Советы

Финансовый управляющий в банкротстве физических лиц — роль в процедуре

Согласно положениям Статьи 20 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в деле о признании гражданина банкротом в арбитражном суде должен участвовать финансовый управляющий. В ходе процедуры он будет контролировать все вопросы, которые связаны с распоряжением банковскими счетами и имуществом, принадлежащими должнику.

При банкротстве физического лица финансовый управляющий защищает интересы и законные права каждой из сторон, участвующих в судебном процессе.

Он определяет, какое имущество банкрота должно быть включено в конкурсную массу для последующей реализации и удовлетворения требований кредиторов.

При этом он выступает в качестве гаранта того, что должник будет защищен от самоуправства и нарушения прав в его отношении.

Пока длится процедура банкротства, никто не вправе заставлять потенциального банкрота погашать долги. Все требования рассматриваются судом и финансовый управляющий дает свой отзыв на каждое из них. По сути он играет роль связующего звена между участниками дела, которое следит за тем, чтобы их интересы были соблюдены согласно закону.

Можно ответственно заявить, что действия финансового управляющего непосредственно влияют на то, каким будет результат процедуры банкротства физического лица. От него зависит, будет ли списана задолженность частично или в полном объеме, или же платежеспособность должника можно восстановить. Это значит, что нужно внимательно подходить к выбору данного специалиста, непременно участвующего в судебном процессе.

Что делает финансовый управляющий

Обязанности и функции финансового управляющего регулируются Статьей 20.3 ФЗ №127. Если он не исполняет свои обязательства должным образом, превышает должностные полномочия или объективно действует в интересах одной из сторон, последствием может стать исключение из СРО и запрет на ведение юридической деятельности.

В задачи управляющего входят следующие действия:

  1. Публикация сообщений
  2. Финансовый управляющий должен своевременно делать публикации в газете «Коммерсант» согласно Распоряжению Правительства РФ №1049-р от 21 июля 2008 года. Также Статьей 28 ФЗ №127 установлена необходимость размещения соответствующей информации по делу о банкротстве физического лица в ЕФРСБ. Это должны быть сообщения о введении в отношении должника следующих процедур:

    • признание обоснованности заявления гражданина на банкротство;
    • реструктуризация задолженностей;
    • проведение публичных торгов и реализация имущества.
  3. Управление финансами должника
  4. В соответствии с Пунктом 8 Статьи 213.9 ФЗ №127 финансовый управляющий начинает работу с анализа финансового состояния гражданина и выявления имущества, находящегося в его собственности.

    Он проверяет, совпадают ли фактические активы должника с теми, что тот указал в заявлении. В результате проведенной проверки финуправляющий составляет и направляет соответствующее заявление в суд и всем кредиторам.

    Пока длится судебный процесс он также будет контролировать поступление средств на счета банкрота, регулировать заключение сделок с активами.

  5. Управление имуществом должника
  6. После описи и передачи имущества физического лица по акту, обязанность управлять им ложится на финансового управляющего. Он находит и проверяет все сделки, заключенные должником за последние 3 года.

    Если в этот период он предпринимал действия по незаконному отчуждению собственности третьим лицам, финуправляющий вправе оспорить эти сделки. Данное право дано ему Статьями 61.2 и 61.3 ФЗ №127.

    Если фиктивность сделок подтвердится, имущество будет взыскано и реализовано на торгах.

  7. Возврат дебиторской задолженности
  8. В процессе рассмотрения дела о банкротстве может выясниться, что у третьих лиц есть невыплаченные долги перед банкротом. Задача финансового управляющего – взыскать их. Это могут быть ссуды, предоставленные другим гражданам под расписку, или задолженности по заработной плате. Взысканные средства добавляются в конкурсную массу для дальнейшего удовлетворения требований кредиторов.

  9. Опись и оценка имущества
  10. Пунктами 1-2 Статьи 213.26 ФЗ №127 на финуправляющего возлагается обязанность составления списка имущества, принадлежащего гражданину-банкроту, а также его оценки. Для оценки собственности может быть привлечен независимый эксперт. Тогда согласно Статье 130 ФЗ №127 должник должен будет оплатить услуги оценщика.

  11. Реализация имущества, составляющего конкурсную массу
  12. В Статье 139 ФЗ №127 приведен алгоритм проведения интернет-аукциона, за который ответственен финансовый управляющий:

    • Начальный этап торгов. Собственность должника оценивают по исходной цене. В ходе аукциона участники вносят предложения, повышая начальную стоимость;
    • Повторные торги. Если с первого раза имущество реализовать не вышло, его стоимость снижают до 20%;
    • Публичные торги. В случае неудачи на предыдущем этапе цену снижают повторно. После этого ее каждую неделю опускают до тех пор, пока имущество гражданина-банкрота не будет выкуплено;
    • То, что не удалось продать, предлагают кредиторам в качестве удовлетворения их требований;
    • Если кредиторы отказались от имущества, его вернут банкроту.

    Все вырученные от реализации деньги направляются на удовлетворение требований кредиторов, включенных в реестр. Средства распределяются между ними по правилам, прописанным в Статье 134 ФЗ №127.

  13. Предупреждение фиктивного банкротства
  14. Чтобы избавить себя от исполнения обязательств, некоторые граждане предпринимают попытки обанкротиться, прибегнув к мошенническим схемам.

    Задача финансового управляющего – выявить неправомерные действия физического лица. Он должен будет определить, соответствует ли ситуация признакам фиктивного банкротства.

    В случае подтверждения данного факта должника привлекут к ответственности по Статье 14.12 КоАП РФ.

  15. Формирование реестра кредиторов и проведение собраний
  16. Обязанность вести реестр кредиторов возложена на финуправляющего Статьей 189.87 ФЗ №127. Также согласно Статье 14 ФЗ №127 он вправе созывать собрания кредиторов, участвующих в деле о банкротстве физического лица.

    На собрании он вводит участников в курс дела, предоставляет информацию об имуществе должника или его отсутствии. В ходе собрания утверждаются текущие моменты дела, к примеру, порядок и сроки реализации конкурсной массы.

    О том, где и когда будет проводиться собрание, он уведомляет кредиторов в письменном виде.

  17. Составление отчетов по делу о банкротстве
  18. На основании отчетности судом принимается решение об освобождении должника от задолженностей.

    По всем действиям и этапам процедуры финуправляющий обязан предоставлять отчеты, а также направлять их суду и кредиторам.

    В случае указания недостоверной информации в документации, на него будет наложен штраф. Пункт 8 Статьи 213.9 ФЗ №127 обязывает предоставлять отчетность в арбитраж не реже одного раза в квартал.

Как найти финансового управляющего

Порядок утверждения на должность финуправляющего регламентирован Статьей 45 ФЗ №127. Если должник хочет участвовать в назначении, в заявлении следует указать название предпочитаемой саморегулируемой организации. При этом ФИО конкретного специалиста писать не нужно. СРО самостоятельно определяет подходящего кандидата, который утверждается на должность после проверки судом.

Выбрать предпочтительную СРО не трудно. Только в одной Москве можно найти множество организаций, на которые работают сотни опытных арбитражников, отвечающих требованиям Статьи 20.2 ФЗ №127. Физ лицу следует договориться о данном вопросе заранее. Сначала суд подаст в СРО прошение о предоставлении кандидата. Затем:

  • Если гражданин заранее обговорил дело с финансовым управляющим, тот уведомит суд, что свободен и заинтересован в участии в деле о банкротстве. СРО предоставит утвержденного судом кандидата и тот приступит к выполнению своих функций;
  • Если физическое лицо указало в заявлении предпочтительную СРО, но не заключило договоренность с конкретным специалистом и непосредственно организацией о ведении дела, тогда ему могут отказать в сопровождении процедуры. Суд порекомендует обратиться к другой СРО – банкротству не будет дан ход, пока не найдется подходящий кандидат.

Вознаграждение финансового управляющего

Порядок оплаты услуг финуправляющего приведен в Статье 20.6 ФЗ №127. Вознаграждение состоит из фиксированной суммы и процентов.

  1. Фиксированная часть
  2. За каждую процедуру в ходе дела о банкротстве физического лица специалист получает оплату в размере 25 тыс. рублей, вне зависимости от ее результата. Перед подачей заявления о признании себя банкротом гражданин обязан внести эту сумму на депозитный счет арбитража. Вклад служит гарантией оплаты услуг финуправляющего.

  3. Проценты
  4. Размер процентов, которые получает арбитражник, составляет 7%:

    • На этапе реструктуризации – 7% от суммы, направленной на удовлетворение требований кредиторов;
    • На этапе реализации – 7% от суммы, вырученной от продажи имущества должника.

Гражданину-банкроту заранее не нужно вносить процентную часть на депозит суда. Эти средства будут удержаны из вырученных денег.

Все расходы, такие как услуги почты, оценщика, госпошлины, транспортные траты и пр. выплачивает банкрот. Также они могут быть возмещены из вырученных от продажи имущества средств. Если финуправляющий определит, что у гражданина нет денег и активов, чтобы оплатить судебные расходы, он будет ходатайствовать суду о завершении банкротства.

Финансовый управляющий – серый кардинал в деле о банкротстве

И вашим, и нашим – такова роль финуправляющего, который является обязательным участником признания несостоятельности физического лица в суде. Однако можно гарантировать, что он будет действовать в интересах банкрота не меньше, чем в интересах кредитора. Иначе его ждет административная ответственность. Что нужно выделить:

  • Перед тем как банкротиться, следует выбрать предпочтительную СРО. Так гражданин получает больше контроля над делом, когда его ведет «свой» человек, а не назначенный судом;
  • Стоит задуматься о привлечении оценщика имущества и понять необходимо ли это. По факту финуправляющий заинтересован в продаже активов банкрота подороже, так как получает процент от выручки;
  • Должнику придется тесно контактировать с финуправляющим, так как он берет на себя ведение всей его финансовой и имущественной деятельности. Поэтому следует выстраивать доверительные и уважительные отношения со специалистом. Тогда он будет охотнее помогать в столь непростом деле.

Кто такой финансовый управляющий в процедуре банкротства физлиц

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Финансовый управляющий — это специалист, которого назначает арбитражный суд при банкротстве физического лица. Согласно закону, судебная процедура признания граждан несостоятельными невозможна без финансового (арбитражного) управляющего.

Читайте также:  Статьи о банкротстве физических лиц

Именно финансовый управляющий при банкротстве физических лиц выполняет анализ доходов и долгов, оценивает фиктивность банкротства, проводит торги и расчеты. Расскажем, чем занимается финуправляющий, какие у него права и обязанности, за что он несет ответственность.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязательно состоит в СРО арбитражных управляющих. Финуправляющими называют специалистов по банкротству физических лиц — граждан и ИП. Юридическими лицами занимаются конкурсные управляющие.

Итак, кто это, финуправляющий? К кандидатам предъявляются следующие требования:

  • наличие диплома о высшем образовании — юрист или экономист;
  • опыт работы на руководящих должностях — от 1 года;
  • отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности;
  • прохождение курсов подготовки управляющих и успешная сдача экзаменов.

Кандидат на членство в саморегулируемой организации страхует свою ответственность и вносит на счет СРО компенсационный взнос на случай убытков.

Чем финуправляющий занимается в банкротстве

Все функции и обязанности финансового управляющего определены ст. 123 ФЗ «О банкротстве». Если специалист не исполняет обязанности или превышает полномочия, он исключается из СРО, что влечет запрет на дальнейшую деятельность.

В законе о банкротстве перечислено, что делает финуправляющий. Его главная задача заключается в анализе материального положения должника для максимального удовлетворения требований кредитора с соблюдением законных прав всех сторон.

Какие права и обязанности у финансового управляющего в процедуре банкротства?

  • Контроль над финансами должника Первое, что проверяет финуправляющий при банкротстве — соответствует ли финансовое положение должника указанной в заявлении информации. Работа финансового управляющего по делу о банкротстве физлиц начинается с проверки материального положения банкрота. По результатам анализа финуправлющий представит заключение суду и кредиторам. На протяжении судебного процесса управляющий контролирует денежные поступления должника, одобряет новые договоры и сделки.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве

Когда происходит банкротство физических лиц, финансовый управляющий — ключевой участник данного процесса. Физлицо вправе выбрать его заранее, еще до обращения с заявлением в суд. Сведения об управляющих можно получить на bankrot.fedresurs.ru., а выбрать через соответствующее арбитражное СРО или Росреестр. Выбранную кандидатуру утверждает арбитражный суд.

Требования к финуправляющему

  • Управляющий по банкротству должен иметь российское гражданство и быть членом одного из СРО.
  • Для членства в данной организации, финуправляющему необходимо: — наличие высшего образования;
  • — стаж руководящей работы как минимум год;
  • — в течение 2 лет пройти стажировку как помощник финуправляющего и быть аттестованным — по программе «Арбитражный управляющий (банкротство)»;
  • — не иметь судимости и дисквалификаций в своей профобласти.
  • Также ему в обязанность вменяется иметь действующий договор обязательного страхования своей ответственности, на случай причинения ущерба участникам процедуры.

Права и обязанности финуправляющего

Его полномочия определяются законом. При его нарушении, финуправляющий несет административную и иную ответственность.

https://www.youtube.com/watch?v=FFRIFQ6i1FA\u0026pp=ygWCAdCk0LjQvdCw0L3RgdC-0LLRi9C5INGD0L_RgNCw0LLQu9GP0Y7RidC40Lkg0LIg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60LjRhSDQu9C40YYgLSDRgNC-0LvRjCDQsiDQv9GA0L7RhtC10LTRg9GA0LU%3D

Является ключевой фигурой процедуры банкротства, поскольку контролирует все финансовые инструменты, связанные с должником. Финуправляющий вправе запрашивать сведения о счетах последнего, замораживать их, а также контролировать иные денежные поступления. Со своей стороны, должник обязан сотрудничать со своим управляющим по всем связанным с процессом банкротства вопросам.

С целью взаимодействия с судом, финуправляющий предоставляет последнему отчеты о проделанной работе по утвержденной форме и ходатайствует о проведении тех или иных действий (обязательно обоснованных).

Главная задача финуправляющего — провести всесторонний аудит всего имущества должника с целью погашения задолженности перед кредиторами. Любая попытка сокрытия с его стороны может быть рассмотрено как мошенничество.

  1. Кроме этого финуправляющий обязан:
  2. — провести аудит финансового положения задолжавшего лица;
  3. — выявить и обеспечить сохранность имущества последнего;
  4. — немедленно сообщать об обнаруженных признаках фиктивного банкротства;

— составить список заимодавцев, организовывать и проводить их собрания, регулярно информировать их о ходе дела; согласовать с ними все моменты реструктуризации задолженности и т.д.;

— ходатайствовать перед судом о начале продажи имущества должника.

Смотрите материал, подготовленный ведущим юрисконсультом «РосКо — Консалтинг и аудит» Еленой Потураевой.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц ⇕ Кто такой

Давайте отметим важную деталь работы финуправляющего. Он — посредник и, что реже, еще и примиритель. Он, в какой-то мере, в банкротстве исполняет роль пристава, которую тот играет при обычной процедуре взимания долгов — иногда бессмысленную, но и без компромисса.

Например, пристав не может сам «простить» долг. Но и не может «повесить на вас» и больше, чем вы реально задолжаете. Так и управляющий — он не может приписать вам лишнее.

В обязанности арбитражного управляющего по банкротству физических лиц входит многое. От него зависит то, как будет вестись реестр кредиторов, и даже то, сколько времени будет проходить сам процесс банкротства гражданина.

Требования, предъявляемые финансовому управляющему

Стать сотрудником СРО (саморегулируемая организация) непросто. Изначально необходимо получить высшее образование. Допускается даже не юридическое. Требуется обучение, которое осуществляется дополнительно.

Ведется оно согласно программе подготовки ФУ (финансового управляющего). Курсы эти платные. На их оплату потребуется примерно 50 тыс. руб. Заканчивается обучение сдачей экзамена спецкомиссии, включающей членов Росреестра.

Этот орган отвечает за осуществление надзора за трудом ФУ, СРО.

Чтобы начать самостоятельную работу, необходимо пройти стажировку, как помощник ФУ. При отсутствии рабочего стажа на значимых должностях, наличие стажа меньше 1 года, требуется стажировка на протяжении 24 мес. При наличии стажа от 1 года на значимой должности, стажировка будет длиться 6 мес.

У кандидата обязательным условием считается отсутствие судимости за умышленное преступление. У него должны отсутствовать дисквалификации при деятельности АУ (арбитражным управляющим), руководителем компании.

Эти условия объясняются тем, что специалист при ведении процесса несостоятельности юрлиц считается фактически руководителем фирмы. По окончании процесса банкротства, физлица не имеют права 3 года.

занимать руководящие должности.

Учитывая все вышесказанное, обанкротившийся человек не сможет стать арбитражным управляющим на протяжении 3 лет. В указанный период в СРО отсутствуют бесплатные стажировки. А на данную услугу установлена средняя рыночная цена — 15 тыс. руб.

Чтобы стать членом СРО, потребуется внести деньги для оплаты определенных взносов. Среди них недешевым считается взнос к компенсационному фонду. Размер оплаты составляет от 50 тыс. руб., а также страховка ответственности.

Подсчитав основные расходы, укажем, что стоимость подготовки ФУ доходит 150-200 тыс. руб.

Ежегодно, ежеквартально арбитражные управляющие обязаны оплачивать членские взносы к саморегулируемой организации. Величина указанных взносов зависит от различных факторов, которые устанавливают решения организации.

Описание рабочих процессов

Перейдем к рассмотрению особенностей процедуры несостоятельности физлица. К СРО идет запрос от АС, в котором указано, что требуется финансовый управляющий. Когда один из специалистов решается заработать 25 тыс. руб., ему их выплатят только в конце процесса.

  • Важно: Из вышесказанного вытекает, что арбитражный управляющий будет работать все время в долг до конца процесса.
  • Опишем поэтапно весь алгоритм работы АУ, ведущего дело несостоятельности:
  1. Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица предполагают размещение публикации на страницах «Коммерсанта». В ней отмечено, что задолжавший (ФИО) признан обанкротившимся, осуществляется реализация его собственности. Стоимость указанной публикации около 10 тыс. руб. В лучшем случае, задолжавший предоставляет такую сумму АУ, если нет, управляющему придется платить самому, а затем ждать, что собственные затраты будут компенсированы в итоге.
  2. Подобную публикацию необходимо разместить в ЕФРСБ. Ее делают на сайте bankrot.fedresurs.ru. Каждому событию при ведении процесса несостоятельности отводится определенный период. Обычно он составляет 3 дня. Если специалист не вкладывается в отведенный срок, Росреестр привлекает его к ответственности административного характера. Штрафы довольно серьезные. АС вправе вынести штраф, размер которого колеблется в пределах 25-50 тыс. руб. Допущение нарушения повторно грозит дисквалификацией, которая может длиться полных 3 года. Это представляется ФУ серьезными убытками. Из этого вытекает, что рассматриваемая в статье профессия отличается высокой ответственностью, серьезными рисками.
  3. Осуществление оценки финансового положения задолжавшего. С этой целью юрист выполняет нижеприведенные действия:
    • Выполнение запроса к Росреестру, ГИБДД. Процедура нужна для обнаружения собственности задолжавшего. Так проверяется наличие сделок с владениями, которые могли иметь место за последние 3 года;
    • Выполнение запросов к Бюро кредитных историй;
    • Проверка присутствия признаков фиктивного банкротства. Ее осуществляют правоохранительные органы. Проводимый анализ должен ФУ отразить посредством публикации в ЕФРСБ.
  4. Открытие счета. Прим наличии у обанкротившегося других счетов, их закрывают автоматом.
  5. Предоставление работодателю обанкротившегося человека реквизитов. Это необходимо для перечисления его зарплаты, ведь после признания гражданина обанкротившимся, платежи от третьих лиц могут проходить только на определенный счет, находящийся в распоряжении ФУ.
  6. Ведение бухгалтерии обанкротившегося. Он обязан выдавать физлицу прожиточный минимум. Это может быть любая другая сумма, утвержденная судом. Обязанностью ФУ становится выплата коммунальных расходов, алиментов. Учет при этом ведется строжайший.
  7. Требуется проведение проверки на правдивость всех сделок, которые задолжавший заключал за 3 г. Результаты выполненной проверки могут оспаривать. Также может понадобиться подготовка мотивированного заключения, почему им не оспаривается указанная сделка.
  8. Составление, направление АС отзывов по поводу требований одалживающих лиц, касающихся включения к реестру кредиторов. О получении указанных требований специалист обязан упоминать в публикации в ЕФРСБ, а они платные (за одну нужно отдать 356, 48 руб.).
  9. После включения требований от лиц, предоставляющих кредиты, к реестру, ФУ готовит собрание кредиторов.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: вознаграждение, права и обязанности, что делает

Финансового управляющего назначает суд при инициации физическим лицом или ИП процедуры банкротства. В соответствии с ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)”, судебное банкротство без финансового управляющего провести невозможно.

https://www.youtube.com/watch?v=FFRIFQ6i1FA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Обязанностей и полномочий у финуправляющего очень много, да и ответственность высока. Он проводит анализ накопившейся задолженности и доходов физического лица, выявляет возможность фиктивного или преднамеренного банкротства, организует торги, реализует имущество, взаимодействует и рассчитывается с кредиторами, предоставляет суду ежеквартальную отчетность, контролирует финансы должника. 

Читайте также:  Можно ли стать банкротом с долгом менее 500 тысяч рублей?

В этой статье расскажем, как найти финансового управляющего, какие права и обязанности у него есть, какова мера его ответственности в процедуре.

Финансовый управляющий — это специалист, которого назначают при банкротстве граждан и ИП, т.е. физических лиц. Признание несостоятельности юридических лиц проводят конкурсные управляющие.

Обязательное условие — членство в СРО Арбитражных управляющих. 

Другие требования, предъявляемые к финуправляющим:

  • высшее образование в области экономики или юриспруденции;
  • стаж работы на руководящих должностях не менее 1 года;
  • отсутствие судимостей и привлечения к уголовной ответственности;
  • финуправляющий должен пройти специальные курсы подготовки, сдать экзамены, пройти стажировку не менее 6 месяцев.

По решению конкретного СРО перечень требований может быть расширен или дополнен. Так, в некоторых саморегулируемых организациях требуется высшее образование по определенной специальности.

Финансовый управляющий страхует свою ответственность, для этого на счет СРО им вносится компенсационный взнос.

В ст. 123 ФЗ-127 “О банкротстве” строго регламентированы функции, полномочия и обязанности финуправляющего. Превышение полномочий или неисполнение обязанностей грозит исключением из саморегулируемой организации и запретом на дальнейшую деятельность в качестве управляющего при судебном банкротстве.

Ниже — другие обязанности управляющего.

Публикация сведений о банкротстве

В течение 3 дней с начала введения процедуры банкротства сведения публикуются на портале ЕФРСБ.

В течение 10 дней с начала банкротства финансовый управляющий публикует сведения о признании несостоятельности в газете “Коммерсантъ”.

Контроль доходов и финансов должника

Финансовый управляющий обязан проверить критерии, по которым определяется возможность банкротства в судебном порядке. Проверка материального положения и его соответствие информации, изложенной в заявлении — это то, с чего начинается взаимодействие управляющего и банкрота. После анализа финансов управляющий предоставляет суду и кредиторам отчет.

Проверка финансов физлица предполагает постоянный контроль над его доходами, одобрение или отказ в новых договорах и сделках в течение всей процедуры.

Если у должника есть доли в уставном капитале или акции ООО, во время процедуры банкротства право голоса на собраниях акционеров и получение дивидендов переходит к фин управляющему.

Контроль собственности должника

После оценки, описи и передачи имущества по акту ответственность за него передается финансовому управляющему. В обязанность управляющего входит проверка любых сделок физ. лица, совершенных за три года до начала банкротства.

Если будет выявлено, что человек реализовал имущество по стоимости ниже рыночной, передал или подарил имущество третьим лицам, управляющий вправе эти сделки оспорить и включить полученные объекты в конкурсную массу для продажи на торгах.

Возвращение дебиторской задолженности

Бывает и так, что должен не только потенциальный банкрот. Ему также могут быть должны: например, долг по зарплате или займ по расписке родственнику, коллеге, знакомому. Управляющий взыскивает такие задолженности и включает их в конкурсную массу для последующего удовлетворения требований кредиторов.

Опись и оценка имущества

Еще одно полномочие управляющего — составление списка имущества должника и его последующая оценка. Это действие он может выполнить сам, однако для экономии времени оценка имущества проводится с привлечением независимого эксперта.

Реализация имущества

Собственность физ. лица продается с торгов по строго выработанному алгоритму:

  • на первом этапе имущество, оцененное по стартовой стоимости, продается по правилам аукциона за более высокую цену;
  • если на начальном этапе не было участников торгов, то на повторном аукционе стоимость объектов реализации опускается на 10-20%;
  • если и на повторных торгах объекты не были реализованы, организуются публичные торги, на которых цены снова снижают. Снижение стоимости имущества проводится еженедельно до тех пор, пока оно не будет продано;
  • имущество, на которое не нашлось претендентов, предлагается кредиторам в счет погашения долга;
  • если от оставшегося имущества отказались и кредиторы, оно возвращается к должнику;
  • деньги, полученные в ходе проведения торгов, финансовый управляющий распределяет между кредиторами в соответствии с реестром и установленной очередностью.

Если у должника нет никакой собственности, банкротство проходит без процедуры реализации имущества.

Выявление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства

В юридической практике таких случаев немало: недобросовестные заемщики создают мошеннические схемы для того, чтобы не погашать долги. Фиктивное банкротство причиняет кредиторам немалые убытки, поэтому финансовый управляющий обязан тщательно проверить обстоятельства, приведшие к банкротству и выявить неправомерные действия должника.

Формирование реестра кредиторов и организация взаимодействия

Собрания нужно проводить для того, чтобы кредиторы получали информацию о ходе банкротства: наличие или отсутствие имущества у должника, организация торгов, сроки реализации имущества и т.д. О времени и дате проведения собраний финансовый управляющий сообщает кредиторам в письменном виде.

Предоставление отчетности о ходе процедуры банкротства

Любые этапы и действия по банкротству финуправляющий фиксирует документально. Отчеты предоставляются суду и кредиторам. 

Согласно закону, управляющий составляет отчет о ходе банкротства раз в три месяца. Указание в отчетах недостоверной информации грозит управляющему материальной ответственностью.

В заявлении на банкротство не требуется указание конкретного человека, который будет исполнять функции финансового управляющего, в документе необходимо указать название саморегулируемой организации. СРО предоставляет кандидата для ведения банкротства, а суд кандидатуру утверждает.

Если информация о выбранной СРО в заявлении отсутствует, суд откажет во введении процедуры признания несостоятельности.

В каждом регионе России действуют десятки СРО, в их составе — до 300 финансовых управляющих, поэтому выбор саморегулируемой организации не должен стать проблемой для должника. Однако юристы советуют определиться с выбором СРО и управляющего заранее. Расскажем, почему это важно:

  1. Если должник обратился в СРО и обсудил дело с управляющим, которому полностью доверяет, то специалист подтверждает свою готовность приступить к работе. После запроса суда о предоставлении специалиста СРО предоставляет управляющего, его кандидатуру утверждает суд, после этого специалист включается в процесс.
  2. Если должник выбрал СРО, но не позаботился об обсуждении дела, СРО или управляющий вправе отказаться от участия в процессе. Банкроту потребуется найти другую саморегулируемую организацию, и так до тех пор, пока СРО не предоставит специалиста. Без финансового управляющего процедура банкротства не начнется.

Действия финансового управляющего нередко становятся предметом претензий и жалоб с обеих сторон процесса: и кредитора, и должника.

Например, если управляющий не оспорил спорную сделку или не включил в опись объекты для реализации, претензию выставит банк. Если были нарушены интересы должника или третьих лиц (супруг, дети, родственники) — последуют жалобы с их стороны. И должник, и кредитор предъявят к управляющему претензию, если тот указал недостоверную информацию об объекте торгов или не допустил к ним участника.

Действия финуправляющего можно обжаловать в любой из перечисленных инстанций:

  • арбитражный суд, в котором идет процесс банкротства;
  • СРО, в которой состоит финансовый управляющий;
  • Росреестр;
  • ОБЭП;
  • прокуратура.

В случае подтверждения нарушений в отношении управляющего будет вынесено предупреждение, повторное нарушение грозит отстранением от работы и исключением из саморегулируемой организации. Административная или уголовная ответственность — еще одно последствие недобросовестной работы финуправляющего.

Работа финансового управляющего выплачивается из фиксированной части вознаграждения и процентов.

Установленная законом часть вознаграждения в размере 25000 рублей выплачивается за каждую процедуру независимо от ее результата. Деньги вносятся должником на депозитный счет Арбитражного суда. Для гарантированной оплаты работы управляющего вознаграждение вносится до подачи заявления в суд, квитанция прилагается к пакету документов.

Процентная часть составляет 7%.

  • При реструктуризации долгов — 7% от общей суммы взысканной задолженности.
  • При реализации имущества — 7% от всей суммы, вырученной на торгах. Сюда же входит процент от имущества, вошедшего в конкурсную массу после оспаривания сделок.

Проценты должнику вносить не нужно, эти деньги управляющий выплатит себе из полученной выручки.

В процессе банкротства есть несколько статей расходов (почтовые уведомления, транспорт, услуги эксперта), которые ложатся на плечи должника. В том случае, если человек не в состоянии оплатить и эти издержки, они будут возмещены управляющим из выручки после реализации имущества. 

Нередко бывает и так: управляющий приходит к выводу, что средств должника не хватит для оплаты обязательных и дополнительных расходов, и подает ходатайство в суд о выходе из дела.

Если вам сложно сориентироваться в выборе СРО и управляющего, позвоните нам или закажите звонок через форму обратной связи. Юристы проконсультируют вас и помогут выбрать лояльного специалиста.

Как найти арбитражного (финансового) управляющего

Если вы читаете эту статью, то, как минимум, уже подумываете о банкротстве.

И вы уже поняли, что впереди сбор документов, подача заявления, судебные заседания… Но еще до того, как вы пойдете в суд, нужно найти человека, без которого процедура банкротства невозможна. Этот человек — финансовый управляющий (ФУ).

Его выбирает тот, кто подает заявление на банкротство. Так что, если вы опередили кредиторов, и банкротитесь по своей инициативе — используйте возможность и подойдите к выбору ФУ серьезно.

Итак, для чего нужен финансовый управляющий? Что он делает? И где его искать? Давайте разбираться.

Кто такой финансовый управляющий

Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.

Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).

Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).

Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.

Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).

Читайте также:  Сроки и этапы банкротства физических лиц в 2023 году - сколько длится процедура

Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:

  • в реструктуризации долгов. На этом этапе составляется и утверждается график платежей, по которому гражданин должен расплатиться со всеми кредиторами за определенный срок. Если план предложил должник, то максимальный срок реструктуризации — 2 года, если предложили кредиторы — 3 года.

В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.

  • в реализации имущества. Доходы и имущество должника (кроме прожиточного минимума, единственного жилья и некоторых вещей первой необходимости) попадают в конкурсную массу — это все уйдет на оплату долгов.

На этапе реализации доходы должника переходят в распоряжение ФУ. Он собирает конкурсную массу. Все банковские счета должника блокируются. Зарплата будет приходить на специальный счет, распоряжается которым ФУ. Он и будет выдавать вам деньги. Вы можете рассчитывать лишь на прожиточный минимум (на себя и на иждивенцев).

Правда, если вы докажете, что этих денег на проживание не хватает (например, потому, что вы снимаете жилье, что вам нужны лекарства или есть другие нужды, игнорировать которые нельзя), то можно ходатайствовать об увеличении ежемесячной «зарплаты» от управляющего. Все доходы сверх минимума, утвержденного судом, уходят в конкурсную массу.

В банкротстве может быть одна из этих процедур, а могут быть и обе. Каждая процедура длится не менее 6 месяцев.

Управляющий не просто собирает и анализирует полученную информацию о должнике. Он отчитывается каждый квартал как перед кредиторами, так и перед судом. Кстати, о кредиторах… ФУ постоянно с ними взаимодействует. Ведет реестр их требований, уведомляет их о собраниях, которые сам и проводит.

Работы у ФУ много. Сколько он за нее получает?

Участие ФУ в одной процедуре (реструктуризации или реализации) стоит 25 тысяч рублей. То есть, если процедур будет две, умножаем эту сумму в два раза. Но помимо «голого» оклада ФУ может получить и проценты.

Если суд утвердит план реструктуризации, управляющий получит 7% от суммы всех платежей. На этапе реализации ему положены те же 7%, но уже от средств, вырученных от продажи имущества. Еще при подаче заявления о банкротстве, должник вносит деньги (25 тысяч) на депозит суда.

Эти деньги управляющий получит по окончании процедуры.

Как суд утверждает кандидатуру финансового управляющего

ФУ не работает «сам по себе». Он должен состоять в СРО (саморегулируемая организация), которых в России более 50.

При подаче заявления на банкротство, вы должны указать СРО, из числа членов которой вы просите назначить вам финансового управляющего. Суд направляет в указанное СРО запрос — хочет ли кто-нибудь из ФУ взяться за ваше дело? Если вы указали СРО наугад, дальше возможны два варианта развития событий:

  • СРО предлагает своим управляющим взять дело. Если кто-то согласен — его включают в процедуру;
  • СРО предлагает своим управляющим взять дело. Никто из ФУ не согласился. Суд предлагает должнику выбрать другую СРО. Это затягивает процесс.

Если за три месяца ФУ не найден — суд останавливает дело.

Как найти финансового управляющего по банкротству

Вы можете, конечно, обращаться в различные СРО. Звонить им, писать письма, рассказывать о ситуации. Если у вас есть имущество, то вполне возможно, что какой-нибудь ФУ согласится работать с вами. В этом случае он получит процент. А если у вас ничего нет? Как думаете, много ли желающих найдется работать полгода за 25 тысяч? Если только новичок, которому нужно заработать опыт.

Поэтому лучший вариант — выходить непосредственно на самого управляющего. И… договариваться с ним. Естественно, в этом случае вы будете ему доплачивать.

Искать финансового управляющего мы будем в интернете. Данные о ФУ есть на следующих ресурсах:

  • сайты СРО;
  • Портал Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
  • картотека арбитражных дел.

Как показывает практика, большинство должников сначала ищут ФУ, работающих в их городе (или ближайшем). И такой подход в какой-то степени оправдан:

  • есть вероятность, что этого человека знает кто-то из знакомых должника;
  • есть возможность встретиться лично. Так удобнее обсудить детали. А еще… Помните про выдачу денег на этапе реализации? Конечно, удобнее их получать от управляющего, как говорится, «из рук в руки».

Не расстраивайтесь, если в вашем городе нет управляющих, или вам не подошел никто из тех, что есть. В наш интернетный век дистанционное общение с ФУ — обычное дело. Поэтому, если ФУ вас устраивает по всем параметрам, его место проживания не играет особой роли.

Как выбрать кандидатуру арбитражного управляющего

При выборе ФУ рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:

  • опыт. Вряд ли вы захотите, чтобы ваше дело вел новичок. Вам нужен опытный профессионал. Правда, и услуги такого ФУ стоят дороже. направление деятельности. Если управляющий банкротит в основном компании, то стоит поискать другого специалиста. Специфика банкротства физлиц несколько иная.
  • отсутствие нарушений. Об этом вы можете узнать в электронной Картотеке арбитражных дел. Если увидите, что ФУ был когда-то оштрафован или дисквалифицирован — ищите другого.
  • отсутствие самоотводов. Они должны быть единичными. Зачем вам ФУ, который самоустранится в ходе процедуры?
  • срок процедуры. Чем он короче, тем больше вероятность, что ФУ не затягивает намеренно банкротство, чтобы «вытянуть» побольше денег с должника.
  • количество успешных дел. Вам нужно, чтобы долги списали. Поэтому выбирайте управляющего, в практике которого большинство дел заканчивается списанием долгов.

Как договориться с финансовым управляющим

Итак, вы определились с кандидатурой управляющего. Теперь нужно с ним договориться. Только зафиксировать договоренности у вас не получится.

ФУ — независимый участник банкротной процедуры. Он обязан соблюдать баланс интересов кредиторов и банкрота. У вас будет исключительно устная договоренность. И даже если вы заключаете договор с юридической фирмой по банкротству, в нем тоже не будет фигурировать ФИО управляющего.

О недобросовестных и равнодушных финансовых управляющих

Бывают и такие. Причем самое обидное, что обнаруживается это, когда процедура уже запущена.

Что должно вас насторожить?

  • Много дополнительных расходов, о которых при первоначальной договоренности и и речи не было.
  • ФУ явно защищает интересы кредиторов (в ущерб вашим). Например, усиленно ищет сделки, которые можно оспорить. Он — необъективен.

Встречается банальная жизненная ситуация: финансовый управляющий просто не передаёт должнику прожиточный минимум, хотя обязан это делать. Часто эти деньги передаётся ФУ должнику из рук в руки, наличными, а для этого надо встретиться.

Некоторые ФУ уклоняются от таких встреч, и должник сидит без денег. Управляющему может быть некогда из-за огромного числа набранных дел, он может попасть в больницу (он тоже человек), а ещё он может просто махнуть рукой на нужды человека.

Если эти деньги — единственный источник доходов должника, то ситуация далеко не смешная…

Должник — своего рода заложник ФУ. Он хочет как можно скорее закончить процедуру. А если откажется от услуг управляющего, то придется искать нового. А на это нужно время. К тому же, непорядочные ФУ иногда откровенно шантажируют своим уходом, ведь они могут подать на самоотвод в любой момент. Отличный козырь для «выбивания» денег с должника.

Хорошо, если должнику помогают юристы. Они знают — как воздействовать на ФУ. А если должник — сам по себе, ему придется, сжав зубы, иметь дело с «тем, что есть».

Теперь вы видите, что при подаче заявления нужно быть уверенным в том, что вам предоставят опытного и честного ФУ?

МАЯК помогает людям списывать долги с 2015 года. У нас было время найти честных и добросовестных специалистов. Наш финансовый управляющий работает за депозит, не «выкручивает и не выламывает руки» должнику, требуя от него доплату. Он не бросает должников на полпути и всегда сопровождает их до конца процедуры.

Выводы

Без финансового управляющего банкротство невозможно. Он оценивает ситуацию должника и представляет ее в суде.

Выбрать ФУ нужно еще до подачи заявления. Иначе дело может затянуться или вовсе не начаться.

Чтобы не попасть на недобросовестного или неопытного ФУ, внимательно изучите его практику на соответствующих ресурсах.

Чтобы заручиться согласием ФУ на работу с вами, будьте готовы ему доплатить.

МАЯК партнёрствует с опытными и порядочными финансовыми управляющими. Поэтому у наших клиентов нет головной боли «где найти управляющего и как понять, можно ли ему верить».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *