Советы

Материнский капитал при банкротстве физ лица — что с ним будет?

Такая тема, как банкротство и материнский капитал создает много противоречивых тезисов. В одних утверждается, что полученные на детей деньги можно вернуть, в других – обратное. Оба варианта имеют место, все зависит от обстоятельств и использования этих средств.

Материнский капитал при банкротстве физ лица - что с ним будет?

По общему случаю эти деньги не подлежат включению в конкурсную массу. Соответственно, обратить на них взыскание нельзя. Но это касается тех средств, которые еще не использованы должником.

Сложности возникают, если материнский капитал был задействован для приобретения какого-то имущество. Его могли потратить на следующее:

  1. Улучшение обстановки к ранее купленной квартире;
  2. В качестве первоначального взноса в ипотеке или погашении процентов;
  3. При приобретении другого имущества, в котором нуждается семья.

Личные вещи не тронут. Точно также останется вне конкурсной массы имущество, принадлежащее ребенку. Если материнский капитал был потрачен на улучшение жилья, которое у семьи должника единственное, на него также не обратят взыскание. Исключение – оно в залоге по кредитному договору.

В этом случае возникают споры относительно того, будет ли возвращен материнский капитал, который потрачен на залоговое жилье. До 2021 года судебная практика давала отрицательный ответ.

Материнский капитал при банкротстве физ лица - что с ним будет?

Квартира в ипотеке с материнским капиталом при банкротстве должнику не остается. На это жилье не распространяется иммунитет от взыскания. Оно включается в конкурсную массу, 70% от вырученных средств забирает залогодержатель, 20% – остальные кредиторы, 10% – вознаграждение управляющего и судебные расходы.

Тот факт, что в расходах на ипотеку семья должника использовала материнский капитал, ситуацию не меняет. Единственный вопрос, на который получен неоднозначный ответ, касается того, будут ли возвращены банкроту эти деньги.

В таких ситуациях есть несколько выходов:

  1. Выделить в квартире долю детей, после реализации на их счет поступят деньги пропорционально принадлежащему им имуществу;
  2. Из вырученных средств вернуть средства материнского капитала в полном объеме.

В первом случае рассчитывается сумма, которая эквивалента 1% от совокупной стоимости квартиры. Далее определяется доля ребенка, которая не превышает 10% в квартире. По итогам реализации на его расчетный счет поступает соответствующая сумма.

Другой вариант появился в судебной практике в 2021 году. Суд встает на сторону детей. Управляющий подает соответствующее заявления, а банкрот подтверждает просьбу. На этом основании суд возвращает средства материнского капитала в Пенсионный фонд РФ (ПФР).

Решение суда в одном деле не означает, что именно так поступят в другом. Например, могут отказать выделать доли или возвращать материнский капитал в ПФР. Поэтому должнику необходимо рассмотреть и третий вариант, реализация которого поможет снизить риск финансовых потерь.

Вариант заключается в рефинансировании ипотечного кредита, в который включен материнский капитал. Основная задача – получить одобрение другого кредитора. Соответственно, требования залогодержателя будут исключены из конкурсной массы. А обратить взыскание на такое жилье со стороны остальных кредиторов не выйдет.

Такой механизм с наибольшей вероятностью обезопасит и кредитное жилье, и использованный для ее покупки материнский капитал.

Материнский капитал при банкротстве физ лица - что с ним будет?

Материнский капитал в деле о банкротстве может не возвращаться должнику при следующих условиях:

  1. Недвижимость куплена за собственные средства с использованием выделенных из ПФР денег на детей. Другой вариант – была оформлена ипотека, которая выплачена полностью;
  2. Такое жилье не единственное у семьи должника, есть другие квартиры или дома.

В этой ситуации управляющий и кредиторы могут включить на реализацию любую жилую недвижимость, в том числе и ту, на приобретение которой потрачен материнский капитал. Должник не вправе выбирать, что оставить, а что направить на торги. Он может направить ходатайство, в котором вправе отказать.

Такая недвижимость продается по общим правилам, вырученные деньги направляются на удовлетворение требований кредиторов и оплату услуг управляющего. Это касается и денег на детей. Их не выделят и не вернут в ПФР. По факту, они пойдут на уплату долга кредиторам. Исключение – после выплаты всех требований остались средства, которые возвращаются должнику.

Материнский капитал при банкротстве физ лица - что с ним будет?

Квартира, купленная на материнский капитал при банкротстве, может быть сохранена:

Еще один вариант – подать заявление в местный орган опеки, а также воспользоваться государственной программой, направленной на оказание помощи несостоятельным заемщикам. Каждый из рассмотренных вариантов не дает гарантий, что удастся сохранить квартиру. Но шансы есть.

Материнский капитал при банкротстве физлица: ГК БКФ

Одна из главных мер господдержки молодых семей – это материнский капитал. Программа действует с 2007 года, размер выплаты ежегодно индексируется.

И если раньше деньги могли получить только семьи, родившие второго ребенка, то теперь пособие полагается и на первенца.

Законодательством четко оговорены цели, на которые пособие может тратиться, поэтому использовать средства по своему усмотрению у родителей не получится. А вот заберут ли материнский капитал при банкротстве – рассмотрим далее.

В 2023 году получить маткапитал вправе:

  • женщины, родившие или усыновившие второго и последующего ребенка начиная с 2007 года;
  • мужчины, усыновившие второго и последующего ребенка начиная с 2007 года;
  • женщины, родившие или усыновившие первого ребенка начиная с 2020 года;
  • мужчины, воспитывающие первого ребенка, рожденного в 2020 и последующих годах, в случае смерти или лишения прав матери.

Родители вправе использовать субсидию на следующие нужды:

  • улучшение жилищных условий – покупку дома или квартиры, строительство дома, погашение ипотеки;
  • обучение ребенка после окончания средней школы;
  • накопительная часть пенсии матери;
  • детское пособие, если доходы родителей позволяют его оформить;
  • социальная адаптация ребенка с инвалидностью.

Значительная часть россиян тратит средства капитала на улучшение жилищных условий. Сделать это возможно разными способами:

  • оформить ипотеку, а маткапитал использовать в качестве первоначального взноса;
  • купить дом или квартиру за счет своих сбережений, добавив к ним субсидию;
  • полностью или частично выплатить оформленные ранее кредит или ипотеку для приобретения жилья.

До использования маткапитал находится на специальном счете обладателя, его никто не вправе применять для погашения даже официально признанного судом долга. Но после приобретения жилья с помощью маткапитала его обладатели будут значительно ограничены в действиях с этой недвижимостью:

  • ее невозможно продать, не выделив в новой квартире или доме долю на ребенка, которая будет не меньше доли в предыдущем жилище;
  • если в семье двое и более детей, то доли должны выделяться на каждого из них, иначе опека не позволит заключить сделку купли-продажи недвижимости.

Основная задача процедуры несостоятельности – погашение задолженности перед кредиторами с помощью пересмотра графика платежей (реструктуризации) или реализации имущества должника.

При реструктуризации собственность физлица останется нетронутой, для него будет разработан новый план внесения платежей исходя из финансового благосостояния.

Реализация имущества – это крайняя мера, поэтому суд к ней прибегает не так часто.

В ходе судебного разбирательства при банкротстве важным моментом будет то, как родители использовали материнский капитал. Отталкиваясь от этого, судья будет выносить решение.

Материнский капитал при банкротстве физических лиц взыскать с должника нельзя на основании № 229-ФЗ. Непотраченные деньги не могут быть направлены на погашение долгов, использовать их можно только на цели, закрепленные законодательно. Поэтому ни коллекторы, ни суд, ни приставы не смогут им распоряжаться.

В ходе процедуры банкротства в конкурсную массу нельзя включать определенное имущество, среди которого единственное жилье, где проживает должник вместе со своей семьей, и земельный участок, на котором это жилище расположено.

Если же недвижимость была куплена в ипотеку и долг перед банком не погашен, ситуация выглядит иным образом. Не выкупленная полностью квартира принадлежит банку, а не жильцам. Поэтому залоговая недвижимость, даже если по факту это единственное жилье, подлежит реализации.

Дом или квартира включаются в конкурсную массу. Эксперт-оценщик готовит заключение о рыночной стоимости недвижимости. Затем проводятся торги. Кредитор должника (банк) определяет порядок и сроки их проведения, а арбитражный судья их утверждает.

Материнский капитал при банкротстве физ лица - что с ним будет?

Продажа ипотечной квартиры с маткапиталом через торги происходит на тех же условиях, что и любой залоговой недвижимости – по невыгодной для должника цене, ниже рыночной стоимости. Если, к примеру, жилье стоит 3 миллиона рублей, продать его удастся в лучшем случае за 2,7 миллиона рублей. Вырученные средства распределяются таким образом:

  • на вознаграждение работы финансового управляющего направляется 7 % от вырученных средств;
  • банк-кредитор получает 80 % денег от продажи, но не более суммы задолженности;
  • если у физлица нет денег на покрытие судебных расходов, то они могут быть оплачены за счет выручки от продажи квартиры;
  • остаток, если таковой имеется, возвращается должнику.

Если ипотека с материнским капиталом после банкротства была погашена в результате продажи жилья по более высокой цене, чем задолженность перед банком, то оставшиеся деньги не включаются в конкурсную массу, а переводятся на счет должника.

При этом маткапитал нельзя направить на погашение других долгов, так как он был использован только на ипотеку.

Но на практике такое встречается довольно редко, как правило, остается невыплаченная сумма, которая списывается после признания физлица банкротом.

Читайте также:  Мировое соглашение в банкротстве физ лиц - когда и как лучше заключить

Возврат маткапитала при продаже ипотечной квартиры возможен.

Для этого финансовый управляющий составляет и направляет в адрес Фонда пенсионного и социального страхования письмо о том, что получатель субсидии не смог реализовать свои права на него по причине банкротства. Деньги будут выделены из суммы выручки за проданное жилье и направлены в ФПСС. Далее фонд вернет средства на специальный счет матери.

Но местное отделение ФПСС может сделать вывод о том, что мать не смогла правильно распорядиться деньгами. Можно ли вернуть маткапитал в вашем регионе, лучше узнавать в своем отделении фонда.

Есть два варианта продать ипотечное жилье:

  • до начала процедуры банкротства. Гражданин вправе обратиться в банк с просьбой дать ему разрешение на продажу квартиры или дома. Если вырученных денег будет хватать, то банк закроет ипотеку. Но если в дальнейшем всё же будет проводиться процедура банкротства, то продажа недвижимости может быть рассмотрена как преднамеренное избавление от активов. Тогда сделку могут аннулировать;
  • в процессе проведения процедуры несостоятельности. Здесь гражданин практически не принимает никакого участия, дела ведет финансовый управляющий. Он включает имущество в конкурсную массу и в дальнейшем распределяет между сторонами процесса вырученные средства.

Если единственное жилище не залоговое, то кредиторы не вправе претендовать на него.

В ходе процедуры признания неплатежеспособности физического лица суд может ввести реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Суть реструктуризации заключается в составлении нового плана выплаты задолженности, максимальный срок для ее погашения – три года.

В течение этого времени должник вносит платежи согласно графику, за своевременностью выплат следит финансовый управляющий.

Если в результате долг будет погашен, процедура оформления неплатежеспособности завершается, при этом физлицо не признается банкротом. Реструктуризация никак не может повлиять на имущество должника.

Банкротство при ипотеке с материнским капиталом на этапе реализации имущества может лишить жилья должника и его семью. Существует два варианта, чтобы спасти недвижимость:

  • Вывести ее из-под залога еще до начала процесса установления несостоятельности

Если у семьи должника недостаточно средств для погашения ипотеки, можно для этой цели оформить потребительский кредит. В результате ипотека будет закрыта, а дом или квартира полностью перейдут в собственность семьи.

Такой способ подойдет, если долг по ипотечному кредитованию в основном погашен и оставшуюся сумму можно перекрыть потребительским займом. При этом нельзя инициировать процедуру банкротства сразу после его оформления и погашения ипотеки.

Арбитражный суд может посчитать такие действия мошенническими, поэтому кредит какое-то время нужно будет исправно платить.

  • Принимать участие в электронных торгах родственнику или супруге

Отметим сразу, что это довольно сложный процесс и справиться самостоятельно неподготовленному гражданину будет практически невозможно. Поэтому участвовать в торгах лучше при поддержке опытного эксперта. Суть способа заключается в том, что родственник в итоге должен стать покупателем недвижимости.

ГК БКФ уже более 15 лет сопровождает процедуры банкротства физических и юридических лиц. Преимущества сотрудничества с нашей компанией:

  • поможем составить заявление и подадим его в суд, после чего будет прекращено начисление штрафов и пени за просрочки по платежам;
  • списание долгов в короткий срок – от шести месяцев;
  • работаем по договору с прозрачными условиями;
  • приложим все усилия для сохранения вашего имущества;
  • обезопасим от коллекторов.

Для получения подробной консультации по банкротству с материнским капиталом в ипотечной недвижимости, расчета стоимости услуги и оформления заказа достаточно одного звонка.

Мы работаем не только в Москве и области, но и по всей стране. Эксперты компании ежедневно следят за изменениями законодательства и регулярно повышают свою квалификацию.

Мы проведем процедуру банкротства с минимальными потерями для вас.

Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица

В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала.

Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д.

Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=97E4yMMqM5c\u0026pp=ygVy0JzQsNGC0LXRgNC40L3RgdC60LjQuSDQutCw0L_QuNGC0LDQuyDQv9GA0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40Lcg0LvQuNGG0LAgLSDRh9GC0L4g0YEg0L3QuNC8INCx0YPQtNC10YI_

Многих должников интересует судьба материнского капитала после банкротства – именно эту тему рассмотрим в данной статье.

Правовой статус маткапитала

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности.

Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат.

Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Материнский капитал обладает особым правовым статусом, и это обязательно принимается во внимание в процедуре признания несостоятельности. Что следует учитывать, распоряжаясь госпомощью на ребенка:

  • право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
  • в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
  • до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.

Потратить деньги на улучшение жилищных условий семья может следующим образом:

  • внести первоначальный взнос и оформить ипотеку или другой заем на приобретение жилья;
  • купить за личные средства жилье и часть стоимости внести средствами маткапитала;
  • погасить частично или полностью ранее взятый заем на покупку дома или квартиры.

При банкротстве очень важно, каким образом родители решили распорядиться капиталом, поскольку это влияет на порядок продажи жилья.

Материнский капитал при банкротстве физ лица - что с ним будет?

Маткапитал не был использован

Когда у семьи на руках есть сертификат маткапитала, то удержать за долги его никто не имеет права, поскольку средства еще не были выделены из бюджета и фактически родителям еще не принадлежат. Они смогут получить их, только когда выберут один из указанных в законе вариантов распоряжения. Поэтому в процедуре банкротства заимодатели не вправе требовать:

  • удержаний сумм или наложения ареста на средства маткапитала, которые не были потрачены;
  • продажи сертификата или его переоформления на другого человека, тем более что переоформить его даже на супруга практически нереально;
  • взысканий из пособия на ребенка, полученного из средств маткапитала.

Даже если на банкротство подает не кредитор, а сам гражданин, то не использованный материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженностей.

Материнский капитал был использован на покупку жилья

В тот момент, когда средства маткапитала поступают на счет продавца жилой недвижимости, семья приобретает право собственности на это жилье. Таким образом эта собственность может быть взыскана при банкротстве или исполнительном производстве.

Если должник, проходящий банкротство, приобрел квартиру за средства маткапитала в сумме со своими собственными средствами (не брал ипотеку или другие займы), то в судебном разбирательстве могут возникнуть такие нюансы:

  • Поскольку на данной квартире не «висит» задолженность, у заимодателя не будет права первостепенного погашения его долга со средств от реализации жилья.
  • У гражданина не могут отобрать квартиру, когда она является единственным местом проживания для должника и его семьи.

Если у заемщика имеется другая квартира или дом для проживания (даже если это жилье, предоставленное по социальному найму), то аукцион будет проводиться по общим правилам. Поскольку маткапитал не может быть выделен из полученных на торгах средств, семья не сможет получить их обратно.

Вероятнее всего имущество будет продано ниже средней стоимости аналогичной недвижимости. Все средства от реализации уйдут на погашение задолженностей перед кредиторами, а также вознаграждение финансового управляющего.

Государство в этом случае никакого влияния на данную ситуацию не имеет, ведь денежные средства по материнскому капиталу уже были выданы семье.

По факту, полученный маткапитал перейдет к заимодателям, а получить обратно некоторую часть денег должник сможет только в случае, если останутся средства после оплаты долгов. Но это происходит крайне редко.

Материнский капитал был включен в ипотечный кредит

В случае, когда маткапитал послужил первоначальным взносом при оформлении ипотеки, оставить имущество за должником не представляется возможным. Отличительная черта ипотечного кредита – сама недвижимость и является залогом. Если во время банкротства банк-кредитор заявит о своих финансовых требованиях к должнику, то ипотечное имущество будет сразу же включено в конкурсную массу.

Что должен знать должник с ипотекой, подающий заявление на банкротство:

  • Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
  • Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.

Иногда суд может пойти навстречу и учесть интересы малолетних детей, находящихся на иждивении должника. При оплате недвижимости маткапиталом доли распределяются между всеми членами семьи, и поэтому возможно выделение каждому из детей определенной части средств, полученных от продажи жилья.

Как выделяются доли детям при реализации ипотечного имущества:

  1. Рассчитывается сумма, которая составляет 1% от стоимости квартиры.
  2. Исходя из соотношения суммы материнского капитала к стоимости имущества, рассчитывается доля каждого ребенка.
Читайте также:  Банкротство дистанционно — возможно ли это?

Размер доли каждого из детей обычно составляет не более 10%. Независимо от финансового состояния родителей, эта доля – собственность ребенка, и поэтому она никак не относится к банкротству.

Что делать, если маткапитал был израсходован на ипотеку

Опытные юристы рекомендуют попытаться погасить ипотечный кредит путем рефинансирования через другие финансовые организации. Главное, чтобы банки не отказали в выдаче новых займов (что не всегда возможно, учитывая затруднительное финансовое положение должника).

Если получится снять ипотечный залог, то квартиру, являющуюся единственным жильем, удастся исключить из конкурсной массы. Однако подозрительные сделки с собственностью за последний год могут быть оспорены и аннулированы в суде. Поэтому перед подачей заявления на банкротство следует получить подробную консультацию у юриста.

Как сохранить недвижимость, приобретенную за маткапитал

Должникам, которые не хотят терять купленное за счет материнского капитала жилье, рекомендуется:

  • самостоятельно обратиться в банк для заключения договора о реструктуризации;
  • заключить в арбитражном суде мировое соглашение с кредиторами;
  • подать документы на банкротство вместе с ходатайством провести судебную реструктуризацию, для этого необходимо выполнение одного условия – чтобы доходы должника позволяли вносить платежи в соответствии с новым графиком;
  • обратиться в местный орган опеки или воспользоваться госпрограммой помощи заемщикам.

Кроме этого, если жилье единственное, то возможен вариант чтобы платежи по ипотечной квартире вносил супруг(а) банкрота, являющийся также созаемщиком. Но для этого нужно договориться с кредитной организацией что она не будет предъявлять требования к должнику в процессе банкротства. Практика показывает, что такой ход событий возможен, хотя и маловероятен.

Банкротство физических лиц на пальцах

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Судьба материнского капитала при банкротстве физических лиц

8 авг 2023

Материнский капитал является одной из форм государственной поддержки семей с детьми. Потратить средства, выделяемые государством, можно только на определенные цели, указанные в законе.

Количество выдаваемых сертификатов на материнский капитал в России каждый год растет. Сегодня из государственного бюджета можно получить средства уже после рождения первого ребенка.

Однако если родители хотят потратить эти средства на покупку квартиры, одной субсидии может быть недостаточно, чтобы полностью покрыть стоимость жилья, которая в последнее время значительно выросла. В связи с этим молодые семьи оформляют ипотечные кредиты.

Какова судьба материнского капитала, если впоследствии один из родителей будет признан банкротом, и его имущество будет распродано, чтобы погасить долги перед кредиторами? Можно ли сохранить жилье, приобретенное с использованием средств материнского капитала, или вернуть себе эти деньги?

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семей, в которых:

  • в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2026 года родился или был усыновлен второй (третий и последующий) ребенок;
  • либо, начиная с 1 января 2020 года, родился (был усыновлен) первый ребенок.

В процедуре признания гражданина несостоятельным (банкротом) обязательно учитывается особый статус материнского капитала.  

В соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» средства материнского капитала взысканию не подлежат. Граждане не могут получить деньги из материнского капитала, так как он выдается Пенсионным Фондом РФ в форме сертификата.

Кредиторы не могут его забрать, так как фактически денежные средства еще не были выделены из бюджета, и родителям они пока не принадлежат. Материнский капитал также не учитывается и при реализации имущества гражданина, независимо от размера долга или количества кредиторов должника.

В частности, финансовый управляющий не может требовать включить данные средства в конкурсную массу.

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий

Однако ситуация осложняется, если средства материнского капитала были потрачены на оформление или частичное погашение ипотечного кредита.

В случае если ипотека на момент обращения с заявлением о признании гражданина банкротом еще не погашена, единственное жилье также включается в конкурсную массу, так как оно находится под обременением.

Далее жилье продается через торги, но Пенсионный фонд не вернет сертификат обратно, так как он не принимает никакого участия в процедуре.  

Семья приобретает право собственности на жилье в момент поступления средств материнского капитала на счет продавца.

То есть считается, что право на использование средств материнского капитала было реализовано, следовательно, можно обратить взыскание на данную собственность должника.

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в постановлении от 24 мая 2021 года указывает на то, что материнский капитал считается реализованным после использования по назначению.

Какие-либо попытки вернуть или доказать нецелесообразность его использования ни к чему не приведут. Одной из форм реализации данных средств является направление их на погашение основного долга по кредиту. В рамках данного дела было установлено, что семья воспользовалась этим правом, следовательно, денежные средства отсутствуют в конкурсной массе должника.

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в постановлении от 1 декабря 2021 года указал на то, что использование средств материнского капитала на приобретение квартиры или погашение кредита на ее приобретение также не исключает ее реализацию с целью погашения требований кредиторов.

Квартира, приобретенная на средства маткапитала, оформляется в общую собственность детей и родителей с определением размера их долей. Независимо от того, было ли соблюдено данное правило, суд может обратить взыскание на предмет ипотеки, при этом число собственников значения не имеет.

Аналогичную позицию занял Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 16 марта 2023 года по делу № 11АП-133/2023.

Суд указал на то, что банкротство должника и обращение взыскания на жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, в силу положений Федерального закона от 29.12.

2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не является основанием для возврата средств материнского капитала, приобретение помещения с использованием средств материнского капитала не свидетельствует о наличии в отношении названого объекта исполнительского иммунитета.

Таким образом приобретение спорного недвижимого имущества за счет средств материнского капитала не имеет правового значения, так как указанное обстоятельство не влияет на возможность реализации жилого помещения в деле о банкротстве должника.

Примечательна также позиция Арбитражного суда Северо-Западного округа относительно выдела долей супруги и детей в праве собственности на квартиру, на которую было обращено взыскание в деле о банкротстве гражданина.

Финансовый управляющий обратился в суд с заявлением об оспаривании соглашения о выделе долей в праве собственности на жилье, просил исключить из ЕГРН записи о регистрации права общей долевой собственности за должником и ответчиками.

Суд пришел к выводу о том, что определение размера долей не может расцениваться как отчуждение имущества.

И совместная, и долевая собственность являются разновидностью общей собственности супругов, следовательно, определение между ними долей в праве собственности, тем более что супругами применен общий принцип равенства указанных долей, не может квалифицироваться как сделка по распоряжению имуществом должника.

Подводя итог следует отметить что при банкротстве физического лица нельзя обратить взыскание на средства материнского капитала. При этом ситуация осложняется в том случае, если родители приобретали жилье с использованием маткапитала. Суд, как правило, обращает взыскание на данное жилье, так как считается, что право на использование таких средств было реализовано. 

В законодательстве определено, что именно родители должны обеспечивать защиту прав и интересов своих детей.

Именно они принимают все необходимые меры для выполнения взятых на себя обязательств по исполнению кредитных ипотечных договоров.

Следует помнить также о том, что родители имеют право заключить соглашение об определении долей даже в том случае, если жилье было включено в конкурсную массу должника. 

Материнский капитал в процедуре банкротства физических лиц — Александр Клушин на vc.ru

Пройти процедуру банкротства может любой человек, который попал в тяжелую финансовую ситуацию и соответствует определенным критериям. Женщина, находящаяся в декрете, не исключение.

Она также может избавиться от долгов этим законным способом. Между тем есть боязнь прохождения этой процедуры из-за мифов, которые ходят в обществе. Один из таких — потеря материнского капитала.

Что же на самом деле будет с такой выплатой при прохождении банкротства?

{«id»:690318,»gtm»:null}

Это денежные средства, выплачиваемые государством с целью поддержки молодой семьи. Они могут быть потрачены на определенные цели:

  • Приобретение жилья.
  • Образование ребенка.
  • Формирование накопительной пенсии.
  • Получение ежемесячных выплат, предназначавшихся для семей с детьми.
  • Приобретение товаров либо услуг для детей-инвалидов с целью их интеграции в общество.

Есть разница между сертификатом на материнский капитал и уже потраченным материнским капиталом. От этого и зависит, будет он списан в счет погашения долга или нет. В первом случае эта выплата сохраняется.

Она не может быть включена в конкурсную массу. Сразу после начала процедуры финансовому управляющему передается доступ к банковским картам и счетам, в том числе и к тем, на которые приходят пособия.

Читайте также:  Как отменить судебный приказ о взыскании задолженности

С этого момента он будет контролировать денежные средства.

Ежемесячно финансовый управляющий будет переводить женщине сумму в размере МРОТ, а также все социальные выплаты, защищенные законом. Если нужно больше средств, то необходимо направить ходатайство в арбитражный суд с обоснованием увеличения выплат.

то при банкротстве он возврату не подлежит. Суды, отказывая в удовлетворении подобных требований, исходят из того, что человек уже реализовал свое право и воспользовался выплатой по своему усмотрению.

Например, направил ее на погашение кредитных обязательств по договору займа. В связи с этим размер долга перед банком уменьшился и денежные средства, входящие в состав материнского капитала, отсутствуют.

Если материнский капитал был реализован на покупку единственного жилья и оно не находится в ипотеке или в залоге — материнский капитал и само единственное жилье не тронут. В этом случае беспокоится не о чем.

Бесплатная консультация по банкротству: https://akbankrot. ru

{«contentId»:690318,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:690318,»gtm»:null}

Материнский капитал – что с ним будет при банкротстве?

Материнский капитал – это фиксированная законодательством сумма денег, которая выделяется в помощь семьям из государственного бюджета.

Деньги предназначены для обеспечения достойных условий содержания и развития детей.

Такая финансовая поддержка контролируется Федеральным законом №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Деньги выделяют родителям «от лица» Пенсионного фонда России.

Размер маткапитала индексируется Правительством РФ каждый год и одинаков как для Москвы, так и для регионов. От 1 февраля 2022 года эта сумма составляет:

  • На первенца – 524 527 рублей 90 копеек;
  • На второго и последующих детей – 693 144 рублей 10 копеек (с условием, что первенец родился до 1 января 2020 года).

Материнский (семейный) капитал разрешается использовать только в установленных Статьей 7 Федерального закона №256-ФЗ целях:

  • улучшение жилищно-бытовых условий;
  • оплата товаров и медицинских услуг для детей, имеющих инвалидность;
  • ежемесячная материальная помощь родителям с низким уровнем дохода;
  • оплата образования детей.

В большинстве случаев родители тратят полученные средства для улучшения качества жилищных условий. Использование материнских денег на эти цели также ограничено Статьей 10 Федерального закона №256-ФЗ:

  1. Капитал можно использовать для уплаты первого взноса при покупке жилья в ипотеку и погашения следующих платежей. Также его можно тратить на строительство и покупку квартиры или дома;

  2. Когда материнский капитал использован на приобретение жилого помещения, родителям нужно включить ребенка в число собственников. Сделать это следует в течение 6 месяцев после перевода денег продавцу от ПФР, полной выплаты ипотеки или ввода дома в эксплуатацию застройщиком.

У ребенка должна быть доля в праве собственности на недвижимость, купленную за средства материнского (семейного) капитала. Однако только после того, как будет полностью выплачена ипотека, если жилье покупалось в кредит.

Что происходит с материнским капиталом при банкротстве

Если деньги не потрачены и маткапитал в семье хранится в формате сертификата, согласно Статье 446 ГПК РФ на него нельзя обратить взыскание. Его не заберут при банкротстве для уплаты задолженностей перед кредиторами. Однако если средства были потрачены на приобретение жилой недвижимости, работают иные правила. Многое зависит от статуса жилья на момент процедуры банкротства:

  • Помещение куплено не в кредит и выступает единственным жильем для семьи. Ни деньги, ни имущество не будут истребованы;
  • С помощью маткапитала приобретена дополнительная квартира или дом, не обремененные ипотечным залогом. Шансов оставить такую собственность мало и вероятнее всего ее включат в конкурсную массу для реализации на торгах, чтобы выплатить долги кредиторам. Если родители успели выделить долю ребенка, после продажи жилья возможно вернуть сумму пропорциональную ей;
  • Капитал вложен в покупку ипотечного жилья и на момент банкротства кредит не выплачен полностью. Вернуть уже вложенные материнские деньги практически невозможно. Недвижимое имущество будет реализовано по установленной правилами схеме.

Материнский капитал потрачен на покупку жилой недвижимости

В момент, когда деньги, полученные от маткапитала, переведены на счет продавца жилого помещения, семья получает полное право собственности на него. А значит при банкротстве это имущество подлежит взысканию. Если физическое лицо, которое проходит процедуру банкротства, приобрело дом или квартиру за счет маткапитала и личных сбережений, могут всплыть некоторые нюансы:

  • Так как по такой недвижимости нет задолженности, заимодатель не вправе претендовать на первоочередную выплату его долга из средств от реализации;
  • У физ лица никто не вправе забирать жилую недвижимость, если она выступает единственным местом проживания для него и членов семьи.
  • Если же у должника имеется другой дом или квартира (даже при условии, что такое жилье предоставлено по социальному найму), торги будут организованы по установленному законом порядку. Из-за того, что материнский капитал нельзя выделить из полученных от аукциона денег, обратно получить его невозможно.

Банкротство и материнский капитал, вложенный в ипотеку

Ипотечное жилье имеет особый статус в ходе дела о банкротстве физического лица. Оно выступает в качестве предмета залога, а значит его нельзя отнести к категории единственного в собственности семьи.

Такая недвижимость возвращается залоговому кредитору, выдавшему ипотеку, или реализуется на торгах. Принимая во внимание тот факт, что сам по себе материнский (семейный) капитал не подлежит взысканию, возникает закономерный вопрос.

Что можно сделать, если ипотека оформлена за счет материнских денег? Тут есть свои особенности:

  • Доли в недвижимости, купленной за маткапитал, принадлежат родителям и детям. Обычно на одного ребенка выделяют 8% площади ипотечного жилища;
  • В спорных ситуациях в процедуру банкротства включаются органы опеки и попечительства. Их приоритет – защитить интересы ребенка физического лица банкрота. Соцработники будут подавать ходатайство на то, чтобы суд выделял и сохранял долю имущества ребенка. Также они следят за законностью действий арбитражного управляющего;
  • После того как ипотечное имущество будет продано, денежный эквивалент доли ребенка будет возвращен родителям, как его законным представителям. Оставшиеся средства направляют залоговому кредитору, используют для оплаты судебных расходов и удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Как сохранить жилье, купленное за материнские деньги

Должникам, которые хотят сохранить жилище, приобретенное за счет выделенного государством капитала, стоит предпринять следующие действия:

  • Самолично обратиться в кредитно-финансовую организацию для заключения договора о реструктуризации задолженности;
  • Прийти к мировому соглашению с кредиторами в суде;
  • Подать заявление на банкротство с прошением введения процедуры судебной реструктуризации. Для этого нужно соблюсти одно условие – у должника должен быть достаточный доход для внесения платежей по новому графику;
  • Воспользоваться государственной программой помощи заемщикам или обратиться в местные органы опеки.

Вправе ли банкрот продать квартиру

После того, как процедура банкротства завершена, банкрот может свободно продать свою единственную квартиру или дом – законом это не запрещено. Если недвижимость не была подвергнута реализации в ходе банкротства, гражданин вправе ею свободно распоряжаться. Но нужно помнить о некоторых важных моментах:

  1. Если в сделке по продаже квартиры участвует банк (к примеру, когда покупатель берет ее в ипотеку), банкрот обязан сообщить о своем статусе. Волноваться не стоит, завершенное банкротство никак не отразится на сделке;

  2. После завершения банкротства все счета бывшего должника разблокируют. Можно будет вновь проводить любые финансовые операции по картам и счетам. При этом целесообразным будет проводить транзакции через банки, которые не уведомлены про долги банкрота;

  3. Если сразу по завершении банкротства купить квартиру, появляется риск того, что договор будет оспорен. Любая сделка с недвижимостью обязательно подлежит регистрации и о приобретении станет известно суду и кредиторам.

    Поэтому рекомендуется выждать какое-то время. Это же касается и получения дома или авто в дар. По закону это не воспрещается. Но если банкроту дарят ранее зарегистрированное на него имущество, его статус может быть оспорен.

Деньги за рождение ребенка – всегда ли неприкосновенны?

Родителям, которые вынуждены обанкротиться по тем или иным причинам, нужно запомнить главное о судьбе маткапитала:

  • Потратить выделенный государством на помощь семье капитал нельзя на что попало – в законе определены инструкции на предмет того, для каких целей можно использовать материнские деньги;
  • Если средства были использованы для покупки жилья, нужно сразу выделить долю ребенка в приобретенном доме или квартире. Благодаря этому можно будет сохранить часть денег и избежать неприятностей в будущем;
  • Маткапитал, как и единственное жилье, купленное за его средства, защищены от взыскания при банкротстве и в большинстве случаев его никто не заберет. Исключение – когда средства вложены в ипотеку;
  • Ипотечная недвижимость обязательно подлежит взысканию. Однако органы опеки могут помочь сохранить часть средств, соответствующих цене площади недвижимости, выделенной на ребенка;
  • После завершения банкротства гражданин вправе свободно распоряжаться собственным имуществом. Но лучше повременить с крупными сделками купли-продажи, чтоб не навлечь на себя риски.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *