Советы

Банкротство пенсионеров — как пенсионеру списать долги по закону

С выходом на пенсию у людей всегда снижаются доходы, у многих возникают серьезные проблемы с возвратом кредитов и займов, покупкой лекарств и оплатой коммунальных услуг. Денег просто не хватает, долги с каждым месяцем растут, начинаются исполнительные производства.

Избавиться от этих проблем пожилым людям поможет банкротство пенсионера. Оно позволяет списать все долги и при этом сохранить имущество. Как правильно оформлять банкротство пенсионерам, что их ожидает, и прекратятся ли крупные удержания из пенсии — рассказываем далее.

Банкротство пенсионеров - как пенсионеру списать долги по закону В этом видео мы расскажем, что ожидает пенсионеров при банкротстве. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Всё содержание

Признать финансовую несостоятельность может каждый пенсионер, который не справляется с выполнением долговых обязательств. При этом не имеют значения возраст физического лица, регион его проживания и размер пенсии, которую он получает.

Подать на банкротство могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Такая же возможность списать все долги и при этом сохранить имущество есть у военных пенсионеров и граждан пенсионного возраста с инвалидностью.

К сожалению, возможность внесудебного банкротства, которое проводится через МФЦ, недоступна для пенсионеров. Дело в том, что эта категория населения получает пенсию по старости, а она признана доходом, с которого приставы могут удерживать до 50%.

Если учитывать, что от пенсии отказаться нельзя, то будьте готовы к тому, что пристав каждый месяц будет забирать часть денег. И он не окончит исполнительное производство, а значит, пенсионер не сможет ни при каких условиях подать заявление на внесудебное банкротство в многофункциональный центр.

  • Пенсионеры ничем не отличаются от других категорий должников, которые обращаются в арбитражный суд, чтобы признать свою финансовую несостоятельность, а значит, условия процедуры и порядок её проведения аналогичны.
  • У пенсионера есть:
  • при любом размере долговых обязательств и сроке их неисполнения, если пенсионер заранее знает, что в будущем не справится с выплатой кредитов, займов и других платежей.
  • Обязанность обратиться в суд

при размере задолженности более 500 000 рублей.

Если вы считаете, что при банкротстве все должники, включая пенсионеров, остаются «ни с чем», то сильно заблуждаетесь. Права и интересы должников, вступивших в банкротство, защищены не только Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», но и другими нормативно-правовыми актами, включая Гражданский процессуальный кодекс РФ.

Первое, что необходимо отметить: выплата прожиточного минимума. При банкротстве пенсионер будет точно получать прожиточный минимум, который действует в его регионе.

Однако есть судебная практика, согласно которой должники получают пенсию в полном размере.

Чтобы тоже получать полную пенсию, обращайтесь за юридической помощью: мы составим все необходимые заявления и направим их на рассмотрение сначала финансовому управляющему, а при возникновении разногласий — в суд.

Для увеличения размера пенсии, которую оставляет финансовый управляющий, нужно сообщить о том, что вам требуются дополнительные средства. На что они могут потребоваться:

  • на содержание иждивенцев
  • на покупку жизненно важных лекарственных препаратов
  • на оплату коммунальных услуг
  • на проезд
  • на другие личные расходы

После того как банкротство физического лица завершится, пенсионер будет получать пенсию в прежнем размере. Теперь у него не будет долгов, и поэтому приставы не будут забирать до 50% от её размера, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

При этом за пенсионером, признавшим себя банкротом, сохраняются все права на получение надбавок, индексацию пенсии, на получение дополнительных выплат от государства (например, социальных пособий) и оформление льгот.

Еще один частый миф: «у пенсионера-банкрота заберут все имущество». В реальности это не так, поскольку ст. 446 ГПК РФ определяет круг имущества, которое нельзя реализовать и которое точно останется у физического лица после признания финансовой несостоятельности.

К имуществу, которое нельзя реализовать, относятся:

  • единственное жилье
  • участок, на котором оно находится (если речь идет о частном доме)
  • одежда и личные вещи
  • мебель и бытовая техника
  • продукты
  • оборудование, которое необходимо в связи с состоянием здоровья
  • государственные награды и многое другое: полный список приведен в ст. 446 ГПК РФ.

Банкротство пенсионера позволяет списать все долги, в том числе кредиты, займы, долги по жилищно-коммунальным услугам, штрафам и другие.

Завершив процедуру банкротства через арбитражный суд, пенсионер сможет себя обезопасить и начнет получать пенсию в полном размере. Главное — вовремя обратиться за квалифицированной помощью.

Наши юристы проконсультируют вас, детально рассмотрят вашу финансовую ситуацию и помогут на всех этапах процедуры банкротства.

https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-cherez-mfc/ Вам может быть интересно: Банкротство пенсионеров - как пенсионеру списать долги по закону Банкротство физических лиц через МФЦ Вам может быть интересно: Банкротство пенсионеров - как пенсионеру списать долги по закону Вам может быть интересно: Банкротство пенсионеров - как пенсионеру списать долги по закону Узнайте, сможете ли вы пройти процедуру банкротства пенсионера и списать все долги по закону Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей Перед какими организациями у вас долг? Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? Есть ли у вас официальный доход? Да, и зарплата и пенсия (работающий пенсионер) Да, пенсия и другие источники дохода

Банкротство пенсионера

В жизни пенсионеров, как и других людей, могут случиться неприятности, которые помешают человека исполнять свои финансовые обязанности. К сожалению, от этого не застрахован никто. В нашей статье мы подробно рассказали о том, может ли пенсионер подать на банкротство и есть ли в процедуре банкротства пенсионера какие-то особенности. Желаем вам приятного чтения!

Может ли пенсионер подать на банкротство

Что даст пенсионеру банкротство

Как пенсионеру стать банкротом

https://www.youtube.com/watch?v=lRQZX5Iq2ds\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6O_W5SMfj26pkGGh7uSXCldE%3D

Возможные проблемы и нюансы

Банки и МФО редко отказывают в кредитах пенсионерам, так как пенсия – хоть и маленькая – это стабильный доход, однако она не гарантирует того, что что человек не попадет в финансовую ловушку. Именно поэтому вопрос банкротства актуален не только для работающих граждан, но и тех, кто живет на пенсию. Возвращаясь к вопросу: да, пенсионеры также могут подать на банкротство.

Однако, как и в случае с другими заявителями, пенсионеры должны соответствовать определенным требованиям, чтобы иметь право на банкротство. Например, в России, пенсионеры могут начать дело о своей несостоятельности только если они имеют задолженность более 500 тысяч рублей и не имеют возможности ее погасить.

По сути, банкротство пенсионеров ничем не отличается от банкротства обычного физического лица. Как и для другого человека, банкротство для пенсионера – это законная возможность не платить по долгам, если наступили трудные жизненные обстоятельства.

Закон о несостоятельности гласит о том, что должник может списать задолженности, реализовав свое имущество или же реструктуризировать задолженность и избежать статус “банкрота”. Если имущества нет, а задолженность менее 500 тыс. руб., то можно воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ,

Как пенсионеру стать банкротом

Не существует отдельного закона для банкротства пенсионеров. Пенсионер может стать банкротов, пройдя процедуру банкротства через суд или МФЦ, по тем же условиям, что и любой другой гражданин. Чуть ниже мы напомним о том, что требуется для того, чтобы начать процедуру о признании несостоятельности гражданина, каком случае нужно идти в суд, а когда можно обойтись МФЦ.

Банкротство пенсионера через МФЦ

Ниже мы подробно рассказали о том, что потребуется пенсионеру для вступления в процедуру внесудебного банкротства через МФЦ и что пошагово нужно сделать.

Чтобы вступить в процедуру банкротства через МФЦ, вам потребуется приготовить заранее:

  • Паспорт.
  • Документ, подтверждающий место жительства и исполнительное производство о том, что в вашей собственности нет жилья.
  • Список известных кредиторов.
  • Заявление.

Пошагово

Для того, чтобы пенсионер мог оформить банкротство через МФЦ, он должен отвечать следующим критериям:

  • Долг не менее 50 тыс. руб., но и не превышает 500 тыс. руб.
  • В собственности у пенсионера нет имущества

Процесс банкротства через МФЦ проходит следующим образом:

  • Сбор необходимых документов. Чуть выше мы уже написали, что необходимо приготовить.
  • Написание заявления. К слову, с написанием заявления вам могут помочь прямо в МФЦ. Там вам дадут экземпляр и предостерегают от ошибок.
  • Поход в МФЦ. Ваше заявление примут в работу.
  • Проверка документов. В течение 3-х дней сотрудники МФЦ проверят, имеете ли вы право на упрощенную процедуру банкротства, и дадут вам ответ. Если с документами все в порядке и вы проходите по критериям, то документы передаются дальше.
  • Запуск процедуры банкротства. Упрощенная процедура банкротства длится ровно 6 месяцев, после чего произойдет списание задолженности.
Читайте также:  Расторжение кредитного договора – как это сделать и что это даст?

Банкротство пенсионера через суд

К пенсионерам нет особых требований при банкротстве через суд. Процедура будет проходить также, как в остальных случаях.

Что потребуется

Если все упростить, то по сути вам потребуется найти хорошего юриста. Так как сейчас развелось много мошенников, этому нужно уделить действительно немало времени, изучить отзывы, расспросить юриста о наличии высшего образования, опыта в процедурах банкротства и т.д.

Если вы поймете, что выбранному юристу/юридической компании можно доверять, то вы можете воспользоваться услугой “банкротство под ключ”.

Да, это будет недешево, но банкротство – это крайне сложная процедура, в которой присутствует огромное количество нюансов и сложностей, а пожилому человеку вникать в это будет еще тяжелее.

Если вы хотите быть уверенными в результате, то мы рекомендуем вам обратиться к опытным юридическим конторам, которые специализируются на делах о банкротстве.

https://www.youtube.com/watch?v=ywwBpfPlb64\u0026pp=ygV30JHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDQv9C10L3RgdC40L7QvdC10YDQvtCyIC0g0LrQsNC6INC_0LXQvdGB0LjQvtC90LXRgNGDINGB0L_QuNGB0LDRgtGMINC00L7Qu9Cz0Lgg0L_QviDQt9Cw0LrQvtC90YM%3D

Пошагово банкротство через суд можно сократить до двух пунктов:

  • Сбор документов. В список необходимых документов входит более 40 экземпляров. Для того чтобы не ошибиться и ничего не забыть, это дело часто делегируют юридической компании.
  • Написание заявления. Это не просто 1 листочек, в котором нужно написать, что вы просите судью списать с вас долги. В нем вы должны подробно изложить данные обо всех кредиторах, расписать свою жизненную ситуацию и почему вы не можете платить по долгам. Порой заявление занимается 5-6-7-8 страниц и играет важную роль. Если вы сотрудничаете с юристами, то они помогут вам в этом деле.
  • Подача заявления в арбитражный суд.
  • Рассмотрение документов и заявления в суде.

На практике все гораздо сложнее, однако заниматься этим вы вряд ли будете самостоятельно. Для того чтобы успешно выиграть дело, необходимо заручиться помощью профессиональных юристов, которые подготовят все необходимые документы, грамотно составят заявления, защитят вас в суде и предоставят финансового управляющего.

Возможные проблемы и нюансы

Несмотря на то, что с точки зрения закона различий в процедуре банкротства в отношении пенсионера и остальных физ. лиц нет, есть несколько нюансов.

Например, если дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде, то чаще всего суд принимает решение о реализации имущества. Крайне редко судья приходит к реструктуризации задолженности.

Остальные проблемы и минусы банкротства также остаются:

  • Потеря доверия со стороны финансовых организаций.
  • Возможные проблемы с выездом за границу во время процедуры банкротства.
  • Запрет на управление юрлицом в течение 3-х лет после признания банкротом.

FAQ

Чем отличается банкротство пенсионеров от остальных граждан?

Пока, увы, ничем. На данный момент рассматривается инициатива, которая позволила бы всем пенсионерам проходить процедуру банкротства в упрощенном порядке (через МФЦ), но закон пока не вступил в силу. Некоторые имеют мнение, что к пенсионерам и инвалидам суды относятся более лояльно, но все зависит от конкретного случая.

Вывод

  • Пенсионер, как и другой гражданин, имеет право на прохождение процедуры банкротства.
  • Процедура банкротства с точки зрения закона ничем не отличается от стандартного банкротства физического лица.
  • Некоторые считают, что судьи относятся лояльнее к пенсионерам и инвалидам, но все зависит от конкретного случая.

Процедура банкротства пенсионера

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками. С выходом на пенсию у граждан заметно снижаются доходы. Если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять кредитные обязательства, то получающие только пенсию граждане платить кредиты часто не могут — денег просто не хватает.

Это приводит к просрочкам, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. Банкротство пенсионера позволит избавиться от кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом? Да, если у него есть все признаки того, что он стал финансово несостоятельным. Банкротство физических лиц — пенсионеров — дело, конечно, непростое, но юридически оправданное.

А вот если человек, которому вы доверились финансово, или то физ. лицо, которое несет с вами солидарные обязательства по кредиту, будут признаны банкротами, то приставы могут наложить арест и на ваше имущество и доходы. Даже если вы пенсионер, под угрозой будет пенсия банкрота.

Узнайте, какие долги суд спишет, если вы пенсионер

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

Как пенсионеру объявить себя банкротом? Нужно подготовить документы о своей финансовой несостоятельности и обратиться в Арбитражный суд. Также обанкротиться пенсионеру можно в упрощенном порядке, через МФЦ, если обстоятельства пенсионера — должника по кредиту, позволяют ему обратиться за внесудебной процедурой.

  • К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.
  • При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.
  • Подойдет ли банкротство в вашем случае?

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

  • Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ.
    Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита. Реструктуризация долгов по решению суда вводится сроком на три года. За это время должник должен выплатить 80% от своего совокупного долга;
  • Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
  • Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
  • Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента первого заседания судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как избавиться от коллекторов и приставов?

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему.

Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры — например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Читайте также:  Закон о потребительском кредите

Найти финуправляющего для банкротства

Пенсионер может списать свои неподъемные долги через банкротство

Процедура признания физ. лица банкротам одинакова для всех граждан.

Пенсионерам даже немного проще объяснить судам, почем они попали в долговую ловушку — например, хотели помочь детям рассчитаться с ипотекой, купить автомобиль, не хватало пенсии на ремонт жилья или на лекарства. Не надо бояться обращаться в суд. Тем более, что при поддержке юриста пройти процедуру можно в щадящем для здоровья режиме.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ. лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.

Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

  • сумму средств на жизнь можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
  • средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении. Например, сейчас единственная возможность сохранить автомобиль банкроту — это мотивировать наличие машины необходимостью организовать передвижения самого себя при наличии инвалидности или члена семьи — инвалида.

После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп.

Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.

Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника (площадь которого находится в пределах социальной нормы), не может быть продано с торгов при банкротстве.

Особенно следует обратить внимание на возможность списания долгов, если во время трудовой деятельности человек выступал поручителем по чужому кредиту, а сейчас вышел на пенсию, а должник перестал обслуживать свой долг. Банкротство пенсионера-поручителя спасет от необходимости платить по чужому долгу. Правда, идти на такой шаг надо аккуратно, и только после консультации юриста.

Какое имущество продадут в банкротстве?

Кто гарантирует списание долгов?

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая сложность процедуры, доверять проведение банкротства лучше специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера-инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера-поручителя.

К сожалению, пенсионеры практически никогда не проходят в рамки внесудебного банкротства, так как получают пенсию — а это доход. Но путь через арбитражный суд для списания долгов для них открыт.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена в максимальном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Также мы заранее продумаем план действий, чтобы сохранить собственность: в процедуре будет продано только то имущество, которое бы продал судебный пристав или банк.

  1. Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ.
  2. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.
  3. Позвоните сейчас, юрист расскажет, как рассчитывается стоимость банкротства в конкретной ситуации, и сколько в итоге будет стоить списание ваших долгов.
  4. Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности в 2023 году и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, списать поручительство.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону, указанному на нашем сайте, или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Алена Иванова

Консультант по банкротству физ. лиц

Гребцов Дмитрий

Консультант по банкротству физ. лиц

Астахов Евгений

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Процедура банкротства пенсионера: что надо знать!

Пенсионеры относятся к категории надежных заемщиков, большинство из них имеют отличную кредитную историю. С ними охотно сотрудничают банки и МФО, ведь такие граждане имеют регулярный подтвержденный доход.

Иногда и добросовестные люди могут не рассчитать свои платежные способности, что приводит к образованию задолженностей и невозможности рассчитаться по долгам. Банкротство пенсионера станет оптимальным выходом из критической ситуации, когда трудно исполнить взятые на себя обязательства.

Пройдя процедуру банкротства, пенсионер вновь становится финансово независимым человеком, не лишается своего социального статуса и заслуг перед государством.

Причины, по которым пенсионеры попадают в долговую яму

Кредитная спираль особенно быстро и неотвратимо раскручивается для пожилых людей и инвалидов, когда они обращаются в МФО.

Если солидные банки могут отказать в кредитовании возрастным клиентам, то взять быстрый кредит в микрофинансовых организациях совсем несложно.

Затем как правило, не получается вовремя погашать кредит и неподъемные проценты, быстро наступает момент, когда платить становится нечем. Нередко подводит здоровье, все средства уходят на лечение и реабилитацию, возникают непредвиденные семейные траты.

Российские пенсионеры — люди не только дисциплинированные, но и ответственные.

Они готовы занять деньги в другой организации, чтобы заплатить первый кредит. Такой подход рано или поздно приводит к полной финансовой несостоятельности. Достаточно одного звонка коллектора или кредитора, чтобы запугать пожилого человека.

Как следствие, он берет следующий кредит для погашения первого займа. Легче всего навязать неподъемные условия кредитования людям пенсионного возраста, которые верят профессиональным улыбкам финансистов и подписывают любые кабальные договора.

Нередко взрослые дети не только не отговаривают родителей, но просят взять кредит на собственные нужды. Это одна из распространенных причин, приводящая пенсионеров к форс-мажорной ситуации. В таком случае существует процедура банкротства пенсионера, законный способ избавиться от катастрофически быстро растущих долгов.

Поможем списать кредиты и займы

Банкротство пенсионера – это реально?

С 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)…» позволяет объявить себя банкротом физическим лицам всех социальных групп.

Признание финансовой несостоятельности, позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановить начисление неустоек, пени и штрафов.

В моральном плане также наступит улучшение: прекратятся звонки коллекторов и сотрудников кредитных структур, все требования будут направляться исключительно через суд.

Законный способ избавиться от долгов доступен людям, получающим пенсию по следующим основаниям:

  • возрасту;
  • инвалидности;
  • выслуге лет.

Закон допускает банкротство работающего пенсионера и тех, кто имеет только социальную поддержку от государства. Должнику выгоднее на время прохождения процедуры отказаться от подработки, поскольку все официально заработанные средства свыше 1 МРОТ будут уходить на погашение обязательств.

Списать можно долги по следующим обязательствам:

  • банковские кредиты;
  • микрозаймы;
  • коммунальные услуги;
  • налоги и сборы;
  • поручительство;
  • расписки и займы;
  • судебные решения.

Например, став банкротом, не придется отдавать деньги, взятые под расписку у частного лица. Если по решению суда определены взыскания в пользу кредитора (кроме установленного перечня), то при получении статуса банкрота требования аннулируются.

Законом также установлен перечень задолженностей, которые не подлежат списанию.

При банкротстве не списываются долги по следующим основаниям:

  • алименты;
  • штрафы, в том числе от ГИБДД;
  • возмещение морального вреда, ущерба здоровью;
  • иные долги, напрямую связанные с личностью.

В случае с пожилыми людьми или инвалидами отдельной темой становится передача долгов наследникам. Если заемщик умирает, то кредитные и прочие задолженности переходят к наследникам. Такое положение не применимо к банкротам, поэтому пожилым людям стоит при жизни освободить себя и своих близких от накопившихся долгов.

Читайте также:  Сроки и этапы банкротства физических лиц в 2023 году - сколько длится процедура

Пенсионер может подать на банкротство при выполнении следующих условий:

  • совокупный долг по всем обязательствам превышает 500 тыс. рублей;
  • пропущены платежи за 3 и более месяца;
  • невозможность погасить долги по объективным обстоятельствам.

Законодательство не указывает, какой минимальный порог задолженности должен возникнуть для обращения в арбитражный суд. Установленная сумма в 500 тыс. рублей является необходимой для подачи иска кредиторами.

Другими словами, гражданин по желанию может пройти процедуру банкротства и при меньших суммах долга, но уже при указанной сумме сделать это обязан, иначе данный шаг выполнят его кредиторы.

Не стоит доводить дело до того, чтобы признание должника несостоятельным инициировали кредиторы, поскольку это может нанести серьезный ущерб должнику во время процедуры банкротства.

Пожилым людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию, следует понимать, что приобретение статуса банкрота — не быстрый процесс.

В суде процедура проходит по стандартной схеме, работающей в том числе для других категорий физических лиц. Поданное заявление арбитражный суд рассмотрит на общих основаниях, решение примет в установленные регламентом сроки.

Главное, чтобы обращение и подтверждающие позицию заявителя документы отражали действительное положение вещей.

Если банкротство будет признанно фиктивным или преднамеренным, то в рассмотрении дела должнику откажут, судом будет вынесено определение, соответствующее результатам проверки.

Бесплатное банкротство в МФЦ

К сожалению, пенсионеры не смогут воспользоваться бесплатной услугой по банкротству через МФЦ. Одним из главных условий прохождения упрощенной процедуры является отсутствие денежных поступлений на счет заявителя.

Необходимые требования для прохождения упрощенного банкротства:

  • величина задолженности в пределах 50 тыс.-500 тыс. рублей;
  • завершение исполнительного производства из-за невозможности взыскания по причине отсутствия имущества или дохода;
  • после возврата исполнительно листа взыскателю (при отсутствии средств для списания) не должно быть вновь открытого производства.

Поскольку пенсия регулярно поступает на расчетный счет должника, то закрыть исполнительное производство на этом основании невозможно. Приставы не закроют дело до полного погашения долга, даже если отчисления составят минимальные суммы. Другими словами, бесплатное банкротство пенсионеров через МФЦ на сегодняшний день невозможно.

В настоящее время в Госдуму внесен законопроект, призванный упростить внесудебное банкротство для пенсионеров через МФЦ.

Если доход пенсионера не превышает двукратную величину прожиточного минимума в регионе, то он сможет объявить себя банкротом без суда.

Важно, что бесплатное банкротство для пенсионеров станет доступно, даже если приставы не закрыли исполнительное производство в момент подачи ходатайства о признании несостоятельности должника.

По закону спишем все ваши долги

Что следует предпринять пенсионеру, чтобы стать банкротом

Поскольку банкротство физических пенсионеров возможно только через суд, то потребуется выполнить следующие шаги:

  • составить заявление о признании несостоятельности, в котором нужно указать причины невозможности выплаты кредитов;
  • собрать и подготовить пакет необходимых документов: личные, договоры с кредиторами, опись имущества и др.;
  • подать заявление и документы в арбитражный суд по месту регистрации.

Список необходимых документов индивидуален и может включать не только стандартные данные, но и те, которые помогут суду объективно разобраться в ситуации.

Даже при наличии проблем с выплатой кредитов, пенсионеры стараются избежать банкротства, поскольку не хотят рисковать и лишиться пенсии. На самом деле пенсионные средства сохраняются в полном объеме на время судебного процесса.

Если при исполнительном производстве приставы могут списать средства с карты, то при рассмотрении дела в арбитражном суде пенсия останется в неприкосновенности. Когда дело принято в производство судом, то на рассмотрение вопроса по закону отводится от 6 месяцев.

Весь этот период заявитель получает свою пенсию и освобождается от выплат по всем взятым на себя обязательствам.

Банкротство пенсионеров в 2022 году несколько отличается от стандартных случаев:

  • на первом заседании по ходатайству истца назначается арбитражный управляющий. Воспользоваться правом выбора крайне важно, поскольку специалист в рамках закона сможет оптимально соблюсти интересы своего клиента;
  • вторым шагом является выбор схемы прохождения процедуры. В случае с пенсионерами суд, как правило, не назначает реструктуризацию долга, которая подразумевает разбивку задолженности на равные доли с обязанностью погашения за 3 года;
  • сразу же назначается процедура реализации имущества и погашение долгов за счет вырученных средств. Арбитражный управляющий формирует реестр кредиторов и выполняет оценку имущества. Из перечня имущества исключается единственная пригодная для проживания недвижимость, предметы обихода и личные вещи. Взыскание может быть направлено только на дорогостоящие предметы и вещи, представляющие ценность;
  • вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами в установленном порядке. При отсутствии в конкурсной массе имущества, достаточного для погашения требований кредиторов, оставшаяся задолженность списывается.

Банкротство пенсионера по кредиту гарантирует полную защиту от взысканий кредиторов и получение пенсии без каких-либо ограничений. Даже если у заявителя отсутствует имущество и средства на банковских счетах, человек может объявить о своей несостоятельности в судебном порядке.

Минусы при банкротстве пенсионера

На любое физическое лицо, в том числе получающее пенсию, в результате признания банкротом налагаются определенные ограничения:

  • запрет на управление: ЮЛ — 3 года, страховыми и пенсионными фондами — 5 лет, кредитными и финансовыми структурами — 10 лет;
  • повторное прохождение банкротства возможно через 5 лет;
  • необходимость указывать сведения о статусе банкрота при заключении кредитных договоров в течение 5 лет.

Негативные последствия выполненных действий крайне незначительны, на положение в обществе пожилых людей не влияют.

Очевидные выгоды и преимущества

Оформить банкротство пенсионеру стоит по многим причинам:

  • списываются долги по кредитам, услугам ЖКХ и другие;
  • прекращается деятельность приставов и коллекторов;
  • пенсия во время процедуры и после выплачивается в полном объеме;
  • имущество, необходимое для жизни, сохраняется (квартира, личные вещи, орудия труда).

Арбитражные судьи лояльно относятся к попавшим в кредитную кабалу людям преклонных лет и инвалидам. В основном рассмотрение судебного спора завершается полным списанием долгов.

Банкротство пенсионера становится все более востребованным правовым запросом. Не стоит отчаиваться и принимать необдуманные решения, скрываться от кредиторов и брать дополнительные займы для покрытия старых долгов.

Юристы компании «Банкротпроект» помогут вам полностью освободиться от долгов и забыть тяжелый жизненный этап. Мы тщательно проанализируем ваш случай и предоставим комплексную помощь на всех этапах признания вас банкротом. Наши юристы выполнят необходимые процессуальные действия и сведут ваше участие в деле к минимуму.

Мы сможем предложить вам комфортную при любом бюджете схему расчетов, найдем компромисс по всем интересующим вас вопросам.

Пенсионеры смогут пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме

Новости

/ 19 апреля 08:20

Комиссия Правительства РФ одобрила инициативу, расширяющую применение внесудебной процедуры личного банкротства. Планируется повышение до 1 млн рублей порога, когда россиянин сможет оформить свой статус банкрота в упрощенном порядке без суда.

Пенсионерам будет легче оформить банкротство Источник: piqsels.com

Воспользоваться упрощенными механизмами также смогут пенсионеры.

Председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев пояснил, что возможность избавляться от долгов в упрощенном порядке получат социально незащищенные категории граждан, чьим единственным доходом являются пенсии или социальные пособия.

Сейчас пенсионеры не могут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства.

Планируемые изменения предусматривают, что если у человека единственным источником дохода является пенсия, то он может подать заявление о признании себя банкротом без суда.

Обратиться с таким заявлением гражданин сможет через год после того, как ему был предъявлен исполнительный документ. Для этого потребуется подать заявление в МФЦ.

Законопроектом также повышается до 1 млн рублей максимальный размер задолженности для инициирования процедуры внесудебного личного банкротства. Одновременно предлагается снизить до 25 тысяч рублей минимальный размер долга, по которому гражданин будет вправе инициировать процедуру банкротства.

Если у вас есть неудобные кредиты, рефинансируйте их в Совкомбанке со ставкой 6,9%. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

На сегодня закон обязывает оформлять личное банкротство, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей и оплатить их возможности нет. При этом на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами. О том, как физическому лицу оформить банкротство, читайте в нашей статье.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Нейросеть Совкомбанка

Главная по финансовым новостям

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *