Советы

Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

19049 Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Кредитный брокер — это человек, который помогает получить кредит. В самом общем смысле — это посредник между вами и банком, который упрощает ваше общение.

Вы приходите к брокеру с вопросом: «Как мне получить деньги для такой-то цели?» Брокер изучает цель, советует подходящий банк и кредитный продукт, помогает разобраться с документами и провести переговоры.

Кредитные брокеры бывают для частных лиц, малого и среднего бизнеса, для крупных фирм и госкорпораций. Бывают отраслевые брокеры. Некоторые специализируются на кредитовании под большие сделки с активами. Другие помогают начинающему бизнесу. Бывают «белые» брокеры и брокеры-коррупционеры. Бывают просто мошенники.

Работа брокера

Брокеры ценны за то, что глубоко и на практике знают, как работают банки.

Они следят за банковским рынком: какие банки замечены в рейдерских скандалах, как меняются их рейтинги, какие публичные сделки они совершают. «О! Мосрейдербанк финансировал сделку, по которой у предпринимателя Иванова отжали фитнес-клуб. Вычеркиваем».

Брокеры изучают продукты десятков банков: где какие условия, для чего они подходят, кому их посоветовать. Хороший кредитный брокер знает, что если вам нужно закупить зерно на муку, вам лучше не в «Росзернобанк», а в его дочку «Банк Российское Зерно», потому что у них ниже ставка и там более адекватные кредитные менеджеры.

Брокеры изучают спрос и даже предлагают банкам запустить нужные кредитные продукты. Брокер может прийти на чай к банкиру «Росцементбанка» и сказать, что у пяти крупных цементных заводов скоро устареет оборудование, которое они вместе закупили пять лет назад. «Предложи им целевой кредит на модернизацию, прибегут к тебе».

В конце концов, брокеры знают, чем живет банковский рынок изнутри. Если по рынку поползли слухи, что в «Роспомойкабанк» пришли серьезные аудиторы, брокеры узнают об этом первыми.

Зачем обращаться к брокеру

Благодаря своему опыту брокеры добывают для вас деньги самым простым и выгодным путем.

Вы постучались в известный вам банк, но условия у них оказались плохими. А они, как назло, дали вам кредит. И вам потом выплачивать. Хороший брокер сэкономил бы деньги.

Вы постучались в банк с самой выгодной ставкой, потратили две недели на сбор документов и в итоге получили отказ. Опытный брокер знает заранее, в каком банке вам откажут, потому что до вас отказали еще десятку таких же.

Вы можете радостно получить кредит на выгодных условиях, а потом на вашем пороге появятся ребята в масках. Потому что вы невнимательно читали договор, и теперь ваш чудесный бизнес принадлежит банку. Брокер знает обо всех таких случаях и покажет вам опасные места в договоре. Главное — обратиться к нему достаточно заранее.

В конце концов, брокер скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо. В твоей ситуации лучше лизинг, вот эти ребята тебя помогут». И будет прав, особенно если вы хотели закупать по кредиту основные средства производства.

В конце концов, он скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо» Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Черные брокеры

Это я все рассказывал об умных, светлых и честных брокерах. К сожалению, таких только половина. Вторая половина — это «решальщики», то есть коррупционеры.

Сотрудники банка выдают кредиты не из собственных сбережений, а из денег банка. Из-за этого они уязвимы к подкупу. «Решальщик» — это как раз тот, кто берется отнести взятку нужному человеку в банке, чтобы тот выдал вам кредит.

Владелец ООО «Вектор» решает сбежать за границу из-за проблем с бизнесом. Чтобы унести с собой побольше, он хочет набрать кредитов в разных банках, обналичить их и сбежать, пока кредиторы ничего не поняли.

Чтобы получить кредиты, он должен доказать банку, что вернет деньги в срок и с процентами. Для этого нужно предъявить банку отличный работающий бизнес. Так как с бизнесом проблемы, остается повлиять на решение банка взятками.

https://www.youtube.com/watch?v=C2pLQZx5vyo\u0026pp=ygVm0JrRgtC-INGC0LDQutC-0Lkg0LrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C5INCx0YDQvtC60LXRgCDQuCDRgdGC0L7QuNGCINC70Lgg0Log0L3QtdC80YMg0L7QsdGA0LDRidCw0YLRjNGB0Y8_

Предприниматель не знает, кто принимает решения, поэтому обращается к черному брокеру. Брокер обо всем договаривается, берет чемоданчик с деньгами, приходит на встречу к банкиру и выходит с неформальной договоренностью: утвердить заявку ООО «Вектор».

Обращаться к черным брокерам опасно не только потому, что это преступники (и все их деловые контакты — тоже преступники). Черный брокер имеет свойство исчезать с вашим чемоданом денег. То ли его ловит служба безопасности очередного бандитского банка, который он обманул. То ли он просто сбегает из страны. Черный брокер пропадает внезапно.

Почему я заостряю внимание на этих подонках:

Обращаясь к брокеру, внимательно изучите, как именно будет идти работа. Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь. Даже если это прозвучало в пафосном офисе в «Москве-сити», а брокер перед вами размахивает золотыми часами и кубинскими сигарами.

Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь

Как определить хорошего брокера

Проверьте его юрлицо по реестру, особенно дату регистрации. Вдруг это зарегистрированное вчера ООО «Гарант-М» со счетом в банке-помойке?

Посмотрите на рейтинги финансовых организаций и кредитных брокеров — любые, которые вызывают у вас доверие. Даже если ваш брокер там на сотом месте, это уже что-то.

Задайте открытый вопрос: «Как вы работаете?» Попросите объяснить весь процесс.

Задайте вопрос о гарантии результата. Если брокер гарантирует 100% результат, это тревожный сигнал.

Спросите о клиентах, которых он раньше обслуживал. Если расскажет — не поленитесь навести справки. Но может не рассказать, потому что это коммерческая тайна.

На что не вестись

На пафос, дорогие игрушки, телефоны, часы, офис, кожаные кресла и сексапильных ассистенток. Вся эта бутафория стоит не так недорого, как выглядит.

На уверенность в результате. Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит. Потому что он не может влиять на решение банка напрямую. Единственное, в чем брокер может быть уверенным — в том, что он вас не бросит в случае первой неудачи.

На многостраничные договоры. Никогда не подписывайте то, что не прочитали и не поняли до конца. Если вы что-то не понимаете в договоре — потребуйте разъяснения. Если не согласны — не подписывайте.

На сложную лексику. Не стесняйтесь, что вы не поймете всего, о чем говорит брокер. Попросите разъяснить и докопаться до сути.

Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит

Русский финансовый мазохизм

Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Они не знают, что конкурентов можно купить, даже не имея на это собственных денег. Если вдруг у них провал по продажам и клиентам, они начинают резко всех увольнять. А ведь можно было усилиться за счет другой компании и наоборот совершить качественный скачок.

Когда человек не понимает всех этих сценариев и финансовых инструментов, он живет в очень страшном мире: в этом мире нужно выживать строго на свои деньги, десятилетиями вбухивать всю прибыль в бизнес и расти в час по чайной ложке.

Это какой-то финансовый мазохизм.

Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Недавно был пример: у мужчины бизнес по ремонту грузовиков. Есть специальное оборудование, которое ускоряет ремонт в 3 раза, без шуток. Стоит 10 миллионов рублей.

Что он хотел: два года поработать как есть, подсобрать денег, потом взять кредит в банке, купить это оборудование и постепенно отдать кредит.

Я спросил его: почему не взять это оборудование прямо сейчас по лизингу? А он не знает, что такое лизинг. Я все ему рассказал и показал, как будет структурирована его работа и прибыль. По самым скромным подсчетам он за год заработает на 12 миллионов больше, чем в его первоначальном плане. И это только за первый год.

Вот так. Ты не знаешь, что такое лизинг — ты потерял 12 миллионов в год. Миллион в месяц. Просто потому, что не знал, что такое бывает.

https://www.youtube.com/watch?v=C2pLQZx5vyo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Меня бесит эта безграмотность.

Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

8 и 9 февраля мы с коллегами из «Систем роста» проведем тренинг о привлечении финансов для бизнеса. Расскажем обо всех схемах, инструментах, тонкостях и подводных камнях. Разберем бизнес каждого участника и покажем, какие схемы финансирования в нем будут работать.

Тренинг только для предпринимателей: если вы работаете по найму и не планируете открывать дело, он вам не подойдет.

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Как работают кредитные брокеры

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Процент кредитного брокера

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Схема работы финансового посредника

Преимущества от сотрудничества

Кредит под залог недвижимости

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать займ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Читайте также:  Банкротство физического лица без имущества - возможно ли это

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту.

Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы.

Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту.

Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее.

Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

https://www.youtube.com/watch?v=uX2-OlRQyJg\u0026pp=ygVm0JrRgtC-INGC0LDQutC-0Lkg0LrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C5INCx0YDQvtC60LXRgCDQuCDRgdGC0L7QuNGCINC70Lgg0Log0L3QtdC80YMg0L7QsdGA0LDRidCw0YLRjNGB0Y8_

Согласно информации рейтингового агентства Moody's, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют.

Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника).

В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Кредитный брокер — кто это и чем занимается

Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и любой кредитной организацией (банком, микрофинансовой организацией), с помощью которого могут осуществляться операции в сфере кредитования физических и юридических лиц.

Специалист по кредитному брокериджу (кредитный брокер) — занимается посреднической деятельностью между кредитной организаций и заемщиком с целью осуществления кредитной сделки на оптимальных для заемщика условиях (согласно профессиональному стандарту Министерства труда РФ).

Яркими примерами кредитного брокера могут служить два сервиса: Сравни и Банки.ру, где пользователю предлагается заполнить анкету для получения кредита, последующей ее отправки в различные кредитные организации и консолидированного выбора множества предложений в одном месте самим пользователем, однако с данными сервисами не все так радужно, как кажется на первый взгляд.

А именно, после полученной информации о потанциальном кредитозаемщике, они делают массовый запрос практически во все актуальные кредитные организации, в связи с этим формируется довольно большое количество запросов, а сотрудники банков, в свою очередь, не очень положительно смотрят на подобные вещи, следовательно, шансы на получения кредита, не увеличиваются, а наоборот могут уменьшиться. В связи с этим возникает вполне логичный вопрос: к кому лучше обращаться за помощью в получении кредита?

Проще всего разобраться, кто такой кредитный брокер, возможно проведя аналогию с риэлтором, который осуществляет консультирование с сфере недвижимости: рассказывает о текущей ситуации на рынке недвижимости, помогает найти подходящий объект и готовит документы для проведения сделки.

Кредитный брокер занимается аналогичной деятельностью, только в финансовой сфере. Как правило, данный специалист хорошо понимает текущее состояние рынка, разбирается в большинстве финансовых инструментов, часто сотрудничает с ведущими банками, помогает найти привлекательное кредитное предложение, соответствующее целям и задачам, осуществляет подготовку и подачу необходимых документов.

Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Кредитный брокер

Дополнительно стоит учесть специализацию кредитного брокера. На рынке присутствуют, как и многопрофильные специалисты/компании/сервисы, так и брокеры, специализирующиеся в следующих областях:

  • помощь в получении кредитных средств физическому лицу;
  • открытие кредитных линий юридическому лицу;
  • ипотечное кредитование;
  • автомобильное кредитование / лизинг;
  • залоговое обеспечение;
  • рефинансирование и консолидация кредитов;
  • услуги в области банкротства юридических и физических лиц (специализированные юридические услуги экономического характера).

Черный кредитный брокер — это точно такой же посредник между заемщиком и кредитной организацией, как обычный кредитный брокер, только использующий не всегда законные способы получения финансирования. Этими способами могут быть следующие виды «работ».

  1. Уникальные договоренности со службой безопасности банка(ов), когда производится попытка взятия большего количества денежных средства с последующим банкротством.
  2. Подделка документов для подтверждения дохода заемщика и/или трудового стажа.
  3. Улучшение кредитного рейтинга путем инвестирования заемных средств, для последующего банкротства.
  4. Аналогичные работы на ипотечном рынке и рынке автокредитования.

Важно понимать, что выбор кредитного брокера, в прочем, как и любого другого специалиста всегда сопряжен с некоторым риском. Когда сумма сделки является достаточно большой (как правило более одного миллиона рублей), растет риск обмана и финансовых махинаций. Следовательно, в случае поиска кредитного брокера, эти риски возрастают существенно.

Поэтому, к выбору кредитного брокера необходимо подходить со всей ответственностью, принимая во внимание статьи уголовного кодекса Российской Федерации за номерами 204 «Коммерческий подкуп» и 159.

1 «Мошенничество в сфере кредитования», и максимальной осторожностью во избежании финансового и других видов ущерба. В лучшем случае можно надеятся на штраф в десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Однако, в некоторых случаях можно оказаться под стражей представителей МВД.

Представим вымышленного «Васю», который хочет приобрести квартиру, но он не обладает полной суммой для моментальной покупки квартиры. Недолго думая, Вася начинается знакомство с ипотечным рынком. Вася рассматривает текущие предложения и выбирает наиболее подходящее, как ему кажется на первый взгляд.

Он подает заявку в первый банк, где ему через некоторое время приходит отказ. Однако Вася не отчаивается и пытается получить одобрение на ипотеку во втором банке, где ему также приходит отказ. Немного погрустив, Вася решается подать заявку в третий банк подготовив некоторые документы — снова отказ.

Читайте также:  Как пенсионеру не платить кредиты

Таким образом Василий не получив необходимый кредит, уже оказывается неугодным заемщиком в связи с 3-я отказами и соответсвенно плохой кредитной историей. И Васе нужно ждать достаточно длительный срок, чтобы попытаться получить одобрение банка.

Как говорят специалисты из OneCreditBroker, кредитный брокер в первую очередь занимается аналитической работой и страхует клиента от необдуманных шагов, которые могут существенно повлиять на дальнейшие взамоотношения с финансовой организацией.

То есть обращаясь к кредитному брокеру можно быть уверенным в одобрении кредитной заявки, так как в первую очередь кредитный брокер соберет информацию о вас, далее сопоставит ваши потребности с возможностями и подбирет оптимальное предложение на финансовом рынке с высокой долей (≈ 95 %) одобрения заявки или же разъяснит по каким причинам подавать заявку не имеет смысла, попутно предоставив план для повышения вероятности одобрения заявки.

Итак, условный Вася, решил не заниматься получением ипотеки самостоятельно, а обратился к кредитном брокеру. Рассмотрим процесс работы кредитного брокера по шагам.

  1. Сбор информации о заемщике: проверка рейтинга в бюро кредитных историй (БКИ), уточнение официального дохода, занимаемой должности, возраста, наличия трудовой книжки, объектов собственности, получении информации о ранее взятых кредитах и процессе их погашения.
  2. Анализ цели получения кредита: на что необходимо взять кредит, есть ли возможность залогового обеспечения, какая сумма необходима для выбранной цели, желаемый срок кредита.
  3. Соответствие полученной информации и желаемой цели: предварительная оценка вероятности одобрения, обнаружение путей для повышения вероятности одобрения.
  4. Поиск предложения: сбор данных у финансовых организаций, анализ предложений, выбор оптимальных.
  5. Получение кредита: утверждение оптимального предложения, подготовка необходимых документов, последующее сопровождение.

Таким образом, Вася обратившись к кредитному брокеру, как минимум не испортил свою кредитную историю, а как максимум получил одобрение заявки на ипотеку. В любом случае Василий, так или иначе уже может выделить для себя несколько драйверов повышения вероятности одобрения, таких, как рост официального дохода, увеличение трудового стажа, своевременное погашение кредитных обязательств.

Как правило, кредитные брокеры разделяют свое вознаграждение на процент от сделки и фиксированное вознаграждение в зависимости от сложности запроса.

Ведь, организовать кредитную линию стоимостью в 100 миллионов рублей, совсем не то же самое, что получить кредит на потребительские нужды.

Однако на рынке превалирует именно процентное вознаграждение, которое выплачиваеться исключительно в самом конце работы брокера — после получения денежных средств. Таким образом заемщик платит только за результат, а брокер заинтересован в одобрении заявки.

Рассмотрим предложения кредитного брокера OneCreditBroker, в соответствии с ценами указанными на сайте.

Ипотека 3 %
Автокредит 5 %
Рефинансирование 4 %
Потребительский кредит 6 %

Предположим, если нам одобрили ипотеку на 7 000 000 ₽, то услуги обойдутся в 210 000 ₽ (3 %), купили машину за 3 200 000 ₽ — заплатили 160 000 ₽ (5 %), получили кредит на ремонт в размере 1 000 000 ₽ — отдали 60 000 ₽ (6%).

Посчитать стоимость услуг вашего кредитного брокера можно воспользовавшись калькулятором представленным ниже.

В действительности выбор брокера мало чем отличается от поиска добросовестного подрядчика на какой-либо вид работ. Деятельность кредитных брокеров является не лицензируемой, то есть на момент написания статьи им может быть кто угодно, в том числе и обычный гражданин оформивший самозанятость.

Конечно, можно посмотреть на список зарегистрированных компаний в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ), узнать доход этих компаний, посмотреть текущие судебные дела (Мой арбитр), изучить реестр проверок Генеральной прокуратуры, сопоставить коды из Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД), но вряд ли полученную информацию можно будет трактовать, как значимую, так как она не может служить объективным мерилом в пользу того или иного брокера. Однако ее наличие может добавить пару баллов в процессе решения. Итак рассмотрим более подробно, какие аспекты стоит изучить.

  1. Имеет ли брокер официальную регистрацию (ООО/ИП/самозанятость)? Обычно она указывается только в договоре, реже — размещается на сайте. Проверить это можно, используя сервис налоговой — Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде, по средствам указания ИНН или ОГРН (ОГРНИП) или наименования ЮЛ, ФИО ИП, на сайте — https://egrul.nalog.ru/index.html. Если у брокера есть регистрация — это весомое преимущество, нет — повод поискать другого.
  2. Есть ли у брокера профильные виды деятельности? Согласно профессиональному стандарту специалиста по кредитному брокериджу, разработанному Минтрудом России в 2015 году, компаниям рекомендуется использовать следующие виды экономический деятельности: 64.19 Денежное посредничество прочее, 64.92.1 Деятельность по предоставлению потребительского кредита, 64.92.2 Деятельность по предоставлению займов промышленности, 64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, 64.92.4 Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты, 64.92.6 Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества, 66.19.1 Деятельность по предоставлению брокерских услуг по ипотечным операциям, 66.19.3 Деятельность по предоставлению услуг по обработке наличных денег, 66.19.4 Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества. Если в выписке полученной в первом пункте есть хотя бы один — это хорошо, нет — не беда.
  3. Имеются ли у брокера судебные разбирательства? Конечно само наличие, текущих или прошлых судебных дел, мало что говорит о благонадежности. Необходимо изучить детали. Однако для поверхностного анализа будет достаточно узнать был ли брокер ответчиком. Эту информацию возможно интерпретировать, как то, что брокер не сумел урегулировать отношения в досудебное порядке, что не есть хорошо, но не является критичным. Проверить информацию возможно на сайте Мой арбитр, используя сервис Электронный страж — https://guard.arbitr.ru/#index.
  4. Были ли у брокера проверки? Наличие проверок от Генпрокураторы — повод серьезно задуматься, так как наличие подобной проверки(ок), уже говорит о том, что с организаций, что то не в порядке. Однако всегда есть исключения. Проверить можно на сайте Генеральной прокуратуры, используя сервис по Поиску контрольных (надзорных) и профильных мероприятий — https://proverki.gov.ru/portal.
  5. Какой порядок оплаты услуг брокера? Как уже отмечалось ранее, оплата после заключения сделки — норма для рынка кредитного брокериджа. Следовательно, другие формы оплаты, могут трактоваться, как мошеннические или не желательные. Для проверки нужно обратиться к брокеру или изучить информацию на его сайте.
  6. Заключается ли договор с брокером? Заключение договора, является не обязательным пунктом, а скорее желательным, так как если оплата происходит после заключения сделки, то риск обмана снижается достаточно существенно и скорее договор будет страховать самого брокера, нежели вас. Для проверки необходимо напрямую обратиться к выбранному брокеру.

Наличие отзывов об организации, в теории, может говорить о благонадежности.

Однако отзывы, как известно, продаются и покупаются, для это существуют целые площадки, поэтому учитывать их, на наш скоромный взгляд, не стоит совсем.

 В тоже время, можно попытаться выяснить активность в мессенджерах и социальных сетях, это точно не повредит, а быть может и расскажет куда больше, чем наличие договора.

Также стоит посмотреть кейсы: кому, на что и когда помог получить средства кредитный брокер. Однако данную информацию, как правило предоставляют обезличенной, но ее наличие является хорошим сигналом.

Специализированный сайт/сервис с рейтингом кредитных брокеров, на момент написания статьи отсутствует, как класс.

По запросу «Рейтинг кредитных брокеров» в выдаче поисковых систем присутствуют лишь сайты с информационными статьями, наполненные банальными ссылками на того или иного брокера.

На некоторых площадках представлена краткая сводка о брокерах, но информации о том, как составлялся рейтинг попросту нет.

Следовательно, проверку брокера и его выбор стоит производить самостоятельно и не доверять просматриваемому рейтингу (ТОПу), в виду отсутствия системы рейтинга и объективной оценке по заданным критериям.

Кредитный брокер — достаточно молодая профессия в мире финансов. Если учитывать стандарт Минтруда, она появилась в марте 2015 года. Поэтому, услуги кредитного брокериджа в текущих реалиях могут восприниматься, как что-то новое. А ко всему новому у человека всегда присутствует недоверие.

Однако, при грамотном выборе кредитный брокер может существенно сократить время на поиски предложения, заполучить действительно оптимальные условия кредитного договора или предложить план для улучшения кредитного рейтинга, учитывая параметры заемщика.

#Кто и что #Кредит #Финансы

Кто такой кредитный брокер, зачем он нужен и как вычислить мошенника

Не все потенциальные заемщики могут сами выбрать кредит и подать заявку. Причин много: не хотят погружаться в детали, нет времени на сбор документов, столкнулись с несколькими отказами и теперь не знают, что делать. В таких случаях можно обратиться к кредитному брокеру. Разбираемся, что именно он делает, сколько стоят его услуги и как вычислить мошенника.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — это посредник между банком и потенциальным заемщиком. К нему обращаются люди, которые хотят сэкономить время и которым нужна помощь в выборе оптимального кредитного предложения, в сборе и оформлении документов.

https://www.youtube.com/watch?v=uX2-OlRQyJg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Какие услуги может оказывать кредитный брокер:

  • Подбирать программы банков, подходящие под запрос клиента, разъяснять их разницу и особенности
  • Помогать в процессе сбора документов
  • Консультировать в вопросе улучшения кредитного рейтинга, увеличения шансов на одобрение кредита
  • Сопровождать в процессе подачи заявки на кредит

Как работа брокеров регулируется законом

Законодательство России никак не регламентирует работу кредитных брокеров. Им не выдают специальных лицензий, по которым можно проверить легальность работы. Поэтому можно столкнуться с мошенниками.

Читайте также:  Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры зачастую заключают договоры с разными банками. Они знают детали, подводные камни кредитных программ.

Понимают, по каким причинам заемщикам могут отказать в выдаче, и помогают повысить шансы на одобрение. Сопровождают клиента в процессе подачи документов на оформление займа, подготовки и заключения договора.

За свои услуги берут оговоренную заранее фиксированную сумму или процент от займа.

Рассмотрим подробнее схему работы.

Схема работы кредитного брокера

  1. Клиент находит кредитного брокера или компанию, оказывающую такие услуги.
  2. Стороны обсуждают условия работы, вознаграждение, подписывают договор.
  3. Кредитный брокер изучает финансовое положение заемщика, анализирует его шансы на получение кредита.

  4. Кредитный брокер подбирает оптимальные для заемщика кредитные программы, объясняет их особенности, плюсы и минусы.
  5. Помогает заемщику собрать документы, оформить заявку на кредит.
  6. В случае отказа можно подать документы в другие банки.

    Кредитный брокер расскажет заемщику, как повысить шансы на одобрение.

  7. В случае одобрения заемщик подписывает договор с банком и получает деньги.
  8. Кредитный брокер получает вознаграждение за свою работу.

Что делать, если банки отказывают в кредите, и как увеличить шансы на одобрение

Плюсы и минусы работы с брокером

Брокер не дает клиенту стопроцентную гарантию, что займ одобрят. Но за его работу все равно придется заплатить. Поэтому, прежде чем обращаться к такому специалисту, нужно взвесить все за и против.

Плюсы Минусы
Экономия времени Нет стопроцентной гарантии одобрения заявки на кредит
Возможность выбрать самую оптимальную программу Придется заплатить комиссию за работу
Помощь в подготовке и заполнении документов Можно нарваться на мошенников

Сколько стоят услуги брокеров

Кредитный брокер может работать за фиксированное вознаграждение — эту сумму он изначально согласовывает с заемщиком и получает ее после оказания услуг. Кроме того, он может брать процент от одобренного займа — в среднем до 5–10%. Прежде чем искать брокера, можно посчитать, во сколько обойдется кредит, если оформлять его без посредников. В этом поможет калькулятор Банки.ру.

Можно ли с плохой кредитной историей получить кредит через брокеров

Один из главных критериев, на которые банк ориентируется в решении, одобрить кредит или нет, это кредитная история. Испортить ее могут регулярные просрочки, отсутствие вообще каких-либо выплат по займам, долги по алиментам и за коммунальные услуги, банкротство.

При плохой кредитной истории банки откажут в выдаче независимо от того, сам заемщик подал заявку или с помощью брокера. Но кредитную историю можно улучшить. Как именно, читайте по ссылке.

Как узнать кредитную историю, сколько это стоит и можно ли ее улучшить

Когда стоит и когда не стоит работать с брокерами

Потенциальный заемщик может воспользоваться услугами кредитного брокера, если он хочет сэкономить время и не хочет разбираться в кредитных программах. К таким специалистам также обращаются те, кому отказали в кредите, у кого плохая кредитная история или нет опыта в получении займа.

В кредитных программах можно разобраться и самостоятельно. Например, с помощью каталога Банки.ру — сравнить условия в разных российских банках и выбрать для себя подходящие. Также есть Мастер подбора кредитов, который по заданным критериям найдет займы с оптимальными параметрами. Это, в отличие от работы с кредитным брокером, бесплатно.

«Сейчас выбрать и оформить кредит не трудно. Существует много сервисов, на которых можно сравнить разные предложения от банков и выбрать самое подходящее. Кроме того, сама процедура оформления простая. Многие кредиторы для небольших сумм даже не просят справку, подтверждающую доход.

А в МФО займ можно взять по одному паспорту, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак. — Поэтому, прежде чем обращаться к кредитному брокеру, подумайте: возможно, вы сможете все сделать сами и не придется тратить деньги на оплату его услуг. Также решите, готовы ли вы предоставить свои личные данные не только банку, но и посреднику.

Как он ими воспользуется? Хорошо изучите фирму, прежде чем к ней обращаться».

Часто агентства недвижимости и компании по продаже автомобилей работают как кредитные брокеры. В таких случаях опасность утечки персональных данных снижается, считает эксперт:

«Как правило, такие агенты дорожат своей репутацией, потому что новые клиенты зачастую приходят к ним по рекомендации. У таких брокеров есть специальные условия по банковским программам и объектам, полное сопровождение сделок».

Подобрать кредит

Как выбрать кредитного брокера и не нарваться на мошенников

Можно проверить фирму, оказывающую услуги кредитного брокера. Данные доступны в Федеральной налоговой службе. Стоит обратить внимание на то, как долго работает компания, через какой банк ведет расчеты.

Помогут отзывы в интернете, а также опыт знакомых, друзей, которые обращались к услугам брокеров.

Мошенники зачастую работают без регистрации, берут большую комиссию за свою работу. Они могут:

  • Гарантировать, что банк одобрит кредит (ни один добросовестный кредитный брокер не может этого обещать)
  • Предлагать незаконные схемы получения кредита
  • Предлагать подделку документов
  • Давать взятку менеджеру банка
  • Предлагать исправить кредитную историю за деньги
  • Требовать полную оплату до оказания услуг
  • Работать без договора

Кредитный брокер — кто это и стоит ли к нему обращаться?

Рынок кредитования и микрофинансирования настолько разнообразен, что в нем сложно ориентироваться даже дипломированным экономистам. И уж тем более рядовым гражданам. Но для них, как для потребителей услуг этого рынка — то есть потенциальных заемщиков — это гораздо более актуально.

Поэтому в последние годы в сфере займов начал формироваться институт посредничества. Как работают кредитные брокеры? Расскажем далее.

Кредитный брокер: кто это и чем занимается?

Как и риелторы, эти специалисты являются посредниками, но только не в сфере недвижимости, а в сфере кредитования. Отдельного закона об их деятельности нет, но к ним вполне применимы законодательство об оказании услуг и о защите прав потребителей.

Кредитные брокеры — это ИП или компании, заключившие соглашения о сотрудничестве с финорганизациями для подбора клиентов. Через посредника человек обращается сразу в несколько банков или МФО, подготовив документы заранее без участия сотрудника финансовой компании, и в итоге обе стороны будущей сделки экономят время. Лицензия на такую деятельность не требуется.

Что делает брокер? По сложившейся практике, в его задачи входит помощь потенциальному заемщику в подборе банка или микрофинансовой организации с максимально подходящими условиями, сбор или составление документов для получения ссуды, сопровождение сделки, разъяснение правовых особенностей договора кредита или займа.

Эти специалисты могут:

  • составить список банков, подходящих вашим требованиям, например, предлагающих низкие ставки по ипотеке,
  • помочь в сборе документов и составлении анкеты для обращения за кредитом,
  • разослать анкету заемщика по нескольким организациям,
  • дать советы по взаимодействию с банками при долгах.

Признаки мошенников

Помните, что брокер не имеет права:

  • гарантировать, что вы уже завтра подпишете договор с конкретным банком. Любое обещание «договориться», то есть заключить сделку в обход закона — мошенничество!
  • гарантировать очевидно неисполнимые вещи, например, рефинансировать ипотечный кредит с серьезной просрочкой по нему,
  • заключать договоры с заемщиками самому от лица других кредиторов,
  • гарантировать ту или иную процентную ставку либо сумму заемных средств, которая будет выдана,
  • обещать, что финансовая помощь от банка будет безвозмездной,
  • обещать внести какие-либо правки в БКИ, где хранится ваша кредитная история, или представить ложные справки о доходах (получение кредита по поддельным документам квалифицируется как мошенничество по статье 159.1 УК).

Участились ситуации, когда заемщик страдает еще серьезнее, чем в вышеописанных случаях. Вас могут попросить оформить на кого-либо дарственную (которую обещают нигде не использовать, если вы будете платить в срок) или договор залога как обеспечение будущей сделки.

Договор дарения немедленно отнесут в МФЦ и зарегистрируют объект на себя, а при оформлении залога сделают вас должником поневоле, то есть сделают так, что вы просто не сможете внести платеж в соответствии с договором, даже если хотели бы — и заложенный объект будет взыскан через суд.

Реально ли получить деньги через настоящего кредитного брокера?

Да. Добросовестный, профессиональный кредитный брокер анализирует рыночные предложения, следит за процентными ставками и акциями, изучает требования к заемщикам и подбирает программу кредитования, удобную и доступную для клиента. Но помочь он может только в том случае, если у клиента сравнительно хороший кредитный рейтинг.

Если же низкий скоринговый балл не позволяет заключить сделку в крупном банке, настоящий брокер не станет этого скрывать и предложит менее известные финансовые организации или МФО, где ставка порой достигает 365% годовых.

В некоторых случаях вам могут предложить взять заем у фирмы или ИП, которые не являются финансовыми организациями, то есть не имеют лицензий Центробанка. Это не противоречит закону: ГК РФ не запрещает этого, как и не запрещает просить у знакомых деньги до зарплаты под расписку или, допустим, попросить ссуду на работе.

Если вы закредитованы так, что платить нечем, а кредитная история просто «убита», стоит ли обращаться к посредникам, чтобы снова брать кредит и переплачивать? Не думаем. Проще списать долги.

Наши юристы, обладающие большим опытом работы, помогут вывести вас из долговой ямы с максимально положительным результатом.

Но только в том случае, если вы сами не будете загонять себя туда еще глубже! Звоните, пишите — поможем.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *