Советы

Рефинансирование кредита в банке

С помощью рефинансирования заемщик может улучшить условия по кредиту, но получается это не всегда. Разбираемся, когда рефинансирование выгодно, а когда оно приносит больше затрат

Рефинансирование кредита в банке

Shutterstock

Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения старого или нескольких старых. При определенных обстоятельствах рефинансирование может помочь получить более выгодные условия по займу, чем были изначально: снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи, изменить срок выплаты кредита. Банки рефинансируют потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, кредитные карты.

Как работает рефинансирование кредита

Представим, что два года назад заемщик взял автокредит на пять лет с 11% годовых и год назад потребительский кредит на три года под 20%, но уже в другом банке.

А сейчас появились банки, которые предлагают более низкие ставки. Заемщик может рефинансировать кредиты, обратившись в банк с более выгодными условиями.

Кредитная организация объединит кредиты в один под свой процент и клиент будет платить единый ежемесячный платеж.

Выгодно ли делать рефинансирование

Рефинансирование может помочь заемщику снизить долговую нагрузку. Как отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, для этого нужно внимательно изучить условия рефинансирования, в первую очередь — обратить внимание на процентную ставку. «Она должна быть существенно ниже, чем по текущему кредиту.

Также нужно изучить всевозможные комиссии и прочие расходы (например, страховки) по предлагаемому рефинансированию. Их выплата может съесть всю выгоду от этого мероприятия», — говорит эксперт. При этом, по его словам, снизить ежемесячный платеж можно и с помощью увеличения срока кредита.

В этом случае заемщик будет платить дольше по времени, но размер ежемесячного платежа станет существенно меньше.

Если вы рефинансируете потребительский кредит после второго года займа, то даже снижение ставки может быть вам невыгодно, поясняет финансовый консультант Анна Громова. По ее мнению, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее.

Рассмотрим пример. Вам предложили рефинансировать займом под 12% потребительский кредит, взятый под 18%. На первый взгляд, это выгодное предложение. Но, предупреждает Громова, стоит учесть и срок, в течение которого вы уже обслуживали первый кредит.

В первой половине срока кредита вы платите больше процентов банку, чем погашаете тело долга, а во второй половине — наоборот.

Если вы уже выплатили больше половины, при рефинансировании все начнется заново и вы снова будете платить больше процентов, чем покрывать основной долг.

Для того чтобы разобраться, выгодно ли сделать рефинансирование, нужно подсчитать данные по кредитному калькулятору (например, можно воспользоваться таким калькулятором).

Рефинансирование кредита в банке

Shutterstock

Плюсы рефинансирования:

  • может уменьшить процентную ставку;
  • может уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • может сократить срок выплаты кредита;
  • позволяет вносить единый ежемесячный платеж, даже если ранее было взято несколько кредитов;
  • позволяет получить сумму, превышающую объем ранее взятых займов (по договоренности с кредитной организации заемщик может не только снизить стоимость обслуживания своих кредитов, но и получить свободные деньги в банке);
  • данные о рефинансировании, переданные в бюро кредитных историй, положительно влияют на кредитную историю клиента;
  • можно снять обременение с жилья или машины, если они находятся в залоге по прошлому кредиту.

Минусы:

  • если большая часть кредита уже погашена, то даже при понижении ставки рефинансирование может быть невыгодно;
  • за перекредитование или перевод средств в другие банки может взиматься комиссия;
  • срок выплаты кредита может, наоборот, увеличиться;
  • для рефинансирования ипотеки нужно собрать большее количество документов, что требует дополнительных трат;
  • если рефинансировать ипотечный кредит в потребительский, то человек потеряет право на налоговый вычет, который составляет 13%.

Рефинансирование и реструктуризация: в чем отличие

Реструктуризация кредита, как и рефинансирование, призвана снизить долговую нагрузку заемщика, но это другой механизм.

Она применяется в особых случаях, когда человек по какой-то уважительной причине не может платить банку по кредиту оговоренную сумму. Например, заемщик потерял работу или ему понизили зарплату.

Это причину клиент должен банку подтвердить. Посмотрим на различие между этими двумя механизмами.

  • Реструктуризацию кредита может провести только в том банке, где изначально был оформлен заем. При рефинансировании клиент сам выбирает, в каком банке проводить процедуру.
  • При реструктуризации нужно доказывать, почему нет возможности платить по принятым условиям, для рефинансирования доказательства не нужны.
  • Реструктуризацию можно оформить после просрочки по кредиту, рефинансирование — нет.
  • Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, в том время как рефинансирование — положительно.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита в банке

Shutterstock

Отсутствие текущей просроченной задолженности

Банки откажут в рефинансировании кредита, если по нему образовалась просроченная задолженность.

Высокий персональный кредитный рейтинг

Рефинансирование — это то же самое розничное кредитование, а значит, для него обязательна оценка риск-профиля заемщика, говорит Алексей Волков. Принимая решение о рефинансировании, банки будут проверять кредитную историю заемщика.

Числовым выражением качества кредитной истории является персональный кредитный рейтинг (ПКР), который показывает уровень кредитоспособности заемщика. Чем выше ПКР, тем больше шансов получить кредит и тем выгоднее будут условия по нему. Напомним, что кредитный рейтинг 
рассчитывается в баллах от 1 до 999.

«На протяжении последних двух-трех лет большинство банков понижают аппетит к риску, что приводит к повышению требований к ПКР заемщиков. Скажем, если речь идет об ипотеке или ее рефинансировании, то в настоящее время средний ПКР владельца ипотечного кредита находится на уровне 793 баллов, что соответствует высокому уровню кредитоспособности.

При этом чем выше запрашиваемая сумма кредита, тем более серьезные требования кредитора к ПКР заявителя», — говорит Алексей Волков.

Достаточная продолжительность для выплаты кредита

Если кредит осталось выплачивать несколько месяцев, то ни банку, ни клиенту невыгодно проводить рефинансирование.

Соблюдение лимитов по количеству взятых кредитов

Некоторые банки ограничивают количество кредитов, которые можно объединить в один. Например, в ВТБ рефинансировать в один можно не более шести кредитов.

Наличие трудового стажа

Банки требуют, чтобы у заемщика был трудовой стаж от полугода-года.

Достижение определенного возраста

В некоторых банках рефинансировать заем может гражданин старше 18 лет, однако в некоторых банках эта планка выше. Например, в банке «Открытие», Альфа-Банке кредиты рефинансируют гражданам от 21 года, в ВТБ — от 23 лет.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита в банке

Shutterstock

Особенности рефинансирования ипотеки заключаются в том, что для этого вида кредита придется собрать больше документов, требующих дополнительных расходов. По данным Альфа-Банка, дополнительные траты при рефинансировании ипотеки связаны со следующими документами:

  • отчет об оценке недвижимости;
  • оформление нового страхового полиса: страхование жизни и здоровья, недвижимости, титула;
  • справки из банков, выписки из ЕГРН при необходимости;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку при необходимости;
  • государственная пошлина за регистрацию обременения.

Если рефинансирование ипотеки происходит не в том банке, где брался кредит, то нужно будет оформить залог на жилье в пользу нового банка.

При рефинансировании нескольких кредитов и в том числе ипотеки заемщик теряет право на налоговый вычет, который составляет 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс., так как новый кредит будет уже не ипотечный. Однако можно рефинансировать одну ипотеку новым ипотечным займом — и тогда с него также можно будет получать налоговый вычет.

Как сделать рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита в банке

Shutterstock

Для оформления заявки на рефинансирование потребуется паспорт и в некоторых случаях подтверждение платежеспособности. Некоторые кредитные организации могут запросить оригиналы имеющихся кредитных договоров, справку от банка с реквизитами и остатком долга.

Последовательность рефинансирования кредита для клиента выглядит так:

  1. Изучите ставки и условия, по которым банки предлагают сделать рефинансирование.
  2. Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора, точно ли рефинансирование будет вам выгодно.
  3. Подайте заявку в выбранный банк онлайн или в отделение банка.
  4. Если банк одобрит рефинансирование, то зачислит средства на ваш счет. Вы обязаны этими деньгами погасить старый кредит. Срок, в который вы должны погасить старый кредит, будет оговорен банком.

Какие банки делают рефинансирование

Услуги рефинансирования кредитов предлагают многие российские банки. По данным с сайтов кредитных организаций на начало сентября 2023 года, для рефинансирования предлагаются следующие ставки:

  • Сбербанк рефинансирует кредит по ставке от 14,5% (первый месяц по ставке 4%);
  • банк «Открытие» предлагает ставку от 4% до 9,9% для кредита от ₽30 тыс. до ₽5 млн при оформлении страхования и от 12,5% до 34,99% без оформления страхования;
  • ВТБ предлагает ставку от 5,9% для кредита от ₽30 тыс. до ₽1 млн и от 3,9% для кредита ₽1–7 млн;
  • Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредит до ₽7,5 млн со ставкой от 4%;
  • Промсвязьбанк рефинансирует кредит от ₽50 тыс. до ₽5 млн со ставкой от 4,5%;
  • Тинькофф Банк предлагает рефинансировать автокредит, потребительский кредит, кредитную карту суммой до ₽5 млн со ставкой от 7,9%. А ипотеку суммой до ₽30 млн — со ставкой от 4,7%.
Читайте также:  Мировое соглашение в банкротстве физ лиц - когда и как лучше заключить

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Рефинансирование

Платите по кредитам меньше!

Условия и тарифы

Срок кредита

3, 5, 7, 10 лет

Срок 10 лет применяется для кредитов от 300 000 руб.

Cумма

от 100 000 до 5 000 000 ₽

Досрочное погашение

Бесплатно, без комиссии.

Полное или частичное, в мобильном приложении или в любом офисе банка

https://www.youtube.com/watch?v=EYKNGEXGwcs\u0026pp=ygU90KDQtdGE0LjQvdCw0L3RgdC40YDQvtCy0LDQvdC40LUg0LrRgNC10LTQuNGC0LAg0LIg0LHQsNC90LrQtQ%3D%3D

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Срочные потребительские кредиты, автокредиты, ипотека других Банков

Рабочий стаж

  • Не менее 3 месяцев на текущем месте работы
  • Для физических лиц
  • Не менее 12 месяцев
  • Для индивидуальных предпринимателей

Просроченная задолженность по текущим кредитам

Для сотрудников зарплатного проекта банка ПАО КБ «УБРиР»

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Реквизиты для погашения кредита в другом банке зарплатных карт

Документы для других клиентов

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Реквизиты для погашения кредита в другом банке
  3. Документы о доходе за последние 12 месяцев, в случае, если вам потребуется дополнительная сумма, превышающая величину кредита в другом банке (на выбор):
    • Справка о доходах по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов
    • Справка по форме банкаСрок действия документов – не более 30 дней с момента выдачи. Если стаж на текущем месте работе менее 12ти месяцев, то справка предоставляется за фактически отработанное время, но не менее 3х месяцев.
    • Справка о пенсии
    • СНИЛССНИЛС необходим для получения выписки из ПФР. Обязательно при оформлении сумм кредита свыше 1 500 000 рублей.
    • Налоговая декларация
    • Патент
    • 3-НДФЛ

Улучшите условия кредита

Сократите размер платежа или срок

Дополнительные средства

Оформите дополнительную сумму на любые цели

Объедините кредиты в один

Объедините неограниченное количество кредитов в один по лучшим условиям

Снизить ставку по действующим кредитам

Заполните онлайн. Это займет не более 3 минут

Мы свяжемся с вами в течение 15 минут

УБРиР самостоятельно переведет деньги в другой банк за вас.

Закройте рефинансируемые кредиты до четвертого платежа по кредиту в УБРиР

Одобренный кредит

Без справок и перерасчётов

Рефинансирование кредита в банке

Часто задаваемые вопросы

Вы можете оформить потребительский кредит, если:

  • По действующему(-им) кредиту(-ам) отсутствует текущая просроченная задолженность свыше 1 000 рублей;
  • по действующему(-им) кредиту(-ам) отсутствует текущая просроченная задолженность сроком более 30 календарных дней;
  • отсутствует текущая просроченная задолженность по действующим обязательствам (кредит, в котором вы являетесь поручителем) сроком более 30 календарных дней.

Вы можете рефинансировать у нас кредит стороннего банка, если:

  • отсутствует текущая просроченная задолженность по действующим обязательствам;
  • отсутствует погашенная просроченная задолженность по всей кредитной истории заёмщика по каждому случаю продолжительностью:
    • более 30 календарных дней в течение текущего календарного года;
    • более 90 календарных дней в течение последних четырёх лет;
    • более 180 календарных дней за всю кредитную историю.

Банк учитывает доход только с постоянного официального места работы.

Рефинансируемые кредиты:

Рефинансированию не подлежат кредиты, автокредиты, ипотека, выданные ПАО КБ «УБРиР».

  • срочные потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • ипотека других Банков;Срок действия кредита других Банков — более 60 дней с даты оформления.

Законодательство не ограничивает количество возможных рефинансирований.

Вы можете рефинансировать кредиты, оформленные минимум за 60 дней до обращения в УБРиР.

От 15 минут (но не более двух дней).

О готовности решения вам сообщит сотрудник горячей линии, узнать его можно в офисе банка, в котором оставили заявку.

У нас предусмотрены аннуитетные платежи. В них проценты начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита – их больше, а к концу кредита – меньше.

Досрочное погасить кредит можно:

  • Через банкоматы «УБРиР»
    • Для этого вам потребуется банковская карта УБРиР. Выберите в меню банкомата «Доп. услуги», далее «Кредиты», далее «Досрочное гашение».
  • В интернет-банке:
    • Во вкладке «Кредиты» выберите нужный кредит, далее «Досрочный платёж». При нажатии на кнопку «Погасить кредит» сумма, которую вы укажете в поле, будет зарезервирована и направленана досрочное погашение. Отменить операцию невозможно.
  • Через банкоматы «УБРиР»
    • Вставьте банковскую карту УБРиР в банкомат, выберите «Вложение наличных» и далее следуйте инструкциям банкомата, чтобы пополнить карточный счет.
  • Через банкоматы банков-партнеров Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК-барс банк
    • Вставьте банковскую карту УБРиР в банкомат, выберите соответствующий пункт в меню и далее следуйте инструкциям банкомата.
  • В офисах УБРиР при пополнении счета от 20 000 рублей
    • Если у вас есть банковская карта УБРиР, обратитесь в кассу, предъявите кассиру карту и паспорт, внесите сумму и получите чек. Средства поступают на счёт сразу после внесения.
    • Если у вас нет банковской карты УБРиР, обратитесь к сотрудникам офиса. В этом случае банк может удержать комиссию в соответствии с тарифами (при пополнении карточного счёта третьими лицами комиссия не взимается). Зачисление средств происходит в течение двух часов.
    • Для погашения кредита третьими лицами необходимо знать номер карточного счёта и ФИО заёмщика.

Необходимо внести в дату платежа до 19:00 по московскому времени.

https://www.youtube.com/watch?v=EYKNGEXGwcs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Списание средств банков происходит в дату платежа, указанную в графике. Если дата платежа совпадает с числом, отсутствующим в месяце, то списание средств происходит в последний календарный день месяца.

Списание средств банком происходит в дату платежа. У вас получится перенести платёж, если не было текущей просроченной задолженности, а платёж по кредиту не является последним.

Вы можете изменить дату для одного платежа или для всех:

  1. Через банкоматы «УБРиР»
    • Для этого вам потребуется банковская карта УБРиР. Выберите в меню банкомата «Доп. услуги», далее «Кредиты», далее «Досрочное гашение».
  2. В интернет-банке:
    • Во вкладке «Кредиты» выберите нужный кредит, далее «Досрочный платёж». При нажатии на кнопку «Погасить кредит» сумма, которую вы укажете в поле, будет зарезервирована и направленана досрочное погашение. Отменить операцию невозможно.

Справка по форме 2-НДФЛ* предоставляется за последние 12 месяцев**. Для получения кредита мы также принимаем один из следующих документов:

  • справка для получения кредита в ПАО КБ «УБРиР» по форме банка*;
  • справка о пенсии;
  • выписка из ПФР(сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица).

Да, можно. Индивидуальные предприниматели, могут предоставить налоговую декларацию, в том числе по форме 3-НДФЛ. К учредителям/соучредителям предприятий предъявляются такие же требования, как к физическим лицам:

  • обязательно трудоустройство на предприятии;
  • подтверждение дохода по любой форме предусмотренной в общих условиях – справка 2-НДФЛ / по форме банка / выписка из ПФР.

Банк учитывает доход только с постоянного официального места работы.

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ, подтверждающий доходы за последние 12 месяцев (любой на выбор):*
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка для получения кредита по форме банка (срок действия документов – 30 календарных дней, считая от даты выдачи документа);
    • выписка из ПФР (сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица) обязательна для предоставления если это прямо предусмотрено условиями кредитования;
  • Реквизиты счёта/счетов для перевода денежных средств с целью погашения задолженности в стороннем банке. Предоставляются клиентом самостоятельно и клиент несёт ответственность за их полноту и достоверность.

Если заёмщик является ИП, учредителем/соучредителем предприятия, посмотрите ответ на вопрос «Можно ли оформить кредит ИП как физическому лицу, учредителю/соучредителю предприятий?»

Нет, получить кредит в Банке вы можете только при отсутствии непогашенной просроченной задолженности (текущей) по действующим обязательствам в Банке и/или иных сторонних банках.

По онлайн-заявке менеджер связывается с клиентом в течение 5 минут, если заявка была оставлена с 09:00 до 21:00 по екатеринбургскому времени (с 7:00 до 19:00 по московскому времени).

  • Подайте заявку онлайн
  • Узнайте предварительное решение от сотрудников горячей линии
  • Для получения окончательного решения обратитесь в офис банка с необходимым пакетом документов

Заявка в офисе банка УБРиР

От 15 минут (но не более двух дней).

Рефинансированию подлежат потребительские кредиты, и/или автокредиты сторонних банков (за исключением кредитов в ПАО КБ «УБРиР»).

О готовности решения вам сообщит сотрудник горячей линии, узнать его можно в офисе банка, в котором оставили заявку.

У нас предусмотрены аннуитетные платежи. В них проценты начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита – их больше, а к концу кредита – меньше.

Есть несколько способов:

  • в интернет-банке или мобильном приложении;
  • по номеру горячей линии 8-800-1000-200;
  • в банкоматах или офисах банках.

Досрочное погашение можно сделать:

  • Через банкоматы УБРиР:
    • Для этого вам потребуется банковская карта УБРиР. Выберите в меню банкомата «Доп. услуги», далее «Кредиты», далее «Досрочное гашение».
  • В интернет-банке:
    • Во вкладке «Кредиты» выберите интересующий кредит, далее «Досрочный платёж». При нажатии на кнопку «Погасить кредит» сумма, которую вы укажете в поле, будет зарезервирована и направлена на досрочное погашение. Отменить операцию невозможно.
  • Через банкоматы УБРиР:
    • Вставьте банковскую карту УБРиР в банкомат, выберите «Вложение наличных» и далее следуйте инструкциям банкомата, чтобы пополнить карточный счет.
  • Через банкоматы банков-партнеров Альфа-банк, ВУЗ-банк.
    • Вставьте банковскую карту УБРиР в банкомат, выберите соответствующий пункт в меню и далее следуйте инструкциям банкомата.
  • В офисах УБРиР при пополнении счета от 20 000 рублей.
    • Если у вас есть банковская карта УБРиР, обратитесь в кассу, предъявите кассиру карту и паспорт, внесите сумму и получите чек. Средства поступают на счёт сразу после внесения.
    • Если у вас нет банковской карты УБРиР, обратитесь к сотрудникам офиса. В этом случае банк может удержать комиссию в соответствии с тарифами (при пополнении карточного счёта третьими лицами комиссия не взимается). Зачисление средств происходит в течение двух часов.
    • Для погашения кредита третьими лицами необходимо знать номер карточного счёта и ФИО заёмщика.
Читайте также:  Алименты при банкротстве физ лиц - можно ли списать, будут ли выдавать

Необходимо внести в дату платежа до 19:00 по московскому времени.

https://www.youtube.com/watch?v=EYKNGEXGwcs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Списание средств банком происходит в дату платежа. Вы можете изменить дату, для этого смотрите вопрос «Возможно ли изменить дату платежа по кредиту?»

Списание средств банков происходит в дату платежа, указанную в графике.

https://www.youtube.com/watch?v=PrFjo0z9mGs\u0026pp=ygU90KDQtdGE0LjQvdCw0L3RgdC40YDQvtCy0LDQvdC40LUg0LrRgNC10LTQuNGC0LAg0LIg0LHQsNC90LrQtQ%3D%3D

Если дата платежа совпадает с числом, отсутствующим в месяце, то списание средств происходит в последний календарный день месяца.

Вы можете изменить дату для одного платежа или для всех:

  • В интернет-банке
    • Для этого войдите в интернет-банк, откройте подробную информацию по кредиту, нажмите «Перенести платёж»/«Перенести все платежи», выберите новую дату.
  • В банкоматах УБРиР
    • Выберите на экране: «Дополнительные услуги» — «Кредиты» — «Перенос платежа».

У вас получится перенести платёж, если не было текущей просроченной задолженности, а платёж по кредиту не является последним.

Кредит наличными

Когда настало время исполнять мечты!

Рефинансирование кредита в банке

Кредит без справок

Быстрый кредит без подтверждения дохода

Кредит наличными

Когда настало время исполнять мечты!

Кредит без справок

Быстрый кредит без подтверждения дохода

  • Однокласники

Рефинансирование кредита без подтверждения дохода от 4%

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

Общие условия продукта

92,5 Кб

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 5 мая 2022 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта — до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 4% до 29,99%. Для остальных категорий клиентов — до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,49% до 29,99%.

Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО Альфа⁠-⁠Банк, а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа⁠-⁠Банк Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.

 ул. Каланчевская, 27, Москва, 107 078.

Альфа⁠-⁠Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.

Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже.

Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели.

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования

При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;

Возможность получить дополнительные средства наличными

С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно;

Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;

Удобное обслуживание кредитного счета

Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком.

Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;

Удобные каналы погашения

Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка

Процентная ставка От 4%
Максимальная сумма До 7 500 000 ₽
Срок До 7 лет
Предварительное решение За 2 минуты

Рефинансирование кредитов | Снижение платежей по кредитам

  • Кредиты
  • Рефинансирование кредитов

Погашение ранее взятых кредитов в любых банках. Без справок и документов из других банков. Одобрение в день обращения

Рефинансирование различных кредитов

Рефинансирование автокредитов, кредитных карт и потребительских кредитов, ранее взятых в других банках

Рефинансирование автокредитов

  • Сумма до 5 млн ₽
  • Срок кредита до 5 лет
  • Ставка от 7,9%

Рефинансирование кредитных карт

  • 120 дней без процентов
  • До 700 000 ₽
  • Без комиссии за перевод

Рефинансирование потребительского кредита

  • Сумма до 5 млн ₽
  • Нужен только паспорт
  • Ставка от 7,9%

Рефинансирование нескольких кредитов

  • Сумма до 5 млн ₽
  • Срок кредита до 5 лет
  • Без залога и поручителей

Требования к заемщику и кредитам в других банках

  • Возраст от 18 до 70 лет включительно
  • Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

К рефинансируемому кредиту

  • Любой кредит физического лица, кредитная карта, ипотека или микрозайм

Сами привезем документы и карту

  • Представитель банка привезет карту вместе с документами
  • Деньги на карте станут доступны для погашения других кредитов сразу после подписания документов
  • Необходимо закрыть рефинансируемые кредиты других банков до даты второго платежа в Тинькофф

Оформите рефинансирование кредита

Получите деньги уже завтра

https://www.youtube.com/watch?v=PrFjo0z9mGs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Оставьте заявку, банк ответит сразу, в день обращения

Менеджер согласует встречу. Представитель банка бесплатно привезет карту и документы

Вы переводите деньги с карты на счет рефинансируемого кредита

Вы выбрали кредит на сумму

Вероятность одобрения кредита

Как рефинансировать кредит? — Сбербанк

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

  • при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
  • при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.

Первая причина — уменьшение процентной ставки.

Есть и другие поводы поменять банк:

  • снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
  • объединить несколько кредитов в один: так проще контролировать нагрузку на бюджет;
  • изменить залоговый объект, например, если хотите продать его.

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев на этот счёт нет.

Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.

В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:

  • Вы не соответствуете правилам нового кредитного продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие залогового имущества.
  • У вас плохая кредитная история: были просрочки по выплатам. Проверить кредитную историю владельца бизнеса можно с помощью Госуслуг, на сайте ФССП или СберБанка.

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.

Статью актуализировали 20 октября 2022

Рефинансирование кредита

  • вместо нескольких в других банках
  • Окончательный размер процентной ставки по рефинансированию вы сможете узнать после того, как оформите заявку. Через 25 минут менеджер свяжется с вами, объяснит все детали и ответит на любые вопросы.

Все тарифы и общие условия

Для клиентов банка доступно онлайн-оформление кредита с переводом средств на счёт в любом банке без комиссии

Вопросы и ответы

  • Какие кредиты можно рефинансировать?
    • Кредитные карты
    • Кредит наличными
    • Кредит на покупку товара
    • Автокредит

    Мы рефинансируем кредиты в рублях, взятые в других банках, без текущей просроченной задолженности.

  • Какой срок на погашение кредитов в других банках? Клиенту самостоятельно необходимо погасить кредиты других банков до даты второго планового платежа после оформления кредита на рефинансирование.
  • Куда предоставлять справку о погашении кредита в другом банке и какие обязательные требования к ней?

    Справку можно загрузить в Мобильном банке, в чате банка или предоставить в отделение.

    Справка должна содержать следующие обязательные поля:

    • ФИО клиента;
    • наименование банка;
    • дата выдачи рефинансируемого кредита;
    • дата, печать, ФИО и подпись сотрудника банка, выдавшего справку.
  • Где посмотреть информацию по своему кредиту? Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:  • в интернет-банке • в мобильном банке • по телефону 8 (800) 200-09-81

    Перейти ко всем способам оплаты

  • Где найти реквизиты для погашения кредита? Все реквизиты указаны в вашем кредитном договоре. Также их можно посмотреть в личном кабинете в интернет-банке или в мобильном банке.
  • Переносится ли дата платежа, если она приходится на нерабочий/праздничный день? Да. Если дата ежемесячного платежа выпадает на выходной или праздничный день, платёж будет списан в ближайший рабочий день, следующий за нерабочим. При этом сумма ежемесячного платежа не изменится.
  • Можно ли досрочно погасить кредит?

    Вы можете частично или полностью погасить кредит в любой удобный вам момент. Прежде, чем погасить текущий кредит, зайдите в интернет- или мобильный банк и убедитесь, что у банка нет для вас новых предложений. Возможно вам будет доступно переоформление кредита с получением дополнительных средств на любые цели.

  • Как оставить заявку на досрочное погашение кредита
    1. Оставьте заявку на досрочное погашение кредита в интернет- или мобильном банке.
    2. Внесите сумму в указанные в расчёте сроки на счёт кредитного договора.
    3. Проверьте статус кредита в интернет- или мобильном банке.

    Полные условия частичного и полного досрочного погашения размещены здесь.

  • Как получить справку по кредиту?

    Самый удобный и быстрый способ заказа справки — мобильный банк, в котором можно получить следующие документы:

    • справку с полной информацией о досрочном погашении по кредиту
    • справку с полной информацией о сумме просроченной задолженности по кредиту
    • справку о закрытии кредита
    • справку об отсутствии кредита в банке.
  • Где заказать иные справки? Иные справки можно заказать:
    • на сайте — документ будет отправлен в течение 5 рабочих дней на почтовый и/или электронный адрес;
    • в отделении банка.
  • Можно ли изменить дату платежа? Можно ли изменить дату платежа?

    Да, это возможно при подключении сервис-пакетов: «Финансовая защита», «Удобный», «Всё и сразу», «Управляй кредитом» , «Pro удобства» и пакетов опций : «Проще простого», «Проще простого Лайт». Опция «Изменение даты платежа» позволит вам изменить установленную кредитным договором и графиком платежей дату ежемесячного платежа на более удобную.

    Перейти ко всем способам оплаты

  • Как восстановить доступ в мобильном банке
    1. Откройте приложение, выберите «Восстановить логин/пароль».
    2. В поле «Номер продукта» укажите номер вашей банковской карты, счёта или договора в банке «Ренессанс Кредит». Ниже введите номер мобильного телефона, который вы указывали при оформлении договора. Нажмите кнопку «Далее».
    3. Введите код из смс и нажмите «Далее».
    4. Придумайте логин и пароль для входа в мобильный банк и нажмите кнопку «Завершить». Доступ восстановлен.
  • Как восстановить доступ в интернет-банке
    1. Откройте страницу входа в интернет-банк: https://ib.rencredit.ru/#/login
    2. Выберите пункт «Забыли пароль».
    3. В поле «Номер продукта» укажите номер вашей банковской карты, счёта или договора в банке «Ренессанс Кредит». Ниже введите номер мобильного телефона, который вы указывали при оформлении договора. Нажмите кнопку «Далее».
    4. Введите код из смс и нажмите «Далее».
    5. Придумайте логин и пароль для входа в мобильный банк и нажмите «Далее». Доступ восстановлен.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2013. 115114, РФ, г. Москва, Кожевническая улица, д.14 (далее – «Банк»). Следующая информация о кредитных продуктах и картах не является публичной офертой.

Развернуть текст

Рефинансирование кредитов других банков от 5% — онлайн заявка | Банк Уралсиб

Рефинансирование без справок и подтверждения доходаВсего два документа: паспорт и второй документ на выборМожно рефинансировать несколько кредитов сразу

Возраст от 21 до 75

максимальный возраст на момент окончания срока кредита не более 75 лет

Постоянная регистрация

на территории Российской Федерации

Стаж не менее 3 месяцев

на последнем месте работы (или не менее одного факта получения пенсии)

  • от 100 000 до 2 000 000 ₽
  • страхование жизни и здоровья

При сумме кредита до 300 000 рублей включительно для не клиентов Банка (до 600 000 рублей для клиентов Банка, согласно тарифам):

Второй документ на выбор

водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ, подтверждающий доход

При сумме кредита свыше 300 001 рублей включительно для не клиентов Банка (свыше 600 001 рублей для клиентов Банка, согласно тарифам):

Документы, подтверждающие доходы за последние 12 месяцев на выбор

справка о доходах по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, справка о доходах по форме организации (если она соответствует формату справки по форме банка), выписка ПФР

Для пенсионеров

документ, подтверждающий доход в виде пенсии на выбор: справка из ПФР или другого государственного органа, выплачивающего пенсию; выписка с лицевого счета банка о пенсии; выписка ПФР

Клиенты, получающие заработную плату на карту ПАО «Банк Уралсиб»:

При оформлении потребительского кредита в Банке Клиент может одновременно оформить Договор страхования жизни «Надежная защита заемщика».

Зачем нужна такая страховка?

В случае наступления страхового события, связанного с жизнью и здоровьем, Вам или вашим близким не нужно будет думать, где брать средства на погашение кредита — страховая компания покроет ваш долг перед Банком.

Какие риски покрывает страховой полис?

  • Базовая программа: уход из жизни/инвалидность I, II группы в результате НС или болезни;
  • Дополнительная программа: Временная утрата трудоспособности в результате НС или болезни (больничный); Потеря работы.

Сумма страховой выплаты:

  • В случае ухода из жизни или инвалидности застрахованного лица осуществляется выплата страхового возмещения в размере 100% страховой суммы;
  • В случае временной утраты трудоспособности застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере до 9 платежей по кредиту;
  • В случае потери работы застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере до 9 платежей по кредиту.

Зачем нужно добровольное страхование заемщиков?

Участие в программе добровольного страхования жизни заемщиков потребительских кредитов ПАО «Банк Уралсиб» является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита. Участие или неучастие в указанной программе добровольного страхования не является условием выдачи ПАО «Банк Уралсиб» потребительского кредита.

В рамках программы потребительского кредитования процентная ставка годовых снижается в период действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего нижеуказанным требованиям, и заключаемого Заемщиком одновременно с Кредитным договором.

Договор добровольного страхования жизни и здоровья должен:

  • быть оплачен единовременно на весь срок кредитования, но не более, чем на 2 лет;
  • включать в себя в обязательном порядке страхование Заемщика на случай смерти или на случай получения инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни;
  • покрывать полностью сумму Основного долга Кредита. Факт заключения Договора добровольного страхования подтверждается предоставлением Кредитору договора оферты и документов, подтверждающих оплату страховой премии. Процентная ставка будет изменена в сторону увеличения при прекращении действия базовой программы Договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям, и заключенного одновременно с Кредитным договором.

Шаг 1/4

Личные данные

Не нашли интересующий вас вопрос?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *