Советы

С чего начать процедуру банкротства — как правильно подготовиться и принять решение

Банкротство физического лица − процедура, которая позволит вам избавиться от бремени долгов.

Её проведение актуально в том случае, когда банковские учреждения отказывают в реструктуризации, вы потеряли работу, утратили трудоспособность и в ближайшее время не сможете погасить кредиты.

Право на признание банкротом россияне получили 1 октября 2015 года. Как проводится процедура? Рассмотрим поэтапно

Шаг 1. Определение оснований для банкротства

Объём задолженности в 500 тысяч рублей и срок просрочки выплат более 3 месяцев − важные, но не ключевые параметры. Инициировать процедуру банкротства можно по объективным причинам, среди которых:

  •  потеря работы;
  •  серьёзное заболевание;
  •  отсутствие возможности трудоустроиться;
  •  снижение уровня дохода (меньше, чем общая сумма платежей по обязательствам);
  •  финансовые проблемы носят долгосрочный, а не временный характер.

Если у вас есть реальные основания для того, чтобы начать процедуру банкротства, можно переходить к следующему шагу.

Шаг 2. Сбор пакета документов

С чего начать процедуру банкротства - как правильно подготовиться и принять решение

Чтобы физическое лицо признали банкротом, необходимо подготовить внушительный по объёму пакет документов. При обращении к профессионалам на решение этой задачи потребуется около 1 месяца (сроки зависят от числа кредиторов и других факторов). Для процедуры банкротства необходимы:

  •  паспорт гражданина РФ;
  •  страховое свидетельство (СНИЛС);
  •  свидетельства о рождении детей, если они ещё не достигли совершеннолетия;
  •  свидетельство ИНН (подтверждение постановки на учёт в налоговой);
  •  свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  •  кредитные документы, подтверждающие наличие непогашенной задолженности.

Достаточно распространённой является ситуация, когда договоры кредитов, займов утеряны. В этом случае вам необходимо направить обращение к кредитору на получение их копий. Также у него претенденту на признание банкротом нужно получить:

  •  подписанную и заверенную печатью справку о наличии задолженности;
  •  письмо с требованием погасить задолженность;
  •  решение суда или судебный приказ.

Кроме того, потребуется взять справку в Федеральной службе судебных приставов о начатых исполнительных производствах, распечатать информацию из личного кабинета на сайте организации-кредитора.

Нередко должники просто боятся пойти в банк или другое кредитное учреждение. На самом деле в этом нет ничего страшного, ведь справки о задолженностях выдаются быстро и без проблем.

Даже при существенной просрочке вам не откажут, ведь кредиторы заинтересованы в том, чтобы сложная ситуация в итоге была разрешена.

Если вам выдавался заём в МФО, лучше направить официальный запрос, ведь в офисе документы часто отказываются выдавать.

Получать справки о задолженности лучше лично, это будет быстрее. Если вы доверите решение указанной задачи своему представителю, потребуется время на проверку его полномочий.

Помимо перечисленных выше, понадобятся следующие документы:

  •  от работодателя − справка 2-НДФЛ за три года;
  •  от пенсионного фонда − СЗИ-6 и справка о выплаченной пенсии (если она уже была назначена);
  •  от налоговой службы − копии налоговых деклараций за три года или справку об отсутствии дохода;
  •  от банков − выписки по счетам и вкладам за три года.

Также могут понадобиться документы, которые подтверждают проведение имущественных сделок в течение последних трёх лет, брачный договор, справка о присвоении статуса безработного.

Шаг 3. Подготовка и подача заявления

С чего начать процедуру банкротства - как правильно подготовиться и принять решение

Прохождение этого этапа при участии специалистов займёт не более двух-трёх дней. Этот срок нужен для обработки собранного пакета документов, подготовки и подачи заявления в суд. Оно должно содержать следующие сведения:

  •  названия организаций-кредиторов и объём долга перед ними;
  •  семейный статус истца и наличие/отсутствие у него иждивенцев;
  •  имущество должника;
  •  счета, вклады, наличие остатков на них;
  •  актуальный размер дохода;
  •  перечень сделок за последние три года;
  •  информация о СРО, член которой станет финансовым управляющим;
  •  описание обстоятельств, которые обусловили неплатежеспособность.

Перед тем как подавать заявление, необходимо предпринять ряд промежуточных действий. Речь идёт об уплате госпошлины (300 рублей), внесении 25 тысяч рублей на депозитный счёт для оплаты услуг финансового управляющего, уведомлении кредиторов о начале процедуры банкротства.

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту постоянной или временной регистрации. Сделать это можно через судебную канцелярию, по почте России или через специальный электронный сервис «Мой арбитр» (потребуется создание учётной записи на портале «Госуслуги»).

Шаг 4. Выбор финансового управляющего

С чего начать процедуру банкротства - как правильно подготовиться и принять решение

Роль финансового управляющего в процедуре банкротства очень важна. Если вы не подойдёте внимательно к выбору специалиста, то это может привести к таким неприятным последствиям:

  •  затягивание процедуры более чем на год вместо обычных шести месяцев;
  •  дополнительные временные затраты на изучение имущества супруга/супруги потенциального банкрота (информация получается через суд);
  •  отказ в признании несостоятельности;
  •  необходимость искать нового специалиста, поскольку финансовый управляющий может приостановить участие в процедуре в любой момент без объяснения причин.

Шаг 5. Посещение первого судебного заседания

С чего начать процедуру банкротства - как правильно подготовиться и принять решение

Если у судей не возникнет претензий к оформлению заявления и комплектности сопроводительных документов, то первое заседание может быть назначено в ближайшие 15-90 дней. На их проверку у суда есть одна неделя. В течение этого времени заявление должно быть принято или оставлено без движения с указанием причин такого решения.

На судебное заседание физическое лицо, которое претендует на получение статуса банкрота, должно принести оригиналы всех документов.

Обратите внимание, что личное присутствие желательно, но не является обязательным. Вы можете прислать в суд своего уполномоченного представителя.

Не лишним будет воспользоваться услугами адвоката, поскольку он сможет правильно ответить даже на самые каверзные вопросы.

https://www.youtube.com/watch?v=djZzvsYyNDM\u0026pp=ygWaAdChINGH0LXQs9C-INC90LDRh9Cw0YLRjCDQv9GA0L7RhtC10LTRg9GA0YMg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQsCAtINC60LDQuiDQv9GA0LDQstC40LvRjNC90L4g0L_QvtC00LPQvtGC0L7QstC40YLRjNGB0Y8g0Lgg0L_RgNC40L3Rj9GC0Ywg0YDQtdGI0LXQvdC40LU%3D

Успешные результаты судебного заседания следующие:

  •  признание вас банкротом и начало процедуры реализации имущества;
  •  введение реструктуризации долгов при наличии планов произвести расчёты с кредиторами в течение трёх лет.

Если в первом случае всё понятно, то вторая ситуация требует разъяснений.

Так, реструктуризация долга не предполагает достижения договорённостей с каждым из кредиторов по графику платежей, он утверждается судом. Сумма фиксируется, пеня и проценты не начисляются.

При реструктуризации статус банкрота не присваивается. У вас сохраняется возможность выезда за рубеж, открытия бизнеса, получения руководящей должности.

Основные этапы реструктуризации долгов:

  •  Начало процедуры. Предполагает фиксацию долга, сопровождающуюся прекращением начисления пени, штрафов и т. д. Вас больше не будут беспокоить представители коллекторских служб, кредиторы, исполнительное производство приостанавливается. Проводить сделки и операции на сумму более 50 тыс. руб. без ведома и согласия финуправляющего запрещено.
  •  Подготовка проекта реструктуризации. Согласно типовому документу, срок погашения задолженности составляет 36 месяцев. В некоторых случаях речь идёт о частичном погашении долга и возвращении к первоначальному графику после трёх лет. План должен быть выслан финансовому управляющему в течение 2,5 месяцев.
  •  Собрание кредиторов. Если план реструктуризации составлялся кредитором, то на общем собрании он утверждается. В противном случае выдвигается ходатайство о реализации имущества.
  •  Утверждение плана судом. Суд имеет право утвердить план на 24 месяца без согласия кредиторов, на 36 месяцев − с их одобрения.

Шаг 6. Реализация имущества

С чего начать процедуру банкротства - как правильно подготовиться и принять решение

Если вы были признаны банкротом, начинается следующий этап, связанный с реализацией имущества. Проводить сделки самостоятельно запрещено, все документы нужно передать финансовому управляющему. Может быть подготовлен запрет на выезд за границу на время продажи имущества.

Длительность процедуры, как правило, составляет шесть месяцев. Если квартира, автомобиль и т. д. находятся в залоге, процесс может затянуться на год и более. Продавать запрещено такое имущество:

  •  личные вещи, предметы домашнего обихода;
  •  единственное жильё и землю, на которой оно возведено;
  •  приспособления, которые нужны для профессиональной деятельности банкрота.

Если реализация имущества была успешно завершена, долги перед кредиторами, задолженность по коммунальным платежам, налогам и сборам списываются. Обязательства сохраняются по алиментам, за причинение морального ущерба и вреда здоровью, по штрафам уголовного и административного характера.

Если суд обнаружит, что вы предоставляли неправдивые сведения, злостно уклонялись от уплаты налогов, допускали другие серьёзные правонарушения, то в списании долгов может быть отказано.

Хотите, чтобы процедура банкротства прошла гладко и быстро? Обратитесь к специалистам компании Proff Банкрот. Мы сможем помочь в достижении поставленной цели.

Как правильно подготовиться к банкротству?

В сегодняшнем экономическом хаосе не один должник задумывается, может, стоит подать иск о банкротстве и прекратить свои финансовые неурядицы раз и навсегда? Банкротство физического лица стало, наконец, реальностью, и вызывает понятный интерес. Подать на банкротство не так уж и сложно, но это лишь половина дела. Главное же – не попасть в еще более тяжелую ситуацию в ходе рассмотрения дела в суде.

Безусловно, процедура банкротства – не самый простой процесс. По одному только заявлению гражданина суд вряд ли легко признает его банкротом. Скорее всего, гражданину придется доказывать в суде не только свою несостоятельность, но и свою добросовестность. Поэтому если вы все же приняли решение объявить о своем банкротстве, желательно подготовиться к этому процессу заранее.

Подать заявление о банкротстве – это не просто отнести в арбитражный суд комплект документов. Банкротство гражданина – это серьезный шаг, делать который стоит обдуманно. В судебном процессе о банкротстве будут оцениваться разные стороны финансового поведения должника, поэтому гражданину лучше просчитать риски и перспективы до непосредственного обращения в суд.

Как заемщику правильно подготовиться к банкротству?

Вопрос, когда можно подавать на банкротство не случаен. Бывают ситуации, когда гражданину лучше воздержаться от обращения в суд и предварительно подготовиться к судебному процессу о банкротстве. Подготовка к подаче заявления о банкротстве – это серьезная задача и не стоит ее недооценивать.

Если ситуация с вашими долгами прозрачна и юридически чиста, то банкротство может стать выходом из финансового кризиса.

Если все не так просто и в последние годы у вас были сомнительные сделки, выводились деньги с расчетных счетов в крупных суммах, то тоже не все потеряно.

Просто в таких случаях лучше предварительно сформулировать грамотную стратегию ведения дела, просчитать риски и подстраховаться от ошибок.

Подготовка к банкротству обычно проходит по следующему алгоритму.

Шаг 1. Составьте общую картину своих финансов

Для этого вспомните всех своих кредиторов, своих должников (если вдруг вам кто-то должен), составьте список своего имущества и своих доходов. При этом надо учитывать абсолютно всё.

  • Ваши кредиторы – это, в том числе, и управляющие организации, имеющие к вам претензии по оплате коммунальных услуг.
  • Ваши должники – это, в том числе, и ваши работодатели, если у них есть перед вами долги по невыплаченной заработной плате, компенсации неиспользованного отпуска и т.д.
  • Ваше имущество – это, в том числе, и мебель, и бытовая техника стоимостью свыше 10 000 руб.
  • Ваши доходы – это и алименты, и пенсии, и пособия, и любые иные деньги, которые вы получаете на возмездной или безвозмездной основе.
Читайте также:  Коллекторы при банкротстве физических лиц

Этот список должен наглядно демонстрировать вашу финансовую ситуацию прежде всего для вас. Поэтому он должен быть подробным и объективным.

Шаг 2. Уведомите кредиторов о вашей невозможности погасить долги

Такое уведомление составляется письменной форме. Содержание может быть произвольным, однако в нем должны быть ясно обозначены основания и сумма вашего долга, а также просьба предоставить отсрочку или рассрочку погашения долга.

Уведомление следует отправить в письменной форме каждому из ваших кредиторов по его месту нахождения (организациям) или месту жительства (гражданам). Место нахождения организаций вы можете узнать из выписки из ЕГРЮЛ, полученной в электронной форме на информационном сайте ФНС РФ.

От кредиторов не стоит скрываться. Это не имеет никакого смысла – спокойнее от этого вам все равно не станет. Разумнее предоставить кредиторам информацию о том, что платить по долгам вам пока нечем и предложить пересмотреть условия погашения долгов или пригласить к участию в рассмотрении судом вашего заявления о банкротстве.

Закон будет защищать вас ровно до тех пор, пока вы будете вести себя добросовестно в том смысле, в котором закон это понимает.

А закон считает добросовестным лицо, которое, в том числе, открыто сообщает своим кредиторам информацию о своем адресе, месте работы, финансовом состоянии.

Учитывая, что при необходимости кредиторы узнают эту информацию и без вас, лучше продемонстрировать собственную готовность к сотрудничеству и передать им открытые сведения о вас самому.

Шаг 3. Решите вопрос со своим трудоустройством

Варианта решения может быть только два: либо устроиться на работу, либо обосновать, почему вы не работаете (состоите на учете в Центре занятости, находитесь в отпуске по уходу за ребенком, имеете инвалидность и т.д.). Все обстоятельства должны быть подтверждены документально. Реальность такова, что суд не признает добросовестным гражданина, который, имея долги, не ищет способов их погашения.

При этом надо понимать, что справка о зарплате в пять тысяч рублей у суда доверия не вызовет. Если такова ваша официальная зарплата – стоит встать на учет в службу занятости.

Учитывая важность признания гражданина добросовестным, при подготовке документов о занятости и доходах гражданину надо проявить особую осмотрительность.

Шаг 4. Если вы состоите в браке, распределите имущество супругов

Лучше это сделать с помощью брачного договора, подробно расписав, какое имущество является совместной собственностью супругов, а какое – принадлежит каждому лично. Если брачного договора нет, то по умолчанию все имущество супругов считается их общей совместной собственностью, что чревато обращением взыскания на часть этого имущества по обязательствам супруга-должника.

Кроме того, при отсутствии брачного договора кредиторы могут оспаривать сделки, совершенные супругом (бывшим супругом), доказывая, что они были направлены на сокрытие имущества от взыскания.

Но помните, о заключении брачного договора надо обязательно уведомить своих кредиторов. Иначе для них будет действовать правило, что вы его не заключали.

Шаг 5. Определитесь, какое имущество у вас есть на праве собственности

Судьба этого имущества однозначна: все оно будет включено в конкурсную массу и продано для погашения долгов перед кредиторами. Это относится и к драгоценностям, и к мебели, и к бытовой технике, и к любому иному имуществу стоимостью свыше 10 000 руб.

Это основные моменты, на которые гражданину надо обратить внимание при подготовке к процессу банкротства. По итогам вы сможете понять и оценить все свои риски и перспективы вашего банкротства. После этого стоит переходить к этапу подготовки документов для подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд.

Это основные моменты, на которые гражданину надо обратить внимание при подготовке к подаче на банкротство. Выполнение этих подготовительных действий позволит вам пройти процедуру банкротства быстро и безболезненно. Причем, независимо от того, будут ли вам помогать юристы, или вы будете представлять себя в процессе самостоятельно.

Консультация по кредиту
краткая консультация по телефону бесплатно
личная консультация с анализом документов 4 000 руб.
Досудебное урегулирование
проведение переговоров от 4 000 руб.
организация работы с контролирующими органами от 15 000 руб.
Судебная процедура
подготовка документов для обращения в суд от 15 000 руб.
полное ведение судебного процесса от 75 000 руб.

Отзывы по кредитным делам

Оспаривание права на землю

С участием адвоката вопросы стали решаться – и с бумагами по земле, и с другими документами. Прошли все инстанции, в итоге доказали, что земля принадлежит нам. Огромная благодарность Ольге – неизвестно, как бы разрешилось дело без нее.

Дело по обвинению в мошенничестве

Только благодаря Жуковой дочь отделалась условным небольшим сроком, хотя по предварительным обвинениям ей светила тюрьма. Всю жизнь буду благодарна за это Ольге Сергеевне!

Взыскание долгов с контрагентов

Жукова организовала переговоры с должниками. Дело сдвинулось с мертвой точки, должники начали реагировать, рассчитались хоть и не полностью, но без суда. Благодарны Ольге, что помогла сохранить бизнес.

Дело о признании банкротом

Обращался, когда жена набрала кредитов по микро займам на всякие чудотовары. Обратились к Ольге по рекомендации. Была проблема со спорными сделками, но она как-то все утрясла в суде. Очень благодарны, спасибо!

Дело о разводе и разделе имущества

Низкий Вам поклон. Деньги и имущество, которые Вы мне отвоевали, конечно, не вылечит от предательства, но все-таки с ним как-то и полегче переживать боль. Спасибо. 

Дело о разделе имущества супругов

Жукова добилась, что несмотря все махинации супруга, и имущество все пополам поделили, и еще половина денег мне досталась с его счетов. Очень благодарна Ольге Сергеевне, что она и как адвокат помогла, и как женщина меня поддержала.

Дело о банкротстве (кредиты)

С 2016 года у нас в семье начались материальные сложности, были проблемы у сына. С того времени набрали кредитов, платеж стал больше моего дохода. С Ольгой познакомились случайно в суде. Она посоветовала банкротство. Согласились и не пожалели. Спасибо.

Процедура банкротства юридических лиц в 2023 году

Стоит ли руководителю продолжать попытки спасти бизнес или начать процедуру банкротства юридического лица? Рассказываем, как действовать бизнесу при угрозе банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=djZzvsYyNDM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Банкротство юридического лица — это процедура, когда суд признает, что компания не в состоянии выплачивать долги, например по кредитам, налогам и заработной плате. В итоге компанию ликвидируют, а непогашенные в ходе банкротства долги списывают. По-другому эту ситуацию еще называют «несостоятельность юридического лица».

Например, компания «Кактус» изготавливает мебель. Работает уже 5 лет, есть большой штат сотрудников — 80 человек. Трудности начались несколько месяцев назад, когда упали продажи.

В итоге директор стал задерживать зарплату, потому что денег на все не хватало. Общие долги за несколько месяцев достигли 1 млн рублей, а просрочка по ним превысила три месяца.

Самостоятельно рассчитаться с долгами компания не может.

Директор Кактуса должен начать процедуру банкротства. Это поможет компании избавиться от долгов, а кредиторы смогут хоть что-то получить в счет долга.

Условно выделяют четыре вида банкротства юридических лиц: реальное, техническое, фиктивное и преднамеренное.

Техническое, или временное, означает, что у компании есть просрочка по задолженностям, но объем активов у компании выше, чем сумма долга. Этот вид банкротства не смертелен для бизнеса: после продажи активов и погашения долгов компания может продолжить работу.

У ООО «Мозаика» есть оборудование и транспорт общей стоимостью 20 млн рублей, а долг перед кредиторами — 5 млн рублей. Причем компания не платит по счетам больше трех месяцев. Мозаика может продать грузовой автомобиль за 8 млн рублей и рассчитаться с кредиторами. То есть технически признаки банкротства есть, но реально оно, скорее всего, не состоится.

Фиктивное банкротство означает, что на самом деле у компании есть деньги на погашение долгов. Просто она не хочет их выплачивать. Цель фиктивного банкротства — списать долги и сохранить активы.

Чтобы обмануть суд и контрагентов, компания может, например, продать имущество родственникам директора или дочерней фирме.

Если убытки кредиторов превысят 2 250 000 ₽, такую попытку получить статус банкрота могут расценить как уголовное преступление.

Ответственность за фиктивное банкротство — в ст. 197 УК РФ

Инициатором банкротства может быть сам должник, налоговая, сотрудники компании или ее партнеры. Но признать компанию банкротом может только арбитражный суд.

В зависимости от того, кто подает заявление в суд, банкротство бывает добровольным и принудительным. При добровольном банкротстве компания-должник сама подает заявление в суд. При принудительном заявление подают кредиторы — те, кому бизнес должен денег.

  • у компании больше 3 месяцев просрочка по платежам;
  • долг — больше 300 000 ₽.

Важно вовремя заметить признаки банкротства. Если компания не начнет эту процедуру, руководителя могут привлечь к субсидиарной ответственности. Расплачиваться с долгами придется директору личным имуществом и сбережениями.

Когда долги компании могут перейти на директора

Такая проверка не означает, что отменят все-все сделки за три года. Скорее всего, три года назад бизнес не думал о банкротстве и мог что-то продать с целью развития бизнеса. На практике обычно аннулируют только сделки, которые по ряду признаков похожи на фиктивные.

  • Что нельзя делать в течение 3 лет до начала процедуры банкротства:
  • ❌ Выводить активы через сомнительные сделки — не имеющие очевидного экономического смысла или законной цели.
  • ❌ Продавать имущество родственникам.
  • ❌ Продавать имущество ниже рыночной стоимости.
  • ❌ Уничтожать или скрывать бухгалтерские документы.

Что случилось. В июле 2014 года у банка «Фининвест» отозвали лицензию. За несколько дней до этого руководство банка продало здание головного офиса. Здание купил обычный человек за 300 млн рублей, а после сразу перепродал его другому человеку.

Конкурсный управляющий обратился в суд с заявлением об оспаривании сделки. Он доказал, что покупатель даже не перечислил деньги за здание.

Решение суда. 4 июля 2017 года сделку аннулировали.

Дело № А56-45369/2014.

Чтобы начать добровольное банкротство, надо провести собрание участников. На нем принимают решение подать иск в арбитражный суд, чтобы признать компанию банкротом, и фиксируют это в протоколе. Если у ООО единственный участник, он и принимает соответствующее решение.

https://www.youtube.com/watch?v=djZzvsYyNDM\u0026t=10s

Что такое протокол

Дальше порядок банкротства юридического лица состоит из четырех шагов.

Шаг 1. На сайте Федресурса директор или бухгалтер публикует информацию о предстоящем банкротстве. Сделать это надо не позже чем за 15 календарных дней до подачи иска в арбитражный суд.

Сайт Федресурса

Шаг 2. На этом же сайте нужно выбрать арбитражного управляющего. Это главное действующее лицо в процедуре. Он будет вести переговоры с кредиторами, искать деньги для оплаты долгов, проверять все сделки и имущество компании.

Впоследствии судья может не согласиться с вашим выбором и назначить своего управляющего. Это может произойти, если судья обнаружит аффилированность между арбитражным управляющим, кредитором или должником.

Например, если есть вероятность, что арбитражный управляющий будет действовать в интересах только одного кредитора.

Или же постарается распределить имущество среди знакомых компании-банкрота, игнорируя остальных кредиторов.

Шаг 3. Подать в суд заявление в произвольной форме. Срок — в течение 1 месяца, как появился долг в 300 000 ₽ и есть просрочка по платежам больше 3 месяцев. В документе должны быть реквизиты и контактные данные суда, компании и причины долгов, а также кандидатура арбитражного управляющего. Заявление подписывает директор или уполномоченное лицо.

Читайте также:  Закон о потребительском кредите

Про заявление — в ст. 37 закона от 26.10.

2002 № 127-ФЗ

  • учредительные документы — устав, выписка из ЕГРЮЛ с реквизитами компании;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • бухгалтерская отчетность за предыдущий год;
  • решение единственного участника или протокол собрания участников о банкротстве;
  • список кредиторов компании, их реквизиты и суммы долгов;
  • если есть — отчет о стоимости имущества должника, подготовленный оценщиком;
  • квитанция об уплате госпошлины. В 2023 году это 6000 ₽ — подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.

Документы можно принести в суд лично, направить по почте заказным письмом с описью вложения или подать в электронном виде — через систему «Мой арбитр».

Мой арбитр

Шаг 4. Направить копию искового заявления кредиторам, участникам и сотрудникам компании. Это тоже можно сделать через обычную почту или электронную.

Процедура банкротства состоит из четырех этапов:

  1. Наблюдение.
  2. Финансовое оздоровление.
  3. Внешнее управление.
  4. Конкурсное производство.

Компания может пройти через все четыре стадии по порядку, закончить процедуру на любой из них или перейти с первой стадии сразу на последнюю. Какими именно будут действия юридического лица при банкротстве — решают управляющий, кредиторы и арбитражный суд. На каждом этапе суд назначает нового ответственного за процедуру банкротства.

На практике компании редко проходят стадии оздоровления и внешнего управления, обычно после наблюдения суд сразу назначает конкурсное производство.

Как происходит объявление предприятия банкротом

Наблюдение. Когда суд принял иск, он утверждает кандидатуру арбитражного управляющего. Управляющий анализирует финансовое положение компании, считает активы, проверяет сделки должника.

Также он публикует на сайте Федресурса сообщение о том, что начата процедура наблюдения. После этого кредиторы могут подавать свои требования, срок — в течение 30 дней после публикации. На основе этого управляющий составляет реестр требований кредиторов и проводит первое собрание кредиторов.

Если по итогам наблюдения выяснится, что у компании есть перспективы выхода из кризиса, суд назначит нового управляющего и запустит следующую процедуру — финансовое оздоровление.

Финансовое оздоровление. Административный управляющий вместе с кредиторами и должником составляют ​​план оздоровления бизнеса, ищут деньги и разрабатывают график погашения долгов.

Новый управляющий, которого назначил суд, следит за выполнением этого плана. Руководитель компании сохраняет свои полномочия и продолжает вести бизнес.

Подробно про финансовое оздоровление рассказали в отдельной статье.

https://www.youtube.com/watch?v=djZzvsYyNDM\u0026t=20s

Подробно про финансовое оздоровление бизнеса

Внешнее управление. На этом этапе полномочия руководителя прекращаются. Суд назначает очередного управляющего — внешнего.

Задача внешнего управления — исполнить все обязательства должника и завершить дело о банкротстве.

Например, управляющий может уволить директора и его замов либо перевести их на другие должности, упразднить какие-то подразделения и т. д.

Конкурсное производство. Запускается, если компания так и не смогла рассчитаться с долгами. Для этого этапа суд назначает конкурсного управляющего. Он будет проводить инвентаризацию, оценку и продажу имущества с торгов и рассчитываться с оставшимися долгами. Если какие-то долги погасить не удастся, их списывают.

В итоге компанию признают банкротом и исключают из ЕГРЮЛ. Для директора компании почти не будет никаких ограничений. Но если, например, обанкротился банк, бывший директор не сможет учредить или возглавить новый банк.

Увольнять сотрудников до начала конкурсного производства нельзя. Подчиненные смогут оспорить решение в суде, а работодателю все равно придется платить зарплату сотрудникам. При этом во время наблюдения, оздоровления или внешнего управления сотрудники могут уйти сами либо можно провести сокращение штата. Рассмотрим три ситуации более подробно.

Увольнение сотрудников во время конкурсного производства. На этом этапе увольняют всех работников без исключения и без предложения другого места работы. Этим занимается конкурсный управляющий.

Специальных правил для увольнения при банкротстве нет — работников увольняют по правилам, действующим для ликвидации компании: с выплатой выходного пособия и сохранением среднего заработка на время трудоустройства.

Про выплаты сотруднику в связи с увольнением — ст. 178 ТК РФ

Как выглядит процедура увольнения

Увольнение по собственному желанию. Пока идет процесс банкротства, компания оплачивает простой сотрудникам. При этом сотрудники могут уйти в отпуск за свой счет или написать заявление об увольнении по собственному желанию.

Сокращение штата. В период банкротства компания может сократить штат по общим правилам. При этом будет нужно заранее уведомить об этом сотрудников, подготовить необходимые документы и выплатить положенные компенсации.

Как сократить сотрудников: инструкция для работодателя

  • судебные расходы по делу о банкротстве, выплаты управляющим;
  • зарплата и пособия сотрудникам компании-банкрота;
  • выплаты экспертам. Например, оценщикам или аудиторам;
  • коммунальные услуги;
  • остальные обязательства, возникшие после возбуждения банкротного дела.

После погашают долги кредиторам из реестра требований.

Очередность такая:

  • долги кредиторам, которым был причинен вред жизни или здоровью, если за это несет ответственность должник;
  • выходные пособия и заработная плата. Сюда включаются долги, которые образовались на дату признания должника банкротом, в том числе невыплаченные отпускные и страховые взносы;
  • остальные требования из реестра. В начале выплачиваются суммы основного долга и процентов, затем неустойки и возмещения из-за упущенной выгоды.

Если денег на все требования не хватает, то долги аннулируются, а компания ликвидируется.

Упрощенная процедура банкротства — это переход сразу к конкурсному производству, минуя этапы наблюдения, оздоровления и внешнего управления. Так компания-банкрот экономит время и деньги: вместо двух лет ликвидация компании займет 6—8 месяцев, и меньше платить за услуги управляющих.

Можно ли провести банкротство по упрощенной процедуре, решает арбитражный суд. Это возможно в таких ситуациях:

  • у компании недостаточно имущества, чтобы погасить требования кредиторов;
  • при принудительном банкротстве, если руководитель компании отсутствует и установить его место нахождения невозможно.

Чтобы воспользоваться правом на упрощенное банкротство, должник должен подать заявление на упрощенную схему не позднее 10 дней с момента, когда участники утвердили протокол или единственный участник — решение о банкротстве.

  1. Инициатором банкротства может быть должник, сотрудники компании или ее партнеры, налоговая. Но признать компанию банкротом может только арбитражный суд.
  2. Перед банкротством не стоит выводить активы и оформлять имущество на родственников. Такие сделки все равно аннулируют.
  3. Лучше не дожидаться, пока кредиторы подадут в суд. Если компания-должник сама инициирует банкротство, это поможет руководителю избежать субсидиарной ответственности. То есть долги компании не перейдут на директора.
  4. Процесс банкротства может занять до двух лет. Если же банкротство пройдет по упрощенной процедуре — всего полгода.
  5. Нельзя увольнять сотрудников в ходе банкротства, но можно сократить штат.
  6. Если суд примет решение о ликвидации компании, то непогашенные долги спишут. Для директора в большинстве ситуаций не будет никаких ограничений.

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Банкротство физического лица — это сложная и трудоёмкая процедура. Рассказать в двух словах о том, как пошагово пройти процедуру банкротства, невозможно.

Поэтому мы подготовили для Вас подробную пошаговую инструкцию по самостоятельному прохождению процедуры банкротства физ лица.

https://www.youtube.com/watch?v=djZzvsYyNDM\u0026t=30s

Для удобства восприятия Вами информации мы разбили всю процедуру на 3 ключевых этапа:Каждый из этих этапов мы разобьём на отдельные главы, каждая из которых закрывает существенные вопросы этапа. Мы постарались дать Вам максимум полезной информации на каждом шаге процедуры.

Этап 1: Подготовка

Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства частного лица и заканчивается подачей заявления в суд. Целью этапа является подать в суд полный комплект документов, который не будет оставлен без движения, а будет сразу принят судом к рассмотрению. Длительность подготовки к процедуре зависит от разных факторов.

Критерии для банкротства

Закон напрямую устанавливает только 2 критерия — это долг свыше 500 тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры.

Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии:

  1. Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей;
  2. Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев;
  3. Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца;
  4. В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы;
  5. Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода;
  6. Отсутствует высокий официальный доход;
  7. Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили;
  8. Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года;
  9. Ваш долг подлежит списанию.

ВНИМАНИЕ

Не подлежат списанию: алиментные обязательства, обязательства из причинения вреда имуществу (например, ДТП) и обязательства из уголовного дела.

Анализ рисков

Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для будущего банкрота. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять, подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе. Чтобы не допустить ошибок, стоит придерживаться пошаговой инструкции по банкротству физ лица.

Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны.Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы рискуете потерять большую его часть на время банкротства.

По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум частного лица составляет 16463 рублей в месяц.Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга.

Поэтому предварительно сделайте анализ платежей по Вашим кредитам/займам.

Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации (продаже) в рамках банкротства.

Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами.

  • ИСКЛЮЧЕНИЕ
  • Не подлежит реализации единственная в собственности квартира или жилой дом, которые не находятся в залоге.
  • Чтобы избежать или минимизировать свои риски, лучше предварительно проконсультироваться с юристом по банкротству.
  • Позвоните нашим юристам по телефону +7(962)- 911-22-22 и получите полную и бесплатную консультацию.

Ещё одним поводом для риска являются сделки перед процедурой банкротства. Какие сделки оспариваются и как этого не допустить, мы расскажем в следующей главе.

Сохранение имущества

Если у Вас есть какое-либо имущество, то это ещё не значит, что Вы не сможете пройти процедуру, не сохранив его. Существуют различные схемы по сохранению имущества, однако, настоятельно рекомендуем Вам предварительно проконсультироваться с юристом.

Незнающий человек может заключить такую сделку, которая впоследствии будет оспорена при банкротстве, а значит, имущество вернётся Вам и будет продано с торгов. Напомним, что рассматриваются все сделки с имуществом за последние 3 года до подачи заявления на банкротство.

https://www.youtube.com/watch?v=djZzvsYyNDM\u0026t=75s

Мы не будем подробно расписывать схемы по законному сохранению имущества, но приведём Вам список сделок, которые точно будут оспорены, и которые заключать ни в коем случае нельзя:

  • Сделка с родственником (мамой, папой, сестрой, женой);
  • Сделка с заниженной стоимостью, то есть, когда Вы продаёте автомобиль рыночной стоимостью в 1 миллион за 100 тысяч руб.;
  • Безвозмездная сделка, например, дарение.

Сбор документов

Закон устанавливает обязательный список документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве:

  1. Подтверждение задолженности, например, кредитный договор;
  2. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 года;
  3. Справка о наличии/отсутствии статуса ИП;
  4. Документы, подтверждающие Ваши права на владение имуществом;
  5. Справка об уплате налогов за последние 3 года;
  6. Выписка операций по банковским счетам за последние 3 года;
  7. Перечень открытых счетов;
  8. Справка о действующих вкладах;
  9. Справка о состоянии счетов;
  10. Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
  11. Справка из Фонда Социального Страхования (ФСС);
  12. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  13. Документ о заключении брака;
  14. Свидетельство о расторжении брака;
  15. Брачный договор (при его наличии);
  16. Соглашение о разделе имущества (при наличии);
  17. Свидетельство о рождении ребёнка;
  18. Документ, подтверждающий финансовое положение гражданина;
  19. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица;
  20. Копия трудовой книжки;
  21. Справка о наличии или отсутствии транспортных средств;
  22. Справка о наличии или отсутствии судимости.
  23. Опись имущества;
  24. Список кредиторов.
Читайте также:  Арест имущества должника судебными приставами - как происходит и как его избежать

Мы написали отдельную инструкцию по сбору документов, в которой Вы можете узнать подробнее о каждом требуемом документе. Кроме того, мы рассказали в отдельной статье о том, где и как получать эти документы.

Оплата госпошлины и депозита

При подаче заявления на банкротство необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести денежные средства на депозитный счёт Арбитражного суда в размере 25 000 рублей.

Обратите внимание, что у каждого арбитражного суда свои реквизиты для уплаты госпошлины и депозита. При этом реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита тоже разные.

Если Вы ошибётесь в реквизитах, то, во-первых, Ваше заявление оставят без движения, а во-вторых, эти средства потом будет очень тяжело вернуть обратно из бюджета.

Выбор СРО

В заявлении нельзя указать кандидатуру конкретного финансового управляющего, однако, можно, и это даже обязательно, указать наименование СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ.В интернете Вы с лёгкостью сможете найти сотни СРО арбитражных управляющих и их реквизиты для включения в текст заявления.

Подача заявления

Заявление вместе с приложениями необходимо подать в арбитражный суд Вашего региона. Обратите внимание, что в каждом субъекте РФ существует только один арбитражный суд, при этом в каждом субъекте свой арбитражный суд.

Подавать заявление необходимо по адресу Вашей постоянной регистрации. Если Вы подадите заявление по адресу временной регистрации или в какой-либо другой суд, то с вероятностью 99% Ваше заявление будет Вам возвращено.

Переходите к следующему этапу пошаговой инструкции, чтобы разобраться, как добиться банкротства физического лица.

Этап 2: Рассмотрение заявления

Этот этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается признанием Вас банкротом. Именно это является главной целью этапа.

Отслеживание заявления

Отслеживать поданное заявление можно на портале арбитражных судов kad.arbitr. Ваше заявление можно будет найти по Вашим ФИО или ИНН на сайте спустя 5-7 дней после подачи его в суд.

На сайте Вы сможете отслеживать даты судебных заседаний, своевременно знакомиться с судебными актами по делу и мониторить заявления, поданные кредиторами и ФУ. Обязательно обращайте внимание на новые судебные акты, которые там появляются.

Суд может решить оставить заявление без движения или запросить у Вас дополнительные документы или пояснения.

Оставление заявления без движения

Если в системе kad.arbitr Вы увидели определение суда об оставлении Вашего заявления без движения, это значит, что дальше дело не пойдёт. Судебное заседание не назначат, пока Вы не сделаете то, что Вас просит суд в акте.Суд может запросить у Вас дополнительные документы или пояснения.

В таких случаях судья всегда указывает в акте перечень того, что ему необходимо от Вас, чтобы назначить судебное заседание и срок для того, чтобы Вы исполнили предписание суда.В срок, указанный в определении, Вам необходимо предоставить суду всю указанную им информацию.

Если Вы всё предоставили, то суд возобновит движение дела и назначит судебное заседание по рассмотрению Вашего заявления.

Возврат заявления

Если Вы не приложили к заявлению все необходимые документов, или не исполнили предписание суда, указанное в определении об оставлении заявления без движения, то Ваше заявление может быть Вам возвращено.

https://www.youtube.com/watch?v=djZzvsYyNDM\u0026t=105s

В этом нет ничего страшного, Вы можете повторно подать заявление в арбитражный суд. Однако, не повторяйте своих ошибок, и обязательно исправьте причину возвращения заявления.

ВНИМАНИЕ

Если Вы заново подали заявление, то на портале kad.arbitr появится уже новое дело в картотеке. Старое дело становится неактуальным.

Назначение первого судебного заседания

Когда суд назначит первое судебное заседание, Вам придет повестка и определение по адресу регистрации, поэтому обязательно получайте всю корреспонденцию до окончания процедуры.

Кроме того, акт и дата судебного заседания отобразятся на портале kad.arbitr.

Обязательно ознакомьтесь с актом, так как в нём суд может запросить у Вас дополнительные документы или информацию, которые Вам необходимо будет предоставить судье на судебном заседании.

Участие в судебном заседании

В день судебного заседания желательно заблаговременно явиться в суд и обязательно иметь при себе паспорт, иначе Вы не будете допущены до участия в процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в арбитражный суд.

На судебном заседании перед Вами будет стоять необходимость доказать суду 2 ключевых факта:

  1. Ваша задолженность свыше 500 000 рублей;
  2. Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами (банками и микрофинансовыми организациями).

Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не представили кандидатуру арбитражного управляющего от СРО, указанной Вами в заявлении. Если СРО не представляет суду кандидатуру, то суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена.

  1. ВНИМАНИЕ
  2. В соответствии с новой практикой Верховного суда, суд не вправе отказать Вам в банкротстве, если у него нет кандидатуры управляющего для проведения процедуры.

  3. ВНИМАНИЕ

Если кандидатура АУ представлена в суд, и Вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о присвоении Вам статуса банкрота и введении процедуры реализации имущества. С этого момента начинается непосредственно сама процедура банкротства.

Решение о признании банкротом является лишь началом процедуры и не списывает Ваш долг. Списание долгов происходит в конце процедуры.

Если Вам необходима кандидатура финансового управляющего, то свяжитесь с нами и мы любезно предоставим Вам ее.

Позвоните нам телефону +7(962)- 911-22-22

Этап 3: Процедура банкротства

На этом этапе проходит непосредственно сама процедура банкротства физического лица, суть которой описана в этой пошаговой инструкции. Все остальное было лишь прелюдией к ней. Естественно, целью этапа является добиться списания долга. Обычно процедура вводится сроком на 6 месяцев.

Последствия признания Вас банкротом

С момента, как Вас признали банкротом, наступает целый ряд юридически значимых последствий, таких как:

  • Вы обязаны предоставлять суду и финансовому управляющему любую запрашиваемую ими информацию;
  • Накладывается арест на все Ваши банковские счета и вклады;
  • Накладывается арест на всё Ваше имущество;
  • Вы не вправе распоряжаться своим имуществом без согласия ФУ;
  • Вы не вправе заключать сделки без согласия ФУ;
  • Установление запрета на выезд за границу;
  • Вы вправе распоряжаться своим доходов исключительно в пределах прожиточного минимума.

Обязательно соблюдайте вышеуказанные требования, в противном случае при несоблюдении хотя бы одного из них, суд имеет право завершить процедуру без списания долга.

Процедура реструктуризации

Стоит сказать, что в банкротстве физического лица применяется три процедуры:

  1. Процедура реализации имущества гражданина;
  2. Процедура реструктуризации долгов гражданина;
  3. Мировое соглашение.

В дальнейшем мы подробно опишем процедуру реализации имущества, потому что именно она заканчивается освобождением от долгов и именно её в большинстве случаев вводят сразу при признании банкротом. Важно точно придерживаться инструкции по признанию банкротства, чтобы добиться результата.

Однако, зачастую суды сперва вводят процедуру реструктуризации долга, которая фактически является промежуточным звеном. Если Вам назначили процедуру реструктуризации, не стоит паниковать, так как после неё вводится процедура реализации имущества, то есть одно другому не противоречит.

В процедуре реструктуризации финансовый управляющий выполняет все те же действия, что и при реализации имущества, за исключением самой реализации имущества. Целью этой процедуры является составить и утвердить план реструктуризации долгов гражданина на срок в 3 года.

Естественно, практически всегда такой план или не удается составить, или его невозможно исполнить, поэтому после этой процедуры вводится процедура реализации имущества гражданина.

ВНИМАНИЕ

При переходе из процедуры реструктуризации в процедуру реализации Вам необходимо будет повторно уплатить 25 000 рублей на депозитный счёт арбитражного суда.

Публикации финансового управляющего

Со стороны финансового управляющего процедура начинается с опубликования сведений о том, что гражданин признан банкротом и проходит процедуру банкротства.Арбитражный управляющий обязан сделать эти публикации в газете КоммерсантЪ и в ЕФРСБ в течение 5 дней с момента признания Вас банкротом.

За отсутствие опубликованных сведений АУ несет административную ответственность и может лишиться своего статуса, поэтому все ФУ очень серьезно к этому относятся.Найти публикации о себе Вы можете на официальных сайтах газеты КоммерсантЪ и ЕФРСБ.

Дополнительно стоит сказать, в каких случаях управляющий обязан публиковать сведения в ЕФРСБ:

  • Введение процедуры банкротства;
  • Получение требования от кредитора;
  • Назначение собрания кредиторов;
  • Результаты собрания кредиторов;
  • Составление заключения о наличии фактов преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • Завершение процедуры;
  • Торги с имуществом.
  • ВНИМАНИЕ
  • Управляющий имеет право публиковать сведения только в газете КоммерсантЪ и на портале ЕФРСБ.
  • Более подробную информацию о публикациях финансового управляющего Вы можете узнать по телефону нашей бесплатно горячей линии.
  • Позвоните нам телефону  +7(962)- 911-22-22.

Уведомления кредиторов и должника

Следующим шагом Вашего управляющего станет извещение должника, то есть Вас, о последствиях процедуры банкротства. Происходит это в письменном виде по почте.Обратите внимание, что ФУ имеет право запросить у Вас какие-либо документы или информацию в этом уведомлении.

Как мы уже говорили выше, Вы обязаны ответить на такой запрос и, соответственно, предоставить всю запрашиваемую документацию.Кроме того, управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов о том, что Вы признаны банкротом, и предложить им заявить свои требования в рамках процедуры банкротства.

Это подтверждает Вашу несостоятельность единовременно погасить все долги и готовность принять новые условия.

Запросы в госорганы

В рамках процедуры банкротства физ лица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Для этих целей АУ направляет в госорганы запросы.

Обычно запрашивается информация в следующих организациях:

  • Налоговая;
  • Пенсионный фонд;
  • Росреестр;
  • ГИБДД;
  • Роспатент;
  • ЗАГС;
  • Работодатель;
  • Кредитные организации (банки).

ВНИМАНИЕ

ФУ может запросить информацию не только по Вам, но и по Вашей супруге(у), так как реализации подлежит и 50 процентов совместно нажитого имущества.

Включение кредиторов в реестр

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *