Советы

Что делать, если нет денег на банкротство?

Последние вопросы по теме: «Нет денег на процедуру банкротства и уплату долгов»

У меня долги перед МФО . Нет денег на погашение, имеются просрочки, проценты огромные. На судебные разбирательства тоже нет средств чтобы признать себя банкротом. Что делать? Вижу только один выход, наложить на себя руки.

Нет денег на процедуру банкротства и уплату долгов

Что делать, если нет денег на банкротство?

В Вашей ситуации Вам стоит написать в банки, указав, что платить по кредитным договорам Вы не можете в виду тяжелых жизненных обстоятельств и с просьбой обратиться в банк с иском об истребовании с Вас задолженности.

Далее банк обратиться в суд и в судебном процессе Вы будете просить суд об уменьшении неустойки за просрочку кредита. Сумму по неустойке суд вероятнее всего снизит.

Далее будет возбуждено исполнительное производство, где Вы заявите о снижении взыскиваемой суммы по исполнительному листу, указав на то, что Вам не хватает денежных средства на достойное существование. Ежемесячную сумму взыскания Вам могут снизить.

Что делать, если нет денег на банкротство?

Они конечно тоже не пойдут на уступки. Но как то нужно дальше жить. Ждите пока будут обращаться в суд. Не общайтесь с ними, просто не берите телефон. В разговоры не вступайте. Игнорируйте их.

После подачи в суд, будет исполнительное производство по взыскании с Вас долгов. Сейчас нет бесконечного взыскания, как было раньше. Исполнительное производство не может длиться больше 3 лет (в совокупности).

Так что рано или поздно это может закончится. 

Что делать, если нет денег на банкротство?
Юрист: Константин Каржавин

Елена, добрый день!

Вам нужно взять себя в руки. Наличие задолженности перед мфо — это не конец света. Мой коллега достаточно подробно объяснил Вам стратегию поведения.

Пусть кредиторы обращаются в суд за взысканием задолженности. Да, возможно, если на тот момент у Вас не будет возможности исполнить свои обязательства, судебные приставы-исполнители обратят взыскание на принадлежащее Вам имущество. Однако стоит понимать, что не всякое имущество подлежит взысканию. Согласно п.1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:

  • Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  1. семена, необходимые для очередного посева;продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  2. топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  3. призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Ваша задолженность перед МФО — это просто нарушенное денежное обязательство! Не позволяйте давить на себя, в случае поступления в Ваш адрес угроз, обращайтесь смело в правоохранительные органы. Вопрос задолженности решается только лишь в рамках гражданских правоотношений! Не опускайте руки, за темной полосой обязательно наступит светлая!

С уважением, Константин.

Кредиты с давних времен по карточкам. До 2015 года исравно платила, но погашались, в основном, только проценты, а кредиты не таяли. После выхода на пенсию работы не стало. Половину пенсии по суду забирает один из банков.

Состояние здоровья и возраст уже не позволяют устроиться на хорошую работу, перебиваюсь случайными подработками. Банки один за одним подают иски. Имущества никакого, кроме комнаты в общежитии нет. Денег тоже.

Что делать?

Нет денег на процедуру банкротства и уплату долгов

Что делать, если нет денег на банкротство?
Юрист: Константин Дудаков

Добрый вечер.

Если нет средств на банкротство, то ничего не стоит делать, ждите, когда либо банки подадут на Ваше банкротство и деньги на процедуру сами внесут на депозит суда, либо когда приставы окончат исполнительные производства ввиду невозможности взыскания, а пока жить с долгами не критично, комнату не заберут, Ваши заработки не отследить, живите и старайтесь не печалиться, являйтесь к приставам по вызову, не скрывайтесь, будут угрозы, обращайтесь в прокуратуру.

Здравствуйте! Имею долги в банках и микрофинансовых организациях. Помочь материально некому. Общий долг около 1 миллиона рублей. А может уже и более. Некоторые МФО уже передали долг коллекторам. Платить нечем. Нет работы уже несколько месяцев.

Есть в совместной собственности земельный участок ( 2 собственника). Не размежеван. Второй собственник против продажи всего участка. Только моя половину продать не удается. Один банк настаивает на срочном проведении банкротства физлица. Но на это тоже нет денег.

Что посоветуете?

Нет денег на процедуру банкротства и уплату долгов

Что делать, если нет денег на банкротство?
Юрист: Александр Дрожевников

Добрый день, Елена.

Если нет денег, то только ждать когд банк сам подаст заявление на банкротство. Большего особо посоветовать Вам нечего. Если в долг включены также неустойки, штрафы, другие санкции кроме основного долга, то их можно попытаться снизить. В некоторых случаях удаётся снизить и проценты, но для этого нужно изучать все документы.

Статья 333 ГК РФ Уменьшение неустойки1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться

Что делать, если нет денег на банкротство?

О наиболее частых ошибках граждан и кредиторов “Ъ” рассказал арбитражный управляющий СРО «Ассоциация арбитражных управляющих «Центр финансового оздоровления предприятий агропромышленного комплекса»» Сергей Билюченко.

— Как долго вы работаете арбитражным управляющим?

— С 2017 года, а до этого с 2015 года работал в качестве представителя должника. Самые первые дела по банкротству граждан Кемеровской области вел я, должники обращались ко мне и просили помочь собрать, составить документы, подать их в суд. По сути, я тогда представлял интересы должника в банкротстве.

  • — Сколько банкротств граждан вы провели как АУ?
  • — У меня 140 завершенных процедур, еще 62 дела в работе сейчас, которые идут.
  • — Были ли в вашей личной практике случаи, когда граждан не освобождали от долгов перед кредиторами по итогам банкротства?

— Всего один случай был с должником из Челябинской области. Получилось так, что гражданин уже не являлся предпринимателем, но в документах на получение одного из кредитов указал, что он ИП. Суд тогда применил интересный подход: он освободил банкрота от всех долгов, кроме 57 тыс. руб., полученных с использованием вот этих недостоверных сведений.

— Есть примеры явно недобросовестных действий должников?

— У меня в производстве была должница, которая не передала мне документы, мои сообщения игнорировала, сама со мной не связывалась, не взаимодействовала, получала пенсию самостоятельно и все эти деньги оставляла себе — 14 тыс. руб.

, несмотря на то что прожиточный минимум в регионе чуть больше 8 тыс. Я ей писал, звонил, приставам посылал исполнительный лист, чтобы они забрали у нее документы, так она даже приставам не отдала.

Но тем не менее суд ее освободил от долгов.

— В чем заблуждаются граждане-должники, когда решают пойти банкротиться?

— Они начинают консультироваться у знакомых, ничего не понимающих в банкротстве, либо приходят к юристам, которые специализируются на всем подряд и тоже мало понимают. Такие «консультанты» дают советы, которые ведут к невозможности освобождения от долгов.

Например, у человека 1 млн долга и из имущества — машина, которая стоит 30 тыс. руб. Так ему советуют подарить автомобиль брату, а если эту сделку оспаривают АУ или кредиторы — разобрать машину на запчасти по логике «так не доставайся же ты никому». Очень глупо.

Или должник, например, отказывается возмещать текущие платежи, ссылаясь на то, что внес 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) на депозит суда и больше ни копейки не даст.

В результате из-за отказа оплачивать расходы суд прекращает банкротство, а должник радуется и пишет мне, мол, как здорово, что ему так быстро все долги списали.

Но их не списали, человек просто не отличает прекращение банкротства от его завершения.

— Как ведут себя кредиторы в банкротствах граждан, в том числе по отношению к АУ?

— По-разному. Есть системные банки — от них можно ожидать адекватности.

Они что-то запрашивают, ты им отдаешь то, что по закону должен, и в большинстве случаев этого достаточно, если должник ничего не продавал и не дарил.

Читайте также:  Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Но есть небольшие непрофессиональные кредиторы — МФО, кредитные кооперативы, которые требуют от АУ странных действий, например, направлять горы запросов, не понимая, зачем и к чему это приведет.

https://www.youtube.com/watch?v=LMYGqI_ocxQ\u0026pp=ygVM0KfRgtC-INC00LXQu9Cw0YLRjCwg0LXRgdC70Lgg0L3QtdGCINC00LXQvdC10LMg0L3QsCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC-Pw%3D%3D

Был случай с кредитным кооперативом: мол, вы должны нам предоставить сведения о наличии у должника имущества за рубежом. Причем в какой стране, не уточнялось, но ведь у России много границ с разными государствами и по всем проверить невозможно.

Или еще кредиторы просят отправить запрос в Росгвардию: а вдруг эта женщина-должница из деревни владеет оружием? Сведений об этом у них нет, запрос на всякий случай.

И еще просят сделать запросы во все существующие банки: вдруг у этой женщины есть там счета.

— А как вы проверяете наличие счетов?

— По закону банки обязаны сами прислать управляющему данные о счетах должника. И уже по известным мне счетам я запрашиваю выписки. Никакого отдельного смысла слать 50 запросов во все банки и тратить деньги должника на это нет. Запросы иногда предлагают и в Росавиацию отправить (про наличие у должника самолетов), и в «Роскосмос». Я даже как-то действительно писал туда.

— Кредиторы настояли?

— Нет, это был мой личный интерес, и я письма отправлял за свой счет. Получил ответ от «Роскосмоса», что спутники и космические объекты за должником не зарегистрированы. Вообще, просто так у меня нет оснований делать запросы во все существующие госорганы и организации.

Вот если у кредиторов есть основания полагать, что там может быть имущество, есть информация и доказательства, я направляю. Если же ничего нет, то пусть сами финансируют свои запросы, я направлю их куда угодно — хоть в Росавиацию, хоть в Зимбабве. Сейчас, слава богу, такое случается редко.

Но есть другие проблемы.

— Какие именно?

— Например, МФО после завершения банкротства гражданина и освобождения его от долгов продают свои права требования к должнику коллекторскому агентству. Закон не позволяет взыскание долгов, списанных после банкротства, но продавать их можно, вот в чем парадокс.

Покупатель долгов идет за судебным приказом, а судья не проверяет, был ли должник в банкротстве. В результате приставы снова пытаются взыскать деньги, должнику потом приходится ходить в суды и отменять эти приказы. Так может длиться до бесконечности.

У нас был случай в Ростове-на-Дону, когда судья отказался отменить приказ о взыскании долга по причине пропуска срока обжалования, хотя долг уже давно был списан по банкротству.

— Каков же выход из подобной ситуации?

— Надо либо запретить продавать такие долги, либо обязать суд или приставов каждый раз проверять, не завершено ли банкротство должника и остались ли за человеком обязательства. Когда МФО выдают 1–3 тыс. руб.

, а должник банкротится, такие кредиторы не приходят в процедуру, смысла нет получить 3–5% от суммы. Они просто продают свои права.

Но у нас по закону добросовестный должник освобождается от всех долгов, даже не заявленных кредиторами в процедуре банкротства, кроме тех, что не могут быть списаны, например алиментов.

— Что бы вы посоветовали гражданам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении? Когда нужно подавать на банкротство?

— Важный момент — в первую очередь надо оценить свою возможность погашения долгов. Если вы уже не справляетесь, имеет смысл подавать на банкротство прямо сейчас.

У нас же человек сначала снимает все деньги с кредиток, потом берет микрозаймы, потом закладывает свою квартиру под 36% годовых и идет в банкротство, только когда долги выросли до нереальных размеров. Часто, когда человек приходит банкротиться, у него уже либо нет квартиры, либо она заложена.

А между тем никакого иммунитета у единственного жилья нет, если вы его закладываете. Насколько я знаю, в Москве порядка 10% вторичного рынка жилья — это квартиры, изъятые по невыплаченным кредитам и займам.

— Люди не понимают, под чем подписываются?

— Да, у нас огромная проблема с финансовой грамотностью. Когда бабушка приходит и говорит: хочу заем, но могу платить только по 10 тыс. руб. в месяц, ей выдают деньги под такой ежемесячный платеж. А потом выясняется, что она платила только проценты, но основной долг по займу не уменьшался.

— Что вы думаете о механизме внесудебного банкротства для должников без имущества?

— Закон о внесудебном банкротстве, на мой взгляд, был принят необдуманно и скоропалительно, поэтому свою основную функцию, социально-реабилитационную, в должной мере исполнять не будет. Самый главный недостаток — очень узкий критерий для должников. Если с суммой долга (50–500 тыс. руб.) я еще могу согласиться, то с необходимостью окончания исполнительных производств — нет.

Например, закон лишает возможности воспользоваться внесудебной процедурой потерявших работу пенсионеров, ведь пенсию они получают, а из нее можно удерживать на погашение долга.

Не смогут воспользоваться ею граждане, у которых есть несовершеннолетние дети и доход в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи, потому что приставы все равно по копейке списывают. Остается и проблема, когда по документам имущество есть, а фактически нет.

Такое часто бывает со старой машиной, которая формально находится под арестом у приставов, но продать ее они не могут, так как она давно сгнила. Должник тоже не может снять ее с учета.

Да и в принципе человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться, приставы его уже не беспокоят. У него все не так плохо, чтобы брать на себя дополнительные ограничения.

— То есть стоило бы расширить критерии для тех, кто может воспользоваться внесудебным банкротством?

— С одной стороны, да. Но в то же время, если расширить критерии, возможностей злоупотребления правом со стороны должников будет больше. Закон и так дает обширную почву для недобросовестных действий.

Например, приставы, как правило, не накладывают арест на имущество супруга и не имеют возможности обратить взыскание на его доходы. Фактически наш потенциальный «упрощенный банкрот» может пользоваться автомобилем, зарегистрированным, например, на жену, и сам не иметь дохода.

Непонятно, как кредиторы должны узнать данные супруги и запросить сведения в регистрирующих органах, а при получении отказа госоргана — куда его обжаловать? На мой взгляд, в ЕФРСБ к каждому внесудебному банкроту должна подгружаться карточка со сведениями из регистрирующих органов об имуществе банкрота и его супруга, их доходах из Пенсионного фонда и налоговых отчислениях из ФНС.

https://www.youtube.com/watch?v=LMYGqI_ocxQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

Но вообще, если государство хотело упростить списание небольших долгов для бедных граждан, то вместо внесудебной процедуры можно было бы в законе об исполнительном производстве написать, что если лист на сумму до 500 тыс.

руб. вернулся и имущества нет, то его запрещено предъявлять заново. Это было бы гораздо проще в реализации и не потребовало бы таких масштабных изменений в законы, дополнительной работы для МФЦ и выделения средств из бюджета.

Интервью взяла Анна Занина

Источник — «Ъ»

Банкротство физических лиц: краткий алгоритм, нюансы и цена — Стороженко и Партнеры

Россияне испытывают большие трудности с погашением долговых обязательств, но редко обращаются к банкротству, чтобы списать долги. В основном, – из-за непонимания порядка и преимуществ процедуры, страха потерять имущество, сомнений по поводу стоимости: «хватит ли денежных средств на проведение процедуры».

С 2015 года действует Закон о банкротстве физических лиц (Глава X № 127-ФЗ). С его помощью граждане могут освободиться от долгов, процентов и штрафов, реструктурировать задолженность и платить столько, сколько удобно.

В статье – важные нюансы, которые помогут принять решение: хотите ли вы избавиться от долгов с помощью банкротства, или стоит еще подождать.

Читайте до конца, и вы узнаете:

  • Почему физическим лицам сложно платить по долгам
  • Как банкротство избавляет от задолженности, процентов 
и штрафов (преимущества процедуры и краткий алгоритм)
  • Что заберут, а что оставят (какое имущество подлежит реализации, а какое – неприкосновенно)
  • Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)
  • Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру

Нет времени читать? – получите прямо сейчас помощь эксперта и избавьтесь от долгов через банкротство:

Хочу списать долги через банкротство

Что делать, если нет денег на банкротство?

Почему физическим лицам сложно платить по доглам

Долги копились годами из-за личных проблем

Потеря работы

Болезнь

Семейные обстоятельства

Сложная финансовая ситуация в стране

По состоянию на 1 июля 2017 года количество 
граждан, которые просрочили платежи 
по кредитам на 90 и более дней

Совокупный просроченный долг физических 
лиц перед кредиторами

Самые большие суммы долга на человека 
у заемщиков Москвы

Московской области (355 тыс. руб.)
Санкт-Петербурга – 296 000 рублей
(по данным Объединенного Кредитного Бюро).

Доходы россиян за три последних года сократились на 11%. В то же время стоимость услуг ЖКХ в пересчете на каждого человека с 2014 года выросла более чем на 20%, а их доля в общих расходах достигла 11,3% (источник данных). Общий долг граждан по ЖКХ составляет 645 миллиардов рублей (статистика представлена Коммерсанту Главой Минстроя).

Читайте также:  Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве

Немало граждан «попались» на льготные ставки валютной ипотеки, но с переходом Центробанка на плавающий курс рубля в 2014 году, из-за резкого падения авторитета отечественной валюты, квартиры ипотечных заемщиков подорожали более чем в два раза.

Так, на фоне роста потребительских цен, налоговых ставок и тарифов ЖХК, падения доходов, желание граждан «купить сейчас, а заплатить потом», получить деньги быстро без справок и поручителей – оборачивается серьезной проблемой:

Долг с процентами и штрафами может в несколько раз превышать сумму, полученную от кредитора*

Пример «разрастания» кредитного долга физического лица

Гражданин занял в МФО всего 100 000 рублей.
Через 15 месяцев долг к выплате составил 649 000 рублей:

Долг “чистый” и с процентами/штрафами

  • Сумма займа: 100 000 рублей.
  • Срок займа – 12 месяцев.
  • Проценты в день: 1%
  • Штраф за просрочку в день: 2%
  • Просрочка выплат – 3 месяца.
  1. Долг к выплате составил: 649 000 рублей.
  2. Переплата – 549 000 рублей.
  3. Из них:• проценты – 365 000 рублей, • штрафные санкции – 184 000 рублей

Важная информация: с 1 января 2017 г. проценты, начисленные МФО, не могут превышать сумму долга более чем в 3 раза. Правило распространяется на договоры, заключенные с 2017 года, и если срок возврата по договору не превышает 12 месяцев (рассчитать сумму долга со штрафами и процентами можно в любом онлайн-калькуляторе).

нежелание заемщика выплачивать разросшийся в геометрической прогрессии долг кажется вполне разумным. но игнорировать проблему недопустимо из-за угрозы уголовной ответственности по ст. 177 ук рф, ст. 159 ук рф.

Как банкротство избавляет 
от задолженности, процентов и штрафов: преимущества процедуры и краткий алгоритм

С момента введения процедуры банкротства, должник получает ряд преимуществ:

  • Прекращаются преследования кредиторов и коллекторов;
  • Рост долга останавливается;
  • Неустойки, штрафы не начисляются;
  • Снимаются аресты со счетов и обременения с имущества;
  • Не нужно платить по исполнительным листам.

Сама процедура банкротства предполагает:

  • Реструктуризацию (дробление долга, отсрочку или рассрочку платежей, списание процентов и штрафов);
  • Реализацию имущества с последующим полным списанием всех долгов (если имущества нет – долги все равно спишут).

Краткий алгоритм процедуры банкротства – 5 шагов

Шаг 1. Составляем заявление и подаем в арбитражный суд по месту жительства

В заявлении необходимо отразить все факты, которые послужили причиной финансовой несостоятельности. А также указать:

  • Полный список всех кредиторов (частных и государственных организаций, физических лиц), не зависимо от суммы долга в отношении каждого лица;
  • Перечень имущества, включая недвижимость, транспорт, денежные средства, технику и т.д.;
  • Саморегулируемую организацию, входящую в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
  • Иную информацию и факты, которые могут повлиять на исход дела.

К заявлению прилагаются документы о работе и семейном положении, размере задолженности и обязательствах, наличии имущества с подтверждением права собственности, о денежных средствах и счетах (подробно о документах, необходимых для банкротства смотрите в ст. 213.4. №127-ФЗ).

Обратите внимание

Успейте подать заявление о банкротстве прежде, чем это сделают кредиторы или ФНС. Налоговая служба ведет себя агрессивно. По состоянию на 1 октября 2017 года, ФНС участвует в > 26 000 дел о банкротстве физических лиц и ИП., это на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года (источник данных).

Выберите надежного арбитражного (финансового) управляющего, которому сможете доверять – иначе банкротство пойдет «по чужим правилам» (вы можете лишиться имущества и денег, а долги не спишут).

Шаг 2. Оплачиваем госпошлину и работу управляющего

Госпошлина с 1.01.2017 снижена до 300 рублей. Вознаграждение арбитражному управляющему в сумме 25 000 рублей вносится на счет арбитражного суда.

Шаг 3. Ожидаем решение суда

Суд рассматривает обоснованность заявления о признании физического лица в течение 15-90 дней и может затребовать дополнительные документы, которые необходимо представить в течение 5 дней. Если заявление составлено правильно, и суд признает требования заявителя обоснованными, вводится процедура банкротства с назначением финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении.

Шаг 4. Проводим реструктуризацию

Реструктуризация позволяет восстановить платежеспособность и погасить долги в соответствии с планом реструктуризации. Срок кредита могут продлить, размер ежемесячных платежей – уменьшить до «удобной» для должника суммы. Срок реструктуризации – не более 3 лет.

Чтобы суд одобрил реструктуризацию, должник должен:

  • Иметь подтверждённый доход;
  • Не иметь непогашенных судимостей за экономические преступления;
  • В течение 5 лет не иметь статуса банкрота;
  • В течение 8 лет не проходить процедуру реструктуризации задолженности.

Если реструктуризация невозможна, в отношении гражданина вводится процедура реализации имущества.

Шаг 5. Реализуем «лишнее» имущество и по силам рассчитываемся с кредиторами

Все свободное имущество гражданина, реализуется на электронных торгах, а деньги распределяются между кредиторами в порядке законной очередности (подробно в ст. 213.27 № 127-ФЗ).

после завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от всех долгов, – даже в том случае, если денег на всех не хватило, или кто-то из кредиторов не участвовал 
в банкротстве

Скоро у граждан может появиться возможность пройти банкротство в упрощенном порядке: следить за движением проекта.

Что заберут, а что оставят: какое имущество подлежит реализации, 
а какое – неприкосновенно

Многие должники опасаются, что в ходе банкротства они могут лишиться единственной квартиры, последних денег «на еду».

Спешим вас успокоить: реализации подлежит только ипотечная, залоговая недвижимость и «лишнее» имущество (это вторая квартира, предметы роскоши, очень дорогая техника и т.д.).

К категории «неприкосновенного» имущества, которое не могут реализовать в процедуре банкротства, относится:

Единственное жилье, независимо от его площади(если оно приобретено не в ипотеку)

Предметы первой необходимости, личные вещи

Недорогая бытовая
техника

Деньги, необходимые 
на обеспечение нормального уровня 
жизни должника и его членов семьи

Пенсии по инвалидности, ребенку-инвалиду, средства по уходу за ребенком, пособия малоимущим и многодетным, военные пенсии

Имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности (например, автомобиль, компьютер, оборудование и т.д.)

Награды, призы,
ордена, медали.

Узнайте сейчас, что заберут, а что оставят в вашем случае при банкротстве

Консультация эксперта бесплатно

Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)

Деньги со счетов списали, долги остались

Житель Красноярска заявил о банкротстве, – с общим долгом 768 000 рублей (по кредитам и налогам). Должник владел: единственным жильем (1/4 частью трехкомнатной квартиры), автомобилем «Москвич» стоимостью 40 000 рублей, холодильником стоимостью 7000 рублей и компьютером стоимостью 29 000 руб. Доходы заявителя составили за 7 месяцев 2015 года – 269 000 руб.

После многомесячных «мытарств» гражданину отказали в списании долгов, так как долг перед кредитором, включившимся в реестр, был погашен в ходе процедуры. Остальные долги на сумму 528 000 рублей остались непогашенными (Определение ВС от 13 марта 2017 г. по делу № А33-29681/2015).

В списании долга отказали, должника обвинили 
в злоупотреблении

Житель Новосибирска подал заявление о банкротстве, – с общим долгом 630 000 рублей (по 4 кредитам). Из имущества у гражданина имелась единственная квартира площадью 31 м2. Суд принял заявление, назначил управляющего и ввел процедуру реализации имущества.

Однако долг списать не удалось, так как ежемесячный платеж по кредитам оказался на 7 рублей больше зарплаты гражданина на момент оформления кредитных обязательств (23 616 и 21 623 рублей соответственно). Суд признал поведение должника недобросовестным, в ущерб кредиторам (Определение АС Новосибирской области от 24 марта 2016 года по делу № А45-24580/2015).

Суд может также отказать в списании долга, если должник уклоняется от выплат, представляет суду ложные сведения, намеренно уходит от налогов, скрывает наличие имущества и другим причинам.

При этом отказать в списании долга, «усмотреть» недобросовестность в поведении должника суд может даже в том случае, если гражданин не виноват.

Результат дела всегда зависит от компетентности арбитражного управляющего.

Большинству наших клиентов удаётся избавиться от долгов без осложнений:

Освободили от долгов на сумму 8,231 миллионов рублей с помощью банкротства гражданина Рубина М.М. (Определение АС г. Москвы по делу № А40-221263/15-124-233Б)

Списали долги на сумму 2, 6 миллионов рублей гражданке Сафоновой Н. А. в процедуре банкротства (Определение АС Ростовской области по делу № А53-21684/2016). Также должник получил приятный «бонус» в виде сохраненного нежилого помещения, которым после банкротства сможет распоряжаться на свое усмотрение.

Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру

Сколько стоит стать банкротом? – От 250 тысяч рублей.

Опасения и мифы о том, что на банкротство необходимо продать или разменять квартиру, а жить будет не на что – являются ложными. Должник не лишается ни квартиры, ни доходов, необходимых на содержание семьи.

Соответственно, стоимость банкротства несравнима с многомиллионными суммами долга, от которых избавляется физическое лицо после прохождения процедуры банкротства. И если нет ни денег, ни имущества, найти средства в сумме небольшой, по сравнению с размером долга, –бывает жизненно необходимо.

Хочу узанть вероятность списания моего долга

Как стать банкротом, если нечем возвращать долги?

Когда заемщики теряют доходы и им нечем платить кредиторам, то выходом может стать банкротство. Как все происходит?

Роман «Преступление и наказание» мог бы не появиться, если бы не долги его автора. Достоевскому нужны были финансы, и он предложил сюжет о старухе-процентщице журналу «Русский вестник» с просьбой выдать аванс.

Читайте также:  Банкротство пенсионеров - как пенсионеру списать долги по закону

Эти деньги спасли классика. Но невозможность расплатиться по долгам редко является созидательной силой. Чаще этому сопутствуют отчаяние и экономия на всем. Разорвать долговую кабалу может процедура банкротства.

Проверьте свое финансовое здоровье

Банкротом может стать только некредитоспособный заемщик. Что характеризует такого должника?

  • Больше 10% задолженности не оплачивается дольше одного месяца. Например, у вас есть долг 500 тыс. рублей. Каждый месяц надо возвращать банку 25 тыс. рублей. Три месяца вы не вносили платежи. Так накопилось 75 тыс. рублей задолженности. Это 15% от общей суммы долга (то есть больше 10%).
  • Размер задолженности превышает стоимость имущества.
  • На что не стоит брать кредит На что не стоит брать кредит 27.07.2022 12:00

    Идите в суд

    Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд. Заседание может проходить онлайн, что очень удобно.

    https://www.youtube.com/watch?v=nbHMTl1QGI4\u0026pp=ygVM0KfRgtC-INC00LXQu9Cw0YLRjCwg0LXRgdC70Lgg0L3QtdGCINC00LXQvdC10LMg0L3QsCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC-Pw%3D%3D

    Пакет документов довольно внушительный:

  • документы о наличии задолженности;
  • свидетельства неспособности должника удовлетворить требования кредиторов (справки о заболевании, трудовая книжка с записью об увольнении и т. д.);
  • список кредиторов;
  • опись имущества заемщика;
  • копии документов о сделках на сумму свыше 300 тыс. рублей, которые должник совершал последние три года;
  • сведения о полученных доходах за последние три года;
  • справка из банка о наличии счетов, вкладов.
  • Найдите управляющего

    Финансовый управляющий — одно из главных действующих лиц процесса. Он проверяет имущество должника, историю его сделок (чтобы исключить ситуации, когда перед банкротством человек переводит все нажитое на родных), проводит торги.

    В заявлении о банкротстве нужно указать название саморегулируемой организации, из участников которой будут выбирать управляющего. Суд сделает запрос в эту СРО, но предоставлять сотрудника она не обязана.

    Управляющие иногда не заинтересованы в ведении банкротства. Кроме небольшой фиксированной оплаты в 25 тыс. рублей, они получают 7% стоимости реализованного имущества, а если продавать особо нечего, то и материального стимула для них нет. Чтобы процесс банкротства не тормозился, заемщику лучше искать управляющего самому до подачи заявления в суд.

    Начало банкротства

    После того как суд примет документы, назначается первое заседание. На нем рассматривают обоснованность заявления о признании должника несостоятельным. В случае положительного решения начинается процедура банкротства, на долг перестают начисляться штрафы и пени. На заседании определяют, что будет происходить дальше: реструктуризация кредита или реализация имущества должника.

    Если у должника нет имущества и доходов, то назначается реализация. Если есть — реструктуризация. В последнем случае кредитор и должник заключают соглашение о порядке выплаты задолженности.

    Имеется кредит 500 тыс. рублей под 25% годовых. Сумма ежемесячных платежей составляет с учетом процентов 24 305 рублей. С момента начала банкротства проценты, штрафы и пени перестают начисляться. В итоге заемщик должен будет платить всего 13 888 рублей.

    Неправда, что при реализации имущества должник может лишиться всего. Не могут продать единственное жилье (если это не ипотечная квартира), предметы, которые нужны человеку для трудовой деятельности, одежду, обувь.

    Банкротство длится не меньше шести месяцев, а реструктуризация — до тех пор, пока не будет выполнен утвержденный график.

    Ограничьте свой бюджет

    В случае реструктуризации будущий банкрот может открыть счет в банке и распоряжаться средствами, которые находятся на нем, но на сумму не больше 50 тыс. рублей в месяц. Остальные расходы надо согласовывать с управляющим.

    При реализации имущества управляющий блокирует операции по картам должника. Каждый месяц он выдает своему «подопечному» деньги в размере прожиточного минимума.

    Поздравляем, вы банкрот

    Через полгода управляющий отправляет в суд отчет о результатах деятельности. На заседании принимают решение об освобождении человека от исполнения требований кредиторов.

    Еще раз подчеркну: не надо рассматривать банкротство как способ списания долгов в любой ситуации. Он подходит только тем, у кого нет денег и имущества для расчета с кредиторами. Как, например, в этой истории.

    Молодой человек хотел заняться бизнесом. Инвестор дал ему 2 млн рублей. На эти деньги наш герой открыл ИП, набрал персонал, взял заказы, но вдруг инвестор попросил вернуть средства.

    Бизнесмену пришлось взять кредиты, потому что надо было платить зарплату и аренду. А тут еще началась пандемия. Работа остановилась, возвращать долги стало невозможно. Пришлось банкротиться.

    Год назад банкротство завершилось, сейчас юноша работает по найму, кредиты больше не берет.

    Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

    «Денег нет платить кредиты, как осуществить процедуру банкротства, если нечем за него платить?» — Яндекс Кью

    СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»Как осуществить банкротство

    День добрый.

    Прежде чем начать процедуру банкротства, гражданину-должнику следует:

    • высчитать, какая общая сумма задолженности;
    • проанализировать свою платежеспособность;
    • определиться с выбором арбитражного (финансового) управляющего;
    • узнать, в какой арбитражный суд подать заявление о банкротстве;
    • быть уверенным в том, что не будут предприняты какие-либо шаги, способные усугубить финансовую ситуацию;
    • быть готовым к тому, что арбитражный суд примет заявление и назначит такие процедуры, как реструктуризация долга и реализация имущества должника.

    Кратко опишу, как выглядит процесс банкротства:

    1. Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
    2. Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
    3. Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
    4. В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
    5. Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
    6. Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.

    Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.

    Прочитайте подробно об этой процедуре: https://urstart.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/ Посмотрите на все «за» и «против» инициации процесса банкротства.

    Помните одно, что если вас признают банкротом, то это не конец света! Вы на самом деле избавитесь от финансовой кабалы, а также зависимости перед банками. Прочитайте подробнее о процедуре на нашем сайте.

    8 сентября 2020А как быть, если у меня доход официальный около 50 тр, но при этом в собственности жилья нет и вообще ничего нет… Читать дальшеПоказать ещё 2 В этом случае вы можете воспользоваться предложением по рассрочке и вносить сумму комфортными для вас платежами. При заключении договора на рассрочку обратите внимание на следующие детали:
    1. Рассрочка должна предоставляться напрямую компанией, оказывающей услуги по банкротству.
    2. Во время рассрочки не должны начисляться пени и проценты.
    3.Сумма распределяется равными… Читать далее

    В любом случае деньги на банкротство нужны где то 150К, ну не знаю устройтесь на не официальную работу за 15К в принципе банкротство щас все делают в расрочку. Единственное надо будет ФУ заплатить сразу 25К, в смысле на дипозит в суд закинуть для оплаты ФУ.

    Добрый день!
    В данной ситуации Вам следует уведомить кредитора, о сложившихся обстоятельствах, возможно Банк предложит более выгодные для вас условия по кредиту, либо услугу по рефинансированию. Однако если платить «нечем», то у Вас есть право пройти процедуру Банкротства, и списать все ваши долги.

    Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует  закон «О несост… Читать далееAequĭtas sequĭtur legem  · 3 дек 2018Если имеется в виду именно процедура банкротства гражданина, то она происходит на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.

    2002 N 127-ФЗ, в частности, в соответствии со ст. 213.3 Закона: > Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный…

    Читать далее

    Возможно, Вам стоит поискать начинающего арбитражного управляющего и договориться с ним по минимальной стоимости, может быть, Вы найдете ему других клиентов.

    Бесплатно эту работу делать никто не будет.

    ОтвечаетРиэлтор Логачёва Н.А.

    В некоторых компаниях, оказывающих услуги по банкротству, есть партнерские программы, с помощью которых, привлекая новых клиентов, Вы сможете осуществить оплату своего банкротства.

    Также, многие компании делают рассрочку платежа (оплаты банкротства) до года.

    Из доходов у меня только пенсия, которой не хватает, я инвалид 2 группы, имущества нет, кроме 1/3 доли в единственном жилье. Кредит платить нечем, откуда взять более 100000 тысяч на банкротство?

    24 мая 2019Наталия, процедура не обязательно будет стоить более 100 000 рублей. Минимальная стоимость банкротства начинается… Читать дальшеПоказать ещё 5 комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *