Советы

Можно ли стать банкротом с долгом менее 500 тысяч рублей?

Не так давно мы пытались признать банкротом одного очень упорного должника, который никак не давал нашему клиенту получить присужденное, хоть и имел объективную возможность выплатить все в любой момент.

И случилось так, что за неделю до итогового заседания по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом он внес большую часть долга, остаток составил чуть меньше 500 тысяч рублей… Стало понятно, что желаемую процедуру в отношении него не введут.

Так как время на подготовку к процессу было уже отведено, решил письменно подготовить позицию о том, какой судебный акт должен в итоге принять суд. Открыл самую умную книжку по банкротству и… не нашел однозначного основания для принятия ни одного из возможных судебных актов в таком случае.

В законе есть четкий и закрытый перечень актов, которые в данном случае может принять суд.

Статья 213.6.

  • 1. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:
  • о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
  • о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
  • о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Сразу скажу, что никакую аналогию со ст. 48 Закона о банкротстве я не рассматриваю, так как там речь идет исключительно об отказе во введении наблюдения, а здесь все же есть специальное регулирование гл. X.

Получается, что в нашем случае суд выносит определение о признании необоснованным заявления конкурсного кредитора о признании гражданина банкротом и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина при отсутствии иных заявлений о признании гражданина банкротом в случае, если:

— на дату заседания арбитражного суда по проверке обоснованности заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора удовлетворены, либо признаны необоснованными;

— установлено отсутствие на дату подачи указанного заявления всех условий, предусмотренных ст. ст. 213.3 — 213.5 Закона о банкротстве;

— не доказана неплатежеспособность гражданина;

— на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом.

В нашем деле имелось вступившее в законную силу решение суда с просрочкой исполнения более 6 месяцев, на дату подачи заявления все условия ст. ст. 213.3 — 213.5 были соблюдены, на дату заседания задолженность погашена не была, а неплатежеспособность подразумевалась ввиду наличия двух презумпций (ст. 213.6 Закона о банкротстве).

При всем при этом исходя из абз. 1 п. 2 ст. 213.6 Закона о банкротстве определение о признании обоснованным заявления конкурсного кредитора о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов выносится в случае, если указанное заявление соответствует требованиям, предусмотренным п. 2 ст. 213.3 и ст. 213.

5 Закона о банкротстве, требования конкурсного кредитора признаны обоснованными, не удовлетворены гражданином на дату заседания арбитражного суда и доказана неплатежеспособность гражданина. Тогда как абз. 5 п. 2 ст. 213.

6 Закона о банкротстве указывает на соответствие заявления условиям этих положений исключительно на дату подачи такого заявления.

Исходя из буквального толкования этих норм, на мой взгляд, в подобных случаях следует вводить процедуру реструктуризации, так как в контексте п. 2 ст. 213.

3 Закона о банкротстве слово «требования» равнозначно слову «условия», поскольку речь в обоих случаях идет непосредственно о самом заявлении.

Такая оговорка в законе сделана для того, чтобы не допустить признания банкротом гражданина, заявление о банкротстве которого по какой-то причине было принято судом при отсутствии установленных законом условий (хоть в последствии и стало им соответствовать).

Но суд в нашем случае сослался на несоответствие нашего заявления требованиям и производство, конечно же, прекратил. Сходили в апелляцию.

Апелляция украсила свое постановление (клон акта суда первой инстанции) «вишенкой» — ссылкой на просто «фантастическое» по глубине мотивировки определение Верховного Суда Российской Федерации от 06.04.

2018 № 309-ЭС18-2326. И вуаля, пирог правосудия со специфическим послевкусием непонятно чего.

Я, естественно, не против того, чтобы производство в похожих случаях прекращали при отсутствии явных злоупотреблений. Подобное всего-навсего должно быть установлено законом. Но я не могу проследить логику законодателя, который ввел именно такое регулирование, и теперь его позиция о том, что делать в такой ситуации, не известна.

Варианта, как обычно, два. Либо это было случайно и это проявление некомпетентности, либо это было специально и это одно из проявлений высшего разума, который простым смертным не понять.

И, конечно же, здесь очевидно, что судебная власть в данном случае в первую очередь смотрит не на то, чтобы должнику было лучше, а на то, чтобы не брать дополнительную нагрузку. The end.

Может быть, все-таки кто-нибудь может объяснить соотношение понятий «требования» и «условия» или разъяснить их принципиальную разницу?

Какие долги не списываются при банкротстве?

Уже 6 лет действует закон, который позволяет физическим лицам признавать себя банкротами. Всегда ли банкротство означает списание всех долгов? От каких долгов гражданин не сможет освободиться даже после окончания процедуры банкротства?

Когда долги нависают как дамоклов меч, граждане решаются на личное банкротство, полагая, что признание их банкротом означает списание всех долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

https://www.youtube.com/watch?v=FCcWDHZpH8A\u0026pp=ygVl0JzQvtC20L3QviDQu9C4INGB0YLQsNGC0Ywg0LHQsNC90LrRgNC-0YLQvtC8INGBINC00L7Qu9Cz0L7QvCDQvNC10L3QtdC1IDUwMCDRgtGL0YHRj9GHINGA0YPQsdC70LXQuT8%3D

Однако это не так.

Важно! Процедуру банкротства можно запустить как в судебном, так и во внесудебном порядке. В последнем случае можно банкротиться через МФЦ.

Когда можно начать процедуру банкротства?

Покупка нового айфона и невозможность рассчитаться за него не является основанием для признания его счастливого обладателя банкротом.

Процедура банкротства начинается, если совокупные долги гражданина составляют не менее 500 тысяч рублей и он их не гасит в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть погашены (п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ).

Какие долги нельзя списать при банкротстве

Принцип «кому должен — всем прощаю» срабатывает не всегда.

Какие долги остаются с физическим лицом даже после окончания процедуры банкротства?

Перечень случаев, когда долг продолжает «висеть» за гражданином указаны в п. 4 и п. 5 ст. 213.28 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Важно! Нельзя простить долги, если должник действовал недобросовестно.

В эту группу входят следующие неправомерные действия должника (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ):

1) должник привлечен решением суда к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия, фиктивное банкротство.

Например: должник «рисует» документы — выдает справки самому себе об отсутствии сделок, заключенных в течение 3-х лет до банкротства (Постановление Первого ААС от 07.09.2020 № А39-8135/2018).

2) должник сокрыл или предоставил ложные сведения финансовому управляющему или суду.

Речь идет о фальсификация данных о своем финансовом состоянии, размере заработка.

Например: в процессе банкротства должник спокойно работал, получал доход, но скрыл эту информацию от финансового управляющего. Также должник «забыл» проинформировать о наличии у него в собственности некоторого имущества (Постановление АС Волго-Вятского округа от 19.03.2021 № А29-15304/2018).

  • 3) должник совершил мошенничество, злостно уклонялся от гашения долгов перед кредиторами, от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.
  • Распространенным случаем является обман кредиторов с целью получения кредита.
  • Например, предоставления ложных сведений банку о размере своего дохода.

Вторая группа случаев, при которой должник не освобождается от долгов, не связана с его незаконным поведением при банкротстве (п. 5 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ). В эту группу входят следующие требования кредиторов:

1) по текущим платежам;

Речь идет о платежах, которые возникли в процедуре банкротства. Понятно, что финансовому управляющему нужно платить фиксированную сумму — 25 тысяч рублей и проценты. В момент банкротства могут наступить обязательства по уплате налогов, коммуналки, услуг связи.

  1. Такие суммы не списываются после завершения банкротства.
  2. 2) о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью;
  3. Например, должник признан виновным в аварии и должен возместить пострадавшему определенную сумму на лечение.
  4. 3) по алиментам;

Например, должник использовал на личные цели деньги, полученные от продажи автомобилей, при наличии долгов по алиментам. Требования по алиментам сохраняют силу и после окончания банкротства (Постановление АС Волго-Вятского округа от 26.11.2020 № А39-8135/2018).

4) о выплате долгов по зарплате и выходных пособий;

У должника могут работать по найму физические лица, которым он остался должен. Чаще всего, эта норма применяется к предпринимателям.

5) о возмещении морального вреда;

Например, должник был приговорен к лишению свободы за совершение преступления. С должника по уголовному делу взыскана компенсация морального вреда в размере 500 тысяч рублей в пользу потерпевшего физического лица. Это обязательство после банкротства должника останется (Постановление АС Дальневосточного округа от 08.10.2020 № А51-4474/2019).

6) иные, которые неразрывно связаны с личностью должника.

Например, должник не освобождается и после банкротства от возмещения материального ущерба в результате совершенного по его вине ДТП (Постановление АС Поволжского округа от 18.01.2021 № А65-27966/2019).

В эту же группу включаются долги по субсидиарной ответственности, которые должник причинил юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности (п. 6 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Например, директор компании был признан виновным в неуплате налогов на сумму 1,5 млн рублей.

Это крупный размер недоимки, а поэтому директора суд приговорил к уголовной ответственности с взысканием причиненного бюджету ущерба.

Директор как физическое лицо был признан банкротом, но при этом долг перед налоговиками никуда не исчез (Постановление АС Поволжского округа от 26.01.2021 № А72-7884/2019).

Если должник не представит доказательств того, что неуплата налогов была следствием ошибки, а он действовал добросовестно, то избавиться от налоговых долгов, не получится (Постановления АС Волго-Вятского округа от 02.12.2020 № А79-5499/2019, АС Уральского округа от 25.11.2020 № А50-31894/2018).

Также невозможно избавиться от долгов, которые возникли как последствия недействительности сделки.

Например, суд признал недействительными сделками решения комиссии по трудовым спорам в отношении перечисленных компанией в пользу должника 11 млн рублей.

То есть в свое время должнику необоснованно были перечислены деньги, что позволяет говорить о злоупотреблении правом и причинении вреда имуществу компании.

Впоследствии при банкротстве должника эти долги остались за ним в полном объеме (Постановление АС Волго-Вятского округа от 11.03.2021 № А29-4251/2019).

Банкротство физлиц: как без суда списать долги по кредитам и какие могут быть последствия

Как полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить? Можно получить отсрочку — кредитные каникулы, но после них все равно придется возвращать деньги банку. Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства — без суда или с его участием. Разберем подробнее первый вариант.

Читайте также:  Неприкосновенное имущество должника - что точно не смогут забрать при банкротстве

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. При этом должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать в счет выплаты долга.

https://www.youtube.com/watch?v=FCcWDHZpH8A\u0026pp=YAHIAQE%3D

Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд.

Банкротство через суд

  • Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
  • Заявление подают в Арбитражный суд.
  • Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство

  • Проводят при долге от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Заявление подают в МФЦ.
  • Процедура бесплатная.

Кредитные каникулы для призывников: суть законопроекта и мнения экспертов

Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать

Внесудебное банкротство можно запустить, если долг не превышает 500 тыс. рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на процедуру подают через МФЦ, платить за это не нужно.

«К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться», — говорит Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

  • микрозаймам;
  • кредитам;
  • процентам по кредитам и займам;
  • налогам и сборам;
  • алиментам;
  • договорам поручительства.

«Первое условие для того, чтобы воспользоваться процедурой: размер общей задолженности не должен превышать 500 тысяч рублей, — говорит адвокат Денис Колганов. — Второе условие: завершение в отношении гражданина всех исполнительных производств из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание».

То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

В течение трех дней МФЦ проверит данные — если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Процедура длится шесть месяцев. В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

«Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление получится только через 10 лет», — говорит Михаил Рябых.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция

  1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
  2. Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.

  3. Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  4. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.

  5. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят.
  6. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.

  7. Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов.

Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы

Главный плюс — можно избавиться от всех долгов. К тому же это бесплатно и длится не дольше полугода.

Минусов больше. Так, пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства, говорит Денис Колганов.

  • Также банкротство может негативно отразиться на репутации должника.
  • «Если для человека, не занимавшего до этого руководящие должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не повлекут существенных последствий, то для работника в сфере финансов, предпринимателя или человека, строящего карьеру, такие сведения могут значительно повлиять на его дальнейшую деятельность», — говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».
  • После завершения процедуры гражданин-банкрот:
  • В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
  • В течение трех лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
  • В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
  • В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
  • Не ранее чем через 10 лет может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно.

Что делать, если нечем платить кредит Что делать, если нечем платить кредит 16.02.2023 08:45

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве

Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах, говорит Андрей Мисаров. При подаче заявления это могут сделать, если:

  • Общий размер долга меньше 50 тыс. или больше 500 тыс. рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды.
  • На дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание.
  • Еще не прошло 10 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

  • У должника появилось имущество.
  • В заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права.
  • Возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов.
  • На должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

Условия банкротства для физических лиц в 2023 году

Банкротство — процедура, которая позволяет физическому лицу (гражданину или индивидуальному предпринимателю) законно списать имеющиеся долги перед кредиторами. В зависимости от суммы долга, наличия или отсутствия имущества у должника, в отношении его может проводиться судебная или внесудебная процедура признания неплатежеспособности.

Далее расскажем про условия для признания банкротства физических лиц по каждой из процедур.

Чем отличается судебное банкротство от внесудебного

Основные особенности банкротства по судебной и внесудебной схеме:

Судебное банкротство
Внесудебное банкротство
Сумма долга не ограничена Долг от 50 до 500 тысяч рублей
Допускается наличие имущества У должника не должно быть имущества
Стоимость складывается из обязательных платежей (госпошлины, вознаграждения финуправляющему, оплаты публикаций и т.д.) Процедура бесплатна для должника
Финуправляющий обязательно участвует в процедуре Финуправляющий не требуется
Срок: 8-12 месяцев Срок: ровно 6 месяцев

Какие долги спишут:

  • по банковским займам и кредитам;
  • по налогам и сборам;
  • по штрафам ГИБДД;
  • задолженности по ИП.

Условия судебного банкротства

В большинстве случаев физические лица, признанные финансово несостоятельными, являются добросовестными плательщиками, которые до определенного момента исполняли взятые на себя обязательства. Но оказавшись в сложной жизненной ситуации, были вынуждены пойти в суд за списанием долгов.

Типичные условия наступления банкротства граждан: крах бизнеса, тяжелая болезнь и инвалидность, увольнение с высокооплачиваемой работы.

Если же человек имеет официальный доход, у него в собственности имеется квартира и машина, и он осознанно не погашает кредиты — процедура банкротства может иметь для него массу последствий, вплоть до уголовного преследования, если подтвердится недобросовестность или преднамеренные действия неплательщика.

С заявлениями о признании финансовой несостоятельности в арбитражные суды обращаются граждане, которые в силу объективных причин больше не могут гасить долги по потребительскому, ипотечному и автокредитованию. По замыслу законодателя, введение данной правовой нормы должно защитить россиян от неправомерных действий коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченных кредитов.

В соответствии с Федеральным законом о банкротстве, физические лица, чей суммарный размер задолженности по кредитам и займам превысил 500 тысяч рублей, и с просрочкой по платежам более чем в 3 месяца, обязаны обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства.

Если гражданин не исполняет обязанность и не спешит банкротиться, вместо него подать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным могут кредиторы или уполномоченные на это государственные органы.

Требования к должникам для списания долгов через судебное банкротство

Рассмотрим, какие условия должны соблюдаться для открытия судебного дела о банкротстве физического лица:

  1. Должник не может выполнять свои обязательства по кредитам и платежам.

    Судебная и адвокатская практика за 2023 и предыдущие года показывает, что общая сумма финансовых обязательств гражданина (кредиты, штрафы, налоги, задолженности по распискам и прочие обязательства) может быть от 300 тыс. до нескольких миллиардов рублей.

    Еще раз: если общий объем задолженности превышает полмиллиона рублей, должник обязан подать на банкротство — это требование закона.

  2. Доход физического лица по официальному месту работы не позволяет вносить даже часть от обязательных ежемесячных платежей по банковским займам и кредитам.
  3. Банкротство недоступно при наличии у гражданина непогашенной судимости.

    Для установления факта привлечения физического лица к уголовной ответственности достаточно сделать всего один запрос в полицию, поэтому скрывать подобную информацию от суда и финансового управляющего бессмысленно.

    При наличии неснятой судимости долги за правонарушения с гражданина точно не спишут, не стоит даже тратить время на подготовку и подачу заявления.

    Если судимость погашена, то решение об открытии процедуры банкротства принимается арбитражным судьей в индивидуальном порядке — но обычно оно положительное.

Читайте также:  Мировое соглашение в банкротстве физ лиц - когда и как лучше заключить

Какие долги не спишут при судебном банкротстве

Закон о банкротстве устанавливает сразу несколько случаев, когда долги гражданина не могут быть списаны в процессе банкротства:

  1. Алименты и компенсационные выплаты третьим лицам, назначенные по решению суда. Речь может идти о моральном и физическом ущербе, причиненном жизни и здоровью третьих лиц вследствие умышленных или непредумышленных действий должника.
  2. Долги, сформированные двумя уголовными статьями — ст.159 и ст.198. Эти обязательства не могут быть списаны с должника ни при каких условиях.

Если эти виды долговых обязательств отражены в заявлении о банкротстве, то судом будет вынесено решение об отказе в его рассмотрении и открытии дела о финансовой несостоятельности.

Условия внесудебного банкротства

С осени 2020 года россияне, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут пройти упрощенную внесудебную процедуру банкротства. Для списания долгов достаточно обратиться в МФЦ по месту жительства или месту регистрации.

Главным условием списания долгов физического лица является их правильное указание в заявлении. Должнику необходимо самостоятельно составить перечень кредиторов, указав по ним сумму долга на дату объявления несостоятельности. Для этого достаточно сделать запрос в банках.

Уточнить общий размер неуплаченных налогов и пеней, штрафов ГИБДД можно на портале Госуслуг.

Поправки в закон о банкротстве, вступившие в силу 1 сентября 2020 года, устанавливают всего два условия, соблюдение которых позволяет гражданину рассчитывать на списание долгов в рамках внесудебного банкротства:

  1. Долги в пределах 50 — 500 тысяч рублей.
  2. Нет имущества для взыскания.

Общая сумма финансовых обязательств гражданина, в том числе, действующих долгов, срок исполнения которых еще не наступил, должна быть в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, даже не списываемые при банкротстве.

В расчет принимаются неустойки, штрафы и пени, начисленные за просроченные платежи по банковским кредитам и займам, требования по поручительству, штрафы ГИБДД, долги по договорам рассрочки и распискам, налоговые и коммунальные задолженности.

На момент подачи заявления о несостоятельности в МФЦ в отношении человека должны быть окончены все исполнительные производства, возбужденные службой судебных приставов. Обязательное условие — закрытие производства по причине отсутствия у гражданина постоянного дохода по месту работы и имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание.

Финансовые обязательства по кредитам, налогам и сборам, штрафам ГИБДД списываются в рамках внесудебной процедуры банкротства только при условии, что у гражданина отсутствует имущество: автомобиль, вторая квартира/дом.

Производства закрыты по п.4 ч.1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве — должник подходит для внесудебного банкротства

Вся информация, указанная гражданином в заявлении, проверяется сотрудниками МФЦ, которые делают запросы в соответствующие органы.

Какие долги не спишут при внесудебном банкротстве

Упрощенная процедура внесудебного банкротства не предусматривает списание:

  1. Алиментов, компенсационных выплат, назначенных судом для возмещения возможного морального или материального вреда третьим лицам, причиненного вследствие умышленных или непредумышленных действий должника.
  2. Долгов, которые не указаны гражданином в заявлении на внесудебное банкротство.
  3. Кроме того, если гражданин указал кредит, но неправильно подсчитал сумму задолженности, долг по нему будет списан только в пределах суммы, отраженной в заявлении.

Процедура внесудебного банкротства может быть приостановлена, если у должника появились деньги или имущество. Например, должник получил наследство.

В этом случае кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд для признания задолжавшего им лица банкротом в судебном порядке и реализации его имущества на торгах.

Чтобы списать долги быстро и с минимальными затратами, важно правильно выбрать процедуру банкротства. Для консультации по банкротству и выбора схемы списания долгов обратитесь к нашим юристам по телефону или напишите нам онлайн.

Частые вопросы

Подхожу ли я под условия банкротства, если у меня долг 3,5 млн. рублей?

Да, конечно. Через МФЦ обанкротиться не получится, а вот в судебном порядке — без проблем. Верхнего лимита в банкротстве нет, есть только негласный нижний порог на уровне 300 тысяч рублей, если удастся доказать суду свою полную неплатежеспособность. Если нет — суд примет заявление при достижении размера задолженностей в полмиллиона рублей.

Если открыто исполнительное производство, можно ли заставить пристава закрыть дело правильно, чтобы банкротиться бесплатно?

Нет, заставить точно нельзя. В вашем случае можно прийти на прием к приставу-исполнителю и поговорить с ним о своих планах на банкротство. Если у вас действительно нет имущества и доходов, возможно, вам удастся убедить пристава, чтобы тот закрыл дело по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Можно ли в процедуре банкротства расплачиваться постепенно?

На старте вам нужно иметь не меньше 25 300 рублей — это вознаграждение финансовому управляющему и госпошлина. В дальнейшем периодически придется оплачивать публикации и судебные расходы. В целом — да.

Вы платите деньги не сразу, а постепенно. Если вы решили еще воспользоваться юридическим сопровождением, с юристами тоже можно договориться о постепенной выплате. Например, по 10 тыс.

рублей ежемесячно, пока будет идти процедура.

Если я не смогу выплатить долги по реструктуризации, то меня ждет банкротство с продажей имущества?

Да. Судебная реструктуризация задолженностей считается действительной, пока должник платит по составленному плану-графику. Если начинаются длительные просрочки и задержки, то суд отменит реструктуризацию и введет реализацию имущества, которая «освободит» вас от «лишнего» имущества и, собственно, от долгов.

Спишем долги с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

  • Дмитрий Щепочкин
  • Директор
  • Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  • Записаться на консультацию
  1. Константин Борисевич
  2. Консультант по банкротству физ. лиц
  3. Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства
  4. Получить консультацию
  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Елена Седых
  2. Помощник юриста
  3. Ведет документооборот дел по банкротству
  4. Получить консультацию
  • Андрей Давыдов
  • Специалист по списанию долгов
  • Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров
  • Записаться на консультацию
  1. Анна Калугина
  2. Руководитель отдела по работе с клиентами
  3. Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Банкротиться в России нужно правильно. Рассказываем, как это делать

За первое полугодие 2021 года в два раза выросло количество личных банкротств — процедуру прошли свыше 88 000 россиян, в том числе ИП. И, с учётом ухудшающейся экономической ситуации, не исключено, что в 2022 году цифры станут ещё больше.

Как простые люди, так и предприниматели ищут способы списать нависшие кредиты и другие долговые обязательства.

«Секрет фирмы» вместе с экспертами разбирался, как россиянам пройти процедуру банкротства и в чём различия между судебным и внесудебным механизмом.

С 1 сентября 2020 года физлица, у которых размер долгов не меньше 50 000 рублей и не больше 500 000 рублей, могут подать заявление на внесудебное банкротство. Если сумма выше 500 000 рублей, процедуру придётся проходить в судебном порядке — даже физлицу. Суммы неустоек за просрочку платежей не учитываются.

  • Под долгами закон понимает обязательные платежи: например кредиты, установленные судом, налоги, сборы, займы, договоры поручительства.
  • Плюс внесудебной процедуры — простота и низкая стоимость.
  • Минус — условия для её прохождения.

Внесудебное банкротство можно оформить, если кредиторы уже обращались в суд и передали решение и исполнительные документы в службу приставов (ФССП). То есть кредиторы попытались взыскать личные долги, но не вышло, потому что имущества, которым можно погасить хотя бы часть долгов, нет. Об этом говорит четвёртый пункт в ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Соответственно, у должника также должно отсутствовать любое имущество, которым можно погасить долг или его часть, а также любые доходы. Неважно, соответствует их размер, например, МРОТ или нет.

https://www.youtube.com/watch?v=Y7MJ1nnkLSU\u0026pp=ygVl0JzQvtC20L3QviDQu9C4INGB0YLQsNGC0Ywg0LHQsNC90LrRgNC-0YLQvtC8INGBINC00L7Qu9Cz0L7QvCDQvNC10L3QtdC1IDUwMCDRgtGL0YHRj9GHINGA0YPQsdC70LXQuT8%3D

Если имущество или доходы появляются, уже запущенную внесудебную процедуру госорганы остановят. Для этого заявитель в течение пяти рабочих дней с момента изменения ситуации должен обратиться в МФЦ.

За счёт чего нельзя погасить долг:

  • единственное жильё должника;
  • инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности должника (но это придётся доказывать суду отдельно);
  • средства материнского капитала;
  • большая часть социальных выплат.

юрист практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры»

Пока идёт внесудебное банкротство, можно инициировано судебное.

Это право есть у кредиторов, если кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве, задолженность указана, но занижена, обнаружено имущество или имущественные права должника или суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора. И если начнётся судебный процесс, внесудебный прекращается.

Если все перечисленные условия не удовлетворены, можно пройти только процедуру судебного банкротства. Оно возможно с любой суммой долга и даже если нет просрочек. Но, по оценкам опрошенных «Секретом» юристов, экономически целесообразно подавать заявление при сумме долга от 300 000 рублей из-за высоких расходов на процедуру.

Правила для ИП и обычного гражданина одни и те же, как сообщает ФНС. ИП тоже может пройти процедуру во внесудебном порядке, если суммы долга меньше 500 000 рублей. Если они больше, придётся обращаться в суд.

Отличие в том, что, если человек банкротится как ИП, ему спишут только «предпринимательские» долги. Условную ипотеку на жилье ему не простят.

И для обращения в МФЦ у человека не должно быть имущества, а ИП сложно соответствовать этому требованию.

Читайте также:  Как работают судебные приставы?

Для самозанятых в законе тоже нет никаких отдельных правил: они банкротятся как обычные физлица. То есть аналогично имеют право и на внесудебную процедуру, и на судебную.

Документы на внесудебное банкротство принимает МФЦ и исключительно очно. Через «Госуслуги» это сделать не получится.

На судебное банкротство документы необходимо подать в арбитражный суд. Их можно отнести лично, отправить почтой (не электронной) или через систему «Мой Арбитр». Необходима учётная запись «Госуслуг» или УКЭП — усиленная квалифицированная электронная подпись.

При этом в обоих случаях заявление нужно подавать по месту жительства или месту пребывания должника. Это требование ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры»

Суды активно пресекают попытки так называемого «банкротного туризма» — фиктивного переезда в другой регион для того, чтобы затруднить участие в деле кредиторов или попасть в суд с более лояльной практикой. Такое злоупотребление послужит основанием для завершения процедуры без списания долгов.

Полный список необходимых документов для физлиц обозначен в ст. 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)». Также необходимая информация есть в ст. 125 Арбитражного процессуального кодекса для составления заявления (иска).

Перечень документов для запуска процедуры внесудебного банкротства для физлиц и ИП:

  • копия паспорта;
  • копия справки о регистрации (можно временной);
  • списки кредиторов, которые обращались в суд или ФССП, и указание сумм долга перед каждым из них. Желательно также с ИНН каждого. Оформляется по установленной законом форме;
  • постановление о прекращении в отношении физлица исполнительного производства (информацию об этом можно найти на сайте ФССП). Это подтверждает отсутствие имущества у должника;
  • заполненное заявление. Можно от руки, можно на компьютере.

Если заявление подаёт представитель физлица-банкрота, необходима нотариально заверенная доверенность и копия паспорта представителя.

Перечень документов для запуска процедуры судебного банкротства:

  • заявление;
  • копия паспорта;
  • перечень кредиторов с указанием денежных обязательств по форме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса ИП (выписка из ЕГРИП) не старше пяти дней до даты подачи;
  • опись имущества по форме;
  • сведения о полученных доходах в течение трёх лет и удержанных налогах;
  • банковская справка о депозитах, остатках денежных средств на счетах за трёхлетний период.

старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры»

Общий перечень документов внушительный, и кроме него суд может потребовать какие-либо документы по своей инициативе.

Они должны подтверждать основания и размер задолженности: суду важно убедиться как в наличии оснований для признания гражданина банкротом в целом, так и в обоснованности каждого конкретного требования во избежание контролируемого банкротства — процедуры, которая контролируется самим должником через аффилированного кредитора, чьи требования составляют большую часть конкурсной массы.

https://www.youtube.com/watch?v=Y7MJ1nnkLSU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатное: достаточно прийти и подать заявление, а дальше госорганы сделают всё сами. Госпошлину платить не нужно.

Единственные возможные расходы — на услуги юристов, если нет уверенности в том, что удастся самостоятельно собрать и заполнить все документы. Или нужна консультация из-за непонятных требований для запуска внесудебной процедуры.

Если банкротство требует обращения в суд, появляются несколько статей расходов.

  • Во-первых, госпошлина в размере 300 рублей.
  • Во-вторых, вознаграждение финансовому управляющему, участие которого в деле обязательно. От него зависит срок процесса банкротства, он взаимодействует с кредиторами, проверяет законность их требований, размещает публикацию о банкротстве.

Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей. А также 7% от суммы ежемесячных платежей, перечисляемых должником в рамках реструктуризации долгов. И 7% от общей суммы, которую удалось получить от продажи движимого и недвижимого имущества должника, если оно было. В среднем Госдума оценивала расходы на судебное банкротство в 100 000 рублей.

Обозначенные суммы — это базовый минимум. Как поясняют опрошенные «Секретом» эксперты, за оговорённые в законе 25 000 рублей никто без предварительной договорённости на процедуру не вызовется. Также иногда суд может запросить внести сумму судебных издержек на депозит дополнительно, не растягивать на период всей процедуры.

генеральный директор «Юридического бюро № 1»

На рынке есть два вида ценообразования вознаграждения арбитражного управляющего: проценты от суммы долга или фиксированная оплата от 120 тысяч рублей (90% предложений в Санкт-Петербурге). Плюс судебные издержки, составляющие минимум 40 000 рублей. Помимо того, что процедура недешёвая, без финансирования банкрота она прекратится.

Ситуацию усугубляют неопытные юристы и адвокаты, которые либо не имеют опыта в банкротстве, либо вводят гражданина в заблуждение о стоимости процедуры, требуя за услуги представителя от 50 000 рублей. Это дорого и необоснованно, так как их работы в процедуре меньше, чем работы арбитражного управляющего.

Процедура внесудебного банкротства быстрая: в течение суток МФЦ проверяет, действительно ли окончены исполнительные производства, и не позже чем через три дня озвучивает решение. Если оно положительное, МФЦ внесёт самостоятельно данные о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), уведомит банки, налоговую, судебных приставов.

Если в течение полугода финансовое состояние должника не улучшится настолько, чтобы покрыть весь долг или его часть, гражданина признают банкротом. Долги перед кредиторами госорганы спишут как «безнадёжные».

С судебным банкротством история сложнее: сначала в срок от 30 до 60 дней с момента подачи заявления назначают судебное заседание. И по оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, в среднем от момента подачи до судебного заседания проходит 2–3 месяца. А сама процедура после первого заседания длится от полугода до года.

В зависимости от финансовой ситуации должника суд может запустить реструктуризацию долга или реализацию имущества. При реструктуризации долга суд утверждает график платежей не более чем на три года, за которые нужно будет вернуть не меньше 80% долга. При этом у должника должен быть доход или имущество, при реализации которого долг будет погашен в пределах графика, утверждённого судом.

Суд утвердит график, если долг будет погашен по итогу хотя бы на 50% за два года. А реализация имущества как гражданина, так и для ИП, длится от шести месяцев. Процедура вводится при условии, что размер дохода и стоимость имущества должника не позволяют погасить долг в разумные сроки.

МФЦ может отказать в возбуждении внесудебного банкротства, если человек не соответствует всем перечисленным требованиям, если он неправильно заполнил заявление или установленные формы, неверно указал сумму задолженности.

Также МФЦ откажет, если в числе долгов перечислены долги, которые по закону нельзя списать: например, человек должен был выплатить кому-то компенсацию за причинение вреда здоровью. Это нельзя закрыть через банкротство.

старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры»

Процедура может завершиться и без списания долгов, если должник злоупотребляет своими правами и пытается искусственно ухудшить своё финансовое положение. Например, берёт кредиты без намерения их выплачивать: не совершил ни одного платежа, и сразу по истечении трёх месяцев после получения кредита подал на банкротство. Или специально уволился с работы незадолго до банкротства.

По словам опрошенных «Секретом» экспертов, основанием для несписания долгов может стать и уклонение от уплаты налогов. В некоторых регионах (например, в Москве) существует практика, когда наличие налоговой задолженности трактуется как злоупотребление. Поэтому до начала банкротства с бюджетом лучше рассчитаться.

Если МФЦ отказал в иске на внесудебное банкротство, можно обратиться повторно через месяц со дня возврата заявления. Если человек не согласен с причиной отказа и считает действия МФЦ неправомерными, он имеет право обжаловать решение в арбитражном суде.

Если же иск МФЦ удовлетворил и должника признали банкротом, повторно обратиться за подобной процедурой можно будет только спустя 10 лет. А в случае судебного банкротства — спустя пять лет.

Вне зависимости от того, как проходила процедура — через МФЦ или суд, — последствия одинаковы. Банкроту нельзя занимать управляющую должность во всех организациях в течение трёх лет. В отдельных отраслях срок больше: например, в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах это пять лет, а банках — все 10.

Физлицо, прошедшее процедуру банкротства, в течение пяти лет должно будет уведомлять организации о своём статусе, запрашивая новый кредит или заём. А предприниматель в течение пяти лет не может открывать ИП или управлять чужой компанией.

При этом самозанятый прерывать свой статус ни во время банкротства, ни после не должен — об этом говорит письмо Минфина.

управляющий партнёр Topline

После банкротства ИП не имеет права повторно банкротиться в течение пяти лет. На тот же срок вводится запрет регистрации компании физлицом, а на руководящих должностях нельзя работать в течение трёх лет.

Часть запретов можно обойти, если закрыть ИП с долгами и банкротиться как физлицо. Если на банкротство подает ФНС, то вполне вероятна дисквалификация предпринимателя с пожизненным запретом на регистрацию ИП.

Поэтому налоговые долги нужно погашать в первую очередь.

Несмотря на все сложности, иногда банкротство становится единственным способом разобраться с долгами и начать всё заново, пусть и спустя несколько лет после завершения процедуры.

Но важно чётко определиться, по какому пути — судебному или внесудебному — можно пойти, с учётом условий каждого.

И если действовать получается только через суд, насколько это экономически целесообразно с учётом суммы задолженностей.

Коллаж: «Секрет фирмы», freepik.com, Unsplash, Unsplash License

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *