Советы

Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов 2020-12-25 Белобрагина Людмила Владимировна Рубрика: Статьи

Еще в 2015 году был принят долгожданный закон, позволяющий физическим лицам признавать себя банкротами. Но многие граждане, попав в сложнейшую финансово-экономическую ситуацию, не торопятся воспользоваться такой возможностью. Они попросту опасаются того, что по результатам судебных процессов кредиторы отберут вообще все имущество, а коллекторы и судебные приставы в этом помогут.

Однако судебная практика показывает, обратное: после признания гражданина несостоятельным с него списываются все долги. Чтобы сохранить имущество при банкротстве, важно знать определенные юридические тонкости и моменты и уметь правильно предоставлять свои аргументы суду. Оптимальное решение для обанкротившегося — обратиться в юридическую контору, специализирующуюся на ведении подобных дел.

Кто и в каком порядке изымает имущество должника

Физическое лицо, которое приняло решение инициировать процедуру банкротства, должно действовать строго в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ. Одно из обязательных действий, выполняемых в процессе признания финансовой несостоятельности – продажа имущества при банкротстве, которым владеет ФЛ и которое по закону может и должно изыматься в счет погашения задолженности.

Заявитель должен предоставить в суд следующую информацию:

  • Выписки из банка по дебетовым счетам и иным видам хранящихся денежных средств.
  • Документы (свидетельства), подтверждающие права владения собственностью: землей, квартирами, домом.
  • Договоры купли-продажи транспортных средств и т.п.

Для проверки достоверности предоставленных данных назначается финансовый управляющий. Если он обнаружит факт недостоверности или попытку сокрытия каких-либо активов, он сообщит об этом в суде со всеми вытекающими последствиями.

Поэтому нет смысла пытаться обмануть надзорные органы. Проще и правильнее действовать по закону, тем более что должник имеет полное право оспорить список имущества, подлежащего изъятию. Например, единственное жилье при банкротстве суд ни при каких обстоятельствах не отберет у гражданина и не выгонит его на улицу.

Для сохранения большей части недвижимого имущества при определении финансовой несостоятельности физическому лицу рекомендуем обращаться напрямую в нашу компанию DIVIUS Law&Consulting.

Именно здесь работают опытные юристы, способные оказать реальную помощь человеку, оказавшемуся в сложной ситуации и пройти процедуру банкротства с наименьшими потерями.

Возможные варианты действий

Списание долгов через банкротство – это единственный законный способ избавиться от тяжелого бремени и продолжить жизнь «с чистого листа». В зависимости от текущего положения дел наши юристы выберут один из возможных способов действий.

Мы работаем строго в рамках правового поля, не используем серых и сомнительных схем. Поэтому можем гарантировать результат дела, за которое беремся.

Обращайтесь в Дивиус Право и Консалтинг!

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:

Дарение, как способ прощения долга контрагенту

  • Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

 

Какие сделки оспорят при банкротстве и как этого избежать?

Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

Фиктивное банкротство юридических лиц

  1. Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

Банкротство физических лиц без потери имущества

21.07.2021

Процедура банкротства физическим лицам стала доступна в России с 2015 года. Она призвана облегчить положение тех граждан, кто попал в тяжёлую финансовую ситуацию и не имеет возможности рассчитаться с образовавшейся задолженностью.

Детали процедуры прописаны в  десятой главе ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Для того чтобы официально быть признанным банкротом, необходимо пройти стадию реализации имущества. Во время нее собственность должника распродаётся на торгах.

Но возможно ли пройти банкротство без потери своего имущества?

Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

Как сохранить имущество при банкротстве?

Реализация имущества при банкротстве — не единственная и не обязательная его стадия. Списание задолженности происходит только на ней, но процесс банкротства как таковой может и не завершиться этим.

После принятия заявления физического лица о признании его банкротом суд назначает дату первого заседания, на котором дело рассматривается по существу — изучаются материалы, исследуются обстоятельства, выясняется, соответствует ли гражданин предъявляемым требованиям. Если такое соответствие не будет выявлено (например, обнаружится, что человек при принятии на себя обязательств действовал недобросовестно) в банкротстве уже на этом этапе может быть отказано, и думать о том, чтобы спасти имущество при реализации, не придётся.

Если суд решит продолжать дело о банкротстве, им будет введена одна из дальнейших стадий. По общему правилу это стадия реструктуризации. Она призвана не только сделать так, чтобы гражданин остался без потерь (и своего собственного, и залогового имущества), но и соблюсти интересы кредиторов.

Ведь на этой стадии должно произойти полное закрытие задолженности (или возврат в прежний график платежей) посредством перераспределения долга и смягчения условий выплат. Исполнительные производства, возбуждённые в отношении должника, приостанавливаются, штрафы и пени прекращают начисляться.

План реструктуризации разрабатывается кредиторами под руководством финансового управляющего. Срок его исполнения не должен превышать три года. Если на стадии реструктуризации физическому лицу удастся закрыть задолженность, он не будет признан банкротом, а сама процедура на этом завершится.

Альтернативой реструктуризации является заключение мирового соглашения. Разница в том, что срок его реализации может превышать три года (стороны в принципе вольны договариваться о любых законных условиях осуществления обязательств), а сама реализация происходит за пределами процесса банкротства. Если условия соглашения не будут выполняться, банкротство может быть возобновлено.

Как спасти единственное жилье при банкротстве?

Как быть с сохранением собственности (прежде всего, недвижимости) на стадии реализации? Оно тоже возможно. Дело в том, что имущество после банкротства, точнее, после официального объявления гражданина банкротом и до списания задолженности, действительно изымается, но за некоторыми исключениями. Все они перечислены в  ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Это в том числе:

  • Предметы обстановки и домашнего обихода;
  • Предметы, служащие для профессиональной деятельности должника;
  • Сельскохозяйственные животные, не предназначенные для предпринимательства, строения и сооружения для их содержания;
  • Продукты питания, семена для посева;
  • Деньги в пределах прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
  • Топливо для приготовления пищи и обогрева помещения;
  • Транспорт инвалида и другое имущество, которое ему необходимо в связи с инвалидностью;
  • Призы, награды от государства, другие почётные и памятные знаки.

Главное, что при банкротстве нельзя изъять у должника — это единственное для него и проживающих с ним членов его семьи жильё и землю, на которой оно расположено.

Таким образом, проблем с сохранением единственного жилья возникнуть не должно. Разумеется, важно, чтобы финансовый управляющий и суд убедились в том, что оно действительно единственное.

Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

Как сохранить залоговое имущество?

Иммунитет, касающийся единственного жилья, не распространяется на недвижимость в ипотеке. В принципе сохранить залоговое имущество на стадии реализации (будь то квартира или автомобиль), вряд ли удастся. В рамках процедуры банкротства — это возможно лишь на стадии реструктуризации или в случае заключения мирового соглашения.

В интернете можно встретить множество советов, как вывести имущество из состава реализуемого. Но ни один из них не содержит гарантированных способов это сделать, а некоторые и вовсе являются незаконными.

Так, многие рекомендуют осуществлять платежи по ипотеке своевременно. Тогда у банка не будет повода включать себя в состав кредиторов при проведении процедуры банкротства. Однако в соответствии сп.

5 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 48 от 2018 года залогодержателю необходимо предъявить свои требования к гражданину в рамках банкротства в течение двух месяцев. В противном случае, он может потерять свои права на недвижимость.

Вряд ли юристы банка допустят такое развитие событий.

В ипотечной квартире можно прописать несовершеннолетних. Тогда банкротство затронет их интересы, в связи с чем возникнет необходимость вмешательства органов опеки, те же в свою очередь не должны позволить оказаться детям на улице. Но практика показывает, что и этот вариант работает не всегда. Заберут ли квартиру — вопрос, ответ на который зависит от обстоятельств конкретного дела.

Как проходит банкротство, если нет имущества?

Какое имущество изымается, если то, которое можно изъять, отсутствует? В этом случае изъятия просто не будет (опять же, если имущество не залоговое). Рассуждения о том, что банкротство возможно только при наличии собственности, несостоятельны. Даже если задолженность составляет несколько миллионов, при соблюдении необходимых условий её списание всё равно произойдёт.

Если имущества нет, то торги на стадии реализации как таковые не проводятся. Однако финансовый управляющий проверит совершённые должником за последние три года сделки и в случае необходимости может их оспорить.

Такое случается, если перед инициацией банкротства гражданин продал дорогое имущество по заниженной цене (поводом будет служить цена, указанная в договоре, а не реальная цена продажи) или, например, подарил недвижимость близкому родственнику или супругу.

Управляющему нужно будет доказать, что должник при этом действовал, боясь потерять имущество, и по сути таким образом прятал его от суда.

Стоит иметь ввиду, что фиктивное банкротство и другие недобросовестные действия, связанные с процедурой признания гражданина банкротом, наказуемы — административно, а в случае серьёзного ущерба и уголовно.

Читайте также:  Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве

Кто и как изымает имущество должника при банкротстве?

Ещё при инициации процедуры банкротства гражданин должен предъявить сведения об имеющихся у него правах собственности.

В соответствующем документе (форма утверждена  приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015 ) он описывает имущество, которым владеет.

Кроме того, гражданин предъявляет свидетельства о правах на недвижимость, договоры о совершённых сделках, выписки с банковских счетов.

На стадии реализации имущества предъявленная информация ещё раз тщательно проверяется финансовым управляющим. Он делает необходимые запросы в компетентные органы, проводит опись и оценку. Для последней возможно привлечение сторонних экспертов.

Когда оценка произведена, организуются электронные торги. На них имущество распродаётся (это может произойти не сразу, а в несколько этапов — в порядке аукциона, когда цены снижаются).

Финансовый управляющий забирает себе 7 процентов от денежных средств, полученных с продажи.

Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

Какое имущество подлежит изъятию?

Всё, что не входит в исключения, указанные в ст. 446 ГПК РФ, подлежит изъятию. Но в первую очередь управляющего будет интересовать дорогостоящее имущество: предметы роскоши, транспортные средства, квартиры и земельные участки, доли в совместной собственности.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте «Билетиз»

Федеральная онлайн-платформа по списанию долгов «Билетиз» является на сегодняшний день первой и единственной компанией, которая занимается проведением всех этапов процедуры списания задолженности в онлайн формате.

Для удобства наших клиентов был разработан личный кабинет на сайте. Его функционал постоянно улучшается.

Здесь можно загрузить необходимую документацию, ознакомиться с заключением старшего финансового управляющего и получить всю интересующую информацию о ходе процедуры.

На фоне эпидемии коронавируса, в связи с которой произошло массовое закрытие компаний, оказывающих услуги по старинке, мы предоставляем возможность получить качественные услуги без единого визита в офис, банки, суды и другие учреждения.

Мы протестировали онлайн-банкротство с помощью системы «Электронное правосудие» ещё в 2018 году и имеем весомое преимущество перед теми, кто только начинает с ней работать и допускает грубые ошибки, способные повлиять на качество работы.

Как единственная онлайн платформа на территории Российской Федерации «Билетиз» оказывает услуги под ключ. Это значит, что вы платите именно за результат в виде списания задолженности. Стоимость услуг является фиксированной. Она указана в договоре.

Все необходимые издержки (оплата работы финансового управляющего, обязательной публикации сведений в официальных изданиях, затраты на получение справок, внесение государственной пошлины) в эту стоимость включены.

Даже если возникнут непредвиденные обстоятельства и нам придётся потратить больше денежных средств, мы не потребуем с вас ни копейки больше указанной в договоре цены.

В число сотрудников платформы «Билетиз» уже входят опытные юристы и надёжные финансовые управляющие. Мы не являемся посредниками и не прибегаем к помощи третьих лиц, поэтому можем гарантировать благополучный результат.

Мы стараемся учесть интересы всех категорий населения — в том числе и тех, чей доход находится на грани прожиточного минимума. В связи с этим у нас действует рассрочка платежа на специальных условиях.

При этом выбор варианта рассрочки не влияет на длительность процедуры и качество работы. В отличие от многих недобросовестных сотрудников юридических контор, мы не заинтересованы в затягивании сроков.

Начать сотрудничество с нами можно без внесения предоплаты — просто позвоните по телефону 8 800 350 20 47, напишите на электронную почту info@biletiz.online или оставьте заявку на сайте. С вами свяжется наш сотрудник для предоставления бесплатной консультации.

Как сохранить имущество при банкротстве

В России возможность объявления банкротом появилась относительно недавно, поэтому многие граждане не до конца уверены в безопасности собственного имущества. Между тем, национальное законодательство четко регламентирует порядок действий при реализации процедуры банкротства, в том числе и в вопросах распоряжения имуществом должника для погашения его обязательств.

Практика показывает, что при своевременном обращении к специалистам человеку не только удается законно защититься от необходимости возврата долга, но и защитить собственное имущество от потери.

Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

Как происходит процесс изъятия имущества

Законодательством четко прописывается перечень данных, предоставляемых должником при подаче заявления о признании его банкротом. Она должна включать в себя:

  • выписки со всех банковских счетов;
  • ксерокопии правоустанавливающих документов на владение объектами недвижимости;
  • ксерокопии договоров купли-продажи движимого имущества (транспортных средств).

Вопросы, связанные с изъятием и последующей реализацией имущества должника для покрытия его долгов, возлагаются на финансового управляющего. Он же должен будет проверить все предыдущие сделки «клиента» на предмет их достоверности. Эта информация в последующем будет представлена суду.

При выявлении в деятельности должника признаков сокрытия имущества, суд обладает полным правом отказать заявителю в рассмотрении дела. При достоверности заявленных данных имущество подлежит описи с проведением его оценки.

Должник имеет право оспорить список имущества, подлежащего изъятию для реализации. При наличии грамотного юриста имеются все возможности для защиты от распродажи значительной части имущества.

Имущество, подлежащее изъятию

Вместе с имуществом, единолично принадлежащим должнику, под изъятие попадают и доли недвижимости, в том числе нажитой совместно в браке. Распространяется право реализации имущества в погашение долгов и на объекты, приобретенные на условиях ипотечного кредита.

Появление возможности признания финансовой несостоятельности стало настоящим спасением для многих россиян, столкнувшихся с невозможностью исполнять свои обязательства по кредитам. Это настоящая альтернатива взаимодействию с коллекторами.

Многие потенциальные должники перед обращением к юристам стремятся самостоятельно разгрузить свою «имущественную ведомость», переписывая недвижимость и автомобили на ближайших родственников.

Между тем, не имея достаточных знаний о тонкостях законодательства, такие люди попадают в ловушку.

Финансовый управляющий имеет законное право оспорить проведение всех сделок, совершенных лицом, пытающимся получить статус банкрота, в течение предыдущих 36 месяцев.

В частности любые дарственные будут гарантировано аннулированы, а сам объект дарения включен в конкурсную массу для последующей реализации. Подозрительными будут и любые сделки, в которых стоимость объекта оказалась существенно занижена относительно их реальной рыночной стоимости. Такие сделки также могут аннулироваться на законных основаниях.

Не получится сохранить долю в совместном имуществе за счет ее передаче второму супругу. Она будет повторно выделена финансовым управляющим для последующей реализации. Учесть стоит и тот факт, что предпринимаемые действия будут рассматриваться в качестве попыток скрыть имущество от суда с соответствующими негативными последствиями для гражданина.

Какое имущество не подлежит реализации

В полном объеме изъять имущество должника нельзя, законодательством от включения в конкурсную массу защищены:

  • единственное жилье;
  • мебель;
  • личные вещи;
  • бытовая техника, относимая к категории необходимой для жизни;
  • транспортные средства, применяемые для заработка;
  • домашние животные;
  • топливо, применяемое для отопления жилища;
  • личные награды, призы и иные ценности.

Оптимальным решением проблем с задолженностью станет реструктуризация обязательств, но рассчитывать на нее можно только при условии наличия ответного понимания кредитора. В этом случае можно будет сохранить не только недвижимость, но и другие категории имущества.

Единственное жилье

Изъятию подлежит залоговое имущество, а также объекты недвижимости, не являющиеся единственным для должника. В качестве средства ее защиты можно выделить доли для несовершеннолетних. По закону их доля не может быть конфискована ни при каких обстоятельствах. Заблокирует изъятие жилья орган опеки, уполномоченный не допустить ухудшение условий жизни несовершеннолетних.

Еще одним способом защиты имущества использование титульного страхования. В этом случае при потере объекта недвижимости, страховщик будет обязан возместить клиенту стоимость утерянного объекта в объеме 100%.

Что касается единственного жилья заемщика, то оно надежно защищено законом от изъятия. Исключение составляют случаи, когда имеющийся в распоряжении объект недвижимости намного превосходит минимальные требования проживания.

Например, в распоряжении банкрота имеется единственное жилье – шикарная 5-комнатная квартира площадью более 100 кв. метров, в которой он зарегистрирован один. Данная поправка в законодательстве появилась относительно недавно.

Залоговые объекты недвижимости

На жилье, приобретаемое на условиях ипотечного кредитования, возможность изъятия в конкурсную массу для последующей реализации, распространяется в полном объеме. Продадут и недвижимость, заявленную должником в качестве залогового обеспечения при получении кредита, причем именно кредитор в процессе организации торгов будет устанавливать стоимость данного объекта недвижимости.

Избежать реализации ипотечной квартиры можно в случае, если банк, выдавший кредит, не будет включен в число кредиторов. Для этого от заемщика требуется в полном объеме и своевременно исполнять принятые на себя обязательства.

Совместно нажитое имущество

Для должников, находящихся в законном браке, и планирующих добиваться статуса финансовой несостоятельности, актуальным является вопрос изъятия для реализации имущества, находящегося в совместной собственности.

В первую очередь для всего имущества проводится оценка финансовым управляющим, причем он оценивает не только текущее имущество, принадлежащее должнику и его семье, но и все операции с недвижимостью, совершенные за предыдущие 36 месяцев. Для каждого объекта будет установлен момент приобретения, а также определены доли должника в имуществе, относимом к совместной собственности супругов.

Читайте также:  Банкротство пенсионеров - как пенсионеру списать долги по закону

Окончательное решение относительно включения тех или иных активов в состав конкурсной массы для последующей реализации является исключительно прерогативой финансового управляющего.

Заключение

Что ж, после знакомства с правилами изъятия и реализации имущества, а также наиболее распространенными ситуациями, становится понятно, что обеспечить сохранность собственного имущества возможно даже при условии признания себя банкротом.

Существует ошибочное мнение, что граждане, не обладающие имуществом, как недвижимостью, так и транспортными средствами, не имеют возможности признания собственной финансовой несостоятельности.

Между тем, именно таким людям проще всего признать себя банкротом, ведь у них действительно ничего нет.

При таком развитии ситуации с должника будут списаны долги, а с учетом отсутствия необходимости устраивать торги с распродажей имущества, вся процедура пройдет значительно быстрее, чем у клиентов, имеющих в собственности активы.

Практика показывает, что в сложной финансовой ситуации не стоит затягивать с обращением к юристам для подачи заявления о банкротстве. Наши специалисты всегда готовы помочь профессиональной консультацией по вопросам банкротства физических лиц, предоставляемой совершенно бесплатно.

Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов — Свои Люди Банкроство на vc.ru

Информация о том, что при банкротстве у должника и его семьи отберут всё имущество, не соответствует действительности.

{«id»:843290,»gtm»:null}

Под защитой закона оказываются все активы банкрота, перечисленные в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

  • Единственное жилье (за исключением ипотечных квартир).
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жилье.
  • Предметы повседневного пользования.
  • Мебель.
  • Личные вещи и одежда.
  • Техника первой необходимости.
  • Имущество, необходимое должнику из-за его инвалидности.
  • Государственные награды и другие активы.

Всё это остаётся у должника, даже если нет другого имущества, которое можно было бы реализовать. Если эти активы включены в конкурсную массу, можно подать апелляцию в суд, и закон будет на вашей стороне.

Пять советов для сохранения имущества при банкротстве:

  • Не медлите и подайте заявление о финансовой несостоятельности как можно скорее. Задержка приводит к росту долгов из-за штрафов и процентов, увеличивая вашу общую задолженность. Раннее банкротство позволяет сохранить часть имущества, так как для удовлетворения требований кредиторов может потребоваться только часть активов.
  • Рассмотрите возможность реструктуризации долга. Реструктуризация включает в себя создание плана постепенной выплаты долгов перед кредиторами при сохранении всего имущества должника. Подготовьтесь к этой процедуре, если у вас есть стабильный доход, достаточный для удовлетворения требований кредиторов.
  • Погасите ипотеку на вашем единственном жилье до подачи заявления о финансовой несостоятельности. Если осталось всего 2-3 месяца до полной выплаты ипотеки, вы можете сохранить ипотечную квартиру, так как она больше не будет обременена ипотекой, а единственное жилье не подлежит реализации.
  • Убедитесь, что наличие автомобиля необходимо из-за инвалидности или других исключительных обстоятельств. Автомобиль не может быть изъят по статье 446 ГПК РФ, если он используется инвалидом или его иждивенцами для нормальной жизни. Но необходимо подтвердить эти обстоятельства и обратиться в суд, если автомобиль включен в конкурсную массу.

Эти советы помогут вам сохранить имущество при банкротстве и эффективно управлять вашими финансами.

Если у вас возникли вопросы или вам необходима помощь, не стесняйтесь обращаться к нам!

Или звоните по номеру 8(3452)54-44-14 и получите бесплатную консультацию от наших специалистов. (Работаем удаленно по всей стране)

Подписывайся на нас в социальных сетях! Там больше полезного и интересного!

Топ 5 советов от юристов: как не потерять имущество при банкротстве

  • Анна Борисовна
  • Генеральный директор
  • Стаж работы:19 лет

Как не потерять имущество при банкротстве? Какое имущество точно останется у должника? Эти и другие вопросы очень часто задают нашим экспертам компании «Банкрот Центр». В этой статье наши юристы поделились 5 топовыми советами о том, как сохранить своё имущество при инициации процедуры банкротства.

Топ 5 советов, которые точно помогут сохранить имущество при банкротстве

1. Не откладывайте решение и как можно быстрее подайте заявление о признании финансовой несостоятельности

Если вы будете тянуть время, то долги увеличатся за счёт штрафов, процентов. Если вы оперативно подадите заявление на банкротство, то

можете сохранить часть имущества. Для того, чтобы погасить требования кредиторов будет нужна лишь часть ваших активов.

2. Подумайте о реструктуризации задолженности

Банкротство физических лиц включает в себя введение процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества должника. Будет сформирован план реструктуризации, согласно которому должник сможет постепенно погашать долги перед кредиторами. При этом все имущество останется у физического лица.

3. Погасите ипотеку по единственному жилью еще до подачи заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд

Этот совет подойдет только если до полной выплаты ипотеки осталось несколько месяцев. Тогда вы сможете спасти ипотечную квартиру, так как с неё снимут обременение, а единственное жилье реализации не подлежит.

4. Подтвердите, что наличие автомобиля необходимо в связи с инвалидностью или другими исключительными случаями

Если вы хотите сохранить автомобиль, не забывайте, что машину нельзя забрать по ст. 446 ГПК РФ, если она используется инвалидом. Кроме того, транспортное средство подлежит исключению из конкурсной массы по «исключительным» основаниям о которых вы можете узнать у наших юристов.

5. Доверьте банкротство профессионалам

Списать законно долги и при этом сохранить своё имущество — непростая задача, с которой помогут справиться только опытные юристы. Именно такие эксперты и работают в нашей компании «Банкрот Центр».

Что не нужно делать с имуществом до банкротства

Мы не рекомендуем перед банкротством:

  • дарить имущество родственникам;
  • погашать задолженности только перед каким-то одним кредитором;
  • продавать имущество по низкой цене;
  • скрывать имущество от финансового управляющего;
  • брать новые кредиты и займы и не собираться их возвращать.

Хотите списать законно долги и сохранить имущество по максимуму? Самое время проконсультироваться с нашими юристами!

Банкротство физлиц, как не потерять имущество

Любой разговор о банкротстве физического лица (ФЗ 127 РФ) всегда сводится к обсуждению того, отнимут ли у меня имущество, выселят ли меня из квартиры, заберут ли дорогие часы, которые мне подарили на день рождения и т.д… Вокруг банкротства ходит множество слухов и заблуждений, связанных с конфискацией имущества.

Выплата части долга средствами, полученными при реализации вашего имущества, это одна из стандартных процедур при оформлении банкротства. Но нужно понимать, что задача 127 Федерального закона о банкротстве не в том, чтобы обобрать вас до нитки и оставить ни с чем, передав все, что у вас есть кредиторам.

Наоборот, государству выгодно, чтобы вы «вернулись в строй» и снова смогли спокойно работать и платить налоги вместо того, чтобы в панике бегать от кредиторов и пытаться свести концы с концами.

Сегодня мы вкратце разберемся в вопросе конфискации имущества при процедуре банкротства: какое имущество придется реализовать в пользу кредиторов, а какое останется с вами? Дионис Хрусталев, специалист компании КредитаНет, ответит на наши вопросы.

Дионис, конфискация имущества остается одним из основных предметов обсуждения при банкротстве. «Масла в огонь» подлил недавно принятый законопроект об изъятии единственного имущества у должника. Как можете прокомментировать данный момент?

Не все так однозначно: сейчас объясню. У вас действительно могут отнять единственное жилье, только при условии, что его площадь сильно превышает минимальную норму в вашем регионе в расчете на одного члена семьи, проживающего с вами. Но даже в таком случае вам обязаны будут предоставить другое жилье, более скромное.

Разница между стоимостью конфискованного имущества и новой квартиры в таком случае пойдет на оплату вашей задолженности. Подобные кейсы — это большая редкость, и это скорее исключение из правил! На нашей практике были лишь единичные случаи обмена единственного жилья, когда речь шла, к примеру, о хоромах площадью 1000 кв.м за 200 млн рублей.

Также стоит беспокоиться об изъятии единственного жилья тем, у кого оно находится в залоге. Такое бывает, когда квартира или дом должника куплены в ипотеку. В таком случае есть высокий риск того, что ваше жилье будет конфисковано. Конкретный ответ на вопрос о конфискации имущества в вашем случае можно получить на личной консультации с юристом.

Всегда есть много уникальных для вашей ситуации факторов, которые могут быть работать как в вашу пользу, так и в пользу кредиторов.

Стоит отметить, что не всегда банкротство закачивается реализацией имущества должника. В определенных обстоятельствах может быть назначена реструктуризация долга. В таком случае вы признаетесь банкротом, но конфискации имущества не происходит вовсе.

Какое имущество не подлежит изъятию?

Помимо единственного жилья есть и другое имущество, не подлежащее изъятию. Сюда входят предметы домашнего обихода, личные вещи и одежда. Предметы роскоши и драгоценности сюда не относятся — они подлежат конфискации. У вас не отнимут домашних животных и предметы необходимые вам для профессиональной деятельности.

Кто проводит оценку и реализацию имущества?

Читайте также:  Как работает ломбард?

Финансовый управляющий. Именно он будет решать, какие предметы вам нужны, а какие являются роскошью и будут конфискованы и проданы на аукционе.

Финансовый управляющий получает 7% от суммы проданного имущества, поэтому его настрой во многом зависит от стоимости этого имущества.

Если из предметов роскоши у вас только бабушкин ковер и телевизор за 10 тысяч, то вполне возможно, что финансовый управляющий не станет заниматься их продажей и просто запишет как предметы домашнего обихода. В общем, предугадать сложно, все очень индивидуально.

Изъятию подлежит недвижимость, не являющаяся единственным жильем, автомобили, драгоценности, воздушный, водный транспорт и т.д.

Что такое сделки по отчуждению?

Сделка по отчуждению — это когда вы, грубо говоря, переписываете имущество на третьих лиц.

При банкротстве будут рассмотрены сделки по отчуждению за последние 3 года, поэтому стоит дважды подумать перед тем, как оформлять машину на бабушку.

Подобные сделки не просто могут быть оспорены на процедуре банкротства, но и могут навести на вас подозрения на умышленное банкротство, а это уже уголовная статья.

Пытаясь скрыть часть имущества от ваших кредиторов и финансовых управляющих, вы можете навлечь на себя еще больше проблем.

Полное отсутствие имущества не будет препятствовать банкротству — наоборот, это даже ускорит процедуру. Но может навести на вас определенные подозрения: согласитесь, если у вас долгов на 20 млн. руб.

, будет довольно сложно убедить финансового управляющего, что у вас нечего конфисковывать.

Да, перечень имущества, подлежащего конфискации невелик, но на улицу вас никто не выгонит и любимого кота не заберет.

Да, конфискация имущества при банкротстве — это не самая приятная процедура, но вряд ли это хуже, чем постоянно бегать от приставов и коллекторов.

Надеюсь, у вас сложилось более ясное понимание, чего ожидать при банкротстве и какое имущество все-таки получится сохранить.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нашим юристам: проконсультируем и подскажем, какие возможности процедуры есть в вашем случае!

Для бесплатной консультации с юристом о банкротстве физического лица и анализа вашей ситуации вы можете позвонить в компанию КредитаНет по номеру 8 800 775 19 33.

Банкротство физлиц: как не потерять имущество Подробнее на РБК: https://realty.rbc.ru/news/5f22b70a

Банкротство крайняя мера при решении вопроса с долгами. Рассказываем, могут ли отнять квартиру должника и как ее можно сохранить

При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

https://www.youtube.com/watch?v=j9v2cOrfPtI\u0026pp=ygV10JrQsNC6INC90LUg0L_QvtGC0LXRgNGP0YLRjCDQuNC80YPRidC10YHRgtCy0L4g0L_RgNC4INCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LU6INCi0J7Qny01INGB0L7QstC10YLQvtCyINGO0YDQuNGB0YLQvtCy

Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

  • Эксперты в этой статье
  • Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD
  • Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий.

После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб.

, предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д.

При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации.

В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD:

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье.

Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения.

То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14.05.2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы.

«А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище.

Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника», — поясняет Пожарицкий.

Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом.

В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания.

При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д.

, соответствуют уровню нормального существования гражданина.

Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Как банкроту сохранить квартиру

Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.

В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.

В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист

Подробнее на РБК:

https://realty.rbc.ru/news/5f22b70a9a7947598f3e6371

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *