Советы

Статьи о банкротстве физических лиц

Собрал семь самых читаемых статей о выходе из кредитных долгов, банкротстве и рефинансировании. Решил не включать все статьи по этим темам, хотя последние заслуживают не меньшего внимания. Пока что мы будем учитывать только статьи, к которым вы проявили больший интерес.

Статьи о банкротстве физических лиц

Последствия банкротства физических лиц

Должники боятся начинать процедуру банкротства, т. к. опасаются последствий. Например, будущие банкроты не хотят терять все имущество или думают, что у них заберут последнюю квартиру. У процедуры банкротства есть минусы, но часто плюсы их перекрывают. Все зависит от конкретной ситуации. Главное преимущество процедуры — списание почти всех долгов.

Узнайте о преимуществах и недостатках процедуры банкротства. Рассказали, какие долги не списываются, и какие риски встречаются при обращении в юридические компании.

Статьи о банкротстве физических лиц

Могут ли приставы снять деньги с кредитной карты?

Приставы списали с кредитного счета деньги? «Да как они посмели», — думаете вы, ведь это не ваши средства, а банка. И совершенно правы! Несмотря на заключенный договор на кредит, деньги принадлежат ему. Вы их взяли на время с условием возврата.

Поскольку пользователи кредиток все чаще жалуются на списание денег приставами, мы решили разобраться, можно ли списать долги по кредитным картам. В статье рассказываем об исполнительном производстве, какие банковские счета неприкосновенны, а какие арестовывают.

Статьи о банкротстве физических лиц

Как платить за кредит, если уволили с работы?

Когда берешь кредит, стараешься все просчитать: какая зарплата, подработка, сколько в месяц платишь, и как быстро выплатишь долг. Но никто не застрахован от сокращений, походов в платную стоматологию, покупок вещей первой важности. 

Хуже, когда сокращают — работы нет, впереди неизвестность, а тут еще и кредит выплачивать. Наступает паника. Кажется, что выхода нет. Как не наделать ошибок и не усугубить ситуацию? Рассказываем в статье.

Статьи о банкротстве физических лиц

Что делать, если нет денег платить за кредит?

За кредит рано или поздно приходится платить. Порой случается так, что дата очередной выплаты уже завтра, но в кармане нет нужной суммы для погашения. Жизнь непредсказуема, и каждый может оказаться в подобной ситуации.

Пришло время выдохнуть! Вы справитесь. «Как?» — спросите вы. Подробнее об этом в статье.

Статьи о банкротстве физических лиц

Что делать, если накопился долг по коммуналке?

Долги по коммунальным услугам есть у миллионов россиян. И когда сумма превышает 20 тыс. руб., на владельца недвижимости подают в суд и заставляют оплачивать долги принудительно. 

Как поступить, если у вас появились долги, и как быстро рассчитаться за ЖКХ, если нет денег? Рассмотрим основные способы, которые позволят погасить задолженность по коммунальным платежам, даже если вы накопили долги свыше 80 тыс. руб.

Статьи о банкротстве физических лиц

Кредиты в МФО: как избавиться от микрозаймов и зажить свободно?

Микрофинансовые организации рекламируют себя, а их услуги доступны всем. Многие семьи живут в кредит, имеют по два и более непогашенных займов и никак не могут расплатиться по задолженностям. Долги по кредитам растут, а помощи ждать неоткуда.

Рассказываем, что можно сделать, чтобы закрыть микрозаймы и как в этом поможет кредитный брокер МБК.

Статьи о банкротстве физических лиц

Как выйти из микрофинансовых долгов с максимальными процентами?

Случилось так, что вы оказались должны много денег микрофинансовым компаниям, а из-за высоких процентов задолженность растет в геометрической прогрессии. Для начала успокойтесь. Даже эту ситуацию получится решить, если подойти к проблеме с трезвым рассудком.

Расскажем, что будет, если игнорировать кредитора (спойлер — этого делать не стоит), как рефинансировать или реструктуризировать долги. Еще узнаете о пролонгации и банкротстве, как грамотно вести себя с кредиторами, чтобы не забрали имущество.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Закон о банкротстве физических лиц

Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами. Согласно новому закону, суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 500 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=ygVC0KHRgtCw0YLRjNC4INC-INCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LUg0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC40YUg0LvQuNGG

Как объявить себя банкротом?

Когда вступит закон о банкротстве физических лиц

Принят ли закон о банкротстве физических лиц?

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Изменения в закон о банкротстве физлиц

Что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц?

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

Основные положения законопроекта

Признание банкротом = списание долгов?

Новая жизнь после банкротства

Естественно, о полном «списании» долгов речь не идёт: если мировое соглашение или реструктуризация долга будет признана невозможной, с кредиторами придётся рассчитаться за счёт продажи всего ценного имущества. Исключение составят единственное жильё(не ипотечное!) или земельный участок банкрота, вещи индивидуального пользования, доходы социального характера.

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

Заявление о банкротстве

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

  • Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
  • Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

  1. Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
  2. Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
  3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ РФ О банкротстве.

Логически понятно, какое физическое лицо может быть признано банкротом – не имеющее возможности платить по счетам, но не каждый должник попадает под заявленную категорию.

Однако, долг по кредиту в 10000 рублей никак не способствует получению статуса банкрота.

Минимальная сумма задолженности должна составлять 500000 рублей, время просрочки – не менее 3 месяцев. В ходе проверки проверяют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта.

Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений.

Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства.

После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц?

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве.

Читайте также:  Как составить заявление о банкротстве - пошаговая инструкция

Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества.

Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ.

Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества.

Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами.

Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

ФЗ РФ О банкротстве позволяет гражданам страны использовать возможность аннуляции долгов путем объявления себя банкротом. Кредитор вправе требовать банкротства должника с целью возмещения понесенных убытков. Признанное банкротом лицо сохраняет такой статус сроком на 5 лет.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие.

При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту. Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита.

Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.

Основные положения законопроекта

Основные положения законопроекта о признании физического лица банкротом:

  • заявление о признании гражданина РФ банкротом может подавать сам заёмщик, прогнозируя невозможность иного выхода, или кредитор, задолженность перед которым составляет указанную по закону сумму требований;
  • сумма долга перед кредиторами физического лица – от 500000 рублей;
  • время просроченных платежей – три месяца.

Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями. Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности. При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов.

Сумма оставшегося долга подлежит списанию.

Признание банкротом = списание долгов?

Признание банкротом означает полное списание долгов – так полагают многие должники. Но не стоит забывать о бесплатном сыре, который, не так уж и бесплатен.

Минимальные расходы, которые должен понести заявитель на признание себя банкротом – 16000 рублей.

Кроме того, в ходе исследования предоставленных сведений и дополнительно выясненных обстоятельств, может оказаться, что гражданин все же платёжеспособен.

Списание долгов происходит не в полной мере, а только той части, которая останется неоплаченной после распродажи имущества заёмщика. В законе говорится о заботе государства о гражданах страны, попавших в затруднительное финансовое положение, поэтому жилье заемщика на торгах не реализуют.

Новая жизнь после банкротства

Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства.

Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.

Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.

Совет Сравни.ру: Помните, что закон о банкротстве физлиц не означает автоматического «списания» задолженности. Старайтесь не доводить дело до суда. Всё движется к судебному разбирательству? Приложите все усилия к заключению «мирового соглашения» с кредиторами.

Закон о банкротстве физических лиц: особенности применения в 2021 году

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ даёт возможность юридическим и физическим лицам официально избавиться от непосильных долгов. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству. 

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 

Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда. 

1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий. 

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке.

Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной.

Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона. 

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

  • долг от 50 тысяч рублей;
  • просрочка от 3 месяцев;
  • отсутствие возможности оплатить долг. 

Если долг превышает 500 тысяч рублей, и нет возможности платить, то гражданин обязан начать процесс банкротства. При меньшей сумме задолженности есть право на объявление себя банкротом, но не обязанность. При этом гражданин должен доказать свою неплатёжеспособность. 

Сколько длится банкротство физического лица по закону?

 В 2021 году гражданин может подать заявление о признании банкротом и необходимые документы:

  • в арбитражный суд;
  • в МФЦ. 

В первом варианте заявление рассматривается в срок до 5 рабочих дней, а судебное заседание назначается через 1,5-2 месяца. В ходе первого заседания назначают арбитражного управляющего и выбирают процедуру банкротства физического лица — реструктуризация долгов или реализация имущества.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, что признано судом и судебными приставами. То есть уже должно быть закрытое исполнительное производство по факту невозможности взыскания долга.

Если гражданин подаёт заявление в МФЦ, он указывает список кредиторов и суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев находятся в базе Федресурса для возможности опротестования процедуры банкротства кредиторами. Если кредиторы не реагируют, то по прошествии срока гражданин признаётся банкротом, и его долги списываются.

Практика показывает, что в последние годы физические лица успешно списывают долги по закону как самостоятельно, так и с привлечением специализирующихся на банкротстве юридических организаций. 

По сути, действующий закон призван помочь гражданам, которые действительно не могут оплатить долги по объективным обстоятельствам (ситуации бывают разные). Однако не исключено, что долги по кредитам ловко списывают и те, кто оплатить их в состоянии. 

Читайте также:  Закон о потребительском кредите

При этом люди списывают долги, не учитывая довольно серьёзные последствия. Например, в течение 5 лет банкрот, скорее всего, не сможет воспользоваться услугами банков по кредитованию, поскольку должен будет оповещать о проведённом банкротстве. А в течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности. 

Статус банкрота — это значительный минус к репутации физического лица. И многие работодатели не хотят принимать в штат таких сотрудников.

Современные компании часто проверяют будущих сотрудников на предмет наличия исполнительных производств, начатых или завершённых процедур банкротства.

А сделать это достаточно просто через сервис Проверка физлиц. С его помощью работодатель может также проверить:

  • подлинность документов;
  • наличие статуса ИП;
  • наличие проблем с законом;
  • арбитражные дела;
  • долги и штрафы.

Сервис полезен всем юрлицам и ИП, которые считают важным иметь в штате благонадёжных и добросовестных сотрудников.

Все о законе "О банкротстве физических лиц" простыми словами — читайте от Финэксперт

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о банкротстве, которые позволяют гражданину обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Какие возможности гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, дает этот закон?

Во-первых, суд может предоставить гражданину рассрочку оплаты всех долгов на срок до трех лет. В законе эта процедура называется «реструктуризацией долгов гражданина».

Во-вторых, суд может полностью освободить гражданина от всех его долгов. Это возможно в процедуре «реализации имущества гражданина».

От каких долгов избавиться НЕЛЬЗЯ

С помощью двух данных процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, из договоров купли-продажи и т. д.), кроме долгов по:

  • возмещению вреда жизни или здоровью,
  • уплате алиментов,
  • выплате выходных пособий,
  • оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,
  • выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Кроме того, суд не освободит гражданина от долгов, если они возникли в связи:

  • привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве;
  • причинением юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности убытков, если гражданин был участником или членом коллегиальных органов этого юридического лица;
  • причинением арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • причинением умышленно или по грубой неосторожности вреда имуществу;
  • применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Кто может стать банкротом

Потребовать признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. При этом для обращения с заявлением о признании себя банкротом размер задолженности теперь не имеет значения.

Однако если размер задолженности, которую гражданин не может исполнить, составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью.

За неисполнение гражданином этой обязанности предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от одной до трех тысяч рублей (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом?

Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.

Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;
  • более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом.

Реструктуризация задолженности — придется ли платить?

По общему правилу, одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом вводится вторая процедура — реализация имущества. Это необходимо для того, чтобы дать гражданину и его кредиторам возможность договориться о порядке и сроках оплаты долгов.

Для выполнения мероприятий как реструктуризации долгов, так и реализации имущества судом утверждается финансовый управляющий. Финансовым управляющим может быть только лицо, состоящее в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований.

При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов? Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если у гражданина нет источника дохода, суд план реструктуризации не утвердит. Однако на деле будет иметь значение не только наличие дохода, но и его размер.

Если доход гражданина всего 8 тысяч рублей в месяц, то ему нечем рассчитываться с кредиторами — весь его доход уходит на самого гражданина.

Аналогичная ситуация с гражданином, содержащим несовершеннолетних детей: например, при доходе в 20 — 25 тысяч рублей исполнение плана реструктуризации таким гражданином тоже становится труднореализуемым или вообще невозможным.

На какую часть своих доходов гражданин вправе рассчитывать при утверждении судом плана реструктуризации, а какую ему придется отдавать кредиторам? 

На сегодняшний день единственным ориентиром здесь является прожиточный минимум, существующий в том или ином регионе.

Однако, полагаю, суд при утверждении плана реструктуризации долгов должен исходить из конкретной жизненной ситуации, в которой оказался человек, и учитывать также, например, размер его расходов, связанных с оплатой лечения, коммунальных услуг, найма жилья (если нет своего собственного), услуг частного детского сада (если ребенку гражданина не предоставлено место в муниципальном), и другие обстоятельства.

Как быть, если после утверждения судом плана реструктуризации у гражданина уменьшились или увеличились доходы? 

На этот случай закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений и даже его отмены. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом.

Суд также может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов, но так, чтобы общий срок исполнении не превышал 3-х лет.

Это означает, например, что если срок исполнения плана составлял 2 года, то суд может продлить его не более чем на 1 год.

Что будет с заложенным имуществом (например, ипотечной квартирой) в процедуре реструктуризации долга? 

Банкротство физических лиц: важные изменения в 2023 году

Процедура банкротства физических лиц нужна обществу и отдельному гражданину (должнику) для нормализации, хотя бы частичной, своего финансового состояния. Также эта процедура призвана помочь разрешить проблемы, связанные с закредитованностью населения.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026t=46s

Многие люди, не имеющие юридического образования и не обладающие ни специальными знаниями, ни опытом банкротства, данную процедуру рассматривают исключительно как способ освобождения от долгов. Однако это мнение ошибочно.

Читайте также:  Банкротство физического лица без имущества - возможно ли это

Цели прощения и освобождения должника от долгов законодатель не ставит, поскольку не может пренебрегать интересами кредиторов. Более того, банкротство для «физиков» имеет не только положительные, но и отрицательные стороны.

О них речь и пойдет далее. Рассмотрим, как в настоящее время регулируется законодательством банкротство физических лиц в части упрощенной процедуры, какие именно стороны являются отрицательными и почему. А затем рассмотрим разрабатываемые изменения, готовящиеся к принятию в 2023 году.

Как положения о внесудебном банкротстве отрегулированы сейчас

Условия внесудебного банкротства граждан в упрощенном порядке установлены статьей 223.2 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

  • Общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.

При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей (абз. 4 п. 2 ст. 4 закона № 127-ФЗ).

  • На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.

Итак, если проанализировать действующее законодательство, то можно выделить следующие неочевидные особенности внесудебного банкротства физических лиц:

  1. Cумма долга в 500 тыс. руб. – это общая сумма, которая должна охватывать все: и сам долг, и все вмененные за его неуплату штрафы и неустойки.

  2. Поскольку в качестве условия внесудебного банкротства предусмотрено окончание исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, то это не исключает злоупотребление правом со стороны тех лиц, которые намеренно скрывают свои активы.

В то же время лица, имеющие небольшой или средний доход, которого недостаточно для погашения долга, не смогут пройти упрощенную процедуру банкротства, так как взыскание в отношении них пристав не прекратит, налагая его, чаще всего, через работодателя. При этом судебное банкротство для таких граждан неподъемно по расходам.

Это весьма неприятный сюрприз для добросовестных должников, обладающих небольшим доходом, означающий и невозможность применения к ним оснований окончания исполнительного производства.

Какие препятствия для осуществления внесудебного банкротства через МФЦ могут возникнуть

  • Положения ст. 223.2 закона о несостоятельности (банкротстве) , как уже говорилось выше, не дают возможность пройти бесплатную процедуру внесудебного банкротства тем людям, у которых есть небольшой, но официальный доход – это и зарплата, с которой приставы производят удержания, и пенсия. В этом случае окончить исполнительное производство в связи с отсутствием имущества у должника не представляется возможным.
  • Окончания производства еще нужно добиться. Нередки случаи бездействия судебного пристава-исполнителя, когда решение об окончании исполнительного производства откладывается на неопределенный срок, в связи с чем должник вынужден будет тратить время и силы на обжалование такого бездействия.
  • Но и получив заветное постановление об окончании исполнительного производства, должник не должен радоваться слишком долго и откладывать процедуру внесудебного банкротства, поскольку кредитор может незамедлительно предъявить возвращенный по окончании производства исполнительный лист ко взысканию.

Какие нововведения, призванные решить данные проблемы, готовятся в 2023 году

Президент Владимир Путин поручил правительству и Банку России до 1 июня 2023 года внести изменения в законодательство для облегчения процедуры банкротства граждан, говорится в сообщении на сайте Кремля.

«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих: распространение процедуры внесудебного банкротства гражданина: на граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и (или) социальное пособие, в том числе пособие по беременности и родам, и граждан – получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае, если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание; на граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет», – говорится в сообщении.

Также Президент поручил повысить вдвое – с 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей – максимальный порог долга, при котором человек может инициировать личное банкротство во внесудебном порядке. Минимальную планку, при которой такая процедура доступна, поручено снизить с 50 тысяч рублей до 25 тысяч рублей.

Данные поручения были даны по итогам проведенного президентом в середине ноября совещания по совершенствованию процедуры внесудебного банкротства граждан, на котором глава Минэкономразвития Максим Решетников предложил ряд нововведений.

  • Почему банкротство граждан – одно из самых востребованных направлений деятельности юристов в 2023 году?
  • Какие наиболее распространенные ошибки совершают юристы, консультируя клиентов?
  • Почему юристам сложно самостоятельно разобраться с банкротством?

А также , как юристу стабильно зарабатывать на услуге банкротство физических лиц расскажем на бесплатном трехдневном практикуме Академии правовых и финансовых советников.

Еще вас ждет шесть подарков, которые вы получите во время практикума!

Реклама: ИП Муравьева, ИНН: 782509312662, erid: LjN8KLuJg

Текст закона ФЗ-127 «О банкротстве физических лиц (несостоятельности)». Судебная и внесудебная процедуры

  • Статья 213 1 Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан
  • Статья 213 2 Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина.
  • Статья 213 3 Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина
  • Статья 213 4 Заявление гражданина о признании его банкротом
  • Статья 213 5 Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом
  • Статья 213 6 Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом
  • Статья 213 7 Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина
  • Статья 213 8 Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина
  • Статья 213 9 Финансовый управляющий
  • Статья 213 10 Особенности правового положения кредиторов,требования которых обеспечены залогомимущества гражданина.
  • Статья 213 11 Последствия введения реструктуризации долгов гражданина
  • Статья 213 12 Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 13 Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов.
  • Статья 213 14 Содержание плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 15 Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 16 Одобрение собранием кредиторов проекта плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 17 Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 18 Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 19 Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 20 Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе гражданина и продление срока исполнения указанного плана.
  • Статья 213 21 Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе собрания кредиторов.
  • Статья 213 22 Завершение исполнения плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 23 Отмена плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 24 Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом.
  • Статья 213 25 Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина.
  • Статья 213 26 Особенности реализации имущества гражданина.
  • Статья 213 27 Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина.
  • Статья 213 28 Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств.
  • Статья 213 29 Пересмотр определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и возобновление производства по делу о банкротстве гражданина.
  • Статья 213 30 Последствия признания гражданина банкротом.
  • Статья 213 31 Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения.
  • Статья 213 32 Особенности оспаривания сделки должника- гражданина.

§ 5. Внесудебное банкротство граждан

Статья 223 2 Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

Статья 223 3 Статья 223.3. Размещение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Статья 223 4 Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Статья 223 5 Статья 223.5. Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223 6 Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223 7 Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *