Советы

Можно ли не отдавать кредит банку, который лишили лицензии?

Можно ли не отдавать кредит банку, который лишили лицензии?По результатам 2018 года около 60 банков прошли процедуру банкротства, а за неполный 2019 год число кредитных структур, ликвидированных или переживших отзыв лицензии, превысило 30 организаций. Конечно, системообразующим банкам типа Сбербанк или ВТБ едва ли стоит беспокоиться о самой возможности ликвидации, ведь большая часть страны кредитуется, получает зарплаты и пособия на карты и счета в этих банках. Если же договор связывает заемщика с кредитором более мелкого калибра, исключать любые неприятности, связанные с приостановлением деятельности из-за отзыва лицензии, не стоит. Чтобы не беспокоиться о судьбе непогашенного кредита в банке с отозванной лицензией, необходимо понимать алгоритм исполнения кредитных обязательств после прекращения работы кредитора.

Что делать заемщику с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Регулированием вопросов, возникающих при отзыве лицензии, занимается Агентство страхования вкладов, куда обратятся физические лица, хранившие в банке сбережения.

Суммы до 1,4 миллионов рублей застрахованы по системе страхования вкладов и подлежат выплате в первую очередь.

С заемщиками ситуация иная – они подписали договор кредитования с конкретным банком и обязаны исполнять взятые обязательства.

Решая прекратить выплаты по кредиту из-за отозванной банковской лицензии, заемщик допускает серьезную ошибку.

Даже после прекращения основной деятельности, банк остается юр лицом и должен решить оставшиеся финансовые вопросы, включая кредитные обязательства.

Обязательно найдется правопреемник, который займется взысканием, а в случае отсутствия платежей, начислит штрафы или потребует досрочного возврата задолженности в полном объеме.

Кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Можно ли не отдавать кредит банку, который лишили лицензии?

Чтобы разобраться, кому и как платить кредит если у банка отозвали лицензию, необходимо понять, что происходит к неисполненными обязательствами перед закрытым банком:

  1. Пока банковское учреждение работает, платежи вносят согласно подписанному договору и графику погашения.
  2. Если ЦБ РФ отзывает лицензию, финансовая структура теряет право вести банковскую деятельность, однако не исчезает как юрлицо. Заемщик обязан гасить долг в том же объеме и на тех же условиях, что и ранее, пока не будет принято иное решение о правопреемстве.
  3. В банке вводят временную администрацию, которая будет регулировать вопросы проведения банкротства и ликвидации организации. Уполномоченные лица из назначенной администрации принимают решения о распоряжении имуществом финучреждения и передаче прав на незакрытые обязательства другому кредитору.
  4. Как только становится известно название юридического лица, принявшего дела прекратившего деятельность банка, все клиенты оповещаются об изменениях. Уведомление заемщика о новых реквизитах для внесения последующих платежей должно быть сделано официально.
  5. С момента, как заемщик получит письмо с информацией о переходе прав на кредитные средства, выплаты должны быть продолжены, однако брать для оплаты необходимо новые реквизиты. Право требования кредитной задолженности не означает изменения условий подписанного ранее договора, а значит суммы и сроки внесения оплаты останутся прежними.

В переходный момент могут возникать некоторые сложности с принятием оплаты, а корсчет банка может работать в ограниченном режиме. Во избежание недоразумений, рекомендуется обратиться к временной администрации для уточнения реквизитов и сроком погашения.

Если счет больше не действует, а задолженность еще не погашена, такая ситуация расценивается как основание для временного пропуска исполнения обязательств. Главное, чтобы банк выдал письменное подтверждение, что платеж не может быть принят.

Впоследствии этот документ предъявляют правопреемнику, чтобы договориться о снятии санкции из-за пропущенных в переходный период платежей.

Если сумма невыплаченного долга небольшая, имеет смысл рассчитаться с прежним кредитором, пока действуют реквизиты для зачисления и не назначен новый кредитор. Это избавит от разбирательств по поводу причин задержек с оплатой.

В период принятия дел новая кредитная организация может не сразу заняться вопросами взыскания штрафов или пересмотром процентов из-за пропуска платежа, но позже сделает это обязательно и не забудет о существовании задолженности.

Могут ли измениться условия кредитного договора

Можно ли не отдавать кредит банку, который лишили лицензии?

В зависимости от конкретных обстоятельств, решение об условиях продолжения сотрудничества с заемщиком может решаться по-разному:

  1. Поскольку подписанный ранее договор кредитования с заемщиком продолжает действовать, клиент будет исполнять обязательства на прежних условиях, без изменения суммы, срока или повышения ставки. Если банк лишили лицензии, это не означает невозможности ее возврата, когда прежние обязательства сохранятся в рамках текущего договора кредитования. Даже после лишения лицензии, юрлицо продолжает существовать, как и сама структура банка. В интересах кредитора, чтобы текущие должники продолжали выплачивать регулярные взносы, что соотносится с положениями ФЗ №127 от 26 октября 2002 года.
  2. Если платежи со стороны заемщика прекращены, это означает нарушение условий договора о выдаче средств. В такой ситуации, правопреемник вправе принять все меры, чтобы вернуть одолженную сумму, проценты и начислит все нужные штрафы. После перехода прав на кредитные обязательства новому банку, именно он будет решать, будет ли продолжено сотрудничество, если со стороны должника допущены нарушения договора. Вполне вероятно, что правопреемник потребует вернуть всю сумму досрочно и расторгнет договор, передав дело на рассмотрение в суд или в работу коллекторам.
  3. После принятия дел банк, принявший право требования по кредитам, предлагает перезаключить кредитное соглашение, изменив его условия.

В любой ситуации, заемщик сохраняет право решать – оставить без изменения прежние параметры займа, заключить новый договор или досрочно выплатить долг по реквизитам правопреемника.

Если решено оставить договор без изменений, при каждой оплате надо следить, чтобы в документах, подтверждающих платеж, было указано, что он осуществляется в счет погашения обязательств, взятых перед другим банком, лицензию которого отозвали.

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвана лицензия

Можно ли не отдавать кредит банку, который лишили лицензии?

Хотя кредитные обязательства сохраняются по кредиту в банке, у которого отозвали лицензию, есть возможность, пусть и временно, не платить ежемесячные взносы.

На период перевода задолженности заемщика вместе с кредитами и расчетами с другими клиентами, появляется возможность взять передышку в выплатах.

Пока новая банковская структура принимает дела, права, обязательства прежнего кредитора, заемщик может воспользоваться паузой длиной в 2-3 ежемесячных платежа.

Если просрочка возникла в момент смены ликвидируемого банка на правопреемника, обычно штрафные санкции не применяют.

У клиента появляется сразу несколько оправданий для пропуска срока:

  • после прекращения деятельности банкоматы перестают работать, равно как и кассы;
  • невозможность совершения финансовых операций приведет к заморозке любых перечислений до момента принятия правопреемником всех дел по банку с отозванной лицензией;
  • после смены реквизитов некоторое время сохраняется подвисания оплат, а в исключительных случаях деньги теряют.

Новое кредитное учреждение банка, понимая риски, связанные с принятием прав взыскания, может игнорировать возникшую задержку, пока механизм перехода не будет завершен.

Через пару месяцев отказаться от внесения платежа без начисления штрафа уже не удастся. Таким образом, по кредиту, полученному в ликвидируемом банковском учреждении, можно не заплатить один или два платежа.

Дальнейшее уклонение от внесения оплаты будет истолковано как отказ от исполнения кредитных обязательств по договору.

Если за пропущенный в переходный период платеж позже начислят штраф, можно попробовать его оспорить в суде, однако без помощи юриста вряд ли обойдется.

Если клиент взял кредит и подписал договор, он несет определенные финансовые обязательства независимо от того, какая судьба ожидает банковское учреждение.

За последние годы сотни финучреждений локального и федерального значения были ликвидированы, санированы, реорганизованы.

Система взыскания непогашенных обязательств отлажена четко, и с вероятностью в 100% никто не забудет о долге и взыщет долг в полном объеме, начислит штрафы и проценты.

Если клиент проигнорирует требование нового банка оплачивать по текущему договору, есть риск того, что правопреемник расторгнет договор и потребует вернуть весь остаток задолженности.

Когда нет положенной оплаты, долг передают в работу коллекторам, либо сразу обращаются в суд с иском о принудительном взыскании через службу ФССП, которая вправе заблокировать счета, карты и отобрать имущество должника в счет закрытия финансовых претензий.

Банк лишили лицензии – кредит остался. Надо ли платить кредит в 2023 ?

В 2020 году Центральный банк России отозвал лицензии у 15 банков, а в 2021 году более 30 банков прекратили свою деятельность. И первый вопрос заемщиков — можно ли банку не платить по кредиту, если он лишится лицензии? Поскольку существует множество мифов по этому поводу, мы расскажем, как правильно себя вести в такой ситуации и можно ли вообще не платить кредит.

Как узнать, что банк потерял лицензию?

Сообщение о том, что финансовая организация лишилась лицензии, всегда публикуется на сайте Центрального банка России. Вы также можете сразу узнать, почему у банка отозвана лицензия и в какую организацию было передано дело.

Конечно, вам не нужно каждый день заходить на сайт Центрального банка России, чтобы проверить, отозвана ли у банка лицензия. Другой способ узнать об этом — уведомления. Письмо со всей информацией отправляется по адресу, указанному в кредитном договоре.

Если мой банк утратил лицензию, придется ли мне выплачивать кредит?

Отзыв лицензии не освобождает вас от обязанности погашать кредит. Это означает, что вы все равно должны осуществлять платежи, даже если у вашего банка была отозвана лицензия. Не имеет значения, насколько велик кредит и как долго вам придется его выплачивать.

https://www.youtube.com/watch?v=SRsldEnVR7M\u0026pp=ygVs0JzQvtC20L3QviDQu9C4INC90LUg0L7RgtC00LDQstCw0YLRjCDQutGA0LXQtNC40YIg0LHQsNC90LrRgywg0LrQvtGC0L7RgNGL0Lkg0LvQuNGI0LjQu9C4INC70LjRhtC10L3Qt9C40Lg_

Самое главное при смене банка — чтобы условия вашего кредитного договора оставались прежними. Вы можете не беспокоиться: процентная ставка или ежемесячные выплаты не увеличатся. Новый банк может попросить вас досрочно погасить кредит или подписать новый кредитный договор, однако последнее слово остается за заемщиком.

Вы можете погасить кредит досрочно (полностью или частично), договориться о новом договоре или продолжить вносить те же платежи по графику, что и раньше. Если новый банк «навязывает» свои правила и меняет условия кредита без вашего согласия, вы должны подать жалобу в ЦБ РФ.

Кому платить?

Если банк теряет лицензию, кредитное обязательство не утрачивает силу и не исчезает. Вы решили не платить из-за смены банка? Это неправильно, так как ваш долг увеличится, и вам придется платить штрафы и проценты.

Читайте также:  Банкротство военнослужащих: Что нужно знать | Юридическая консультация

Можно ли не отдавать кредит банку, который лишили лицензии?

Примечание:

Если вы думаете, что «все документы и данные по вашему кредиты» будут потеряны, это не так. Вся информация уже давно автоматизирована, и вероятность ошибки минимальна, даже после отзыва лицензии.

Вы все равно должны платить. Вопрос: кому? Тут есть два варианта.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

В некоторых случаях право требовать возврата кредита после отзыва лицензии переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная компания, созданная в 2014 году для защиты вкладчиков и других участников банковской системы.

На сайте АСВ обычно публикуется информация с обновленными данными о состоянии выплат в течение 10-14 дней после ликвидации финансового учреждения. Если вы только что получили уведомление о том, что ваш кредит был передан в АСВ.

Свяжитесь с учреждением, чтобы узнать, когда был произведен последний учтенный платеж.

Другой банк

Кредиты обычно переводятся в другой банк. Мы рекомендуем вам запросить выписку об остатке долга, как только вы узнаете название нового банка, в который был переведен ваш кредит. Это особенно важно, если вы вносили ежемесячные платежи в тот же день, когда у вашего банка отозвали лицензию или через несколько дней после этого. Справку сохраните: она может пригодится.

Если в вашем городе нет отделения этого банка, напишите заявление с просьбой уточнить реквизиты банка.

Как я могу узнать банковские реквизиты?

Самое главное, проверьте реквизиты вашего текущего перевода, чтобы не пропустить следующий ежемесячный платеж по кредиту. В некоторых случаях вся информация, включая реквизиты, содержится в уведомлении, которое заемщик получает от банка.

Если эта информация не включена в письмо, спросите, где вы можете оплатить кредит сейчас. Вы можете сделать это несколькими способами:

  1. Свяжитесь с временной администрацией: она занимается управлением старого банка на время его закрытия. Представитель временной администрации ответит на все ваши вопросы и предоставит реквизиты для переводов;
  2. Другой способ — обратиться в Агентство по страхованию вкладов. У них есть горячая линия: 8-800-200-08-05 (бесплатно по России) и официальный сайт с актуальной информацией о ликвидируемых банках.

Что делать, если у вас недостаточно денег для выплаты кредита?

Обстоятельства могут быть разными, и если вы понимаете, что не можете выплачивать кредит, то не стоит надеяться, что новый банк про вас «забудет» — этого не произойдет. В этом случае лучшим решением станет банкротство. Оно позволяет списать все долги, в том числе кредиты, даже если у банка забрали лицензию, а обязательства перешли к новому кредитору.

Обращайтесь за квалифицированной юридической помощью, чтобы успешно провести банкротство. Наши специалисты знают, как подготовиться к этому процессу, чтобы не только избавиться от долгов, но и законно сохранить имущество должника.

УслугаСтоимость
Консультация по Банкротству физических лиц Бесплатно
Банкротство физических лиц «под ключ» от 9000 руб./мес
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство) Бесплатно
от 9000 руб./мес
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ» от 10000 руб./мес
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ 15000 руб.
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ 15000 руб.
Анализ сделок за три года 15000 руб.
от 12000 руб./мес

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:Добавить в Избранное

Что делать: придется ли платить кредит, если банк обанкротился

Умный потребитель

/ 24 ноября 2022 09:00

Текст изменился / 14 сентября 2023

Если банк обанкротился или у него отозвали лицензию, непонятно, как быть дальше. Возникает вопрос: а нужно ли продолжать платить по кредиту. Кому перечислять деньги? А если условия изменятся? Отвечаем на эти вопросы и не только в нашей статье.

Если банк обанкротился, продолжайте платить по счетам

Спойлер: долги необходимо погасить. Если ваш банк прекратил работу, это не повод забыть о выданной ссуде и сделать вид, что все в прошлом. Кредитные обязательства по-прежнему остаются за вами. Заем придется возвращать, даже если банк обанкротился, лишился лицензии или стал частью другой кредитной организации.

Если просрочите платеж, придется заплатить штраф. Более того, нарушение договора грозит испорченной кредитной историей. Это чревато тем, что в будущем вам скорее всего не одобрят заем. Также кредиторы вправе обратиться в суд и уже с помощью приставов разбираться с долгом. 

Почему банк может перестать работать и где об этом узнать

Только ЦБ или Банк России имеет право ликвидировать кредитную организацию. Это главная финансовая структура страны, и оба названия официальны и синонимичны. 

Ликвидировать, то есть закрыть можно принудительно или добровольно. Этот процесс протекает по-разному. Есть случаи, когда банк поглощает другая, более крупная и устойчивая кредитная организация.

  • Если учредители самостоятельно приняли подобное решение и ЦБ не обнаружил никаких нарушений – тогда происходит добровольная ликвидация.
  • Если же владельцы организации прибегали к разным ухищрениям, скрывали истинную картину происходящего и ЦБ уже отозвал лицензию на проведение банковских операций – требуется принудительная ликвидация.

В случае финансовой несостоятельности ЦБ также принудительно ликвидирует кредитную организацию. Перед этим отзывается лицензия, и банк уже не может вести свою деятельность как прежде. Из этого следует, что организация не справляется с кредиторами и не может отчитаться перед клиентами. 

  • Отзыв лицензии происходит по инициативе ЦБ, если обнаруживаются серьезные нарушения в работе: мухлеж с документами, чтобы спрятать реальное плачевное положение дел или потворство отмыванию денег.

После этого ЦБ направляет заявление о ликвидации в арбитражный суд и до вынесения решения определяет временного управляющего, который теперь должен разобраться со всеми вопросами и выбрать дальнейшую стратегию.

Если же ликвидация добровольная, ЦБ аннулирует лицензию по заявлению кредитной организации. То есть она лишается права проводить различные операции.

  • Присоединение. Если такое произошло, кредитная организация сама оповещает клиентов и разъясняет, что делать в этой ситуации. В некоторых случаях клиенты продолжат платить по прежним реквизитам, в других – появятся новые платежные документы. Подходящий пример: февральское присоединение банка «Восточный» к Совкомбанку. В результате около трех миллионов клиентов перешли в Совкомбанк.

Если банк ликвидируется – кредит остается

Главное для клиента — вовремя узнать об изменениях. Платежи не приостанавливаются, и за просрочки придется отвечать в суде. Конечно, в худшем случае. 

Если вы не можете дозвониться до отделения, офис закрыт уже какое-то время, стоит бить тревогу. Особенно, если очередной платеж по кредитному договору на подходе.

Клиенты могут узнать о закрытии из нескольких источников: на сайте организации, ЦБ, на Федресурсе или из новостей. Также кредитная организация может отправить смс-оповещение на телефон клиента. 

  • На сайте кредитной организации появится соответствующая информация и список действий для клиентов. В ином случае с сайта клиента может перенаправить на сайт Агентства по страхованию вкладов. 

Если же ресурсы банка не работают, клиент может обратиться в интернет-приемную ЦБ. Специалист разъяснит, что делать дальше.

  • На сайте ЦБ все данные о ликвидации появятся оперативно – день в день. 
  • На сайте Федресурса также разместят соответствующие сведения. Здесь можно получить всю информацию о происходящих процессах в закрывшейся кредитной организации.

В государстве Палау в 2007 году выпустили серебряную монету номиналом 5 долларов США с изображением Девы Марии и маленьким флаконом святой воды.

Как мы выяснили, даже если банк закрылся, кредит нужно продолжать выплачивать. Однако могут измениться реквизиты. Это зависит от того, какой этап проходит кредитная организация.

Разберемся, как платить по счетам, когда идет процесс ликвидации.

1 этап: сперва ЦБ отзывает лицензию. Следующий месяц арбитражный суд рассматривает заявление ЦБ. 

Чтобы понять, куда переводить деньги, зайдите на сайт ЦБ. Вам нужен раздел «Ликвидация кредитных организаций». Нажимайте и переходите по ссылке. Перед перечислением кредитных организаций есть вордовский документ с реквизитами для клиентов и ссылка на портал, где можно внести очередной платеж по кредиту.

2 этап: арбитражный суд выносит решение. Если кредитная организация самостоятельно может справиться со своими обязательствами, ее закрывают. 

Если же признаки несостоятельности выявили в день отзыва лицензии – появляется статус банкрота. 

В первом случае суд назначает ликвидатора, во втором – утверждает конкурсного управляющего. Обычно им выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Процедура помогает продать имущество, чтобы погасить задолженность перед кредиторами. 

Чтобы внести платеж на этой ступени, клиенту нужно зайти на сайт АСВ и найти информацию во вкладке с банком в разделе «Информация для заемщиков». Для этого необходимо нажать на карточку и перейти на следующую страницу. 

Всегда тщательно сверяйте данные, которые указываете в назначении платежа: ФИО заемщика, номер и дату кредитного договора, реквизиты карты или карточного счета.

3 этап: продажа и передача имущества. Активы банка – кредитные обязательства клиентов. Их выставляют на торги, чтобы погасить большую часть долгов. Во время аукциона кредитные обязательства может приобрести другая организация или инвестор.

Если такое происходит, клиенты закрывшегося банка обретают нового кредитора – того, кому они теперь должны выплачивать свой долг. Далее меняются реквизиты. Их сообщает АСВ или новый банк. 

Если не устраивают условия нынешнего кредита, сделайте рефинансирование в Совкомбанке. Оставьте все неудобства в прошлом.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Если появился новый кредитор, условия кредитного договора остаются прежними: процентная ставка и ежемесячный платеж не могут измениться без оповещения второй стороны. 

Кредитор может предложить досрочно погасить кредит или перезаключить договор на новых условиях. Однако в обоих случаях необходимо согласие заемщика.

Перед тем как оформлять новый кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями и рассчитайте финансовую нагрузку. Зная ежемесячный платеж, вы сможете сделать взвешеный выбор.

Выясните, какие реквизиты нужны для платежей

Читайте также:  Как отказаться от страховки по кредиту?

Резюмируем:

  • если организацию признали финансово несостоявшейся или отозвали лицензию, кредит нужно продолжать платить. Обязательства необходимо закрывать по условиям подписанного договора;
  • если просрочить платеж, есть шанс получить штраф и испортить кредитную историю. В худшем случае кредиторы обратятся в суд и привлекут приставов. В общем, не уповайте на поблажки из-за закрытия и вовремя вносите деньги;
  • зайдите на сайт ЦБ. Проверьте информацию тут и тут. Помните, что в случае просрочки платежа штраф и все последствия лягут на вас;
  • помните, что адресат платежа может отличаться на разных этапах ликвидации. Поэтому внимательно проверяйте реквизиты для оплаты кредита.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме

Можно ли не отдавать кредит банку, который лишили лицензии?

В 2020 году Центральный банк России отозвал лицензии у 15 банков, а в 2021 году более 30 банков прекратили свою деятельность. И первый вопрос, который возникает у заемщиков, — можно ли не платить по кредиту, если у банка отозвана лицензия. Вокруг этой темы существует множество мифов, поэтому мы расскажем вам, как правильно поступить в такой ситуации и возможен ли вообще дефолт по кредиту.

Как узнать, потерял ли банк лицензию

Сообщение о том, что у кредитной организации отозвана лицензия, всегда публикуется на сайте Центрального банка России. Там вы можете сразу узнать, почему у банка отозвана лицензия и в какую организацию передано дело.

Конечно, нет необходимости каждый день заходить на сайт ЦБ РФ, чтобы проверить, не отозвана ли у банка лицензия. Другой способ узнать об этом — получить уведомление. Письмо со всей информацией отправляется по адресу, указанному в кредитном договоре.

Должен ли я выплачивать кредит, если лицензия банка будет отозвана?

Отзыв лицензии не снимает с вас обязательства по погашению кредита. Это означает, что вам все равно придется платить, даже если у вашего банка забрали лицензию.

Неважно, насколько велик кредит и как долго вам придется его гасить: вам все равно придется его выплачивать.

Главное, чтобы условия кредитного договора оставались неизменными при смене банка. Вам не нужно беспокоиться: процентная ставка или ежемесячный платеж не увеличатся. Новый банк может предложить вам досрочное погашение или новый договор, но окончательное решение остается за заемщиком.

Вы можете погасить кредит досрочно (полностью или частично), согласиться подписать новый договор или просто платить по тому же графику, что и раньше. Если новый банк «навязывает» свои правила и меняет условия кредита без вашего согласия, жалуйтесь в Центральный банк.

Кому платить, если у банка отозвали лицензию?

  • Если лицензия отозвана, ваши кредитные обязательства не будут аннулированы или погашены.
  • Решили не платить, потому что банк сменился?
  • Это неправильно: если лицензия будет отозвана, долг будет продолжать расти, и вам придется платить штрафы и проценты.
  • Вам все равно придется платить, но кому? Есть два варианта:
  • Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

В некоторых случаях право требовать возврата кредитов после отзыва лицензии переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Это государственная корпорация, созданная в 2014 году для обеспечения безопасности вкладчиков и других участников банковской системы.

АСВ обычно публикует информацию на своем сайте через 10-14 дней после ликвидации кредитной организации, предоставляя актуальную информацию о погашении задолженности.

Другой банк

Кредиты обычно переходят к другому банку. Как только вы узнаете его название, рекомендуется попросить выписку о непогашенном балансе.

Это особенно важно, если вы выплатили ежемесячный платеж в день отзыва лицензии у кредитора или через несколько дней после этого. Сохраните справку: она может пригодиться.

Если в вашем городе нет отделения нового банка, напишите заявление и попросите предоставить реквизиты банка.

Как узнать реквизиты нового банка?

Самое главное — выяснить реальные детали перечислений, чтобы не пропустить следующий ежемесячный платеж по кредиту. В некоторых случаях вся информация, включая детали, содержится в уведомлении, которое заемщик получает от банка.

Если в письме нет этой информации, лучше выяснить, где сейчас можно оплатить кредит. Существует несколько способов сделать это:

Свяжитесь с временной администрацией: она отвечает за управление старым банком во время его закрытия. Представители временной администрации ответят на все ваши вопросы и предоставят вам подробную информацию о переводе;

Другой способ — обратиться в Агентство по страхованию вкладов. У них есть горячая линия по телефону 8-800-200-08-05 и официальный сайт с актуальной информацией о ликвидируемых банках.

Заказывайте лучшие (бесплатные) карты «МИР»:

Как не платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.

Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё, что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.

А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.

Схематично процесс происходит следующим образом:

  • заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
  • после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
  • в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
  • после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе, выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.

Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.

В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.

  • Во-первых, корреспондентский счет банка, которому вы платили кредит, может работать с ограничениями. Необходимо обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию по поводу возможности перевести платеж. В случае, если долг еще не перевели, а счет уже не работает, это может считаться поводом для пропуска платежа. Только обязательно наличие письменного свидетельства банка о невозможности принять у вас средства. Затем такой документ может служить основанием для пояснения новому кредитору причины пропуска платежа.
  • В случае, если банк, согласно кредитному договору, должен был насчитать новые штрафные санкции, повышенные проценты за просрочку и т.п., но в это время ему было «не до того» — работала временная администрация, возможно имеет смысл полностью рассчитаться по кредиту, сэкономив на новых штрафах. В дальнейшем кредит будет считаться погашенным и уже не перейдет правопреемнику. В противном случае новый кредитор начислит вам полагающиеся штрафы, которые должен был начислить банк по договору.

Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора.

Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются.

Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.

Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно.

Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.

Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно.

Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.

Подводя итог, можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит.

Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей.

Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию? * адвокат денис малиновский

У банка отозвали лицензию — можно ли не платить кредит?  | Нужно ли платить кредит если банк закрылся?

Читайте также:  Банкротство физического лица без имущества - возможно ли это

Согласно данным «Левада-Центра» (https://www.levada.ru) за период с 2005 г. по 2015 г. денежные кредиты на покупку товаров брал каждый второй опрошенный (50 %), а доля граждан, имеющих непогашенные кредиты, с 2001 года выросла с 25 % до 34 %, то есть каждый второй россиянин сталкивался с кредитными договорами и правоотношениями с банками.

Если банк действующий, у клиента банка не возникает вопросов как и каким образом оплачивать кредит — это обычно перечисление денежных средств на счет указанный в договоре или размещение денежных средств на банковской карте, с которой банк в определенные даты ежемесячно осуществляет списание. В случае возникновения каких-либо вопросов всегда можно обратиться на телефонную «Горячую линию» банка.

Однако, в последние годы нередки случаи отзыва лицензии у банков. Так в 2016 г. прекратил свою деятельность ООО «ПРИВАТБАНК», ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» находится в настоящий момент в процедуре банкротства.

Резонно возникает вопрос, что делать клиентам банка, которые имеют непогашенный кредит в банке у которого отозвали лицензию?

Сразу отвечу, на самый интересующий вопрос — можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Ответ — нет, нельзя. Отзыв у банка лицензии, равно как и его банкротство не прекращает правоотношений по кредитному договору.

  • Что по своей сути представляет кредитный договор?
  • Определение кредитного договора дано в пункте 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, согласно которому по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
  • Из определения мы видим, что основная обязанность клиента (заемщика) по кредитному договору — это возвратить кредит и уплатить проценты по нему.
  • В силу норм статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Приведенная норма означает, что клиент банка не вправе прекратить осуществление периодических платежей по кредиту — суммы долга и процентов по своему усмотрению.

Неисполнение обязанностей по кредитному договору чревато для заемщика начислением ему штрафов и пеней, предусмотренных договором, а также правом для правопреемника банка, обычно это ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» потребовать досрочного возврата полной суммы кредита.

Законодатель предполагает, что клиент (заемщик), как добросовестный участник гражданских правоотношений, зная, что у него имеются неисполненные денежные обязательства по кредитному договору, в случае невозможности оплатить очередной платеж по кредиту по причине недействительности имеющихся у него реквизитов должен предпринять действия по установлению возможных реквизитов для оплаты.

Однако, на практике люди обычно прекращают платить кредит по причине того, что не могут это сделать физически — невозможно осуществить платеж по кредитному договору, телефонная «Горячая линия» банка не работает, а «добрые» сотрудники других банков советуют не платить пока клиент не получит уведомление о новых реквизитах для оплаты кредита.

Очень не рекомендую следовать таким советам, даже если очень хочется, так как велик риск в дальнейшем получить судебный акт, которым с вас будут взысканы и сумма основного долга, и проценты, и штрафы, и пени, и судебные расходы.

При этом гасить эту сумму нужно будет не ежемесячно, а незамедлительно — в противном случае, сотрудники Федеральной службы судебных приставов России наложат взыскание на имеющееся имущество и половину вашей заработной платы или иного дохода. Избежать обязанности по возврату кредита вряд ли удастся.

Рассчитывать на «чудо» не стоит — шансы на то, что правопреемник банка потеряет кредитный договор с вами или просто забудет подать заявление о вынесении судебного приказа или иска ничтожно малы.

Так что же делать если лицензию у банка отозвали и вы не знаете по каким реквизитам можно осуществить платеж по кредиту?

Об этом речь пойдет ниже.

Как оплатить кредит, если банк закрылся? | Кому и как оплатить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Ответ на названный вопрос дан Центральным Банком РФ в Информационном письме Банка России от 14.04.2017 г. № ИН-06-14/17 «О размещении реквизитов для перевода денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии».

Согласно названному письму, перевод денежных средств в уплату задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями, лицензия на осуществление банковских операций у которых отозвана рекомендуется осуществлять по реквизитам, размещенным:

  • на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети «Интернет»;
  • на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети «Интернет» в подразделе «Ликвидация кредитных организаций»/»Объявления временных администраций» раздела «Информация по кредитным организациям». Напомню адрес сайта Банка России — https://www.cbr.ru.

От себя добавлю, что гражданское законодательство предусматривает возможный третий вариант исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Так согласно нормам статьи 327 Гражданского кодекса РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда — если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Однако внесение денежных средств на депозит нотариуса является платной услугой, предоставляемой нотариусами.

Так, согласно пункта 8 статьи 22.1 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариальный тариф за принятие в депозит нотариуса денежных сумм или ценных бумаг составляет 0,5 процента принятой денежной суммы, но не менее 1 000 рублей.

Наименее затратными являются способы, которые предложны Центральным Банком РФ.

Как заполнить реквизиты для оплаты по кредиту, взятому в банке у которого отозвана лицензия? | Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию — вопросы оформления платежа.

Ответ на названный вопрос опять же дал Центральный банк РФ в Информационном письме Банка России от 30.01.2017 г. № ИН-017-45/7 «Об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии».

Согласно данному письму в реквизите «Получатель» указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией, в реквизите «Банк получателя» — ее наименование и место нахождения, в реквизитах «БИК» банка получателя, «Сч.

N» банка получателя средств указывается соответственно ее банковский идентификационный код (БИК) и номер корреспондентского счета в соответствии со Справочником банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов.

Значение реквизита «Сч. N» получателя не указывается.

В реквизите «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ «//», номер счета, открытый временной администрацией (конкурсным управляющим) в целях погашения кредита заемщиком (при наличии информации о нем у заемщика), символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Что делать если не оплачивал кредит по той причине, что у банка отозвали лицензию — нужен ли юрист или адвокат ? | Что делать если взыскивают деньги по кредиту, который был взят у банка признанного банкротом?  | Что делать если взыскивают деньги по кредиту, который был взят у банка признанного банкротом?

Если с текстом настоящей статьи вы ознакомились уже когда на вас подали в суд о взыскании денежных средств по кредитному договору, то в этом случае вы можете возражать относительно заявленных ко взысканию сумм по следующим возможным основаниям:

  • пропуск срока исковой давности: срок исковой давности по каждому платежу составляет три года с даты, следующей за крайней датой оплаты по кредитному договору;
  • неверный расчет суммы процентов: необходимо проверить правильно ли правопреемник исчислил суммы взыскиваемых процентов;
  • заявить об уменьшении неустоек (штрафов, пени) в связи с их явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
  1. Указанные юридические действия, если вы не имеете образования по профилю «юриспруденция», будет сложно осуществить самостоятельно, поэтому в подобной ситуации разумно обратиться к юристу или адвокату за квалифицированной правовой помощью.
  2. В случае если вы получили не иск из суда о взыскании задолженности по кредиту, а судебный приказ, то судебный приказ можно отменить — направив в суд возражение в течение 10-ти дней с момента получения названного судебного приказа.
  3. Однако отмечу, что отмена судебного приказа лишь затягивает взыскание задолженности по кредитному договору, так как в случае отмены судебного приказа правопреемник банка не лишается возможности подать иск о взыскании с вас долга по кредиту.

После того, как судебный акт о взыскании денежных средств по кредитному договору вступит в силу, если заемщик (должник) не обладает денежными средствами для его погашения, он может обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке оплаты задолженности. Помочь в подготовке документов для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта и осуществить представление интересов в суде поможет юрист или адвокат.

Подытоживая вышеизложенное:

  • Если у банка отозвали лицензию — платить кредит нужно.
  • Куда и как платить кредит — ищем на сайте Банка России.
  • Если вы не платили кредит, взятый в банке у которого отозвана лицензия и на вас подали в суд, то необходимо обратиться к юристу или адвокату, который окажет помощь в законном уменьшении взыскиваемых сумм или в разрешении вопроса о предоставлении рассрочки/отсрочки по оплате задолженности.

Настоящая статья составлена по состоянию на 17.05.2019 г.

Адвокат Курск 2019 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *