Советы

Банкротство физического лица без имущества — возможно ли это

21.07.2021

Каждый гражданин РФ, попавший в тяжёлую финансовую ситуацию, при наличии определённых законом (ФЗ № 127) условий имеет право получить статус банкрота, и таким образом списать имеющуюся задолженность.

Последнее происходит только при осуществлении процедуры реализации имущества. Несмотря на такое название, осуществление этого этапа банкротства физических лиц возможно и без имущества.

Иными словами, пройти его может и тот, у кого нет никакой собственности.

Банкротство физического лица без имущества - возможно ли это

Что делать, если нет имущества?

Итак, физическое лицо без имущества имеет такое же право на получение статуса банкрота в судебном порядке, как и любой другой гражданин РФ. Более того, гражданин обязан обратиться с заявлением о признании банкротом, если его задолженность составляет полмиллиона рублей, а удовлетворение требований одних кредиторов приведёт к ущемлению прав других.

П. 2 ст. 213.4 закона добавляет, что гражданин может подать заявление банкротстве физлица, если:

  • «Предвидит банкротство», то есть понимает, что в ближайшее время его финансовое состояние не изменится и будет только ухудшаться;
  • Есть объективные обстоятельства, которые подтверждают, что он не может исполнить свои финансовые обязательства;
  • Имеются признаки неплатежеспособности и/или недостаточности имущества.

Получается, что недостаточность имущества (а значит и его отсутствие в том числе) не просто не является препятствием для банкротства, а, наоборот, одно из оснований для обращения в суд за списанием задолженности. И его нужно обязательно указать в заявлении о признании банкротом.

Банкротство гражданина без имущества возможно в упрощённом внесудебном порядке.

Если весь объём его долговых обязательств меньше полумиллиона рублей, но больше (или равен) 50 000 рублей, и в его отношении было завершено исполнительное производство на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждённым отсутствием возможного для взыскания имущества, должник может подать заявление о признании его банкротом в многофункциональный центр «Мои документы». Осуществляемая МФЦ процедура регулируется пятым параграфом десятой главы ФЗ № 127.

Стоит отметить, что, говоря об отсутствии имущества у должника, следует понимать отсутствие именно возможного для реализации — то есть для продажи на торгах с целью закрытия хотя бы части задолженности. А в него не входит то, что указано в ст. 446 ГПК — например, единственное жильё гражданина (не в ипотеке), деньги в пределах прожиточного минимума, предметы одежды и домашнего обихода.

Чем грозит это должнику?

Отсутствие у должника собственности является в рамках судебной процедуры банкротства физического лица скорее плюсом, а не минусом. Ведь есть шансы, что банкротство, если нет подходящего имущества для продажи на торгах, пройдёт быстрее. Процедура реализации будет в большей степени формальной.

Тем не менее, и при отсутствии имущества, и при его наличии банкротство физического лица грозит обязательными финансовыми расходами.

Без траты денежных средств признание гражданина банкротом в судебном порядке невозможно.

Как минимум придётся заплатить финансовому управляющему (только его официальное вознаграждение составляет 25 000 рублей за одну процедуру), оплатить государственную пошлину и публикацию сведений о банкротстве.

На время прохождения процедуры должник утратит финансовую самостоятельность — всё будет находиться под контролем финансового управляющего.

А если банкротство пройдёт успешно, гражданин не сможет в течение определённого периода времени занимать некоторые должности. Вновь стать банкротом он сможет только через пять лет.

Кроме того, в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства при желании взять кредит или заём гражданин должен сообщать о своём статусе потенциальному кредитору.

Наибольшая угроза возникает при неправомерных действиях должника. В том числе, когда гражданин в реальности обладает какой-либо собственностью, но скрывает её от суда, кредиторов и финансового управляющего.

За фиктивные сделки, осуществлённые перед инициацией процедуры признания гражданина банкротом, тоже может последовать наказание. Санкции за неправомерные действия, связанные с банкротством, предусмотрены как Уголовным кодексом (ст. ст.

195-197), так Кодексом об административных правонарушениях (ст. ст. 14.12-14.13).

Банкротство физического лица без имущества - возможно ли это

Какая процедура и сколько длится?

О том, как проходит судебная процедура банкротства, говорит параграф 1.1. десятой главы ФЗ № 127 .

Прежде всего в арбитражный суд по месту регистрации подаётся заявление о признании банкротом с описанием ситуации, приведшей к тяжёлому финансовому положению, и других деталей (в том числе данных о задолженности, кредиторах, имуществе). К заявлению прикладывается документация, касающаяся личности должника, его собственности и долгов, совершённых им сделок.

После принятия заявления суд назначает первое заседание, на котором дело рассматривается по существу и назначается один из трёх этапов:

  • Реструктуризация долга;
  • Заключение мирового соглашения;
  • Реализация имущества.

Реструктуризация — это перераспределение задолженности на более мягких условиях, так чтобы должник имел возможность спокойно выполнить свои финансовые обязательства.

Исполнительные производства, если они были начаты в отношении гражданина, приостанавливаются, штрафы и пени не начисляются. Кредиторы с учётом мнения должника и под руководством финансового управляющего разрабатывают план реструктуризации.

Если он утверждается, гражданин начинает его выполнение. При этом план не может предусматривать выплаты в срок, превышающий три года.

Если гражданину удаётся выполнить назначенный план, то есть закрыть задолженность на указанных ему условиях, процедура завершается без признания его банкротом. Если нет — назначается этап реализации имущества.

Заключение мирового соглашения по сути является альтернативой реструктуризации. Об условиях должник и кредиторы договариваются совместно. Только срок выплаты задолженности по такому соглашению не ограничен тремя годами, а само его выполнение происходит за рамками процесса банкротства. Но если условия будут нарушены, процесс может быть возобновлён.

Этап реализации имущества может быть назначен сразу, если должник об этом будет ходатайствовать, и судья примет соответствующее решение.

В ходе этого этапа банкротства физическое лицо, даже если у него нет подходящего имущества для продажи на торгах, обязано передать сведения о своей собственности или ее отсутствии, а также о совершённых за последние три года сделках, а финансовый управляющий обязан эти сведения проверить. Для этого он изучает предоставленные документы и направляет запросы в государственные органы.

Финансовый управляющий может оспорить совершённые гражданином сделки, если они вызывают подозрение. Например, сделка даже продажи, а не дарения квартиры своему родственнику перед самой инициацией процедуры банкротства почти наверняка будет признана недействительной.

Никаких торгов при отсутствующем имуществе, разумеется, проводить не будут. Суд, удостоверившись, что все необходимые действия совершены, признает лицо банкротом. Долги гражданина будут списаны.

Сколько длится вся процедура банкротства — зависит от множества факторов и можетзатягиваться на срок более года.

Но если должник добросовестный, не скрывает никакую информацию, оперативно предоставляет любые запрашиваемые данные, все факты, свидетельствующие об отсутствии у него подходящей собственности, легко подтверждаются, а кредиторы не подозревают гражданина в неправомерных действиях, он будет признан банкротом уже через несколько месяцев после начала процесса.

Судебная практика

Хотя законодатель возлагал надежды на то, что в большинстве дел о банкротстве будет применяться процедура реструктуризации, последнюю назначают нечасто. Ведь целью должников является именно списание задолженности, которая возможна только при введении этапа реализации имущества.

При этом в судебной практике пока нет чётко отслеживаемой тенденции, которая говорила бы об однозначном введении этапа реализации имущества при том или ином составе имущества или конкретном размере дохода.

Бывает, что реструктуризацию назначают при мизерных доходах должника или, наоборот, назначают реализацию имущества, когда, казалось бы, можно было бы применить сначала реструктуризацию.

Многое здесь может зависеть и от региона, где происходит процесс — точнее, от общего уровня доходов населения в нём.

Реализация имущества банкротов, если оно есть

Признание лица, обладающего подходящим для реализации имуществом, банкротом отличается от банкротства физического лица без имущества обязательными торгами, которые проходят в электронной форме. Перед ними имущество должника проходит оценку силами финансового управляющего или с привлечением сторонних экспертов.

Торги имеют форму аукционов и могут проходить в несколько этапов, если осуществить продажу сразу не удаётся. Семь процентов от выручки, полученной с торгов, отдаётся в качестве дополнения к вознаграждению финансового управляющего. Большинство же денег распределяется между кредиторами пропорционально их требованиям и в порядке, установленном ст. 213.27 ФЗ № 127 .

Оставшаяся после распределения часть задолженности списывается.

Банкротство физического лица без имущества - возможно ли это

Чем может помочь юрист?

Юрист может проконсультировать, как физическому лицу пройти процедуру банкротства, помочь в сборе необходимых документов, во взаимодействии с финансовым управляющим, представить интересы должника в суде.

Однако лучше использовать подобные услуги в комплексе, поскольку даже при подробных консультациях и качественной, но не полной поддержке, велика вероятность совершения гражданином ошибок — слишком много в этом процессе сложностей

Почему стоит воспользоваться платформой Билетиз?

Билетиз как единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации позволяет не просто осуществить весь комплекс услуг, а ликвидировать всю задолженность, не выходя из дома.

Вы платите фиксированную стоимость только за результат, который гарантирован (при этом возможна рассрочка).

Наши сотрудники выполняют всю работу — вы же подаёте заявку на банкротство и просто следите за процессом в личном кабинете на сайте.

«Реализация без реализации»: банкротство физического лица, если нет имущества

Банкротство физического лица без имущества - возможно ли это

Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Такой порядок утвержден в пункте 8 статьи 213.6 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данное ходатайство Вы можете сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Читайте также:  Ведение процедуры банкротства физического лица - кто участвует в процессе

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства даже при наличии дохода, хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

  1. у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
  2. у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
  3. в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет финансовый управляющий.

Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев.

Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Банкротство физического лица, если нет имущества

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда. А вот процедура реализации имущества подразумевает следующее:

  • финансовый управляющий реализует имущество банкрота;
  • вырученные денежные средства направляются для расчетов с кредиторами;
  • а оставшиеся долги «списываются»…

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье «Списание долгов в банкротстве физического лица».

Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику — банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

Когда реализовывать нечего

У классического банкрота зачастую кроме предметов домашнего обихода и единственной квартиры/доли в ней, в собственности ничего нет.

Согласно статье 446 ГПК РФ на предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не в ипотеке) не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Закон о банкротстве запрещает реализацию финансовым управляющим имущества, включенного в перечень статьи 446 ГПК РФ. Поэтому у большинства банкротов и реализовывать в процедуре нечего.

Раз реализовывать нечего, значит кредиторам ничего не перепадет… А раз кредиторам не перепадет – значит «долги не спишут»?

Судебная практика ранее не давала однозначного ответа на этот вопрос. Но 23.01.2017 года Верховный суд по делу о банкротстве №А70-14095/2015 определил, что отсутствие имущества и дохода не является препятствием для банкротства. 

«Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Банкротство физических лиц если нет имущества: как вернуть долг если нет дохода

Процедура, направленная на признание физического лица банкротом, проводится в несколько этапов.

В случае, когда у должника имеется источник дохода от трудовой деятельности, а также имущество, которым он может отвечать по своим долгам, то судом назначается реструктуризация долга.

Но как быть, если в собственности нет недвижимости, счетов и других источников дохода? Такие случаи встречаются в 90% практики.

https://www.youtube.com/watch?v=HcdZ6rCzI1U\u0026pp=ygVv0JHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwINCx0LXQtyDQuNC80YPRidC10YHRgtCy0LAgLSDQstC-0LfQvNC-0LbQvdC-INC70Lgg0Y3RgtC-

В делах о банкротстве предусмотрено проведение 3-х процедур:

  • Мировое соглашение. О мировом соглашении договариваются должник и кредитор до обращения в суд. В таком случае сумма задолженности выплачивается должником по договоренности сторон.
  • Реструктуризация долга. Означает изменение размера платежей и смену сроков погашения долга (максимум на 3 года). Процедура актуальна при наличии у должника дохода, например, от работы. В таких случаях часть долга может быть списана, а выплаты уменьшены.
  • Реализация имущества. Арбитражный управляющий анализирует финансовое положение, проверяет совершенные сделки, реализует имущество физического лица, а затем направляет полученные средства для расчета с кредитором. Оставшаяся часть долга просто списывается. Если же имущество финансовым управляющим не найдено, он выдает соответствующее заключение. Суд выносит положительное решение о признании финансовой несостоятельности, и человек освобождается от долгов.
  • Банкротство физлица, если нет имущества, является одним из самых простых в практике, поскольку занимает всего 6-7 месяцев и по судебным затратам обходится дешевле аналогичной процедуры при наличии собственности.
  • Банкротство при отсутствии собственности – наиболее выигрышный вариант, поскольку должник ничего не теряет.
  • Впоследствии, если гражданин будет признан банкротом, ему грозят следующие ограничения:
  • Возможный отказ банка в выдаче кредита. В течение 5 лет после наступления банкротства при оформлении нового займа гражданин обязан уведомлять кредитора о своей несостоятельности.
  • Запрет на регистрацию нового предприятия (при банкротстве ИП), а также на занятие управленческой должности в обществе с ограниченной ответственностью.
  • Отсутствие возможности опять объявлять себя банкротом в течение 5 лет.

При обращении в судебные органы, нужно знать, что минимальная сумма, которая должна быть внесена на счет арбитражного суда, составляет 40 000 (судебные издержки и работа финансового управляющего). Если таких денег у физического лица нет, у него должно иметься имущество для реализации на эту сумму.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

В РФ стать банкротом физическому лицу стало возможным с 2015 года. Чтобы начать банкротство, если нет имущества и работы, должнику следует обратиться в суд с ходатайством о том, чтобы не проходить процедуру реструктуризации долга. Суд может пойти навстречу, если будет доказано, что должник не имеет источников дохода и накоплений.

Банкротство физического лица без имущества - возможно ли это

Банкротство физических лиц при отсутствии собственности осуществляется по упрощенной системе и состоит из следующих процедур:

  1. Подача в суд личных документов вместе с заявлением.
  2. Первое судебное заседание. Проверяется обоснованность признания гражданина банкротом, назначается финансовый управляющий и выносится решение о реализации имущества.
  3. Реализация имущества. Управляющий проверяет финансовое состояние гражданина, после чего делает отчет и предоставляет его суду.
  4. Финальное заседание. Если доказательств недобросовестности не было найдено, происходит полное списание долгов.

В случаях, когда арбитражным управляющим были замечены подозрительные сделки, оформленные за последние 3 года до банкротства, они будут оспариваться (хотя и здесь имеются свои нюансы). Тогда процедура может занять срок от 3 месяцев до года.

Для того чтобы провести банкротство по упрощенной схеме, необходимо на первом заседании Арбитражного суда подать ходатайство о проведении процедуры без реструктуризации долгов. Такую возможность регламентирует ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве».

Статистика реальных судебных дел свидетельствует о том, что большая часть прошений такого рода удовлетворяется. Примечательно, что иногда ходатайства о пропуске реструктуризации принимаются даже при наличии доходов, хотя в законе четко прописано, что ее можно проводить при следующих условиях:

  • у должника нет постоянного источника дохода;
  • гражданин был ранее судим за умышленное преступление в экономической сфере;
  • заемщик проходил реструктуризацию в течение 8-ми последних лет.

Упрощенная процедура проводится гораздо быстрее (в среднем на 5-6 месяцев) и дает возможность сэкономить около 30 тыс. руб.

С 1 сентября 2020 года были приняты некоторые изменения в законодательную базу, касающуюся оформления банкротства. Теперь можно оформить свою несостоятельность во внесудебном порядке при сумме долга от 50 до 500 тыс. руб.

Чтобы подать заявление не нужно идти в суд, достаточно оставить заявку в МФЦ по месту проживания или пребывания. Обязательно следует приложить перечень всех известных кредиторов, согласно установленной форме.

Очень важно корректно указывать сведения о сборах и налогах, точный размер долгов.

Если должник не указал в списке одного или нескольких кредиторов, то их не коснется процедура банкротства, и долговые обязательства перед ними необходимо будет погашать в обычном порядке.

Как только МФЦ закончит проверку соответствия документов установленным нормам, должник будет включен в Единый реестр сведений о банкротстве в течение 3-х рабочих дней. Вся процедура внесудебного оформления несостоятельности продлится 6 месяцев.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Полностью списать задолженность или ввести процедуру реализации имущества физлица, если у него нет имущества и должник работает.

В случаях, когда гражданин имеет стабильный заработок, достаточный для содержания себя и членов своей семьи, а также погашения долгов по кредитам, назначается процедура реструктуризации.

Такой процесс также актуален для лиц, которые работают и сознательно не хотят получать статус банкрота.

Процедура реструктуризации заключается в том, что должник сам рассчитывается по своим долгам. Расчет с кредитором проводится по оговоренному в суде графику и не должен нарушаться стороной. Срок погашения выплат не должен превышать 3 лет, с учетом того, что все проценты и пени полностью перестают начисляться.

Как правило, совместно нажитое имущество второй половины должника не учитывается в ходе судебного разбирательства. Исключением являются случаи, когда кредитор или судья настаивает на проверке имущества супруга (супруги).

Данное правило не относится к следующим объектам:

  • Единственное жилье. Это может быть дом или квартира, которая не является предметом ипотеки или залога. В первом случае она остается у должника, во втором — может стать предметом погашения обязательств. Чтобы этого не случилось, лучше получить консультацию юриста, который, в зависимости от конкретного случая, расскажет возможные варианты развития события.
  • Предметы обихода, вещи, бытовая техника.
  • Профессиональная техника, оборудование и предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности.
  • Автомобиль.
  • Продукты и семена.
Читайте также:  Как выбрать юридическую компанию по банкротству?

Также в список имущества не могут быть включены личные вещи должника, но только в том случае, если они не относятся к предметам роскоши.

Банкротство без имущества – это лучший способ признания несостоятельности, ведь в этом случае процедура проводится по упрощенной схеме. Главное условие – добросовестность заемщика, который не должен скрывать доходы, а также отсутствие сделок по выводу собственности за 3 предыдущих года.

Перед процедурой банкротства следует взвесить все «за» и «против», учесть все имеющееся в семье имущество и правильно рассчитать доходы. Предоставление поддельных документов ведет к наступлению административной и уголовной ответственности. В любом случае, консультация с юристом будет не лишней, поскольку даже в упрощенном варианте банкротства есть свои особенности.

Банкротство физических лиц на пальцах

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Возможно ли банкротство физического лица без имущества

Часто можно услышать мнение, что банкротство физических лиц без имущества невозможно. Эта позиция ошибочна. Более того, чтобы признавать физическое лицо, у которого нет активов, банкротом, суду нужно меньше времени. 

Возможно ли банкротство без имущества

Да, так как наличие имущества не считается обязательным условием банкротства. Должник вправе обратиться в Арбитражный суд или МФЦ с заявлением, если соответствует условиям несостоятельности.

До 2017 года банкротство без активов было спорным. Однако ВС РФ пояснил, что оформлять несостоятельность можно, даже если нет имущества, а также официального дохода.

Почему же появилось ошибочное мнение? Скорее всего, потому, что иногда кредиторы уверяют должников, что у них нет возможности обанкротиться без имущества. Это вполне объяснимо: взыскателям невыгодно, чтобы гражданин стал банкротом.

Кто считается должником без имущества

Отвечая на этот вопрос, стоит отметить, что даже если у человека есть активы, на них не всегда можно обратить взыскание. Ст. 446 ГПК РФ устанавливает исчерпывающий перечень имущества, которое нельзя забрать в счет погашения долга.

К нему относятся:

  • жилое помещение, которое для должника и его семьи является единственным пригодным для жизни, кроме ипотечной недвижимости, если, согласно законодательству об ипотеке, на нее может обращаться взыскание;
  • земельный участок, на котором расположена недвижимость, указанная выше, кроме случаев, когда она считается предметом ипотеки и на нее по закону может обращаться взыскание;
  • предметы привычной домашней обстановки, обихода, а также вещи индивидуального пользования, кроме предметов роскоши и драгоценностей;
  • имущество, которое требуется должнику для его профессиональной деятельности, кроме предметов дороже 10 000 рублей;
  • племенной, молочный, рабочий скот, кролики, олени, птица, неиспользуемые для коммерческой деятельности, а также корма и сооружения для их содержания;
  • семена для очередного посева;
  • продукты питания, денежные средства на сумму не меньше размера прожиточного минимума, необходимого для должника и его иждивенцев;
  • топливо для приготовления ежедневной пищи и отопления в сезон;
  • транспортные средства и другое имущество, необходимое должнику-инвалиду;
  • гос. награды, призы, почетные, памятные знаки, которыми награжден должник;
  • домашние животные, указанные в ФЗ № 498-ФЗ, неиспользуемые для коммерческой деятельности.

Если у гражданина только имущество, указанное выше, то считается, что у него нет активов, чтобы погасить задолженность.

Как проходит банкротство физических лиц без имущества

Прежде всего, нужно понимать, что существует два способа банкротства:

  • судебный (через Арбитражный суд);
  • внесудебный (через МФЦ).

Выбор способа зависит от размера задолженности и других обстоятельств.

Порядок судебного банкротства:

  1. Обращение в Арбитражный суд. Должник подает заявление о признании его банкротом вместе с документами в суд.
  2. Назначение судебного заседания. Если судья примет заявление к производству, то он вынесет об этом определение и назначит судебное слушание.
  3. Рассмотрение дела судом. Когда у должника нет доходов и имущества, то реструктуризация задолженности происходить не будет. Суд вынесет решение о признании должника банкротом и введении реализации имущества. Финуправляющий укажет в отчете, что у гражданина нет активов, которые можно включить в конкурсную массу.
  4. Реализация имущества. На этом этапе должник передает финансовому управляющему свои банковские карты и составляет перечень имущества, которое у него есть. Управляющий проверяет финансовое положение заявителя и предоставляет кредиторам отчет.
  5. Окончание процедуры банкротства. Судья изучит отчет управляющего и иные документы по делу. При отсутствии у должника имущества, его долги будут списывать. Важно помнить, что не аннулируются задолженности, указанные в п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 12-ФЗ, например, по алиментам.

Сколько длится банкротство физического лица без имущества

Становиться банкротом без имущества гораздо быстрее и проще, чем с ним. Минимальный срок процедуры составляет 8-10 месяцев, после чего долги списывают и гражданин начинает новую жизнь без кредитов. Ему больше не нужно общаться с коллекторами, кредиторами, судебными приставами-исполнителями и представителями банков.

В процедуре банкротства физического лица без имущества обязательно участие грамотного юриста. Он разработает пошаговую инструкцию и поможет должнику стать несостоятельным с минимальными правовыми последствиями. 

Вот уже много лет компания «Главбанкрот» защищает интересы граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию и помогает им в списании задолженностей. Позвоните и мы бесплатно расскажем, как начать новую жизнь без долгов и ограничений.

Банкротство физических лиц если ничего нет — инструкция и судебная практика

В законодательстве не оговорены условия банкротства физлица, не обладающего собственностью, сбережениями и местом работы. Однако судебная практика четко продемонстрировала позицию Верховного суда в этом вопросе – отсутствие дохода и собственности для включения в конкурсную массу не препятствует банкротству физического лица.

Финансирование процедуры банкротства

На сегодняшний момент высокая стоимость банкротства является главной причиной низкой популярности этой процедуры. Дело в том, что оплата всех обязательных и большинства сопутствующих расходов происходит за счет должника, который и без того испытывает финансовые сложности и часто не располагает нужными средствами.

Порядок финансирования делопроизводства о признании физлица несостоятельным подробно разъяснен Верховным Судом в Постановлении Пленума № 45 от 13.10.2015. Для удобства восприятия выделим основные тезисы:

  • Внесение денег на депозит арбитража в сумме фиксированного гонорара арбитражному управляющему является обязательным условием возбуждения делопроизводства. Депозит, гарантирующий оплату услуг финансового управляющего — обязанность заявителя. Если речь идет о личном банкротстве, то депозит вносит сам должник. Если в суд обращаются кредиторы, то деньги вносят они.
  • Обязанность по выплате вознаграждения управляющему лежит на должнике. Если после реализации конкурсной массы у должника окажется достаточно средств, то заявителю-кредитору будут возмещены понесенные расходы. Потраченная им сумма будет приравнена к текущему требованию и выплачена вне очереди.
  • Прочие издержки (госпошлина, публикация в СМИ) возмещаются из конкурсной массы вне очереди.
  • Должник вправе ходатайствовать о предоставлении отсрочки по внесению депозита в суд на срок до дня первого заседания. Иные заявители не имеют права на отсрочку.
  • При необходимости к процедуре банкротства могут быть привлечены иные лица или организации, оказывающие некоторые услуги (например, услуги связи или кадастрового учета, оценочные организации). Если финансовому управляющему удастся доказать, что без данных услуг невозможно соблюдение процедуры банкротства, стоимость таких услуг будет вычтена из конкурсной массы. В иных случаях такие услуги оплачиваются добровольно конкурсным кредитором или самим должником.

Сколько времени занимает банкротство физического лица

Банкротство физического лица когда у должника нет имущества

Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.

Чтобы официально оформить банкротство физических лиц без имущества необходимо внести госпошлину, и возместить услуги финансового управляющего.

Если у гражданского лица есть какие-либо вещи, подходящиие для продажи, составляется опись и принимается решение о начале их реализации через торги с последующей передачей вырученных средств кредиторам.

Но, существует также перечень вещей, которые не могут быть изъяты у физлица.

В любом случае для решения финансовых трудностей при отсутствии у должника имущества ему следует начинать процесс банкротства.

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Банкротство, если есть работа

В такой ситуации велика вероятность, что суд назначит процедуру реструктуризации долга. В этом случае, в течение установленного судом срока (от 6 месяцев до 3 лет) все доходы и расходы должника будут полностью контролироваться финансовым управляющим.

Все средства, выше прожиточного минимума и обязательных трат, будут направляться кредиторам. Если раздать долги не получится, суд объявит следующий этап – реализацию имущества.

Таким образом, если у должника нет имущества, но есть работа, банкротство все равно возможно.

Если у должника на иждивении ребёнок. Денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка. Прожиточный минимум в Москве для трудоспособного взрослого на 2022 год —  20 589 руб., для ребёнка — 15 582 руб. Итого как минимум 34 686  в конкурсную массу не попадет и останется у должника. Но подобный расчет актуален в случае если должник не в браке.

Каждый дополнительный этап банкротства, в том числе этап реструктуризации, обычно невыгоден должнику по ряду причин:

  • Во-первых, увеличиваются расходы на финансового управляющего. Каждый этап требует внесения дополнительных 25 тыс. рублей на депозит.
  • Во-вторых, откладывается момент полного освобождения от долгов.
Читайте также:  Как составить заявление о банкротстве - пошаговая инструкция

В судебной практике часто встречаются случаи, когда суд принимает решение пропустить стадию реструктуризации даже если у потенциального банкрота есть постоянная зарплата. Чаще всего грамотному юристу удается убедить финуправляющего и суд в недостаточности ежемесячного дохода для расчета по долгам, если зарплата меньше или незначительно превышает МРОТ.

Банкротство при отсутствии работы

Если у заёмщика ничего нет, в том числе работы, суд может отказать ему. Для начала процесса необходимо уплатить сумму госпошлины и других обязательных расходов по делу, иначе дело будет закрыто.

Чтобы не допустить этого заёмщику необходимо предоставить следующие доказательства:

  1. Опись имущества, которое можно реализовать.
  2. Письма от третьих лиц с гарантией оплаты судебных издержек.
  3. Квитанция об оплате всех взносов.

В таких ситуациях суд может принять решение о списании долгов с заёмщика, у которого нет доходов и работы.

Банкротство при отсутствии дохода

При отсутствии регулярной зарплаты велика вероятность, что процедура признания неплатежеспособности должника пойдет по «упрощенной» схеме, минуя стадию реструктуризации. Для этого финансовый управляющий должен доказать суду нецелесообразность затягивания процесса, предъявив доказательства низкого дохода должника или его отсутствие.

Арбитражный суд рассматривает письменное ходатайство должника о признании его неплатежеспособным. В соответствии с Законом о банкротстве пункт 8 статьи 213.6 суд вправе вынести решение о неплатежеспособности физического лица без введения процедуры реструктуризации при наличии письменного ходатайства должника и любого из следующих обстоятельств:

  • потенциальный банкрот не имеет регулярного дохода;
  • его периодические заработки не превышают прожиточного минимума по региону;
  • должник был осужден за совершение преступлений экономического характера;
  • за последние 8 лет уже реструктуризировал долги в рамках дела о личном банкротстве.

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ

Если нет прописки

Отсутствие у заёмщика прописки никак не ограничивает его в рассмотрении дела о банкротстве. Подача искового заявления физическим лицом без прописки осуществляется по месту его жительства, то есть там, где гражданин постоянно проживает. Для подтверждения этого факта к документам можно приложить договор аренды. В дальнейшем весь процесс происходит по вышеуказанному сценарию.

Сроки процедуры

Общая длительность процедуры банкротства может занимать несколько лет. Заявление гражданина рассматривается в срок не более 90 дней. В дальнейшем срок полностью зависит от назначенных судом процедур. Реструктуризация может занять до трех лет. А реализация имущества длится не более полугода, причем может закончиться и быстрее:

  • если у должника нет собственности;
  • если за последние три года гражданин не совершал сделок по отчуждению собственности (продажа, дарение), которые требуют проверки.

Инструкция по банкротству физлица без имущества и без работы

С точки зрения самого должника, банкротство физического лица, если у него ничего нет, мало отличается от банкротства лица, обладающего ценной собственностью.

Дело в том, что с момента подачи судебного заявления будущий банкрот теряет свою финансовую независимость и полностью вверяет дела финуправляющему.

Банкрот лично не совершает никаких платежей по просроченным кредитам, не участвует в организации торгов – все его действия сводятся к простому алгоритму.

1. Определить, подходят ли условия банкротства

Теоретически, гражданин обязан обратиться в арбитраж, если:

  • не способен выполнять все взятые на себя кредитные обязательства;
  • погашение одного долга приводит к просрочке по другим долгам;
  • общий размер кредитных обязательств превышает 500 тыс. рублей, но может быть и меньше;
  • есть просрочка старше 90 дней.

Кроме того, он может обратиться в суд заранее, предвидя наступление личного финансового краха. С другой стороны, такая обязанность должника заявить о своей неплатежеспособности по факту никем не отслеживается.

Должник, прежде чем обратиться в суд, должен оценить последствия от признания личной неплатежеспособности.

Важно обратить внимание на чистоту предшествующих сделок, которые во время исполнительного производства по делу о банкротстве могут быть оспорены и признаны недействительными.

2. Подготовить документы

К моменту подачи заявления должник должен подготовить комплект требуемых в суде документов:

  • о задолженности – договоры, копии исполнительных листов и т. п.;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • личные документы – ДУЛ, ИНН, свидетельство о регистрации брака/разводе, справка об остатке по счетам и т. д.

При отсутствии любого обязательного документа в рассмотрении заявления будет отказано.

На этом этапе нужно внести фиксированную сумму на депозит арбитража для оплаты услуг финуправляющего (при необходимости можно ходатайствовать о рассрочке).

Какие документы нужны для признания физического лица банкротом

3. Обратиться в суд

Решение об объявлении личной неплатежеспособности следует оформить в виде заявления в арбитражный суд по месту постоянной прописки. Документ оформляется в произвольной форме с обязательным указанием следующих сведений:

  • причина возникшей финансовой несостоятельности;
  • перечень всех долговых обязательств, размер и продолжительность просрочек;
  • список имущества, в том числе денежных вкладах;
  • перечень всех имущественных сделок за последние 3 года;
  • наименование выбранной СРО, из состава которой суд утвердит финуправляющего.

Суд рассмотрит заявление в срок от 15 до 90 дней и назначит дату первого заседания.

4. Получить определение суда

При отсутствии у должника собственности и источника дохода суд, вероятно вынесет определение о начале реализации имущества.

В течение суток с момента получения судебного определения должник обязан сдать управляющему все банковские карты и составить перечень имеющегося имущества.

В течение нескольких недель управляющий проведет тщательную проверку финансового положения гражданина, организует собрание кредиторов и составит финансовый отчет для предъявления в суд.

Для благоприятного и быстрого исхода дела такой отчет должен выводы об отсутствии имущества для включения в конкурсную массу и отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

5. Получить акт о признании банкротом

После изучения представленных документов по делу суд объявляет гражданина банкротом и освобождает должника от всех долговых обязательств за исключением долгов, связанных с личностью гражданина (алименты, компенсация причиненного вреда, долги по ЖКХ, субсидиарная ответственность). Соответствующий акт можно получить в канцелярии суда.

 Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу – пошаговая инструкция

Чем чревато банкротство

Когда у заёмщика действительно ничего нет, банкротство может стать его спасением от долгов, но в этой ситуации есть много нюансов. Например, суд может обратить вспять имущественные сделки, заключённые заёмщиком в течение последних 3 лет.

Если после получения физическим лицом статуса банкрота, устанавливается наличие у него имущества, судья может отменить своё решение, и заёмщик попадёт под наблюдение правоохранительных органов.

Теперь рассмотрим ограничения, которые возлагаются на физическое лицо со статусом банкрота:

  • временная утрата возможности оформления кредитов;
  • отсутствие возможности открыть фирму и ограничения в получении руководящей должности на 5 лет;
  • запрет на зарубежные поездки (если суд вынесет такое решение);
  • в течение 3 лет все крупные сделки физлица должны согласовываться с финансовым управляющим;
  • 5-летний запрет на последующее признание банкротства.

Чем чревато банкротство физического лица для должника и родственников

Банкротство ИП без имущества

Процесс признания несостоятельности индивидуальных предпринимателей проводится практически в таком же порядке, что и у физических лиц, но имеются некоторые отличия, а именно:

  1. Процедура банкротства ИП рассматривается только по долгам, относящимся к бизнесу.
  2. Уже при рассмотрении дела кредиторы могут потребовать взыскания долгов и по личным обязательствам.
  3. В отличие от задолженности гражданского лица сумма долга ИП может быть меньше 500 000 рублей.

Далее, процедура банкротства осуществляется по следующей схеме:

  • предоставление документов в суд;
  • уплата госпошлины и других обязательных платежей;
  • рассмотрение дела;
  • определение сроков предоставления отчёта финансовым управляющим, по результатам которого принимается решение.

Следует отметить, что после признания ИП банкротом его государственная регистрация, лицензии, разрешительные документы и льготы аннулируются.

Что лучше банкротство ИП или физического лица

Судебная практика

Исходя из судебной практики за последние года после подачи физическим лицом ходатайства в суд итогов развития событий может быть несколько:

  • мировое соглашение между заёмщиком и кредиторов, которое приостанавливает процедуру банкротства;
  • реструктуризация задолженности;
  • продажа имущества заёмщика при погашении задолженности за счёт полученных средств;
  • признание должника банкротом и списание долгов.

Как мы могли убедиться, при отсутствии имущества, прописки и зарплаты должник все равно вправе объявить себя банкротом. По факту ему придется оплатить только саму процедуру, а долги «спишут».

Такой исход может показаться слишком заманчивым для того, чтобы недобросовестный должник решил предварительно избавиться от ценного имущества и уволиться с работы.

Настоятельно не рекомендуем так делать, потому что недобросовестность должника является веским основанием для отказа в списании кредиторской задолженности даже после завершения судебного процесса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *