Советы

Коллекторы при банкротстве физических лиц

В связи с пандемией по России прокатилась целая волна сокращений сотрудников на рабочих местах. И множество людей, лишившихся работы, остались с массой незакрытых кредитных обязательств.

Логичным выходом в такой ситуации становится признание человека несостоятельным, что снимает с него ответственность по долгам. Но банки и микрофинансовые организации зачастую все так же продолжают преследование должника.

Поэтому темой обзора будет, что говорить банкроту, как общаться с коллекторами при процедуре банкротства, на каком этапе прекращаются атаки взыскателей, и как поступить, если этого не произошло.

Коллекторские агентства

Для начала разберемся в сути, изучим, так сказать, потенциального противника. Подобные организации существуют двух видов, а люди часто их путают.

Первый – это отдельные компании, работой которых является только истребование денег, возврата просрочек и штрафов. Второй вид – это уже просто определенные отделы. Группы тяжелого сбора в банковских учреждениях и схожее.

Это даже не агентства, но учитывая тот факт, что сотрудники обоих вариантов зачастую нормально не представляются, люди их путают.

В классическом понимании такие компании сами в долг людям не дают. Но они скупают долговые обязательства за бесценок.

Как это происходит: человек берет кредит и долго его не закрывает, а банк понимает, что у него лишь два выхода, обращаться в суд или к агентству. Но в первом случае вопрос затянется надолго.

А во втором он получит до 50% от стоимости прямо сейчас. И часто выбирается конкретно этот вариант.

Поэтому нередко бывает, что во время процедуры банкротства достают коллекторы. Ведь они уже являются полноценными владельцами долга человека. Да, они не кредиторы, но право требования у них есть.

С каким бы обозначенным видом вы не столкнулись, из всех объединяют несколько общих факторов.

Обычно это дотошность и въедливость, нередко сотрудники прибегают к хамству, грубости, начинают угрожать человеку и шантажировать его — не стоит полагать, что вам просто попался особо грубый работник.

Нет, это корпоративная стилистика, которая была специально разработана, хамить они должны по внутреннему регламенту. И стоит знать, что такое поведение после введения поправок в текущее законодательство стало незаконным.

И многие взыскатели уже перешли на новую форму — теперь это не бандиты, которые добиваются своего угрозами, а профессиональные юристы, часто вежливые и обходительные. Но остались и конторы, работающие по «старому» принципу, и вот с ними сталкиваться неприятнее всего, благо, постепенно их становится все меньше.

Коллекторы звонят во время процедуры банкротства, как вести диалог

Стоит понимать, что существует определенный ряд требований, когда данные личности в принципе имеют право связаться с должником. Основные из них – это незакрытый кредит, а также просрочка с последнего платежа минимум месяц.

Если вы пропустили расчет и прошла всего пара дней, то все звонки автоматически становятся незаконными. Но знайте, что вам могут позвонить сами сотрудники банка и вежливо поинтересоваться о финансовых проблемах. Вы вправе не отвечать.

При наличии всех оснований для требования, существует ряд ограничений.

  • Нельзя беспокоить гражданина в выходные дни. У всех есть право на отдых, и у должника тоже, как и у любого другого человека.
  • Запрещено созваниваться в ночное время. После 23.00 и раньше, чем в 6.00. Собственно, как и в других законах относительно ночи, берется именно этот промежуток.
  • Запрещено грубить. Сюда относится все разнообразие неприятных моментов. Это и хамство, угрозы, шантаж.
  • Нельзя беспокоить чаще, чем 2 раза в день. То есть, изводить с утра до вечера также незаконно.
  • Запрещается приезжать чаще 1 раза в неделю. Сюда относится любой вид личных встреч.
  • Строго воспрещено разглашать персональную информацию о финансовых обязательствах клиента другим лицам.

Несмотря на это, ситуации бывают разные. Часто вопрос такой: «Прохожу процедуру банкротства, звонят коллекторы и начинают сыпать различными угрозами. Что делать?». И вроде бы и закон на вашей стороне, но как быть неясно. Разберемся с каждым отдельным случаем по порядку.

Сотрудники пришли домой

Начнем с того, что для выполнения этого действия, взыскатели должны заблаговременно сообщить о своем намерении и установить точное время приезда.

Хотя обычно они при этом стараются добавить пафоса и напугать оппонента. Называют личную встречу отправкой на место «выездной бригады» или по-иному в этой стилистике.

Не стоит переживать, это просто громкие названия для создания психологического эффекта.

В итоге, если заранее вас не оповещали, вы можете просто не открывать дверь. И сообщить, что, если они не перестанут стучаться, вы вызовете полицию. В случае когда они не реагируют, действительно ее вызывайте. Скажите, что группа неизвестных пытается к вам вломиться. После такого вряд ли импровизированная «выездная бригада» хоть раз побеспокоит вас в будущем.

Примечательно и то, что даже в случае, когда вас предупредили, вы также вполне вольны не пускать незваных гостей.

Коллекторы при банкротстве физических лицзадолженность

Если вы не брали кредит

Итак, допустим вопрос такой: подаю на банкротство, как взаимодействовать с коллекторами? В этом случае примерное понимание ответа уже имеется, и дальше мы раскроем этот аспект более детально. Но вот как поступить, когда займа в принципе и не было.

Коллекторы при банкротстве физических лицмонеты

Такое бывает в двух случаях. В первом – обычная ошибка. Или даже следствие аферы, когда кто взял долговые обязательства на ваше имя. Не переживайте, в суде легко доказать, что вы не участвовали в кредитной сделке. Поэтому просто сообщите сотрудникам, что они ошиблись. А также потребуйте копию договора, где якобы должна быть подпись. И сравните ее наглядно с той, которая у вас в паспорте.

А вот второй случай – это если кредит взяли ваши близкие. Скажите коллекторам, что банкрот – ваш родственник, вас ничего не интересует, и вы не хотите об этом знать.

Напомните сотрудникам, что истребование долга, равно как и любое обращение — незаконны.

Вы не являетесь должником, несмотря на родственные отношения с ним, поэтому сообщите, что в случае продолжения преследования подадите заявление в полицию.

Что делать при хамстве и шантаже

Оба описанных варианта давления незаконны. И нарушают не только ФЗ о коллекторских агентствах, но и предписания Уголовного кодекса РФ. А этот аспект правоотношений регулируется у нас посредством правоохранительных органов.

Сообщите грубящим сотрудникам об уголовной ответственности за их деяния, предупредите, что записываете разговор. Не подействовало – обращайтесь в полицию. Расскажите: есть ситуация, подал на банкротство, звонят коллекторы и грубят, шантажируют. Предоставьте доказательства – запись разговора или съемка при личном посещении.

Полиция обязана будет принять меры, ведь нарушается уголовный закон. А взыскатели точно не станут вас временно беспокоить.

Коллекторы при банкротстве физических лицстук в дверь

Как общаться

Принцип прост: нужно быть вежливым и осведомленным, и последнее – самое главное. Сейчас незаконные методы у организаций до сих существуют лишь потому, что многие граждане просто не знают, что это не одобряется законом.

Поэтому вам нужно сразу сообщить – что вы осведомлены обо всех юридических тонкостях. Скажите, что читали 230-ФЗ, а также отлично знаете свои права и обязанности. Укажите, что в случае нарушения закона и статей УК РФ сотрудниками, вы незамедлительно обратитесь в суд и полицию.

А также, заранее предупредите оппонента, что разговор записывается.

Коллекторы при банкротстве физических лицдолжник

Осведомленный клиент – это худший враг для взыскателя. Против него у сотрудника нет совершенно никаких приемов. Не забудьте о том, что нужно сразу же попросить звонящего представиться. Назвать имя и фамилию, а также организацию, которую он представляет.

Уточнить, на каких основаниях он позвонил, на базе какого договора компания владеет правом требования исполнения обязательств. Часто это именно тот момент, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве. Встретив юридически подкованного противника, они отступают.

Также укажите, что вы сейчас проходите процедуру признания несостоятельности, о чем уведомили кредитора (в обязательном порядке до обращения в суд). Поэтому все дальнейшие переговоры вести нужно не с вами, а с арбитражным управляющим.

Если долги заморожены

Часто взыскатели вовремя не уведомляются, что обязательства были временно приостановлены. Например, были выданы кредитные каникулы или идет этап рефинансирования. На самом деле, в этом случае нужно просто сообщить им об этом.

Им самим невыгодно требовать долг, который на текущем моменте просто неактивен.

Собственно, вопрос: звонят ли коллекторы после банкротства физического лица тоже во многом связан с тем, уведомили ли их этом время, поскольку банк не всегда передает им информацию.

Коллекторы при банкротстве физических лицлупа

Когда агентства вправе требовать возврат долга

Теперь уточним, когда взыскатели действуют в рамках закона. Разумеется, во всех этих случаях они все равно должны быть вежливы и не переходить на личности.

  • Договор кредитования действительно существует, и клиент его подписал собственноручно.
  • Наличествует просрочка сроком не менее 1 месяца. А часто за основу берется период в 3 месяца.
  • У агентства есть право истребования на основе контракта с банком. И при этом в кредитном договоре есть пункт, предусматривающий возможность продажи долговых обязательств третьим лицам. Или сама организация является внутренним подразделением или филиалом кредитора.

Когда перед банкротством перестают звонить коллекторы

По общему правилу донимать взыскатели должны сразу, как только получили информацию о том, что арбитражный суд начал производство по этому делу. Ведь теперь должник в принципе уже таковым не является. По крайней мере, пока процесс не будет завершен. Ведь в его ходе может выясниться, что оснований было недостаточно или место преступный умысел.

Но фактически, момент снятия обязательств и перехода аспектов решения по вопросам к управляющему начинается только с первого заседания. До него, пока вы собираете документы, уведомляете заинтересованных лиц, ждете решения суда о наличии оснований для организации процесса – вы все еще должник.

Есть возможность сообщить кредитору, что вы инициируете несостоятельность, но само заявление — это еще не повод для прекращения требований.

Коллекторы при банкротстве физических лицкупюры

Незаконные действия взыскателей

Важный вопрос, когда перестанут звонить коллекторы при процедуре банкротства, отзывы людей, столкнувшихся с этим, говорят о том, что даже если вы сообщите о намерении подачи в арбитражный суд, ничего не прекратится.

Напротив, почувствовав, что должник вот-вот «сорвется с крючка», взыскатели лишь усиливают давления, стараются получить хоть часть долга как можно раньше.

Ведь признание несостоятельности – процесс затяжной, иной раз он длится годы.

Поэтому они начинают донимать родственников и распространять о долге сведения третьим лицам, на вашей работе или в кругу друзей. Такие действия стоит немедленно прекращать, обратившись в банк.

Образец письма

В нем нужно отразить следующие моменты:

  • Наименование учреждения.
  • ОГРН.
  • Адрес.
  • ФИО.
  • Основания, по которому вы давали согласие на обработку персональных данных (кредитный договор).
  • Напишите, что отзываете его.
  • Поставьте подпись и дату.

При взыскании чужого долга

Если ваш родственник пытается пройти процедуру признания несостоятельности, и донимают уже вас – ситуация схожая. Ведь банкротство и коллекторы – это частая история.

Также посоветуйте ему написать письмо в банковскую структуру или микрофинансовую организацию, в зависимости от того, где он конкретно брал кредит. А со взыскателями допустимо в принципе не разговаривать. Добавьте номер в «черный список», если есть такая возможность.

Никакие законные основания вас с ними не связывают, это просто рядовые граждане, которые настойчиво добиваются вашего внимания.

При беседе помните, что все переговоры лучше фиксировать. Тогда у вас будет отличная доказательная база, если дело дойдет до стадии судопроизводства или подачи заявления в правоохранительные органы.

Что допустимо в работе взыскателей

Мы многое сказали о запрещенном, где коллекторы нарушают права и чего они не уполномочены делать. Теперь же стоит посмотреть, что им разрешено.

  • Совершать телефонные звонки в строго отведенное дневное время. Не более 2 раз в течение суток. И при этом не ограничивается длительность одного конкретного звонка, по крайней мере, пока оппонент не положит трубку. Если дважды принял запрос, но оба раза просто сбросил контакт, то больше беспокоить его в течение дня нельзя. Также не положено связываться с ним в выходные дни.
  • Допустим выезд для личной встречи, но не чаще 1 раза в неделю. И только по предварительному сговору.
  • Сообщать клиенту о наличие просрочки, интересоваться, почему она возникла и когда поступит очередная оплата. Но в исключительно вежливой форме.
  • Рассказать клиенту об ответственности, которая ждет его в случае неисполнения договорных обязательств. То есть, решение дела в порядке судопроизводства. Но без выдумывания фактов, чем любят многие грешить.
Читайте также:  Можно ли стать банкротом с долгом менее 500 тысяч рублей?

Все остальное выходит за рамки их полномочий.

Коллекторы при банкротстве физических лицмолоток

Как избавиться от постоянных звонков от агентств

Алгоритм несложен. При наличии открытого арбитражного процесса, просто сообщить им об этом. Возможно, банк их не уведомил заблаговременно. Сказать, что все моменты теперь решает управляющий, передать его контакты. В случаях, когда это не сработало, обращаться в суд или полицию.

Заключение

Как показывает практика, современные агентства не хотят связываться с людьми, которые знают свои права. Ведь у взыскателей правовых возможностей осталось минимальное количество. Поэтому они фокусируют внимание на тех, кто юридически безграмотен.

Вот и ответ на вопрос, звонят ли коллекторы при банкротстве физических лиц. Да, они беспокоят тех, кто просто понятия не имеет, что поступают незаконно.

Но помните, что если вы пока только собираетесь подавать заявление о признании несостоятельности, а арбитраж еще не принял своего решения – то вы остаетесь на этот период должником.

Если у вас есть проблемы с кредитами, обратитесь за помощью в нашу компанию. Юристы «Формы Права» помогут их решить законными способами.

Коллекторы стали активнее работать с «потенциальными банкротами» — РБК

Коллекторы начали обращать внимание на «неперспективные» долги и искать заемщиков, которые готовятся к банкротству, но имеют кредиты и исправно по ним платят. Автоматический поиск таких должников запустила «дочка» Сбербанка АБК

Коллекторы при банкротстве физических лиц

Евгений Леонов / ТАСС

В 2021 году коллекторы активизировали взыскание долгов с «потенциальных банкротов» — физических лиц, которые давно не платят по обязательствам и могут претендовать на банкротство в судебном порядке.

Так, принадлежащее Сбербанку агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК) запустило систему автоматического поиска подходящих для банкротства должников и стало выходить с ними на переговоры об урегулировании задолженности до начала судебной процедуры, рассказала на форуме «Лидеры цифрового развития» директор по правовым вопросам и GR АБК Евгения Уткина. В компании воспринимают банкротство клиента «как часть полного цикла взыскания» и намерены работать с такими «неперспективными» клиентами.

Как коллекторы собирают долги с потенциальных банкротов

В АБК автоматизированная система сегментирует портфель долгов, полученных по сделкам цессии (продажи прав требования), рассказала Уткина. В фокусе оказываются клиенты с долгами от 500 тыс. руб.

, которые по закону «О несостоятельности» могут подать в суд на банкротство, а также те, с кого агентство уже пыталось взыскать долг в судебном порядке, но безуспешно.

«После этого нам надо поискать недобросовестных должников, которые имеют еще неисполненные денежные обязательства перед другими кредиторами, но прекрасно и добросовестно их исполняют. Система обращается в БКИ (бюро кредитных историй.

 — РБК) и выделяет следующие поля: тип долга, наличие и стоимость залогового имущества, данные о платежах по новой и старой, уже просроченной, задолженности, чтобы оценить платежную дисциплину», — описывала схему топ-менеджер. Помимо кредитных отчетов сервис АБК учитывает данные от госорганов (ФНС), выписки о наличии недвижимости и информацию собственной службы безопасности.

«Наша система видит, что, например, у должника есть ипотека, которую он добросовестно выплачивает, но не платит нам, и уже пришли от судебных приставов акты о невозможности взыскания.

[Тогда] появляются основания для «выключения» процесса банкротства и возвращения к стадии переговоров.

Любой адекватный должник услышит ваши доводы, когда вы придете к нему со знанием, что у человека есть залоговое имущество и что ваше намерение его обанкротить поразит его в правах», — объяснила Уткина.

В разговоре с РБК она отметила, что на «потенциальных банкротов» сейчас приходится примерно 5% общего количества кейсов в цессионном портфеле АБК. «Все зависит от суммы задолженности — долг плюс проценты должны быть больше 500 тыс. руб.

, это относительно крупные долги, и их не очень много продается», — пояснила она. По оценкам компании, за неполный 2021 год автоматизированный поиск позволил ей взыскать с «потенциальных банкротов» 100 млн руб.

и сократить затраты на сопровождение дел втрое.

Что об этом думают другие коллекторы

В АБК отметили, что не все кредиторы используют такую тактику работы с должниками. Крупные коллекторские агентства, работающие на рынке цессии, — ЭОС, Первое коллекторное бюро и «Кредитэкспресс Финанс» — не ответили на запрос РБК.

  • Гендиректор агентства «Столичное АВД» Давид Цацуа сообщил, что его компания проводила пилотный проект по такому сегменту должников. «Процесс можно назвать эффективным, но он затратный и требует детального анализа имущества, которое теоретически может быть изъято и продано на торгах: не состоит ли оно в залоге, не превышает ли стоимость этого имущества сумму задолженности или, наоборот, имущество есть, но его стоимость не покроет расходы на процедуру, не говоря о долге», — комментирует Цацуа. «Потенциальные банкроты», по его мнению, составляют небольшую группу должников, которая не оказывает существенного влияния на эффективность взыскания по портфелю.
  • «Агентство судебного взыскания» не работало с этим сегментом клиентов, но сейчас «прощупывает» его, говорит гендиректор компании Максим Богомолов: «У нас автоматизированы процессы сегментации, мы проводим скоринг и аналитику моделей, но процесс взаимодействия пока не налажен. Можно говорить о том, что таких клиентов становится все больше и больше, то есть количество банкротов — физических лиц растет, поэтому кредиторам действительно необходимо смотреть в этом направлении». Выгода от подобной работы для взыскателя возможна, когда количество предбанкротных должников будет значительным, отмечает Богомолов.
  • Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев подчеркивает, что, работая с «потенциальными банкротами», взыскатели не взаимодействуют с должниками, у которых нет имущества. Речь идет о тех, кто пытается уклоняться от обязательств только перед некоторыми кредиторами. «Юридическая технология, основанная на разъяснении должнику его рисков в случае обращения кредитора с заявлением о банкротстве, — это инструмент восстановления баланса в отношениях кредитора и должника, и весьма вероятно, что именно такие «уроки» финансовой и правовой грамотности отобьют охоту притворяться неплатежеспособными», — говорит Мехтиев.

Как новые стратегии взыскателей отразятся на должниках

Кредиторы действительно должны получать равномерное удовлетворение требований — это подтверждают и нормы закона о банкротстве в части оспаривания преференциальных сделок, говорит партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Поэтому новую тактику коллекторов юрист считает оправданной, но подчеркивает, что подход может давать нужный результат не всегда.

«Если должник не имеет возможности удовлетворить требования всех своих кредиторов, то подход не будет эффективен. Эффективность появляется только в ситуации, когда у должника несколько кредиторов, один из которых принял в обеспечение имущество должника и должник продолжает исполнять обязательство перед залоговым кредитором.

Тогда иные кредиторы могут «угрожать» ему банкротством, поскольку введение процедуры приведет к одновременному досрочному предъявлению требований со стороны всех кредиторов, в том числе залогового, перед которым обязательства исполняются», — поясняет Ефремов.

В этой ситуации, по его словам, должник попадает в «условно ущемленную позицию», которая может повлиять на результат переговоров с держателями долга.

Но таких заемщиков немного, констатирует собеседник РБК: «Статистика в 100 млн собранных долгов это наглядно показывает. Она является каплей в море общего количества заемщиков».

Партнер консалтинговой компании GRM Сергей Новиков считает, что работа с малоперспективными должниками, у которых несколько кредиторов, несет риски для коллекторов.

Это связано с тем, что суды могут посчитать платежи должника в пользу отдельного кредитора недействительными, особенно если до этого человек ничего не платил.

Позиция коллекторов о выравнивании баланса интересов кредиторов «не найдет понимания при рассмотрении судами, если в процедуре будут участвовать иные кредиторы», поясняет он.

Кто в России может стать банкротом

По закону «О несостоятельности» процедура банкротства физлица может начаться по инициативе кредитора, уполномоченного органа (например, ФНС) или самого гражданина.

При этом сумма обязательств должна превышать 500 тыс. руб., а длительность просрочки — 90 дней.

По данным проекта «Федресурс» за январь—июнь 2021 года, 95% банкротных процедур инициировали сами должники, еще 3,9% — конкурсные кредиторы (.pdf).

Эксперты затрудняются в оценке точного числа потенциальных банкротов, из-за того что должник может начать процедуру, не дожидаясь накопления обязательств свыше 500 тыс. руб.

, если предвидит собственный дефолт.

На 1 сентября 2020 года 1,19 млн российских заемщиков попадали под критерии судебного банкротства, сообщили РБК в Национальном бюро кредитных историй (в 2021 году расчеты не проводились).

За все время существования процедуры личного судебного банкротства — с октября 2015 года по июнь 2021-го — финансово несостоятельными были признаны 370,3 тыс. россиян, следует из статистики «Федресурса». В первой половине этого года суды признали банкротами 88 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей — в 2,1 раза больше, чем годом ранее.

По данным опроса финансового маркетплейса «Юником24», только 20% российских должников согласны пройти процедуру банкротства и не платить по обязательствам.

50% отвергли такую возможность, 30% затруднились ответить, замечает гендиректор компании Юрий Кудряков: «При этом 90% опрошенных не смогли назвать полной список условий, и их представление о самой процедуре носит ошибочный характер. Лишь 10% смогли назвать все последствия».

Коллекторы и банкротство: где тот Рубикон, за которым взыскатели бессильны

Самое неприятное в банковских кредитах — это то, что рано или поздно деньги придется вернуть, да еще и с процентами. Как гласит народная мудрость: долг платежом красен. В данной статье мы рассмотрим вопрос, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве и можно вздохнуть с облегчением.

Конечно, когда с экранов телевизоров известные актеры, певцы и прочие представители шоу-бизнеса рекламируют всевозможные банковские продукты, всем нам тяжело устоять.

Но было бы интересно посмотреть на динамику выдачи займов, если бы кредитные организации рекламировали специалисты по взысканию задолженности, проще говоря, коллекторы. То есть те люди, с которыми вам придется общаться при возникновении проблем с возвратом долга.

Кто такие коллекторы

Как сказал известный stand-up комик Руслан Белый, коллекторы — это дяди с криминальным прошлым, но с белой зарплатой.

Если вас мучает вопрос, как коллекторы реагируют на банкротства физического лица, представьте, что вам на работе выдали зарплату меньше, чем положено. И сделали это без какой-либо причины. Потому что банкротство означает, что держатели ваших долгов либо ничего не получат (в случае отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание), либо получат в неполном объеме.

Поэтому банкротство должника — удар не только по доходам кредиторов, но и взыскателей.

Какая жалоба на коллекторов действеннее всего? Закажите звонок юриста

Чтобы компания могла осуществлять коллекторскую деятельность, она должна числиться в специальном государственном реестре юридических лиц.

Ведет этот реестр Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Она надзирает и за работой коллекторов. В нее же надо на них и жаловаться. Проверить, осуществляет ли фирма возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и состоит ли она в соответствующем реестре, можно на сайте ФССП.

Имеют ли право приходить коллекторы к вам домой

Если вы не в состоянии погасить кредит, то на страже вашего благополучия, как физического, так и морального стоит федеральный закон № 230-ФЗ с долгим и неинтересным названием. Если коротко, то этот закон регламентирует деятельность официальных специалистов по взысканию задолженности.

Читайте также:  Арест счета в банке судебными приставами - как снять

Согласно этому закону, люди занимающиеся «выбиванием» долгов вправе:

  • навещать вас не чаще одного раза в неделю, причем это должен делать один сотрудник, а не весь штат организации;
  • звонить вам (чтобы справиться о вашем состоянии, в том числе финансовом) не чаще двух раз в неделю с зарегистрированного на фирму номера в период с 8 до 22 часов, а в выходные или праздничные дни и того жестче — с 9 до 20 часов.
  • И прочие ограничения, любезно предусмотренные нашим законодателем.

Никаких лесных прогулок, утюгов, паяльников и прочих «прелестей» к счастью — для должников, и к огромному сожалению — для коллекторов, данный закон не предусматривает.

Работа коллекторов в России законна

Чтобы коллекторы перестали вас беспокоить своими визитами, письмами или звонками есть два пути. Надо либо погасить задолженность перед ними в полном объеме. Либо пройти процедуру банкротства в соответствии с законом. При фиктивном банкротстве вы рискуете остаться с действующими обязательствами и продолжить общение со специалистами по возврату просроченной задолженности.

Как ведут себя коллекторы

В случае существенного нарушения графика погашения кредита, данные «специалисты» будут вежливо и в рамках закона (если повезет), убеждать вас погасить задолженность.

При грубом нарушении норм закона, регламентирующего коллекторскую деятельность, повлекшее причинение вреда здоровью, жизни или имуществу должника, его родственников, такая организация может быть исключена из реестра.

А это значит, что она больше не будет иметь права работать по взысканию долгов.

То есть, чисто теоретически, вас могут продолжать забрасывать «письмами счастья», звонками и смсками, до полного погашения задолженности. Либо пока вы или кто-то из ваших родственников не получит сердечный приступ от такого «внимания». Правда, через 4 месяца после начала просрочки вы можете написать отказ от взаимодействия с коллекторами.

Коллекторы утратят право звонить вам и общаться лично, но за ними сохранится право посылать вам сообщения обычной почтой. Ну — и подать на вас в суд за неуплату кредита.

Образец заявления об отказе от взаимодействия с кредиторами и коллекторами

Я не помню, давал ли я право банку продавать долг коллектору. Что делать?

Официальные компании с низкой долей вероятности пойдут на нарушение закона. Тем более, как правило, просроченная задолженность выкупается ими у кредитных организаций в большом количестве и со значительным дисконтом.

Банк имеет право продать долг, как во время прохождения должником процедуры банкротства, так и после ее завершения. В первом случае по заявлению нового кредитора, судом будут внесены изменения в реестре требований.

Вместо банка или МФО кредитором станет коллекторское агентство. А вот во втором случае коллекторы останутся ни с чем. Все это делается в рамках свободы договора по обоюдному согласию (в первом случае) или по неосмотрительности последних (во втором случае).

Ибо по закону первичный кредитор не может не знать, что его должник подал заявление на банкротство. Об этом банки и других кредиторов уведомляет сам должник в начале процедуры или финансовый управляющий. Кроме того, все данные об открытых делах находятся в свободном доступе на сайте «Федресурс».

В договоре о переуступке прав могут фигурировать десятки, а то и сотни должников. И цена такой сделки значительно ниже уровня задолженности. Потому что и банк, и коллекторы понимают, что получить обратно деньги по таким кредитам маловероятно (в противном случае банк бы не избавлялся от таких долгов).

Кто такие черные кредиторы и черные коллекторы? Закажите звонок юриста

А вот если вы взяли деньги в сомнительной организации, у которой нет лицензии на кредитование, то будьте готовы и к ночным звонкам, и к угрозам, и надписям в подъезде. И прочим неприятностям, потому что установленные правила по общению с должниками на них не действуют. Единственный способ — жаловаться на таких кредиторов и взыскателей в правоохранительные органы.

Как общаться с коллекторами во время процедуры банкротства

Во время процедуры банкротства физических лиц на финансового управляющего ложится обязанность по организации собрания кредиторов и составления реестра их требований. Поэтому с момента назначения финуправляющего все общение с кредиторами по поводу возврата долгов должно происходить исключительно с ним.

Что говорить коллекторам, если подал документы на банкротство? Закажите

звонок юриста

Если вас мучает вопрос, что говорить коллекторам, когда вы уже подали заявление на банкротство — отвечайте правду.

Что в настоящий момент вы проходите процедуру признания вас банкротом и по всем вопросам, связанным с формированием реестра требований кредиторов, реализации имущества, организацией торгов этим имуществом, и возврата долгов (если есть из чего их отдавать) отвечает финансовый управляющий.

Кроме того, коллекторы по закону теряют право беспокоить будущего банкрота с момента начала процедуры — то есть с первого заседания суда, на котором заявление на банкротство будет признано обоснованным. Или с момента внесения данных о человеке, подавшем на банкротство через МФЦ, в реестр на сайте «Федресурс».

Когда прекращаются звонки коллекторов

Согласно действующему законодательству, звонки, а также визиты коллекторов должны прекратиться со дня, когда арбитражный суд признает обоснованным заявление о признании человека банкротом. Однако это не означает, что уже сразу на следующий день про вас забудут.

У финансового управляющего, в обязанности которого входит оповещение кредиторов о начале процедуры, есть 15 дней на отправку таких уведомлений по почте. То есть вполне возможно, что специалисты по взысканию просроченной задолженности будут вам названивать и напрашиваться в гости еще примерно месяц во время процедуры банкротства, пока не получат официального подтверждения о начале процедуры.

А точно мой долг после банкротства больше никому не продадут? Закажите

звонок юриста

Увы, «письма счастья» кредиторы могут направлять должникам до окончания процедуры банкротства, в надежде «ну а вдруг?». Но вы имеете право на них не реагировать. И даже жаловаться на такие письма в суде.

Когда отстанут коллекторы

После завершения процедуры банкротства и списания задолженности любое общение «специалистов» с должником бессмысленно и незаконно.

Арбитражный суд может отказать в списание задолженности в случае:

  • получения должником кредита путем предоставления заведомо подложных сведений или документов;
  • при совершении преднамеренного или фиктивного банкротства, например, вы умышленно взяли на себя заведомо неисполнимое обязательство — оформили несколько кредитных карт разных банков, и сумма обязательных платежей превысила сумму вашего ежемесячного дохода.

При таком завершении банкротства общение со специалистами по взысканию просроченной задолженности продолжится в полном объеме и до полного возврата задолженности.

В случае если коллекторы присылают угрозы жизни и здоровью вам и вашим родственникам, беспокоят вас после списания задолженности, нарушают установленные законом правила общения, вы вправе подать жалобу в ФССП России или прокуратуру, приложив при этом подтверждающие документы.

Поэтому было бы неплохо при общении с такими «специалистами» с глазу на глаз или по телефону вооружиться записывающим устройством.

Образец жалобы на коллекторов

Коллекторы стали активно искать залоговые кредиты неплательщиков перед подачей документов о банкротстве

Коллекторские компании, обслуживающие крупные банки, начали применять в своей работе пилотный проект по поиску тех должников, которые отказываются обслуживать одни задолженности, попавшие к работу к коллекторам, но при этом платящие по другим кредитам, особенно тем, в которых подразумевается залог.

Они начали «прорабатывать» задолженности «потенциальных банкротов». То есть тех физических лиц, которые имеют такую сумму долга, что кредитор (а коллектор, купивший долг, тоже автоматически становится кредитором) может подать документы на банкротство таких людей в арбитражный суд.

Традиционно считается, что кредиторы не стремятся обанкротить человека, так как в ходе банкротства списывается вся задолженность и кредитор остается ни с чем. А уж коллекторы не подают в суд никогда, так как им не под силу собрать большой пакет долгов одного человека — мол, такая «возня» с одним физиком невыгодна.

Но коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК) на форуме «Лидеры цифрового развития» заявило о работе своего автоматизированного поиска имущества и долгов «несговорчивых» клиентов. Напомним, что АБК — это дочерняя структура Сбербанка, которая работает с долгами, преимущественно, именно этой организации.

Система автоматического поиска находит в своей общей базе тех должников, общая сумма долга которых позволяет кредитору подать на банкротство человека в арбитраж. Больше всего коллекторов интересуют те клиенты банков или МФО, кто имеют залоговые кредиты (например, автокредит или ипотеку), и кто может, в случае банкротства, лишиться такого имущества.

АБК стало активно инициировать с такими неплательщиками переговоры о возврате в график платежей, сообщая при этом, что в случае отказа «пойдет в суд с заявлением о банкротстве». При этом коллекторы доступным языком описывают неплательщикам, что в этом случае им придется попрощаться, например, с ипотечным жильем.

Так как в случае банкротства банк, выдавший ипотеку, обязан включиться в реестр кредиторов. Об этом, выступая на форуме, заявила директор по правовым вопросам и GR коллектора Сбербанка Евгения Уткина. В компании воспринимают банкротство клиента «как часть полного цикла взыскания» и намерены работать с такими «неперспективными» клиентами.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев считает, что работа с «потенциальными банкротами», конечно, заточена на тех должников, которые боятся потерять свое имущество. По его словам, взыскатели не взаимодействуют с должниками, с которых нечего взять. Речь идет о тех, кто пытается уклоняться от обязательств только перед некоторыми кредиторами.

Упор при таком взыскании идет на разъяснении должнику его рисков в случае обращения кредитора в арбитраж с заявлением о банкротстве, отмечает Мехтиев.

«Это инструмент восстановления баланса в отношениях кредитора и должника, и весьма вероятно, что именно такие «уроки» финансовой и правовой грамотности отобьют у определенной группы неплательщиков охоту притворяться неплатежеспособными», — считает президент НАПКА.

Если вы не в состоянии погасить задолженность по кредитам, займам и прочим обязательствам. Если коллекторы не дают покоя вам и вашим родственникам ни днем, ни ночь.

Если вам поступаю угрозы. Обращайтесь за правовой помощью к специалистам нашей компании, имеющим большой практический опыт в решении сложных юридических проблем. Мы поможем подготовить необходимые документы, выбрать и пройти процедуру банкротства с минимальными последствиями и максимально положительным результатом для вас и ваших близких.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как общаться с коллекторами при оформлении банкротства: правила и действия

Коллектор — специалист, занимающийся взысканием просроченных долгов. От банка он получает полномочия на переговоры. В реальности коллекторские агентства нанимают самых разных специалистов: от аналитиков до психологов и даже пугающих своей физической силой мужчин. Агентства реализуют самые разные подходы: интернет переполнен историями должников, чья жизнь превратилась в кошмар.

Чтобы предотвратить подобные случаи, в 2017 году был принят Закон № 230-ФЗ «О коллекторах». Там строго и последовательно прописаны все действия, которые может осуществить коллектор, и все, что запрещено.

Имеют ли право коллекторы приходить к вам домой?

К сожалению, да: им разрешены встречи с должниками по месту жительства последних — не чаще 1 раза в неделю. Они также имеют право звонить должникам — исключительно в рабочее время:

  • с 8:00 до 22:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные.

Кстати, вы имеете полное право не брать трубку во время звонков коллекторов. Это абсолютно не запрещено.

Ситуация: А. взял кредит, задолжал по нему и столкнулся с угрозами коллекторов. Ему сообщили, что раз он отказывается выплатить долг, сейчас коллекторы вызовут полицию. В ответ А. сам вызвал полицию и был прав: неуплата долга — это нарушение гражданского кодекса, которое к уголовному не имеет никакого отношения.

Законом им разрешено отправлять SMS и сообщения в мессенджерах — только в рабочее время. Кстати, помните, что при звонке они обязательно должны представиться и назвать банк, от имени которого ведут переговоры. Они также имеют право связаться с поручителями по кредиту — но только не с теми членами семьи, которые к кредиту не имеют никакого отношения.

Они не имеют право на опись имущества — тем не менее, в качестве кредиторов они могут присутствовать при описи.

Читайте также:  Кто такие антиколлекторы и стоит ли им доверять - разбор юриста

Банкротство и коллекторы: какие права у них есть. Когда перестают звонить коллекторы?

При старте банкротства физических лиц коллекторы получают те же права, что и остальные кредиторы. Коллекторы во время банкротства не имеют никаких дополнительных полномочий. Они могут:

  1. Обращаться в суд, чтобы их включили в список кредиторов при банкротстве (если долг продан коллекторам).
  2. Голосовать.
  3. Оспаривать сделки должника, если считают их сомнительными.
  4. Участвовать в собрании кредиторов (ст. 213.8 ФЗ «О банкротстве»).

Помните: они не имеют право угрожать, шантажировать и даже звонить, если человек подал на банкротство.

Как ведут себя коллекторы при банкротстве?

Тут ситуация может сложиться разная. Если коллекторы продолжают вас «доставать», следует:

  • направить уведомление о начале процедуры банкротства в банк, в котором был взят кредит;
  • при оформленном договоре цессии направить его в коллекторское агентство.

 

Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве физического лица?

После первого судебного заседания: с этого момента любое взаимодействие запрещено. Теперь с ними должен общаться финансовый управляющий.

Если идет процедура банкротства — почему звонят коллекторы? Они нарушают закон.

Говорить ли коллекторам о банкротстве? Как сообщить коллекторам о банкротстве? Коллекторы о банкротстве своего подопечного узнают несколькими способами:

  • из официальных публикаций о банкротстве;
  • от финансового управляющего;
  • от должника.

Если вы хотите поскорее избавиться от общения с ними, то сообщите им до обращения в арбитражный суд. Стоит ожидать, что они начнут всячески отговаривать вас и убеждать, что у вас ничего не получится. Помните: это всего лишь попытки заставить вас отказаться от банкротства, которое будет им невыгодно.

При обращении в арбитражный суд

Коллекторы все еще имеют право взаимодействовать с вами до первого судебного заседания. Оно состоится в срок от 15 до 45 дней. Можно сообщить коллекторам о своем решении и на этом этапе. При этом лучше всего воспользоваться электронной почтой или письменным обращением.

После первого судебного заседания

К этому моменту коллекторы, как и другие кредиторы, уже будут извещены.

Поведение коллекторов после банкротства физического лица. Что делать, если с вас продолжают требовать деньги?

Тайна, которую банки и коллекторы не хотят, чтобы вы знали. Что вас ждёт после банкротства? — Право на vc.ru

ДисклеймерСразу хочу сказать всем сотрудникам банков, коллекторам и владельцам МФО — идите отсюда подальше. Эта статья для простых людей, которые хотят узнать что будет после банкротства.

{«id»:670197,»gtm»:null}

2.4K показов

4.8K открытий

Банкротство физических лиц действует с 1 сентября 2015 года — уже почти 8 лет. Многие о нём слышали, некоторые даже успешно его прошли (500к по данным ЕФРСБ).

Однако у большинства людей до сих пор есть мнение, что при банкротстве очень серьёзные последствия, и обращаться за ним надо в самом-самом крайнем случае.

“Внесут в черный список”, “всё отберут”, “никогда не устроишься на работу” — чего только я не слышала от клиентов за 8 лет работы. Это представление в корне неверно, однако есть причины, почему оно именно такое.

Ради этой картинки на тему “откуда ноги растут” мне пришлось пересмотреть кучу фотографий не самых приятных ног. Не повторяйте мою ошибку.

  1. Люди не верят в то, что можно просто списать долги и ничего за это не будет. “Бесплатный сыр только в мышеловке”, “Государство ничего хорошего для нас не делает” — это то, что крепко сидит в голове многих. И представить обратное сложно.
  2. Законы написаны для тех, кто их применяет, а не для простых людей. Сначала выходит закон, а спустя время уже Верховный суд его разъясняет и рассказывает, как на самом деле надо его применять. Из-за того, что всё это сложно и непонятно, появляется большой простор для “свободного толкования”. Банки же используют незнание людьми законов для того, чтобы запугать должников. А сами люди из-за п.1 додумывают самое худшее.
  3. Множество юристов-шарлатанов, которые обещают “банкротство” за 20-30 тысяч. Ко мне обращалось много клиентов, которые “проходили банкротство и ничего не вышло”. Когда начинаешь задавать вопросы, а что именно делали и что им обещали, то становится понятно, что от банкротства там только одно название, а заявление о признании банкротом в Арбитражный суд никто даже не думал подавать.

На мифах, что банкротство — это страшно ужасно, всё отберут и черную метку поставят, внесут в реестр должников и вообще розгами на центральной площади выпорят, — строится подавляющее большинство рекламных компаний юристов и псевдоуслуг.

Достаточно загуглить “списание долгов без банкротства” и вы увидите массу страниц, где будут в красках рассказывать, что банкротство это очень плохо. Или же реклама, кричащая “нет банкротству, спиши долг без последствий”.

Да даже официальные каналы государства говорят о “серьёзных последствиях”. Что же, давайте разбираться по фактам.

  1. 5 лет при получении кредита необходимо сообщать банку о том, что вы прошли процедуру, при этом получать кредиты можно.

    Так как кредитная история полностью обнуляется, придётся выстраивать её заново — начиная от кредитных докторов и кредиток на 10000 ₽. Однако с официальной справкой 2-НДФЛ о вашем хорошем доходе и последствием №2 получать кредиты возможно. Вопрос только в том, насколько сильно вы их захотите.

  2. 5 лет повторно списать долги через банкротство не получится.Государство позаботилось, чтобы люди не набирали долги за долгами и постоянно их не списывали. Вполне справедливо.
  3. 3 года нельзя быть учредителем ООО или быть в нём руководителем.

    При этом быть самозанятым, работать на официальной или неофициальной работе, а также открывать своё ИП вы имеете полное право. До, во время и после процедуры. Закон о банкротстве этого не запрещает.

  4. 10 лет запрещено управлять кредитными организациями; 5 лет нельзя руководить негосударственными пенсионными фондами, страховыми, ПИФами и МФО.Если у вас была детская мечта стать не космонавтом, а открыть своё МФО или страховую компанию — придется потерпеть ещё 5 лет после списания.

Всё. На этом минусы банкротства заканчиваются. Вот честно, кому, кроме нескольких владельцев МФО или ПИФов, они страшны? Даже “ипешники” смогут спокойно работать после процедуры, а уж 99% граждан вообще не заметят никаких “серьёзных последствий”.

Теперь разберём основные последствия, которыми пугают коллекторы или другие заблуждения о процедуре.

  1. Потом никогда не возьмёшь кредит!Во-первых, если у человека уже пошла просрочка, то ему и так не дадут кредит. Во-вторых, большинство клиентов, которые обращаются за банкротством, не хотят новые кредиты, им бы разобраться с текущими. А в-третьих, банки второго и третьего эшелона дают кредит банкротам, главное заново правильно выстроить кредитную историю, смотри выше.
  2. Не возьмут на работу/уволят с работы.Как раз если не пойти на процедуру банкротства, а просто перестать платить — тогда информация о долге у ФССП будет основанием в отказе на приём на работу. Прохождение же процедуры банкротства полностью списывает долги, а также запрещает коллекторам звонить по данным долгам кому-либо. При этом банкротство можно пройти так, чтобы никто на работе не узнал.
  3. Не выехать заграницу.

    Выезд заграницу закрывается, если судебные приставы взыскивают с вас долг в 30000 ₽ и более. При этом после начала процедуры банкротства все производства прекращаются, и выезжать заграницу можно. Более того, можно даже полностью пройти всю процедуру, находясь заграницей. Узнать задолженность у судебных приставов можно тут: сайт приставов (выбирайте все регионы).

  4. Отберут всё имущество.Если вкратце — то нет. Единственное жильё (не ипотека), предметы быта и личные вещи останутся у вас. Наоборот, арбитражный управляющий снимает арест имущества после признания вас банкротом. А вообще про имущество должников стоит написать отдельную статью, слишком много там нюансов и тонкостей.
  5. Будет судимость.Запись о судимости появляется у тех, кого осуждают по уголовным статьям. Процесс банкротства лежит в рамках гражданско-правовых отношений, и запись о нём такая же, как если бы вы возвращали через суд неподошедший товар или возмещали ущерб, причинённый упавшей сосулькой на ваш автомобиль. Или отмена судебного приказа. Тоже есть номер дела, тоже рассматривается в суде, но к судимости не имеет никакого отношения.
  6. Потом всё равно заставят платить.Это самое любимое. Кто заставит? На основании чего? Особенно этим любят пугать коллекторы, чтобы отговорить людей от банкротства и продолжать выжимать из них деньги на штрафы и пени. Как только суд выносит определение об освобождении от долгов — с этого момента вы никому ничего не должны. Даже если кредитор не знал о вашей процедуре и не участвовал в ней.

Конечно нет. Выгоду от банкротства можно изобразить на графике:

Нарисовала как смогла. Зато понятно.

Чем лучше у тебя материальное положение на 1 члена семьи, тем менее выгодно тебе банкротство.

И наоборот: чем больше у тебя обязательств и детей, и чем меньше дохода и имущества, тем выгодней пройти процедуру банкротства и списать долги.

Задача же юриста по банкротству с помощью законных процедур переместить человека в правую часть графика и получить для него как можно больше выгоды. Тут очень много нюансов и тонкостей, и поэтому каждый случай следует рассматривать индивидуально. Если будет запрос, напишу подробнее и приведу много разных примеров.

Чтобы успокоить клиентов, многие юридические фирмы любят рассказывать: мол банкам выгодно то, что люди получают списание задолженности. Что это всё застраховано, что банки не тратят время своих работников на выбивание с вас денег, снова могут обращаться в ЦБ за деньгами — и хоть в этом и есть доля правды, но это полная чушь.

Банку куда более выгодно, если он начислит 200% штрафов и пени на проценты, будет терроризировать должника и выдавливать из него последние деньги. А когда выжимать станет нечего, взыскать их через приставов с зарплаты или пенсии, или продать этот долг в коллекторское бюро в случае невозможности взыскания.

А то, что суд спишет долги, совершенно не выгодно банкам. Но суть в том, что их никто и не спрашивает. Потому что списывает суд, а не банки. Закон есть закон. Да, у банков есть права кредитора и свои механизмы, и с некоторыми приходится бороться в суде, но практически вся судебная практика на стороне заёмщика.

Чтобы не отставать от тренда, вот вам картинки из нейросети по запросу “очень грустный банкир плачет”. С пальцами, конечно, беда. Хотя лисёнок без глаз это перебор, но очень милый смокинг.

Для 99,98% людей процедура банкротства проходит без последствий. Нет ничего страшного и постыдного в том, чтобы воспользоваться своим правом. Проконсультируйтесь у квалифицированных юристов и узнайте

Кстати, наверняка здесь есть те, кто подал на банкротство и списал долги, или у вас есть знакомые, прошедшие процедуру банкротства. Поделитесь своим опытом, испытали ли вы на себе “ужасные последствия банкротства”, или всё в порядке?)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *