новые кредиты. Единственное условие — в течение 5 лет он должен уведомлять о своём банкротстве банк при подаче кредитной заявки. В противном случае ему грозят обвинения в мошенничестве при попытке получить кредит.

Однако вероятность того, что заявка будет одобрена, довольно мала: выдавая кредит недавнему банкроту, банк берёт на себя повышенные риски, поэтому, скорее всего, решение будет отрицательным.

Банкротство при автокредите: как пройти, можно ли сохранить автомобиль

По автокредиту банк дает деньги на покупку машины. Чаще всего кредитные средства перечисляются напрямую продавцу. На период действия автокредита устанавливается залог на транспортное средство. Сведения об этом указываются в договоре либо передаются в реестр Федеральной нотариальной палаты (ФНП).

Хотя заемщик получает возможность списать просрочку, банкротство при автокредите почти всегда повлечет продажу машины. Преимущество при распределении средств от реализации авто будет у банка-залогодержателя. О том, как обанкротиться и сохранить машину, и можно ли это вообще сделать, читайте в нашем материале.

Как пройти банкротство при долгах по автокредиту

Если допустить просрочку по автокредиту, банк начнет ее взыскание через суд и приставов. Кроме основной суммы задолженности и процентов должнику могут начислить штрафные санкции. В рамках производства ФССП автомобиль, заложенный по автокредиту, могут арестовать, выставить на реализацию. За счет средств, полученных от продажи авто, будет погашена задолженность по кредиту.

Читайте также:  Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Если заемщику нечем платить по кредитам и иным обязательствам, он может пройти банкротство. Преимуществом этой процедуры является возможность списания всех или некоторых долгов. Вот как связаны автокредит и банкротство физического лица:

  • если заемщик начнет банкротиться, банк может заявить требования в реестр кредиторов;
  • если автомобиль не был реализован приставами, в ходе банкротства этим займется управляющий;
  • если в банкротном деле есть иные кредиторы, банк-залогодержатель получит преимущества при распределении средств от продажи авто.

При подаче заявления на банкротство гражданин указывает перечень своих обязательств и кредиторов, состав имущества. При наличии просроченного автокредита эти сведения также нужно указать в документах для арбитражного суда.

Основанием для возбуждения банкротства могут быть долги по иным обязательствам (например, по обычному потребительскому кредиту). Даже если по автокредиту нет просрочки, сведения о нем тоже нужно указать в документах для арбитража. Если умышленно скрыть данные о финансовых обязательствах и имуществе, суд может отказать в списании долгов.

Можно ли заявить в банкротстве другие долги

Да, в банкротном деле рассматриваются все текущие и просроченные обязательства должника. Поэтому одновременно с просрочкой по автокредиту можно и нужно указывать в документах следующие долги:

  • по налогам, взносам, пени;
  • по коммуналке, услугам связи;
  • по ипотеке, кредитным карточкам, потребительским кредитам;
  • по микрозаймам;
  • по иным видам обязательств.

Не все долги, возникшие на момент банкротства, можно списать по итогам дела. Например, ни при каких условиях должника не освободят от обязательств по алиментам. Но автокредит, как и другие виды кредитов, суд может признать безнадежной задолженностью, списать с банкрота.

Можно ли списать автокредит при банкротстве через МФЦ? Теоретически да Однако для обращения в МФЦ нужно подтвердить, что специалисты ФССП окончили производство по причине отсутствия имущества. Но они не вынесут такого решения, если у должника есть в собственности автомобиль.

Исключение — случаи, когда авто не подлежит реализации (подробнее об этом ниже). Поэтому через МФЦ обычно банкротятся люди, у которых вообще нет имущества для продажи за долги.

Можно ли продать автомобиль до подачи на банкротство

Пока автокредит не погашен, заемщик не может распоряжаться машиной без согласия (разрешения) банка. Запрет действует на продажу, дарение и мену в пользу иных лиц.

Если заемщик, планирующий пройти банкротство, решит продать или подарить авто, такую сделку могут признать недействительной. Это означает, что право собственности будет переоформлено обратно на заемщика, после чего машину продадут на торгах.

Должник может попытаться скрыть автомобиль, чтобы избежать ее продажи в ходе исполнительного производства или банкротства. Но это также не останется без последствий:

  • пристав вправе объявить розыск имущества, которое зарегистрировано на должника;
  • суд вправе отказать в списании долгов, если будут доказаны неправомерные действия должника с имуществом;
  • за умышленное сокрытие активов должнику может грозить уголовная или административная ответственность.

Если вы намерены пройти банкротство с автокредитом, лучше заранее смириться с продажей машины. Лучше освободиться от долгов и расстаться с авто, чем рисковать отказом в списании просрочки, ответственностью по УК РФ или КоАП РФ.

Особенности прохождения банкротства с автокредитом

Правила прохождения банкротства физ. лиц описаны в Законе № 127-ФЗ. Там нет специальных норм для должников по автокредитам. Поэтому заемщик, имеющий просрочку по указанному виду кредитов, может банкротиться на общих основаниях. О важных нюансах, связанных с прохождением банкротства с долгами по автокредиту, читайте ниже.

Как и кто проверяет наличие автомобиля у должника

Прежде всего, должник обязан сам представить опись своих активов и имущественных прав. Там нужно указать о наличии автомобиля, действующем залоге по автокредиту, сведения о банке.

В ходе банкротства эти данные будут проверять управляющий, назначенный судом и кредиторы, заявившие свои требования в реестр.

Управляющий может запросить в ГИБДД данные о праве собственности на машину. Информацию о наличии действующего залога он проверит по договору на автокредит, документам банка, сведениям реестра ФНП.

После проверок и формирования перечня имущества по результатам оценки определяется начальная цена для реализации через торги.

Что будет с машиной при реализации имущества

Имущество, включенное в конкурсную массу, будет продано на торгах. Сведения об этом управляющий размещает на Федресурсе. Должник по автокредиту не может принимать участие в торгах, однако вправе подавать жалобы по нарушениям. Средства, полученные от продажи авто, будут включены в конкурсную массу. Далее управляющий будет распределять деньги между кредиторами.

Если торги несколько раз не состоятся или будут признаны недействительными, а кредиторы откажутся от получения имущества, машину могут оставить банкроту. Но такие случаи встречаются крайне редко, так как почти любой автомобиль является ликвидным имуществом.

Если средств от продажи хватило на погашение всех долгов и судебных расходов, остаток вернут банкроту. Но указанные ситуации также встречаются редко. Обычно вырученных денег хватает только для погашения части задолженностей.

Что будет, если должник продал авто

Управляющий и кредиторы могут проверить обоснованность сделок банкрота за последние 3 года до подачи на банкротство. Если должник продал машину или иное имущество, и это нарушает интересы кредиторов, сделку могут оспорить, признать недействительной.

В период банкротства должник не может распоряжаться имуществом без разрешения управляющего. Если он продаст или подарит машину после возбуждения дела, такую сделку обязательно оспорят. За неправомерные действия с имуществом банкроту наверняка откажут в списании долгов. В худшем случае он станет фигурантом уголовного дела.

Как сохранить автомобиль при прохождении банкротства

К сожалению, шансов оставить машину себе при прохождении банкротства почти нет. Автомобиль с любой стоимостью и практически в любом техническом состоянии является дорогостоящим имуществом. Закон гарантирует запрет на продажу только для транспортных средств, необходимых должнику в связи с его инвалидностью. Но такие машины редко приобретаются по автокредитам.

Если у банкрота автокредит полностью погашен, это также не позволит сохранить авто. На торги выставят все имущество, принадлежащее должнику на праве собственности. Более того, за долги могут обратить взыскание на долю банкрота в общем имуществе супругов.

Может ли банкрот взять еще один кредит на покупку автомобиля

Банкроту не запрещается брать новые микрозаймы и кредиты после прохождения процедуры, списания долгов. Однако при обращении в банк придется указывать, что ранее было пройдено банкротство. Это требование нужно соблюдать на протяжении следующих 5 лет. Даст ли банк новый автокредит человеку, который допускал просрочки и стал банкротом? Скорее всего, нет.

Хотите узнать подробнее о прохождении банкротства с долгами по автокредиту? Проконсультируйтесь у наших экспертов!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Банкротство при автокредите

Можно ли списать автокредит, сохранив при этом машину? Рассказываем, как проводится банкротство при автокредите, можно ли снять залог перед списанием долгов, и удастся ли должнику сохранить машину.

Требования к физ. лицу для банкротства через суд

По закону процедура банкротства через суд доступна физ. лицу, если:

  • с момента последнего банкротства через суд прошло 5 лет;
  • гражданина не привлекали к уголовной ответственности за экономические преступления или умышленную порчу или уничтожение чужого имущества, либо судимость по экономическим статьям снята или погашена;
  • доходы физ. лица не позволяют исполнять обязательства перед всеми кредиторами;
  • если продать имущество должника кроме единственной квартиры, задолженности закрыть не удастся.

Если сумма задолженностей превышает 300 тысяч рублей, и платить нечем, должник вправе подавать заявление в Арбитражный суд о признании банкротства и списании долгов.

Внесудебное банкротство при автокредите

Автокредит подразумевает, что у должника есть по крайней мере один вид имущества, а именно: автомобиль. Поэтому автокредит и банкротство физического лица по внесудебной схеме несовместимы.

При банкротстве через МФЦ максимум, сколько можно списать — не более полумиллиона рублей, и если размер ваших обязательств превышает этот порог, разумнее готовиться к судебному банкротству, а не изобретать схемы дарения и продажи авто.

Бесплатное банкротство через МФЦ невозможно при автокредите. Машина — это имущество, которое можно продать за долги, поэтому пройти внесудебную процедуру автовладелец не вправе.

  • Реструктуризация долгов
  • Реструктуризация задолженностей — это первый этап процедуры судебного банкротства, пропустить который можно, подав ходатайство о переходе сразу к продаже имущества.
  • Но если у должника есть желание сохранить машину в автокредите и другое ценное имущество, то реструктуризация — отличный вариант. Проходит процедура следующим образом:
  1. Суд назначает финансового управляющего.
  2. Финуправляющий публикует сообщения о банкротстве, после этого в течение 2 месяцев кредиторы заявляют в суд о своих требованиях к физ. лицу.
  3. Все долги сводятся в единый реестр, финуправляющий инвентаризует имущество, анализирует доходы должника. Разрабатывается план реструктуризации долгов перед кредиторами, срок выплат по которому не превышает 3 лет.
  4. План представляю на собранию кредиторов для утверждения.
  5. План утверждает Арбитражный суд, после чего должник платит по новому графику, а финуправляющий контролировать действия должника.
  6. За месяц до окончания плана реструктуризации финуправляющий подготавливает отчет и представляет его в суд.
  7. После сдачи финального отчета задолженности объявляются погашенными, при этом все имущество останется у должника.
Читайте также:  Блокировка карт и счетов в процедуре банкротства

Чтобы рассчитывать на проведение процедуры реструктуризации долгов, физ. лицу нужен официальный стабильный доход, размер которого позволит разработать 3-летний план погашения задолженностей, посильный для должника и удовлетворяющий кредиторов.

Это принудительный для банков вариант — не важно, какая у вас была кредитная история. Если есть возможность расплатиться, суд обяжет принимать платежи, причем проценты будут равны или ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Но если есть доход, то можно без обращения в суд реструктурировать кредиты в банках. Работает это так:

  • Обратиться в банк, выдавший займ, с просьбой о введении реструктуризации кредита. Но реструктуризация вводится только в отношении одного кредитного договора, поэтому если обязательств несколько, то каждое придется реструктурировать персонально.
  • Обратиться в любую кредитную организацию, осуществляющую рефинансирование займов. В отличие от реструктуризации, применяющейся к одному кредитному договору, рефинансирование позволяет объединить все кредиты (даже в разных банках) в один большой займ.

Банковская реструктуризация и рефинансирование доступны лишь заемщикам, еще окончательно не испортившим свою кредитную историю. При первых сложностях с выплатой займа нужно обращаться в банки, но если договориться с ними не удастся, то тогда уже идти в суд с заявлением о банкротстве.

Реализация и списание долгов

Реализация имущества — второй и заключительный этап банкротства физ. лица. Имущество банкрота продают, после чего непогашенные остатки долгов списывают, а банкрот освобождается от финансовых обязательств.

Работает это по следующей схеме:

  1. Финуправляющий описывает все имущество банкрота, формирует конкурсную массу из того.
  2. Розыск имущества должника: финуправляющий анализирует сделки за последние 3 года на предмет сокрытия имущества, а при выявлении подозрительных сделок подает в суд ходатайство об их отмене.
  3. Корректировка конкурсной массы. Суд исключает имущество, не подпадающее под реализацию: единственная квартира, оборудование дешевле 10 тыс. рублей, транспорт инвалида или объекты, необходимые человеку по состоянию здоровья.
  4. Финуправляющий самостоятельно или с привлечением сертифицированного эксперта оценивает имущество. Затем готовит положение о торгах, которое утверждает суд. Кредиторы и банкрот могут оспорить результат оценки и порядок торгов.
  5. Продажа имущества, при объекты ценности стоимостью 100 тысяч рублей реализуются через прямые продажи, а любая недвижимость и дорогое имущество — на торгах.
  6. Расчеты с кредиторами согласно очередности и пропорционально объемам задолженности.
  7. Формирование отчета, на основании которого суд выносит определение о банкротстве гражданина и списании долгов.

Реализуется даже общее имущество супругов — после его продажи супругу возвратят его долю в денежном выражении. Поэтому пытаться уберечь что-либо из имущества, спешно переписывая на супругу перед банкротством, — бесполезно и только усложнит процедуру банкротства должника.

Как продают машину при автокредите

В процедуре банкротства

При банкротстве с автокредитом до 95% выручки от продажи автомобиля причитается кредитору-залогодержателю — конечно, в пределах суммы долга. Если долг меньше выручки, остаток пойдет на возмещение расходов и погашение задолженностей перед другими кредиторами.

Полная схема расчетов с участием вырученных от продажи залогового автомобиля средств выглядит так:

  • 80% причитаются банку-залогодержателю;
  • 5% будет направлено на покрытие судебных расходов;
  • остальные 15% направляются на погашение задолженностей перед кредиторами 1 и 2 очереди. Остаток средств направляется в конкурсную массу. Но если залоговый автомобиль относится к совместно нажитому имуществу, то оставшиеся средства будут перечислены супруге (супругу) должника.

Залоговое имущество (то есть автомобиль) оценивает залоговый кредитор. У банков есть свои лояльные эксперты, которые оценят, как надо заказчику. Не ждите, что банк выставит залог по заниженной цене — машину продадут по рыночной стоимости.

Реализация кредитного автомобиля при банкротстве гражданина проводится по следующей схеме:

  1. Проведение первичных торгов. На них задается начальная стоимость автомобиля (согласно результатам оценки) и устанавливается шаг цены. Каждые 30 минут участники аукциона делают ставки, повышения конечную цену авто кратно установленному шагу.
  2. Организация повторных торгов. Если машина не продалась с первичных торгов или сделку признали несостоявшейся, то финуправляющий организует повторный аукцион. Стартовая цена авто устанавливается на 10% ниже первоначальной, но также делаются ставки на повышение цены с заданным шагом.
  3. Публичное предложение. Если и на повторных торгах автомобиль не продастся, то финуправляющий организует публичные торги. Здесь стоимость постоянно понижается, пока не найдется участник, выкупивший авто.

Также по залогу банк выставляет цену отсечения — это минимальная цена, по которой машина будет продана. При достижении минимальной цены банк забирает автомобиль в качестве отступного, его требование закрывается на эту сумму.

Без банкротства

Если до банкротства дело не дошло, но банк устал ждать от заемщика погашения автокредита, то изъятие и реализация машины производится по двум схемам:

  • Банк и должник сами договариваются о порядке продажи заложенного авто через сеть автосалонов или агентств-партнеров банка. Это предпочтительный для должника вариант, поскольку здесь так удастся продать авто, не сильно потеряв на его продаже. Если сумма вырученных денег превысит размер долга, то остаток передадут заемщику.
  • Банк обращается в суд за взысканием долга по автокредиту и получает исполнительный лист. С ним он обращается в ФССП, приставы возбуждают исполнительное производство, конфискуют авто и в течение 2 месяцев продают через организации, реализующие залоговое имущество.

Но лучше не обострять отношения с кредитором и попытаться с ним договориться о реструктуризации и добровольной продаже авто, а если не получится — подавать на личное банкротство.

Банкротство с автокредитом после ДТП

Когда машина разбита, или ее вообще угнали, кредит не исчезает. Хорошо, когда вопросы закрывает КАСКО. Если нет — избавиться от долга можно через банкротство. Можно даже списать долг за ущерб чужому авто, если ДТП не совершено намеренно или по грубой неосторожности.

Если кредитный автомобиль на момент процедуры банкротства полностью или частично поврежден после ДТП, то это не означает, что должник вправе оставить его себе. Порядок его реализации зависит от характера повреждений и условий страховки:

  • Когда машина частично повреждена при аварии, просто будет снижена её стоимость. Оценщик посчитает стартовую цену для торгов с учетом повреждений. Разница будет компенсирована из выплат по КАСКО, причем страховую выплату получит банк как выгодоприобретатель.Если заемщик не виновен в ДТП, при частичном повреждении с сумой ущерба до 400 тысяч рублей, автомобиль отремонтируют по ОСАГО. Тогда его продадут при банкротстве без снижения стоимости.
  • При полностью разрушенном автомобиле с действующей страховкой КАСКО банк получит страховую выплату за машину. Если сумма выплаты превысит долг перед банком, то остаток выплаты переведут должнику. Финуправляющий включит эту сумму в конкурсную массу.
  • При отсутствии КАСКО и полном разрушении автомобиля банк выставит свои требования в рамках банкротства наравне с другими кредиторами — в третью очередь без залога. Если у должника не окажется другого имущества, то все его долги, включая автокредит, спишут.

Но даже полностью разбитый автомобиль, от которого отказался банк, могут включить в конкурсную массу. Например, по делу № А60-9414/2018 суд реализовал старую копейку, мотивировав это тем, что при сдаче ее на металлолом выручка превысит 10 тысяч рублей.

В любом случае с залоговым автомобилем при банкротстве придется расстаться, даже если он оказался поврежденным в результате ДТП. Но в этом есть и свои преимущества — даже частично или полностью разбитый автомобиль способен обеспечить полное списание долгов гражданина, что без банкротства попросту невозможно. И это минимальные траты на пути к освобождению от финансового бремени.

  1. Как сохранить авто при банкротстве
  2. Чтобы банкротство при автокредите позволило остаться с автомобилем, нужно доказать, что без машины гражданина и близких членов его семьи ожидают ограничения мобильности, ущемляющие права и свободы.
  3. Но на практике есть более надежные способы:
  • Выкупить автомобиль во время реализации имущества. Конечно, лично банкрот машину купить не сможет, иначе возникнет вопрос, откуда у него деньги. В качестве новых владельцев подойдет знакомые или родственники, но не супруг.
  • Продать машину до банкротства. Необходимо получить одобрение банка на продажу залога, и если стоимость машины превышает долг, часть средств удастся сохранить. Здесь важно распределить полученные деньги между кредиторами, а заявление подавать не сразу после продажи, а хотя бы через 3–4 месяца.

Объявить машину единственным источником дохода теперь не удастся — в 2021 можно сохранить только профессиональное оборудование дешевле 10 тысяч рублей. Такая машина не заинтересует кредиторов и финуправляющего.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *