Полезное

Что такое код субъекта кредитной истории?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Термин введен Законом №218-ФЗ, регулирующим процедуру образования кредитных историй и общее функционирование системы. Как узнать свой код субъекта кредитной истории? Код придумывает сам заемщик как субъект КИ.

В последующем пароль необходим при запросах в главное хранилище досье — Центральный каталог кредитных историй — о конкретных бюро, где сформирована история субъекта, и подтверждает правомерность запроса.

Составляется код в виде цепочки цифр и букв.

Назначение кода

Итак, при подаче заявки на кредит сотрудник банка спросит кодовый номер субъекта, имеющего собственную историю кредитополучателя. Такой идентификатор необходим, чтобы оперативно найти конкретное БКИ, где размещены данные о финансовой дисциплине заемщика. Шифр одновременно персонифицирует субъект КИ и открывает доступ к информации.

Если человек раньше не брал кредиты, то такого идентификатора у него нет. Изначально код заемщик формирует, заключая договор займа в кредитном учреждении. У финансовой структуры нет полномочий присваивать код, это происходит с согласия субъекта. Заемщик вправе определить шифр не только в момент подписания договора, но и потом, даже после завершения договора.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Сведения могут находиться в нескольких БКИ, но код может быть только один, он не имеет срока и распространяется на все данные о субъекте, поступающие ЦККИ. Благодаря этому для пользователя складывается полная картина для него как для заемщика. Сам владелец кода с помощью идентификатора может:

  • получить сведения о БКИ, хранящем кредитное досье;
  • установить дополнительный защитный код;
  • поменять, аннулировать код.

Нередко желающие взять кредит интересуются, можно ли обойтись без идентификационного номера? Из-за отсутствия пароля банковская организация отказать в кредите не может и обязана самостоятельно запрашивать сведения в бюро. Без идентификационного номера сделать по всем работающим БКИ это проблемно, и отчет может не отражать всей картины.

Шифр необходим и самому заемщику, чтобы оперативно проверять состояние кредитного досье.

При получении отчета из бюро код необязателен, при запросе указываются персонифицирующие сведения (ФИО, данные паспорта), но этот способ применяется крупными бюро, где может не оказаться досье.

Если клиент не располагает информацией о точном месте хранения, о конкретном БКИ, придется выяснять место хранения истории, тогда и необходим код.

Резюме: код требуется и кредитору, и заемщику. Финансово-кредитные структуры применяют персональный идентификационный номер для сбора сведений о репутации субъекта. Кредитуемый — для отслеживания КИ, чтобы оценить себя «глазами» кредитора и при необходимости устранить допущенные неточности и ошибки в досье.

Контроль собственного досье субъект начинает с уточнения информации о месте нахождения. Центральный каталог КИ хранит сведения о бюро, где размещена кредитная история. Зная собственный код, владелец пароля получает из ЦККИ справку о месте нахождения досье. Когда сведения из Центрального каталога получены, заемщик запрашивает отчеты из конкретных бюро, формирующих КИ.

Изображение кода

Кодовая комбинация включает цифры и русские или латинские буквы (для дополнительного шифра предусмотрено применение букв только одного алфавита без учета регистра). Количество знаков: минимум — 4; максимум — 15.

Пример, как выглядит код субъекта кредитной истории:

Что такое код субъекта кредитной истории?

Как найти код

Существуют следующие способы, где взять код субъекта кредитной истории:

  1. Найти в кредитном договоре. Это оперативный и простой вариант, но некоторые не знают, где посмотреть в договоре код субъекта кредитной истории. Согласно Указанию ЦБ РФ №1610-У, кредитор принимает у заемщика пароль к доступу КИ с проставлением его подписи, даты и заверяет отметкой «Код сформирован/подтвержден» и выдает код клиенту на бумаге. Если такого бумажного документа не оказалось или он не оформлен, посмотрите на последней странице или шапке договора, в приложениях к нему.
  2. Запросить у банка-кредитора. Законодательство не обязывает кредитора включать код в договор, а поскольку эти сведения конфиденциальны, то не каждое банковское учреждение указывает в договорах кодовые данные. Если шифр не обнаружен в договоре, необходимо обратиться к кредитору. Как правило, для этой услуги оформляется письменное заявление на запрос. От заявителя будет нужен паспорт.
  3. Обратиться в любую банковскую структуру. Это доступно, даже если вы не обслуживаетесь как клиент. Предъявите паспорт и напишите заявление. Услуга платная, и у каждой организации собственный тариф: 180–300 рублей.
  4. Получить в НБКИ. В этом варианте заполняется нотариально заверенное заявление и оплачивается услуга через любой банк (стоимость 300 рублей). Реквизиты получателя размещены на официальном портале НБКИ, или можно заплатить через сам портал.
  5. Узнать в любом БКИ. Понадобится паспорт и заявление. Услуга стоит 300 рублей.

Рекомендуется хранить код в надежном месте, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и беспокойств в поисках вариантов формирования нового шифра.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Типична ситуация, когда заемщики интересуются, как узнать код субъекта кредитной истории онлайн. Подобного сервиса, где доступен собственный кредитный пароль в интернете, нет, поскольку сведения персональны и охраняются от доступа по законодательству. Чтобы информацией не воспользовались махинаторы, предусмотрено личное обращение субъекта или отправка запроса почтой.

В режиме онлайн можно заполнить и направить запрос в конкретное БКИ:

  • через личный кабинет клиента на сайте банка-кредитора, если банковская организация оказывает подобную услугу;
  • через ЦККИ.

Отсутствует код: где получить

Шифр может отсутствовать, если не сформирован или потерян, либо заем был получен до вступления в силу закона о КИ. Тогда субъект может получить новый идентификатор.

Организации, в которые следует обращаться за новым кодом, и алгоритм действий:

  1. На сайте скачать бланк заявки.
  2. Заверить у нотариуса подпись на заполненной форме.
  3. Оплатить онлайн комиссионный сбор на портале НБКИ.
  4. Заявку и копию платежной квитанции отправить почтой по адресу НБКИ: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20/1.
  5. Получить отчет по указанному в письме адресу заявителя.
  • Банк, первоначальный кредитор:
  1. Обратиться в банк, где получен первый после 2006 года кредит.
  2. Оформить заявление и согласие на обработку персональных данных.
  3. Заплатить за услугу.
  4. Получить отчет.
  1. Оформить кредит на небольшую сумму.
  2. Назначить код, подписывая договор.
  3. Получить договор или отдельное приложение с паролем.

Замена кода: причины, необходимость

Законодательно субъект наделен правом сменить персональный номер. Цель замены — обеспечить безопасность собственной информации. Такая необходимость возникает еще при потере кода. Вместе с тем получение новых кодовых параметров не означает автоматическое обнуление негативного финансового прошлого.

Получая новый заем, клиент формирует новый идентификатор, автоматически заменяющий прежний. Если потом отыскивается ранее сформированный шифр, он считается недействительным. При забывчивости или потере пароль не восстанавливается, а формируется снова через банковскую структуру, ЦККИ или БКИ. Услуга по замене и аннулированию платная.

Одна из причин ответа Центрального каталога на запрос по досье, что информация не обнаружена и требуется уточнение реквизитов запроса, — неверное указание кода или указание уже аннулированного пароля. При допущенных опечатках запрос отправляется снова, что продлевает сроки отчета. Поэтому при заполнении бланка проверяйте внимательно кодовые параметры, в частности при замене.

Дополнительный код

Заемщику дано право предоставлять отдельным пользователям дополнительный код. Такой вид пароля действителен два месяца и аннулируется ЦККИ.

Как получить код субъекта кредитной истории (дополнительный):

  • на портале Банка России в блоке «Кредитные истории» заполнить соответствующий бланк, указав действующий основной код;
  • через банковскую структуру или БКИ без указания основного кода.

Код субъекта кредитной истории — как узнать и можно ли его получить онлайн через интернет

Что такое код субъекта кредитной истории и зачем он нужен. Способы его узнать офлайн и через интернет. Можно ли обойтись без него и каким способом.

Два раза в год каждый россиянин, у которого есть кредитная история (КИ), вправе проверить её бесплатно, а за плату — сколько раз сочтёт нужным сверх этих двух. Чтобы воспользоваться этой возможностью, для ряда вариантов проверки требуется код субъекта кредитной истории. Рассказываем, что это такое, как его узнать и можно ли обойтись при проверке кредитной истории без него.

Что такое код субъекта кредитной истории

Специализированные организации, в которых хранятся кредитные истории, появились в России после 2005 года, когда вступил в силу закон, регламентирующий их ведение, хранение и ознакомление с ними. Такие организации называются бюро кредитных историй (БКИ).

Кредитные истории хранятся в разных бюро, не редкость, когда КИ одного человека находится на хранении в двух-трёх, а то и больше организациях и отражают его взаимодействие с разными кредиторами. Так получается, потому что бюро кредитных историй много, это не государственные структуры, а частные компании.

А с каким из них сотрудничать, каждый кредитор определяет самостоятельно.

Информация, в каких бюро чьи кредитные истории хранятся, аккумулируется в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Эта структура, в отличие от бюро, государственная.

А основным способом удалённой идентификации заёмщика в ЦККИ при запросе сведений о его кредитной истории и выступает код её субъекта. Если заёмщик знает этот код, ему достаточно сделать запрос в ЦККИ на сайте Центробанка РФ.

Если не знает, придётся идентифицировать свою личность в ЦККИ другими способами, большинство которых сопряжены с затратами в части как времени, так и денег.

Коды субъекта кредитной истории существуют основные и дополнительные. Впрочем, заёмщику достаточно знать основной. Дополнительный, который действует два месяца с момента создания, заёмщику, то есть самому субъекту КИ, не нужен. Дополнительный код требуется только для идентификации банка или другой финансовой организации, которая передаёт сведения о субъекте в БКИ.

Код кредитной истории формирует сам заёмщик, когда берёт кредит. Сам код представляет собой набор произвольных букв и цифр. Когда человек оформляет очередной кредит, он вправе использовать имеющийся код, если его знает, или придумать взамен новый.

Что такое код субъекта кредитной истории?Код субъектов кредитной истории выглядит примерно так, но нередко рекомендуется использовать латинские буквы, а не кириллические

Однако в первое время действия законодательства о кредитных историях коды придумывали сами финансовые организации, а заёмщики могли их и не знать.

В 2019 году придумывать код кредитной истории должен заёмщик при оформлении кредита, у банков такого права нет.

Однако сам я оформлял разные кредитные продукты в 2006 и 2013 годах, и банковские работники не предложили мне придумать код субъекта кредитной истории ни разу. Поэтому я его и не знаю.

Читайте также:  Банкротство и наследство - что происходит с наследством должника во время и после процедуры

Впрочем, есть способ, который позволяет быстро и бесплатно получить нужную информацию из ЦККИ и без него, им я и пользуюсь.

Как узнать свой код

В 2019 году узнать собственный код субъекта кредитной истории можно такими способами:

  1. Посмотреть в договоре с банком. Код может быть выписан на отдельном листе или содержаться в шапке договора, на первой или последней страницах или в приложениях. Но может его в кредитном договоре и не быть. Банк вправе выдать код клиенту при подписании договора или включить его в договор, но делать это не обязан.
  2. Обратиться в банк, где брали кредит.
  3. Обратиться в любой другой банк, даже тот, которому ничего не должны и вообще не являетесь клиентом. Но услуга в этом случае будет платной.
  4. Обратиться в любое бюро кредитных историй. Услуга платная.

Варианты, которые связаны с обращением в банк или БКИ, предполагают личный визит в выбранную организацию с паспортом. Понадобится также написать заявление — на месте вам выдадут бланк, который можно будет заполнить. Стоит эта услуга в стороннем банке или БКИ в среднем 300 рублей, в банке, где вы брали кредит — бесплатно.

А вот узнать код субъекта кредитной истории через интернет в 2019 году нельзя. Не поможет и система Сбербанк Онлайн. Через этот сервис можно только на платной основе запросить свою КИ из Объединённого кредитного бюро. Но прежде чем это делать, надо узнать, есть ли в нём ваша КИ.

Что делать, если кода субъекта кредитной истории нет

Кода субъекта кредитной истории может не быть только у человека, у которого нет самой КИ. В остальных случаях он есть, но вы его не знаете, забыли, потеряли.

Однако чтобы быстро и бесплатно узнать в ЦККИ, где хранится ваша кредитная история, достаточно подтверждённого аккаунта на портале госуслуг.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, надо на портале найти в каталоге подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Он находится в разделе каталога «Налоги и финансы».

Что такое код субъекта кредитной истории?Нужная услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, где хранится кредитная история»

С помощью учётной записи на «Госуслугах» можно пройти идентификацию также в БКИ, где хранится кредитная история, чтобы её проверить. Именно этим способом я и пользуюсь, чтобы узнать, в каких БКИ хранится моя история, и получить доступ к ней.

Не все БКИ допускают такой вариант идентификации, но в четырёх крупнейших, с которыми работает большинство российских банков, такая возможность есть, а моя КИ хранится в двух из них.
Этот способ проверить свою КИ удобен тем, кто фактически живёт за границей и в России бывает нечасто.

Не ехать же специально ради того, чтобы узнать код, а подгадать под поездку, которую можно совместить с другими делами, получается не всегда.

Не зная код субъекта кредитной истории, запрос в ЦККИ можно сделать и такими способами:

  • заказным письмом с уведомлением о вручении с заверенной нотариусом подписью под заявлением;
  • заверенной телеграммой;
  • через микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Что такое код субъекта кредитной истории?Но все эти варианты предполагают затраты на услуги нотариуса, почтовой или телеграфной связи и тому подобные

Ещё один вариант — обратиться во все существующие бюро кредитных историй. Но лучше обойтись без него. В 2019 в России действуют 13 БКИ, ваша КИ, скорее всего, хранится максимум в трёх, а нести расходы вам придётся для подтверждения личности в каждом бюро.

Как сменить код субъекта кредитной истории

Изменить код субъекта кредитной истории вы можете в любой момент. Распространённые причины — у вас есть основания думать, что код вместе с паспортными данными попал в руки третьих лиц, вы не знаете свой код и предпочитаете не узнавать его, а придумать новый, или же вы хотите заменить его тем, что лучше вам запоминается.

Если вы знаете старый код, достаточно воспользоваться формой на сайте ЦККИ. В неё нужно будет ввести свои Ф. И. О., серию, номер и дату выдачи паспорта и старый и новый коды.

Возможна замена кода, если вы не знаете его. В этом случае нужно обратиться с паспортом в любые банк, МФО, кредитный кооператив или бюро кредитных историй, заполнить заявление на предложенном бланке и оплатить на месте услугу — в среднем 300 рублей.

Что такое код субъекта кредитной истории?Для смены кода субъекта кредитной истории онлайн нужно знать текущий

Вы также можете придумать новый код при оформлении очередного кредита. Ничего платить и вспоминать имеющийся код в этом случае не надо.

Код субъекта кредитной истории требуется в таких ситуациях: запрос в ЦККИ сведений, где хранится ваша КИ, через сайт Центробанка, использование имеющегося кода при оформлении нового кредита и смена его через онлайн-запрос на сайте Центробанка. Однако узнать, где хранится ваша кредитная история, вы можете и без кода — с помощью учётной записи на «Госуслугах» бесплатно, в остальных случаях — с оплатой ряда услуг.

Код субъекта кредитной истории: что это такое и как его узнать?

Код субъекта кредитной истории означает комбинацию символов, с помощью которой кредиторы и сам заемщик могут в кратчайшие сроки выяснить, в каком именно бюро хранятся данные о КИ клиента. В настоящем материале мы исследуем, как выглядит код, для чего он нужен, как его узнать и сформировать, если после 2006-го года гражданин не получал ни одного кредита.

Что такое «код субъекта» и зачем он нужен?

Прежде, чем мы исследуем тему, что такое код субъекта кредитной истории, необходимо углубиться в саму систему банковского сектора.

Банковская организация всегда запрашивает данные о клиенте из Бюро Кредитных Историй (БКИ), прежде чем выдать ему кредит. Однако, в России национальное БКИ (НБКИ) не обладает достаточными полномочиями, чтобы собирать данные со всех бюро.

Поэтому в РФ, помимо НБКИ, функционируют десятки самостоятельных коммерческих организаций, за небольшую плату аккумулирующие информацию о заемщике.

Резюмируя, недостаточно просто запросить сведения о клиенте — банку нужно еще найти БКИ, где ведутся наиболее подробные записи о нем.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Вот здесь код субъекта и пригодится банку. По своей сути — это просто набор буквенных и цифровых символов, но с его помощью банк может быстро посмотреть, в каком именно БКИ сохранена информация о клиенте. Владея этим знанием, банк может сразу же подать точечный запрос на клиента, не теряя время и деньги на обращения в другие организации.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Примеры формирования кода.

Где его взять?

Если под задачей «где взять» подразумевать поиск уже существующего кода, то здесь все просто — вам предоставят информацию в любом банке или бюро кредитной истории за символическую плату в любое время. Но можно узнать комбинацию и не выходя из дома, для чего даже не понадобится интернет.

В договоре банковского обслуживания

Существует Указание Центробанка РФ №1610-У, в котором прописано требование: банк или иная кредитная организация в обязательном порядке должна выдать заемщику код субъекта КИ на бумажном носителе. Как правило, банки подшивают бумагу к основному договору банковского обслуживания или же пишут информацию прямо в нем.

В обмен заемщик обязуется предоставить банку пароль к доступу КИ, заверив документ подписью и выставленной датой составления соглашения. Если банк проставляет на бумаге штамп «Код сформирован / подтвержден», процедура считается завершенной — клиенту выдают его личный код.

Запрос банку

Если информация в договоре отсутствует или клиент просто не может / не хочет самостоятельно искать сведения, достаточно просто обратиться к кредитору. Он будет обязан выдать код на бумажном или электронном носителе (по желанию клиента).

Чтобы получить комбинацию, придется лично явиться в отделение банка, подтвердить свою личность паспортом, написать заявление в свободной форме и заверить его подписью.

Внимание: выдать эту справку вправе даже тот банк, у которого вы не обслуживаетесь. Это возможно потому, что все банки в равной степени коммуницируют с российскими БКИ. Но учтите: получение документа в «чужих» банках производится, как правило, платно. Сумма вознаграждения колеблется от 100 до 500 рублей в зависимости от политики организации.

Запрос в НБКИ

Хотя национальное бюро кредитных историй зачастую не способно полноценно проверить сведения по любому заемщику, тем не менее, оно может дать другую полезную информацию — код субъекта КИ.

Мороки с этим способом много. Во-первых, нужно составить нотариально заверенное заявление. Во-вторых, его нужно отнести в любой российский банк. В-третьих, услуга не бесплатная — 300 рублей. Реквизиты получателя нужно предварительно узнавать на сайте НБКИ, т.к. в банках этой информацией практически никто не владеет.

Запрос в любом БКИ

Физическое или юридическое лицо может поступить гораздо проще. За те же деньги — 300 рублей — любое российское БКИ предоставит код субъекта. Нотариальное заверение не понадобится, но нужно взять с собой паспорт для подтверждения личности. Заявление заполняется на месте. Результат проверки чаще всего дают в тот же день, нередко это занимает всего 15-20 минут поиска по базам данных.

Также про то, как узнать свою кредитную историю, читайте тут.

Как сформировать, если его не было?

Хорошо, теперь мы знаем, как узнать код субъекта кредитной истории. Но что, если кода не было изначально? Такое очень часто случается с заемщиками, которые закрывали последний кредит до 2006-го года. Тем более это актуально по отношению к людям, ни разу не бравшим займ. На этот случай нужно следовать простой инструкции:

  1. Зайдите на официальный сайт НБКИ по адресу https://www.nbki.ru. Скачайте образец заявления;
  2. Распечатайте его и заполните;
  3. Заверьте документ нотариально;
  4. За услугу оформления кода субъекта вам нужно перевести в счет НБКИ 300 рублей. Это можно сделать на портале НБКИ или же в любом российском банке (реквизиты заранее выпишите с сайта национального бюро);
  5. Отправьте по почте заявление вместе с квитанцией по адресу нацбюро кредитной истории: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Возможна ли его замена?

Да, возможна. Но нужно понимать, что это делается не для «обнуления» плохой кредитной истории: даже после замены старого кода на новый вся информация сохраняется. Услуга смены комбинации необходима только для обеспечения безопасности — к примеру, если есть подозрение, что недобросовестные люди смогли получить ваш код для его использования в своих махинациях.

Читайте также:  Упрощенная процедура банкротства — условия, документы и этапы, риски

Смена производится по тому же принципу: заполняется заявление, оплачивается услуга, а затем пакет документов направляется в московский офис НБКИ. В заявлении достаточно указать, что вы желаете заменить код на новый, причину указывать не обязательно.

Можно ли обойтись без кода вообще?

Строго говоря, код нужен скорее для быстрой и беспроблемной работы банковской системы. Поэтому да, без кода можно обойтись.

Но нужно понимать, что таким образом клиент усложняет жизнь не только банку, но и себе.

Во-первых, без шифра не удастся всегда держать руку на пульсе своих финансовых дел: если кто-то возьмет кредит под вашим именем или всплывет незамеченная неустойка, вы скорее всего об этом не узнаете.

Только код позволяет централизованно и в полном объеме аккумулировать информацию по кредитной истории гражданина.

Во-вторых, если при получении кредита банк не сможет ничего найти о клиенте в крупнейших БКИ, он, как минимум, будет относиться к заемщику с осторожностью. Для банка опасны не только те люди, кто регулярно пропускает ежемесячные платежи, но также и те, о ком нельзя составить обоснованного мнения.

Поэтому вырастает шанс, что в займе будет отказано или же условия ужесточатся (уменьшится сумма кредита, повысится ставка или увеличится первоначальный взнос). Банк при этом не обязан указывать причину отказа в займе, поэтому формально его действия будут правомерны.

Краткое резюме статьи

Подводя итоги, следует отметить, что код субъекта КИ — это не излишняя бюрократизация, а вполне разумное и функциональное решение проблемы: с помощью этого шифра и банки, и клиенты сразу имеют представление, в каком именно БКИ хранится вся информация по кредитной истории гражданина. Благодаря коду информация поступает полнее, и на ее поиск уходит значительно меньше времени. Узнать о том, какой у заемщика код субъекта КИ, можно из договора банковского обслуживания или же в любом банке / БКИ по письменному запросу.

Код субъекта кредитной истории — что это такое, как узнать онлайн код субъекта КИ

У каждого гражданина, хотя бы раз оформлявшего кредит в банке, имеется кредитная история. За её хранение и обработку отвечают БКИ (бюро кредитных историй). Но информация, которая там хранится, не является публичной. Доступ к ней регулируется законодательными нормативами.

И для получения выписки кредитодатель должен предоставить так называемый код субъекта кредитной истории. Это своего рода пароль доступа, установленный самим заемщиком для защиты своих конфиденциальных данных.

А как его можно узнать? В каких случаях этого код обязательно требуется?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Сравнить код субъекта КИ можно с обычным ПИН-кодом. Если его не знать, то воспользоваться платежной картой не получится. Аналогично и получить выписку от БКИ по конкретному гражданину не получится, если в запросе не указать тот самый код субъекта.

Для чего он нужен?

Основная задача, которую решает код — это ограничение свободного доступа к конфиденциальным данным гражданина, что хранятся в его кредитной истории.

Ведь там содержится не только перечень открытых кредитов, но и текущее состояние счета, наличие просрочек, ранее инициированных кредитных договоров и даже перечень запросов, которые отправляли для получения выписки остальные финансовые учреждения.

Как выглядит код субъекта кредитной истории?

Код состоит из 4 – 15 символов. Это могут быть как цифры, так и латинские буквы, кириллица (используются только те буквы, которые не «повторяются» в обоих алфавитах). Никаких данных в нём не шифруется. То есть по коду нельзя узнать, где именно зарегистрирован гражданин, в какой банк он обращался и так далее. Это просто случайный пароль.

Как узнать свой код субъекта кредитной истории?

Во многих случаях в договоре кредитования указано, что код менеджером банка будет сгенерирован автоматически при подписании контракта. И большинство заемщиков соглашаются на это, хотя юридически у них имеется право самостоятельно указать тот самый пароль. А какими способами можно узнавать код?

Кредитный договор

Имеется указание Центробанка, в котором поясняется, что банк обязан указывать код субъекта в кредитном договоре. Соответственно, заемщику просто потребуется более внимательно изучить имеющиеся у него бумаги, выданные банковским учреждением. Также следует посмотреть и все приложенные дополнения к контракту.

Обращение в банк

Информация в самом договоре может отсутствовать. Это означает, что сведения о коде составлены на дополнительном бланке и попросту их не подшили к основному контракту. В таком случае чтобы посмотреть код нужно лично обратиться в банк и запросить соответствующую выписку по кредитному договору.

Важно! Подать запрос можно даже в то учреждение, где клиент никогда не обслуживался. Но в данном случае услуга может быть платной. Как правило, стоимость не превышает 100 – 500 рублей. Естественно, речь идет только о российских банках.

Отправка запроса в БКИ

Обратиться можно как в НБКИ (национальное бюро), так и в любую частную БКИ. Рекомендуется второй вариант.

От гражданина потребуется только личное присутствие (адреса представительств бюро кредитных историй можно уточнить на их официальном сайте), а также действующий паспорт.

Место регистрации или текущего проживания не имеет значения. Проверять пароль таким образом можно неограниченное количество раз.

Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?

Через интернет узнать код — невозможно. На тематических форумах, сайтах нередко утверждают обратное и даже предлагают получить запрашиваемые данные за небольшое вознаграждение «он лайн». Но в 100% случаев — это мошенничество.

Потому что получать такие конфиденциальные данные без очноного удостоверения личности — невозможно. Исключение — это если запрос подается банком в установленной форме.

Генерировать, определять код могут только те компании, которые включены в реестр Центробанка, а также сам гражданин — владелец собственной кредитной истории.

Где и как получить код субъекта кредитной истории?

Если ранее гражданин вообще не оформлял кредитные договора, то и кода субъекта у него попросту не будет. Если же у него имеется хотя бы кредитка, то код субъекта уже сформирован.

Обращение в НБКИ

За хранение кода субъекта КИ отвечает именно НБКИ. Соответственно, запрос можно отправить к нему. Потребуется нотариально заверенная копия заявления. То есть в этом случае код можно получить дистанционно, но только по заверенной копии запроса, составленного самим владельцем конфиденциальных данных.

Если нет кода, то аналогичным образом его можно сформировать — через подачу нотариально заверенного заявления.

Обращение в банк, который выдал первый кредит

Именно в первом банке, являющимся кредитором, и был сгенерирован код субъекта (если заемщик его не указывал самостоятельно). И там эти данные обязаны предоставить бесплатно. В большинстве случаев код генерируют автоматически. Но можно потребовать его составить самостоятельно.

Справка! Срок хранения данных по кредитным договорам — 20 лет с момента окончания периода их действия.

Оформление нового кредита

Можно поступить иначе — просто оформить новый кредит на любую сумму и прямо заявить менеджеру банка, что желаете получить сведения о коде субъекта кредитной истории или составить новый. Запретить это действие — невозможно.

Справка! При оформлении кредитной карты пароль также генерируется.

Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории?

Теоретически — нет. Код субъекта необходим для более быстрого получения выписки из БКИ по конкретному гражданину. Если же тот самый пароль в запросе не предъявить, то используется более сложная процедура получения данных кредитной истории. И это — дополнительные временные затраты для кредитора.

Изменение или удаление кода субъекта кредитной истории

Если код хотя бы один раз был сформирован, то удалить его уже не получится. Но гражданин вправе его изменить в любой момент на свое усмотрение, отправив нотариально заверенное заявление либо в БКИ, либо в НБКИ.

Единственный способ полностью «уничтожить» код — это полное удаление кредитной истории. Запись о его генерации все равно сохранится. И будет восстановлена при очередном получении займа, кредита.

Но поступать так не рекомендуется. Потому что факт удаления КИ в дальнейшем будет учитываться кредиторами при рассмотрении заявки на выдачу займа.

И часто из-за этого отказывают в предоставлении кредита.

Дополнительный код субъекта кредитной истории

Каждый заемщик вправе создать дополнительный «временный» код субъекта кредитной истории. Действует он всего 2 месяца. Подойдет в тех случаях, когда гражданин хочет предоставить только временный доступ кредитору к своей кредитной истории. И сгенерировать дополнительный код можно дистанционно:

  • на сайте Банка России (в разделе «Кредитная история»);
  • в любой БКИ также можно сгенерировать дополнительный идентификатор.

Технически его генерация возможна и через любой банк, включенный в реестр Центробанка. Но практика показывает, что получение дополнительного кода может занять более 2 недель.

Можно ли обойтись без кода субъекта КИ?

Обойтись можно, просто выдача сведений из КИ в данном случае будет выполняться по более сложной схеме. Соответственно, рассмотрение заявки на выдачу кредита займет существенно больше времени. Так что получение кода — это удобно как для самого заемщика, так и кредитора.

Итого, код субъекта КИ — это специальный пароль, с помощью которого можно в упрощенном режиме получить выписку кредитной истории гражданина. Именно с его помощью банки автоматизировали процесс проверки КИ заемщика при рассмотрении запроса на предоставление кредита, что позволяет находить сведения буквально за 1 – 2 минуты. И код также защищает его конфиденциальные данные, хранящиеся в БКИ.

Что такое код субъекта кредитной истории? Окончила Новосибирский государственный университет экономики и управления по специальности экономика (специализация финансы).

Что такое код субъекта кредитной истории

Что такое код субъекта кредитной истории?

Код субъекта кредитной истории представляет собой пароль, состоящий из буквенных и цифровых символов. Пароль предоставляет доступ к данным в Центральном каталоге кредитных историй. Там можно уточнить, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится информация о заёмщике.

Формирование кода субъекта происходит при заключении кредитного договора. Информация об этом, как правило, содержится в договоре или приложении к нему. К сожалению, не все банки сообщают заёмщикам о возможности создать код субъекта, потому он есть далеко не у всех.

Читайте также:  Срок давности по исполнительному производству у приставов

Однако это не повод для паники и беспокойства. Создать код можно в любой момент, обратившись в любой банк или БКИ. Если вы забыли или потеряли код субъекта кредитной истории, обратитесь в банк или БКИ с заявлением о смене кода.

Обратите внимание, что данная услуга платная и в банках, и в БКИ, но в бюро процесс смены кода происходит быстрее.

https://www.youtube.com/watch?v=oUVf8Vpuqxc\u0026pp=ygVM0KfRgtC-INGC0LDQutC-0LUg0LrQvtC0INGB0YPQsdGK0LXQutGC0LAg0LrRgNC10LTQuNGC0L3QvtC5INC40YHRgtC-0YDQuNC4Pw%3D%3D

Порядок формирования кода установлен Указанием ЦБ РФ N 1610-У от 31.08.2005 г., в приложении к документу вы можете ознакомиться с примерами кодов. Некоторые специалисты советуют не использовать в коде строчные буквы. Это позволит вам исключить возможные ошибки, связанные с некорректной работой сайта ЦБ РФ.

Отсутствие кода не является помехой для получения информации о том, в каком БКИ хранятся данные субъекта. Получить эти сведения можно, оформив в любом банке или БКИ запрос в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта. С собой нужно будет иметь паспорт.

Кредитную историю можно будет получить в том бюро, которое указано в ответе на запрос. Если вы неоднократно брали кредиты в разных банках, бюро может быть несколько.

В любом случае, у вас есть законное право 2 раза в год бесплатно получать отчёт по кредитной истории в каком бы количестве бюро она не хранилась.

Можно ли обойтись без кода? Нет, если вы хотите получать информацию о состоянии кредитной истории и контролировать свою финансовую сферу.Цифровой идентификатор имеет ограничения по сроку? Нет, он присваивается на постоянной основе.Можно ли запросить смену кода, если есть подозрения, что он стал известен посторонним? Да, можно обратиться в БКИ или банк с паспортом и написать заявление.Где посмотреть код субъекта в кредитном договоре? На всех договорах, оформленных после 2005 года, код указывается в правом верхнем углу на первой странице.

Код субъекта кредитной истории: что это, как узнать и как получить

Любые финансовые сделки требуют обеспечения безопасности, особенно – проводящиеся с использованием интернета. Защитить банки и самих заемщиков от действий мошенников помогает личный идентификатор клиента.

Он называется индивидуальным кодом субъекта кредитной истории. Получить его может любой человек, пользующийся банковскими услугами, если он оформляет кредит.

Код позволяет ускорить информирование при обращении в Центральный каталог кредитных историй или Бюро кредитных историй.

Не все люди берут кредиты. Если у вас нет кредитной истории, то нет и кода субъекта КИ. Однако он может вам понадобиться для проверки ваших данных, если вы захотите оформить ипотеку или получить потребительский кредит.

Код состоит из 5-15 цифр и латинских или кириллических символов, создается по аналогии с PIN-кодом от банковской карты.Заемщик может сам создать свой идентификатор субъекта кредитной истории в момент оформления кредита.

Также его может сгенерировать для вас банковский служащий, для этого ему нужно дать письменное разрешение от своего имени, если займ оформлен на вас. В дальнейшем код будет числиться в БКИ и давать доступ к информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй.

Этот набор цифр поможет проверять свою кредитную историю, а также давать доступ банку для проверки вашей благонадежности.

Для чего нужен код субъекта кредитной истории

Ваш цифровой код требуется для получения сведений, которые аккумулируются в ЦККИ. Поскольку у одного человека может быть несколько кредитов в разных банках (например, ипотека и несколько открытых кредитных карточек в другом банке, закрытые ранее потребительские кредиты и т. д.

), то и информация об этом может храниться в разных Бюро кредитных историй. Дело в том, что каждая финансовая организация самостоятельно решает, куда она будет передавать сведения о кредитной истории клиента – в итоге данные об одном и том же человеке хранятся в разных базах.

По коду субъекта вы получите список БКИ, в которых есть ваша кредитная история, и сможете ее получить в полном виде.

Код субъекта кредитной истории есть не у всех граждан. Его нет у тех, кто никогда не брал кредитов, не сформировал ключ при получении займа. Во втором случае он все равно будет создан, но позже, при закрытии кредита. При этом отсутствие КИ и кода субъекта не облегчает получение займа – банки не считают надежным клиентом того, кто пока не пользовался кредитами.

https://www.youtube.com/watch?v=oUVf8Vpuqxc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Получив код субъекта КИ, вы можете:

  • узнавать, в каких именно кредитных бюро хранится ваша история;
  • формировать дополнительный шифр для передачи третьим лицам – они смогут получить вашу КИ;
  • изменять или удалять свой ключ.

По закону можно создать до 128 дополнительных ключей, а для получения дополнительного идентификатора нужно иметь работающий код и историю своих кредитов. Код КИ защищает конфиденциальные сведения и позволяет давать к ним доступ только с вашего разрешения.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Как узнать код субъекта кредитной истории

Не все люди достаточно юридически и финансово грамотны. Оформляя первый кредит, легко упустить информацию о формировании кода субъекта КИ. В дальнейшем его можно узнать бесплатно или за небольшую комиссию.

Кредитный договор

Если у вас есть действующий кредит или сохранит договоры закрытых ранее займов, то вы можете посмотреть код субъекта кредитной истории в своем архиве. Его стали формировать после 2005 года. Они указываются на первой странице, справа вверху.

Не все банки устанавливают правило обязательно указывать ваш идентификатор, поэтому в договоре его может не оказаться. Это объясняется стремлением сохранить конфиденциальность данных – печатный экземпляр договора могут прочитать посторонние.

Обращение в банк

Если в документах по кредитам кода нет, вам следует обратиться за информацией в свой банк. Устного запроса недостаточно, необходимо подать письменный.

Если у банка есть договор на передачу информации в БКИ, то код обязательно создан, так как он необходим для согласия на эту операцию.

Ваш идентификатор может быть указан в приложении к договору, чтобы его получить, нужно прийти в отделение с документами, подтверждающими личность.

Чтобы создать или изменить код, необходимо будет заполнить специальную форму. В ней заполняются поля:

  • сформированный вами ключ;
  • какой алфавит вы использовали (латинский или кириллицу);
  • подпись и дата формирования идентификатора;
  • надпись «код подтверждаю».

Заполненный вами формуляр будет храниться в банке, а вам на руки выдадут документ с указанием кода. Тщательно храните эту бумагу и не разглашайте свой код, чтобы уберечься от мошенников.

Запрос в БКИ

Предварительно нужно узнать, в каком именно Бюро хранится ваша кредитная история. Для этого можно воспользоваться простым и бесплатным способом – сделать запрос на сайте Госуслуги. Понадобится:

  1. Зарегистрироваться (если у вас до этого не было аккаунта на портале) или авторизоваться на сайте gosuslugi.ru.
  2. Найти в списке услуг получение списка БКИ и отправить заявку.
  3. Дождаться, когда перечень Бюро появится в личном кабинете.

Далее нужно выбрать одно БКИ из списка и отправить туда запрос для получения актуальной на данной момент комбинации кода.

Самая крупная на сегодняшний день российская база – Национальное бюро кредитных историй. Большинство банков отправляют всю необходимую информацию именно в НБКИ. Через сайт этой организации nbki.ru можно получить доступ к базе данных с информацией о себе. Алгоритм действий простой:

  • зарегистрироваться на сайте, используя достоверные персональные данные;
  • войти в личный кабинет;
  • сделать запрос на получение КИ.

Выполнить какие-то действия с кодом субъекта кредитной истории онлайн не получится – нужно личное присутствие или заверенное письмо от гражданина. Вы можете:

  • отправить запрос по почте – скачать форму с сайта, заполнить и отправить ее в Бюро, заверив у нотариуса подлинность документа;
  • обратиться в московский офис приема субъектов НБКИ – при себе нужно иметь паспорт;
  • обратиться к региональным партнерам Бюро в регионах.

Услуга платная, перевести деньги на счет Бюро можно через банк или онлайн с помощью соответствующего раздела на сайте.

Изменение кода субъекта кредитной истории

Цифровой идентификатор для получения информации в БКИ имеет неограниченный срок действия. Если вы подозреваете, что комбинация стала известна постороннему, код можно изменить или удалить.

Для этого есть такие способы:

  1. Прийти в банк с паспортом и запросить изменение действующего кода субъекта кредитной истории.
  2. Обратиться в отделение бюро кредитных историй и заполнить заявку на смену идентификатора.

Получения результата нужно ждать несколько дней.

Удаление кода не означает, что будет стерта вся ваша кредитная история. Сведения о займах, просрочках, долгах будут сохранены, поменяется только цифровая комбинация для доступа к ним.

Можно ли получить сведения о коде субъекта онлайн?

Современные банки активно развивают оказание различных услуг через интернет. Это касается и возможности получения информации о своей КИ. Люди привыкли пользоваться личным кабинетом на сайте банка или удобным приложением в смартфоне. Однако правила безопасности запрещают отправку кода через открытые сети. Банки таким образом защищают и себя, и своих клиентов.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Получить забытый код для идентификации онлайн невозможно, разрешено только отправить таким образом заявку о его изменении или получении лично. Возможно получение данных в письменной форме Почтой России.

Можно ли обойтись без кода кредитной истории?

Закон «О кредитных историях» содержит пункт 4.1 статьи №5, в котором говорится, что индивидуальный код надо создать в обязательном порядке при заключении с гражданином первого кредитного договора. Тем не менее, многие заемщики просто не подозревают, что у них уже есть код-идентификатор, хотя кредитные договора, оформленные после 2006 года, обычно содержат эту информацию.

Ваша КИ создается, даже если вы не занимали деньги, но делали покупки в рассрочку или задолжали за ЖКХ. Знание своего кода позволит в полной мере контролировать все сферы своей финансовой деятельности.

5 ошибок должника перед процедурой банкротства

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *